Die Payback Visa Kreditkarte ist vor allem auf Reisen eine der attraktivsten Kreditkarten in Deutschland. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr, wann sich eine Beantragung lohnt und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.
Payback Visa
- 1 Punkt pro 5 Euro sammeln
- Kein Punkteverfall bei Kartenbesitz und aktiver Teilnahme
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
Sie ist nicht zu verwechseln mit der Payback American Express Kreditkarte. Mit beiden Karten könnt Ihr weltweit Payback Punkte sammeln, die Bedingungen unterscheiden sich aber. Auf Reisen überzeugt uns die Visa-Kreditkarte von Payback insgesamt mehr, weil dort keine Gebühren der Bank anfallen. Einen vollständigen Überblick über das Programm selbst – Partner, Punktewert, Coupons und den Transfer zu Miles & More – findet Ihr in unserem Ratgeber zu Payback Punkten.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Payback Visa Kreditkarte ist vor allem eine Reisekarte: Im Ausland bezahlt Ihr und hebt Geld ab, ohne Gebühren an die Bank zu zahlen
- Besonders sinnvoll ist sie als Zweitkarte für Besitzer einer Amex oder Miles & More Kreditkarte
- Im Euro-Alltag sammelt Ihr mit 1 Punkt je 5 Euro nur langsam, hier ist die kostenlose Payback American Express stärker
- Dazu kommen 29 Euro Jahresgebühr und mindestens 5 Euro pro Abhebung in Deutschland, Zusatzkarte und Versicherungen fehlen
💡 Gut zu wissen: Im Test der Stiftung Warentest ist die Payback Visa die einzige “Top-Karte”, die die Tester ohne Einschränkung empfehlen. Ein Girokonto bei der BW Bank braucht Ihr dafür nicht.
Inhaltsverzeichnis
- Für wen lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte?
- Welche Vorteile hat die Payback Visa Kreditkarte?
- Wo liegen die Nachteile der Payback Visa Kreditkarte?
- Welche Gebühren hat die Payback Visa Kreditkarte?
- Wie funktioniert die Abrechnung der Payback Visa Kreditkarte?
- Wie funktioniert das Punkte sammeln mit der Payback Visa Kreditkarte?
- Was bekommt Ihr bei der Payback Visa Kreditkarte für die Jahresgebühr?
- Wie funktioniert die Beantragung der Payback Visa Kreditkarte?
- Unsere Erfahrungen mit der Payback Visa Kreditkarte im November 2026
- Wie testen wir Finanzprodukte wie die Payback Visa Kreditkarte?
- Welche Bank gibt die Payback Visa aus?
- Payback Visa Kreditkarte: Welche Alternativen gibt es?
- Payback Visa Kreditkarte: Unser Fazit
Für wen lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte?
Ob sich die Payback Visa Kreditkarte für Euch lohnt, hängt vor allem davon ab, wo Ihr bezahlt und wie Ihr Payback Punkte sammelt. Ihre Stärken zeigen sich beim Auslandseinsatz und dem Einsatz als Sammel- und Meilenkarte, ihre Schwächen etwa bei Bargeldabhebungen in Deutschland.
Unsere reisetopia Finanzexperten haben die Karte für Euch eingeordnet. Die Übersicht zeigt, wem sie besonders viel bringt und wem eher weniger:
| 👍 Geeignet für | 👎 Weniger geeignet für |
|---|---|
| ✔️ Reisende, die oft außerhalb der Euro-Zone bezahlen | ✘ Nutzer, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte suchen |
| ✔️ Nutzer, die im Ausland Bargeld abheben | ✘ Nutzer, die in Deutschland oft Bargeld abheben |
| ✔️ Payback Sammler, die auch außerhalb der Partner punkten möchten | ✘ Sammler, die im Alltag möglichst viele Punkte pro Euro wollen |
| ✔️ Besitzer einer Amex oder Miles & More Kreditkarte als Ergänzung für Reisen | ✘ Paare und Familien, die eine Zusatzkarte brauchen |
| ✔️ Nutzer, die eine Kreditkarte ohne Kontowechsel nutzen möchten | ✘ Nutzer, die Wert auf Reiseversicherungen legen |
Welche Vorteile und Nachteile hinter dieser Einordnung stecken, erklären wir Euch in den folgenden Abschnitten.
