Gerade bei steigenden Spritpreisen kann sich eine Kreditkarte mit Tankrabatt besonders lohnen. Welche Optionen es aktuell gibt und welche kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt wirklich sinnvoll ist, zeigen wir Euch in diesem Vergleich.
Die besten Kreditkarten mit Tankrabatt im Vergleich
ADAC Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte im 1. Jahr
- 2 % Tank-Rabatt weltweit
- Rabatte auf Mietwagen im In- und Ausland
- Cashback bei Online-Einkäufen
American Express BMW Card
- Aktion: 22 Euro Startguthaben
- 1 % Tankrabatt ohne Einschränkungen
- Membership Rewards Punkte sammeln
- Fahrzeugschutzbrief inklusive
- 10 % Nachlass bei BMW und MINI Rent
Santander BestCard Basic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Vier Kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- 1 % Tankrabatt weltweit
- Kostenlose Partnerkarte auf Wunsch
Santander BestCard Smart
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr (mit einem Santander Girokonto)
- Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- 1 % Tankrabatt weltweit
- Wareneinkaufsversicherung inklusive
Santander BestCard Extra
- 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen
- Reiseversicherungen inklusive
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 1 % Tankrabatt weltweit
Mit einer Kreditkarte mit Tankrabatt könnt Ihr beim Tanken bares Geld sparen. Auch wenn die Rabatte heute oft geringer ausfallen und teilweise eingeschränkt sind, gibt es weiterhin attraktive Optionen, insbesondere, wenn Ihr regelmäßig unterwegs seid. In diesem Guide zeigen wir Euch, welche Tankrabatt-Kreditkarte sich wirklich lohnt und worauf Ihr achten solltet.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten mit Tankrabatt im Vergleich
- Wie funktioniert der Rabatt beim Tanken mit Kreditkarten?
- Welche ist die beste Kreditkarte mit Tankrabatt?
- Welche ist die beste Kreditkarte zum Tanken mit Rabatt?
- Wie kann man noch besser beim Tanken sparen?
- Unser Fazit zum Sparen mit Kreditkarten beim Tanken
Wie funktioniert der Rabatt beim Tanken mit Kreditkarten?
Grundsätzlich handelt es sich bei einer Kreditkarte mit Tankrabatt um eine ganz normale Kreditkarte, mit der bezahlt und Bargeld abgehoben werden kann. Allerdings kommen Modelle mit Tankrabatt in der Regel als Kreditkarte ohne Girokonto daher – es kann also jedes beliebige Girokonto als Referenzkonto hinterlegt werden.
Fast alle Karten, die einen Tankrabatt bieten, sind sogenannte Charge Kreditkarten. Das bedeutet, dass diese immer in einem bestimmten Rhythmus alle Zahlungen, die mit der Karte getätigt werden, sammeln und diese dann gesammelt vom verknüpften Girokonto abbuchen.
Wie bekommt man den Rabatt beim Tanken?
Die Funktion des Rabatts beim Tanken ist relativ einfach über eine Art Rückerstattung abgebildet, es handelt sich also genau genommen um Cashback Kreditkarten. Wenn Ihr Eure Kreditkarte mit Tankrabatt an einer Tankstelle einsetzt, wird der dort generierte Umsatz als Tankstellenumsatz beim Herausgeber der Kreditkarte erkannt und gezählt.
Am Ende des Monats erhaltet Ihr eine prozentuale Rückerstattung je nach Vorgabe der jeweiligen Kreditkarte als Gutschrift auf Euer Kreditkartenkonto. Das ist sehr praktisch, denn Ihr erhaltet so für jede Zahlung bei einer Tankstelle den angegebenen Rabatt – sogar wenn Ihr keinen Treibstoff kauft. Auch auf Lebensmittel, Spirituosen oder andere Einkäufe geben die Kreditkarten Tankrabatt.
Dazu sollte man jedoch sagen, dass der Rabatt bei kaum einem Anbieter ohne Einschränkungen gilt. Das heißt konkret, dass der Betrag, bis zu dem Ihr den Rabatt erhaltet, in der Regel beschränkt ist. Der Betrag, den Ihr maximal durch die Kreditkarte sparen könnt, ist also gedeckelt. Bei den meisten Karten liegt dieser im Bereich von einigen hundert Euro.
