Wer als Freiberufler oder Selbstständiger nach einem Geschäftskonto sucht, stößt auf vielfältige Angebote von Filialbanken sowie Direkt– und Neobanken. Oft haben diese auch mehrere Versionen von verschiedenen Geschäftskonten, sodass man schnell den Überblick verlieren kann. Wir klären die Frage, ob Einzelunternehmer überhaupt ein Geschäftskonto benötigen oder ob auch ein normales Girokonto ausreicht. Zudem teilen wir in diesem Ratgeber einen übersichtlichen Vergleich der besten Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige.
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- 200 Euro Startprämie bei Kontoeröffnung; Code: BLACKFRIDAY
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
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Vivid Geschäftskonto
- Aktion: 100 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
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- Bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Geschäftskonten sind vorwiegend für Personengesellschaften, Einzelunternehmer/Selbstständige, Freiberufler und Kapitalgesellschaften interessant oder für letztere gar unabkömmlich. In unserem Geschäftskontovergleich für Freiberufler haben wir Euch bereits die wichtigsten Angebote von verschiedenen Banken für Firmenkonten gegenübergestellt. Doch welche Bank hat das beste Konto für Freiberufler und Selbstständige? Welche Leistungen sollten auf jeden Fall inklusive sein? Wir zeigen Euch, worauf es bei der Wahl für das richtige Geschäftskonto für Selbstständige ankommt.
Inhaltsverzeichnis
- Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler Pflicht?
- Welche ist die beste Bank für Freiberufler und Selbstständige?
- Welche Leistungen sind bei einem Konto für Freiberufler wichtig?
- Was kostet ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
- Was ist das beste Konto für Freiberufler und Selbstständige?
- Wie eröffnet man ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
- Unser Fazit zum Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler Pflicht?
Wer freiberuflich oder selbstständig arbeitet, stellt sich vielleicht zuerst einmal die Frage, ob ein Firmenkonto überhaupt notwendig ist. Ein Geschäftskonto ist für Personengesellschaften, Selbstständige und Freiberufler grundsätzlich nicht vorgeschrieben. Lediglich für Kapitalgesellschaften (z.B. GmbHs und UGs) ist es gesetzlich vorgeschrieben, dass sie ihre geschäftlichen Transaktionen über ein Firmenkonto regeln müssen.
Als Einzelunternehmer kann man daher theoretisch auch auf die Eröffnung eines geschäftlichen Kontos verzichten und seine Finanzen über ein (kostenloses) Girokonto regeln. Aus mehreren Gründen ist ein Geschäftskonto aber praktisch, da die Banken mehrere Angebote für Firmenkonten bereitstellen, bei denen man attraktive Vorteile beziehen kann. Außerdem ist mit einem eigenständigen Geschäftskonto auch eine übersichtliche Trennung von Finanzen möglich.
Sollte man das Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?
Grundsätzlich ist es für Freiberufler und Selbstständige auch möglich, ihr Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen. Aus rein organisatorischer Sicht ist dies jedoch wenig empfehlenswert, da mit der Einrichtung eines zusätzlichen Firmenkontos ein besserer Überblick über die Finanzen des Unternehmens erstellt wird.
Des Weiteren kann es vorkommen, dass das Finanzamt die Kontoauszüge Eures Geschäfts einsehen will. An dieser Stelle ist die Eröffnung eines separaten Geschäftskontos praktisch, da man somit keinen Einblick auf private Transaktionen gewähren muss.
Obendrein können Freiberufler und Einzelunternehmer überlegen, ob sie ein weiteres Privatkonto für ihre geschäftlichen Finanzen anlegen. Oft bieten Banken Girokonten zu besseren Konditionen an, die sich für Freiberufler eher lohnen. Dies muss auch nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, da es auch viele kostenlose Girokonten gibt.
Letztlich muss jeder Freiberufler und Einzelunternehmer individuell auswerten, welches Kontomodell sich für ihn mehr lohnt. Allerdings sollte man genau auf die Bedingungen bei einem Girokonto blicken, denn zum Beispiel beim Santander Konto steht im Verzeichnis explizit, dass die Nutzung aus freiberuflichen Zwecken nicht gestattet ist.
Welche ist die beste Bank für Freiberufler und Selbstständige?
