Wer hätte gedacht, dass ausgerechnet eine kleine norwegische Bank den deutschen Kreditkartenmarkt aufmischt? Die Instabank Kreditkarte ist ein echter Geheimtipp unter den gebührenfreien Kreditkarten – nicht jeder kennt sie, aber wer sie hat, schwärmt scheinbar davon.
Instabank Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Bis zu 25.000 Euro Kreditlimit
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Apple Pay und Google Pay kompatibel
Während die großen Banken durch hohe Jahresgebühren immer mehr Kunden verlieren, zeigt diese digitale Alternative, dass es auch anders geht. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr alles, was Ihr über die Instabank Kreditkarte wissen müsst.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Instabank?
- Welche Vorteile bietet die Instabank Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die Instabank Kreditkarte?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Instabank Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der Instabank Kreditkarte?
- Wie beantragt man die Instabank Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die Instabank Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur Instabank Kreditkarte?
- Unser Fazit zur Instabank Kreditkarte
Was steckt hinter der Instabank?
Die Instabank sagt Euch nichts? Keine Sorge, da geht es nicht nur Euch so. Das bedeutet aber nicht, dass die Neobank keine ernstzunehmende Konkurrenz für deutsche Großbanken ist. 2016 in Norwegen gegründet, hat sich diese rein digitale Bank bewusst gegen den Mainstream entschieden.
Statt ein weiteres Allround-Finanzinstitut zu werden, das alles kann (aber nichts richtig), haben sich die Norweger auf zwei Dinge spezialisiert: Kreditkarten und Mietkautionskonten. Das war’s. Das klingt vielleicht nach wenig, dafür kann sich die Instabank aber auch genau auf diese Services konzentrieren.
Mit gerade einmal 120.000 Kunden ist die Instabank verglichen mit den Großbanken ein Zwerg. Aber genau das ist ihre Stärke. Während bei der Sparkasse oder Volksbank Eure Kreditkartenanfrage zwischen Baufinanzierungen und Girokonten untergeht, kümmert man sich hier um die Kundschaft.
Welche Vorteile bietet die Instabank Kreditkarte?
Die Vorteile der Instabank Kreditkarte sind vielfältig. Hier zeigt die kleine norwegische Bank, was sie drauf hat:
Alle Vorteile der Instabank Kreditkarte auf einen Blick:
- Keine Jahresgebühr
- Visa: weltweit akzeptiert
- Einer der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt
- Kreditlimit von bis zu 25.000 Euro
- Physische und virtuelle Karten
- Der 10 Prozent Club
- Geldüberweisung möglich
- Moderne App für alles
- Apple Pay und Google Pay Integration
- Auch für Selbstständige
- Alternative Bonitätsprüfung
Keine Jahresgebühr
Fangen wir mit dem Offensichtlichen an: null Euro Jahresgebühr. Nicht nur im ersten Jahr, nicht mit Sternchen und Kleingedrucktem. Die Kreditkarte bleibt tatsächlich dauerhaft kostenlos. Während andere Banken Euch jedes Jahr erneut zur Kasse bitten, müsst Ihr bei der Instabank keine unnötigen Verluste befürchten.
Visa: weltweit akzeptiert
Die Instabank Kreditkarte läuft über das Visa-Netzwerk, sodass Ihr sie praktisch überall einsetzen könnt, wo Kreditkarten akzeptiert werden. Vom Bäcker um die Ecke bis zum Café in Bangkok – Visa wird in über 200 Ländern und Territorien akzeptiert.
Wenn Ihr also oft im Ausland bezahlen möchtet, solltet Ihr Euch unbedingt für Visa oder Mastercard statt American Express oder Diners Club entscheiden, denn diese Systeme werden weltweit seltener angenommen.
Einer der niedrigsten Zinssätze auf dem Markt
Mit 18,9 Prozent effektivem Jahreszins überzeugt die Instabank. Schaut Euch mal die Zinssätze anderer Kreditkarten an, dann werdet Ihr schnell sehen, dass diese Kreditkarte deutlich unter dem Durchschnitt liegt. Die Instabank unterbietet damit selbst viele etablierte Banken.
Natürlich ist es immer am besten, die Kreditkarte monatlich komplett auszugleichen, sodass es gar nicht erst zu Zinsen kommt. Aber wenn Ihr mal eine größere Anschaffung in Raten abstottern müsst, macht sich der niedrigere Zinssatz auf jeden Fall bemerkbar.
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Kreditlimit von bis zu 25.000 Euro
Bis zu 25.000 Euro Kreditrahmen sind ebenfalls einer der großen Vorteile der Instabank Kreditkarte. Viele Nutzer berichten, dass sie gleich bei der Eröffnung ein überraschend hohes Limit bekommen haben – natürlich hängt das von Eurer Bonität ab, aber die Instabank scheint hier großzügiger zu sein als viele Mitbewerber.