Welche Vorteile hat die Payback Visa Kreditkarte?
Die Vorteile der Karte gegenüber anderen Kreditkartenmodellen, wie zum Beispiel der gebührenfreien Mastercard Gold, liegen vor allem im Auslandseinsatz und beim Punktesammeln.
Alle Vorteile der Payback Visa auf einen Blick:
- Keine Abhebegebühr – kostenlose Abhebungen außerhalb von Deutschland
- Keine Fremdwährungsgebühr – weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kein Girokonto bei der BW Bank nötig
- Keine voreingestellte Teilzahlung mit Zinsbelastung
- Punkte sammeln
- Lastschrift
- Apple und Google Pay
Im Folgenden erklären wir Euch die einzelnen Vorteile genauer.
Kein Girokonto bei der BW Bank nötig
Praktisch ist, dass der Rechnungsbetrag der Payback Visa Kreditkarte direkt von einem bestehenden Girokonto abgebucht werden kann. Anders als etwa bei der comdirect Kreditkarte oder der Consorsbank Kreditkarte ist demnach kein Girokonto bei der Bank notwendig, da es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto handelt. Wer möchte, kann zusätzlich Geld auf das Kartenkonto überweisen, um den Ausgleich der Summe sicherzustellen.
Keine Gebühren im Ausland
Positiv sind an der Payback Visa Kreditkarte allen voran die wegfallenden Gebühren im Ausland. Die kostenlosen Abhebungen der Karte sind dabei ein sehr entscheidender Faktor: Die Kreditkarte kann im Ausland an allen Automaten für Geldabhebungen eingesetzt werden und kommt dabei ohne Gebühren aus. Nur in Deutschland zahlt Ihr für Bargeldabhebungen.
Dabei spielt es keine Rolle, welchen Automaten Ihr wählt. Geld abheben könnt Ihr mit der Visa Kreditkarte von Payback außerhalb von Deutschland ohne Gebühren. Im Ausland müsst Ihr einzig die sogenannten Automaten-Entgelte im Blick haben, die bei einigen Automaten anfallen. Solche Entgelte werden Euch leider nicht erstattet.
Wer häufiger in anderen Währungen als dem Euro bezahlt, der darf sich bei der Payback Visa Kreditkarte zudem darüber freuen, dass alle Zahlungen in anderen Währungen ohne Gebühr daherkommen. Einen solchen Vorteil sucht man selbst bei Premium Kreditkarten wie den American Express® Kreditkarten vergeblich.
Wer etwa einen Betrag von umgerechnet 5.000 Euro im Jahr im Ausland bezahlt, der spart gegenüber anderen regulären Kreditkarten in Deutschland zwischen 50 und 100 Euro (Gebühren zwischen 1 und 2 Prozent sind die Regel). Dies ist gerade bei einer so günstigen Kreditkarte ein großer Vorteil. Für Fremdwährungen nutzt die Payback Visa den Referenzwechselkurs von Visa, innerhalb des EWR den der Europäischen Zentralbank.
Keine voreingestellte Teilzahlung mit Zinsbelastung
Dadurch, dass bei der Payback Visa Kreditkarte die Teilzahlungsfunktion nicht automatisch voreingestellt ist, entstehen auch hier keine versteckten Kosten, in diesem Falle durch Zinsen auf die Ratenzahlung.
Punkte sammeln
Mit der Payback Visa Kreditkarte sammelt Ihr bei jeder Kartenzahlung Payback Punkte, weltweit und auch außerhalb der Payback Partner. Kauft Ihr bei einem Payback Partner ein, bekommt Ihr zusätzlich die regulären Partnerpunkte. So punktet Ihr dort doppelt. Für Bargeldabhebungen gibt es allerdings keine Punkte.
