Ihr seid auf der Suche nach einer Kreditkarte, die alles kann, aber nichts kostet? Die free Mastercard Gold punktet mit gebührenfreien Zahlungen weltweit, umfassenden Reiseversicherungen und einer flexiblen Rückzahlung.
free Mastercard Gold
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit gratis Bargeld abheben
- Weltweit gebührenfrei Zahlen
- Gratis Reiseversicherungen inklusive
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen möglich
Doch hält die Kreditkarte tatsächlich, was sie verspricht? Wir nehmen die Vorteile, Nachteile und alle wichtigen Details unter die Lupe.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der free Mastercard?
- Welche Vorteile bietet die free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Wie beantragt man die free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur free Mastercard Gold Kreditkarte?
- Unser Fazit zur free Mastercard Gold Kreditkarte
Was steckt hinter der free Mastercard?
Herausgeber der free Mastercard Gold ist die Advanzia Bank, eine luxemburgische Direktbank, die sich seit ihrer Gründung im Jahr 2005 als feste Größe im europäischen Finanzsektor etabliert hat. Ihr Erfolgsgeheimnis geht Hand in Hand mit dem Motto der Advanzia Bank: Transparenz, Einfachheit, Vertrauen.
Deshalb setzt die Direktbank auf eine klare Spezialisierung auf nur zwei Produkte: Kreditkarten und Tagesgeldkonten, gepaart mit attraktiven Konditionen und einem kundenfreundlichen Ansatz. Mit mehr als zwei Millionen Kunden hat sich die Advanzia Bank längst einen Platz unter den führenden Kreditkartenanbietern in Europa gesichert.
In Österreich ist die Advanzia Bank vor allem für die free Mastercard Gold bekannt – eine Kreditkarte, die dauerhaft auf Jahresgebühren verzichtet und Euch dabei sogar weltweit gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebungen ermöglicht.
Auch in Deutschland bietet die Advanzia Bank ein sehr ähnliches Produkt, welches unter dem Namen Gebührenfrei Mastercard Gold vermarktet wird.
Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Bargeldabhebungen möglich
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Wichtige Reiseversicherungen inklusive
- Kostenfreier Kredit bis zu sieben Wochen
Ihr fragt Euch, wie die Bank so günstige Produkte anbieten kann? Ganz einfach: Als reine Direktbank kommt die Advanzia Bank ohne teure Filialen aus. Das bedeutet für Euch einfache Prozesse, vollständige digitale Antragstellung und niedrige Preise. Vom ersten Klick bis zur Bewilligung – alles lässt sich bequem von zu Hause aus erledigen.
Und wie steht’s um die Sicherheit? Keine Sorge, die Advanzia Bank wird von der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde reguliert und ist damit genauso sicher wie traditionelle Banken aus Österreich. Außerdem ist sie Mitglied der Einlagensicherung in Luxemburg. Wenn Ihr Euch also zum Beispiel für ein Tagesgeldkonto bei der Bank entscheidet, sind Eure Einlagen bis zu einem gesetzlich festgelegten Betrag von 100.000 Euro geschützt – ein wichtiger Punkt, wenn es um Vertrauen und Verlässlichkeit geht.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile bietet die free Mastercard Gold Kreditkarte?
Die free Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine Kreditkarte, die Euch durch ihre zahlreichen praktischen und finanziellen Vorteile überzeugen wird. Ob für Reisen, den Alltag oder größere Anschaffungen – diese Kreditkarte ist ein vielseitiger Begleiter. Diese Vorteile machen die free Mastercard Gold so besonders.
Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
Die free Mastercard Gold ist – und bleibt – kostenlos. Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten gibt es bei dieser Karte keine versteckten Gebühren oder Zusatzkosten, die Euch im Nachhinein überraschen könnten.
