Was genau steckt eigentlich hinter dem digitalen Anbieter Vivid Money? Diese Frage stellen sich bestimmt viele, die auf der Suche nach einem neuen Finanzprodukt wie einem Girokonto oder einer Kreditkarte sind. Kann Vivid Money mit der Konkurrenz mithalten oder gibt es attraktivere Alternativen? Wir beleuchten alle Konditionen und Gebühren sowie die Vor- und Nachteile des Kontos!
Vivid Money
- Kostenloses Online-Konto
- Hohe Zinsen auf Guthaben
- Ohne SCHUFA Prüfung
- Smarte Online-Banking App mit vielen Features
- Gebührenfreie Zahlungen und Überweisungen weltweit
Wer auf der Suche nach dem richtigen Finanzprodukt ist, stößt schnell auf verschiedenste Angebote. Unter den neueren Produkten befindet sich auch das Konto von Vivid Money, welches sich durch günstige Konditionen und vorteilhafte Leistungen vom Markt abgrenzen will. Doch kann das Fintech wirklich überzeugen?
Inhaltsverzeichnis
Was steckt hinter Vivid Money?
Für längere Zeit haben klassische Filialbanken wie Volksbank und Sparkasse den Finanzmarkt dominiert. Doch mittlerweile tauchen immer neuere Anbieter auf – sogenannte Fintechs. Diese spezialisieren sich vor allem auf die Entwicklung innovativer Finanztechnologien, können also vor allem beim Online-Zahlungsverkehr punkten. Bei Vivid Money handelt es sich ebenso um ein digitales Finanzprodukt, doch wie seriös ist der Anbieter?
Vivid Money ist ein digitales Girokonto, welches zunächst in Kooperation mit der deutschen Solaris AG (früher solarisBank AG) angeboten wurde. Mittlerweile, mit der Migration auf Vivid 2.0 einhergehend, stellt die Vivid Money-Gruppe ihre Finanzdienstleistungen im Rahmen einer E-Geld Lizenz ihren Kunden komplett eigenständig zur Verfügung.
Die Kundengelder werden beispielsweise als Einlagen bei der Zentralbank von Luxemburg hinterlegt oder in Geldmarktfonds angelegt, welche unter anderem von Black Rock verwaltet werden. Durch die Trennung der Kundengelder als Sondervermögen in den Geldmarktfonds sind diese im Insolvenzfall einer Vivid Money Gesellschaft auch bei Guthaben über 100.000 Euro geschützt. Bei Guthaben direkt bei der Vivid Money-Gruppe greift die jeweilige nationale Einlagensicherung.
Die Vivid Money S.A. in Luxemburg, die Vivid Digital S.r.l. in Italien und die Vivid Money B.V. in den Niederlanden werden von der jeweiligen nationalen Finanzaufsicht überwacht und sitzen alle innerhalb Europas. Dadurch kann man davon ausgehen, dass es sich bei Vivid Money um einen seriösen Anbieter handelt. Durch die digitalen Finanzinnovationen ist der Anbieter vor allem eine Konkurrenz gegenüber N26, der ähnliche Technologien vermarktet. Allerdings gibt es in den Konditionen einige Unterschiede, die genau betrachtet werden sollten.
Welche Vorteile bietet Vivid Money?
Auf den ersten Blick hält Vivid Money einige interessante Vorteile bereit. Denn besonders für diejenigen, die gerne auf ein mobiles Online-Banking zugreifen würden, ist das digitale Konto besonders interessant. Außerdem handelt es sich für Aktivkunden um ein kostenloses Girokonto, was das Produkt umso attraktiver macht. Als Aktivkunde gilt man, sobald entweder eine Kartentransaktion im laufenden Monat vorliegt oder sich Guthaben von mindestens 1.000 Euro auf dem Konto befinden. Auch Leistungen wie Überweisungen, Lastschriften sowie europaweite Zahlungen sind gebührenfrei. Bargeldabhebungen sind bis zu 200 Euro pro Monat ebenfalls kostenlos, danach fällt jedoch eine Gebühr an. Neben diesen Konditionen kann Vivid Money aber noch weitere Vorteile ermöglichen.