Ein weiterer Vorteil: Als Karteninhaber seid Ihr vom Punkteverfall ausgeschlossen, solange Ihr aktiv am Payback Programm teilnehmt. Ihr könnt also in Eurem eigenen Tempo sammeln und auch auf größere Prämien hinarbeiten. Für alle anderen gilt die reguläre Frist. Wann Payback Punkte verfallen, lest Ihr in unserem eigenen Guide nach.
Lastschrift
Da es sich bei der Payback Visa um eine Kreditkarte handelt, erhalten Kunden jeweils zum Achten eines Monats eine Rechnung über die Kartenumsätze im Vormonat. Der Saldo wird monatlich per Lastschrift innerhalb von zehn Tagen von Eurem Referenzkonto abgebucht.
Nutzung mit Apple Pay oder Google Pay
Wer die Karte zum Bezahlen mit dem Smartphone nutzen möchte, der kann die Payback Visa mittlerweile auch mit Google Pay und Apple Pay verknüpfen.
Payback Visa
- 1 Punkt pro 5 Euro sammeln
- Kein Punkteverfall bei Kartenbesitz und aktiver Teilnahme
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
Wo liegen die Nachteile der Payback Visa Kreditkarte?
Die Payback Visa Kreditkarte hat natürlich nicht nur Vorteile. Die Nachteile halten sich zwar in Grenzen. Sie betreffen aber vor allem die Kosten im Inland und das Sammeln von Punkten.
Alle Nachteile der Payback Visa auf einen Blick:
- Jahresgebühr von 29 Euro
- Gebühren beim Geldabheben in Deutschland
- Niedrige Sammelrate im Alltag
- Keine Zusatzkarte und keine Versicherungen
Im Folgenden erklären wir Euch die jeweiligen Punkte genauer.
Jahresgebühr von 29 Euro
Anders als die Payback American Express ist die Payback Visa nicht kostenlos. Für die Karte zahlt Ihr eine Jahresgebühr von 29 Euro, und zwar schon im ersten Jahr. Wer viel im Ausland bezahlt, holt diesen Betrag über die gesparten Fremdwährungsgebühren aber schnell wieder herein.
Gebühren beim Geldabheben in Deutschland
Im Ausland hebt Ihr kostenlos Geld ab, in Deutschland dagegen nicht. Am Automaten fallen 2 Prozent des Betrags an, mindestens 5 Euro. Am Bankschalter sind es sogar 3 Prozent, ebenfalls mindestens 5 Euro. Für Bargeld im Inland nutzt Ihr deshalb besser Eure Girocard. Außerdem könnt Ihr am Automaten höchstens 250 Euro pro Tag abheben.
Niedrige Sammelrate im Alltag
Mit der Karte erhaltet Ihr 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz. Das sind umgerechnet nur 0,2 Punkte pro Euro. Die Payback American Express schreibt Euch 1 Punkt je 3 Euro gut. Für Bargeldabhebungen gibt es grundsätzlich keine Punkte.
Keine Zusatzkarte und keine Versicherungen
Eine Zusatzkarte für Partner oder Familie könnt Ihr nicht beantragen. Auch Versicherungen oder weitere Extras wie Rabatte sind nicht enthalten. Bei einer Karte für 29 Euro im Jahr ist das allerdings auch nicht zu erwarten.
reisetopia Tipp: Setzt die Payback Visa viel im Ausland ein. Dort bezahlt Ihr und hebt Geld ab, ohne Gebühren zu zahlen. In Deutschland kostet eine Abhebung dagegen mindestens 5 Euro. Bargeld holt Ihr hier deshalb besser mit der Girocard Eurer Hausbank.
Welche Gebühren hat die Payback Visa Kreditkarte?
