Kreditkarten mit Sofortzusage – Die Schlüssel zur schnellen finanziellen Flexibilität? Online beantragen und direkt los shoppen – so werben die Banken für Ihre Kreditkarten mit Sofortzusage. Diese besonderen Kreditkarten versprechen, die traditionellen Barrieren und Wartezeiten bei der Beantragung zu umgehen, indem sie eine unmittelbare Zusage für die Kreditkarte bieten. Doch was steckt wirklich hinter diesem Versprechen und wie funktionieren solche Karten?
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Wann eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Was sollte man bei einer Kreditkarte mit Sofortzusage beachten?
- Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Sofortzusage gibt es?
- Fazit zu Kreditkarten mit Sofortzusage
- Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Eine Kreditkarte mit Sofortzusage ist eine Art von Kreditkarte, bei der die Antragsbearbeitung in der Regel äußerst schnell erfolgt. Das bedeutet, Ihr erhaltet in der Regel innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Entscheidung über Eure Kreditwürdigkeit. Anders als bei herkömmlichen Kreditkartenanträgen, die oft längere Bearbeitungszeiten erfordern, setzt eine Kreditkarte mit Sofortzusage auf eine beschleunigte Genehmigungsprozedur.
Die Sofortzusage basiert dabei oft auf einer automatisierten Überprüfung Eurer persönlichen Daten, wie Einkommen, Identität und Eurer bisherigen Kreditgeschichte. Auch Kontoauszüge können, je nach Kreditinstitut, angefordert werden. In fast allen Fällen führen Kreditinstitute auch eine Schufa Prüfung durch, wenn es sich um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt.
Nachdem Ihr Euch mittels eines Video Ident Verfahrens verifiziert habt, und die Prüfungen des Kreditinstitutes erfolgreich waren, erhaltet Ihr Eure physische Karte binnen weniger Tage. Die Kartendaten erhaltet Ihr in der Regel bereits vorab, was Euch die Möglichkeit gibt direkt online zu bezahlen.
Aufladbare Guthabenkreditkarten
Wer die Kreditkarte so schnell wie möglich benötigt, der hat ebenfalls die Möglichkeit sich einen eine aufladbare Guthabenkreditkarte anzuschaffen. Diese kostet beispielsweise 250 Euro, kann nicht überzogen werden und wird, wie eine Debit Kreditkarte akzeptiert. Ein Anbieter für solche Direkt Mastercard Vouchers ist Kredu. Der Erwerb eines solchen Mastercard Vouchers läuft dabei so ähnlich wie der Erwerb einer Paysafe Karte oder eines Gutscheins. Das Besondere dabei ist, dass Ihr aufgeladene virtuelle Mastercard Vouchers erhaltet, welche im Grunde genommen wie eine virtuelle Kreditkarte funktionieren. Die Karte inklusive Kartennummer und weiteren Kartendaten ist anschließend für 90 Tage gültig, dann wird die Mastercard gelöscht. Gerade für kurzfristige Buchungen, welche sich ausschließlich über eine Kreditkarte abrechnen lassen, kann dies praktisch sein.
Achtung: Oft wird für eine Buchung eine Kreditkarte angefordert, eben weil sie einen Kreditrahmen hat und dadurch dem Verkäufer die nötige Sicherheit gibt, sein Geld im Zweifelsfall zu erhalten. Prepaid Kreditkarten oder Debit Kreditkarten werden also im Zweifelsfall nicht akzeptiert, z.B. bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen.
Wann eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Die Kurzfassung lautet wohl- immer dann, wenn Ihr dringend kurzfristig Geld oder eine Kreditkarte benötigt.
Kann ich kurzfristig Geld durch eine Kreditkarte mit Sofortzusage erhalten?
Schnell an Geld kommen zu müssen, kann verschiedene Gründe haben. Solltet Ihr schnell Geld benötigen, kann dies mit einer Kreditkarte bezogen werden. Voraussetzung dafür ist ein Kreditrahmen, den es so beispielsweise bei der Extra Karte Mastercard gibt. Dabei solltet Ihr stets im Kopf haben, Euch kein Geld zu leihen, wenn Ihr es nicht zurückzahlen könnt.
Hinweis: Wir raten von der Nutzung von Kreditkarten zum Überbrücken finanzieller Engpässe ab! Insbesondere die Nutzung der Teilrückzahlungsfunktion innerhalb des Kreditrahmens ist mit sehr hohen Zinssätzen belegt und dadurch unverhältnismäßig teuer!