Physische und virtuelle Karten
Ihr bekommt nicht nur eine physische Karte per Post, sondern könnt sofort nach der Genehmigung virtuelle Karten erstellen.
Diese virtuellen Karten sind perfekt für Online-Shopping oder wenn Ihr Eure Kartendaten nicht überall hinterlegen wollt. Das ist moderne Sicherheit, wie sie sein sollte.
Der 10 Prozent Club
Jeden Monat gibt es in einer bestimmten Kategorie 10 Prozent Cashback – mal sind es Restaurants, mal Tankstellen, mal Online-Shopping. Wenn Ihr Eure Karte aktiv nutzt, könnt Ihr hier also einiges sparen. Clever gemacht und für Euch bares Geld wert.
Geldüberweisung möglich
Besonders praktisch ist, dass Ihr einfach Geld von der Kreditkarte auf Euer Girokonto überweisen könnt.
Aber Vorsicht: Diese Funktion kostet 2 Prozent Gebühr. Trotzdem ist es gut, die Option zu haben, falls es mal eng wird.
Moderne App für alles
Die Instabank App ist das virtuelle Kontrollzentrum für Eure Karte. Ausgaben tracken, Ratenzahlungen einrichten, Limits anpassen – alles geht per App. Die Benutzeroberfläche ist intuitiv und wird durchgehend gut bewertet.
Apple Pay und Google Pay Integration
Natürlich funktioniert die Kreditkarte der Instabank auch mit Apple Pay und Google Pay. Warum ist das sinnvoll? Weil kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone nicht nur bequemer, sondern auch sicherer ist.
Eure echte Kartennummer wird nie an den Händler übertragen, stattdessen wird für jede Transaktion eine einmalige Nummer generiert. Außerdem habt Ihr die Karte immer dabei – Euer Smartphone vergesst Ihr schließlich nie.
Auch für Selbstständige
Viele Anbieter genehmigen für Selbstständige keine Kreditkarten. Zu unsicher, zu kompliziert. Die Instabank ist hier anders: Solange Ihr ein zu versteuerndes Einkommen nachweisen könnt, habt Ihr gute Chancen.
Alternative Bonitätsprüfung
Statt bei der SCHUFA nachzufragen, prüft die Instabank Eure Bonität bei Experian. Das kann für manche von Euch ein Vorteil sein, besonders wenn Ihr bei der SCHUFA vielleicht nicht den besten Score habt, aber ansonsten kreditwürdig seid.
Welche Nachteile hat die Instabank Kreditkarte?
Natürlich gibt es auch bei der Instabank Kreditkarte ein paar Haken, über die Ihr Bescheid wissen solltet. Fairerweise muss man sagen: Bei einer kostenlosen Kreditkarte kann man eben kein perfektes Angebot erwarten.
Hohe Fremdwährungsgebühr
Mit 2,49 Prozent Fremdwährungsgebühr liegt die Instabank deutlich über dem, was andere Reisekreditkarten verlangen. Wenn Ihr viel im Nicht-Euro-Ausland unterwegs seid oder regelmäßig bei ausländischen Online-Shops bestellt, kann das schnell ins Geld gehen.
Bei einem 1.000 Dollar Einkauf zahlt Ihr fast 25 Euro extra – das ist nicht ohne. Für Weltenbummler gibt es definitiv bessere Alternativen, die wir Euch in Kürze vorstellen.
Eingeschränkter Telefonsupport
Der Kundenservice sitzt in Norwegen und ist nur werktags von 10 bis 15 Uhr erreichbar. Das sind gerade mal fünf Stunden am Tag und wenn Ihr Freitagnachmittag ein Problem habt, müsst Ihr bis Montag warten.
Immerhin: Der Support per App und E-Mail funktioniert gut, und die meisten Probleme lassen sich auch ohne Telefon lösen. Trotzdem ist es ärgerlich, wenn Ihr gewohnt seid, jederzeit jemanden erreichen zu können.
Keine Zweit- oder Partnerkarte
Ihr könnt keine zusätzliche Karte für Partner oder Familienmitglieder bekommen.
Das ist besonders ärgerlich, wenn Ihr Eurem Partner eine Karte für Notfälle geben wollt. Hier zeigt sich, dass die Instabank wirklich auf Einfachheit getrimmt ist – manchmal vielleicht zu sehr.
Wie hoch sind die Gebühren für die Instabank Kreditkarte?
