Mit einer Business Kreditkarte kann man sich als Selbstständiger oder Unternehmer einige Vorteile sichern. In unserem Ratgeber zeigen wir, warum eine solche Geschäftskreditkarte eigentlich ein Muss ist!
Die besten Firmenkreditkarten im Vergleich
Amex Business Platinum
- Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus
- Bis zu 1.440 Euro Guthaben bei verschiedenen Partnern
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Verlängertes Zahlungsziel von 58 Tagen
- Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels
FINOM Business Visa Debitkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
American Express Business Gold Card
- Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlos im ersten Jahr
- Bis zu 1,5 Punkte pro Euro
- Wertvolle Reiseversicherungen
Tide Card Mastercard
- Aktion: 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben, Code: “CASHBACK”
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Kostenloses Geschäftskonto inklusive
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Vivid Business Visa
- Kostenlose Vivid Visa Card
- Inklusive kostenloser Kreditkarten für alle Mitarbeiter
- Kostenloses Geschäftskonto in 10 Minuten inklusive
- Ohne Schufa-Abfrage
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
Weiterhin ist natürlich auch die Wahl des richtigen Modells nicht ganz einfach. In diesem umfassenden Ratgeber findet Ihr die besten Geschäftskreditkarten aller Anbieter im Vergleich, umfangreiche Details inklusive!
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Business Kreditkarte eigentlich?
Obwohl der Begriff eigentlich selbsterklärend sein sollte, gibt es beim Thema Business Kreditkarte einige wichtige Unterscheidungen zu normalen Kreditkarten für Privatpersonen, die es zu beachten gilt.
In der Regel werden Geschäftskreditkarten, ähnlich wie Geschäftskonten, als eigener Zweig von Banken parallel zum Privatkundengeschäft ausgegeben, sodass es sich um eine komplett eigene Kategorie handelt. Aus diesem Grund können Firmenkreditkarten auch nur von Unternehmern und Selbstständigen beantragt werden.
- Kostenloser Lounge Zugang
- Reisevergünstigungen
- Wertvolle Meilen/Punkte sammeln
Spannend oder relevant für Euch wird es allerdings bei der Frage danach, wer genau zu dieser Gruppe zählt und für wen eine Firmenkreditkarte das Richtige ist. Solche Kreditkarten richten sich nämlich meist speziell an kleinere und mittlere Unternehmen mit einer relativ geringen Mitarbeiterzahl.
Bei größeren Firmen wird dann größtenteils der Wechsel auf sogenannte Corporate Cards vorgenommen, mit denen auch oftmals eine zentrale Reisekostenabrechnung einhergeht. Ein bekanntes Beispiel bilden die American Express® Corporate Kreditkarten, welche sich ideal für Mittel- und Großunternehmen eignen.
Hinweis: Die meisten hier aufgeführten Business Kreditkarten können nur von Selbstständigen, Freiberuflern oder Eigentümern bzw. Geschäftsführern eines kleinen oder mittelständischen Unternehmens beantragt werden.
Bei den American Express Business Cards empfiehlt Amex beispielsweise den Cut zwischen Geschäfts- und Corporate Card ab einem Jahresumsatz von 30 Millionen Euro und zehn reisenden Mitarbeitern. Bei der Miles & More Kreditkarte Gold Business ist es zudem möglich, als Inhaber oder Geschäftsführer einer kleinen Aktiengesellschaft eine Geschäftskreditkarte zu beantragen.
Über diese Differenzierung hinaus ist eine Geschäftskreditkarte natürlich eine normale Kreditkarte, die in der Regel von einer der drei großen Kreditkartenanbieter Visa, Mastercard und American Express ausgegeben wird. Ihr könnt mit dieser Firmenkreditkarte bei allen Akzeptanzstellen bezahlen und so perfekt zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben unterscheiden.
Als Abrechnungskonto der jeweiligen Firmenkreditkarte dient dann in der Regel Euer Geschäftskonto bzw. das Konto Eurer Firma. In einigen Fällen wird aber auch entschieden, dass etwa reisende Mitarbeiter mit der Geschäftskreditkarte bezahlen, die Belastungen jedoch vom Privatkonto des Mitarbeiters abgehen und anschließend über eine Abrechnung ausgeglichen werden.
Welche Vorteile bietet eine Firmenkreditkarte?
Den wichtigsten Vorteil einer Business Kreditkarte haben wir Euch bereits gezeigt. Doch darüber hinaus gibt es noch weitere sehr attraktive Vorteile, die eine Firmenkreditkarte zu einer wertvollen Ergänzung im Geldbeutel machen.