Als Freiberufler oder Selbstständiger kann man sich entweder für ein Geschäftskonto bei einer Filialbank oder bei einer Neobank entscheiden. Da es mittlerweile viele verschiedene Angebote für Geschäftskonten gibt, ist es wichtig zwischen den einzelnen Formen zu unterscheiden, damit man nicht den Überblick verliert.
Für Freiberufler und Einzelunternehmer spielen viele Faktoren für die Wahl eines geeigneten Geschäftskontos eine Rolle – wie in etwa, ob das Unternehmen viel mit Transaktionen oder Bargeld arbeitet.
Hier solltet Ihr Euch die Vorteile der verschiedenen Geschäftskonten genauer anschauen und überlegen, was am besten zu Eurem Unternehmen passt. Denn viele Leistungen sind bei manchen Angeboten mehr oder weniger ausgeprägt oder für eine volle Auslastung noch einmal mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Welche kostenlosen Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige gibt es?
Wie bereits erwähnt haben Freiberufler und Selbstständige die Wahl, ein Firmenkonto bei einer Filial- oder Direktbank zu eröffnen. Die meisten Direktbanken bieten jedoch ein kostenloses Geschäftskonto an, sodass Ihr die teuren Kontoführungsgebühren sparen könnt. Zu den wichtigsten Anbietern kostenfreier Firmenkonten gehören:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- 200 Euro Startprämie bei Kontoeröffnung; Code: BLACKFRIDAY
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Kontist Free
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Einlagensicherung inklusive
- Alle Funktionen eines traditionellen Kontos
- Optimiert für Smartphone-Nutzung
Allerdings sollte man die Konditionen der einzelnen Kontomodelle genau im Auge behalten. Zwar wird für ein kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige kein Kontoführungsentgelt gefordert, jedoch können dafür an anderen Stellen Gebühren anfallen.
Welche Geschäftskonten für Freiberufler von Filialbanken gibt es?
Der erhebliche Unterschied zwischen den Angeboten für Geschäftskonten von Filialbanken zu Direkt- oder Neobanken ist, dass grundsätzlich bei der Eröffnung eines Firmenkontos bei einer Filialbank eine Kontoführungsgebühr anfällt. Diese Angebote sind vordergründig von Vorteil, wenn man von den Beratungsdienstleistungen in der Filiale Gebrauch machen möchte. Zu den wichtigsten Anbietern gehören:
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Aktion: 100 Euro Online Bonus
- 12,90 € pro Monat
- Kostenlose Kontoführung in den ersten 6 Monaten möglich
- 10 beleglose Zahlungsaufträge frei pro Monat
- danach 0,20 € pro Auftrag
- eine Girokarte inklusive
Deutsche Bank Geschäftskonto Basic
- Basismodell für geringe Nutzung, 12,90 € im Monat
- Beleglose Buchungen 0,25 € pro Posten
- SEPA-Echtzeitüberweisung für 0,35 €
- Deutsche Bank Card inklusive
Commerzbank PremiumGeschäftskonto
- Aktion: 100 Euro Online Bonus
- 29,90 € pro Monat
- Digital und Online Banking
- 50 beleglose Zahlungsaufträge frei pro Monat
- Girokarte und Business Card Premium inklusive
Deutsche Bank Business Premium
- geeignet für Kunden mit hoher Nutzung
- 29,90 € im Monat
- zwei BusinessCards (Kreditkarten) inklusive
- beleglose Buchungen 0,07 € pro Posten
Commerzbank Geschäftskonto Premium - Gründerangebot -
- Aktion: 100 Euro Online Bonus
- 17,90 Euro pro Monat (40 Prozent Rabatt gegenüber regulärem Premiumkonto)
- 100 Euro Bonus möglich
- 50 beleglose Zahlungsaufträge frei pro Monat
- Girokarte und Business Card Premium inklusive
Welche Geschäftskonten für Freiberufler von Direkt- und Neobanken gibt es?
Die Firmenkonten von Direkt- und Neobanken wie Qonto und Bunq unterscheiden sich grundlegend von den Geschäftskonten der Filialbanken durch die Tatsache, dass sie komplett online geführt werden. Durch die fehlende Beratung in einer Filiale werden daher zunächst einige Kosten eingespart.