Hohe Zinsen auf Guthaben
Vivid Money bietet Euch in den ersten zwei Monaten eine attraktive Verzinsung von 5 Prozent auf Euer Guthaben. Nach Ablauf dieser zwei Monate sinkt der Zinssatz, je nachdem, welches Kontomodell gewählt wurde: Beim Vivid Standard-Konto beträgt der Zinssatz dann 2 Prozent, während Nutzer mit einem Vivid Plus- oder Vivid Premium-Konto 3 respektive 4 Prozent Zinsen erhalten.
Digitale Kontoführung
Als moderne Fintech ist natürlich die Online-Kontoführung ein besonders starker Aspekt. Die mobile App ist natürlich für sowohl iOS als auch Android erhältlich und bietet eine übersichtliche Zusammenfassung der Finanzen. Dies ist vor allem praktisch, um alle Einnahmen und Ausgaben auf einen Blick zu haben. Bei Vivid Money sind mehrere Unterkonten möglich, die sogenannten Pockets. Beim Online-Banking kann man bei der Standardversion bis zu drei Pockets festlegen. Dies ist besonders praktisch, da man so finanzielle Ausgaben besser und übersichtlicher kontrollieren kann und lohnt sich besonders auf Reisen. Alle Unterkonten haben eine separate IBAN, die unter einem Account angelegt sind.
Eine Visa Debitkarte, die beim Vivid Money Girokonto kostenlos inkludiert ist, kann ebenfalls mit mehreren Unterkonten verknüpft werden.
Zudem kann man in der Vivid Money App beliebig viele Nutzer hinzufügen, die das Konto mitnutzen können. Selbstverständlich kann man jegliche Nutzungsrechte der Mitnutzer von der App aus steuern. Des Weiteren ist das Konto von Vivid Money auch mit den Zahlungsdiensten Apple Pay und Google Pay kompatibel, wodurch eine schnelle und kontaktlose Zahlung vom Mobilgerät aus möglich ist.
Die praktische Übersicht der App hilft derweil auch, sowohl Lastschriften als auch Abonnements im Auge zu behalten. Durch die übersichtliche Anordnung kann man genau verfolgen, wohin die monatlichen Ausgaben gehen. Echtzeit-Benachrichtigungen auf das Smartphone helfen dabei, Ausgaben genau im Blick zu behalten.
Sicherheit & Privatsphäre
Gerade bei Direktbanken kann der Aspekt der Datensicherung ein ausschlaggebender Punkt sein. Bei Vivid Money werden allerdings die Richtlinien für die Sicherheit von Rechenzentren (ISO 27001) befolgt, sodass die Daten nicht an Dritte weitergegeben werden.
Das Guthaben ist auf dem Konto ebenfalls geschützt, da es durch verschiedene europäische Einlagensicherungssysteme bis zu 100.000 Euro garantiert geschützt ist oder ohnehin in Sondervermögen verwahrt wird.
Die Metallkarte ist ebenfalls mehrfach abgesichert, da die Daten in der App und nicht auf der Karte gespeichert werden. Durch die fehlende Karten- und Prüfnummer ist die Debitkarte also noch einmal zusätzlich abgesichert. Bei der App erfolgen standardgemäß Authentifizierungs-Prozesse wie Fingerabdruck-Scan und Gesichtserkennung.