Einzig die Amex BMW Kreditkarten bieten einen komplett unbegrenzten Tankrabatt. Somit müsst Ihr Euch bei jeder der Karten ausrechnen, ob sich der Kartenpreis im Vergleich zum Rabatt beim Tanken überhaupt auszahlt oder ob es bessere Varianten zum Sparen beim Tanken gibt. Um Euch diesen Vergleich zu erleichtern, haben wir weiter unten im Artikel eine Tabelle erstellt.
American Express BMW Card
- 1 % Gutschrift auf Tankumsätze & Ladevorgänge an E-Ladestationen
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- 10 % Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent | Mini Rent
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
Welche ist die beste Kreditkarte mit Tankrabatt?
Leider ist das Angebot an Kreditkarten mit Tankrabatt in Deutschland relativ eingeschränkt. Insgesamt gibt es nur sechs Kreditkarten, die einen Tankrabatt bieten:
- BMW American Express Kreditkarte
- BMW American Express Premium Card Carbon
- Santander BestCard Kreditkarten
- Harley Chrome Card
- ADAC Kreditkarte (mit Zusatzpaket ‘Sparen’)
- LBB Kartendoppel
Wir möchten nun die einzelnen Modelle genau unter die Lupe nehmen, damit Ihr die Vor- und Nachteile aller Tankkreditkarten sehen und ein passendes Modell wählen könnt!
BMW American Express Kreditkarte
Die unserer Meinung nach beste Kreditkarte mit Tankrabatt ist die BMW Kreditkarte von American Express®. Dies gilt vorwiegend für diejenigen unter Euch, die viel Umsatz an Tankstellen haben. Die Karte bietet zwar nur einen Tankrabatt von einem Prozent, dafür allerdings komplett unbegrenzt. Das bedeutet, dass Ihr so viel Umsatz an Tankstellen machen könnt, wie Ihr möchtet. Ihr werdet immer einen Prozent des bezahlten Betrages als Rückerstattung auf Eurer Abrechnung finden.
Doch auch darüber hinaus bietet die BMW Kreditkarte interessante Vorteile. Ihr erhaltet einen unbegrenzten Tankrabatt von einem Prozent auf Tankumsätze sowie an Elektro-Ladestationen. Mit einer Jahresgebühr von 44 Euro lohnt sich die American Express Karte allerdings vor allem für diejenigen, die regelmäßig tanken und die zusätzlichen Vorteile aktiv nutzen.
Expertentipp: Gerade in Zeiten schwankender Spritpreise lohnt sich ein genauer Blick auf Kreditkarten mit Tankrabatt. Achtet dabei nicht nur auf die Höhe des Rabatts, sondern auch auf mögliche Limits und Zusatzvorteile wie Cashback oder Punkteprogramme. Besonders flexibel bleibt Ihr mit Karten, die zusätzlich Aktionen wie Amex Offers bieten und so weitere Ersparnisse ermöglichen.
Ebenfalls inbegriffen ist bei der Karte das Membership Rewards® Programm, welches Euch wertvolle Punkte einbringt, mit denen Ihr zahlreiche geniale Flugerlebnisse buchen könnt. Damit ist die Kreditkarte nicht nur der ideale Begleiter auf Euren Autofahrten, sondern Ihr könnt mit der Amex BMW Card zusätzlich wertvolle Punkte für Prämienflüge oder Freinächte sammeln.
American Express BMW Card
Aktion: 22 Euro Startguthaben
- 1 % Gutschrift auf Tankumsätze & Ladevorgänge an E-Ladestationen
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- 10 % Rabatt auf Mietwagen bei BMW Rent | Mini Rent
- Membership Rewards mit jedem Euro sammeln
BMW American Express Premium Card Carbon
Eine weitere BMW Karte von American Express, die sich im Premiumsegment befindet, ist die BMW American Express Premium Card Carbon. Auch diese Karte bietet eine Vielzahl an Vorteilen, darunter auch Versicherungsleistungen, die nicht nur für BMW-Fahrer interessant sein könnten. Dazu gehören mitunter:
- Leasing-Rückgabeschutz
- Fahrzeug-Rechtsschutz-Versicherung
- Autoschlüssel-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenvollkasko-Versicherung
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Fahrzeugschutzbrief
Im Gegensatz zu der Amex BMW Card bietet die Kreditkarte nur indirekt einen Tankrabatt. Das liegt daran, dass Ihr mit dieser Karte Membership Rewards Punkte sammelt, anstatt einen Prozentbetrag Eures Umsatzes zurückerstattet zu bekommen. Man erhält dafür aber gleich zwei Membership Rewards Punkte pro ausgegebenem Euro an ausgewählten Tankstellen. Somit erhält man doppelt so viele Punkte wie normalerweise.