Wer also auf diese Leistung verzichten möchte, sollte definitiv einen Blick auf die verschiedenen Angebote von Direktbanken wie werfen. Diese fokussieren sich meist eher auf einen unkomplizierten Umgang und diverse Zusatzleistungen, die vorrangig für Selbstständige und Freiberufler attraktiv sind. Hier ein Überblick auf die relevantesten Anbieter für online Geschäftskonten:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- 200 Euro Startprämie bei Kontoeröffnung; Code: BLACKFRIDAY
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Vivid Geschäftskonto
- Aktion: 100 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Geschäftskonto in 10 Minuten
- Keine Schufa-Abfrage
- Bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Welche Leistungen sind bei einem Konto für Freiberufler wichtig?
Bestimmte Leistungen sind bei Geschäftskonten fast immer vorausgesetzt. Bei der Eröffnung eines Firmenkontos könnt Ihr in Regel also davon ausgehen, dass Online-Banking, Bargeld Ein- und Auszahlungen, SEPA-Zahlungsverkehr und beleglose Buchungen inklusive sind. Eine kostenlose Kreditkarte ist zudem Teil von fast jedem Geschäftskonto, teilweise mit der Option bei Bedarf weitere Kreditkarten dazu zu bestellen.
Außerdem solltet Ihr darauf achten, dass es bei dem Firmenkonto Eurer Wahl auch die Möglichkeit für die Beantragung eines Kontokorrentkredits gibt. Falls Ihr Wertpapiere habt, ist eventuell auch das Postbank Business Giro aktiv Plus Konto interessant für Euch. Bei diesem Firmenkonto ist nämlich bereits ein kostenfreies Depot inklusive.
Postbank Business Giro aktiv Plus
- Aktion: 6 Monate kein Kontoführungsentgelt
- Günstigste Beleggebühren – 60 % günstiger als Basic Konto
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenlose Bargeldeinzahlungen 5x pro Monat
- Kostenlose Business Girocard
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenfreies Depot inkl.
Grundsätzlich gilt bei der Suche nach dem richtigen Konto für Freiberufler und Selbstständige, alle Zusatzleistungen in Betracht zu ziehen, um von vielen Vorteilen zu profitieren. Manche Geschäftskonten sind nämlich besser für Freiberufler und Selbstständige ausgelegt. Die Angebote der Neobanken sind zum Beispiel dadurch geprägt, dass sie eine schnelle Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten versprechen. Bei einigen ist sogar die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa-Abfrage möglich.
Grundsätzlich gilt: Je nach Geschäftstyp sind verschiedene Leistungen der Geschäftskonten von Vorteil. Für Freiberufler und Selbstständige können beispielsweise eine (virtuelle) Businesskreditkarte oder auch Finanzverwaltungs-Tools für die Vereinfachung der Steuererklärung von Vorteil sein.
Online Banking
Die meisten Angebote der Direktbanken oder Filialbanken enthalten die Möglichkeit zum Online-Banking inklusiver mobiler App und einer online Eröffnung des Geschäftskontos. Auch hier gibt es wieder Geschäftskonten, die sich besonders für Freiberufler und Freelancer eignen. Die Geschäftskonten von N26, Kontist und Finom zum Beispiel ermöglichen, Transaktionen in Echtzeit auf dem Smartphone zu verwalten. Mit der Hilfe von Push-Benachrichtigungen verliert Ihr außerdem nie den Überblick über Eure Finanzen.
Bargeld Ein- und Auszahlungen
Je nach Geschäftsart lohnt es sich für Freiberufler und Selbstständige, Geschäftskonten mit kostenlosen Bargeldein- und Auszahlungen auszuwählen. Fyrst bieten etwa unbegrenzte Bargeldabhebungen in ganz Deutschland an, während N26 kein Limit für Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands gesetzt hat.
Wenn Ihr also viel mit Bargeld arbeitet, lohnt es sich einen Blick auf diese Geschäftskontomodelle zu werfen. Denn bei anderen Geschäftskonten sind Bargeldabhebungen teilweise bedingt – beim Holvi Geschäftskonto sind Bargeldabhebungen beispielsweise mit zusätzlichen Kosten verbunden.