Die Kosten der Payback Visa sind überschaubar. Die wichtigsten Gebühren laut Preis- und Leistungsverzeichnis der BW Bank im Überblick:
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr | 29 Euro |
| Zahlungen in Fremdwährung | keine Gebühr |
| Bargeld im Ausland | keine Gebühr |
| Bargeld am Automaten in Deutschland | 2 Prozent, mindestens 5 Euro |
| Bargeld am Bankschalter in Deutschland | 3 Prozent, mindestens 5 Euro |
| Ersatzkarte | 5,45 Euro |
| Wunsch-PIN | erste kostenlos, danach 4,90 Euro |
Abgerechnet wird monatlich und kostenlos im elektronischen Postfach. Den Betrag zieht die BW Bank per Lastschrift von Eurem Girokonto ein.
Zuletzt geprüft im November 2026: Wir haben Jahresgebühr, Bargeldgebühren und Sammelrate direkt bei der BW Bank und Payback abgeglichen.
Wie funktioniert die Abrechnung der Payback Visa Kreditkarte?
Die Payback Visa Abrechnung läuft denkbar unkompliziert: Einmal im Monat erstellt die BW Bank eine Kreditkartenabrechnung über alle Umsätze, und der Gesamtbetrag wird per Lastschrift von Eurem hinterlegten Girokonto eingezogen. Standardmäßig geschieht das in voller Höhe – es entstehen also keine Sollzinsen, und Ihr behaltet die volle Kostenkontrolle.
Wer mehr Flexibilität braucht, kann mit der Bank zusätzlich den Kreditrahmenvertrag “Flexible Rückzahlung” vereinbaren: Dann lässt sich der Rechnungsbetrag wahlweise in festen Beträgen oder in monatlichen Teilbeträgen von 5, 10 oder 20 Prozent (mindestens 25 Euro) begleichen. Wichtig zu wissen: Bei dieser Teilzahlung fallen Sollzinsen an – wir empfehlen daher, wann immer möglich beim vollständigen Ausgleich zu bleiben.
Eure Abrechnungen und Umsätze verwaltet Ihr im Kartenservice Online der BW Bank: Dort seht Ihr tagesaktuell alle Zahlungen und Euren Kontostand, die monatliche Abrechnung wird Euch im elektronischen Postfach bereitgestellt. Ein Girokonto bei der BW Bank braucht Ihr dafür übrigens nicht – die Karte funktioniert mit jedem bestehenden Konto.
Wie funktioniert das Punkte sammeln mit der Payback Visa Kreditkarte?
Dadurch, dass es sich beim Punkte sammeln mit der Payback Visa um einen so wichtigen Aspekt handelt, wollen wir diesem einen speziellen Abschnitt widmen. Die Payback Visa ermöglicht Euch nämlich, auch außerhalb der Euro-Zone gebührenfrei Punkte zu sammeln.
Mit der Eurowings Kreditkarte Premium gibt es zwar noch ein weiteres Modell, bei dem man Meilen sammeln kann und dennoch keine Fremdwährungsgebühr bezahlen muss. Die Eurowings Kreditkarte Premium liegt mit einer Jahresgebühr von knapp 100 Euro aber preislich deutlich darüber, sodass sie nicht direkt mit der Payback Visa Kreditkarte vergleichbar ist.
Wie viele Punkte bringt die Payback Visa?
Die Kreditkarte kann für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro verwendet werden und kostet dabei keinerlei Gebühren. Gleichzeitig erhalten Inhaber der Karte für diese Umsätze auch Punkte gutgeschrieben. Die konkrete Punktegutschrift der Payback Visa sieht wie folgt aus:
- 1 Punkt je 5 Euro Umsatz unabhängig vom Händler
Die Punkte gibt es also bei jedem Händler, nicht nur bei Payback Partnern. Kauft Ihr bei einem Payback Partner ein, sammelt Ihr zusätzlich die üblichen Partnerpunkte. Die Sammelrate der Karte selbst ist allerdings eher niedrig.
Für einen Euro Umsatz erhaltet Ihr sozusagen nur 0,2 Punkte. Ihr müsst Euch dementsprechend damit arrangieren, dass die Punkte im Alltag nur langsam zusammenkommen.
Wie schneidet die Payback Visa beim Punkte sammeln ab?
