Die Santander Kreditkarten, die sogenannten Santander BestCards, versprechen auf den ersten Blick attraktive Leistungen, doch lohnen sich die Kreditkarten im Vergleich wirklich? Insgesamt hat Santander ganze vier Kreditkarten im Portfolio. Ihr habt die Wahl zwischen einer kostenlosen Kreditkarte, sowie weiteren Premiumkreditkarten, die zusätzliche Leistungen versprechen.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen möglich
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
Wir haben die Santander Karten unter die Lupe genommen und zeigen Euch alle Vor- und Nachteile der Karten, welche Alternativen es gibt, und unsere Expertentipps bei der Nutzung in diesem Ratgeber!
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Santander Bank?
- Welche Santander Kreditkarten gibt es?
- Was sind die Vorteile der Santander Kreditkarten?
- Was sind die Nachteile der Santander Kreditkarten?
- Wie kann man eine Santander Kreditkarte beantragen?
- Für wen lohnt sich die Santander Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit den Santander Kreditkarten?
- Was sind die Alternativen zur Santander Kreditkarte?
- Fazit zu den Santander Kreditkarten
Was steckt hinter der Santander Bank?
Mit einem Hauptsitz in der spanischen Stadt Santander ist die Santander Bank nicht nur eine spanische Großbank, sondern zählt mit zu den größten Banken weltweit. Im Jahr 1857 gegründet, blickt die Bank auf eine lange Wachstumsgeschichte mit zahlreichen Übernahmen zurück. Mit der Übernahme der SEB Bank im Jahr 2010 und der GE Money Bank im Jahr 2013 ist Santander auch in den deutschen Markt eingetreten.
Der deutsche Hauptsitz der Bank befindet sich in Mönchengladbach. Unter dem Namen Santander Consumer Bank AG agiert das Unternehmen als hundertprozentige Tochter der spanischen Bank. Die Bank bietet in Deutschland einige Filialen, aber auch die Möglichkeit zum Online-Banking. Interessant sind dabei nicht nur die Kreditkarten, sondern auch andere Produkte wie das Santander Girokonto.
Santander BestGiro Girokonto
- Komplett kostenlose Kontoführung
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- Kostenlose Kreditkarte Santander Kreditkarte
- Tankrabatt und Rabatt bei Reisebuchungen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Welche Santander Kreditkarten gibt es?
Das Kreditkartenportfolio der Santander Bank hat sich über die Jahre mehrfach gewandelt. Vielleicht erinnert sich noch jemand an die Santander Travel Card oder die Santander 1plus Visa Card. Diese Kreditkarten wurden jedoch in den vergangenen Jahren durch die sogenannten “BestCards” ersetzt.
Insgesamt bietet die Santander Bank vier verschiedene Visa Kreditkarten mit unterschiedlichen Funktionen an. Auch als Reisekreditkarte können Santander Kreditkarten interessant sein, wie Ihr später noch lesen werdet.
Aktuell stehen die folgenden Karten im Portfolio der Bank zur Verfügung:
| Kartenmodell | Jahresgebühr |
| Santander BestCard Basic | dauerhaft kostenlos |
| Santander BestCard Smart | 24 Euro Jahresgebühr; (kostenlos in Kombination mit dem Santander Girokonto) |
| Santander BestCard Extra | 59 Euro Jahresgebühr; (Aktion: 0 Euro im ersten Jahr in Kombination mit dem Santander Girokonto, danach 35 Euro) |
| Santander BestCard Premium | 99 Euro Jahresgebühr; (75 Euro in Kombination mit dem Santander Girokonto) |
Je nach Bedürfnis finden sich bei Santander also verschiedene Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen. Nachfolgend schlüsseln wir die Leistungsstruktur der einzelnen Kreditkarten auf und zeigen Euch, worauf Ihr achten solltet!
Unser Tipp: Schaut Euch die Vor- und Nachteile der Karten sowie die anfallenden Gebühren im Detail an, um das passende Modell für Eure Bedürfnisse und Anforderungen zu finden.
Was sind die Vorteile der Santander Kreditkarten?
Die vier Kreditkarten der Santander Bank kommen mit ganz unterschiedlichen Vorteilen daher. Da aber auch die Jahresgebühr von der kostenlosen Kreditkarte bis zur Premium-Variante immer höher wird, lohnt es sich, einen detaillierten Blick auf die Vorteile zu werfen, um das passende Modell zu finden.
Die Santander BestCard Basic
Schauen wir uns zunächst die kostenlose Kreditkarte aus dem Hause Santander an – die BestCard Basic. Bei dieser, wie auch bei allen anderen Santander Kreditkarten handelt es sich um eine „Echte Kreditkarte“ mit Verfügungsrahmen. Dies hat den Vorteil, dass die Karte ohne Schwierigkeiten bei Hotels oder Mietwagenanbietern als Sicherheit hinterlegt werden kann. Schauen wir uns im Folgenden die Vorteile im Detail an:
Die Vorteile der Santander BestCard Basic auf einen Blick:
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
- Hohe Akzeptanz durch Visa Netzwerk
- vier Bargeldabhebungen pro Monat weltweit kostenfrei
- ein Prozent Tankrabatt (bis maximal 200 Euro Umsatz im Monat)
- fünf Prozent Rabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH
- Online-Beantragung und Videoident-Verfahren möglich
- kostenlose Partnerkarte inklusive
- Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen möglich
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
Keine Jahresgebühr
Der erste Vorteil der Santander BestCard Basic ist sicherlich, dass die Kreditkarte dauerhaft beitragsfrei ist und keinerlei Gebühren für das Halten der Karte anfallen. Ihr erhaltet also eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte.
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Einer der größten Vorteile der Karte ist die weltweit kostenlose Bargeldabhebung. Benötigt ihr im Ausland Bargeld, könnt ihr dies gebührenfrei mit der BestCard Basic abheben. Der kostenlose Bargeldbezug steht Euch dabei bei zu viermal im Monat zur Verfügung.
Für jede weitere Abhebung werden dann jedoch hohe Gebühren von 3,50 Prozent der Abhebesumme; jedoch mindestens 5,95 Euro fällig.
Kreditkarte mit Tankrabatt und Vorteilen bei Reisebuchungen
Ein weiterer viel geschätzter Vorteil der Karte, ist der Tankrabatt von einem Prozent, den Ihr für das bezahlen, der Tankfüllung mit der Santander Kreditkarte erhaltet. Damit ist sie eine der wenigen Kreditkarten mit Tankrabatt in Deutschland.
Sowohl im In- als auch im Ausland erhaltet Ihr einen Prozent Rabatt für alle Tankfüllungen bis zu einem Betrag von 200 Euro im Monat. Konkret gibt es also einen maximalen Rabatt von 2 Euro im Monat, im Idealfall also 24 Euro im Jahr. Für eine kostenlose Kreditkarte ist dies ein durchaus attraktiver Vorteil, wenn man ohnehin tanken muss.
Tipp: Der gewährte Tankrabatt gilt ebenfalls für die Bezahlung an der Ladesäule bei E-Autos!
Zudem gibt es noch einen Rabatt auf Reisebuchungen beim Partner Urlaubsplus. Hiermit kann man bereits fünf Prozent auf die Buchung sparen.
Hohe Akzeptanz
Neben der Tatsache, dass keine Jahresgebühr anfällt, ist es auch vorteilhaft, dass ihr die Kreditkarte nahezu überall verwenden könnt. Da es sich um eine Visa-Kreditkarte handelt, stehen Euch Millionen von Geschäften, Restaurants und Online-Shops weltweit zur Verfügung.
Einfache Beantragung
Darüber hinaus funktioniert die Beantragung der Kreditkarte sehr einfach, denn nach dem Ausfüllen des Online-Formulars könnt Ihr Euch einfach online identifizieren und erhaltet nach erfolgreicher Bonitätsprüfung Eure Kreditkarte per Post nach Hause geschickt.
Kostenlose Partnerkarte
Zusätzlich erhaltet Ihr eine kostenfreie Partnerkarte, die es Euch ermöglicht, Eurer Partnerin oder Eurem Partner ebenfalls eine Karte mit allen oben genannten Vorteilen zur Verfügung zu stellen – und das ohne jegliche Zusatzgebühren.
Die Santander BestCard Smart
Werfen wir als Nächstes einen Blick auf die Santander BestCard Smart. Diese Kreditkarte ist sozusagen die etwas bessere Variante der BestCard Basic. Das Spannende hier ist, dass ihr auch diese Kreditkarte kostenlos erhaltet, sofern Ihr ebenfalls das kostenlose Girokonto der Santander Bank habt. Ohne Girokonto wird für die Kreditkarte eine Jahresgebühr von 24 Euro fällig.