N26 Business You Konto
- Premium Geschäftskonto – 9,90 Euro pro Monat
- Kostenlose Maestro und Mastercard Kreditkarte
- Versicherungs-Paket auf Reisen
- Unbegrenzte beleglose Transaktionen kostenfrei
- Fünf kostenfreie Abhebungen in Deutschland pro Monat
- Unbegrenzt kostenfreie Abhebungen außerhalb Deutschlands
- Keinerlei Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Modernes Banking per Smartphone-App
Manche Firmenkonten bieten aber auch eine gewisse Zahl an kostenlosen Bargeldabhebungen an – wie das Commerzbank Geschäftskonto Premium. Hier stehen Euch zehn gratis Bargeldabhebungen pro Monat zur Verfügung. Falls Bargeld in Eurem Unternehmen also keine große Rolle spielt, lohnt es sich vielleicht auch dieses Geschäftskontenmodell in Erwägung zu ziehen.
Commerzbank PremiumGeschäftskonto
- Premium Konto für nur 34,90 Euro pro Monat
- 50 beleglose Transaktionen inkl.
- Girokarte & Debit Mastercard kostenfrei inkl.
- Günstige Transaktionskosten je Buchung
Da es sich jedoch um die Premium-Version des Commerzbank Geschäftskontos handelt, fallen auch höhere monatliche Kontoführungsgebühren an. Die meisten Banken bieten Einsteiger-Firmenkonten zu einem geringeren Preis an, die jedoch weniger Leistungen beinhalten. Für einen Aufpreis können Geschäftskunden dann bei einem höheren Geschäftskontomodell auf diverse Vorteile zugreifen, was sich jedoch eher für größere Unternehmen lohnt.
Transaktionen
Zwar gibt es einige kostenlose Geschäftskonten auf dem Markt, jedoch ist es auch bei vielen dieser Angebote der Fall, dass bei Transaktionen zusätzliche Kosten anfallen. Die sind dann im Gegensatz zum Geschäftskonto nicht gebührenfrei und können je nach Firmenkontomodell noch mal nicht ganz unerhebliche Kosten mit sich ziehen. Für Eure Finanzverwaltung ist es zudem relevant, ob das jeweilige Geschäftskonto nur beleglose Buchungen zur Verfügung stellt. Das Commerzbank Klassik Geschäftskonto zum Beispiel hat zehn beleglose Transaktionen pro Monat inbegriffen.
Commerzbank KlassikGeschäftskonto
- Günstiges Konto für nur 15,90 Euro pro Monat
- Kostenlos Kontoführung für die ersten 6 Monate möglich
- 10 beleglose Transaktionen inkl.
- Girokarte kostenfrei inkl.
- Günstige Transaktionskosten je Buchung
Geschäftskonten, die beleghafte Buchungen anbieten, sind vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, da dies einen immensen Vorteil bei der Steuererklärung haben kann. Besonders Direktbanken wie Fyrst konzentrieren sich auf ein nutzerfreundliches Angebot bei Geschäftskonten für Freelancer, da sie oft digitale Belegverarbeitungen in Kombination mit ihren Geschäftskonten anbieten.
Fyrst Base
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Für Selbstständige, Freiberufler & Kapitalgesellschaften
- Kostenlose Fyrst Card & Visa Business Card inklusive
- 50 kostenfreie Überweisungen pro Monat
- Kostenlose Bargeldabhebungen deutschlandweit
Finanzverwaltungstools
Die Neobanken Kontist und Finom bieten bei ihren Geschäftskontomodellen integrierte Buchhaltungstools an, die besonders für die Steuererklärung praktisch sind. Wenn man als Freiberufler also nicht viel Zeit mit der Buchhaltung verbringen möchte, sind diese Tools also ideal für eine unkomplizierte Verwaltung. Teilweise ist es sogar möglich, wichtige Daten im entsprechenden Format zu exportieren, falls Ihr einen Steuerberater zur Seite ziehen wollt.
Die Finanzverwaltungstools von Kontist speichern zum Beispiel jede Transaktion, die mit der Kreditkarte getätigt wird. Ihr könnt Eure Belege dann einfach per Smartphone App einscannen und somit direkt verwalten. Zudem wird das Ein- und Ausgabenmanagement übersichtlich in Grafiken dargestellt, sodass Ihr den Cashflow Eures Unternehmens ständig im Blick habt.
Was kostet ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
Zumal ein Firmenkonto wie bereits beschrieben viele Vorteile mit sich bringen kann, ist es genauso wichtig, auch alle Nachteile im Blick zu behalten. Dazu gehören selbstverständlich die Gebühren, die im Rahmen der Kontonutzung für verschiedene Aktionen anfallen können.
