Mit Kreditkarten beim Tanken zu sparen, kann sehr interessant sein. Damit auch Ihr profitieren könnt, stellen Euch im Folgenden die besten Kreditkarten mit Tankrabatt vor!
Die besten Kreditkarten mit Tankrabatt im Vergleich
American Express BMW Card
- Dauerhaft kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz
- 1 % Tankrabatt ohne Einschränkungen
- Membership Rewards Punkte sammeln
- Auslandskrankenversicherung inklusive
Santander BestCard Basic
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Vier Kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- 1 % Tankrabatt weltweit
- kostenlose Partnerkarte auf Wunsch
ADAC Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Reiseversicherungen zubuchbar
- Tankrabatt zubuchbar
- Online Schutz durch Visa Secure
Amex BMW Premium Card Carbon
- Aktion: 100 Euro Startguthaben
- Umfangreiche Versicherungen inkl. BMW-Schutzbrief und Autoschlüssel-Versicherung
- Doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW, SIXT und Tankstellen
- Kostenloser Loungezugang
- 4 Zusatzkarten inklusive
Santander BestCard Smart
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr (mit einem Santander Girokonto)
- Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- 1 % Tankrabatt weltweit
- Wareneinkaufsversicherung inklusive
Mit einer Kreditkarte beim Tanken zu sparen, ist für viele Autofahrer ungehobenes Potenzial. Denn ohne jegliche Nachteile spart man an der Zapfsäule bares Geld. Allerdings sind die Tankrabatte bei Weitem nicht mehr so hoch wie noch vor einiger Zeit.
Auch die Einschränkungen werden immer größer. Daher lohnt es sich, immer unbedingt abzuwägen, ob sich eine Kreditkarte mit Rabatt beim Tanken lohnt. Wann das der Fall ist und welche Vorteile einer Tankkreditkarte für Autofahrer auch interessant sein können, zeigen wir in diesem Ratgeber!
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten mit Tankrabatt im Vergleich
- Wie funktioniert der Rabatt beim Tanken mit Kreditkarten?
- Welche ist die beste Kreditkarte mit Tankrabatt?
- Welche ist die beste Kreditkarte zum Tanken mit Rabatt?
- Wie kann man noch besser beim Tanken sparen?
- UnserFazit zum Sparen mit Kreditkarten beim Tanken
Wie funktioniert der Rabatt beim Tanken mit Kreditkarten?
Grundsätzlich handelt es sich bei einer Kreditkarte mit Tankrabatt um eine ganz normale Kreditkarte, mit der bezahlt und Bargeld abgehoben werden kann. Allerdings kommen Modelle mit Tankrabatt in der Regel als Kreditkarte ohne Girokonto daher – es kann also jedes beliebige Girokonto als Referenzkonto hinterlegt werden.
Fast alle Karten, die einen Tankrabatt bieten, sind sogenannte Charge Kreditkarten. Das bedeutet, dass diese immer in einem bestimmten Rhythmus alle Zahlungen, die mit der Karte getätigt werden, sammeln und diese dann gesammelt vom verknüpften Girokonto abbuchen.
Wie bekommt man den Rabatt beim Tanken?
Die Funktion des Rabatts beim Tanken ist relativ einfach über eine Art Rückerstattung abgebildet, es handelt sich also genau genommen um Cashback-Kreditkarten. Wenn Ihr Eure Kreditkarte mit Tankrabatt an einer Tankstelle einsetzt, wird der dort generierte Umsatz als Tankstellenumsatz beim Herausgeber der Kreditkarte erkannt und gezählt.
Am Ende des Monats erhaltet Ihr eine prozentuale Rückerstattung je nach Vorgabe der jeweiligen Kreditkarte als Gutschrift auf Euer Kreditkartenkonto. Das ist sehr praktisch, denn Ihr erhaltet so für jede Zahlung bei einer Tankstelle den angegebenen Rabatt – sogar wenn Ihr keinen Treibstoff kauft. Auch auf Lebensmittel, Spirituosen oder andere Einkäufe geben die Kreditkarten Tankrabatt.