Es handelt sich bei der BMW Carbon Card also um eine Kreditkarte zum Meilen sammeln. Auch bei den Partnern BMW und SIXT gibt es den äußerst interessanten Vorteil, doppelte Punkte zu sammeln. Hier muss allerdings erwähnt werden, dass dies nur für Umsätze innerhalb Deutschlands gilt.
Ganz klar sticht die Karte auch mit Blick auf die Jahresgebühr hervor, denn diese liegt bei 500 Euro und ordnet sich somit preislich zwischen der Amex Platinum (720 Euro pro Jahr) und der Gold Card (240 Euro pro Jahr) von American Express ein. Ob sich die Investition für diese Karte lohnt, hängt also nicht nur davon ab, wie viel Ihr tankt, sondern auch davon, ob Ihr die anderen Leistungen nutzt.
Amex BMW Premium Card Carbon
- Doppelte Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz bei BMW, Sixt und Tankstellen
- 4 Kostenfreie Partnerkarten inkl. aller Vorteile
- Umfangreiches Versicherungspaket attraktiv für Mietwagen und auf Reisen
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.550 Lounges weltweit
- Kostenlose Mietwagen-Upgrades mit SIXT Platinum Status
- Leasing-Rückgabeschutz für BMW und MINI
Tankkreditkarte Santander BestCard Basic
Auch mit den Kreditkarten von Santander, erhält man einen Tankrabatt. Sowohl im Inland als auch im Ausland erhaltet Ihr einen Rabatt von 1 Prozent auf alle Kraftstoffkäufe bis zu einem monatlichen Höchstbetrag von 200 Euro, das gilt auch für Ladestationen. Konkret gibt es also einen maximalen Rabatt von 2 Euro im Monat, im Idealfall also 24 Euro im Jahr. Als Bedingung für den Rabatt beim Tanken wird hier nur die Akzeptanz einer Visa Karte an der Tankstelle vorausgesetzt. Wenn man bedenkt, dass es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt handelt, bietet die Santander BestCard Basic damit ein sehr attraktives Angebot.
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit viermal im Monat
- 1 Prozent Rabatt beim Tanken
- Kostenlose Partnerkarte inklusive
- Rabatt bei Reisebuchungen
ADAC Kreditkarte mit Tankrabatt
Ebenfalls eher unattraktiv ist die ADAC Kreditkarte. Zwar ist die Karte im ersten Jahr kostenlos, danach fällt jedoch eine monatliche Grundgebühr von 1,90 Euro an, was 22,80 Euro pro Jahr entspricht. Mit optionalen Zusatzpaketen, die unter anderem auch Tankrabatte beinhalten, steigen die Kosten auf bis zu 9,90 Euro monatlich beziehungsweise 118,80 Euro im Jahr. Angesichts der vergleichsweise geringen Vorteile beim Tanken relativieren sich die möglichen Ersparnisse schnell, sodass sich die Karte in vielen Fällen kaum lohnt.
Hier erhaltet Ihr bei den Tankstellen Eni und Agip einen Cent pro Liter als Rabatt. Angesichts der vergleichsweise geringen Vorteile beim Tanken relativieren sich die möglichen Ersparnisse schnell, sodass sich die Karte in vielen Fällen kaum lohnt.
