Mit einer Business Kreditkarte kann man sich als Selbstständiger oder Unternehmer einige Vorteile sichern. Allerdings ist Unternehmern vielfach überhaupt nicht klar, warum eine Firmenkreditkarte sinnvoll ist und warum man diese auf jeden Fall im Geldbeutel haben sollte. Darüber hinaus ist natürlich auch die Wahl des richtigen Modells nicht ganz einfach. Hier findet Ihr die besten Business Kreditkarten aus unserem Kreditkartenvergleich.

Die besten Business Kreditkarten im Vergleich

American Express Business Platinum Card

  • 50.000 Punkte als Bonus
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • Kostenloser Lounge-Zugang
  • Upgrades, Frühstück & mehr in Hotels

Miles & More Mastercard Gold Business

American Express Business Gold Card

  • 30.000 Punkte als Bonus
  • Kostenlos im ersten Jahr
  • Bis zu 1,5 Punkte pro Euro
  • Wertvolle Reiseversicherungen

Was ist eine Business Kreditkarte eigentlich?

Obwohl der Begriff eigentlich selbsterklärend sein sollte, gibt es beim Thema Business Kreditkarte einige wichtige Unterscheidungen zu normalen Kreditkarten für Privatpersonen, die es zu beachten gilt. In der Regel werden Geschäftskreditkarten als eigener Zweig von Banken parallel zum Privatkundengeschäft ausgegeben, sodass es sich um eine komplett eigene Kategorie handelt. Aus diesem Grund können Firmenkreditkarten auch nur von Unternehmern und Selbstständigen beantragt werden. Spannend bzw. relevant für Euch wird es allerdings bei der Frage danach, wer genau zu dieser Gruppe zählt und für wen eine solche Kreditkarte das richtige ist. Nämlich richten sich solche Kreditkarten meist speziell an kleinere und mittlere Unternehmen mit relativ geringer Mitarbeiter Zahl. Bei größeren Firmen wird dann meist der Wechsel auf sogenannte Corporate Cards vorgenommen, mit dem auch oftmals eine zentrale Reisekostenabrechnung einhergeht.

Geschäftskreditkarte auf Reisen
Vor allem für Geschäftsreisen kann eine Business Kreditkarte sinnvoll sein

Somit könnt Ihr die hier genannten Business Kreditkarten nur beantragen, wenn Ihr entweder Selbstständiger oder Freiberufler seid oder Eigentümer bzw. Geschäftsführer eines kleinen oder mittelständischen Unternehmens seid. Bei den American Express Business Cards etwa wird der Cut zwischen Geschäfts- und Corporate Card ab einem Jahresumsatz von 10 Millionen Euro gemacht. Bei der Miles & More Kreditkarte ist es seit kurzem sogar auch möglich als Inhaber oder Geschäftsführer einer kleinen Aktiengesellschaft eine Business Kreditkarte zu beantragen.

Über diese Differenzierung hinaus ist eine Geschäftskreditkarte natürlich eine normale Kreditkarte, die in der Regel von einer der drei großen Kreditkartenanbieter Visa, Mastercard und American Express ausgegeben wird. Ihr könnt mit dieser Kreditkarte bei allen Akzeptanzstellen bezahlen und so perfekt zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben unterscheiden. Als Abrechnungskonto der jeweiligen Business Kreditkarte dient dann in der Regel Euer Geschäftskonto bzw. das Konto Eurer Firma. In einigen Fällen wird aber auch entschieden, dass etwa reisende Mitarbeiter mit der Geschäftskreditkarte bezahlen, die Belastungen aber vom Privatkonto des Mitarbeiters abgehen und anschließend über eine Abrechnung ausgeglichen werden.

Der Gute an einer Business Kreditkarte ist aber nicht nur, dass man die privaten und geschäftlichen Ausgaben strikt trennen kann, sondern allen voran die zusätzlichen Vorteile, die viele der Modelle bieten. Diese gibt es in der Regel übrigens, weil bei einer Zahlung mit einer Business Kreditkarte höhere Transaktionskosten genommen werden. So verdienen die Kreditkartenausgeber mehr als bei privaten Karten und können Euch entsprechend auch mehr Vorteile gewähren. Welche das sind und warum Ihr Euch auf Grund dieser Vorteile in jedem Fall eine Business Kreditkarte anschaffen solltet, wenn Ihr könnt, zeigen wir Euch jetzt!

Warum sollte man als Selbstständiger oder Unternehmer eine Firmen Kreditkarten haben?

