Die Payback Visa Kreditkarte ist eine der attraktivsten Kreditkarten in Deutschland. Warum sich eine Beantragung lohnen kann und wo die Vor- und Nachteile liegen, erfahrt Ihr bei uns!
Payback Visa Flex+ Card
- Kostenlos im 1. Jahr
- Payback Punkte für Zahlungen
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Die Payback Visa Kreditkarte ist nicht zu verwechseln mit der ebenfalls nicht unattraktiven Payback American Express Kreditkarte. Bei beiden Modellen handelt es sich jeweils teils um eine kostenlose Kreditkarte, wobei sich die genauen Bedingungen unterscheiden. Bei der Visa-Kreditkarte von Payback können uns die Leistungen insgesamt mehr überzeugen. Dies liegt vor allem daran, dass im Prinzip alle relevanten Gebühren wegfallen. Zudem ermöglicht die Kreditkarte es weltweit Payback Punkte zu sammeln.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Vorteile hat die Payback Visa Kreditkarte?
- Wie funktioniert das Punkte sammeln mit der Payback Visa Kreditkarte?
- Wo liegen die Nachteile der Payback Visa Card?
- Lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte?
- Ist die Payback Visa oder die Payback Amex besser?
- Welche Alternativen gibt es zur Payback Visa?
- Fazit zur Payback Visa Kreditkarte
- Häufig gestellte Fragen zur Payback Visa Kreditkarte
Welche Vorteile hat die Payback Visa Kreditkarte?
Die Payback Visa Kreditkarte ist allen voran einmal ein sehr seriöses Produkt. Denn dahinter steht nicht nur Payback, sondern auch die BW-Bank. Dies ist eine regionale Bank in Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz. Die Vorteile der Karte gegenüber Modellen wie der gebührenfreien Mastercard Gold liegen in der Leistungen. Hier sind explizit drei Vorteile der Kreditkarte zu nennen:
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
- Keine Abhebegebühr – kostenlose Abhebungen
- Keine Fremdwährungsgebühr – kostenlos im Ausland bezahlen
Diese Dreier-Kombination bieten in Deutschland bislang nur wenige Kreditkarte, darunter etwa die Barclays Visa. Die Kombination erscheint dabei auch besonders lukrativ. Im Prinzip gibt es keinen Grund mehr, mit der Kreditkarte Gebühren zu bezahlen.
Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
Der Wegfall der Jahresgebühr im ersten Jahr ist ein besonders relevanter Vorteil, denn dadurch wird die Payback Visa Kreditkarte temporär zu einer kostenlosen Kreditkarte. Bei Filialbanken ist das anders. Die Sparkassen Kreditkarte kommt genauso wie etwa die Volksbank Kreditkarte ohne eine kostenlose Variante daher.
Praktisch ist dahingehend auch, dass die Payback Visa Kreditkarte direkt von einem bestehenden Girokonto abgebucht werden kann. Anders als etwa bei der comdirect Kreditkarte oder der Consorsbank Kreditkarte ist demnach keine Eröffnung eines neuen Girokontos notwendig. Der Ausgleich der Payback Visa kann ganz einfach über ein bestehendes Girokonto in Kombination mit Überweisungen getätigt werden.
Keine zusätzlichen Gebühren
Positiv sind an der Payback Visa Kreditkarte allen voran die wegfallenden Gebühren. Die kostenlosen Abhebungen der Karte sind dabei ein sehr entscheidender Faktor: Die Kreditkarte kann sowohl in Deutschland als auch im Ausland an allen Automaten für Geldabhebungen eingesetzt werden und kommt dabei ohne Gebühren aus. Dabei spielt es keine Rolle, welchen Automaten Ihr wählt – ob bei der Sparkasse oder einer anderen Bank. Geld abheben könnt Ihr mit der Visa Kreditkarte von Payback überall ohne Gebühren. Im Ausland müsst Ihr einzig die sogenannten Automaten-Entgelte im Blick haben, die bei einigen Automaten anfallen. Diese werden leider nicht erstattet, was in Deutschland allerdings die Regel ist.