Zusätzliche Leistungen
Das Gute an einer Business Kreditkarte ist beispielsweise nicht nur, dass man die privaten und geschäftlichen Ausgaben strikt trennen kann, sondern allen voran die zusätzlichen Vorteile, die viele der Modelle bieten. Diese gibt es in der Regel übrigens, weil bei der Zahlung mit einer Firmenkreditkarte höhere Transaktionskosten genommen werden.
So verdienen die Kreditkartenausgeber mehr als bei privaten Karten und können Euch entsprechend auch mehr Zusatzleistungen gewähren. Diese variieren von umfangreichen Vorteilen und Versicherungen auf Reisen über großzügige Guthaben und Rabatte bis hin zu attraktiven Willkommensboni.
Erhöhte Liquidität
Ein weiterer Vorteil einer Firmenkreditkarte, den man auf jeden Fall nennen sollte, ist die zusätzliche Liquidität, die bestimmte Karten bieten. Für Selbstständige und Unternehmen kann die Abrechnung und Bezahlung bestimmter Kosten einen signifikanten Unterschied in der Finanzplanung machen.
Werden etwa Lieferanten mit der Kreditkarte bezahlt, die ein Zahlungsziel von 30 Tagen nach Lieferung einräumen, müsste man normalerweise 30 Tage nach Erhalt der Waren spätestens die Zahlung leisten.
Die meisten Business Kreditkarten bieten aber mindestens eine verzögerte Abrechnung von 30 Tagen, sodass Ihr somit 30 Tage mehr Zeit habt, die Zahlung zu leisten. Karten wie die Amex Business Platinum Card bieten sogar ein verlängertes Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen, sodass Ihr hier bis zu zwei Monate mehr Zeit habt, die Zahlung zu tätigen.
Dazu kommt, dass gegenüber dem Lieferanten die Zahlung natürlich bereits getätigt ist, sodass Ihr etwaige Skonti für frühzeitige Zahlungen erhaltet, ohne die Mittel direkt zu haben.
Somit kann eine Firmenkreditkarte als eine Art kostenloser Factoring-Dienstleister angesehen werden, der Euch bis zu 60 Tage zusätzliche Liquidität ermöglicht. Allein für diesen Vorteil kann es sich lohnen, die Jahresgebühr einer Firmenkreditkarte zu bezahlen.
Hinweis: Ihr müsst allerdings darauf achten, dass Eure Lieferanten oder Partner bei einer Zahlung auch Kreditkarten akzeptieren.
Meilen sammeln mit Business Kreditkarten
Der für uns auf reisetopia wohl wichtigste Vorteil besteht in der kostenfreien Rückvergütung, die Ihr mit einer Firmenkreditkarte erhalten könnt. Aufgrund der Tatsache, dass sich mit vielen Firmenkreditkarten Meilen sammeln lassen, wird eine solche Karte noch attraktiver.
Für jeden ausgegebenen Euro erhaltet Ihr mit den meisten Business Kreditkarten eine Meile oder einen Punkt in verschiedenen Bonusprogrammen. Diese könnt Ihr anschließend für Prämienflüge einlösen und so in der First Class die nächste Reise antreten – und das vollkommen kostenlos und nebenbei.
Die wichtigsten Firmenkreditkarten, mit denen Ihr Meilen sammeln könnt, sind die folgenden:
- American Express Business Gold
- American Express Business Platinum
- Miles & More Kreditkarte Gold Business
- Miles & More Kreditkarte Blue Business
Bei den Amex Kreditkarten sammelt Ihr nicht direkt Meilen, sondern Punkte im Membership Rewards® Programm. Dieses hat allerdings den einmaligen Vorteil, dass man seine Punkte zu elf verschiedenen Vielfliegerprogrammen übertragen kann.
So habt Ihr die Möglichkeit, Prämienflüge bei den besten Airlines der Welt zu buchen. Durch die Nutzung von Amex Punkten konnten wir beispielsweise bereits Flüge in First Class Produkten von Swiss, Cathay Pacific, Japan Airlines, Thai Airways oder auch Lufthansa genießen.
Ein weiterer Vorteil von Membership Rewards ist, dass die Punkte von American Express bereits pauschal versteuert werden, sodass Ihr diese auch privat nutzen könnt! Folglich könnt Ihr das ganze Jahr über Eure Rechnungen mit der Kreditkarte bezahlen und fliegt am Ende fast kostenlos in der First Class in den verdienten Urlaub! In unserem Ratgeber zum Thema Meilen für Freiflüge mit Geschäftsausgaben sammeln haben wir Euch das Ganze noch einmal im Detail erklärt.