Den wichtigsten Vorteil einer Business Kreditkarte haben wir Euch bereits gezeigt, nämlich die einfache Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben. Doch darüber hinaus gibt es noch weitere sehr attraktive Vorteile, die eine Geschäftskreditkarte zu einer wertvollen Ergänzung im Geldbeutel machen.

Zusätzliche Liquidität

Der erste Vorteil einer Firmenkreditkarte, den man auf jeden Fall nennen sollte, ist die zusätzliche Liquidität, die bestimmte Karten bieten. Für Selbstständige und Unternehmen kann die Abrechnung und Bezahlung bestimmter Kosten einen signifikanten Unterschied in der Finanzplanung machen. Werden etwa Lieferanten mit der Kreditkarte bezahlt, die ein Zahlungsziel von 30 Tagen nach Lieferung einräumen, müsste man normalerweise 30 Tage nach Erhalt der Waren spätestens die Zahlung leisten. Die meisten Business Kreditkarten bieten aber mindestens eine verzögerte Abrechnung von 30 Tagen, sodass Ihr somit 30 Tage mehr Zeit habt, die Zahlung zu leisten. Karten wie die Amex Business Gold Card und die Amex Business Platinum Card bieten sogar ein Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen, sodass Ihr hier bis zu zwei Monate mehr Zeit habt, die Zahlung zu tätigen.

American Express Business Gold Card

  • 30.000 Membership Rewards Punkte als Bonus
  • Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
  • Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
  • Reisekomfort-Versicherung
Moritz Stoldt
Die perfekte Einstiegskreditkarte für jeden, der mit geschäftlichen Ausgaben Punkte sammeln möchte

Dazu kommt, dass gegenüber dem Lieferanten die Zahlung natürlich bereits getätigt ist, sodass Ihr etwaige Skonti für frühzeitige Zahlungen erhaltet, ohne die Mittel direkt zu haben. Somit kann eine Firmenkreditkarte als eine Art kostenloser Factoring-Dienstleister angesehen werden, der Euch bis zu 60 Tage zusätzlicher Liquidität ermöglicht. Allein für diesen Vorteil kann es sich lohnen, die Jahresgebühr einer Business Kreditkarte zu bezahlen. Ihr müsst allerdings darauf achten, dass Eure Lieferanten oder Partner bei einer Zahlung auch Kreditkarten akzeptieren.

Meilen sammeln mit Business Kreditkarten

Der für uns auf reisetopia wohl wichtigste Vorteil besteht in der kostenfreien Rückvergütung, die Ihr mit einer Business Kreditkarte erhalten könnt. Auf Grund der Tatsache, dass sich mit vielen Kreditkarten Meilen sammeln lassen, wird eine Business Kreditkarte noch attraktiver. Für jeden ausgegebenen Euro erhaltet Ihr mit den meisten Karten eine Meile oder einen Punkt in verschiedenen Bonusprogrammen, die Ihr anschließend für Prämienflüge einlösen könnt und so in der First Class die nächste Reise antreten könnt – und das völlig kostenlos und nebenbei.

Business Kreditkarten Meilen sammeln
Dank einer Firmenkreditkarte geht es das nächste Mal in der First Class in den Urlaub

Die wichtigsten Firmenkreditkarten, mit denen Ihr Meilen sammeln könnt, sind die folgenden:

Die goldene sowie die blaue Miles and More Kreditkarte sammelt je eine Meile im Vielfliegerprogramm der Lufthansa pro ausgegebenem Euro, was ein sehr guter Gegenwert ist. Im Vergleich zur privaten Version der Karte sammelt Ihr nämlich doppelt so viele Meilen. Miles and More Meilen lassen sich für zahlreiche exklusive Reiseerlebnisse einlösen und sind, wie Ihr in unserer Analyse lesen könnt, bis zu sieben Cent pro Meile wert!

Bei den Amex Kreditkarten sammelt Ihr nicht direkt Meilen, sondern Punkte im Membership Rewards Programm. Dieses hat allerdings den einmaligen Vorteil, dass man Punkte zu zwölf verschiedenen Vielfliegerprogrammen übertragen kann. So habt Ihr die Möglichkeit Prämienflüge bei den besten Airlines der Welt zu buchen. Durch die Nutzung von Amex Punkten konnten wir beispielsweise bereits Flüge in First Class Produkten von Cathay Pacific, Japan Airlines, Thai Airways oder auch Lufthansa genießen. Ein weiterer Vorteil von Membership Rewards ist, dass die Punkte von American Express bereits pauschalversteuert werden, sodass Ihr diese auch privat nutzen könnt! Folglich könnt Ihr das ganze Jahr über Eure Rechnungen mit der Kreditkarte bezahlen und fliegt am Ende fast kostenlos in der First Class in den verdienten Urlaub! Wie das ganze im Detail funktioniert, haben wir Euch auch noch einmal in einem Guide zusammengefasst.