Alle Vorteile der BestCard Smart auf einen Blick:
- Keine Jahresgebühr mit einem Santander Girokonto
- Vier Bargeldabhebungen weltweit kostenfrei
- Garantieverlängerung bis zu drei Jahre auf Haushalts- und Elektrogeräte
- Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
- Ein Prozent Tankrabatt (bis maximal 200 Euro Umsatz im Monat)
- Fünf Prozent Rabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH
- Online-Beantragung und Videoident-Verfahren möglich
- Hohe Akzeptanz durch Visa Netzwerk
- Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay
Das Schöne an der BestCard Smart ist, dass Ihr alle oben genannten Vorteile der BestCard Basic erhaltet. Ihr hebt also auch mit dieser Karte weltweit kostenlos Bargeld ab und erhaltet einen Prozent Tankrabatt.
Weiterhin gibt es jedoch mit der BestCard Smart eine Garantieverlängerung von bis zu drei Jahren auf Haushalts- sowie Elektrogeräte sowie eine Wareneinkaufsversicherung. Solltet Ihr ein Santander Girokonto haben, empfehlen wir diese Zusatzleistungen in jedem Fall mitzunehmen.
Unser Tipp: In Kombination mit dem kostenlosen Santander Girokonto kommt auch die BestCard Smart ohne eine Jahresgebühr daher.
Santander BestCard Smart
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr (mit einem Santander Girokonto)
- Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- 1 % Tankrabatt weltweit
- Wareneinkaufsversicherung inklusive
Die Santander BestCard Extra
Wer auf der Suche nach noch mehr Vorteilen ist, sollte einen Blick auf die BestCard Extra werfen. Diese Karte könnte aufgrund der Leistungsstruktur vor allem auf Reisen spannend sein!
Die BestCard Extra kommt mit einer Jahresgebühr von 59 Euro daher. Mit einem Santander Girokonto erhaltet Ihr die Karte jedoch bereits für 35 Euro im Jahr. Mit Hinblick auf die gebotenen Leistungen macht Ihr hier unserer Meinung nach einen guten Deal.
Alle Vorteile der BestCard Extra auf einen Blick:
- vier Bargeldabhebungen weltweit kostenfrei
- Keine Fremdwährungsgebühren
- ein Prozent Tankrabatt (bis maximal 200 Euro Umsatz im Monat)
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittkosten- und Reiseabbruchversicherung (bis 5.000 Euro Reisepreis)
- Garantieverlängerung bis zu drei Jahre auf Haushalts- und Elektrogeräte
- Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
- Online-Beantragung und Videoident-Verfahren möglich
- Hohe Akzeptanz durch Visa Netzwerk
- Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay
Die BestCard Extra eignet sich gut als Reisekreditkarte. Das liegt daran, dass die Kreditkarte sowohl ohne Fremdwährungsgebühren auskommt als auch vier kostenlose Bargeldabhebungen weltweit bietet. Zusätzlich gibt es Reiseversicherungen und einen Prozent Tankrabatt bis 200 Euro.
Gemessen am Preis der Kreditkarte ein äußerst faires Leistungspaket – vor allem für diejenigen, die das Santander Girokonto haben.
Santander BestCard Extra
- 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen
- Reiseversicherungen inklusive
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 1 % Tankrabatt weltweit
Die Santander BestCard Premium
Schauen wir zuletzt auf das Premium Kreditkartenprodukt von Santander – die sogenannte BestCard Premium. Der Name scheint Programm zu sein, denn mit einer Jahresgebühr von 99 Euro spielt die Kreditkarte in einer Liga mit dem Barclays Platinum Double oder der Eurowings Premium Kreditkarte. Doch was bietet die spanische Bank im Gegenzug an Leistungen?
Alle Vorteile der BestCard Premium auf einen Blick:
- Unbegrenzt kostenlos Geld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 1 Prozent Tankrabatt
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittkostenversicherung (bis 10.000 Euro Reisepreis)
- Reisegepäck- und Flugverspätung-Versicherung
- Mobilitätsversicherung (Vollkasko für Mietwagen)
- KFZ-Schutzbrief Europa
- Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung
- Notfallbargeld
- Garantieverlängerung bis zu drei Jahre auf Haushalts- und Elektrogeräte
- Sieben Prozent Erstattung auf den Reisepreis bei Buchungen über Urlaubsplus
- Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay und Garmin Pay
Zusammengefasst vereint die BestCard Premium alle Leistungen der etwas günstigeren BestCard Extra und bietet darüber hinaus ein erweitertes Versicherungspaket sowie unbegrenzte Bargeldabhebungen, was die Karte für Reisen nochmals deutlich attraktiver macht. Für den Preis ist dies jedoch auch ein angemessenes Leistungspaket, mit welchem Kreditkarten angeboten werden sollten.
Auch der Tankrabatt ist hier nochmals ein schönes Add-on, welches bei den wenigsten Premium Kreditkarten geboten wird.
Santander BestCard Premium
- Vielseitiges Versicherungspaket inklusive
- KFZ-Schutzbrief in Europa inklusive
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 1 % Tankrabatt weltweit
Was sind die Nachteile der Santander Kreditkarten?
Leider bergen auch die Santander Kreditkarten, wie die meisten Kreditkarten, einige Nachteile. Es gibt ebenfalls einige Konditionen, die Ihr im Blick haben solltet, wenn Ihr Euch für eins dieser Produkte entscheidet. Nachfolgend schlüsseln wir die Nachteile der einzelnen Karten für Euch auf und erklären, worauf es zu achten gilt.
Santander BestCard Basic
Während die Kreditkarte früher durch den Wegfall so gut wie aller Gebühren als eine der besten Kreditkarten im Ausland galt, kann man dies nun leider nicht mehr sagen.
Das ist besonders der Fall, weil folgenden Gebühren bei der Santander BestCard Basic anfallen:
- Fremdwährungsgebühr: 1,5 Prozent
- Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen ab der 5. Abhebung von 3,5 Prozent und mindestens 5,75 Euro, solltet Ihr die Karte im Guthaben führen 1 Prozent und mindestens 5,25 Euro
- Voreingestellte Teilzahlung (kann deaktiviert bzw. auf 100 Prozent umgestellt werden)
- Gebühren für die Teilzahlung: 18,87 Prozent (effektiver Jahreszins)
Besonders schmerzhaft unter den Gebühren ist die Fremdwährungsgebühr, die anfällt, wenn Ihr mit Eurer Kreditkarte in einer anderen Währung als dem Euro bezahlt. Daher ist die BestCard Basic nur bedingt als Reisekreditkarte geeignet. In Ländern wie den USA oder anderen Nicht-Euro-Ländern zahlt Ihr stets 1,5 Prozent des Betrages zusätzlich als Fremdwährungsgebühr.
Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren sind für diese Zwecke deutlich besser geeignet.
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Zudem solltet Ihr beachten, dass das Bargeldabheben mit der BestCard Basic nur viermal monatlich kostenfrei möglich ist. Dies stellt keinen großen Nachteil dar, solange Ihr stets ausreichend Bargeld abhebt oder generell nicht viel Bargeld benötigt. Trotzdem ist es wichtig, diese Begrenzung im Hinterkopf zu behalten, um unnötig hohe Gebühren für den Bargeldbezug zu vermeiden.
Auch die voreingestellte Teilrückzahlung des Kreditkartenbetrags ist ein Fallstrick der BestCard Basic den Ihr kennen solltet:
Konkret bedeutet dies, dass Eure Kreditkarte zunächst nur fünf Prozent des mit der Kreditkarte ausgegebenen Geldes auch von Eurem Konto abhebt. Auf den restlichen Betrag werden dann Zinsen erhoben.
Wir empfehlen dringend von einer Teilrückzahlung des Kreditkartenbetrags abzusehen. Glücklicherweise ist dies bei Santander auch möglich. Um die hohen Zinsen zu vermeiden, gibt es zwei Wege:
- Die Teilrückzahlungsquote auf 100 Prozent ändern:
Dazu müsst Ihr Santander telefonisch unter der 02161 9060–599 kontaktieren und um eine Änderung des Rückzahlungsbetrages bitten. Alternativ könnt Ihr dies auch per Mail über das Kontaktformular der Santander Bank tun. - Die Kreditkarte per Überweisung vollständig ausgleichen. (Ein Dauerauftrag ist hier leider nicht möglich)
- Die Kreditkarte im Guthaben führen.
Wir aus der reisetopia Redaktion empfehlen die Umstellung der Teilzahlungsquote auf 100 Prozent.
Was sind die Nachteile der anderen Santander Kreditkarten?
Die Nachteile der BestCard Smart decken sich grundsätzlich mit denen der BestCard Basic.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die BestCard Smart kostenpflichtig ist, sofern man kein Santander-Girokonto besitzt. Trotz Jahresgebühr fallen auch bei dieser Kreditkarte Fremdwährungsgebühren von 1,50 Prozent an. Die Konditionen für Bargeldabhebungen sind bei der BestCard Smart leider identisch zur BestCard Basic.
Angesichts der Jahresgebühr von 24 Euro bietet Euch dieses Modell also kein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis. In diesem Fall empfehlen wir daher eher die kostenlose Basic-Variante.