Hinweis zur Pauschalversteuerung: Werden durch den Einsatz einer Firmenkreditkarte Punkte gesammelt, so gehören diese dem Unternehmen und werden als Gewinn verbucht. Möchte man diese Punkte nun für private Zwecke einlösen, dann ist eine Versteuerung als Privatentnahme notwendig, da die Punkte als geldwerter Vorteil gelten. Aufgrund der unzureichenden Festlegung eines konkreten Gegenwerts gestaltet sich die Versteuerung jedoch ziemlich komplex. An dieser Stelle kommt die Pauschalversteuerung ins Spiel: American Express übernimmt die pauschale Versteuerung der geschäftlich gesammelten Punkte. Die Membership Rewards Punkte werden von American Express also automatisch pauschal versteuert, was bedeutet, dass Ihr die Punkte als Privatpersonen ohne Einschränkungen nutzen können.
Die goldene sowie die blaue Miles and More Kreditkarte sammelt je eine Meile im Vielfliegerprogramm der Lufthansa pro ausgegebenen Euro, was ein guter Gegenwert ist. Im Vergleich zur privaten Version der Karte sammelt Ihr doppelt so viele Meilen. Miles and More Meilen lassen sich für zahlreiche exklusive Reiseerlebnisse einlösen und sind, wie Ihr in unserer Analyse zum Wert von Miles & More Meilen nachlesen könnt, bis zu sechs Cent pro Meile wert!
Vorteile auf Reisen mit Firmenkreditkarten
Wer von Euch nicht nur Selbstständiger oder Unternehmer ist, sondern dazu auch noch regelmäßig beruflich oder auch privat auf Reisen ist, kann mit einigen Geschäftskreditkarten eine Menge Vorteile genießen.
Das beste Beispiel dafür ist sicherlich die Amex Business Platinum Card, bei der Ihr zahlreiche Vorteile auf Reisen erhaltet, darunter beispielsweise das beste Versicherungspaket in Deutschland oder auch ein großzügiges Reiseguthaben.
Diese Vorteile gibt es vor allem, weil Ihr mit der geschäftlichen Version der Karte auch noch eine Haupt- sowie eine Partnerkarte der privaten Amex Platinum erhaltet und so die Vorteile auf Reisen nutzen könnt. Dabei ist es natürlich egal, ob die Reise geschäftlich oder privat ist.
Sei es der Priority Pass, der Euch Lounge Zugang an über 1.500 Flughäfen bietet, das flexibel einlösbare Reiseguthaben oder die verschiedenen Statusvorteile in Hotels, die Ihr erhaltet. Wer viel verreist, ist mit der Amex Business Platinum auf jeden Fall perfekt bedient.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Wie Ihr seht, bieten Business Kreditkarten eine Menge wertvoller Vorteile auf Reisen – oftmals sogar noch mehr Vorteile als die jeweiligen Versionen der Karten für den privaten Einsatz. Dennoch stellt sich die Frage, welche die beste Kreditkarte für welchen Einsatz ist.
Welche Nachteile haben Business Kreditkarten?
Während die Vorteile einer Geschäftskreditkarte mit Sicherheit überwiegen, gibt es dennoch ein paar Nachteile, die man vor der Beantragung kennen sollte.
Hohe Jahresgebühren und Zinsen
Einer der größten Nachteile von Business Kreditkarten sind die oft hohen Gebühren und Zinsen, die mit einer solchen Karte verbunden sind. Insbesondere im Premium-Bereich gibt es Karten, die mehrere hundert Euro im Jahr kosten, dafür aber mit einem entsprechend üppigen Leistungspaket daherkommen.
Ob die Nutzung einer solchen Karte sinnvoll ist, hängt von den individuellen Anforderungen und Situation des Selbstständigen oder Geschäftsführers ab. Es gibt jedoch auch kostenlose Geschäftskreditkarten, wie die dauerhaft gebührenfreie Tide Card Mastercard, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnitten ist und die wichtigsten Leistungen abdeckt.
Tide Geschäftskonto
- Aktion: 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben, Code: “CASHBACK”
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard für Online – und Kartenzahlungen
- Dauerhaft kostenlose SEPA-Überweisungen
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung
- Finanzen sicher und unkompliziert in der Tide App managen
Welche ist die beste Firmenkreditkarte für mich?
Im Bereich der Geschäftskreditkarten gibt es ganz unterschiedliche Anforderungen. Gut, dass es genügend Angebote verschiedenster Banken gibt, die für jeden Anspruch das richtige Produkt haben.
Kostenlose Kreditkarte mit kostenlosem Geschäftskonto
Fangen wir mit den geringsten Vorteilen an, die aber dafür auch komplett kostenlos sind.
So bietet nämlich die N26 Business Kreditkarte die Möglichkeit, für ein komplett kostenloses Geschäftskonto eine Mastercard zu erhalten, die ebenfalls ohne Jahresgebühr daherkommt. Dazu kommt, dass das Konto über das Smartphone sehr einfach und stets mobil zu bedienen ist und sogar einige Vorteile bietet.