Wer häufiger in anderen Währungen als dem Euro bezahlt, der darf sich bei der Payback Visa Kreditkarte zudem darüber freuen, dass alle Zahlungen in anderen Währungen ohne Gebühr daherkommen. Einen solchen Vorteil sucht man selbst bei Premium-Karten wie etwa den American Express Kreditkarten vergeblich. Entsprechend gut zeigt sich, warum die Payback Visa Kreditkarte eine so attraktive Option ist. Wer beispielsweise einen Betrag von umgerechnet 5.000 Euro im Jahr im Ausland bezahlt, der spart gegenüber anderen regulären Kreditkarten in Deutschland zwischen 50 und 100 Euro (Gebühren zwischen 1 und 2 Prozent sind die Regel). Dies ist gerade bei einer kostenlosen Kreditkarte im 1. Jahr ein höchst attraktiver Vorteil.
Die Payback Visa der BW Bank nutzt für Fremdwährungen ebenfalls den den Referenzwechselkurs von Visa.
Da die Bank also keinen eigenen Wechselkurs verwendet, gibt es bei der Payback Visa folglich keinerlei Wechselkursgebühren. Gleiches gilt bei den Kreditkarten von Eurowings, welche von der Barclays Bank herausgegeben werden, die ebenfalls keine Gebühren erhebt.
Punkte sammeln
Die Vorteile der Payback Visa Kreditkarte hören an dieser Stelle noch nicht auf, denn auch bei Payback erhaltet Ihr teilweise 10 Prozent Rabatt auf Einlösungen, etwa für Gutscheine. Doch noch viel wichtiger ist, dass Ihr mit jedem Euro Umsatz Punkte in dem Loyalitätsprogramm sammeln könnt. Diesen Vorzug bieten unter den kostenlosen Kreditkarten in Deutschland sonst nur die Payback American Express Kreditkarte sowie die American Express Blue Card. Die Payback Visa ist entsprechend die erste im 1. Jahr kostenlose Visa und Mastercard Kreditkarte, mit welcher man im Alltag Meilen sammeln kann. Interessant bei der Sammlung der Punkte ist auch noch, dass es keinen Punkteverfall gibt. Das heißt, Ihr könnt so lange sammeln wie Ihr wollt und Euch somit auch größere Wünsche nach Eurem ganz eigenen Tempo erfüllen.
Wie funktioniert das Punkte sammeln mit der Payback Visa Kreditkarte?
Dadurch, dass es sich beim Punkte sammeln mit der Payback Visa um einen so wichtigen Aspekt handelt, wollen wir diesem einen speziellen Abschnitt widmen. Die Kreditkarte ist hier nämlich besonders interessant. Sie ermöglicht auch außerhalb der Euro-Zone gebührenfrei Punkte zu sammeln. Bis heute gibt es mit den Eurowings Gold Kreditkarte nur ein anderes Modell in ganz Deutschland, bei dem man Meilen sammeln kann und dennoch keine Fremdwährungsgebühr bezahlen muss. Bei dieser Kreditkarte allerdings liegt die Jahresgebühr auch bei 80 Euro, sodass sie nicht direkt mit der Payback Visa Kreditkarte vergleichbar ist.
Diese nämlich bringt in puncto Meilen sammeln so ein wenig die Quadratur des Kreises mit sich. Die Kreditkarte kann für Zahlungen in anderen Währungen als dem Euro verwendet werden und kostet dabei keinerlei Gebühren. Gleichzeitig erhalten Inhaber der Karte für diese Umsätze auch Punkte gutgeschrieben. Die konkrete Punktegutschrift der Payback Visa sieht wie folgt aus:
- 1 Punkt je 5 Euro Umsatz unabhängig vom Händler
Damit gibt es also keine Bindung zum Punkte sammeln bei den regulären Payback Händlern. Bei diesen gibt es natürlich die übliche Punktegutschrift zusätzlich. Die Ratio zum Sammeln ist natürlich nicht allzu attraktiv. Denn Ihr erhaltet für einen Euro Umsatz sozusagen nur 0,2 Punkte. Und müsst damit zurechtkommen, dass viele Punkte verloren gehen, weil Ihr nicht auf einen Betrag kommt, der genau auf 5 Euro endet. Dies ist bei anderen Kreditkarten zum Meilen sammeln anders, denn in der Regel liegt die Sammelratio in Deutschland zwischen 0,5 und 1,5 Meilen oder Punkten für jeden Euro Umsatz. Im ersten Moment klingt die Payback Visa Kreditkarte damit nicht gerade attraktiv.