An der BestCard Extra und der BestCard Premium gibt es wenig auszusetzen. Allerdings wird die BestCard Extra durch die Beschränkung auf vier Bargeldabhebungen monatlich trotz Jahresgebühr etwas abgewertet.
Positiv hervorzuheben ist jedoch, dass beide Premium-Versionen der Kreditkarte keine Fremdwährungsgebühren erheben. Zudem entfällt bei der BestCard Premium die Begrenzung auf vier kostenlose Bargeldabhebungen.
Ein weiterer Nachteil der Premium Kreditkarten von Santander ist, dass man mit diesen keine Meilen oder Punkte sammeln kann. Andere Karten in derselben Preisklasse, wie die Amex Gold oder die Eurowings Premium, bieten diese attraktiven Vorteile und machen sie daher für Vielflieger und Vielreisende deutlich interessanter. Die Möglichkeit, durch alltägliche Ausgaben Meilen oder Punkte zu sammeln, ist ein entscheidender Mehrwert, den die Santander Premium-Karten leider nicht bieten.
Wie kann man eine Santander Kreditkarte beantragen?
Falls Ihr Euch für die Santander Kreditkarte entscheidet, könnt Ihr sie über das Antragsformular beantragen. Dies kann entweder in der Filiale oder auch online erfolgen, hierfür müsst Ihr lediglich Eure persönlichen Daten ausfüllen und Euch per Post– oder Videoident-Verfahren verifizieren lassen.
Folgende Unterlagen müssen unter Umständen bereitgestellt werden:
- Legitimationsdokument (gültiger Reisepass oder Personalausweis)
- ggf. Gehaltsnachweise der letzten drei Monate (oder Rentenbescheid)
- ggf. Meldebescheinigung
Voraussetzung für die Beantragung der Kreditkarte sind eine ausreichende Bonität (SCHUFA-Auskunft) sowie eine deutsche Meldeadresse. Die genauen Kriterien zur Aufnahme neuer Kunden sind leider nicht bekannt, weswegen es zumindest möglich ist, dass Ihr als Kunden abgelehnt werdet. Einen Nachweis über Eure Einkommen (Selbstständige) oder Gehalt (Arbeitnehmer) müsst Ihr nicht immer, aber teilweise erbringen.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen möglich
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
Auch Studenten müssen teilweise nach dem Antrag Ihren Nebenjob oder ein mögliches Einkommen aus BAföG oder anderen Leistungen nachweisen. Gerade deshalb kann sich der Antrag teilweise auch einige Wochen hinziehen. Solltet Ihr kurzfristig eine Kreditkarte für eine Auslandsreise benötigen, empfehlen wir Euch deshalb eher die Beantragung der Barclays Visa.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Für wen lohnt sich die Santander Kreditkarte?
Durch die unterschiedlichen Kartenmodelle spricht die Santander Bank ganz verschiedene Zielgruppen an.
Wer eine Kreditkarte für den Alltag ohne zusätzliche Versicherungen sucht, findet in der kostenlosen Variante eine geeignete Option. Besonders der Tankrabatt ist hier überzeugend. Die Karte eignet sich gut für den alltäglichen Einsatz und gewährt den nötigen finanziellen Spielraum.
Wenn Ihr Euch jedoch umfangreichere Leistungen wünscht und die Karte auch für Reisen nutzen möchten, sind die Santander BestCard Extra oder die Santander BestCard Premium die bessere Wahl. Diese beinhalten nicht nur bessere Konditionen in Bezug auf Fremdwährungsgebühren, sondern bieten auch die nötigen Reiseversicherungen.
Den Tankrabatt erhaltet Ihr übrigens mit allen Santander Kreditkarten.
Wie sind die Erfahrungen mit den Santander Kreditkarten?
Die Erfahrungen über Online-Bewertungsplattform Trustpilot fallen eher mangelhaft aus, da der Kundenservice viel Verbesserungspotenzial hat. Die Kunden sind jedoch sehr zufrieden mit den einzelnen Produkten und welche Leistungen diese bieten. Besonders im Ausland haben die Karten überzeugt.
Eine Verbesserungsmöglichkeit für die Santander Bank ist allgemein der Kundenservice, der sich schnellstmöglich um die Anliegen der Kunden kümmern sollte.
Was sind die Alternativen zur Santander Kreditkarte?
Seit den Änderungen der Kreditkarte ist die kostenlose Santander Kreditkarte leider nicht mehr die ideale Wahl auf Reisen. Wenn Ihr auch unabhängig von der Santander Kreditkarte kostenlos auf Reisen bezahlen und abheben möchtet, ist eine der folgenden Kreditkarte sicherlich die beste Alternative für Euch:
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (mit Ausnahmen)
- 0 Euro für Abhebungen im Ausland
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Virtual Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro & nur mit der physischen Karte)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
American Express Platinum Card
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.
Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Fazit zu den Santander Kreditkarten
Die kostenlose Santander Kreditkarte ist eine sehr solide Wahl, besonders wegen des attraktiven Tankrabatts, der sie für den Alltag besonders nützlich macht. Jedoch eignet sie sich aufgrund der anfallenden Fremdwährungsgebühren nicht optimal als Reisekreditkarte. Wer häufig im Ausland unterwegs ist, könnte daher enttäuscht sein.
Die kostenpflichtigen Varianten der Santander Kreditkarte bieten ebenfalls eine Reihe von Vorteilen und guten Leistungen, darunter keine Fremdwährungsgebühren und unbegrenzte Abhebungsmöglichkeiten. Dennoch fehlt diesen Karten das gewisse Extra, wie zum Beispiel das Sammeln von Meilen, das andere Premium-Kreditkarten bieten. Daher sind sie zwar eine gute Option, aber möglicherweise nicht die erste Wahl für Vielflieger oder Reisende, die auf solche Extras Wert legen.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen möglich
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
Also ich kann nur sagen, dass ich die Bedingungen der Santander 1 Plus Visa-Karte nahezu als “Betrug” empfinde. Mir wurde die Karte zugeschickt, weil das Angebot einer anderen Kreditkarte bei der Santander Bank ausgelaufen ist. Keinerlei Informationen über die hohen Zinsen, wenn man mehr als 25 Euro pro Monat ausgibt. So habe ich die Karte einen längeren Zeitraum verwendet. Dabei sind Zinsen im 3stelligen Bereich angefallen (das passiert schnell, wenn man eine Reise oder einen Flug bezahlt). Das Schlimme ist, dass man keine Abrechnung erhält und auch keine Info zum Kontostand. Bei der vorherigen Karten wurde mir das monatlich zugestellt. Ich kann nur dringenst von dieser Karte abraten !
Heute hatte ich den Brief mit den Konditionsänderungen im Briefkasten. Die schlechteren Bedingungen gelten ab dem 01.12.2020.
Korrekt; ich habe heute (11.08.2020) einen Brief von der Santander bekommen, das die Produktanpassungen zum 1. Dezember 2020 in Kraft treten. Bis 30.11.2020 kann man diesen widersprechen, in dem Fall erfolgt automatisch eine Kündigung seitens Santander. Schade, damit ist die m.W. letzte Karte mit Automatenentgelterstattung nun Geschichte. Da lohnt sich jetzt definitiv der Wechsel, denn die relativ komplizierte Abrechnungslogik der Santander haben viele nur in Kauf genommen für die außergewöhnlich guten Konditionen v.a. bei Auslandseinsätzen.
Du begründest einen Wechsel mit dem Fortfall der Automatenentgelterstattung. Stellst aber gleichzeitig fest, dass dies die letzte Kreditkarte gewesen ist, die das überhaupt angeboten hat. Wie darf ich das verstehen?
@Norbert: Wie ich geschrieben habe; die Abrechnungslogiken bei der Santander (und andere Konditionen) sind schlechter als bspsw. bei der Hanseatic-Card. Wenn das Alleinstellungsmerkmal Automatenentgelte bei Santander wegfällt, kann man auch wechseln. Ich bin gewechselt.
Hallo,
habe bis heute keine Infos wegen Änderungen von Santander erhalten. Habe die Karte seit 2018.
Bleibt alles wie es ist?
Danke
Hallo Wiebke, das bleibt abzuwarten. Bestandskunden sollten laut Santander erst später umgestellt werden. Möglicherweise hat man sich das aber auch anders überlegt und lässt bei Bestandskunden alles wie es zuvor war.
Hallo,
kann mir jemand sagen, warum mir Santander 25 € abbucht, obwohl ich seit 6 Monaten mit der Karte nicht bezahlt habe?
