Das Thema Überweisungen mit American Express® Kreditkarten beschäftigt insbesondere viele Meilensammler. Fakt ist allerdings, dass Überweisungen nur in eine Richtung möglich sind – ein Überblick.
American Express Platinum Card
- Aktion: 85.000 Punkte Rekordbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card aus Metall
- Aktion: Bis zu 55.000 Punkte Willkommensbonus
- SIXT Guthaben: 180 Euro SIXT Plus & 50 Euro Rent
- Guthaben: 80 Euro Lodenfrey & 50 Euro Freenow
- Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Membership Rewards sammeln mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Verkehrsmittel Unfallversicherung inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Sucht man in Foren nach Informationen darüber, wie man mit Amex Überweisungen tätigen kann, findet man zahlreiche Einträge. Leider ist die Antwort auf die viel gestellte Frage allerdings einfach, denn in Deutschland gibt es momentan keinen offiziellen und legalen Weg, um Überweisungen mit einer American Express Kreditkarte zu tätigen. Anderslautende Informationen sind als Bauernfängerei anzusehen und verstoßen gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Inhaltsverzeichnis
Warum spielen Überweisungen mit Amex eine Rolle?
Dass das Thema Überweisungen mit Amex Kreditkarten überhaupt immer wieder in Foren, aber auch in diversen Online-Kursen thematisiert wird, hat verschiedene Gründe. Hintergründe dafür gibt es viele. So geht es etwa oft darum, das Limit zu nutzen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken und so durch den Kreditrahmen einer Kreditkarte kurzfristige Liquiditätsprobleme zu überwinden.
Wenig überraschend ist dies allerdings nicht unbedingt im Interesse der Kreditkartenanbieter, was sicherlich einer der Gründe ist, warum es nicht möglich ist, mit Amex Geld zu überweisen.
Ein anderer Grund, warum Amex Überweisungen ein Thema sind, dürfte das Meilensammeln sein. Durch das attraktive Membership Rewards® Programm können Inhaber einer Amex mit jedem Euro Umsatz einen Punkt sammeln, der danach für Prämien genutzt werden kann.
Dazu gehören unter anderem auch Freiflüge in der Business und First Class. Leider führt dies dazu, dass teils alle möglichen Wege ausgelotet werden, um auf zweifelhaften Wegen American Express Punkte zu sammeln.
Der American Express Freundschaftswerbung wegen wird insbesondere in Foren und in diversen Online-Kursen zudem versprochen, dass es Wege gebe, ohne Kosten und ohne Risiko mehr Punkte zu sammeln – unter anderem durch Überweisungen.
Sofern solche Versprechungen gemacht werden, sollte man hellhörig werden, denn offizielle Wege zum Sammeln von American Express Punkten mit Überweisungen gibt es nicht, sodass entsprechenden Tricks nicht zu trauen ist.
Zum Sammeln von Membership Rewards Punkten sollte man sich stattdessen auf legale Wege verlassen, etwa auf die hohen Willkommensboni der Karten!
Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:
🇩🇪 American Express Payback Card mit 1.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Blue Card mit 5.000 Punkten Bonus + 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 American Express BMW Card mit 22 Euro Startguthaben🇩🇪 American Express Gold Card aus Metall mit 50.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Rosé Gold Card mit 55.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Platinum Card mit 85.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Business Gold Card mit 75.000 Punkten Bonus
🇩🇪 American Express Business Platinum Card mit 200.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Upgrade auf die American Express Gold Card mit bis zu 65.000 Punkten Bonus
🇩🇪 Upgrade auf die American Express Platinum Card mit 95.000 Punkten Bonus🇨🇭American Express Gold Card Schweiz mit 40.000 Punkten Bonus
🇨🇭American Express Platinum Card Schweiz mit 60.000 Punkten Bonus🇦🇹 American Express Platinum Card Österreich mit 30.000 Punkten Bonus
Welche legalen Möglichkeiten für Amex Überweisungen gibt es?
Aktuell ist es nicht möglich, Überweisungen mit Amex durchzuführen. Allerdings gab es in der Vergangenheit tatsächlich verschiedene Möglichkeiten, um zumindest über Umwege mit einer American Express Kreditkarte legal Überweisungen zu tätigen.
Möglich war unter anderem, mit dem N26 Girokonto über den Dienst Barzahlen im Supermarkt gegen eine Gebühr von 1,5 Prozent mit American Express Guthaben aufladen zu können und das Guthaben danach für Überweisungen zu verwenden.
Leider gibt es diesen Weg mittlerweile allerdings nicht mehr, sodass generell auch keine Amex Aufladungen auf reguläre deutsche Girokonten mehr möglich sind.
Ein weiterer bekannter Umweg für die Aufladung von einem Online-Konto war der Dienst Skrill, der allerdings seit Mitte 2021 keine Aufladungen mehr über Amex Kreditkarten erlaubt. Bis dahin konnte man über Skrill beispielsweise ein Revolut Girokonto aufladen und dafür auch eine American Express Kreditkarte nutzen, wofür allerdings eine Gebühr von 1 Prozent der jeweiligen Aufladesumme angefallen ist.
Zwischenzeitlich kostenlos war die Aufladung der jungen App SumUp Pay, die Anfang 2023 gestartet ist. Mittlerweile erlaubt allerdings auch SumUp keine Aufladungen mehr mit einer American Express Kreditkarte.
