Payback Pay bringt frischen Wind in die Welt der Punktejäger: Statt nur zu Payback Punkte zu sammeln, könnt Ihr jetzt ganz einfach direkt mit Eurem Smartphone bezahlen – und das bei vielen beliebten Partnern wie dm, REWE und Alnatura.
Diese Kreditkarten sind mit Payback Pay kompatibel:
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Payback American Express Kreditkarte
- 4.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
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- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
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- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
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Schluss mit Karten suchen, dank der Payback App läuft jetzt alles mobil. In unserem Ratgeber erfahrt Ihr, wie Payback Pay funktioniert, welche Vorteile die neue Funktion bringt und wie einfach die Registrierung abläuft.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist Payback Pay?
- Wie funktioniert das Bezahlen mit Payback Pay?
- Welche Voraussetzungen zur Nutzung von Payback Pay gibt es?
- Wie richtet man Payback Pay ein?
- Welche Vorteile bietet Payback Pay?
- Welche Nachteile hat Payback Pay?
- Für wen eignet sich Payback Pay?
- Welche Alternativen zu Payback Pay gibt es?
- Unser Fazit zu Payback Pay
Was ist Payback Pay?
Payback ist Deutschlands beliebtestes Bonusprogramm, bei dem Ihr mit jedem Einkauf Punkte sammeln könnt. Sobald sich diese Punkte summieren, könnt Ihr sie dann gegen eine Vielzahl an Prämien oder Gutscheinen eintauschen.
Das Beste daran ist, dass Ihr bei über 600 Partnerunternehmen – von Supermärkten und Drogerien über Tankstellen bis hin zu Online Shops – punkten und von exklusiven Rabatten profitieren könnt.
Bisher musstet Ihr dafür jedes Mal an der Kasse Eure Payback Karte rauszuholen, um die heiß begehrten Punkte zu sammeln. Im Zeitalter von Mobile Payment Services wie Google Pay, Garmin Pay, Apple Pay oder Samsung Pay hat Payback jedoch erkannt, dass das bloße Punkte Sammeln mit der Karte nicht mehr ausreicht – eine modernere Lösung musste her.
Deshalb kann Payback mittlerweile noch mehr: Mit der neuen, kostenlosen Funktion Payback Pay habt Ihr die Möglichkeit, direkt über die Payback App zu bezahlen und gleichzeitig Punkte zu sammeln oder einzulösen. So könnt Ihr getrost Euer Bargeld und die Payback Karte stecken lassen.
Wie funktioniert das Bezahlen mit Payback Pay?
Mit Payback Pay könnt Ihr ganz einfach mit dem Smartphone bezahlen und müsst Euch nicht mehr mit zusätzlichen Karten herumschlagen. Alles, was Ihr dazu benötigt, ist die Payback App und ein Konto, das Ihr in der App mit Eurem Payback Pay verbindet.
Nachdem Ihr die App auf Eurem Smartphone installiert und Payback Pay aktiviert habt, öffnet Ihr die App und wählt „Payback Pay“ aus, sobald Ihr bereit seid zu bezahlen. Dann erzeugt die App einen individuellen QR-Code, der an der Kasse gescannt wird.
Der QR-Code ist nur kurz gültig und stellt sicher, dass Eure Zahlung sicher und einfach abläuft. Wenn Ihr also bei einem teilnehmenden Partner einkauft, zeigt Ihr einfach den Code an der Kasse vor.
Der Scan löst die Zahlung automatisch aus und der Betrag wird – je nachdem, was Ihr hinterlegt habt – entweder direkt von Eurem Bankkonto per Lastschrift eingezogen oder Eurer Kreditkarte belastet. Zusätzlich zu dieser Zahlung erfasst das System die Payback Punkte, sodass Ihr Punkte sammeln und Bezahlen in einem Schritt erledigt.
Welche Voraussetzungen zur Nutzung von Payback Pay gibt es?