Bei anderen Kreditkarten zum Meilen sammeln liegt die Sammelrate in Deutschland in der Regel zwischen 0,5 und 1,5 Meilen oder Punkten für jeden Euro Umsatz. Im ersten Moment klingt die Payback Visa Kreditkarte damit nicht gerade attraktiv.
Außerhalb der Euro-Zone ist die Payback Visa Kreditkarte dagegen eine attraktive Option. Die anderen Karten zum Meilen oder Punkte sammeln haben eine höhere Fremdwährungsgebühr von mindestens 1,5 Prozent, oft sogar 2 Prozent. Bei einem Umsatz von umgerechnet 1.000 Euro sind das zwischen 15 und 20 Euro Gebühren.
Dafür gibt es dann zwischen 500 und 1.500 Punkten beziehungsweise Meilen. Wer dagegen die Payback Visa nutzt, der erhält zwar nur eine Gutschrift von 200 Punkten, bezahlt dafür allerdings keine Gebühr. In den allermeisten Fällen sollte das der attraktivere Deal sein.
Unser Tipp: Entsprechend kann man nur empfehlen, die Payback Visa Kreditkarte zum Punkte beziehungsweise Meilen sammeln einzusetzen, wenn es um Zahlungen in einer anderen Währung als dem Euro geht.
Payback Punkte können auch im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen transferiert werden, sodass man mit den gesammelten Punkten sogar Prämienflüge buchen kann. Für Umsätze in Euro gibt es allerdings definitiv attraktivere Karten, um Meilen im Alltag zu sammeln. Dazu gehört interessanterweise auch die Payback American Express Kreditkarte.
Außerhalb der Euro-Zone ist die Payback Visa Karte dagegen stark, zumal sie auch eine ideale Ergänzung sein kann. Mit 29 Euro Jahresgebühr ist sie nämlich recht günstig. Zudem gibt es oft einen Payback Transferbonus, sodass aus den gesammelten Punkten mehr Miles & More Meilen werden.
Payback American Express Kreditkarte
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte (2 % Fremdwährungsentgelt)
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Was bekommt Ihr bei der Payback Visa Kreditkarte für die Jahresgebühr?
Ob sich die 29 Euro im Jahr auszahlen, hängt vor allem davon ab, wie viel Ihr außerhalb der Euro-Zone bezahlt. Die folgende Beispielrechnung stellt die Jahresgebühr dem möglichen Gegenwert gegenüber, ohne den wechselnden Willkommensbonus:
Beispielrechnung für ein Jahr (5.000 Euro Kartenumsatz, davon 3.000 Euro in Fremdwährung):
- Jahresgebühr: −29 Euro
- Keine Fremdwährungsgebühr: +60 Euro gegenüber einer Karte mit 2 Prozent Gebühr
- Rund 1.000 Payback Punkte: +10 Euro bei 1 Cent je Punkt
- Ergebnis: rund 41 Euro Vorteil pro Jahr
Die Einschätzung der reisetopia Finanzexperten: Schon ab rund 1.450 Euro Fremdwährungsumsatz im Jahr gleicht die gesparte Gebühr die 29 Euro gegenüber einer Karte mit 2 Prozent aus. Bei Payback Partnern kommen die regulären Punkte und Coupons noch dazu. Wer dagegen fast nur in Euro bezahlt, fährt mit der kostenlosen Payback American Express besser.
Besonders spannend ist die Kreditkarte unserer Meinung nach als Ergänzung des eigenen Portfolios. Wer beispielsweise eine American Express Gold Card, Miles & More Kreditkarte oder auch American Express Platinum Card im Portemonnaie hat, findet mit der Payback Visa eine ideale Ergänzung für Reisen ins Ausland.
Damit könnt Ihr zukünftig bei Zahlungen in Fremdwährungen und bei Abhebungen sparen. Für Zahlungen in Euro sind die anderen Karten wegen einer besseren Sammelrate eine attraktivere Option.
Wie funktioniert die Beantragung der Payback Visa Kreditkarte?