Entsprechend fehlt es heute auch an Optionen, um Überweisungen mit Amex zu tätigen und infolgedessen mit solchen Zahlungen Meilen zu sammeln. Dies ist insofern ein großer Unterschied zu Visa Kreditkarten sowie Mastercard Kreditkarten, weil man mit diesen sogar vergleichsweise einfach Überweisungen über diverse Online-Konten tätigen kann.
Die besten Optionen haben wir Euch in unserem Guide zum Meilen sammeln mit Überweisungen zusammengestellt. American Express Kreditkarten fallen hier allerdings raus.
Sind American Express Überweisungen über PayPal möglich?
Manch einer mag nun einwerfen, dass man über PayPal problemlos Überweisungen mit American Express tätigen kann. Allerdings ist dies nur teilweise richtig. So ist es problemlos und auch legal möglich, Zahlungen via PayPal bei Händlern mit einer American Express Kreditkarte zu tätigen. Auch das Hinterlegen einer Kreditkarte bei PayPal ist unproblematisch.
Problematisch wird es allerdings bei der Funktion Geld senden, denn wer hier “Freunde & Familie” statt “Waren & Dienstleistungen” wählt, kann zwar theoretisch Überweisungen auf ein anderes PayPal-Konto mit einer American Express Kreditkarte vornehmen, tappt allerdings möglicherweise in eine gefährliche Falle.
Denn American Express ist sehr darauf bedacht, Manufactured Spending, also die betrügerische Nutzung der Karte, zu unterbinden. Deshalb werden bestimmte Vorgänge besonders überwacht, worunter auch Umsätze mit PayPal Friends & Family fallen.
Natürlich wird Euch nicht sofort die Karte gekündigt, wenn Ihr einmal ein paar Euro an eine andere Person sendet. Allerdings kann Amex bei auffälligen Umsätzen, beispielsweise wegen Betrag und Häufigkeit, dagegen vorgehen. Die Konsequenzen können von Ermahnungen bis hin zur Kündigung der Karte reichen. Wichtig ist deshalb, dass Ihr jederzeit die Umsätze mit PayPal Friends & Family plausibel erklären könnt.
Zusammenfassend kann man von Überweisungen im größeren Stil via PayPal mit einer hinterlegten American Express Gold Card oder American Express Platinum Card nur abraten.
Wie kann man Geld auf eine American Express Kreditkarte überweisen?
Was dagegen natürlich legal und problemlos möglich ist, sind Überweisungen auf das American Express Konto. Wer sich gegen die Abrechnung seiner Karte via Lastschrift entschieden hat, muss den jeweiligen Rechnungsbetrag per Überweisung begleichen.
Diese Möglichkeit haben zudem auch diejenigen, die zwar auf die Lastschrift-Zahlungen setzen, aber entweder schon vorher bezahlen oder durch eine Überweisung das Limit der Karte erhöhen möchten. Für Überweisungen auf die Amex sind folgende Kontodaten zu nutzen:
- Bank: Deutsche Bank
- IBAN: DE05500700100095599700
- BIC: DEUTDEFFXXX
- Verwendungszweck: Kartennummer
Grundlegend könnt Ihr Geld von jeglichem Konto im SEPA-Raum auf das American Express Konto überweisen, um die Rechnung auszugleichen oder das Limit zu erhöhen. Damit ist es auch möglich, die Rechnung über Guthaben bei Revolut oder anderen Online-Konten, die mit anderen Karten aus dem Kreditkartenvergleich aufgeladen werden können, zu begleichen.
Relevant sein können Überweisungen auf das Amex Konto sowohl für Privatpersonen als auch für Betriebe immer dann, wenn das Limit in einem oder mehreren Monaten nicht ausreichend ist.
Zwar vergibt American Express in der Regel sehr hohe und flexible Möglichkeiten, doch mit Überweisungen kann man sich zusätzlichen Spielraum sichern. Wer beispielsweise 10.000 Euro auf das Amex Konto überweist, der kann auch 10.000 Euro mehr ausgeben als mit dem regulären Limit.
Gleichzeitig sollte man jedoch beachten, dass American Express zum Zeitpunkt der Abrechnung keinen positiven Kontostand gutheißt. Sollte ein solcher vorliegen, muss man mit einem entsprechenden Brief oder Anruf rechnen. Dies ist insoweit nicht problematisch, allerdings wird man dann darum gebeten, den positiven Kontostand schnellstmöglich aufzulösen.
Fazit zum Überweisen mit Amex Kreditkarten
Es gibt gute Gründe dafür, sich für eine American Express Kreditkarte zu entscheiden: hohe Limits, attraktive Vorteile und auch das Membership Rewards Programm gehören definitiv dazu. Gleichzeitig muss man allerdings damit rechnen, dass manche Dinge – etwa Überweisungen mit der Kreditkarte – anders als bei der Konkurrenz nicht möglich sind. Sollte einem anderes vermittelt werden, sollte man hellhörig werden, denn legale Wege für Amex Überweisungen existieren aktuell nicht.
American Express Platinum Card
- Aktion: 85.000 Punkte Rekordbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben
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- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card aus Metall
- Aktion: Bis zu 55.000 Punkte Willkommensbonus
- SIXT Guthaben: 180 Euro SIXT Plus & 50 Euro Rent
- Guthaben: 80 Euro Lodenfrey & 50 Euro Freenow
- Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
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Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
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Payback American Express Kreditkarte
- 1.000 Punkte Willkommensbonus
- 0 Euro Jahresgebühr
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