Vorteile auf Reisen mit Geschäftskreditkarten

Wer von Euch nicht nur Selbständiger oder Unternehmer ist, sondern dazu auch noch regelmäßig beruflich oder auch privat auf Reisen ist, kann mit einigen Firmenkreditkarten eine Menge Vorteile genießen. Das beste Beispiel dafür ist sicherlich die Amex Business Platinum Card, bei der Ihr zahlreiche Vorteile auf Reisen erhaltet.

Die wichtigsten Vorteile auf Reisen der Amex Business Platinum: 

  • 50.000 Membership Rewards Punkte als Bonus
  • 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Bis zu 7 kostenfreie Platinum Zusatz- und Partnerkarten
  • Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
  • Kostenloser Lounge-Zugang an über 1.000 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels

Diese Vorteile gibt es vor allem, weil Ihr mit der geschäftlichen Version der Karte auch noch eine private sowie eine Partnerkarte der Amex Platinum erhaltet und so die Vorteile auf Reisen nutzen könnt. Dabei ist es natürlich egal, ob die Reise geschäftlich oder privat ist. Sei es der Priority Pass, der Euch unbegrenzten Lounge Zugang an über 1.000 Flughäfen bietet, das flexibel einlösbare Reiseguthaben oder die verschiedenen Hotelstatus, die Ihr erhaltet. Wer viel verreist, ist mit der Amex Business Platinum auf jeden Fall perfekt bedient.

Doch auch andere, weitaus günstigere Business Kreditkarten können auf Reisen Vorteile bieten. Das Barclaycard Platinum Double und die Miles and More Kreditkarte Gold etwa bieten wertvolle Versicherungsleistungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Mietwagenvollkaskoversicherung und eine Reiserücktrittversicherung, die Euch auf Reisen absichert. Das Platinum Double von Barclaycard bietet zudem sogar noch kostenfreie Zahlungen und Abhebungen weltweit sowie den Vorteil, dass alle Versicherungen komplett unabhängig vom Karteneinsatz gelten.

Firmenkreditkarte Versicherungen
Bei Geschäftsreisen etwa in die USA sollte man in jedem Fall versichert sein

Wie Ihr seht, bieten Business Kreditkarten eine Menge wertvoller Vorteile auf Reisen – oftmals sogar noch mehr Vorteile als die jeweiligen Versionen der Karten für den privaten Einsatz. Dennoch stellt sich die Frage, welches die beste Kreditkarte für welchen Einsatz ist.

Welche ist die beste Firmenkreditkarte für mich?

Im Bereich der Geschäftskreditkarten gibt es ganz unterschiedliche Anforderungen. Gut, dass es genügend Angebote verschiedenster Banken gibt, die für jeden Anspruch das richtige Produkt haben. Wir wollen Euch dabei die unserer Meinung nach besten Angebote in drei Kategorien aufzeigen.

Kostenloses Geschäftskonto mit kostenloser Kreditkarte

Fangen wir mit den geringsten Vorteilen an, die aber dafür auch komplett kostenlos sind. So bietet nämlich die N26 Kreditkarte  in der Business Ausführung die Möglichkeit für ein komplett kostenloses Geschäftskonto eine Mastercard zu erhalten, die ebenfalls nichts kostet. Dazu kommt, dass das Konto über das Handy sehr einfach und stets mobil zu bedienen ist und sogar einige Vorteile bietet. Leider gibt es die kostenfreien weltweiten Zahlungen der privaten Karte nicht, dafür aber bis zu fünf kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland sowie die Möglichkeit 0,1 Prozent aller Umsätze als Cashback zurück zurück zu erhalten. Wer also eine kostenlose Kreditkarte bzw. ein komplett kostenloses Geschäftskonto sucht, ist bei N26 bestens aufgehoben.

N26 Mastercard Business

  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa
  • Kostenfreies Geschäftskonto inklusive
  • Cashback auf alle Umsätze am Ende des Quartals
  • Abrechnung über modernes Online-Konto

Nicht empfehlen können wir die teurere Version N26 Black, die es ebenfalls in einer Business Ausführung gibt. Für 10 Euro pro Monat erhaltet Ihr hier als zusätzliche Vorteile nur ein Versicherungspaket sowie kostenfreie Zahlungen weltweit. Möchtet Ihr zusätzliche Vorteile, solltet Ihr lieber eines der Modelle wählen, die wir im folgenden präsentieren.