Um Payback Pay nutzen zu können, müsst Ihr zunächst die aktuelle Payback App auf Eurem Smartphone herunterladen. Die kostenlose App könnt Ihr nur dann installieren, wenn Euer Gerät mit iOS (ab iOS 14.4) oder einem Android Betriebssystem ab Android 7.0 läuft.
Ein weiteres Muss ist ein Konto, das Ihr mit Payback Pay verbinden könnt. Dafür eignet sich zum Beispiel Euer Girokonto. Jedoch funktionieren Sparkonten oder andere Konten, die keine Abbuchungen zulassen, leider nicht.
Ihr könnt aber auch eine Kreditkarte oder eine andere Karte, die online einsetzbar ist und eine Zahlungsfunktion hat, hinterlegen. Neben Eurer Kreditkarte könnt Ihr also auch Debitkarten und Prepaid-Karten von Mastercard, Visa oder American Express® mit Eurer Payback Pay App verknüpfen.
Wie richtet man Payback Pay ein?
Die Registrierung bei Payback Pay ist denkbar einfach, dauert nur ein paar Minuten und die Nutzung ist zudem vollkommen kostenlos. So richtet Ihr die Zahlungsmethode auf Eurem Smartphone ein:
- Schritt 1: Payback App öffnen und „PAY“ auswählen: Öffnet die Payback App auf Eurem Smartphone und tippt auf das Symbol „Karte + PAY“. Wählt dann „PAY“, um den Registrierungsprozess zu starten.
- Schritt 2: Kontaktdaten prüfen und Zahlungsmittel hinterlegen: Prüft zunächst, ob Eure Kontaktdaten noch aktuell sind und fügt dann das Zahlungsmittel hinzu, mit dem Ihr künftig über Payback Pay bezahlen möchtet.
- Schritt 3: Verifizierung des Bankkontos oder der Kreditkarte: Falls Ihr ein Girokonto hinterlegt, verifiziert Payback Euer Konto mit einer kleinen Überweisung oder Abbuchung, die Euch kurze Zeit später wieder gutgeschrieben wird. Wenn Ihr stattdessen eine Kreditkarte oder Debitkarte nutzen wollt, erfolgt die Verifizierung über das Sicherheitsverfahren des jeweiligen Kartenanbieters.
- Schritt 4: Bonitätsprüfung: Nachdem Ihr die App heruntergeladen habt und Eure Zahlungsmethode hinterlegt ist, erfolgt eine kurze Bonitätsprüfung durch den Zahlungsdienstleister von Payback.
- Schritt 5: Pay-PIN festlegen und Sicherheitsfunktionen aktivieren: Legt eine persönliche PIN fest, die Ihr zur Bestätigung Eurer Zahlungen verwenden könnt. Optional könnt Ihr die Freigabe von Zahlungen zusätzlich durch Gesichtserkennung oder Euren Fingerabdruck aktivieren, um die Nutzung noch sicherer zu machen.
- Schritt 6: Registrierung abschließen: Sobald die Verifizierung und die Bonitätsprüfung erfolgreich abgeschlossen sind, ist Euer Payback Pay freigeschaltet. Ab jetzt könnt Ihr ganz einfach mit der Payback App bei bestimmten Partnern bezahlen und gleichzeitig Punkte sammeln – und das alles in einem Zug.
Diese Kreditkarten sind mit Payback Pay kompatibel:
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Payback American Express Kreditkarte
- 4.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Welche Vorteile bietet Payback Pay?
Mit Payback Pay wird der Einkauf bequemer und smarter. Doch Payback Pay hat noch viel mehr Vorteile als auf den ersten Blick erkennbar. So erleichtert der mobile Zahlungsdienst von Payback Euren Alltag:
All-in-One Lösung: Punkte Sammeln, Coupons Einlösen und Bezahlen
Der größte Vorteil von Payback Pay? Ihr erledigt das Bezahlen, Punkte Sammeln, Punkte Einlösen und sogar das Nutzen von Coupons in einem Schritt. Die Zeiten, in denen Ihr die Payback Karte oder gar einen Stapel Papier Coupons bei Euch tragen musstet, sind mit Payback Pay endgültig vorbei.