Dies ist allerdings ein Trugschluss, denn gerade außerhalb der Euro-Zone ist die Payback Visa Kreditkarte hier eben doch eine attraktive Option. Die anderen Karten zum Meilen oder Punkte sammeln haben eine Fremdwährungsgebühr von mindestens 1,5 Prozent, oft sogar 2 Prozent. Bei einem Umsatz von umgerechnet 1.000 Euro sind das zwischen 15 und 20 Euro Gebühren. Dafür gibt es dann zwischen 500 und 1.500 Punkten bzw. Meilen. Wer dagegen die Payback Visa nutzt, der erhält eine zwar nur eine Gutschrift von 200 Punkten, bezahlt dafür allerdings keine Gebühr. In den allermeisten Fällen sollte das der attraktivere Deal sein.
Entsprechend kann man nur empfehlen, die Payback Visa Kreditkarte zum Punkte beziehungsweise Meilen sammeln einzusetzen, wenn es um Zahlungen in einer anderen Währungen als dem Euro geht. Denn Payback Punkte können auch im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen transferiert werden, sodass man mit den gesammelten Punkte sogar exklusive Freiflüge buchen kann. Für Umsätze in Euro gibt es allerdings definitiv attraktivere Karten, um Meilen im Alltag zu sammeln. Dazu gehört interessanterweise auch die Payback American Express Kreditkarte (sofern sie denn akzeptiert wird). Außerhalb der Euro-Zone ist die Payback Visa allerdings perfekt, zumal sie auch eine ideale Ergänzung sein kann, da sie eben komplett ohne Jahresgebühr auskommt.
Payback American Express Kreditkarte
AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Wo liegen die Nachteile der Payback Visa Card?
Die Payback Visa Kreditkarte hat natürlich nicht nur Vorteile, wobei die Nachteile sich tatsächlich in Grenzen halten und sich konkret auf die Rückzahlung reduzieren lassen. Ein Nachteil ist jedoch, dass die Karte leider nicht dauerhaft kostenlos ist. Nach dem ersten Jahr bezieht sie eine Jahresgebühr von 18 Euro.
Außerdem fällt auf: Die Payback Kreditkarte kann nicht komplett per Lastschrift ausgeglichen werden. Diese Möglichkeit besteht weder im Online-Antrag, noch ist eine nachträgliche Änderung auf die sogenannte Vollzahlung möglich. Dies ist zweifelsfrei der größte Nachteil der Kreditkarte. Allerdings sollte man bedenken, dass dies bei leistungsstarken kostenlosen Kreditkarte auch die Regel ist.
Die genaue Rückzahlung funktioniert dabei nach dem folgenden Muster:
- Jeweils zum achten eines Monats erhalten Kunden eine Rechnung über die Kartenumsätze im Vormonat.
- Voreingestellt ist eine automatische Rückzahlung per Lastschrift von 10 Prozent des Abrechnungsbetrages.
- Der restliche Betrag muss mit einer gewissen Frist per Überweisung ausgeglichen werden.
Wer sich an die entsprechende Frist bei der Rückzahlung der Payback Visa Kreditkarte hält, der muss auch keine Zinsen befürchten. Wer allerdings die Frist verpasst, der muss mit einem Zinssatz von insgesamt 13,15 Prozent rechnen. Das ist im Marktvergleich ein durchschnittlicher Wert. Allerdings ist es teurer, als der Zinssatz der meisten Girokonten – wie auch unser Girokonto Vergleich zeigt. Ein vollständiger und fristgerechter Ausgleich der Kreditkarte per Überweisung ist also definitiv die bessere Variante.
Ansonsten fällt auf, dass die Payback Visa Kreditkarte ohne weitere Zusatzleistungen daherkommt. Es gibt also keine Versicherungen. Und auch sonst keine Rabatte oder Ähnliches, was insoweit allerdings bei einer kostenlosen Kreditkarte auch keineswegs ein notwendiges Kriterium ist. Während die American Express Kreditkarte von Payback zudem durch eine löchrige Akzeptanz auffällt, ist die Payback Visa Kreditkarte weltweit einsetzbar. So ergeben sich auch hier keine Nachteile.