Auf der homepage steht überall “ohne Kosten”…
Danke
Hey Stefan, leider nicht. Da müsstest du bitte mal bei Santander anrufen und nachfragen. Viele Grüße
Ab 01.Juli 2020 ändern sich die Konditionen der Santanderbank für die 1plus Visa Card. Das habe ich im Internet erfahren. Der Beitrag hier sollte aktualisiert werden
Hey Brokat, da hast du recht. Wir haben hier schon einen Artikel dazu verfasst –> https://reisetopia.de/news/1plus-visa-card-verschlechterungen/ Viele Grüße
Du brauchst die Quittung von der Gebühr. Diese fotografieren am besten gleich per Handy und diese dann an die E-Mail schicken
[email protected]. der Betrag wird auf deine Karte überwiesen zum aktuellen kurs
Das Problem dieser Karte ist, daß sich das Tageslimit von 300€ auf Alle! Zahlungen mit der Karte bezieht und nicht nur auf Bargeldabhebungen. Damit ist es zum Beispiel nicht möglich am Ende der Reise eine Hotelrechnung über 300€ zu begleichen. Bei mir schlugen alle Zahlungen über 300€ mit dieser Karte fehl! Damit ist sie für mich nur sehr begrenzt einsetzbar!
Das ist gemäß Vertrag nicht richtig. In den Geschäftsbedingungen der Karte stehen als Tageslimits zum einen “Automatenabhebungen im Inland” und “Automatenabhebungen im Ausland” jeweils mit 300 EUR sowie explizit *keine* Tageslimits für “Bargeldloses Bezahlen”. Das bargeldlose Bezahlen ist also nicht pro Tag auf 300 EUR begrenzt. Eine Kreditkarte mit so einer extremen Begrenzung, die einem nicht einmal das Bezahlen eines Hotelzimmers von >300 EUR erlauben würde, wäre absolut sinnfrei. Das die bargeldlosen Bezahlungen in Ihrem Fall fehl schlugen, muss also einen anderen Grund haben (fehlende Deckung, überschrittenes Einlagenlimit o.ä.). Ich würde in diesem Fall dringend mal die Santander Hotline kontaktieren, denn da stimmt irgendwas nicht.
Das war bzw. ist sowohl bei der 1plus Karte meines Vaters, als auch bei meiner Karte so. Meine Karte hatte bei dem Versuch meine Hotelrechnung zu begleichen 2000€ Guthaben, das ich vor dem Urlaub extra aufgeladen hatte. Das heißt ich hatte 4000€ als verfügbaren Betrag. Aber sie haben Recht, ich werde deshalb bei der Hotline nachfragen!
Tatsächlich haben meine Freundin und ich diese Kreditkarte und wir konnten ohne weiteres unseren Urlaub damit bezahlen. Einmal die Anzahlung von 1200,-€ sowie die Restzahlung von 3000,-€.
Unser Verfügungsrahmen auf beiden Karten liegt bei 5000,-€
Hallo und guten Morgen. Plane die Karte für einen Thailand Urlaub (Bezahlen u. Geld abheben). Will das Konto nicht vorfüttern. Wenn ich das richtig verstanden habe bekomme ich nach ca. einem Monat eine Abrechnung die ich dann innerhalb einer aus dem Schreiben ersichtlichen Frist vollständig ausgleiche (nachdem ich die Kosten für die Automatengebühren beantragt habe :)) und bezahle keinerlei Verzugszinsen ?…die 5% oder mindestens 25 Euro wurde da dann bereits schon abgezogen….wie lange ist die Frist zum Ausgleich
?…(man befindet sich ja mal länger als 4 Wochen im Ausland)….Dankeschön.
Hallo. Ich verstehe nicht, warum ich immer Gebühren habe am Automaten und einen miesen Tauschkurs. Was mache ich denn falsch?
Hallo Uta, die Automatengebühren werden vom Betreiber des Automaten erhoben und damit hat Santander keinen Einfluss darauf. Wie im Artikel erwähnt, werden diese Automatengebühren auf Antrag erstattet. Ob es dafür ein Formular gibt und wie das im Einzelnen abläuft, entzieht sich meiner Kenntnis. Der Wechselkurs hängt immer davon ab, wann der Automatenbetreiber die Belastung einreicht. Zwischen Auszahlung und Einreichung beim Kreditinstitut können durchaus ein paar Tage vergehen und daher kann der Wechselkurs abweichen. Bei Fragen hierzu kannst Du Dich aber einfach an die Santander-Bank wenden.
Sind Rentner den Arbeitnehmern mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis gleich gestellt, oder bekommt man als Rentner keine 1plus Karte?
Ob eine Karte ausgestellt wird, entscheidet die Bank anhand Deiner persönlichen finanziellen Verhältnisse. Es gibt keinen generellen Ausschluss für Rentner.
Nicht mehr lange: Die neuen 1Plus Karten, die momentan ausgegeben werden, haben jetzt PIN als Standard. Das wird auch per Brief angekündigt.
Es fehlt aus meiner Sicht ein wichtiger Hinweis zur Santander1plus-Karte: Bei Bezahlung im Ausland wird keine PIN abgefragt (lediglich am Geldautomaten ). Quasi jeder, der in den Besitz der Karte kommt, kann also damit tanken, einkaufen, etc., z.T. ist nicht mal eine Unterschrift nötig. In puncto Sicherheit also ein absolutes Minus. Auf Nachfrage hieß es bei Santander, erst jetzt zum Herbst würde ggf. eine Karte mit Pin zur Verfügung gestellt werden.
Danke für den interessanten Beitrag! Kannst du über Erfahrungen berichten, wie die Rückerstattung der am Automaten bezahlten Gebühren funktioniert? Ich habe zum Beispiel Belege aus Kolumbien, Peru und Argentinien, aus denen nicht eindeutig das Land abzulesen ist. Hast du einen Tipp zur Bitte um Rückerstattung diesbezüglich?
LG Conny
Eine einfache Mail innerhalb von 6 Wochen ab Abrechnungsdatum mit Auflistung der Gebühren und Buchungsdatum und der Bitte um Erstattung der Gebühren reicht. Die Höhe der Gebühren lässt sich ja in der Buchung ablesen. Ich musste bisher nie einen Beleg einreichen. Aber Santander behält sich vor, Belege anzufordern, deswegen sicherhaltshalber die Belege sammeln.
Nach vorhergehender Recherche habe ich mir die Santander 1plus Visa Card vor etwa zwei Jahren als Reise-Kreditkarte zugelegt. Da ich sie ausschließlich im Urlaub verwende, kamen bis zum heutigen Tag nicht allzu viele Transaktionen zustande. Bei meiner diesjährigen Maledivenreise plante ich die Karte fest für die Begleichung von Ausflügen etc. im Urlaub ein, welche am letzten Urlaubstag an der Hotelrezeption beglichen werden sollten. Ich hatte die Karte ca. zwei Wochen zuvor sogar noch um etwa 800 € aufgeladen, um meinen Verfügungsrahmen etwas zu erweitern. Als ich nun am Abreisetag meine Rechnung von etwa 2300 $ begleichen wollte, gab das Kartenlesegerät aus, dass die Transaktion abgebrochen wurde bzw. nicht erfolgreich war (Ausdruck dazu habe ich natürlich bekommen). Verdutzt und etwas enttäuscht von der Karte bezahlte ich bis auf einen Restbetrag von 1000 $ meine Rechnung mit der Kreditkarte (ComDirect) meiner Frau. Als ich dann erneut versuchte, wenigstens die letzten 1000 $ mit meiner Santander 1plus Visa Card zu bezahlen, wurde dies ebenfalls abgewiesen. Schwer enttäuscht rief ich die 24h Kreditkarten-Hotline der Santander an, um dem Problem auf den Grund zu gehen. Die erste Dame, die ich ans Telefon bekam, sagte, sie kann gerade nichts für mich tun, da die Server gerade Probleme machen und sie nicht ins System kommt… ich solle in 2 h noch einmal anrufen. Wenn man weiß, dass man das Hotel in 3 h mit dem Wasserflugzeug verlassen muss, sorgen unbeglichene Rechnungen dann doch für etwas nervlichen Stress… Nach 2 h rief ich die Hotline erneut an. Nun sagte mir die Mitarbeiterin am Telefon, meine Zahlung von 2300 $ (von deren Nichtzustandekommen ich einen schriftlichen Beleg hatte) wäre dennoch erfolgreich gewesen, weswegen nun natürlich mein Verfügungsrahmen trotz Aufladung unter die 1000 $ Grenze gerutscht sei. Nun wurde es richtig schwierig: Auf der Bank des Hotels war keine 2300 $ Zahlung eingegangen, wie der Hotelmitarbeiter recherchierte, und auf meinem Kreditkartenkonto war das Geld dennoch abgegangen. Als ich bei der Santander-Hotline, die mich im Ausland nun wohl schon ein Vermögen gekostet haben durfte, vorschlug, dass vielleicht eine Mitarbeiterin direkt mit dem Hotelangestellten sprechen könne, um das Problem zu lösen, so sagte man mir zunächst, dass kein Mitarbeiter englisch sprechen könne, es wäre schließlich eine deutsche Bank. Nach längerem hin und her fand sich dann doch eine Mitarbeiterin mit Englischkenntnissen, die das Problem mit dem Hotelangestellten am Telefon jedoch nicht lösen konnte. Mir wurde die Situation an der Hotelrezeption Zusehens peinlich und mein letzter Urlaubstag auf den Malediven verwandelte sich zu einem Alptraum. Da ein Großteil meines Verfügungsrahmen nun wie von Geisterhand irgendwo im Nirgendwo verschwunden war, fragte ich die Mitarbeiterin der Santander, ob es vielleicht möglich wäre, kulanterweise meinen Verfügungsrahmen um 300 € zu erhöhen, damit ich zumindest erst einmal den Restbetrag meiner Hotelrechnung begleichen könne. Da es Sonntag war, meinte sie, es wäre niemand da, der derartiges veranlassen könne… sie könne mir leider nicht weiterhelfen. Tja, das warst… keinerlei Kompromissbereitschaft der Santander-Hotline, keine Lösungsvorschläge und ich stand 12 Flugstunden von der Heimat entfernt da, wie ein begossener Pudel.