Die Beantragung läuft komplett digital und online ab, da die Legitimation mittels des Video-Ident-Verfahrens durchgeführt werden kann. Als alternative Option steht auch das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.
Welche Voraussetzungen gibt es für die Payback Visa Kreditkarte?
Um die Payback Visa beantragen zu können, bestehen eigentlich nur zwei grundlegende Voraussetzungen, die erfüllt sein sollten:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Wohnsitz in Deutschland
Einen Einkommensnachweis oder einen bestimmten Aufenthaltstitel nennen Payback und die BW Bank nicht als Voraussetzung. Ihr braucht aber ein gültiges Ausweisdokument für die Online-Identifizierung. Wer keinen deutschen oder EU-Ausweis hat, klärt vorab am besten beim Payback Visa Kartenservice, welche Dokumente nötig sind.
Mit diesen Voraussetzungen könnt Ihr Schritt für Schritt die Kreditkarte beantragen. Im Anschluss werden selbstverständlich reguläre Prüfungen wie zur Bonität durch die BW Bank durchgeführt.
Wie läuft der Antrag ab?
Für die Beantragung der Payback Visa Kreditkarte gibt es einen unkomplizierten Ablauf, den wir Euch nachfolgend Schritt für Schritt aufgelistet haben:
1️⃣ Formular ausfüllen: Im ersten Schritt werdet Ihr gebeten, Eure persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum sowie Informationen zu Einkommen und Beschäftigungsstatus anzugeben. Wenn Ihr bereits ein Payback Konto habt, könnt Ihr Eure Kundennummer mit angeben.
2️⃣ Identitätsprüfung: Nach dem Ausfüllen des Antrags müsst Ihr Eure Identität bestätigen. Dafür könnt Ihr das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren nutzen.
3️⃣ Bonitätsprüfung: Anschließend wird die Bank eine Bonitätsprüfung durchführen, um Eure Kreditwürdigkeit zu prüfen.
4️⃣ Zusendung: Sobald der Antrag genehmigt wurde, erhaltet Ihr eine Bestätigung per E-Mail oder Post. Die Payback Visa Kreditkarte wird Euch dann per Post getrennt von der PIN zugeschickt.
5️⃣ Karte nutzen: Die Karte könnt Ihr direkt nach Erhalt verwenden. Die PIN kommt zeitversetzt in einem eigenen Brief. Kontaktlos bezahlen könnt Ihr erst nach dem ersten Einsatz mit PIN.
Die Zustellung der Karte dauert laut Payback etwa sieben Werktage. Über den folgenden Button gelangt Ihr direkt zum Antrag:
Payback Visa
- 1 Punkt pro 5 Euro sammeln
- Kein Punkteverfall bei Kartenbesitz und aktiver Teilnahme
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
Ob die Visa oder die kostenlose Amex besser zu Euch passt, klärt unser Vergleich der Payback Kreditkarte. Als reine Reisekarte hat für uns die Payback Visa die Nase vorn:
Vor dem Antrag lohnt sich ein Blick auf die SCHUFA. Was dort über die Payback Visa gespeichert wird, erklären wir Euch im nächsten Abschnitt.
Wird die Payback Visa Kreditkarte der SCHUFA gemeldet?