Alles, was Ihr für die Zahlung benötigt, ist Euer Smartphone. Mit Payback Pay wird an der Kasse alles direkt über die App abgewickelt – und Ihr habt die Sicherheit, keine Punkte oder Angebote zu verpassen. Bequemer geht’s kaum!
Flexibel bezahlen mit Girokonto oder Kreditkarte
Ob Girokonto, Visa, Mastercard oder American Express – mit Payback Pay könnt Ihr flexibel Euer bevorzugtes Zahlungsmittel verwenden. Die App bietet die Möglichkeit, Eure Lieblingskarten oder Euer Bankkonto zu verknüpfen und bei der Zahlung festzulegen, welches davon genutzt werden soll. Dabei ist übrigens nicht nur die Verknüpfung mit Kreditkarten, sondern auch Debitkarten und sogar Prepaid Karten möglich.
Besonders praktisch ist Payback Pay, wenn Ihr eine American Express Kreditkarte habt, denn dann sammelt Ihr sogar doppelt Punkte! Bei jeder Zahlung mit Payback Pay landen sowohl Payback Punkte als auch American Express Membership Rewards® Punkte gleichzeitig auf Eurem Konto.
Mehr Punkte sammeln als mit der Karte
Ein weiterer guter Grund für die Nutzung von Payback Pay: Mit der Bezahlung über die App könnt Ihr meist deutlich mehr Punkte sammeln als mit der Payback Karte allein. Durch Aktionen, Bonuspunkte und andere Angebote in der App profitiert Ihr zusätzlich.
Kostenfrei und voll digital
Von der App bis zur Nutzung ist Payback Pay komplett kostenlos. Ihr könnt die App einfach herunterladen und sofort loslegen – um versteckte Kosten oder Abogebühren braucht Ihr Euch bei hierbei keine Sorgen zu machen.
Da die Nutzung von Payback Pay derzeit nur in Deutschland möglich ist, sind auch keine Auslandstransaktionsgebühren Eurer Bank oder des Kartenherausgebers zu befürchten. Wenn Ihr beim Einkaufen möglichst bargeldlos unterwegs sein wollt, könnte Payback Pay also genau das Richtige für Euch sein.
Sicherheit auf hohem Niveau
Bezahlen mit dem Smartphone erfordert hohe Sicherheitsstandards und Payback Pay geht hier auf Nummer sicher. Jede Zahlung ist durch eine persönliche PIN oder die biometrische Authentifizierung mit Eurem Fingerabdruck oder Gesichtserkennung geschützt.
Ein weiteres Sicherheits-Plus: Bei der Zahlung über die Payback App werden Eure sensiblen Kartendaten nicht mit dem Händler oder dem Zahlungsdienstleister geteilt. Stattdessen nutzt das Payback System einen einmaligen digitalen Schlüssel, der nur zeitlich begrenzt gültig ist. So bleiben Eure Daten zu jedem Zeitpunkt sicher.
Und solltet Ihr Euer Smartphone verlieren, könnt Ihr den Zugang über das Payback Pay Servicecenter sofort deaktivieren und so Missbrauch verhindern.
Welche Nachteile hat Payback Pay?
So praktisch Payback Pay auch ist, ganz ohne Haken kommt das Bezahlsystem leider nicht aus. Ein paar Einschränkungen könnten manche von Euch stören, besonders wenn Ihr auf der Suche nach einer Karte zum Punkte sammeln im Ausland seid. Hier sind die wichtigsten Nachteile, die Ihr kennen solltet:
Begrenzte Auswahl an Partnern
Auch wenn viele bekannte Händler bei Payback dabei sind, ist die Anzahl der Akzeptanzstellen von Payback Pay in Deutschland noch begrenzt. Derzeit könnt Ihr nämlich nur bei neun Partnern bezahlen: Aral, dm, REWE, PENNY, Alnatura, nahkauf, SchuhMann, TeeGschwendner und Thalia.