Firmenkreditkarten mit Vorteilen für knapp 100 Euro

Je nachdem, welche Vorteile Euch für Eure neue Firmenkreditkarte wichtig sind, kommen nun mehrere Karten im Preisbereich von um und bei 100 Euro pro Jahr in Frage. Das Barclaycard Platinum Double lässt sich sehr flexibel einsetzen, bietet eine Mastercard und eine Visa Karte und wie schon erwähnt zahlreiche Vorteile auf Reisen. Darüber hinaus gibt es mit der Kreditkarte eine verzögerte Abrechnung, die Euch bis zu 60 Tage zusätzliche Liquidität ermöglicht. Mit Kosten von jährlich 99 Euro ist die Kreditkarte somit im Vergleich auch recht günstig.

Business Kreditkarte im Ausland
Wer etwa geschäftlich häufig nach Asien muss, sollte sich eine Business Kreditkarte zulegen

In diesem Preisgefüge sollten wir auch noch kurz die Geschäftskreditkarten der bekannten deutschen Fillialbanken erwähnen. Egal ob Commerzbank Kreditkarte, Deutsche Bank Kreditkarte, Postbank Kreditkarte oder Sparkasse Kreditkarte, als Firmenkreditkarte sind die verschiedenen Karten eigentlich nicht zu empfehlen. Hohe Kosten, nicht gerade begeisternder Service und dafür relativ geringe Vorteile machen die Kreditkarten-Angebote von den bekannten Banken nicht gerade attraktiv.

Deutlich besser sind bei ähnlichen Kosten da die zwei besten Business Kreditkarten zum Meilen sammeln in Deutschland. Zum einen die Miles and More Kreditkarte Business und zum anderen die Amex Business Gold Card. Beide bieten Euch bei 110 Euro (Miles and More Gold) bzw. 140 Euro (Amex Business Gold) die Möglichkeit unbegrenzt viele Meilen zu sammeln und kommen dazu noch mit einigen Vorteilen daher. Dabei ist neben den zuvor schon genannten auch der Willkommensbonus relevant, der bei bis zu 20.000 Meilen (M&M) und 30.000 Punkten (Amex Gold) liegt. So startet Ihr hier direkt einen gutes Stück näher an Eurem geplanten Freiflug in der Business oder First Class.

Lufthansa Miles and More Kreditkarte Gold Business

  • Nur für kurze Zeit: 15.000 Meilen Willkommensbonus
  • Unbegrenzte Gültigkeit der Miles and More Meilen
  • Meilen sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
  • Kostenloser Avis Preffered Status

Vorteile ohne Ende mit der besten Business Kreditkarte in Deutschland

Die zuvor schon erwähnte Amex Business Platinum Card ist ohne Zweifel das Non-Plus-Ultra unter den Business Kreditkarten. Bis zu sieben Zusatzkarten für Mitarbeiter, eine private Amex Platinum mit allen Vorteilen und viele weitere Vorteile machen die Kreditkarte zu einem echten Power-Paket für Unternehmer und Selbstständige. Nutzt man die Vorteile der Karte regelmäßig, hat man die 700 Euro Jahresgebühr für das Gesamtpaket schnell wieder drin.

american express centurion lounge miami restaurant bar
Mit der Amex Platinum Card erhaltet Ihr kostenfreien Zugang zu Amex Lounges weltweit

Allerdings lohnt sich das eben auch nur, wenn man die Vorteile nutzen kann. Wer aber viel reist und/oder viele reisende Mitarbeiter beschäftigt, ist mit der Karte perfekt bedient. Wer allerdings nur Meilen mit Geschäftsausgaben sammeln möchte, sollte sich lieber die Business Gold Card oder die Miles & More Kreditkarte zulegen.

American Express Business Platinum Kreditkarte

  • 50.000 Membership Rewards Punkte als Bonus
  • 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
  • Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
  • Bis zu 7 kostenfreie Platinum Zusatz- und Partnerkarten
  • Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
  • Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
  • Kostenloser Lounge-Zugang an über 1.000 Flughäfen
  • Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Moritz Stoldt
Keine Kreditkarte in Deutschland bietet mehr Leistungen für Geschäftsleute & Selbstständige

Fazit zur Wahl der besten Business Kreditkarte

Auf den ersten Blick ist vielen nicht klar, warum eine Geschäftskreditkarte sinnvoll ist. Schaut man sich aber die Vorteile an, die solche Karten mit sich bringen, wird schnell klar, dass diese sich sogar noch mehr lohnen als private Kreditkarten. Wer zusätzlich noch eine Menge Umsatz mit geschäftlichen Zahlungen machen kann, sollte also nicht länger darüber nachdenken ob sich eine solche Karte lohnt, sondern eher welche.

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