Herausgeberin der Payback Visa ist die BW Bank. Abgerechnet wird monatlich; in Raten zahlen könnt Ihr nur, wenn Ihr zusätzlich den Kreditrahmenvertrag “Flexible Rückzahlung” abschließt. Wie sich dieser Rahmenvertrag auswirkt und welche Details rund um die SCHUFA-Abfrage relevant sind, zeigen wir Euch daher in einer Tabelle:
| SCHUFA-Check | Was passiert |
|---|---|
| Beim Antrag | SCHUFA-Abfrage: ja, durchgeführt von der BW Bank – nicht von Payback. |
| Nach Vertragsabschluss | Wird eingemeldet als Kartenvertrag der BW Bank. Vereinbart Ihr zusätzlich die flexible Rückzahlung, kommt ein eigener Kreditrahmenvertrag hinzu. |
| Für Euren Score | Ohne die flexible Rückzahlung verhält sich die Karte wie eine monatlich ausgeglichene Rechnung. Erst der Zusatzvertrag macht daraus eine laufende Kreditlinie – das ist die Entscheidung, die den Score wirklich berührt. |
| Bei negativer SCHUFA | Der Antrag scheitert an der Prüfung der BW Bank. Das Payback Punktekonto selbst bleibt davon unberührt und funktioniert weiter. |
reisetopia Tipp: Kommt die Payback American Express dazu, sind das zwei getrennte Verträge bei zwei Banken – beantragt innerhalb von 28 Tagen, zählt die SCHUFA sie trotzdem als einen Vorgang.
Unsere Erfahrungen mit der Payback Visa Kreditkarte im November 2026
Für unsere Einschätzung haben wir Preisverzeichnis, Punkteregeln und Antragsweg der Payback Visa Kreditkarte direkt bei der BW Bank und Payback abgeglichen. Dabei fällt vor allem auf, wie übersichtlich die Konditionen sind: Gebühren fallen im Wesentlichen für die Karte selbst und für Bargeld im Inland an, auf Reisen dagegen nicht.
Auch die Stiftung Warentest ist von der Karte überzeugt und hebt sie in ihrem Kreditkartentest besonders hervor. Unser Favorit unter den kostenlosen Karten bleibt zwar die Hanseatic Bank GenialCard, als günstige Reisekarte mit Punkten auf jeden Umsatz können wir die Payback Visa aber empfehlen.
Wie testen wir Finanzprodukte wie die Payback Visa Kreditkarte?
Wir bei reisetopia testen Finanzprodukte umfänglich und können unsere Erfahrungen mit Euch teilen. Unsere Empfehlungen beruhen dabei immer auf vorab festgelegten Kriterien, anhand derer wir die Kreditkarten testen.
Basierend auf diesen Tests vergeben wir dann Weiterempfehlungen oder Einwände und verweisen gegebenenfalls auf Alternativen. Besondere Expertise bringen wir dabei seit jeher rund um Kreditkarten zum Meilen sammeln mit.
Zu den wichtigsten Kriterien für unsere Tests zählen unter anderem die Gebührenstruktur, der Beantragungsprozess, die Handhabung im Alltag, die Art der Abrechnung sowie die zusätzlichen Leistungen, die der Kreditkarteninhaber verspricht. Unsere Erkenntnisse teilen wir im Anschluss in ausführlichen Ratgebern wie diesem sowie in unserem übersichtlichen Kreditkarten-Vergleich.
Seit unserer Gründung im Jahr 2016 verfolgen wir bei reisetopia eine klare Vision: Luxus soll für jeden erlebbar sein. Wir haben bereits über 100.000 Menschen dabei unterstützt, durch smarte finanzielle Entscheidungen mehr Luxus und besondere Erlebnisse in ihr Leben zu bringen.
Damit unsere Empfehlungen nicht nur gut klingen, testen unsere reisetopia Finanzexperten Produkte nach festen, transparenten Kriterien: Wir prüfen Gebühren, Reise- und Versicherungsleistungen, Bonusprogramme, Kundenservice und mögliche Einschränkungen. So basieren unsere Bewertungen auf echten Erfahrungen, detaillierten Analysen und einem klaren Qualitätsanspruch.
Wenn unsere Finanztipps hilfreich für Euch waren, folgt anderen zufriedenen Kunden auf Trustpilot oder kontaktiert uns jederzeit per E-Mail.
Welche Bank gibt die Payback Visa aus?
Hinter der Payback Visa Kreditkarte steht ein seriöser Partner: Herausgeber der Karte und Kooperationspartner von Payback ist die BW Bank, welche 1977 gegründet wurde. Dies ist eine regionale Bank in Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.