Schnelle digitale Kontoeröffnung
Wie viele Konkurrenten wirbt Vivid Money mit einer schnellen Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten, die komplett online abgeschlossen werden kann. Dies hat den Vorteil, dass man schnellstmöglich auf das neue Konto zugreifen kann. Als Voraussetzung für die Eröffnung müsst Ihr lediglich folgende Schritte befolgen:
- Handynummer angeben
- App herunterladen
- Persönliche Daten eingeben
- Online-Verifizierung via App
Nachdem Ihr das Konto erfolgreich eröffnet habt, wird es innerhalb von wenigen Minuten bestätigt und Ihr könnt somit sehr bald auf Eure neuen Kontodaten sowie den Funktionen von Vivid Money zugreifen. Die Metallkarte wird Euch anschließend regulär ein paar Tage später zugeschickt.
Investments in Aktien und ETFs
Mit dem digitalen Konto von Vivid Money ist es ebenfalls möglich, in diverse Aktien und ETFs zu investieren. Dabei agiert Vivid Money als Broker und stellt die Investitionsmöglichkeiten übersichtlich mit Echtzeitkursen dar. Unter anderem ist es möglich, in beliebte Aktien wie Tesla, Apple, Nvidia und Alphabet zu investieren. Eine ähnliche Kombination aus Konto und Investitionsmöglichkeiten bietet aktuell in Deutschland unter anderem der Anbieter Trade Republic.
Durch die moderne App ermöglicht Vivid Money kurzzeitige Reaktionen auf Marktentwicklungen inklusive Preisalarme. Bei den kostenpflichtigen Konten bietet Euch Vivid Money übrigens einen unterschiedlich großen Rabatt auf die Trading Gebühren, welcher allerdings allein nur bei sehr hohen Transaktionsvolumina die monatlichen Abo-Gebühren ausgleicht.
Cashback
Ein weiterer Vorteil ist zudem das Cashback, welches man mit einem Konto von Vivid Money gutgeschrieben bekommt. An dieser Stelle kann man nämlich noch einmal einige Beträge sparen. Das Cashback wird im sogenannten Stock Reward Programm gesammelt und somit direkt in Aktien investiert. Allerdings kauft man mit dem Programm die Aktien und ETFs nicht direkt, die Ersparnisse werden lediglich mit ihnen verknüpft.
Somit können Ersparnisse je nach Erfolg der jeweiligen Aktie steigen. Verringern können diese sich ebenfalls, allerdings sinkt der Betrag nie unter die ursprünglichen erhaltene Summe. Beim Vivid Standard Konto kann man beim Einkaufen bis zu 20 Euro Cashback pro Monat auf die Ausgaben erhalten.
Vivid Plus
Als kostenpflichtiges Kontomodell bietet Vivid Plus, neben den bekannten Vorteilen von Vivid Standard, bis zu sechs Pockets mit eigener IBAN sowie niedrigere Gebühren beim Investieren. Außerdem wird das Cashback auf folgende Vorteile ausgeweitet:
- bis zu 50 Euro Cashback pro Monat
- Bis zu 25 Prozent Cashback auf populäre Marken
Zusätzlich erweitert die Plus-Version die kostenlosen Bargeldabhebungen auf bis zu 500 Euro pro Monat. Das Plus Konto von Vivid Money schlägt mit 6,90 Euro im Monat zu Buche. Bei einem 3-Monats-Abo wird es mit 5,90 Euro günstiger und im 6-Monats-Abo ist das Konto bereits ab 4,90 Euro erhältlich.