Denn neben einer Kontoführungsgebühr erheben manche Anbieter ebenso Kosten für bestimmte Leistungen. Auch kostenlose Geschäftskonten sind davon nicht ausgeschlossen, zumal das fehlende Kontoführungsentgelt hier oft durch hohe Zusatzkosten kompensiert wird.
Zusätzliche Gebühren bei Geschäftskonten für Freiberufler
Neben der Kontoführung fallen für unterschiedliche Aktionen oft weitere Gebühren bei einem Konto für Freiberufler und Selbstständige an. Die Konditionen rund um folgende Leistungen sollten daher vor der Beantragung beobachtet werden:
- Gebühren für Geschäftskreditkarte(n)
- Kosten für Transaktionen
- Gebühren für Bargeldaktionen (Abhebegebühren und Kosten für Einzahlungen)
- Fremdwährungsgebühr
- ggf. Zinssatz für Dispokredit
Besonders die Kosten für Transaktionen sind wichtig. Manche Banken für Selbstständige bieten nur ein gewisses Kontingent an kostenlosen Transaktionen an. Daher sollte man am besten im Voraus abschätzen, wie viele Überweisungen man im Regelfall monatlich benötigt. Müssen Selbstständige oder Freiberufler viel mit Bargeld umgehen, sollten eher die Bedingungen um diese Aktion beachtet werden.
Expertentipp: Je niedriger die Kontoführungsgebühr, desto höher sind meist auch die Kosten für Transaktionen. Ein kostenloses Geschäftskonto ist also nicht immer die beste Wahl.
Generell gilt, dass man an bestimmten Stellen leider immer Abstriche machen muss. Allerdings kann man vor der Wahl individuelle Anforderungen beobachten oder festlegen und auf dieser Basis entscheiden, welche Konditionen einer Bank sich am meisten lohnen.
Was ist das beste Konto für Freiberufler und Selbstständige?
Wenn man alle Faktoren für Leistungen und eventuelle Kosten in Erwägung zieht, kommt man bei der Wahl für ein geeignetes Konto für Freiberufler und Selbstständige bereits ein ganzes Stück voran. Welche Bank nun am besten für diese Rechtsform geeignet ist, kann allerdings nur anhand der individuellen Voraussetzungen festgemacht werden. Wir haben die besten Konten für Freiberufler und Selbstständige verglichen und Euch die Leistungen der attraktivsten Optionen gegenübergestellt.
Aufgrund des vielfältigen Angebots an Geschäftskonten, die mittlerweile zur Verfügung stehen, ist es schwierig zu sagen, welches Bankkonten für Euch als Freiberufler oder Einzelunternehmer am besten geeignet ist. Die Geschäftskonten und ihre erweiternden Ausführungen legen unterschiedliche Werte auf bestimmte Zusatzleistungen. Folgende Anbieter sind jedoch im Hinblick auf die Leistungen und Konditionen attraktiv für Freiberufler und Selbstständige:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- 200 Euro Startprämie bei Kontoeröffnung; Code: BLACKFRIDAY
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
Vivid Geschäftskonto
- Aktion: 100 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Geschäftskonto in 10 Minuten
- Keine Schufa-Abfrage
- Bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
Welches ist das beste kostenlose Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
Zusätzlich zu den Leistungen, die generell in fast jedem Geschäftskonto enthalten sind, bietet das Revolut Geschäftskonto aber eine gute kostenlose Alternative für Freiberufler und Einzelunternehmer. Das kostenlose Revolut Business Geschäftskonto bietet nämlich viele attraktive Leistungen, die den Zahlungsalltag erheblich erleichtern können.
So gibt es beispielsweise eine gratis Debitkarte sowie weitere attraktive Vorteile inklusive. Das smarte Online-Banking vereinfacht die Buchhaltung und die virtuelle Business Debitkarten sind ebenfalls praktisch. Außerdem kann das Geschäftskonto von Revolut ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden.
Revolut Business Geschäftskonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
Falls Ihr in Erwägung zieht, ein zusätzliches Girokonto anzulegen oder Euer privates Konto ebenfalls für Eure geschäftlichen Finanzen zu nutzen, bietet das PayPal Geschäftskonto eine nennenswerte Alternative. Dieses Firmenkonto bietet auch viele Zusatzleistungen, die besonders bei Geschäften mit Online-Zahlungsverkehr von Nutzen sind.