Dazu sollte man jedoch sagen, dass der Rabatt bei kaum einem Anbieter ohne Einschränkungen gilt. Das heißt konkret, dass der Betrag, bis zu dem Ihr den Rabatt erhaltet, in der Regel beschränkt ist. Der Betrag, den Ihr maximal durch die Kreditkarte sparen könnt, ist also gedeckelt. Bei den meisten Karten liegt dieser im Bereich von einigen hundert Euro.
Einzig die Amex® BMW Kreditkarten bieten einen komplett unbegrenzten Tankrabatt. Somit müsst Ihr Euch bei jeder der Karten ausrechnen, ob sich der Kartenpreis im Vergleich zum Rabatt beim Tanken überhaupt auszahlt oder ob es bessere Varianten zum Sparen beim Tanken gibt. Um Euch diesen Vergleich zu erleichtern, haben wir weiter unten im Artikel eine Tabelle erstellt.
American Express BMW Card
- 1% Tankrabatt
- Dauerhaft kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz
- Auslandsreisekrankenversicherung inklusive
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
Welche ist die beste Kreditkarte mit Tankrabatt?
Leider ist das Angebot an Kreditkarten mit Tankrabatt in Deutschland relativ eingeschränkt. Insgesamt gibt es nur sechs Kreditkarten, die einen Tankrabatt bieten:
- BMW American Express® Kreditkarte
- BMW American Express Premium Card Carbon
- Santander BestCard Kreditkarten
- Harley Chrome Card
- ADAC Kreditkarte (mit Zusatzpaket “Sparen”)
- LBB Kartendoppel
Wir möchten nun die einzelnen Modelle genau unter die Lupe nehmen, damit Ihr die Vor- und Nachteile aller Tankkreditkarten sehen und ein passendes Modell wählen könnt!
BMW American Express Kreditkarte
Die unserer Meinung nach beste Kreditkarte mit Tankrabatt ist die BMW Kreditkarte von American Express. Dies gilt vorwiegend für diejenigen unter Euch, die viel Umsatz an Tankstellen haben. Die Karte bietet zwar nur einen Tankrabatt von einem Prozent, dafür allerdings komplett unbegrenzt. Das bedeutet, dass Ihr so viel Umsatz an Tankstellen machen könnt, wie Ihr möchtet. Ihr werdet immer einen Prozent des bezahlten Betrages als Rückerstattung auf Eurer Abrechnung finden.
Doch auch darüber hinaus kann die BMW Kreditkarte in anderen Bereichen punkten. So entfällt bei der Kreditkarte nämlich ab 4.000 Euro Umsatz die Jahresgebühr von 20 Euro, sodass Ihr tatsächlich eine Kreditkarte mit Tankrabatt komplett ohne Einschränkungen und auf alle Umsätze ein Prozent Rabatt erhaltet. Schafft Ihr also die 4.000 Euro Umsatz, ist die BMW von American Express sicherlich die beste Option.
Expertentipp: American Express ermöglicht Karteninhabern, von attraktiven Tankrabatten über das Amex Offers Programm zu profitieren. Durch regelmäßiges Überprüfen der verfügbaren Angebote können Karteninhaber beim Tanken zusätzlich sparen.
Ebenfalls inbegriffen ist bei der Karte das Membership Rewards® Programm, welches Euch wertvolle Punkte einbringt, mit denen Ihr zahlreiche geniale Flugerlebnisse buchen könnt. Damit ist die Kreditkarte nicht nur der ideale Begleiter auf Euren Autofahrten, sondern Ihr könnt mit der Amex BMW Card zusätzlich wertvolle Punkte für Prämienflüge oder Freinächte sammeln.