Kreditkarten mit Sofortzusage bieten nämlich nicht nur finanziellen Spielraum, wenn es um unerwartete finanzielle Herausforderungen geht, sondern eben auch für jegliche Form von Konsum. Vorab: wir raten grundsätzlich von Konsumkrediten ab! Shoppen, bevor man das Geld dazu hat, ist in der heutigen Zeit ja bereits stark etabliert. Sei es durch Klarna Pay later oder dem erweiterten Zahlungsziel von Paypal – online bezahlen funktioniert auch ohne das Geld auf dem Konto, zumindest kurzfristig. Kritisch wird es, wenn es um die Rückzahlung des geliehenen Geldes geht. Vor allem, wenn die Kreditkartenabrechnung nicht vollständig, sondern nur in Teilen zurückgezahlt wird. Viele kostenlose Kreditkarten und auch Kreditkarten mit Sofortzusage bieten heutzutage Teilzahlungsoptionen an, die sehr hoch verzinst, und damit sehr teuer für Euch sind.
Extra Karte Mastercard
- Kostenlose Kreditkarte - ohne Jahresgebühr
- Kreditkarte mit Sofortzusage - schnelle Abwicklung
- Ratenzahlung möglich - monatliche Rückzahlung
- Hohe Akzeptanz - über 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit
Kurzfristig eine Kreditkarte erhalten
Ein weiterer Grund für die Beantragung einer Kreditkarte mit Sofortzusage ist, dass Ihr eben schnell eine Kreditkarte benötigt. Das könnte vorkommen, wenn Ihr zufällig spontan in den Urlaub fliegen wollt, einen Mietwagen oder ein Hotel reservieren wollt. In solchen Fällen kann eine Kreditkarte sogar Voraussetzung sein.
Wer hier also nicht lange warten will oder kann, für den kann sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage lohnen. Auch für jeden, der noch keine Kreditkarte besitzt, aber ein zeitlich begrenztes Angebot nutzen möchte, kann eine Kreditkarte mit Sofortzusage eine gute Wahl sein.
Was sollte man bei einer Kreditkarte mit Sofortzusage beachten?
Grundsätzlich sollte eine Kreditkarte mit Sofortzusage nach den gleichen Kriterien ausgewählt werden, wie eine reguläre Kreditkarte. Zu den wichtigsten Kriterien gehören Akzeptanz, Jahresgebühr, Gebühren im Ausland sowie Bargeldumgang. Im Folgenden geben wir Euch wichtige Tipps zu jedem Auswahlkriterium:
Akzeptanz:
Der wohl wichtigste Punkt in Bezug auf Kreditkarten mit Sofortzusage ist die Akzeptanz. Die höchste Akzeptanz haben in der Regel Kreditkarten mit Kreditrahmen von Visa oder Mastercard. Auch American Express Kreditkarten werden immer häufiger akzeptiert. Leider handelt es sich bei Kreditkarten mit Sofortzusage in den seltensten Fällen um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, denn für diese benötigen die Kreditinstitute in 99 Prozent der Fälle eine Schufa-Auskunft. Prepaid oder Debit Kreditkarten werden hingegen häufiger sofort herausgegeben, diese haben aber den Nachteil, dass sie bei Hotel, Flug oder Mietwagenbuchungen im Zweifelsfall nicht akzeptiert werden.
Jahresgebühr:
Wenn es um Kreditkarten geht, sei es eine Kreditkarte mit Sofortzusage oder eine klassische Kreditkarte, ist die Jahresgebühr ein wichtiges Kriterium für die Entscheidungsfindung. Grundsätzlich gibt es sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Kreditkarten. Beide haben Ihre Daseinsberechtigung und können je nach individuellem Bedürfnis die richtige Wahl sein. Legt Ihr also Wert auf eine kostenlose Karte, mit der ihr ebenfalls kostenlos im Ausland zahlen und Geld abheben könnt, dann könnte die TF Bank Kreditkarte interessant für Euch sein.
Legt Ihr hingegen Wert auf hochwertige Versicherungsleistungen sowie die Möglichkeit Meilen zu sammeln eignen sich die American Express Gold, American Express Platin oder das Barclays Platinum Double hervorragend für Eure Wünsche.