Egal, ob Ihr die Karte gelegentlich oder regelmäßig nutzt, Ihr zahlt keine Jahresgebühr – und dieses Angebot ist nicht nur aufs erste Jahr beschränkt, sondern gilt dauerhaft. Das macht die Karte besonders attraktiv für alle Österreicher, die auf der Suche nach einer günstigen, aber vollwertigen Kreditkarte sind.
Weltweit einsetzbar – ohne Gebühren im Ausland
Egal, ob Ihr in Österreich, in Europa oder am anderen Ende der Welt unterwegs seid: Mit der free Mastercard Gold könnt Ihr überall bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird – und das sind mehr als 36 Millionen Akzeptanzstellen weltweit.
Und das Beste: Im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditkarten fallen bei der free Mastercard Gold keine Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen oder den Auslandseinsatz an. Damit ist die Karte eine ideale Wahl für Vielreisende.
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Mit der free Mastercard Gold könnt Ihr an über einer Million Bankomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abheben – egal, ob Ihr Euch in Wien oder auf Bali befindet. Das macht die Kreditkarte sowohl im In- als auch im Ausland zu einem idealen Zahlungsmittel.
Keine Wechselkursaufschläge
Wer im Ausland bezahlt, profitiert mit der free Mastercard Gold vom offiziellen Mastercard-Wechselkurs – ohne zusätzliche Aufschläge. Für alle, die häufig im Ausland einkaufen, ist das ein klarer Vorteil gegenüber anderen Karten, bei denen oft versteckte Gebühren in Form von Wechselkursaufschlägen anfallen.
Reiseversicherungen inklusive
Doch die Kreditkarte der Advanzia Bank eignet sich nicht nur als Zahlungsmittel. Ein weiteres Highlight der free Mastercard Gold ist das umfangreiche Versicherungspaket, das Euch auf Reisen absichert.
Um von diesen Versicherungen profitieren zu können, müsst Ihr Eure Buchungen allerdings vollständig mit der Kreditkarte bezahlt haben. Dann seid Ihr und Eure Mitreisenden durch folgende Reiseversicherungen geschützt.
Versicherungspaket der free Mastercard Gold Österreich:
- Reise-Krankenversicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Reiseabbruch– und Reiserücktrittsversicherung
- Einkaufs- und Gepäckversicherung
Echte Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen
Bei der free Mastercard Gold handelt es sich um eine echte Kreditkarte, nicht etwa um eine Debitkarte. So bekommt Ihr einen Kreditrahmen, der sich Euren Bedürfnissen anpasst: Zunächst wird der Rahmen von der Advanzia Bank festgelegt.
Nach ein paar Monaten könnt Ihr jedoch eine Erhöhung beantragen, wenn Ihr Eure Rechnungen zuverlässig begleicht. Außerdem habt Ihr bis zu sieben Wochen Zeit, Eure Ausgaben zurückzuzahlen – vollkommen zinsfrei.
Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
Mit der free Mastercard Gold könnt Ihr zudem flexibel entscheiden, wie Ihr Eure Ausgaben zurückzahlen möchtet: Ob in einer Summe oder in kleinen Raten – Ihr habt die Wahl.
Der Mindestbetrag für die Teilzahlungsfunktion liegt bei 2,5 Prozent des offenen Saldos, mindestens jedoch 20 Euro. Diese Flexibilität macht die Karte besonders für größere Anschaffungen interessant – dafür fallen aber auch höhere Zinsen an.
Aber Achtung: Wir raten bei allen Kreditkarten generell von der Nutzung der Teilzahlungsoption ab, wenn diese nicht unbedingt notwendig ist, da in jedem Fall hohe Zinsen anfallen.
Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch
Ob mit Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay: Die free Mastercard Gold unterstützt kontaktloses Bezahlen mit Eurem Smartphone oder Eurer Smartwatch. Einfach Karte hinterlegen, NFC aktivieren und Smartphone an das Terminal halten – fertig. So habt Ihr Eure Karte immer dabei, auch wenn Ihr den Geldbeutel mal zu Hause lasst.