ADAC Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Liquiditätsvorteil von bis zu 30 Tagen
- Optionales Leistungspaket mit Reise-Versicherungen
- Optionales Leistungspaket mit Vergünstigungen und Tankrabatt
LBB Kartendoppel
Zum Schluss werfen wir noch einen Blick auf die beiden Varianten des LBB Kartendoppels. Die Berliner Landesbank, die unter anderem als früherer Herausgeber von Co-Branding-Kreditkarten wie der ADAC Kreditkarte bekannt ist, bietet ebenfalls eigene Kreditkarten mit Tankrabatt an. Dabei gibt es zwei Modelle: Während Ihr mit dem klassischen Kartendoppel zwei Prozent Rabatt auf Tankumsätze erhaltet, sind es bei der goldenen Kreditkarte sogar drei Prozent.
Allerdings gilt auch hier eine Einschränkung, nämlich gelten beide Prozentwerte beim Tanken nur bis zu einem maximalen Umsatz von 2.500 Euro an der Zapfsäule pro Jahr, also bis zu Umsätzen von etwas mehr als 200 Euro im Monat. So könnt Ihr insgesamt maximal 50 Euro beim normalen und 75 Euro beim goldenen LBB Kartendoppel sparen.
Im Vergleich zum unbegrenzten Rabatt der BMW Karten und dem einen Prozent bis 400 Euro pro Monat der Santander Kreditkarte ist das nicht gerade besonders attraktiv. Leider kommen die beiden LBB Kreditkarten zudem auch mit einem Jahreskartenpreis daher, nämlich haben sie eine Jahresgebühr von 44 Euro und 99 Euro. Rechnet man hier den Jahresbeitrag gegen, können sich zwar beide lohnen, im Vergleich zu den anderen Modellen sind diese aber nur in Ausnahmefällen attraktiv.
Welche ist die beste Kreditkarte zum Tanken mit Rabatt?
Wir haben Euch nun alle relevanten Tank-Kreditkarten vorgestellt. Entscheidend ist jetzt, welche Karte am besten zu Eurem individuellen Nutzungsverhalten passt. Dafür reicht im Grunde eine einfache Rechnung. Schätzt zunächst, wie viel Ihr pro Jahr für Tanken ausgebt, und vergleicht diesen Betrag mit den möglichen Ersparnissen der jeweiligen Karten. Anschließend setzt Ihr diese Ersparnis ins Verhältnis zur Jahresgebühr. So findet Ihr schnell heraus, welche Kreditkarte für Euch die sinnvollste Wahl ist.
Ab welchem Umsatz lohnt sich welche Karte?
Wie Ihr seht, ist die ADAC Kreditkarte bei einer signifikanten Jahresgebühr eigentlich in keinem Fall attraktiv. Die Santander Kreditkarte ist als kostenlose Kreditkarte mit Tankrabatt optimal geeignet, wenn Ihr im Bereich von 2.100 bis 2.400 Euro Umsatz im Jahr liegt. Die BMW Amex ist die beste Karte, wenn Ihr mehr als 4.000 Euro pro Jahr ausgebt, denn dann profitiert Ihr von einer entfallenden Jahresgebühr und sammelt zudem noch kostenfrei Membership Rewards Punkte.
Nutzt Ihr die Vorteile einer der beiden LBB Karten und schafft mindestens 2.500 Euro Umsatz an der Zapfsäule, kann eine der beiden Kreditkarten auch eine gute Option sein. Denn bei 2.500 Euro oder weniger Umsatz erhaltet Ihr mit den beiden Karten den höchsten Rabatt und gleicht entweder die Jahresgebühr komplett aus (LBB Kartendoppel) oder bezahlt für eine Kreditkarte mit Versicherungen nur 24 Euro pro Jahr (LBB Gold).
Im ersten Fall ist die LBB aber nur eine gute Option, wenn Ihr aus dieser Karte einen höheren Mehrwert ziehen könnt als aus der Santander. Denn diese würde Euch bei 2.400 Euro Umsatz 24 Euro Ersparnis ohne Jahresgebühr einbringen, bei der LBB bleiben Euch vom Rabatt abzüglich der Jahresgebühr von 44 Euro nur noch vier Euro übrig.