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 65.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 50.000 Punkte Rekordbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Kostenlose Kreditkarten mit Sofortzusage sind beispielsweise die N26 Debit Mastercard, oder die Extra Karte Mastercard.
Auslandsgebühr:
Mit einer Kreditkarte könnt Ihr flexibel International bezahlen. Das ist ein großer Vorteil der Kreditkarte, vor allem wenn für diese Transaktionen keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Daher solltet Ihr Euch im Optimalfall für eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr entscheiden. Ob eine Kreditkarte Auslandsgebühren verlangt, könnt Ihr im Preis Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank nachlesen. Wer sich diese Arbeit sparen möchte, kann in unserem Kreditkartenvergleich die einzelnen Kreditkarten nach Wunschfunktion filtern. Die N26 Debit Mastercard ist beispielsweise eine Kreditkarte mit Sofortzusage und ohne Fremdwährungsgebühr.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Bargeldumgang
Eine weitere Gebührenfalle neben der Fremdwährungsgebühr ist die Abhebegebühr. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr mit der Kreditkarte Bargeld abhebt und kann pro Abhebung bis zu 5 Prozent des Abhebebetrages betragen. Wer sich diese Kosten sparen möchte, setzt auf eine Kreditkarte ohne Abhebegebühr.
Leider bieten die meisten Kreditkarten mit Sofortzusage eher durchschnittliche bis schlechte Leistungen, daher lohnt es sich auch eine reguläre Kreditkarte in Betracht zu ziehen
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Die Vorteile einer Kreditkarte mit Sofortzusage sind tatsächlich recht übersichtlich. Denn der einzige wirkliche Vorteil, den Ihr mit solchen Kreditkarten habt, ist die Zeitersparnis durch die Sofortzusage. Die meisten Kreditkarten mit Sofortzusage bieten zwar den verlockend schnellen Zugang zu einer Kreditkarte, jedoch handelt es sich in diesen Fällen entweder um Prepaid Produkte oder Debit Mastercards. Einen Kreditrahmen ohne ausreichende Prüfung vergibt in der Regel keine Bank. Einen wirklichen Zugang zu Geld bzw. einem Kreditrahmen bekommt Ihr in dem Fall also grundsätzlich eher nicht. Für spontane Buchungen, die eine Kreditkarte erfordern, können sich Kreditkarten mit Sofortzusage jedoch lohnen.
Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Die größten Nachteile beim Thema Kreditkarte mit Sofortzusage sind sicherlich zu hohe Gebühren oder fehlende Flexibilität.
Gebühren:
Ein Nachteil, der nicht nur bei Kreditkarten mit Sofortzusage auftritt, sind zu hohe oder versteckte Gebühren. In der Regel handelt es sich bei Kreditkarten mit Sofortzusage um “einfache” Finanzprodukte ohne Zusatzleistungen oder Versicherungen. Die Kreditkarten sind außerdem oft auf den ersten Blick kostenlos, da sie ohne Jahresgebühr daherkommen. Teuer wird es, wenn Ihr die Kreditkarte zum Geld abheben oder zum Zahlen in Fremdwährungen nutzen wollt. Hierfür erheben die Kreditinstitute meist hohe Abhebe- und Fremdwährungsgebühren, in der Regel zwischen zwei und fünf Prozent des Umsatzes.
Eingeschränkte Flexibilität
Ein weiterer Nachteil der Kreditkarten mit Sofortzusage ist oft die eingeschränkte Flexibilität. Dadurch, dass Ihr eine Sofortzusage erhaltet, hat Eure Kreditkarte in der Regel keinen Verfügungsrahmen, sondern muss manuell aufgeladen werden bzw. kann nicht überzogen werden. Doch nicht nur in Sachen Liquidität bietet eine Sofortzusage Kreditkarte nicht die beste Flexibilität. Auch wenn es um die Akzeptanz der Karte geht, könntet Ihr Schwierigkeiten bekommen. Es kann vorkommen, dass eine Prepaid oder Debit Kreditkarte im Rahmen von Flug, Hotel oder Mietwagenbuchungen nicht akzeptiert wird.
Allgemein macht Ihr mit einer Kreditkarte mit Sofortzusage nicht unbedingt den besten Deal.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Grundsätzlich empfehlen wir Euch immer eine Kreditkarte, mit der Ihr ein exzellentes Preisleistungsverhältnis oder einen überdurchschnittlich guten Service genießt. Umso schwieriger ist es, eine Empfehlung für Kreditkarten mit Sofortzusage auszusprechen. Es ist leider einfach so, dass Ihr in puncto Service sowie Gebührenstruktur bei vielen Anbietern zurückstecken müsst und es viel attraktivere Kreditkarten auf dem Markt gibt.
