Consorsbank Tagesgeld mit 3,5% Zinsen: Alle Vor- und Nachteile & unsere Erfahrungen

Attraktive Zinsen auf dem Tagesgeldkonto und ein direkt angeschlossenes Wertpapierdepot – genau das bietet das Consorsbank Tagesgeld. Doch was hat es mit dieser Kombination auf sich und wo liegen die Vor- und Nachteile? Wir haben das Angebot für Euch näher in Augenschein genommen und getestet. Alle Informationen und unsere Consorsbank Tagesgeld Erfahrungen!

Das Consorsbank Tagesgeldkonto lockt mit einem attraktiven Zinssatz und einer Zinsgarantie von immerhin drei Monaten. Lest weiter und erfahrt, worauf Ihr achten müsst und wie das Angebot im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet.

Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.

Tagesgeld kurz erklärt

• Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
• Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Zinsen können (täglich) variieren
• Keine Kündigungsfristen

Was steckt hinter der Consorsbank?

Die Consorsbank ist eine deutsche Direktbank, die 1994 gegründet wurde. Neben klassischen Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Dispokrediten und Tagesgeldkonten liegt der Schwerpunkt auf dem Wertpapiergeschäft und dem Online-Brokerage. Seit 2002 gehört die Bank zur französischen BNP Paribas-Gruppe, einer der größten Banken Europas.

Durch diese Partnerschaft sind die Gelder der Anleger nicht über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung, sondern über das französische Pendant, den ‘Fonds de Garantie des Dépôts’, abgesichert. Die Absicherung durch diesen beträgt bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Doch damit nicht genug. Durch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sind im Falle einer Insolvenz alle Einlagen bis in Millionenhöhe gesichert.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.

Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das Consorsbank Tagesgeldkonto?

Mit dem Tagesgeldkonto der Consorsbank kann man flexibel Geld zu attraktiven Zinsen zurücklegen und hat im Notfall jederzeit tagesaktuell Zugriff auf sein Erspartes. Vorbei sind die Zeiten, in denen das Ersparte zu Minizinsen auf dem Girokonto versauert und die niedrigen Zinsen durch Inflation und Kontoführungsgebühren direkt wieder zunichtegemacht werden. Doch womit kann das Tagesgeldkonto sonst noch überzeugen?

Einfache Kontoeröffnung

Wie bei den meisten Tagesgeldkonten ist auch hier eine komplett digitale Online-Kontoeröffnung direkt über die Webseite der Bank möglich. Das Ganze dauert nach Angaben der Bank inklusive Legitimation nur wenige Minuten. Unsere Erfahrungen mit dem Consorsbank Tagesgeldkonto decken sich zudem damit.

Keine versteckten Kosten

Sowohl die Kontoeröffnung als auch die Führung des Tagesgeldkontos sind vollkommen kostenlos. Man muss sich also keine Sorgen um versteckte Gebühren oder Kosten machen.

Hohe Einlagensicherung und keine Mindesteinlage

Das gilt auch für die Sicherheit des Ersparten. Durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.v. sind alle Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert. Durch die Mitgliedschaft im “Fonds de Garantie des Dépôts” sind zudem alle Einlagen bis 5.000.000 Euro abgesichert. Das Angebot richtet sich aber keineswegs nur an Kunden in dieser Größenordnung. Die Consorsbank verlangt keine Mindesteinlage, sodass das Sparen für fast jeden möglich ist.

Einfache Verwaltung über das Online-Banking der Bank

Verwalten könnt Ihr das Tagesgeldkonto ganz bequem über die Online-Banking-Funktion der Bank. Über diese habt Ihr auch Zugriff auf eine ganze Reihe weiterer Finanzprodukte, wie zum Beispiel den Wertpapierhandel.

Gemeinschatskonto

Außerdem könnt Ihr das Consorsbank Tagesgeldkonto auch als Gemeinschatskonto nutzen, hierzu müsst Ihr während der Beantragung lediglich auswählen, dass Ihr das Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto nutzen wollt.

Die Vorteile im Überblick:

• Einfache Kontoeröffnung über die Website
• keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung des Kontos
• Hohe Einlagensicherung durch Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
• Einfache Verwaltung der Finanzprodukte über das Online-Banking
• Gemeinschaftskonto möglich

Wie hoch sind die Consors Tagesgeld Zinsen?