American Express BMW Card
- 20 Euro Startguthaben
- 1% Tankrabatt
- Dauerhaft kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz
- Auslandsreisekrankenversicherung inklusive
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
BMW American Express Premium Card Carbon
Eine weitere BMW Karte von American Express, die sich im Premiumsegment befindet, ist die BMW American Express Premium Card Carbon. Auch diese Karte bietet eine Vielzahl an Vorteilen, darunter auch Versicherungsleistungen, die nicht nur für BMW-Fahrer interessant sein könnten. Dazu gehören mitunter:
- Leasing-Rückgabeschutz
- Fahrzeug-Rechtsschutz-Versicherung
- Autoschlüssel-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- BMW Schutzbrief
Im Gegensatz zu der Amex BMW Card bietet die Kreditkarte nur indirekt einen Tankrabatt. Das liegt daran, dass Ihr mit dieser Karte Membership Rewards Punkte sammelt, anstatt einen Prozentbetrag Eures Umsatzes zurückerstattet zu bekommen. Man erhält dafür aber gleich zwei Membership Rewards Punkte pro ausgegebenem Euro an ausgewählten Tankstellen. Somit erhält man doppelte so viele Punkte wie normalerweise
. Es handelt sich bei der BMW Carbon Card also um eine Kreditkarte zum Meilen sammeln. Auch bei den Partnern BMW und SIXT gibt es den äußerst interessanten Vorteil, doppelte Punkte zu sammeln. Hier muss allerdings erwähnt werden, dass dies nur für Umsätze innerhalb Deutschlands gilt.
Ganz klar sticht die Karte auch mit Blick auf die Jahresgebühr hervor, denn diese liegt bei 500 Euro und ordnet sich somit preislich zwischen der Platinum Card (720 Euro pro Jahr) und der Gold Card (144 Euro pro Jahr) von American Express ein. Ob sich die Investition für diese Karte lohnt, hängt also nicht nur davon ab, wie viel Ihr tankt, sondern auch davon, ob Ihr die anderen Leistungen nutzt.
American Express Premium Card Carbon
- Doppelte Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz bei BMW, Sixt und Tankstellen
- 4 Kostenfreie Partnerkarten inkl. aller Vorteile
- Umfangreiches Versicherungspaket attraktiv für Mietwagen und auf Reisen
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Kostenlose Mietwagen-Upgrades mit Sixt Platinum Status
- Valet-Park-Service an vielen deutschen Flughäfen
- Leasing-Rückgabeschutz für BMW und MINI
Tankkreditkarte Santander BestCard Classic
Auch mit den Kreditkarten von Santander, erhält man einen Tankrabatt. Sowohl im Inland als auch im Ausland erhaltet Ihr einen Rabatt von 1 Prozent auf alle Kraftstoffkäufe bis zu einem monatlichen Höchstbetrag von 200 Euro, das gilt auch für Ladestationen. Konkret gibt es also einen maximalen Rabatt von 2 Euro im Monat, im Idealfall also 24 Euro im Jahr. Als Bedingung für den Rabatt beim Tanken wird hier nur die Akzeptanz einer Visa Karte an der Tankstelle vorausgesetzt. Wenn man bedenkt, dass es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt handelt, bietet die Santander BestCard Classic damit ein sehr attraktives Angebot.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit viermal im Monat
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
ADAC Kreditkarte mit Tankrabatt
Ebenfalls nicht wirklich attraktiv ist die ADAC Kreditkarte. Die Karte kostet 54 Euro pro Jahr.
Hier erhaltet Ihr bei den Tankstellen Eni und Agip einen Cent pro Liter als Rabatt. Insgesamt ist diese Kreditkarte als Karte mit Tankrabatt also nicht zu empfehlen.