Es handelt sich also um ein sehr vorteilhaftes kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige, wenn diese den Zahlungsverkehr für Ihre Kunden optimieren wollen. Jedoch sollte man beachten, dass für die Eröffnung dieses Firmenkontos eine zusätzliche Bankverbindung benötigt wird.
PayPal Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Welches ist das beste Girokonto für Freiberufler und Selbstständige?
Im Gegensatz zu Kapitalgesellschaften wie GmbH und GbR darf es sich bei einem Konto für Freiberufler auch um ein ganz normales Girokonto handeln. Zwar ist die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen bei einem Firmenkonto praktisch, allerdings reicht eventuell auch ein weiteres Privatkonto aus.
Hier gibt es ebenfalls viele attraktive Angebote, allerdings sind besonders die kostenlosen Girokonten für Freiberufler und Selbstständige zu empfehlen. Besonders das DKB Konto fällt hier positiv auf, da es eine kostenlose Visa Kreditkarte bietet, welche besonders auf Reisen vorteilhaft ist. Außerdem bietet das Konto gratis Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit. Daher stufen wir als Finanzexperten dieses Konto als eine der besten Optionen für Freiberufler und Selbstständige ein.
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Falls Ihr unnötige Kosten für Bargeldtransaktionen oder Zahlungen im Ausland vermeiden wollt, kann es sich lohnen, einen Blick auf eine Business-Kreditkarte zu werfen. Einige Geschäftskreditkarten bieten zudem attraktive Leistungen, die über das Leistungspaket von einem gewöhnlichen Geschäftskonto hinausgehen. Die American Express Business Platinum Card bietet insbesondere lukrative Guthaben und ein umfangreiches Versicherungspaket, welches auf Geschäftsreisen unentbehrlich ist.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr zwischen vielen Filtern und über 100 Anbietern auswählen und somit Euer passendes Modell finden!
Wie eröffnet man ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige?
Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler müsst Ihr davon ausgehen, verschiedene Dokumente bereitstellen zu müssen, um Euch bei den jeweiligen Banken zu verifizieren. Welche Unterlagen Ihr benötigt, kann je nach Geschäftskonto-Modell und Bank variieren.
Generell benötigt man aber zur Eröffnung eines Geschäftskontos mindestens einen Identitätsnachweis und die Steuer-ID. Für die Eröffnung mancher Geschäftskonten muss man teilweise auch einen Handelsregisterauszug, oder einen Firmensitz in Deutschland besitzen, wie bei den Geschäftskonten von N26 oder PayPal.
Unser Fazit zum Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
Zwar ist die Eröffnung eines Geschäftskontos für Freiberufler und Selbstständige keine Pflicht, jedoch empfiehlt sich ein Firmenkonto für die übersichtliche Veranschaulichung der Finanzen. Auf dem Markt gibt es viele verschiedene Angebote von Filialbanken, bei denen eine ausführliche Beratung vor Ort von Vorteil sein kann, jedoch kommt dies meist zum Preise einer Kontoführungsgebühr.
Wer diese Gebühren sparen will, kann sich auch für ein Geschäftskonto bei einer Neobank entscheiden, da diese Banken in der Regel kostenlose Firmenkonten anbieten. Diese online Geschäftskonten haben oft integrierte Finanzverwaltungs-Tools als Vorteil. Jedoch solltet Ihr auch hier aufpassen, da bestimmte Zusatzleistungen, wie Transaktionen oft mit Gebühren einhergehen.
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- 200 Euro Startprämie bei Kontoeröffnung; Code: BLACKFRIDAY
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Qonto Basic Geschäftskonto
- 9 Euro Monatsgebühr (kostenlose Testphase)
- Inkl. gratis Mastercard Business Debit-Karte
- 30 Überweisungen & Lastschriften pro Monat inklusive
- Für Freiberufler, Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
Vivid Geschäftskonto
- Aktion: 100 Prozent Cashback auf alle Ausgaben
- Kostenloses Geschäftskonto in 10 Minuten
- Keine Schufa-Abfrage
- Bis zu 30 Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
- Unbegrenzte Anzahl kostenloser Kreditkarten