Wer die Karte allerdings zum Bezahlen mit dem Smartphone nutzen möchte, der muss damit zurechtkommen, dass die Payback Visa bislang weder mit Google Pay noch mit Apple Pay verknüpft werden kann. Neben der Rückzahlung ist dies allerdings auch die einzige größere Problematik.
Lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte?
Die Payback Visa Kreditkarte ist ohne Zweifel eine der besten Alternativen auf dem deutschen Markt. Eine kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr, mit der Ihr bei jedem Euro Umsatz Punkte sammeln könnt, ist eine absolute Rarität. Dazu kommt, dass mit der Karte weltweit und beliebig oft kostenlos Geld abgehoben werden kann. Auch Zahlungen in anderen Währungen sind gebührenfrei. Durch diese Kombination lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte unserer Meinung daher für fast jeden – sowohl als allein stehende Kreditkarte als auch als Ergänzung.
Payback Visa Flex+ Card
- Kostenlos im 1. Jahr
- Payback Punkte für Zahlungen
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Die Visa Kreditkarte von Payback ist eigentlich nur hinsichtlich der Rückzahlungsbedingungen problematisch. Sofern Ihr also beispielsweise Wert darauf legt, dass Ihr Euch mit der Kartenabrechnung nicht beschäftigen müsste, sind andere Kreditkarten mit weniger Leistungen wie die ICS Visa World Card vermutlich eine bessere Wahl. Wer allerdings kein Problem damit hat, einmal pro Monat einen Ausgleich der Kartenabrechnung per Überweisung durchzuführen, der findet in Deutschland im Prinzip keine bessere Kreditkarte als die Payback Visa.
Besonders spannend ist die Kreditkarte unserer Meinung aber nicht nur als allein stehende Karte, sondern besonders als Ergänzung des eigenen Portfolios. Wer beispielsweise eine American Express Gold Card, Miles & More Kreditkarte oder auch American Express Platinum Card im Portemonnaie hat, der findet mit der Payback Visa eine ideale Ergänzung für Reisen ins Ausland, um zukünftig bei Zahlungen in Fremdwährungen und Abhebungen zu sparen. Für Zahlungen in Euro sind die anderen Karten wegen einer besseren Sammel-Ratio eine bessere Option. Für Abhebungen und Zahlungen in anderen Währungen ist die Payback Kreditkarte aber eine ideale Ergänzung.
Ist die Payback Visa oder die Payback Amex besser?
Sowohl die Payback Visa als auch die Payback Amex haben einige attraktive Vorteile. Während die Amex mehr Meilen im Alltag bringt und eine einfache Abrechnung bietet, ist die Payback Visa die deutlich bessere Option, wenn Ihr häufiger Geld abheben müsst und häufiger verreist. Interessant sind die beiden Karten auch als Ergänzung zueinander. Denn die eine Karte gleicht jeweils die Schwäche der anderen Kreditkarte aus.
Ihr solltet Euch bei einer Entscheidung zwischen den beiden Karten überlegen, welche Aspekte Euch wichtiger sind. Die Payback Visa ist deutlich flexibler und kann weltweit problemlos eingesetzt werden, bei Zahlungen in Euro seid Ihr dagegen mit der Payback American Express Kreditkarte besser dran. Je nachdem, was bei Euch eine größere Rolle spielt, ist auch die jeweilige Karte die bessere Wahl – oder Ihr entscheidet Euch eben für beide Karten zusammen!
Payback American Express Kreditkarte
AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel
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- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Welche Alternativen gibt es zur Payback Visa?
Wir sind zwar der Meinung, dass die Payback Visa eine der besten Optionen im Kreditkarten Vergleich ist. Doch es gibt zweifelsfrei auch Gründe, sich für eine Alternative zu entscheiden. Besonders ein Blick auf kostenlose Kreditkarten mit der Möglichkeit zu einer kompletten Vollzahlung sind sicherlich interessant.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
DKB Kreditkarte
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
- Kostenloses Notfallpaket
- Apple Pay fähig
- 2,49 Euro Monatsgebühr
- Zum kostenlosen Girokonto buchbar
C24 Mastercard
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit 2,50 Prozent Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen inklusive
Hier sind unsere beiden Favoriten diese Kreditkarten:
Payback American Express Kreditkarte
- AKTION: 4.000 Punkte Willkommensbonus + Gewinnspiel
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- 25 Euro Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Bei beiden Karten ist es möglich nach dem Antrag auf eine komplette Vollzahlung der Kartenabrechnung umzustellen. Dann wird der monatliche Zahlungsbetrag einfach automatisch vom Girokonto eingezogen, was sicherlich praktischer ist. Gleichzeitig ist es bei beiden Karten allerdings nicht möglich, Punkte für Zahlungen zu sammeln. Ansonsten gibt es kaum Unterschiede zur Payback Kreditkarte.