ADAC Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Partnerkreditkarte
- Optionales Leistungspaket mit Reise-Versicherungen
- Optionales Leistungspaket mit Vergünstigungen und Tankrabatt
LBB Kartendoppel
Die letzten Kreditkarten, die sich im Vergleich der Tankkreditkarten behaupten müssen, sind die beiden Versionen des LBB Kartendoppels. Die als früherer Herausgeber von Co-Branding Kreditkarten, wie der ADAC Kreditkarte, bekannte Berliner Landesbank hat auch eine eigene Kreditkarte mit Tankrabatt im Angebot, die in zwei Versionen daher kommt. Beim normalen Kartendoppel erhaltet Ihr einen Tankrabatt von zwei Prozent, bei den goldenen Kreditkarten gibt es sogar drei Prozent Rabatt beim Tanken. Allerdings gilt auch hier eine Einschränkung, nämlich gelten beide Prozentwerte beim Tanken nur bis zu einem maximalen Umsatz von 2.500 Euro an der Zapfsäule pro Jahr, also bis zu Umsätzen von etwas mehr als 200 Euro im Monat. So könnt Ihr insgesamt maximal 50 Euro beim normalen und 75 Euro beim goldenen LBB Kartendoppel sparen.
Im Vergleich zum unbegrenzten Rabatt der BMW Karten und dem einen Prozent bis 400 Euro pro Monat der Santander Kreditkarte ist das nicht gerade besonders attraktiv. Leider kommen die beiden LBB Kreditkarten zudem auch mit einem Jahreskartenpreis daher, nämlich haben sie eine Jahresgebühr von 44 Euro bzw. 99 Euro. Rechnet man hier den Jahresbeitrag gegen, können sich zwar beide lohnen, im Vergleich zu den anderen Modellen sind diese aber nur in Ausnahmefällen attraktiv.
Welche ist die beste Kreditkarte zum Tanken mit Rabatt?
Vorgestellt haben wir Euch bereits alle interessanten Tank-Kreditkarten. Jetzt stellt Ihr Euch aber sicherlich die Frage, welche die beste Kreditkarte mit Tankrabatt für Euch ist. Dabei müsst Ihr eigentlich nur eine einfache Rechnung aufstellen. Zuerst müsst Ihr in etwa bestimmen, wie viel Geld Ihr pro Jahr an der Zapfsäule ausgebt. Diesen Betrag müsst Ihr dann mit den einzelnen Ersparnissen der Kreditkarten verrechnen. Anschließend rechnet Ihr gegen die entsprechende Ersparnis die Jahresgebühren der einzelnen Kreditkarten und bestimmt, welche Karte die beste für Euch ist.
Ab welchem Umsatz lohnt sich welche Karte?
Wie Ihr seht, ist die ADAC Kreditkarte bei einer signifikanten Jahresgebühr eigentlich in keinem Fall attraktiv. Die Santander Kreditkarte ist als kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt optimal geeignet, wenn Ihr im Bereich von 2.100 bis 2.400 Euro Umsatz im Jahr liegt. Die BMW Amex ist die beste Karte, wenn Ihr mehr als 4.000 Euro pro Jahr ausgebt, denn dann profitiert Ihr von einer entfallenden Jahresgebühr und sammelt zudem noch kostenfrei Membership Rewards Punkte.
Nutzt Ihr die Vorteile einer der beiden LBB Karten und schafft mindestens 2.500 Euro Umsatz an der Zapfsäule, kann eine der beiden Kreditkarten auch eine gute Option sein. Denn bei 2.500 Euro oder weniger Umsatz erhaltet Ihr mit den beiden Karten den höchsten Rabatt und gleicht entweder die Jahresgebühr komplett aus (LBB Kartendoppel) oder bezahlt für eine Kreditkarte mit Versicherungen nur 24 Euro pro Jahr (LBB Gold).
Im ersten Fall ist die LBB aber nur eine gute Option, wenn Ihr aus dieser Karte einen höheren Mehrwert ziehen könnt als aus der Santander. Denn diese würde Euch bei 2.400 Euro Umsatz 24 Euro Ersparnis ohne Jahresgebühr einbringen, bei der LBB bleiben Euch vom Rabatt abzüglich der Jahresgebühr von 44 Euro nur noch vier Euro übrig.