Bei der BMW American Express Premium Card Carbon sammelt Ihr Membership Rewards Punkte, anstatt einen Prozentbetrag Eures Umsatzes zurückerstattet zu bekommen. Zudem handelt es sich um eine Premium Kreditkarte mit einer weitaus größeren Auswahl an Vorteilen, aber auch einer hohen Jahresgebühr von 500 Euro. Somit lohnt sich diese Karte vorwiegend für Selbstständige, Außendienstler, Autobegeisterte und Geschäftsreisende in Deutschland, die an einer Kreditkarte mit einem guten Versicherungspaket und weiteren Vorteilen, wie dem Priority Pass interessiert sind. Die Kreditkarte mit Airport-Lounge Zugang ist vordergründig für Vielreisende interessant.
Wie kann man noch besser beim Tanken sparen?
Neben einer klassischen Tankkreditkarte gibt es noch eine weitere Möglichkeit, beim Tanken zu profitieren, nämlich das Sammeln von Meilen und Punkten. So könnt Ihr Eure Ausgaben an der Zapfsäule nutzen, um attraktive Flüge oder Hotelübernachtungen zu ermöglichen. Besonders interessant ist in diesem Zusammenhang die BMW Premium Card Carbon von American Express, mit der Ihr beim Tanken sogar doppelte Punkte sammeln könnt.
Payback Punkte & Meilen sammeln
Zudem bieten viele Tankstellenketten Loyalitätsprogramme an, deren Punkte sich ebenfalls zu Vielfliegerprogrammen wie Miles & More übertragen lassen. Eine weitere beliebte Möglichkeit ist das Sammeln von Payback Punkten, denn zu den Payback Partnern zählt zum Beispiel auch Aral. Die gesammelten Payback Punkten lassen sich dann im Verhältnis 1:1 zu Miles & More transferieren. Selbstverständlich findet Ihr in einem ausführlichen Guide auch noch alle Informationen zum Meilen sammeln beim Tanken bei reisetopia!
Wenn Ihr beide Wege kombiniert, sammelt Ihr doppelt und könnt Punkte und Meilen generieren, deren Wert deutlich oberhalb von zwei oder drei Cent sein kann. So könnt Ihr Euch eine sehr attraktive Rückerstattung von bis zu fünf Prozent auf den ausgegebenen Betrag sichern!
Amex Offers
Als Karteninhaber einer American Express Karte habt Ihr die Möglichkeit, von verschiedenen Vorteilen und Angeboten zu profitieren, darunter beispielsweise auch von exklusiven Tankrabatten über die Amex Offers.
Amex Offers ist ein Programm, das American Express Karteninhabern personalisierte Rabatte und Belohnungen basierend auf ihrem Ausgabeverhalten und ihren Interessen bietet. Diese Angebote können eine Vielzahl von Dienstleistungen und Produkten abdecken, darunter auch gelegentlich Vergünstigungen beim Tanken.
Häufig gibt es dort Rabatte oder Gutschriften auf Tankfüllungen bei ausgewählten Tankstellen wie Star oder Orlen. Um den Vorteil zu nutzen, müsst Ihr das jeweilige Angebot lediglich in der App aktivieren und anschließend mit Eurer Amex Kreditkarte bezahlen. Der Rabatt wird Euch danach automatisch gutgeschrieben.
Habt Ihr noch nicht die passende Kreditkarte gefunden, lohnt sich ein Blick in unseren Kreditkarten-Vergleich. Dort könnt Ihr gezielt nach den Funktionen filtern, die Euch wichtig sind, und so schnell das passende Modell für Eure Bedürfnisse entdecken.
Unser Fazit zum Sparen mit Kreditkarten beim Tanken
Wer häufig unterwegs ist, kann mit einer Kreditkarte mit Tankrabatt spürbar sparen. Allerdings sind die Angebote oft komplex und mit Einschränkungen verbunden, weshalb sich ein genauer Blick auf die Konditionen lohnt. Nicht jede Karte passt zu jedem Nutzungsverhalten. In manchen Fällen relativieren Limits oder Gebühren den Vorteil sogar deutlich. Am Ende entscheidet daher Eure individuelle Nutzung. Vergleicht Ersparnisse und Kosten, um die für Euch passende Kreditkarte zu finden.
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Dieser Artikel wurde erstmals im 2. Juli 2019 veröffentlicht. An diesem Artikel hat neben dem angezeigten Autor auch Christian Maas mitgewirkt.