Denn die Karte ermöglicht es weltweit kostenfrei Zahlungen zu tätigen, es fällt also keine Fremdwährungsgebühr an. Zudem sind bis zu drei kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland und unbegrenzte Abhebungen im restlichen Euro-Raum möglich. Auch die Möglichkeit, 0,1 Prozent aller Umsätze als Cashback zurückzuerhalten, sei erwähnt. Wer also eine kostenlose Kreditkarte bzw. ein komplett kostenloses Geschäftskonto sucht, ist bei N26 bestens aufgehoben.
N26 Business Konto
- Dauerhaft kostenloses Geschäftskonto
- Nur für Selbstständige und Freiberufler
- Kostenlose Mastercard inkl.
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
- Kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
Nicht empfehlen können wir die teurere Version N26 You, die es ebenfalls in einer Business-Ausführung gibt. Für zehn Euro pro Monat erhaltet Ihr hier als zusätzliche Vorteile nur ein Versicherungspaket sowie bis zu fünf kostenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland. Möchtet Ihr zusätzliche Vorteile, solltet Ihr lieber eines der Modelle wählen, die wir im Folgenden präsentieren.
Vorteile ohne Ende mit der besten Firmenkreditkarte in Deutschland
Die zuvor schon erwähnte Amex Business Platinum Card ist ohne Zweifel das Non-Plus-Ultra unter den Business Kreditkarten. Bis zu 99 Zusatzkarten für Mitarbeiter, eine private Amex Platinum mit allen Vorteilen und viele weitere Vorteile machen die Kreditkarte zu einem echten Power-Paket für Unternehmer und Selbstständige. Nutzt man die Vorteile der Karte regelmäßig, hat man die Jahresgebühr für das Gesamtpaket schnell wieder drin.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Allerdings lohnt sich das eben auch nur, wenn man die Vorteile nutzen kann. Wer aber viel reist und/oder viele reisende Mitarbeiter beschäftigt, ist mit der Karte perfekt bedient. Wer allerdings nur Meilen mit Geschäftsausgaben sammeln möchte, sollte sich lieber die deutlich günstigere Amex Business Gold Card zulegen.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Guthaben pro Jahr für Dell Technologies
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten inklusive
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Smartes Beleg- und Kartenmanagement mit Cashback
Neben den oben aufgeführten Modellen lohnt sich auch ein Blick auf neuere Finanzanbieter, wie zum Beispiel Finom. Die Neobank bietet vier verschiedene Tarifmodelle für Unternehmen mit größeren Teams. Enthalten sind unter anderem virtuelle und physische Visa Business Kreditkarten sowie eine intelligente Plattform, wo die Vergabe der Karten und der jeweiligen Limits flexibel gesteuert werden kann. Die Finom Cashback-Funktion bietet zudem eine Rückvergütung von zwei bis drei Prozent (abhängig vom Kontomodell).
FINOM Start Geschäftskonto
- 7 Euro pro Monat im Jahrestarif
- Kostenlose VISA-Karten – physisch und virtuell
- Kostenfreie Überweisungen inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen möglich
- Cashback von 2 Prozent
Noch nicht die richtige Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr beliebig viele Funktionen auswählen und somit schnell und einfach das passende Modell für Eure individuellen Präferenzen finden.
Unser Fazit zur Wahl der besten Firmenkreditkarte
Auf den ersten Blick ist vielen nicht klar, warum eine Geschäftskreditkarte sinnvoll ist. Schaut man sich aber die Vorteile an, die solche Karten mit sich bringen, wird schnell klar, dass diese sich sogar noch mehr lohnen als private Kreditkarten. Wer zusätzlich noch eine Menge Umsatz mit geschäftlichen Zahlungen machen kann, sollte also nicht länger darüber nachdenken, ob sich eine solche Firmenkreditkarte lohnt, sondern eher welche.
Amex Business Platinum
- Bis zu 65.000 Punkte Willkommensbonus
- Bis zu 1.440 Euro Guthaben bei verschiedenen Partnern
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Verlängertes Zahlungsziel von 58 Tagen
- Upgrades, Status, Frühstück & mehr in Hotels
FINOM Business Visa Debitkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
American Express Business Gold Card
- Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlos im ersten Jahr
- Bis zu 1,5 Punkte pro Euro
- Wertvolle Reiseversicherungen
Tide Card Mastercard
- Aktion: 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben, Code: “CASHBACK”
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Kostenloses Geschäftskonto inklusive
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Vivid Business Visa
- Kostenlose Vivid Visa Card
- Inklusive kostenloser Kreditkarten für alle Mitarbeiter
- Kostenloses Geschäftskonto in 10 Minuten inklusive
- Ohne Schufa-Abfrage
- Bis zu 5 Prozent Zinsen auf alle Einlagen