Kein Bankwechsel nötig
Die free Mastercard Gold könnt Ihr ganz unabhängig von einem Girokonto bei der Advanzia Bank nutzen. Ihr bleibt also flexibel und könnt Eure Kreditkartenabrechnung ganz einfach per Überweisung von Eurem bestehenden Bankkonto ausgleichen. Das spart Zeit und Nerven – und Ihr müsst nicht extra ein neues Konto eröffnen.
Komfortable Verwaltung per App
Mit der kostenlosen Advanzia App habt Ihr Eure Kreditkarte immer im Griff. Egal, ob Ihr Eure aktuellen Umsätze prüfen, Abrechnungen einsehen oder Eure Karte sperren möchtet – die App macht es möglich. So habt Ihr immer die volle Kontrolle über Eure Finanzen.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit einsetzbar – ohne Gebühren im Ausland
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Keine Wechselkursaufschläge
- Reiseversicherungen inklusive
- Echte Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch
- Kein Bankwechsel nötig
- Komfortable Verwaltung per App
Welche Nachteile hat die free Mastercard Gold Kreditkarte?
So überzeugend die free Mastercard Gold auf den ersten Blick erscheint, gibt es auch einige Nachteile, die Ihr unbedingt beachten solltet. Damit Ihr eine informierte Entscheidung treffen könnt, gehen wir hier ausführlich auf die weniger glänzenden Seiten der Karte ein.
Bonitätsprüfung durch den KSV
Wie bei jeder anderen Kreditkarte auch, führt die Advanzia Bank im Rahmen der Antragstellung eine Bonitätsprüfung beim Kreditschutzverband (KSV) durch. Leider habt Ihr keine Chance auf die free Mastercard Gold, wenn Eure Bonität nicht positiv ausfällt.
Zwar spielen Euer Einkommen und die KSV-Auskunft laut der Advanzia Bank keine direkte Rolle bei der Entscheidung, Euer Antrag kann bei einer negativen Zahlungshistorie trotzdem abgelehnt werden. Für Menschen mit einer schwachen Bonität, wie Studenten oder Arbeitssuchende, ist diese Karte also keine Option.
Beschränkungen bei Bargeldabhebungen
Auch wenn Bargeldabhebungen weltweit ohne zusätzliche Gebühren möglich sind, gibt es Einschränkungen: Ihr könnt maximal 1.000 Euro pro Tag abheben oder fünf Abhebungen täglich durchführen.
Für den Alltag mag das ausreichen, bei größeren Summen oder längeren Reisen kann diese Begrenzung jedoch schnell zum Problem werden. Zudem fallen ab dem Transaktionsdatum sofort Zinsen an – und die sind nicht gerade niedrig.
Hohe Sollzinsen – vor allem bei Teilzahlung
Einer der größten Nachteile der free Mastercard Gold sind die überdurchschnittlich hohen Sollzinsen, die fällig werden, wenn Ihr Eure Kreditkartenabrechnung nicht rechtzeitig bezahlt. Bei der Option Teilzahlung steigt der Zinssatz auf rund 25 Prozent p.a.
Das kann schnell teuer werden, wenn Ihr regelmäßig nur den Mindestbetrag zurückzahlt.
Unser Tipp: Am besten richtet Ihr das Lastschriftverfahren ein, um die Abrechnung automatisch und vollständig zu begleichen.
Zinsen bei Bargeldabhebungen – ab dem ersten Tag
Während das Abheben von Bargeld gebührenfrei ist, fallen ab dem Buchungstag sofort Zinsen an – ebenfalls um die 25 Prozent p.a. Das macht die Nutzung der Karte für Bargeldabhebungen weniger kundenfreundlich als zunächst angenommen, wenn Ihr das Geld nicht direkt zurückzahlt.
Die Zinsen werden taggenau berechnet, was bedeutet, dass selbst kurze Verzögerungen zur Kostenfalle werden können. Hier solltet Ihr besonders vorsichtig sein, um unnötige Gebühren zu vermeiden.