Die Gebührenstruktur der Instabank ist sehr transparent, auch wenn nicht alles kostenlos ist. Hier ein Überblick:
| Gebührenart | Kosten |
|---|---|
| Sollzins | 18,9 Prozent |
| Einmalzahlung | 0 Euro |
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Abhebung am Geldautomaten | 2 Prozent (maximal 50 Euro) |
| Fremdwährungsgebühr | 2,49 Prozent |
| Überweisung von der Kreditkarte | 2 Prozent (maximal 50 Euro) |
Trotz einiger Gebühren bleibt die Instabank Kreditkarte durch den Wegfall der Jahresgebühr und Einmalzahlung attraktiv. Besonders für Nutzer, die ihre Rechnungen regelmäßig ausgleichen und nur gelegentlich Bargeld abheben oder Fremdwährungen nutzen, können die Kosten überschaubar bleiben.
Wie sind die Erfahrungen mit der Instabank Kreditkarte?
Die Kundenbewertungen sprechen eine deutliche Sprache: 4,5 von 5 Sternen bei über 3.000 Bewertungen auf Trustpilot – besser geht es kaum. Zum Vergleich: Viele etablierte Banken bekommen nur 2 bis 3 Sterne von ihren Kunden. Was macht die Instabank richtig?
Ein wiederkehrendes Thema in den positiven Bewertungen ist das überraschend hohe Kreditlimit gleich zu Beginn. Die schnelle und unkomplizierte Eröffnung wird ebenfalls häufig gelobt, wenn Ihr also schnell eine Kreditkarte braucht, könntet Ihr hier genau richtig sein.
Die negativen Bewertungen konzentrieren sich hauptsächlich auf zwei Punkte: Ablehnungen (was bei jeder Kreditkarte vorkommt) und technische Probleme mit einzelnen Karten. Letzteres scheint aber die absolute Ausnahme zu sein. Was auffällt: Es gibt kaum Beschwerden über versteckte Gebühren oder schlechten Service – die typischen Kritikpunkte bei anderen Banken.
Wie beantragt man die Instabank Kreditkarte?
Um eine Instabank Kreditkarte beantragen zu können, müsst Ihr mindestens 23 Jahre alt sein – keine Ausnahmen. Euer Wohnsitz muss in Deutschland sein und Ihr braucht ein zu versteuerndes Einkommen und ein Smartphone mit deutscher Mobilnummer für die Verifizierung.
Erfüllt Ihr alle Voraussetzungen? Dann beantragt Ihr die Karte so:
- Beantragt die Karte online. Gebt Eure persönlichen Daten ein, macht Angaben zu Eurem Einkommen und listet bestehende Kredite auf. Die digitale Antragsstrecke ist in wenigen Minuten durchgeklickt.
- Wartet auf die Kreditentscheidung. In den meisten Fällen bekommt Ihr sofort eine vorläufige Zusage. Falls die automatische Prüfung nicht ausreicht, geht Euer Antrag zur manuellen Prüfung. Das dauert dann ein bis zwei Werktage.
- Verifiziert Eure Identität per VideoIdent oder mit dem neuen eID Verfahren.
- Sobald die Verifizierung durch ist, habt Ihr Zugang zum Online-Banking und könnt Eure erste virtuelle Karte erstellen. Ab diesem Moment könnt Ihr die Karte für Online-Einkäufe nutzen und mit Google Pay oder Apple Pay verbinden.
- Innerhalb von zehn Tagen sollte die echte Karte bei Euch im Briefkasten landen.
Instabank Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Bis zu 25.000 Euro Kreditlimit
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Apple Pay und Google Pay kompatibel
Für wen lohnt sich die Instabank Kreditkarte?
Die Instabank Kreditkarte könnte für viele von Euch interessant sein. Wenn Ihr nach einer kostenlosen Kreditkarte mit sofortiger Nutzung sucht, seid Ihr hier genau richtig.
Selbstständige und Freelancer, die bei klassischen Banken oft durchs Raster fallen, bekommen bei der Instabank eine faire Chance – unterstützt durch ein vergleichsweise hohes Kreditlimit, das bei schwankenden Einnahmen hilfreich ist.
Minimalisten dürften die Einfachheit des Angebots schätzen: keine Punkteprogramme, keine komplizierten Cashback-Regeln, sondern schlicht eine solide Kreditkarte ohne Schnickschnack.
Weniger geeignet ist die Karte hingegen für Vielreisende, da die Fremdwährungsgebühr recht hoch ausfällt. Für das Abheben von Bargeld solltet Ihr ebenfalls eine andere Karte nutzen. Keine Sorge: Es gibt viele Alternativen!
Welche Alternativen gibt es zur Instabank Kreditkarte?
