Für die reisetopia Mitarbeiter und alle anderen Vielreisenden ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr im Prinzip das Wichtigste. Wer viel im Ausland bezahlt oder eine Kreditkarte für eine Weltreise benötigt, kann durch die richtige Kreditkarte sehr viel Geld sparen. In unserem reisetopia Finanzratgeber zeigen wir Euch, worauf es bei einer Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren ankommt.
Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren im Vergleich
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
Die richtige Kreditkarte zu finden, ist nicht immer einfach, besonders wenn man viele Zahlungen ins Ausland tätigt. Da ist es umso wichtiger, dass das ausgewählte Zahlungsmittel kein Auslandseinsatzentgelt bezieht. Wir stellen Euch die besten Kreditkarten ohne Auslandsgebühr im Detail vor!
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren im Vergleich
- Was ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
- Welche ist die beste Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr – unsere Erfahrungen?
- Was sind die Vorteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
- Was sind die Nachteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
- Wie wird eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr beantragt?
- Unser Expertenfazit zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Was ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr richtet sich an alle Kunden, die eine Kreditkarte für das Ausland benötigen und viel reisen. Die Kreditkarte erlaubt weltweite Transaktionen in fremden Währungen, ohne dass dafür eine Gebühr anfällt.
Die wesentlichen Merkmale einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr sind dabei die Folgenden:
❌ Keine Gebühren für Transaktionen in anderen Währungen🌎 Internationale Akzeptanz
✈️ Zusätzliche Reisevorteile, wie Versicherungsschutz oder den Zugang zu Flughafen-Lounges
Ein attraktives Beispiel für Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr liefert die N26 Mastercard. Diese kommt nicht nur dauerhaft ohne eine Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühr daher, sondern bietet zusätzlich kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum und ein kostenfreies Girokonto.
👉 Unser Tipp: Einige Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr bringen weitere attraktive Vorteile mit sich – wie Reiserücktrittsversicherungen, Bonusprogramme oder kostenlose Bargeldabhebungen, sodass Ihr Eure Reise noch mehr genießen könnt.
Was versteht man unter der Fremdwährungsgebühr?
Wenn Ihr Euch bislang bisher nicht intensiv mit dem Thema Kreditkarten auseinandergesetzt habt, ist Euch der Begriff Fremdwährungsgebühr vermutlich bisher nicht allzu geläufig. Gerne wird alternativ auch der Begriff Auslandseinsatzgebühr verwendet, dieser ist aber etwas irreführend.
Die Fremdwährungsgebühr fällt nämlich nicht generell bei Zahlungen im Ausland, sondern nur bei allen Giro– und Kreditkartenzahlungen in einer anderen Währung an. Betroffen seid Ihr von der Gebühr zwar vermutlich zumeist auf Reisen, also im Ausland, theoretisch fällt die Gebühr aber zum Beispiel auch bei einer Bestellung im Internet bei einem Händler in den USA, der in US-Dollar abrechnet, an.
In welchen Ländern benötige ich eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren?
Wie wir Euch oben erklärt haben, benötigt Ihr eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, allen voran bei Reisen ins Nicht-Euro-Ausland oder zum Beispiel auf einer Weltreise. Das heißt konkret, dass eine Karte dieser Art für Zahlungen in den meisten Ländern der Welt sinnvoll ist.
Ihr habt noch weitere Ziele im Kopf und benötigt dafür die passende Kreditkarte? Dann findet Ihr hier eine Auswahl samt hilfreichen Finanzinfos rund um Eure Traumdestinationen.
Weltreise:
Asien:
Work and Travel:
Europa:
Afrika:
Amerika/Südamerika:
Ozeanien:
Gerade, dass auch innerhalb Europas teilweise hohe Gebühren anfallen können, wird teilweise unterschätzt. Allein innerhalb der Europäischen Union gibt es mit Bulgarien, Rumänien, Dänemark, Schweden, Kroatien, Polen, Tschechien und Ungarn gleich mehrere Länder, in denen Ihr mit einer Fremdwährungsgebühr rechnen müsst.