Die Consorsbank überzeugt nicht nur mit einer kostenlosen Kontoführung, sondern auch mit einem attraktiven Zinssatz. Neukunden erhalten derzeit einen garantierten Zinssatz von 3,5 Prozent für fünf Monate. Damit liegt die Consorsbank auf Augenhöhe mit einigen der besten Anbieter von Tagesgeldkonten auf dem deutschen Markt.

Nach diesem Aktionszeitraum erlischt die Zinsgarantie und der Zinssatz sinkt auf 1 Prozent. Damit bringt das Consorsbank Tagesgeld Bestandskunden nur noch wenig Rendite. Die Zinsgutschrift beim Consorsbank Tagesgeld erfolgt vierteljährlich jeweils zum Quartalsende direkt auf das Tagesgeldkonto.

Zwischenzeitlich gab es bei der Consorsbank noch die Aktion, den attraktiven Neukundenzins auf bis zu zwölf Monate zu verlängern. Dazu musste innerhalb der ersten vier Monate nach Kontoeröffnung das Wertpapierdepot der Bank genutzt werden. Alle Kunden, die entweder einen Wertpapiersparplan mit einer Sparrate von mindestens 100 Euro eingerichtet und bespart haben oder Wertpapiere im Wert von mindestens 1.000 Euro gekauft haben, konnten so zwölf Monate von der Zinsgarantie profitieren. Leider ist diese Aktion mittlerweile abgelaufen, sodass nur noch die reguläre Zinsgarantie von drei Monaten gilt.

Das Wertpapierdepot dafür wird automatisch mit dem Tagesgeldkonto eröffnet und bietet dabei in den ersten zwölf Monaten reduzierte Ordergebühren und damit besonders attraktive Konditionen.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Welche Nachteile hat das Consorsbank Tagesgeldkonto?

Wie die meisten Finanzprodukte, ist auch das Tagesgeldkonto der Consorsbank nicht perfekt und hat den einen oder anderen Nachteil, über den man zumindest Bescheid wissen sollte.

Niedrige Folgezinsen

Der wohl größte Minuspunkt am Consors Tagesgeld ist der recht niedrige Zinssatz nach dem Aktionszeitraum. Mit nur 1 Prozent werden die Consorsbank Tagesgeld Zinsen, Bestandskunden nur in den wenigsten Fällen zufriedenstellen. Hier finden sich deutlich bessere Anbieter, die Bestandskunden solidere Zinsen bieten.

Quartalsweise Zinsausschüttung

Selbiges gilt für die Intervalle der Zinsausschüttung. Mit der quartalsweise ausbezahlten Zinsen schneidet Ihr keineswegs schlecht ab, doch gibt es immer mehr Anbieter, welche die Zinsen zum Ende jedes Monats gutschreiben. Dadurch könnt Ihr als Sparer schneller von den Zinsen und dem Zinseszinseffekt profitieren. Gleichwohl gibt es bei manch anderen Banken – etwa beim 1822direkt Tagesgeld – sogar nur eine noch deutlich weniger vorteilhafte jährliche Zinsausschüttung.

Keine Tagesgeldkonten für Minderjährige

Ebenso bietet die Consorsbank aktuell auch keine Tagesgeldkonten für Minderjährige an. Solltet Ihr auf der Suche nach dieser Option sein, müsst Ihr auf andere Angebote wie beispielsweise das ING Tagesgeldkonto setzen.

Unsere Erfahrungen mit dem Consorsbank Tagesgeldkonto

Da einige aus dem reisetopia Team das Tagesgeldkonto schon ausgiebig im Privatgebrauch getestet haben, können wir nun unsere Consorsbank Tagesgeldkonto Erfahrungen direkt aus erster Hand teilen.

Schnelle Beantragung

Zu Beginn muss dafür selbstverständlich der Beantragungsprozess durchlaufen werden. Nach unseren Erfahrungen und im Vergleich zu anderen Tagesgeldkonten war dieser normal und mit keinen ungewöhnlichen Hindernissen verbunden.

Lediglich die Bedingungen wurden etwas komplex dargestellt, was der einfachen Eröffnung aber nur kurz im Weg steht. Zur Identifikation wurde das VideoIdent Verfahren genutzt. Nach unseren Erfahrungen hat dies nur einige Minuten gedauert, funktioniert aber ebenfalls nach dem üblichen Prozess.