Darüber hinaus sind auch Kreditkarten in Verbindung mit einem Girokonto möglicherweise eine Option. Denn auch hier gibt es die Kostenfalle Rückzahlung nicht. Primär interessant sind dabei die folgenden Produkte:
DKB Kreditkarte
- Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
- Kostenloses Notfallpaket
- Apple Pay fähig
- 2,49 Euro Monatsgebühr
- Zum kostenlosen Girokonto buchbar
ING Visa Debit Card
- 100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte]
- Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Gehaltseingang
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Auf den ersten Blick erscheint die DKB Kreditkarte hier als attraktivere Option, da sie auch kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen im Aktivkundenstatus bietet. Anders als bei der ING Kreditkarte gilt dieser Vorteil genauso wie die kostenlosen Abhebungen aber nur für Aktivkunden – mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat. Wer das Konto nur als Zweitkonto nutzt, kann hier entsprechend schnell Probleme bekommen. Für kostenlose Abhebungen kann deshalb eben auch das ING Girokonto die bessere Option, wer dagegen sowieso ein neues Hauptkonto sucht, der ist mit dem DKB Girokonto gut aufgestellt.
Wer noch auf der Suche nach der passenden Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Dieser bietet Euch beliebig viele Filtermöglichkeiten und lässt Euch somit schnell und einfach das richtige Modell für Euch finden.
Fazit zur Payback Visa Kreditkarte
Die Payback Visa Kreditkarte ist ohne Zweifel eine der attraktivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Allerdings hat die Abrechnung der Karte einen Haken. Wer diese allerdings im Griff hat, der bekommt eine hervorragende Karte. Entsprechend können wir eine Beantragung der Kreditkarte definitiv empfehlen. Denn eine kostenlose Karte im ersten Jahr ohne Gebühren im Ausland, mit der sich auch noch Punkte bzw. Meilen sammeln – das ist in Deutschland bislang einzigartig!
Payback Visa Flex+ Card
- Kostenlos im 1. Jahr
- Payback Punkte für Zahlungen
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Häufig gestellte Fragen zur Payback Visa Kreditkarte
Die Payback Visa Kreditkarte ist nicht nur weitesgehend kostenlos, sondern ermöglicht es weltweit Payback Punkte zu sammeln, welche Ihr später in Meilen umwandeln könnt.
Ja, die Payback Visa Kreditkarte ist im ersten Jahr komplett kostenlos. Für die kostenfreie Nutzung gibt es keine Voraussetzungen. Ab dem zweiten Jahr fällt allerdings eine Jahresgebühr von 18 Euro an.
Die Payback Visa ist eine der besten Kreditkarten für Auslandsreisen auf dem deutschen Markt. Es fallen keine Gebühren für Abhebungen und keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen an. Darüber hinaus können mit der Karte auch im Ausland Punkte gesammelt werden. Die Akzeptanz ist weltweit hervorragend, da es sich um eine Visa Kreditkarte handelt.
Die Abrechnung der Payback Visa funktioniert nach einem simplen Muster. Am jeweils achten des Folgemonats werden alle Umsätze auf einer Kartenabrechnung in Rechnung gestellt. 10 Prozent des Betrages werden automatisch per Lastschrift abgebucht, der Rest muss per Überweisung fristgerecht beglichen werden. Ansonsten drohen Zinsen.
Kreditkarte Bargeld abgehoben werden? +
Die Payback Visa ermöglicht kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit. Geld abheben könnt Ihr an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen, allerdings solltet Ihr beachten, dass vom Automatenbetreiber selbst Gebühren erhoben werden können, die nicht erstattet werden.