Hohe Selbstbeteiligung bei Reiseversicherungen
Zwar punktet die free Mastercard Gold mit einem umfangreichen Versicherungspaket, doch auch hier gibt es Einschränkungen. Bei vielen Versicherungen müsst Ihr mit einer Selbstbeteiligung von 100 bis 200 Euro pro Fall rechnen.
Bei der Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung fällt sogar ein Selbstbehalt von 20 Prozent des Schadens, mindestens jedoch 100 Euro pro Person an. Außerdem ist die Deckung bei Reiseverspätung oder Gepäckverspätung mit nur 250 Euro vergleichsweise gering.
Wie sind die Erfahrungen mit der free Mastercard Gold Kreditkarte?
Wenn Ihr Euch für die free Mastercard Gold interessiert, lohnt sich ein Blick auf die Bewertungen bei Trustpilot. Echte Erfahrungen von Nutzern helfen dabei, die Stärken und Schwächen der Kreditkarte besser einzuschätzen – schließlich sind die Erfahrungsberichte meist ehrlicher und praxisnäher als die Marketingversprechen des Anbieters.
Die Bewertungen loben vor allem die einfache Handhabung und Beantragung der Kreditkarte, die übersichtliche App und die kostenlose Nutzung. Doch natürlich gibt es auch kritische Stimmen. Einige Kunden berichten von Verzögerungen beim Kundenservice und ungerechtfertigten Sperrungen.
Basierend auf knapp 2.000 Bewertungen schneidet die Karte insgesamt jedoch mit der Gesamtnote “Hervorragend” ab – ein starkes Indiz dafür, dass die meisten Österreicher mit der Kreditkarte zufrieden sind.
Wie beantragt man die free Mastercard Gold Kreditkarte?
Ihr wollt die free Mastercard Gold beantragen und von den vielen Vorteilen profitieren? Dann müsst Ihr mindestens achtzehn Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Österreich haben.
Mit dieser Schritt-für-Schritt Anleitung ist der Prozess ein Kinderspiel:
1. Persönliche Daten eingeben
Der Antrag beginnt mit der Eingabe Eurer persönlichen Daten und Kontaktinformationen. Achtet darauf, dass die Schreibweise genau so ist wie auf Eurem Ausweisdokument. Eure Handynummer und E-Mail-Adresse sind einzigartig und können nur einmal verwendet werden.
2. Kundendaten bestätigen
Nachdem Ihr alle Informationen eingegeben habt, überprüft Ihr Eure Daten. Das ist wichtig, denn später können diese nicht mehr geändert werden.
3. Identitätsüberprüfung starten
Nun geht es an die Identitätsprüfung. Dafür benötigt Ihr ein gültiges Ausweisdokument wie Euren Reisepass oder Führerschein. Wenn Ihr am Computer gestartet habt, erhaltet Ihr eine SMS mit einem Link, um die Verifizierung am Smartphone abzuschließen. Lasst dabei das Fenster am Computer geöffnet.
Für die Verifizierung müsst Ihr Euer Gesicht und Euren Ausweis scannen. Legt ihn flach auf eine ebene Fläche und erfasst ihn vollständig im rechteckigen Rahmen. Achtet darauf, dass kein Teil verdeckt ist.
4. Vertrag unterzeichnen
Fast geschafft! Jetzt bekommt Ihr eine Übersicht über alle Vertragsdetails. Wenn alles okay ist, könnt Ihr den Vertrag einfach online unterzeichnen.
Für die elektronische Unterschrift erhaltet Ihr einen Code per SMS. Gebt diesen in das entsprechende Feld ein, bestätigt die Hinweise und klickt auf den Button, um die Unterschrift abzuschließen.