Durch Zufall entdeckte ich schließlich meine gute alte Sparkassen Maestro Karte im Reisegepäck, die ich eigentlich gar nicht mit auf Reisen nehmen wollte… sie hat mich gerettet. Ich werde in Zukunft auf Reisen wieder mehr auf Bargeld und die gute alte Maestro Karte setzen. Mit der Santander 1plus Visa Card bin ich jedenfalls fertig. Das Ganze hat mir einen vollen Urlaubstag ruiniert und für eine riesige Blamage gesorgt. Ich habe ja in einem gewissen Maß Verständnis für technische Probleme… Wie man aber einen Kunden in einer solchen Situation im Urlaub so im Regen stehen lassen kann, ist mir unbegreiflich.
Die verschollenen 2300 $ sind übrigens erst nach 4 Werktagen (!) wieder auf meinem Kreditkartenkonto aufgetaucht. Nur gut, dass mir wenigstens der Stress erspart geblieben ist, einen Anwalt einzuschalten, um mein Geld zurückzubekommen. Auf den Telefonhotline-Kosten (am Ende kam bestimmt eine Stunde bei 2-3 €/min zusammen) werde ich wohl sitzenbleiben. Da wirkte die Santander-Werbung, die ich schon wieder im Briefkasten hatte als ich von meiner Reise zurückkehrte, wie eine Farce.
Das kann ich tw bestätigen. Ich habe in Argentinien diverse Male am Automaten
Geld abgehoben. Wie dort durchaus üblich, sind die Automaten oftmal leer oder die Abbuchung ist auf geringe Beträge begrenzt. Das Problem ist, dass die angefragen Betrage dennoch zunächst Abbgebucht werden und erst wenige Tage später gutgeschrieben werden. Tw wird auch einfach der Verfügungsrahrmen entsprechend verringert wird und erst nach erhalt der Rechnung wieder korrigiert wird! Daher: Diese Karte NIEMALS als einzige verwenden, ansosten sitzt man schnell ohne Geld da! Diesbezüglich sind andere Kreditkatrten deutlich besser!
Sehr guter Erfahrungsbericht.
Ich hatte in Schweden bei zwei von zwei Gelegenheiten Probleme mit der Santander Kreditkarte zu bezahlen und mich dann auf meine comdirect Kreditkarte verlassen (müssen). Ich werde nun deswegen die Karte kündigen
Hallo,
zählt eine Bargeldabhebung auch schon zu einer der 10 möglichen Transaktionen pro Tag?
Danke vorab!
Gilt die Änderung für den Soforteinzug nur für Neukunden?Ich besitze die Karte seit 3/4 Jahre und es wird jeden Monat der fällige Gesamtbetrag eingezogen.
Kevin, standardmäßig wird nur der Mindestbetrag eingezogen; man muss die Gesamtlastschrift des einzuziehenden Betrages aktivieren. Dazu am besten die Hotline bei Santander anrufen.
Hallo, diese Woche habe ich das erste Mal, die Santander Karte für den Einsatz bei der Bezahlung in Fremdwährung genutzt. Nun habe ich mir die Umsätze online angeschaut, selber durchgerechnet und festgestellt, dass zuviel abgerechnet wird. Beispiel, Bezahlung 115,40 NOK, abgerechnet 12 Euro, wenn ich den Kurs für die Visa Card für den 27.05.19 von 9,714963 NOK nehme, dürften aber nur 11,88 Euro abgerechnet werden. Für mich sieht es so aus, als ob zwar keine separate Aufführung im Kartenumsatz erfolgt, aber trotzdem im Gesamtbetrag eine Gebühr abgerechnet wird. Habt ihr diese Erfahrung auch gemacht? Vielen Dank im Voraus für Eure Antwort.
Hallo Nicole,
es ist schon richtig, dass Santander keine Fremdwährungsgebühr berechnet. Wenn Du am 27.05. Deine Kreditkarte eingesetzt hast, heißt das jedoch nicht, dass der Händler diese Belastung am gleichen Tag bie VISA eingereicht hat. Das kann auch ein paar Tage später passieren. Daraus ergibt sich der Unterschied in der Umrechnung.
Liebe Grüße,
Carsten
Hallo Carsten,
vielen Dank für Deine Antwort. Egal mit welchem Tageskurs ich rechne, es kommt immer weniger raus, als das was Santander mir belastet hat, deshalb wundere ich mich ja so.
Viele Grüße
Nicole
Sehr gute Überblick aller Aspekten einer Santander 1 Plus VISA Karte. Vielen Dank dafür.
Hallo Moritz, mein Sohn (16) geht im August für 10 mon. nach Kanada auf die High School. Ich würde mir jetzt eine 1plus santander visa besorgen + als zweitkarte für den fall, daß die 1plus visa nicht akzeptiert wird, eine barclay…und da mein Sohn Schüler ist, laufen die Karten auf mich? Am I right 🙂 ? Danke + lg Petra
Hallo Petra, in der Regel tun sich Banken schwer, Kreditkarten für unter-18jährige herauszugeben. Es gibt bei der DKB-Bank aber ein u18-Konto, das mit kostenloser Visa-Karte und aktuell mit 0,2 % Guthabenzinsen daherkommt. Das ist doch sicherlich eine interessante Alternative. Informationen zur DKB findest Du hier: https://reisetopia.de/kreditkarten/dkb-kreditkarte/
Wenn Du noch Fragen hast, lass es uns gern wissen.
Liebe Grüße,
Carsten
Hallo, moin moin. Neben der MM und Amex suche ich jetzt noch eine passende “freie” Reisekreditkarte. Die u.g. Probleme bringen mich jetzt ins Straucheln zwischen Santander und Barclay…
gibt es eine der beiden Karten eigentlich hin und wieder mit einer Art Willkommensbonus?
Und noch ein Punkt. Verstehe ich es richtig, dass ich theoretisch mit beiden o.g. Karten auch im Inland kostenlos an jedem Geldautomaten abheben kann?
Hallo Chris, du kannst mit beiden Karten auch im Inland kostenfrei Geld abheben. Insgesamt empfinde ich die Abrechnung bei der Barclay (einmaliger Soforteinzug) ein wenig angenehmer, aber das ist nur eine Kleinigkeit. Einen Willkommensbonus gibt es ganz selten auch mal, besonders bei der New Visa. Das sind dann z.B. 25 oder 30 Euro Startguthaben.
Könnt Ihr auch eine Kreditkarte für Personen mit Wohnsitz in Österreich empfehlen?
Hallo Klaus, leider gibt es in Österreich nur wenige wirklich attraktive Kreditkarten. Wir planen aktuell allerdings einige Artikel zu diesem Thema, das könnte aber noch ein wenig dauern 🙂 Zumindest American Express und eine (wenig attraktive) Miles & More Kreditkarte gibt es allerdings auch in Österreich!
Vielen Dank! Freue mich, wenn auch immer Österreich bezogene Artikel dabei sind! 🙂
Hi,
ich verstehe die Fragen hier nicht.
Zinsen fallen nur an, wenn man “Kredit” nimmt und den entstandenen Schuldsaldo nicht innerhalb der Frist nach Abrechnung ausgleicht. Somit ist es nicht nötig die Karte im Guthaben zu führen.
Das macht u.U. dann Sinn, wenn das Limit 2.000 Euro beträgt, man aber weiß, dass man 3.000 benötigt. Dann halt vorher 1.000 aufladen, 3.000 per Karte bezahlen und die 2.000 Euro Kredit dann nach Abrechnung sofort ausgleichen. Dann hat man NULL Kosten, Zinsen oder anderes……
Ich war im Februar in Florida und hatte mit der Karte überhaupt keine Probleme. Habe sie eigentlich jeden Tag benutzt. Egal ob Restaurant, Geschäft oder Automat hat immer geklappt.
Hallo Christoph, danke für deine ergänzen Erfahrungen. Scheinbar funktioniert die Kreditkarte bei verschiedenen Nutzern ganz unterschiedlich, was schon ein wenig kurios ist. Wir bleiben an der Sache dran und recherchieren weiter!