Vivid Prime
Neben Vivid Plus bietet das Fintech noch ein weiteres kostenpflichtiges Bankkonto an, welches mehr Leistungen enthält. Die Premiumversion bietet selbstverständlich dieselben Vorteile wie die Standardausführung, hat aber weitere Extras inklusive. Dazu gehört vor allem die Möglichkeit, bis zu 15 Pockets, sogenannte Unterkonten mit eigener IBAN, zu führen. Jedoch lohnt sich Vivid Prime vor allem aufgrund des Cashbacks. Denn hier sind bis zu 100 Euro Cashback monatlich möglich. Außerdem wird das Cashback auf folgende Vorteile ausgeweitet:
- bis zu vier Cashback Kategorien auswählbar
- Bis zu 25 Prozent Cashback auf populäre Marken
Des Weiteren erweitert die Premium-Version die kostenlosen Bargeldabhebungen auf bis zu 1.000 Euro pro Monat und stellt außerdem eine gratis virtuelle Karte zur Verfügung. Mit Vivid Prime erhaltet Ihr zudem einen Rabatt auf die Gebühren in Eurem Invest-2.0-Pocket. Das Premium Konto von Vivid Money gibt es für einen Monat gratis, anschließend kostet es 9,90 Euro im Monat.
Vivid Now
Mit dem optionalen Unterkonto Vivid Now habt Ihr die Möglichkeit einen Dispokredit dazuzubuchen, um in gewissen Situationen ein wenig mehr finanzielle Flexibilität genießen zu können. Die Antragstellung von Vivid Now dauert nur wenige Minuten und verschafft Euch bei einer Bewilligung einen Dispokredit von bis zu 5.000 Euro. Aber Achtung, der Überziehungszins beträgt 14 Prozent pro annum.
Hinweis: Aufgrund der Migration zu Vivid 2.0 stehen aktuell einige Services wie Vivid Now, Währungskonten oder Kryptowährungen nicht zur Verfügung. Wir rechnen allerdings damit, dass diese nach und nach entweder durch neue Partner oder mit Eigenlizenz wieder eingeführt werden.
Was sind die Nachteile vom Vivid Money Konto?
Das Standardkonto von Vivid Money ist zwar in vielen Punkten vorteilhaft, bei genauerem Blick auf die Konditionen lassen sich aber auch einige Schwachstellen erkennen.
Nachfolgen beleuchten wir Euch die Nachteile einmal genauer.
Gebühren
Leider fallen auch bei den Angeboten von Vivid Money weitere Gebühren an. Für die Standardversion fallen Kontoführungsgebühren in Höhe von 3,90 Euro monatlich an (solltet Ihr nicht als Aktivkunde eingestuft werden) und für Vivid Plus und Prime wird eine monatliche Gebühr von 4,90 Euro bis 9,90 Euro erhoben. Außerdem wirbt Vivid Money damit, dass Bargeldabhebungen auch weltweit kostenlos sind. Allerdings können Abhebungen über das festgelegte Limit hinaus schnell teuer werden, da eine Abhebegebühr von drei Prozent anfällt.
Kundenservice
Obwohl Vivid Money einen Kundenservice zur Verfügung stellt, der rund um die Uhr per Live-Chat erreichbar ist, ist hier ein deutliches Defizit erkennbar. Denn während diese Unterstützung für kleinere Fragen vollkommen ausreicht, könnte dies bei schwerwiegenden Problemen eher zu Komplikationen führen.
Diesen Nachteil haben viele Direktbanken, da sie nur einen Remote-Service anbieten können. Auf eine persönliche Beratung kann man sich nur in einem Standort einer Filialbank verlassen, die jedoch meistens nur kostenpflichtige Girokonten zur Verfügung stellen. Daher sollte man sich anhand seiner individuellen Bedürfnisse entscheiden, ob eine solche persönliche Assistenz ausschlaggebend ist.
Für wen lohnt sich ein Konto von Vivid Money?
Diejenigen, die gerne auf ein modernes digitales Girokonto zugreifen würden, sind mit dem Angebot von Vivid Money sicherlich zufrieden. Allerdings gibt es ja noch mehr Faktoren, die ein gutes Konto definieren, zumal auch die Konditionen rund um das Produkt stimmen müssen.