In Deutschland gibt es einen großen Markt für Kreditkarten – das macht die Auswahl gar nicht so einfach. Wenn Ihr ein bisschen Zeit in die Recherche steckt, werdet Ihr dafür aber sicher das richtige Angebot für Eure Bedürfnisse finden. Lasst uns mal schauen, was die Konkurrenz der Instabank hergibt:
Premium Kreditkarten
Wenn Ihr Wert auf exklusive Leistungen legt, führt kaum ein Weg an den American Express Karten vorbei. Die Platinum Card ist mit rund 60 Euro im Monat zwar teuer, bietet Euch dafür aber ein umfassendes Reise- und Lifestyle-Paket: Unbegrenzter Priority Pass Lounge Zugang weltweit, umfangreiche Versicherungen, jährliche Reiseguthaben und sogar Vorteile bei Mietwagen und Hotels.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Wer nicht ganz so viel ausgeben wollte, sollte sich die Gold Card ansehen.
American Express Gold Card aus Metall
- 180 Euro SIXT Plus und 50 Euro SIXT Rent Guthaben
- 80 Euro Lodenfrey Guthaben
- 60 Euro FREENOW Taxiguthaben
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Vielseitige Rabatte dank Amex Offers
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
- Farbauswahl zwischen Gold und Roségold
- Hotelstatus und Reisevorteile inklusive
- (Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Gold Card beitragsfrei im ersten Jahr und mit derzeit 75.000 Punkten Willkommensbonus)
Sie kostet 20 Euro monatlich und bringt genau wie die Platinum Card Membership Rewards Punkte, Versicherungen und sogar Mobilitätsvorteile mit. Für Vielreisende und Bonusjäger sind beide Karten ein spannender Deal, je nachdem, wie tief Ihr ins Premiumsegment einsteigen wollt.
Prepaid Kreditkarten
Prepaid Kreditkarten funktionieren nach dem simplen Prinzip: Erst aufladen, dann ausgeben. Für Euch heißt das maximale Kostenkontrolle, denn Ihr könnt nur so viel bezahlen, wie vorher auf die Karte geladen wurde. Insbesondere für Jugendliche, Studierende oder alle, die ihre Ausgaben klar im Blick behalten wollen, ist das praktisch.
N26 MasterCard
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Premium-Leistungen optional zubuchbar
Auch im Online-Shopping oder auf Reisen bieten Prepaid Karten Sicherheit, da sie unabhängig vom Girokonto laufen. Allerdings müsst Ihr damit rechnen, dass manche Hotels oder Mietwagenfirmen sie nicht akzeptieren.
Reise-Debitkarten
N26, Revolut und Trade Republic bieten Debitkarten mit exzellenten Konditionen für Auslandsreisen – die unkomplizierte Alternative, wenn Ihr lieber direkt mit Eurem Guthaben bezahlt. Jede Zahlung wird sofort vom Konto abgebucht, sodass Ihr nie den Überblick verliert und keine teuren Kreditrahmen nutzen müsst.
N26 MasterCard
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Premium-Leistungen optional zubuchbar
Dazu kommt die hohe Akzeptanz von Visa oder Mastercard Debit, die Euch fast überall Tür und Tor öffnen. Wenn Ihr also Kostenkontrolle mit Flexibilität verbinden wollt, ist eine Reise-Debitkarte genau das richtige Tool.
Reisekreditkarten
Wenn Ihr gerne unterwegs seid, aber nicht auf einen Kreditrahmen verzichten wollt, lohnt sich ein genauer Blick auf spezielle Reisekreditkarten. Sie sind darauf ausgelegt, Euch das Leben im Ausland leichter zu machen: keine oder sehr geringe Fremdwährungsgebühren, Versicherungen für Krankheit, Gepäck oder Flugverspätungen und oftmals Bonusprogramme, mit denen Ihr Punkte oder Meilen sammelt.
Unser Fazit zur Instabank Kreditkarte
Die Instabank Kreditkarte ist ein Produkt, das zeigt, wie moderne Finanzdienstleistungen aussehen können. Keine Jahresgebühr, faire Zinsen, hohes Kreditlimit und eine durchdachte App – die Norweger haben vieles richtig gemacht. Besonders für Selbstständige und alle, die eine unkomplizierte Kreditkarte mit guten Konditionen suchen, ist sie eine echte Alternative zu den etablierten Banken.
Die Schwächen der Instabank Karte sind ärgerlich, aber verschmerzbar, wenn Ihr die Karte hauptsächlich im Euroraum nutzt. Unterm Strich ist die Instabank Kreditkarte ein Geheimtipp, der es verdient hat, bekannter zu werden. Nicht für jeden die perfekte Wahl, aber für viele eine bessere Alternative zu dem, was sie aktuell im Portemonnaie haben.
Instabank Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Bis zu 25.000 Euro Kreditlimit
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Apple Pay und Google Pay kompatibel