Hallo. Leider wird die Karte nicht überall akzeptiert. Ich war in New York und bei McDonald’s und einem großem Bekleidungsgeschäft ging die Karte nicht. Zum Glück hatte ich noch meine Postbank Visakarte dabei die bis jetzt immer akzeptiert wurde. Die Dame von der Hotline bestätigte mir das meine Karte nicht gesperrt ist und Santander weiß,das die Karte nicht überall akzeptiert wird. Ich werde sie trotzdem behalten, aber man sollte sich nicht nur auf die Santander Karte verlassen und noch eine 2. dabei haben. Irgendeinen Nachtteil muss die kostenlose Karte ja heben.
Hallo Fabian, vielen Dank für den Hinweis. Ich finde das zwar sehr überraschend, aber mehrere übereinstimmende Berichte reichen mir als “Nachweis” aus. Wir führen sowieso immer mehrere Karten mit (und raten auch dazu), aber dass das bei der Santander gleich häufiger vorkommt ist doch bedenklich. Das zeigt wieder: Man sollte immer mindestens zwei Karten im Portemonnaie haben 🙂
Wie bereits schon berichtet, kann es vorkommen, dass die 1plus Visa Kreditkarte nicht überall akzeptiert wird, dieses auch nicht nur im Ausland sondern auch in Deutschland.
So habe ich mehrfach versucht, die Karte im Sparkassenverbund (div. Stadtsparkassen) einzusetzen: bisher kein Erfolg. es kam immer eine Fehlermeldung.
Also: bitte sich nicht auf die Karte verlassen – denn dann ist man verlassen!
Die Akzeptanz anderer Visa-Karten ist wesentlich besser.
Bislang sind uns solche Probleme noch nicht aufgefallen, immerhin handelt es sich um eine typische Visa-Kreditkarte, die an allen Akzeptanzstellen von Visa-Kreditkarten auch akzeptiert werden sollte. Es dürften also keinen Unterschied zu anderen Kreditkarten von Visa geben. Danke in jedem Fall für den Hinweis, wir behalten das im Auge und forschen in dieser Hinsicht einmal nach!
Wenn es um Bargeldabhebung geht, dass liegt dann an den Sparkassen, die immer wieder versuchen, Karten anderer Anbieter zu verweigern. War schon vor Jahren ein Thema bei der DKB.
Hallo. Ich habe letzte Woche meinen 1. Urlaub in New York mit dieser Karte gemacht und bin enttäuscht. Mc Donalds und ein großes Bekleidungsgeschäft haben die Karte nicht akzeptiert. Zum Glück hatte ich noch meine Visakarte von der Postbank dabei, die immer angenommen wird. Ich habe sofort bei der Hotline angerufen und mir wurde gesagt, das die Karte nicht bei jedem Geschäft angenommen wird. Das finde ich gerade bei eine Kreditkarte das wichtigste. Hat noch jemand diese Erfahrung gemacht? Mein Tipp immrr noch eine andere Kreditkarte dabei haben.
Hallo,
mir ist das in den USA jetzt auch schon öfters mit dieser Karte passiert.
Funktionierte z.B. nicht im WalMart und im Hard Rock Cafe. Ist natürlich immer recht unangenehm.
Mir kam es so vor, dass immer wenn die Karte in das Lesegerät “gesteckt” wurde statt durchgezogen, es nicht funktioniert. Geld abheben ging aber. Da wird die Karte ja auch gesteckt
Deshalb habe ich auch immer eine zusätzliche Karte dabei. Die 1plus alleine wäre mir zu unsicher.
Hallo Timo, danke auch für deine Erfahrungen. Wir behalten die Sache im Auge und empfehlen zukünftig konkret immer auch eine Alternative zur 1plus, um vor Ort in jedem Fall zahlen zu können!
Hallo Moritz!
Die Fragen wurden wahrscheinlich schon öfters gestellt, aber ich will nur ganz sicher gehen: ich überweise z.B. 400 Euro auf die Karte (für einen Urlaub, 1 Woche) und verbrauche durch Abheben/Bezahlen nur 300 Euro. Dann habe ich noch 100 Euro übrig, sodass mir keine Kosten entstehen?
Und sollte ich doch wider Erwarten 450 Euro ausgeben, kann ich die restlichen 50 Euro nach Erhalt der Rechnung (per Mail) überweisen?
Und noch letztens: wie läuft die Rücküberweisung aufs Girokonto genau ab, einfach bei der Hotline anrufen und Bescheid geben?
Hallo Tom, ganz genau. Das ist die perfekte Strategie und dir entstehen keinerlei Kosten. Die Rücküberweisung auf das Girokonto funktioniert über die Funktion “CashCall”. Weitere Details dazu kann dir die Hotline nennen, das funktioniert dann innerhalb von 1-3 Tagen mit der Rücküberweisung 🙂
Wann kommt denn immer die Abrechnung ? Gibt es da ein festes Datum ? Kann ich mir dieses zuvor aussuchen ?
ich frage deswegen, weil man sich ja dann einen monatlichen Termin (für die evtl nötige Überweisung) setzen kann.
Hallo Estefano, der Zeitpunkt hängt gewöhnlich davon ab, wann du die Kreditkarte beantragst bzw. ausgestellt bekommst. Wird die Karte zum Beispiel am 20. Juni ausgestellt, ist gemeinhin auch die Abrechnung in den Folgemonaten immer am 20. oder wenige Tage danach. Aussuchen kannst du es dir also nur indirekt 😉
Vielen Dank für die schnelle Antwort und die ausführlichen Infos auf dieser Seite, toller Service ! Ich probier das Teil mal aus und werde die mal beantragen.
wie schneidet die Karte denn im Vergleich zur advanzia Gold und der drivango card ab?
Ich sehe da nicht durch. Die letzten beiden Zeilen finde ich verwirrend “Kontoinhaber” und “IBAN”. Mit “Zahlungsempfänger” haben wir doch schon bereits den Kontoinhaber und weiter oben steht ja schon die IBAN für Santander. Wozu dann die zweite IBAN? Ich habe zu meiner Kreditkarte keine IBAN
Hallo Rico, der Zahlungsempfänger ist in diesem Fall die Santander Bank (deren IBAN), die beiden Felder am Ende sind deine IBAN (also die von deinem Girokonto) sowie dein Name (Kontoinhaber). Die Darstellung bezieht sich sozusagen auf einen papierhaften Überweisungsträger, auf dem du diese Informationen theoretisch noch eintragen musst. Bei einem Auftrag im Online-Banking füllt deine Bank die beiden Zeilen sozusagen automatisch aus, du musst diese also nicht weiter beachten 🙂
Vielen Dank für die schnelle Antwort!!
Hallo Moritz,
ist es denn möglich einen Dauerauftrag auf die Karte einzurichten, d.h. dass ich monatlich z. B. 500 € von meiner Hausbank auf die Karte überweise? Bisher habe ich die DKB Krditkarte und da habe ich das immer so gemacht, damit habe ich dann immer mein Bargeld kostenlos an jedem Geldautomaten holen können. Leider will ich nicht mehr als 700 € im Monat darauf überweisen, also bin ich kein Aktivkunde und müßte also im EWU Ausland bei DKB Gebühren zahlen. So bin ich auch die 1plus gekommen.
Hallo Axel, da es sich auch bei der Überweisung auf die 1plus Visa Card um eine ganz normale SEPA-Überweisung handelt, ist auch die Einrichtung eines Dauerauftrags von deinem Girokonto kein Problem. Auch Rücküberweisungen sind kostenlos möglich, sodass du “zu viel überwiesenes” Geld wieder zurückbekommen kannst 🙂
Guten Tag, habe ich es richtig verstanden, dass man, wenn man die Karte im Monat Mai benutzt, man den ausgegebenen Betrag von 800 € zum Monatsende, wenn die Rechnung kommt einfach überweisen kann um die Zinsen zu umgehen?
Mit freundlichen Grüßen Samuel
Hallo Samuel, ganz genau: Du erhälst monatlich eine Abrechnung. Wenn du diese frischgerecht und komplett per Überweisung ausgleichst, entstehen keinerlei Kosten oder Gebühren.
Super. Danke dir. Dann sind alle bedenken geklärt und bestelle Sie mir direkt.
Achsoooo… jetzt verstehe ich es. Im Prinzip ist es eine „Prepaid“ Karte. Bei nichtbenutzung entstehen keine Kosten. Lade ich geld drauf. Zb 500 Euro und verbrauche ich 550 Euro komme ich ins Minus und muss zinsen zahlen. Bzw ausgleichen.
Würde folgender Fall funktionieren: Buche ein Hotel über Seite X. Reise im Nov. Abbuchung erfolgt im August. Preis umgerechnet 600 Euro. Ich lade für den Monat August 650 Euro drauf. Sicher ist Sicher. Da jetzt 600 Euro abgebucht werden von der Karte komme ich ja nicht ins Minus und muss keine Zinsen zahlen. 50 euro bleibt als Guthaben und kann die anderweitig verwenden?