Zudem ist die BW Bank Teil der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) und hat ihren Sitz in Stuttgart. Entsprechend handelt es sich genau genommen sogar um eine Kreditkarte von einer Filialbank, was in puncto Kundenservice und Seriosität ohne Frage Vorteile hat.
Payback Visa Kreditkarte: Welche Alternativen gibt es?
Auf dem deutschen Finanzmarkt ist die Payback Visa Kreditkarte eine spezialisierte Karte: Sie verbindet gebührenfreies Bezahlen und Abheben im Ausland mit einem Bonusprogramm, ist aber nicht kostenlos und enthält keine Versicherungen. Je nachdem, was Euch wichtiger ist, kann deshalb eine Alternative besser passen.
Wer dem Payback Programm treu bleiben möchte, findet in der Payback American Express die naheliegendste Alternative: Sie kommt ohne Jahresgebühr aus und sammelt mit einem Punkt je 3 Euro Umsatz schneller. Welche der beiden Karten besser zu Euch passt, klärt unser Vergleich der Payback Kreditkarte.
Ist die Payback Visa Kreditkarte oder die Payback Amex besser?
Sowohl die Payback Visa als auch die Payback Amex haben einige attraktive Vorteile. Während die American Express Kreditkarte mehr Meilen im Alltag bringt, ist die Payback Visa die deutlich bessere Option, wenn Ihr häufiger Geld abheben müsst und häufiger verreist.
Interessant sind die beiden Karten auch als Ergänzung zueinander. Denn die eine Karte gleicht jeweils die Schwäche der anderen Kreditkarte aus.
Ihr solltet Euch bei einer Entscheidung zwischen den beiden Karten überlegen, welche Aspekte Euch wichtiger sind. Die Payback Visa ist deutlich flexibler und kann weltweit problemlos eingesetzt werden.
Bei Zahlungen in Euro seid Ihr dagegen mit der Payback American Express Kreditkarte besser dran. Je nachdem, was bei Euch eine größere Rolle spielt, ist auch die jeweilige Karte die bessere Wahl – oder Ihr entscheidet Euch eben für beide Karten zusammen.
Payback American Express Kreditkarte
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte (2 % Fremdwährungsentgelt)
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Eurowings Kreditkarte Premium
Eine teurere Alternative für Vielflieger ist zudem die Eurowings Kreditkarte Premium. Sie bietet eine Vielzahl von Vorteilen. Mit jedem Einkauf sammelt man Meilen und kann diese für Flüge oder Upgrades einlösen. Auch eine Reiseversicherung ist integriert und die Karte ist weltweit ohne zusätzliche Auslandsgebühren nutzbar.
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist ideal für Reisende, die häufig mit Eurowings fliegen und von den zusätzlichen Vorteilen profitieren möchten.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z. B. Fastlane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Premiumversicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Welche kostenlosen Kreditkarten sind eine Alternative?
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu den aktuellen Favoriten der reisetopia Finanzexperten im November 2026 zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa ehemals Barclays Visa
Die easybank Kreditkarte überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten und gehört deshalb auch zu den reisetopia Empfehlungen im November 2026. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die easybank Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
easybank Visa
ehemals Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
Noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? Dann solltet Ihr ebenso in unserem Kreditkarten-Vergleich vorbeischauen. Hier könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und findet somit schnell und einfach das passende Modell für Eure individuellen Präferenzen.
Payback Visa Kreditkarte: Unser Fazit
Die Payback Visa Kreditkarte ist für alle, die oft außerhalb der Euro-Zone bezahlen, eine der attraktivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Entsprechend können wir eine Beantragung der Kreditkarte vor allem als Reise- und Zweitkarte empfehlen. Denn eine so kostengünstige Karte ohne Gebühren im Ausland, mit der sich auch noch Punkte beziehungsweise Meilen sammeln lassen, findet man in Deutschland nur selten. Für Zahlungen im Euro-Alltag ist die Payback American Express die bessere Wahl.
Payback Visa
- 1 Punkt pro 5 Euro sammeln
- Kein Punkteverfall bei Kartenbesitz und aktiver Teilnahme
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