Dadurch, dass der Dispokredit, welcher mit Vivid Now hinzugebucht werden kann, ein optionales Unterkonto ist, ist weiterhin keine Bonitätsprüfung für das Standardkonto auf Guthabenbasis nötig. Daher können auch diejenigen, die einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen haben, problemlos auf das Konto ohne Schufa zugreifen. Auch für Geringverdiener, Selbstständige und Studenten kann dieser Aspekt ausschlaggebend sein. Allerdings wird eine Schufa-Auskunft nötig, sobald Ihr Vivid Now dazubuchen wollt.
Vivid Money ist ebenfalls für jene interessant, die sich für diverse Anlagemöglichkeiten in Aktien, ETFs oder Kryptowährungen interessieren. Das Portfolio des Anbieters vereinfacht die Kombination aus regulärem Konto und Investment.
Allerdings ist dieses Kontomodell eher weniger für diejenigen geeignet, die häufig auf Bargeld angewiesen sind. Durch das Limit an kostenlosen Bargeldabhebungen können viele Abhebungen darüber hinaus schnell teuer werden. Daher lohnt es sich eher, auf das Vivid Prime Konto umzusteigen oder eine Alternative auszuwählen, die kein Limit auf Bargeldabhebungen legt. Ob sich nun das Vivid Money Konto im Vergleich zu anderen Anbietern mehr lohnt, kann aber allein am individuellen Finanzverhalten abgestimmt werden. In jedem Fall lohnt es sich jedoch, die Konditionen der Konkurrenz abzugleichen.
Die Alternativen zu Vivid Money
Wer von den Konditionen des Vivid Money Kontos nicht vollkommen überzeugt ist, sollte einen Blick auf die anderen Anbieter werfen. Mittlerweile gibt es mehrere starke Konkurrenten, die mit attraktiven Girokontomodellen überzeugen können.
ING Girokonto
- Kostenloses Girokonto bei 1000 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Santander Girokonto
- Aktion: 75 € Startguthaben
- Kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Santander Visa-Debitkarte inklusive
- Deutschlandweit kostenlos Bargeld abheben
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
Vivid Girokonto
- 5 Prozent Tagesgeld-Zinsen für die ersten zwei Monate
- Kostenloses Online-Konto
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Cashback bei jedem Einkauf
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,0 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2 Prozent Zinsen p.a.
ING Girokonto
Zu den besten Girokonten auf dem Markt zählt für uns zweifelsfrei das ING Girokonto. Das Girokonto der niederländischen Direktbank ist bei Aktivnutzung komplett kostenfrei und bietet neben kostenlosen Bargeldabhebungen in Euro auch eine kostenlose ING Visa Card.
Neben der Standardversion gibt es zudem ein Sondermodell für Studenten sowie das ING Future als grüne Variante mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit. Ebenfalls ohne gesonderte Gebühren inkludiert ist das ING Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen.
ING Girokonto
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Santander Girokonto
Auch das Santander Girokonto überzeugt insbesondere durch die attraktiven Konditionen. Ihr könnt zwischen zwei Kontomodellen wählen, wobei das Santander BestGiro Girokonto komplett kostenfrei und das Santander 123 Girokonto bedingt kostenfrei ist. Dafür bietet letzteres zusätzliche Vorteile wie die drei Treueprämien im Jahr und die 123 Visa Card. Beantragen könnt Ihr das Konto ganz einfach online.
Santander Girokonto
75 Euro Willkommensbonus
- komplett kostenloses Girokonto erhältlich
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Kreditkarte Santander Kreditkarte
- Rabatt bei Reisebuchungen
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
DKB Girokonto
Gleichwertige Konditionen bietet das DKB Girokonto, welches für Aktivkunden ohne Kontoführungsgebühren daherkommt. Zum Girokonto wird eine gebührenfreie DKB Visa Kreditkarte ausgegeben, welche weltweit kostenlose Zahlungen sowie Bargeldabhebungen ermöglicht. Diese Funktionen erweisen sich vorwiegend auf Reisen als praktisch, weswegen die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte für viele Personen infrage kommt.