Sorry dass so blöd frage aber beim Thema Kreditkarten bin ich total aufn Kopf gefallen. 😀
Es ist nicht zwingend eine Prepaid-Kreditkarte, aber wenn man sie geschickt so nutzt (also immer genug auflädt, um nicht in den Verfügungsrahmen zu kommen), umgeht man jegliche Gebühren.
Deine Beispiele sind soweit genau richtig. Wenn du 550 Euro ausgibst, obwohl du nur 500 Euro aufgeladen hast, kommst du mit 50 Euro in den Verfügungsrahmen. Hier würden dann 25 Euro automatisch vom hinterlegten Konto eingezogen, den Restbetrag von 25 Euro müsstest du per Überweisung ausgleichen, ansonsten fallen Zinsen an.
Wenn du dagegen einfach 600 Euro auflädst und 50 Euro übrig bleiben, gehst du kein Risiko ein. Es fallen keine Kosten oder Gebühren an und du kannst dir das Geld danach sogar kostenlos wieder auf dein Girokonto überweisen lassen. Das ist also definitiv die bessere Option.
Ich hab jetzt vorhin gelesen, dass bei nichtbenutzung der Karte 25 Euro oder so man jeden monat ausgleichen muss. Wenn ich jetzt die karte liegen lasse bis November und erst ne woche vor dem abflug auflade mit 500 Euro muss ich dann die Monate bis zum Urlaub immer ausgleichen?
Wenn du die Karte nicht einsetzt, musst du auch keinen Cent bezahlen 🙂 Diese 25 Euro beziehen sich auf etwas anderes. Sofern du mit der Karte bezahlst und kein Guthaben auf der Karte hast, wird monatlich immer ein Mindestbetrag von 25 Euro von deinem Girokonto eingezogen. Liegt man unterhalb dieses Betrags, muss man die Abrechnung als auch nicht per Überweisung ausgleichen. Nur Beträge darüber hinaus müssen per Überweisung ausgeglichen werden. Sofern du die Karte aber nicht einsetzt bzw. sie im Guthaben führst, musst du dir darum aber keine Gedanken machen. In diesem Fall werden auch die 25 Euro nicht eingezogen.
Ok danke für die Antwort. Das heißt ich kann die karte liegen lassen und vor dem urlaub buche ich geld drauf und benutze sie. Oder die Rechnung kommt am Tag X und ich muss den Betrag selber überweisen? Da gibts soviele Fragen… ob die mir am Telefon erklären können wie man keine Gebühren zahlen soll?
Hallo, fliege dieses Jahr nach Italien im Sommer und Israel im Winter. In Israel gibt es ja die Fremdwährung nur. Das heißt, ich kann dort kostenlos Geld abheben in der Landeswährung (Shekel)?
Muss ich jeden Monat Geld draufzahlen oder reicht das ein Mal vor der Reise Summe X, damit keine Kosten entstehen? Gibt es da ein Limit wieviel Guthaben ich drauftun kann?
Hallo Artur, ganz genau: Du kannst mit der Kreditkarte sowohl kostenlos Geld abheben als auch in Shekel bezahlen. Du musst nicht zwingend jeden Monat Geld aufladen, sondern kannst zum Beispiel auch vor einer Reise 1.000 Euro aufladen und dann über die Monate hinweg diesen Betrag verbrauchen. Sofern du nicht über den aufgeladenen Betrag hinaus Geld ausgibst oder abhebst, musst du dir auch keine Sorgen um mögliche Zinsen machen. Ob es ein Limit gibt, weiß ich leider nicht sicher. Mir ist zumidnest keines bekannt.
Die Sache ist eigentlich ganz einfach: Du lädst von Anfang an genug Geld auf, solange du nämlich im “Guthaben” bleibst, bezahlst du nie auch nur einen Cent an Gebühren und musst auch nichts monatlich ausgleichen. Alternativ kannst du immer pünktlich nach Erstellung der Abrechnung per Überweisung bezahlen, auch dann fallen keinerlei Gebühren an 🙂
Hallo zusammen,
gibt es eigentlich eine unkomplizierte Lösung einen Wunschpin für die Karte anzugeben oder diesen irgendwo zu ändern?
Hallo Daniel, soweit ich weiß gibt es bei Santander in Deutschland weder die Möglichkeit eine Wunsch-PIN anzugeben noch diese zu ändern. Dies ist leider nur bei anderen Banken / Produkten möglich.
Hallo Moritz, das stimmt so nicht. Du hast am Geldautomaten der Santander , die Möglichkeit deinen Pin in den Wunschpin zu ändern. Mein Mann und ich haben beide diese Kreditkarte seit 2015 und da war es kein Problem die Pin zu ändern.Allerdings weiß ich nicht ob diese Änderung an jeden x beliebigen Geldautomat funktioniert.
Hallo Andi, vielen Dank für die Ergänzung. Ich gehe davon aus, dass die Änderungen nur an ausgewählten Automaten funktioniert, aber dennoch ist das gut zu wissen!
Super, danke für die schnelle Antwort 🙂
Eine kurze Frage zu der Überweisung: überweise ich das auf mein Konto der Kreditkarte oder auf ein anderes Konto der santander mit Angaben meiner Daten?
Vielen Dank.
Hallo Melanie, die Überweisung erfolgt ganz einfach auf ein Verrechnungskonto der Santander Bank unter Angabe deiner Kreditkartennummer als Verwendungszweck. Im Detail erklärt ist das alles auf dieser Seite (hier gibt es auch die Kontodaten): https://www.santander.de/privatkunden/konten-karten/karten/ueberweisung-kreditkarte.html
Melde dich gerne bei weiteren Fragen!
Hallo zusammen, mir wurde von der Santander vor meiner Reise gesagt die kostenlosen Anhebungen beziehen sich nicht auf das Guthaben .
Meine Reise ist nun vorbei und bis jetzt wurden alle Anhebungen mit meinem Guthaben verrechnet.
Wollte dennoch den Stichtag der Abrechnung zum Monatsende abwarten. Aber bis jetzt sieht alles gut und nach einer Falschaussage aus.
Gibt es schon neue Erkenntnisse bzgl. Abhebungen aus dem Guthaben? Ich interessiere mich für diese Karte bzgl einer anstehenden New York Reise
Hallo Simone, leider haben wir dahingehend noch keine neuen Informationen. Nach meinem aktuellen Kenntnisstand sind Abhebungen aus dem Guthaben weiterhin möglich. Da wir von der Santander dahingehend leider nichts erfahren, wäre ich allerdings über Nutzereindrücke dankbar 🙂
Servus,
ich habe die Santander 1plus-Karte schon seit ein paar Jahren und bin zufrieden damit.
Bei mir wird allerdings der Umsatz einfach per Lastschrift monatlich vom Girokonto abgebucht. Vielleicht weil ich eine Karte der älteren Generation habe? Bei den aktuellen ist das nicht mehr möglich?
Grüße
SODL
Hallo SODL, du hast die richtige Begründung schon selbst geliefert. Bis vor etwas mehr als einem Jahr hat die Santander noch die Möglichkeit für Neukunden geboten, die Abrechnung per Lastschrift durchführen zu lassen. Für Bestandskunden wurde diese Regelung dann auch so beibehalten, weswegen du noch von dieser angenehmen Situation profitierst. Heutige Neukunden haben diese Möglichkeit leider nicht mehr.
Vielen Dank für die Erklärung zum Überweisungsservice.
Das wäre, denke ich zumindest, noch ein wichtiger Hinweis in deinem Artikel! 🙂
Gute Idee! Ich hatte das mental bislang als Teil der “Teilzahlungsoption” abgespeichert, aber das ist möglicherweise nicht jedem klar. Ich habe das im Artikel ergänzt, sodass es hoffentlich auch an anderen weiterhilft 🙂
Hallo Moritz,
jetzt war ich fast soweit die Karte vollständig beantragt zu haben, da taucht ein mir unbekannter Service auf. Kannst Du diesbezüglich Auskunft geben?
“Bequemer Überweisungsservice
Ja, ich möchte die Vorteile des bequemen Überweisungsservice nutzen.
Wir veranlassen die Überweisung auf Ihr Girokonto. Aus Sicherheitsgründen können wir nur auf das Konto überweisen, von dem auch die monatliche Lastschrift eingezogen wird. Schon nach kurzer Zeit können Sie über den Geldbetrag verfügen. Bonität vorausgesetzt, maximal Ihr frei verfügbares Limit.”
Hallo Daniel, von dem “bequemen Überweisungsservice” solltest du unbedingt absehen. Es handelt sich hierbei nur um eine Art Kredit, die dir direkt zur Beantragung angeboten wird. Ähnlich wie auch bei anderen Anbietern handelt es sich bei diesen Überweisungen aufs private Konto im Prinzip um indirekte Kredite mit den üblichen Zinsen der Teilzahlungsoption. Ich würde dir also raten, diesen “Service” unbedingt zu ignorieren.