Bei der BMW American Express Premium Card Carbon sammelt Ihr Membership Rewards Punkte, anstatt einen Prozentbetrag Eures Umsatzes zurückerstattet zu bekommen. Zudem handelt es sich um eine Premium Kreditkarte mit einer weitaus größeren Auswahl an Vorteilen, aber auch einer hohen Jahresgebühr von 500 Euro. Somit lohnt sich diese Karte vorwiegend für Selbstständige, Außendienstler, Autobegeisterte und Geschäftsreisende in Deutschland, die an einer Kreditkarte mit einem guten Versicherungspaket und weiteren Vorteilen, wie dem Priority Pass interessiert sind. Die Kreditkarte mit Airport-Lounge Zugang ist vordergründig für Vielreisende interessant.
Wie kann man noch besser beim Tanken sparen?
Neben der Möglichkeit eine Tankkreditkarte zu nutzen, gibt es aber noch eine weitere Möglichkeit Umsätze beim Tanken besser für sich zu nutzen und eine attraktive Rückerstattung zu erhalten. So könnt Ihr nämlich beim Tanken Meilen sammeln, mit denen Ihr wiederum attraktive Flüge und Hotels möglich machen könnt. Besonders erwähnenswert ist auch an dieser Stelle nochmal, die BMW Premium Card Carbon von American Express, die sogar das doppelte Punktesammeln ermöglicht.
Payback Punkte & Meilen sammeln
Zudem bieten viele Tankstellenketten Loyalitätsprogramme an, deren Punkte sich ebenfalls zu Vielfliegerprogrammen wie Miles & More übertragen lassen. Eine weitere beliebte Möglichkeit ist das Sammeln von Payback Punkten, denn zu den Payback Partnern zählt zum Beispiel auch Aral. Die gesammelten Payback Punkten lassen sich dann im Verhältnis 1:1 zu Miles & More transferieren. Selbstverständlich findet Ihr in einem ausführlichen Guide auch noch alle Informationen zum Meilen sammeln beim Tanken bei reisetopia!
Wenn Ihr beide Wege kombiniert, sammelt Ihr doppelt und könnt Punkte und Meilen generieren, deren Wert deutlich oberhalb von zwei oder drei Cent sein kann. So könnt Ihr Euch eine sehr attraktive Rückerstattung von bis zu fünf Prozent auf den ausgegebenen Betrag sichern!
Amex Offers
Als Karteninhaber einer American Express® Karte habt Ihr die Möglichkeit, von verschiedenen Vorteilen und Angeboten zu profitieren, darunter beispielsweise auch von exklusiven Tankrabatten über die Amex Offers.
Amex Offers ist ein Programm, das American Express Karteninhabern personalisierte Rabatte und Belohnungen basierend auf ihrem Ausgabeverhalten und ihren Interessen bietet. Diese Angebote können eine Vielzahl von Dienstleistungen und Produkten abdecken, darunter auch gelegentlich Vergünstigungen beim Tanken.
Um diese Tankrabatte nutzen zu können, solltet Ihr regelmäßig die Amex Offers in der App. Oftmals gibt es Rabatte oder Gutschriften auf Tankfüllungen bei ausgewählten Tankstellen wie Star oder Orlen. Um den Rabatt zu erhalten, müsst Ihr lediglich das jeweilige Angebot in der App aktivieren und mit der Amex Kreditkarte an der Tankstelle bezahlen. Anschließend wird Euch der Rabatt gutgeschrieben.
Bisher nicht die passende Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten-Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und findet somit schnell und einfach das passende Modell für Eure individuellen Präferenzen.
UnserFazit zum Sparen mit Kreditkarten beim Tanken
Wer viel fährt, kann mit einer Tankkreditkarte einen attraktiven Rabatt genießen. Leider sind die Produkte, die einen Tankrabatt bieten, nicht gerade einfach zu durchschauen, weshalb sich der Blick auf das Kleingedruckte lohnt. Generell kann jeder, der viel mit dem Auto unterwegs ist, stark durch eine Kreditkarte mit Tankrabatt profitieren. Allerdings lohnt sich nicht jede Karte auch für jeden, ein Modell ist sogar in jedem Fall wenig attraktiv fürs Tanken. Macht also die Rechnung für Euren individuellen Fall und entscheidet dann, welche Kreditkarte die richtig für Euch ist!