Bei anderen Supermarktketten oder kleineren Geschäften wird das Bezahlen mit der App derzeit noch nicht unterstützt. Wer also Wert auf maximale Flexibilität legt, muss sich darauf einstellen, dass Payback Pay nur in ausgewählten Filialen funktioniert. Zum Glück wächst die Liste der Partner, aber für eine komplette Abdeckung reicht es aktuell bisher nicht.
Positive Bonität erforderlich
Wie bereits erwähnt, setzt Payback Pay eine Bonitätsprüfung voraus, um den Bezahlservice einrichten zu können. Wer also beim Einschalten des Services eine Fehlermeldung erhält, muss damit rechnen, dass seine Bonität eine Rolle gespielt haben könnte. Für viele von Euch ist das kein Problem, aber für manche könnte dies den Zugang zu Payback Pay aber einschränken.
Nutzung nur in Deutschland
Ein weiterer Nachteil: Payback Pay funktioniert nur in Deutschland. Wer auch im Ausland zahlen möchte, muss auf alternative Bezahldienste zurückgreifen, da das System bisher auf neun deutsche Partner beschränkt ist.
Gerade für Reisende, die gern Punkte sammeln oder einfach ein Zahlungsmittel für ihre Einkäufe dabeihaben wollen, ist das eine große Einschränkung. Internationale Verfügbarkeit würde das Angebot deutlich attraktiver machen.
Punktesammeln im Online-Shopping eingeschränkt
Payback Punkte sammeln ist großartig – aber online klappt das über Payback Pay momentan nur bei dm. Wer also vorwiegend online einkauft und auf Punkte hofft, wird enttäuscht.
Für wen eignet sich Payback Pay?
Payback Pay lohnt sich besonders für alle, die regelmäßig bei den genannten Payback Partnern einkaufen und dabei gern so viele Punkte wie möglich sammeln möchten.
Wenn Ihr zum Beispiel öfter bei REWE, dm, PENNY oder Aral einkauft, könnt Ihr alle Funktionen – von der Bezahlung bis zum Punkte sammeln und einlösen – in einer einzigen App abwickeln.
Wer zudem eine Cashback Kreditkarte oder Debitkarte hat, mit der man Punkte sammeln kann – wie zum Beispiel die American Express Platinum Kreditkarte –, kann diese in Payback Pay hinterlegen und somit doppelt Punkte abstauben.
Aber Achtung: Für Online-Shopper bietet Payback Pay nur bei dm die Möglichkeit, Punkte direkt online zu sammeln.
Welche Alternativen zu Payback Pay gibt es?
Doch nicht für alle von Euch eignet sich Payback ideal, denn wer regelmäßig außerhalb Deutschlands einkauft oder eine negative Bonität hat, sollte andere Alternativen in Betracht ziehen.
Mobile Wallets wie Google Pay und Apple Pay
Wer ein flexibles mobiles Wallet mit internationaler Reichweite sucht, findet in Google Pay und Apple Pay eine ideale Lösung. Beide ermöglichen es, Eure Debit- oder Kreditkarte direkt zu verknüpfen und damit weltweit mit Eurem Smartphone oder Eurer Smartwatch zu zahlen. Punkte sammelt Ihr dabei jedoch keine.
American Express Payback Kreditkarte
Die American Express Payback Kreditkarte ist eine fantastische Wahl, wenn Ihr das Payback Programm liebt, aber auch im Ausland nicht auf das Punktesammeln verzichten wollt.
Mit dieser Karte seid Ihr überall bestens aufgestellt: Ihr könnt sie weltweit einsetzen und sammelt für jeden ausgegebenen Euro Membership Rewards Punkte – ganz unabhängig davon, ob es ein Payback Partner ist oder nicht.