Hallo Moritz,
hab mir extra für mein bevorstehenden Thailand urlaub die Santander 1plus bestellt. Hauptsächlich um Bargeldabhebungen MIT VORRAUSBEZAHLTEM GUTEHABEN zu ziehen.
Jetzt hat mir der Santander Service per mail mitgeteilt dass vorrausgezahltes Guthaben nur für Bezahlungen verrechnet wird, nicht für Abhebungen.
Ist das wahr? Es widerspricht diesem Bericht hier.
Hallo Steven, ich habe gerade noch einmal das Preis-Leistungsverhältnis durchforstet, mir die Detailbedingungen auf der Webseite angesehen und verschiedene Erfahrungsberichte auf unterschiedlichsten Seiten durchgelesen. Ich kann soweit keine Einschränkung finden, die besagt, dass Abhebungen nicht aus dem Guthaben der Karte erfolgen können. Das heißt nicht, dass sich dies nicht geändert haben kann, aber ich finde zumindest schriftlich nichts, was dafür sprechen würde. Ich forsche in dieser Sache mal nach. Sofern du neue Erkentnisse hast (z.B. nach Abhebungen), kannst du diese gerne auch nochmal teilen. Das wäre in der Tat eine relevante Einschränkung über die wir gerne aufklären möchten. Vielleicht weiß auch ein anderer Nutzer mehr?
Hallo Moritz,
erstmal vielen Dank für die Erklärung!
Die Lösung via Überweisung finde ich jetzt nicht all zu schlimm, in Zeiten wo das auch mal eben schnell per App geht.
Ich habe aber richtig verstanden, dass ich zum Monatsende IMMER eine Rechnung der Santander zugeschickt bekomme und dann Zeit habe diese im Zeitraum X per Überweisung zu begleichen?
Hallo Daniel, ganz genau. So sollte die Abrechnung vonstattengehen. Du erhälst (per E-Mail) eine Rechnung, die du dann einfach innerhalb weniger Tage per Überweisung übergleichen kannst bzw. “musst”. Wenn du dir da eine Erinnerung setzt, solltest du da auf keine Probleme stoßen. Übrigens: Es muss nicht immer das Monatsende sein, da Kreditkartenrechnung immer in einem 30-Tage-Turnus erstellt werden. Das kann z.B. auch immer der 10. eines Monats sein, wenn die Karte dir an diesem Tag ausgestellt wurde.
Eignet sich die Karte nur für Vielreisende oder auch Menschen, die diese Karte gar nicht so häufig nutzen? Ich würde diese ggf. 1 mal im Quartal wirklich benötigen. Das ist natürlich ein Grund, weswegen ich gerne alle Funktionen kostenlos hätte.
Wenn ich das richtig verstehe, ist der einzige Nachteil die Überweisung des Abrechnungsbetrages? Sprich ich belaste die Karte mit 100€. 95€ davon werden automatisch per Lastschrift von meinem Girokonto eingezogen. Für die restlichen 5€ besteht die Möglichkeit entweder direkt nach Erhalt der Abrechnung zu überweisen oder es werden die 13,16% Zinsen erhoben, so lange bis ich den Betrag ausgleiche?
Vielen Dank für eure Hilfe!
Daniel
Hallo Daniel,
grundsätzlich lohnt sich die 1plus Karte für jeden, auch für “Wenigreisende”. Dadurch, dass überhaupt keine Kosten anfallen, musst du dir auch keine Gedanken machen, wenn du die Karte nur einmal im Monat oder Quartal einsetzt (z.B. zum Geldabheben oder zum Tanken, um vom Tankrabatt zu profitieren). Der einzige Haken ist definitiv die komplexe Abrechnung. Hier hast du allerdings einen kleinen Denkfehler: Bei der Santander Karte werden nur 5 Prozent (mindestens 25 Euro) automatisch eingezogen, der Rest (in deinem Fall 75 Euro) würden dann zu einer Art Kredit, der verzinst ist bis du ihn komplett zurückgezahlt hast.
Um dieses Risiko zu umgehen würde ich besonders bei seltenem Karteneinsatz einfach einen Betrag auf die Karte überweisen (z.B. 100 Euro alle 3 Monate), sodass du nie Zinsen bezahlen musst. Alternativ kannst du natürlich auch immer einfach selbst die Rechnung per Überweisung ausgleichen. Da muss man aber eben immer dran denken.
Ich hoffe, dass dir das weiterhilft 🙂
Ich bin Student mit Werksstudentenjob. Ich habe eine Mastercard meiner Bank und möchte die Visa 1plus für Reisen und damit vor allem als Guthabenkarte nutzen! Gibt es eine Einschränkung seitens der Santander, dass man nur eine Kreditkarte insgesamt besitzen darf? Hat jemand diesbezüglich Erfahrungen?
Hallo xandi, grundsätzlich gibt es keine Einschränkung bezüglich der Zahl der Kreditkarten. Du kannst also, obwohl du schon eine Karte bei einer anderen Bank hast, ohne Probleme die Santander Krediktarte beantragen. Sofern ansonsten im Sinne der Bonität nichts dagegen spricht, solltest du die Santander 1plus definitiv bekommen.
Hey,
was für Einschränkungen gibt es für Studenten?
Hallo Johnsen, die Einschränkungen beziehen sich allen voran auf das Kreditkartenlimit. Dieses ist nach Berichten verschiedener Nutzer für Studenten auf maximal 500 Euro begrenzt.
Hey,
kann man die Karte auch als Azubi beantragen?
Hallo Etienne,
das sollte meines Wissens leider nicht funktionieren. Die Santander sagt ganz klar: Nur Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Seit einigen Monaten werden nun auch Studenten (mit Einschränkungen) zugelassen. Meiner Meinung nach ist ein Ausbildung aber ein befristetes Arbeitsverhältnis, weshalb ich ehrlich gesagt mit einer Ablehnung rechnen würde.
Hallo Moritz,
In welchem Intervall kommen die Abrechnungen? Und wie lange habe ich dann Zeit, den Betrag zu überweisen?
LG Simi
Hallo Simi, ganz genau weiß ich das leider nicht, da ich die Karte aktuell nicht selbst habe. Die Abrechnung erfolgt allerdings jeden Monat (alle 30/31 Tage), die Überweisung muss dann innerhalb weniger Tage getätigt werden.
Hallo. Man kann auch jedesmal nach Nutzung den entstandenen Betrag via online Überweisung ausgleichen. Der Betrag wird einem beim Einloggen bei Santander auch sofort angezeigt.
Man muss nicht auf die Monatsrechnung warten. Das ist nützlich wenn man seine Ausgaben direkt verrechnen und besser im Überblick haben möchte. Kann man, muss man nicht. Die Gutschrift geht sehr fix und wird meist innerhalb eines Tages gutgeschrieben und der Dispo ist wieder auf 0.
Hallo Fabian, guter Hinweis, das macht die Sache tatsächlich ein wenige einfacher 🙂
uh, danke für die Antwort. ja bisher hatte ich nix anderes beobachtet bei den Abrechnungen sonst muss ich mir doch noch eine andere besorgen für das Reisen.. soviel Karten :/
Ich glaube, dass du dir als Bestandskunde vorerst keine Sorgen machen musst 🙂
Seit wann ist das so mit der Rückzahlung? Gilt dasauch für bestandskunden? Bisher ist mir die Änderung nicht aufgefallen
Hallo Arne, Bestandskunden sind von dieser Regelung bislang ausgenommen soweit ich dahingehend informiert bin. Für Neukunden gilt diese Regelung seit etwas weniger als einem Jahr. Seitdem ist es nicht mehr möglich, die Teilzahlung beim Antrag “rauszustreichen”.
Die 1plus Visa-Kreditkarte der Santander Consumer Bank gibt es mit Lastschrift des vollständigen Monatssaldos in einer Summe vom Girokonto nicht mehr. Sie wird seit einiger Zeit nur noch mit Teilzahlungsfunktion (5 % des Monatssaldos, mindestens 25 Euro) angeboten, also ohne Wahlmöglichkeit (https://www.santander.de/de/privatkunden/konto_und_karte/kreditkarten/1plus_visa-card/produktinfo_1plus_card.asp).
Damit ist diese Kreditkarte nicht mehr kostenlos und mit einem Jahreszinssatz von derzeit 13,16 % teurer als ein Dispokredit vieler Girokonten.
Hallo Benjamin, bei der Santander hat sich in den letzten Monaten einiges verändert. Die 1plus Visa Kreditkarte ist aber dennoch weiterhin sehr attraktiv. Mit zwei kleinen Umwegen lässt sich die Rückzahlung mit Zinsen nämlich leicht verhindern. Damit hat man in der Tat eine komplett kostenlose Kreditkarte mit perfekten Vorteilen für Vielreisende und zahlt zu keinem Zeitpunkt die hohen Zinsen von 13,16 Prozent Zinsen 🙂
Wir haben den Artikel ausführlich aktualisiert und alle neuen Vor- und Nachteile aufgezählt!