Welche ist die beste Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr – unsere Erfahrungen?
Zum Glück ist die Suche nach einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühr in Deutschland nicht allzu schwierig. Darunter gibt es mittlerweile sogar mehrere Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt.
Kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Die kostenlosen Kreditkarten sind empfehlenswerte Begleiter, um auf Reisen die zusätzlichen Kosten durch Transaktionen zu vermeiden.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard Debit
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen in der Eurozone
- Kostenloses Bankkonto inklusive
SumUp Pay Mastercard
- 0 Euro Jahresgebühr
- 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
- Drei kostenlose Abhebungen im Inland inklusive
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Keine SCHUFA-Prüfung
Unsere Erfahrungen mit den Produkten sind dabei sehr positiv, von raffinierten Apps, über die Akzeptanz und Nutzung bieten die Karten empfehlenswerte Begleiter auf Reisen.
Die reisetopia Finanzexperten empfehlen die Hanseatic Bank GenialCard als ideale Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren. Sie ist dauerhaft gebührenfrei, ermöglicht weltweites Bezahlen und Geldabheben ohne Fremdwährungsgebühr, und bietet gleichzeitig volle Flexibilität – auch bei der Rückzahlung.
Hanseatic Bank GenialCard
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
Premium-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Bei Premium-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr könnt Ihr darüber hinaus von attraktiven Vorteilen wie inkludierten Reiseversicherungen, einer Partnerkarte oder verschiedenen Reisevorteilen profitieren.
Eurowings Kreditkarte Premium
- 3.000 Willkommensmeilen
- 0 Euro Jahresgebühr im ersten Jahr
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen im Ausland
- Miles & More Meilen sammeln
Barclays Platinum Double
- Aktion: 50 Euro Startguthaben
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Sofern Ihr darüber hinaus an einem umfangreichen Versicherungspaket interessiert seid, würden wir Euch eine der Premium-Kreditkarten ohne Auslandsgebühr ans Herz legen. Bei den beiden Modellen wird auf eine Fremdwährungsgebühr verzichtet, was für viel Freiheit sorgt.
Ihr bezahlt bei einer Zahlung im Ausland also keinen Cent zusätzlich – und das ohne jegliche Einschränkung. Zudem bietet die Eurowings Kreditkarte Premium die Möglichkeit zum Meilen sammeln, während Ihr bei dem Modell von Barclays von einer kostenlosen Partnerkarte und verschiedenen Versicherungen profitieren könnt.
Wie testen die reisetopia Finanzexperten Kreditkarten?
Ihr fragt Euch, wie wir zu unserem Ergebnis kommen? Bei reisetopia nutzen nicht nur über 30 Mitarbeiter jeden Tag zu Hause und auf Reisen verschiedene Kreditkarten. Wir nehmen darüber hinaus auch jedes neue Finanzprodukt unter die Lupe und aktualisieren unsere Einschätzungen zu bestehenden Karten mehrmals im Jahr.
Durch unsere jahrelange Expertise mit Finanzprodukten werfen wir den Blick auf die wichtigsten Gebühren und Leistungen, damit wir eine fundierte Empfehlung treffen können.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
Bei Zahlungen im Ausland kann eine Fremdwährungsgebühr schnell zur Last fallen. Dabei gibt es verschiedene Angebote für Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren, mit denen man auf Reisen deutlich sparen kann.
Die Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr im Überblick:
| Vorteile | Nachteile |
| ✅ Keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten | ❌ Jahresgebühr (bei manchen Modellen) |
| ✅ Keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen | ❌ Hohe Zinssätze |
| ✅ Umfangreiche Versicherungsleistungen | |
| ✅ Zusätzliche Reisevorteile |
Wir schauen uns nun erstmal die Vorteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren im Detail an!
Keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten
Ein bedeutender Vorteil sind die weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen – ganz egal, ob im Euro-Raum oder in fremden Währungen. Dies kann vorwiegend in Ländern, in denen die Kartenzahlung bisher nicht so weit verbreitet ist, durchaus hilfreich sein.