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Wer sich zudem noch nach einer alternativen Kreditkarte umsehen möchte, kann ebenfalls einen Blick in unseren Vergleich werfen – denn hier könnt Ihr durch viele unterschiedliche Filter die passenden Modelle von über 100 Anbietern vergleichen!
Fazit zu Vivid Money
Während Vivid Money ein attraktives Angebot hinsichtlich digitaler Kontoführung mit moderner Banking-App sowie Cashback-Prämien und kostenlosem Zahlungsverkehr zur Verfügung stellt, muss dieser Anbieter nicht für jeden geeignet sein. Ein vorteilhaftes Online-Banking wird mitunter von mehreren Direktbanken angeboten, die teilweise auch günstigere Konditionen für den Bargeldumgang sowie Dispositionskredite anbieten. Daher lohnt es sich, die Konditionen rund um das Vivid Money Konto genau unter die Lupe zu nehmen und mit anderen Anbietern zu vergleichen.
Kann ein Konto bei Vivid Money (egal ob Privat- oder Geschäftskonto) auch als P-Konto geführt werden?
Hallo Sigi, leider haben wir dazu keine Informationen bei Vivid Money gefunden. Das Konto läuft über die Solarisbank, vielleicht kann der Support hier oder bei Vivid selbst weiterhelfen. Falls es dir hilft, kannst du hier eine Übersicht der rechtlichen Dokumente von Vivid Money einsehen: https://vivid.money/de-de/rechtliche-hinweise/. Wir hoffen, dass du bald eine Antwort auf deine Frage findest. Liebe Grüße!
Wie sieht es bei Vivid mit Verwahrentgeld aus?
Hallo Marko, bei Privatkonten, die nach dem 01.02.2020 bei Vivid Money eröffent wurden, wird ein Verwahrentgelt von o,5 Prozent p.a. ab einem Guthaben von 250.000 Euro erhoben. Darunter zählen Giro-, Tagesgeld- oder Unterkonten. Bei Geschäftskonten liegt die Grenze bei 100.000 Euro. Ich hoffe, das hilft Dir weiter! Wir haben diesen Aspekt nun ebenfalls im Artikel ergänzt :). Liebe Grüße
Das N26 Konto ist nicht kostenlos ! Nur dass man diese Info weiß 😉
Hallo Dee,
Das N26 Standard Girokonto bezieht keine Kontoführungsgebühren im Monat. Es stimmt jedoch, dass ein Verwahrentgelt (0,5 % p.a.) für Einlagen über einem Wert von 50.000 Euro anfällt. Da man das Konto jedoch auch kostenlos führen kann, haben wir dies an dieser Stelle nicht mit hinzugefügt 🙂 Liebe Grüße
das ist nicht Korrekt. für leute die in Negativen Schufa stehen. müssen bei N26 Standard. Monatliche Kontoführungsgebühren Bezahlen. und auch andere gebüren
von diese Monatliche Kontoführungsgebühren könnten sie auch n26 You rausgeben 😀
Hallo, vielen Dank für die Information. Leider ist dies für uns im Preisverzeichnis von N26 nicht einsehbar. Allerdings bietet N26 auch das Flex Konto, welches auch mit negativer Schufa eröffnet werden kann. Ich gehe davon aus, dass dieses Konto hier gemeint ist? Die monatlichen Gebühren betragen 6 Euro, Bargeldabhebungen werden nochmal mit 2 Euro berechnet. Das Konto wird automatisch vorgeschlagen, wenn die Schufa nicht für ein N26 Standard Konto reicht. Trotzdem ist das N26 Standard Konto an sich bedingungslos kostenfrei. Gerne ergänzen wir diese Information jedoch noch einmal in unserem zugehörigen Ratgeber (https://reisetopia.de/girokonto/n26-girokonto/), an dieser Stelle noch einmal vielen Dank für den Kommentar. Liebe Grüße 🙂
Toll!