Lediglich N26 bietet Euch eine interessante Debit Mastercard, mit der Ihr gebührenfrei zahlen, sowie auch eingeschränkt gebührenfrei Geld abheben könnt. Da es sich bei der N26 Mastercard aber um eine Debit Mastercard handelt, genießt Ihr nicht alle Vorteile einer “echten” Kreditkarte. Durch den fehlenden Kreditrahmen kann es zu Schwierigkeiten in Sachen Akzeptanz bei Buchungen kommen. Eine Kreditkarte mit Sofortzusage eignet sich also unserer Meinung tatsächlich nur, für jeden, der wirklich kurzfristig eine Kreditkarte benötigt.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
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Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Sofortzusage gibt es?
Solltet Ihr es nicht eilig haben mit einer Kreditkarte, und braucht sie nicht dringend zu sofort, empfehlen wir grundsätzlich eine reguläre Kreditkarte. Die Beantragung einer regulären Kreditkarte geht ebenfalls schnell und bis zur Zustellung vergehen in der Regel nur eine bis zwei Wochen. Welche die passende Kreditkarte für Euch ist, hängt stark von Euren individuellen Präferenzen ab.
Jedem, der eine kostenlose Kreditkarte sucht, welche auch auf Reisen die nötige Flexibilität bietet, empfehlen wir die TF Bank Kreditkarte. Alternativ bietet auch die N26 Mastercard alle relevanten Vorteile und eignet sich damit sehr gut als kostenlose Kreditkarte für jedes Portemonnaie.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Für jeden unter Euch der eine wirklich leistungsstarke Kreditkarte sucht, und von wertvollen Versicherungsleistungen und Punkte bzw. Meilenboni profitieren möchte, haben wir eine Auswahl an Premium Kreditkarten zusammengestellt.
American Express Platinum Card
- Exklusiv: 65.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 120 Euro Entertainment-Guthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card
- 50.000 Punkte Rekordbonus
- Wertvolle Punkte sammeln
- Reiseversicherungen inklusive
- Kostenlose Zusatzkarte
- Umfangreiche Rabatte dank Amex Offers
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Fazit zu Kreditkarten mit Sofortzusage
Kreditkarten mit Sofortzusage sind hilfreich, wenn man dringend und schnell eine Kreditkarte benötigt. In Ihrem Leistungsumfang und der Gebührenstruktur sind sie “normalen” Kreditkarten jedoch unterlegen. Meist zahlt Ihr unnötige Gebühren oder leidet unter begrenzter Flexibilität. Unserer Meinung lohnt es sich in jedem Fall ein bis zwei Wochen auf eine richtige Kreditkarte zu warten, um von den vielen Vorteilen langfristig zu profitieren. Wir empfehlen Euch außerdem, Euch frühzeitig mit dem Thema Kreditkarte zu beschäftigen, um nicht in der Zukunft dringend eine zu benötigen und den schlechteren Deal machen zu müssen.
Wer noch auf der Suche nach einem geeigneten Modell ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch diverse Filtermöglichkeiten findet Ihr hier schnell und einfach genau die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen.
Häufig gestellte Fragen
Eine Kreditkarte mit Sofortzusage ist eine Art von Kreditkarte, bei der die Antragsbearbeitung in der Regel äußerst schnell erfolgt. Das bedeutet, Ihr erhaltet in der Regel innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Entscheidung über Eure Kreditwürdigkeit.
Eine Kreditkarte mit Sofortzusage bekommt Ihr beispielsweise bei Extra Kreditkarte, N26 und Kredu.
Viele der Kreditkarten bieten eine kostenlose Kreditkarte an. Jedoch solltet Ihr vorsichtig sein, denn viele Anbieter verlangen zwar keine Jahresgebühr, dafür aber eine Fremdwährungsgebühr oder eine Gebühr für Bargeldabhebungen.
Da es sich bei Kreditkarten mit Sofortzusage meist um eine Prepaid oder Debit Mastercard handelt, kann die Schufa Prüfung je nach Bank ausbleiben. Kreditkarten mit Verfügungsrahmen führen in der Regel immer eine Schufa Prüfung durch.