Neben der einfachen Handhabung profitiert Ihr mit der Amex Payback Kreditkarte von exklusiven Amex Offers und besonderen Rabatten bei vielen Partnern. Auch die Kostenstruktur überzeugt, denn die Karte ist komplett gebührenfrei und Ihr bekommt noch dazu einen Bonus für Eure Anmeldung.
Payback American Express Kreditkarte
4.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Deshalb ist die American Express Payback Kreditkarte eine ideale Kombination aus Zahlungsfunktionen und Belohnungen – ganz ohne Einschränkungen auf bestimmte Shops oder Regionen.
American Express Kreditkarten
Generell sind die American Express Kreditkarten eine hervorragende Alternative. Denn mit dem Membership Rewards Programm sammelt Ihr mit jedem Euro Umsatz Punkte, die Ihr dann für Business oder gar First Class Flüge, Hotelaufenthalte oder Rabatte beim Shopping umwandeln könnt.
Besonders reizvoll ist die American Express Platinum Card, mit der Ihr zusätzlich zahlreiche exklusive Vorteile erhaltet: von weltweitem Lounge-Zugang über Reiseversicherungen bis zu speziellen Rabatten bei Partnern wie Condor und Sixt.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Das Turbo-Programm der American Express Karten ermöglicht es Euch, noch schneller Punkte zu sammeln – für Vielnutzer eine großartige Möglichkeit, Euer Punktekonto in Rekordzeit wachsen zu lassen. Die Membership Rewards Punkte sind außerdem besonders flexibel, da sie in verschiedene Vielfliegerprogramme umgewandelt werden können.
Cashback Kreditkarten
Wenn Ihr schnelle Gutschriften auf Eure Ausgaben wollt, sind Cashback Kreditkarten eine spannende Alternative zu Payback Pay. Hier bekommt Ihr mit jeder Zahlung direkt Geld zurück, das Ihr sofort nutzen könnt – ganz ohne Wartezeit.
Besonders beliebt ist die Targobank Kreditkarte Gold, die Euch ein Prozent Cashback auf alle Einkäufe bringt und dazu kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit sowie zusätzlich noch Einkaufsschutz und Reisevorteile bietet.
Targobank Kreditkarte Gold
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Rückvergütung auf alle Umsätze
- Einkaufsschutz-Versicherung für alle Einkäufe
- 5 Prozent Rabatt bei der Urlaubsplus GmbH
Eine weitere Option ist die Amazon Visa Kreditkarte für Prime-Mitglieder, bei der Ihr 0,5 Prozent auf alle Einkäufe zurückerhaltet – und bei Amazon selbst noch mehr.
Kreditkarten zum Meilen Sammeln
Für alle Vielreisenden, die durch jede Zahlung Reiseprämien aufbauen wollen, sind Meilen Kreditkarten wie die Eurowings Kreditkarte Premium oder die Turkish Airlines Miles & Smiles Mastercard Gold optimal. Die Eurowings Kreditkarte bietet Euch neben Meilen auch kostenfreie Zahlungen und Abhebungen im Ausland, was sie zu einem idealen Begleiter für Eure Reisen rund um den Globus macht.
Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Umfangreiche Versicherungen
- Miles & More Meilen sammeln
Unser Fazit zu Payback Pay
Ob Punkte sammeln, einlösen oder bezahlen – mit Payback Pay könnt Ihr all das in einer einzigen App erledigen und müsst Euch keine Gedanken mehr über Bargeld, Karten oder vergessene Coupons machen.
Auch wenn Payback Pay viele praktische Funktionen vereint, gibt es ein paar Einschränkungen, zum Beispiel, dass Ihr nur bei wenigen Partnern und ausschließlich in Deutschland damit bezahlen könnt. Doch für alle, die regelmäßig bei den Payback Partner Shops vor Ort einkaufen, lohnt sich die App auf jeden Fall. Viel Spaß beim smarten Einkaufen und Punkte sammeln!
Diese Kreditkarten sind mit Payback Pay kompatibel:
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Payback American Express Kreditkarte
- 4.000 Punkte Willkommensbonus
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