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Keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
Der wohl wichtigste Vorteil sind die kostenlosen Transaktionen in einer fremden Währung. Vor allem, wenn Ihr oft in fremden Ländern unterwegs seid, können Fremdwährungsgebühren wirklich hoch werden. Bei dieser Art von Kreditkarten könnt Ihr dagegen in nahezu allen Geschäften bezahlen, ohne Gebühren fürchten zu müssen. Hinzu kommt hier die internationale Akzeptanz der Karte.
Umfangreiche Versicherungsleistungen
Wer viel auf Reisen ist, sollte auf die wichtigsten Versicherungen nicht verzichten. Vor allem die Premium-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren enthalten meist schon umfangreiche Versicherungen, sodass Ihr Euch darum nicht mehr kümmern müsst.
Zu den wichtigsten Versicherungen im Ausland gehören:
🏥 Auslandsreisekrankenversicherung
❌ Reiserücktrittsversicherung bzw. Reiseabbruchversicherung
🚑 Reiseunfallversicherung
Wenn Ihr auf umfangreiche Versicherungen bei Eurer Kreditkarte Wert legt, ist beispielsweise die Eurowings Kreditkarte Premium ein attraktiver Begleiter für Eure Reisen. Nicht nur durch kostenfreie Bargeldabhebungen und Transaktionen im Ausland, sondern auch durch verschiedene Versicherungen und die Möglichkeit Meilen zu sammeln.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Was sind die Nachteile einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
Obwohl die Karten auf den ersten Blick mit vielen Vorteilen daherkommen, ist auch hier Vorsicht geboten. Denn auch Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr kommen nicht ohne ein paar Nachteile daher.
Alle Nachteile von Kreditkarten mit Fremdwährungsgebühren im Überblick:
- 💵 Jahresgebühr
- 📈 Höhere Zinssätze
Jahresgebühr
Bei einigen Modellen kann eine Jahresgebühr anfallen, um so aus Sicht des Anbieters die Kosten der Vorteile zu kompensieren. Einige Modelle, wie beispielsweise die N26 Mastercard, kommen ohne Jahresgebühr daher, bieten dabei meist aber auch keine zusätzlichen Leistungen. Hierbei kommt es ganz auf Eure Präferenzen und Wünsche an, welche Kreditkarte Ihr wählt.
Höhere Zinssätze
Weitere Nachteile können höhere Zinssätze sein. Oft verlangen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr höhere Zinssätze auf nicht ausgeglichene Kreditkartenrechnungen. Durch eine rechtzeitige Begleichung der Rechnungen könnt Ihr dies aber ganz einfach umgehen.
💡 Hinweis: Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr können mit versteckten Kosten wie höheren Zinssätzen daherkommen, um die Vorteile wieder auszugleichen. Informiert Euch im Vorfeld, um diese zu vermeiden.
Wie wird eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr beantragt?
Im Wesentlichen könnt Ihr eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wie jede andere Kreditkarte beantragen.
Schritt-für-Schritt Anleitung zur Kreditkartenbeantragung:
- Antragsformular des Kreditkartenherausgebers ausfüllen
- Identitätsprüfung: Hierfür können verschiedene Wege, wie beispielsweise eine einfache Online-Identifikation genutzt werden.
- Nach der Beantragung folgt die Bonitätsprüfung durch den Herausgeber. Bei Interesse könnt Ihr im Vorfeld durch Bonify oder die SCHUFA Euren Score abfragen.
- Genehmigung und Erhalt der Karte: Habt Ihr die Identifikation und die Bonitätsprüfung erfolgreich durchlaufen, folgt der Erhalt der Karte.
Unser Expertenfazit zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr ist vor allem für Vielreisende unter Euch ein wertvoller Begleiter. Kostenlose Transaktionen und Bargeldabhebungen weltweit und eine große Akzeptanz machen die Karten so attraktiv. Zudem habt Ihr die Wahl aus kostenfreien- oder Premiummodellen und könnt somit von weiteren Vorteilen auf Reisen profitieren.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
C24 Mastercard
- Aktion: 75 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