5. Auf Kreditkarte warten
Nun ist Euer Antrag abgeschlossen: Ihr erhaltet Eure free Mastercard Gold innerhalb von sieben bis zehn Werktagen per Post. Eure persönliche PIN wird aus Sicherheitsgründen separat verschickt und kommt wenige Tage nach der Karte.
free Mastercard Gold
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit gratis Bargeld abheben
- Weltweit gebührenfrei Zahlen
- Gratis Reiseversicherungen inklusive
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen möglich
Für wen lohnt sich die free Mastercard Gold Kreditkarte?
Die free Mastercard Gold ist eine großartige Option für alle, die eine zuverlässige und kostenlose Kreditkarte für den Alltag suchen. Wenn Ihr hauptsächlich bargeldlos bezahlen wollt und auf teure Zusatzfeatures wie die Teilzahlung verzichten könnt, seid Ihr hier genau richtig.
Besonders Österreicher, die im In- und Ausland flexibel bleiben möchten, profitieren von dieser Karte. Dank der gebührenfreien Nutzung im Ausland und dem offiziellen Mastercard-Wechselkurs eignet sich die Karte hervorragend für Eure Reisen. Wichtig ist allerdings, dass Ihr Eure Abrechnung immer pünktlich begleicht, um Zinsen zu vermeiden.
Wegen der komplizierten Rückzahlungsmodalitäten und vergleichsweise hohen Zinsen, ist die Karte jedoch nichts für Anfänger. Als Einsteigermodell eignen sich dafür aber viele andere Kreditkarten in Österreich.
Welche Alternativen gibt es zur free Mastercard Gold Kreditkarte?
Nicht für alle Österreicher ist die free Mastercard Gold die richtige Wahl – doch keine Sorge, es gibt jede Menge gute Alternativen.
Wenn Ihr regelmäßig auf ausgedehnte Reisen geht und umfassendere Versicherungen ohne Selbstbehalt benötigt, könnte die American Express® Platinum Card die bessere Wahl sein. Sie bietet neben umfangreichen Reiseversicherungen wie Mietwagen-Vollkasko und Reiserücktrittsversicherung auch Zugang zu Airport Lounges weltweit, ein jährliches Reiseguthaben von 200 Euro sowie die heiß begehrten Membership Rewards® Punkte. Dafür müsst Ihr allerdings auch die höhere Jahresgebühr in Kauf nehmen.
American Express Platinum in Österreich
- 180 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
- 360 Euro Gourmet-Guthaben pro Jahr
- Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inklusive
- Bestes Versicherungspaket in Österreich
- Kostenloser Lounge-Zugang für 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Habt Ihr Schwierigkeiten, die Bonitätsprüfung zu bestehen? Kein Grund zur Sorge. In diesem Fall sind Prepaid Kreditkarten oder internationale Debitkarten wie die von N26 eine tolle Alternative. Diese Karte verzichtet auf eine Bonitätsprüfung und bieten ebenfalls Vorteile wie günstige Zahlungen in Fremdwährungen.
N26 MasterCard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über modernes Online-Konto
Wer noch auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Denn hier könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen und somit das richtige Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Unser Fazit zur free Mastercard Gold Kreditkarte
Wenn Ihr eine flexible und dauerhaft kostenlose Kreditkarte sucht, die Euch im Alltag und auf Reisen nicht im Stich lässt, dann ist die free Mastercard Gold definitiv eine Überlegung wert. Doch Vorsicht: Die Karte entfaltet ihr volles Potenzial nur, wenn Ihr Eure Abrechnung immer pünktlich zurückzahlt. Die hohen Sollzinsen und die Selbstbeteiligung bei Versicherungen können schnell zum Stolperstein werden, wenn Ihr die Konditionen nicht im Blick habt. Für alle, die oft unterwegs sind oder einfach eine günstige und unkomplizierte Kreditkarte suchen, ist die free Mastercard Gold dennoch ein guter Tipp.
free Mastercard Gold
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit gratis Bargeld abheben
- Weltweit gebührenfrei Zahlen
- Gratis Reiseversicherungen inklusive
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen möglich