Übersichtliche Abrechnung

Neben der Eröffnung konnte uns vor allem die übersichtlich gestaltete Abrechnung, welche einen detaillierten Überblick über Ein- und Ausgänge und vor allem die Zinsausschüttungen bietet überzeugen. Und auch der hohe Zinssatz des Kontos kann durchaus überzeugen, und macht das Produkt für uns so attraktiv.

Online-Banking-App für alle Produkte

Ein weiterer Aspekt, der in unserer Consorsbank Tagesgeld Bewertung sehr positiv ausfällt, ist die passende Online-Banking-App. Die App bietet dem Kunden eine Übersicht von Konto und Depot gleichzeitig und gibt zudem einen Überblick über die Zinsgutschriften. Hier ist lediglich zu erwähnen, dass der Log-In Prozess immer mit einem zweistufigen Verfahren funktioniert, was bei der Nutzung im Alltag etwas lästig werden kann, aber selbstverständlich ein wichtiger Faktor für die Sicherheit ist.

Basierend auf unseren Erfahrungen, würden wir das Consorsbank Tagesgeldkonto definitiv weiterempfehlen.

Auch Bewertungsplattformen wie Trustpilot geben in den meisten Fällen einen recht guten Einblick in die Erfahrungen anderer Nutzer und diese fallen in diesem Fall eher durchwachsen aus. Viele Kunden bemängeln in ihren Bewertungen einen unzureichenden Kundensupport sowie eine schwierige und langwierige Kommunikation mit der Bank.

Basierend auf mehreren Hundert Bewertungen vergibt Trustpilot für die Consorsbank lediglich die Note ‘Ungenügend’. Wie immer beziehen sich diese Erfahrungen jedoch nicht alle auf das Tagesgeldkonto und können nicht auf das gesamte Angebot übertragen werden. Dennoch sollte man bedenken, dass sich die Kommunikation bei Problemen schwierig gestalten könnte. Falls Euch eine einfache Kommunikation und ein kompetenter Kundensupport wichtig sind, können wir Euch das Tagesgeldkonto der TF Bank ans Herz legen.

Wie haben wir das Consorsbank Tagesgeldkonto getestet?

Wir bei reisetopia nutzen das Consorsbank Tagesgeldkonto für unsere privaten Finanzen und können Euch daher aus erster Hand von unseren Erfahrungen berichten. Unsere Empfehlungen beruhen dabei immer auf vorab festgelegten Kriterien, anhand derer wir die Konten testen. Basierend auf diesen Tests vergeben wir dann Weiterempfehlungen oder Einwände und verweisen ggf. auf Alternativen.

Zu den wichtigsten Kriterien für unsere Tests zählen unter anderem die Gebührenstruktur, der Beantragungsprozess, die Handhabung im Alltag, die Art der Abrechnung sowie die zusätzlichen Leistungen, die der Kontoanbieter verspricht. Unsere Erkenntnisse teilen wir im Anschluss in ausführlichen Ratgebern wie diesem sowie in unserem übersichtlichen Tagesgeldkonten Vergleich.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Wie eröffnet man ein Consorsbank Tagesgeldkonto?

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Consorsbank ist in wenigen Minuten über die Website der Bank möglich. Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Deutschland. Da parallel zum Tagesgeldkonto auch ein Wertpapierdepot eröffnet wird, sind die Fragen und erforderlichen Angaben etwas umfangreicher als bei vielen anderen Tagesgeldkonten.

Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Consorsbank:

1. Kontoauswahl: Zu Beginn des Eröffnungsprozesses muss man sich zwischen einem normalen Einzelkonto und einem Gemeinschaftskonto entscheiden. Danach geht es direkt zum zweiten Schritt.
2. Persönliche Daten: Bevor man mit dem zweiten Schritt beginnen kann, muss man die Kundeninformationen zum Datenschutz lesen oder zumindest durchscrollen und bestätigen. Danach werden persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Nationalität, Adresse etc.) und Kontaktdaten abgefragt. Die Angabe der Steuernummer ist freiwillig.
3. Einkommen und Vermögen: Im nächsten Schritt werden Angaben zu Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsverhältnis abgefragt. Wie auch der nächste Schritt, in dem Ihr Eure Kenntnisse und Erfahrungen im Wertpapierbereich einschätzen müsst, dient dies vorwiegend der Eröffnung des Wertpapierdepots.
4. Angaben überprüfen & Antrag abschließen: Abschließend könnt Ihr alle Angaben überprüfen und den Antrag abschließen.

Bevor Ihr nun das Tagesgeldkonto nutzen könnt, ist noch eine Legitimation Eurer Person erforderlich. Diese könnt Ihr entweder per PostIdent in jeder Filiale der Deutschen Post oder direkt per VideoIdent durchführen. Hierfür benötigt Ihr lediglich ein videofähiges Handy und einen gültigen Lichtbildausweis.

Für wen lohnt sich ein Consorsbank Tagesgeldkonto?

Das Tagesgeldkonto der Consorsbank bietet Euch eine flexible Möglichkeit, für größere Anschaffungen oder die nächste Reise zu sparen und gleichzeitig von attraktiven Zinsen zu profitieren. Dank der Möglichkeit ein Gemeinschaftskonto zu führen, könnt Ihr sogar mit Eurem Partner auf gemeinsame Ziele sparen. Insbesondere lohnt sich das Tagesgeldkonto mit dem Angebot im Aktionszeitraum mit garantiertem Zinssatz.

Außerdem ist das Tagesgeldkonto perfekt für alle, die ein Tagesgeldkonto in Kombination mit einem Wertpapierdepot suchen. So kann man bei der Consorsbank beides auf einen Schlag eröffnen und profitiert zudem von Aktionsbedingungen in den ersten Monaten.

Blickt man jedoch darauf, welche Consorsbank Tagesgeld Zinsen Bestandskunden geboten werden, wird schnell klar, dass sich die Nutzung des Tagesgeldkontos ohne die Inanspruchnahme des Wertpapierdepots nicht wirklich lohnt. Hier findet Ihr bei anderen Anbietern deutlich bessere Konditionen für Bestandskunden, beispielsweise bei dem Tagesgeldkonto der Suresse Direkt Bank oder der Renault Bank. Für alle Unternehmer lohnt sich zudem ein Blick auf die Tagesgeldkonten für Firmenkunden.

Unser Tipp: Aufgrund der sehr geringen Folgezinsen eignet sich für Bestandskunden eventuell ein alternativer Anbieter besser.

Welche Alternativen gibt es zum Consorsbank Tagesgeld?

Wenn das Angebot der Consorsbank nicht genau das ist, was Ihr sucht, oder wenn Ihr einfach neugierig seid, was es sonst noch auf dem Markt gibt, dann solltet Ihr Euch unsere top Alternativen ansehen. Jede dieser Alternativen hat ihre eigenen Vorteile und könnte besser zu Euren individuellen Bedürfnissen passen.

Als eines der besten Tagesgeldkonten aktuell zeigt sich insbesondere das Vivid Tagesgeldkonto. Mit einem Top-Zinssatz bei einer Zinsgarantie von zwei Monaten profitiert Ihr von dem Vorteil, jederzeit auf Eure Einlagen zugreifen zu können.

Ebenfalls lohnt es sich, einen Blick auf das Openbank Tagesgeldkonto zu werfen. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos in Kombination mit einer langen Zinsgarantie von 6 Monaten sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.

Zudem lohnt es sich, einen Blick auf das Opel Bank Tagesgeldkonto zu werfen. Gerade für alle diejenigen unter Euch, die Ihr Erspartes kurzfristig anlegen und als Neukunden von einem hohen Zinssatz profitieren wollen, ist Opel Bank Tagesgeld zu empfehlen.

Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.

Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Unser Fazit zum Consorsbank Tagesgeldkonto

Mit der Kombination aus Tagesgeldkonto und Wertpapierdepot bietet die Consorsbank ein interessantes Angebot für alle, die ihr Erspartes auf zwei unterschiedlichen Wegen anlegen möchten. Durch die schnelle Online-Eröffnung, den Verzicht auf eine Mindesteinlage und die hohe Einlagensicherung ist das Consorsbank Tagesgeldkonto sowohl niedrigschwellig zugänglich als auch sehr sicher.