Santander 1plus Visa Card

Die Santander 1plus Visa Card ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich ideal für Vielresiende anbietet. Es fallen weder Gebühren für Abhebungen im In- oder Ausland noch für Zahlungen in Fremdwährungen an. Etwas kompliziert sind allerdings die Beantragung sowie die Bedingungen der Rückzahlung.

Santander 1plus Visa Card

  • keine Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Erstattung von Automatenentgelten
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Partnerkarte
  • 1 Prozent Rabatt beim Tanken

Wir empfehlen Euch hier auf reiestopia für Vielreisende allen voran verschiedene Premium-Kreditkarten. Bei einer Reise-Kreditkarte kommt es unserer Meinung nach auf einige wichtige Aspekte an. Dazu gehören allen voran die folgenden:

  • keine Gebühren für Abhebungen
  • keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen
  • umfangreiche Versicherungsleistungen

Die Santander 1plus Visa Card überzeugt besonders bei den beiden ersten Aspekten. Versicherungen bietet die Kreditkarte nicht, dafür ist sie allerdings auch komplett kostenlos. Das heißt konkret: Ihr bezahlt weder im ersten Jahr noch einem der Folgejahr eine Kreditkartengebühr. Darüber hinaus ist weder eine bestimmte Aktivität noch ein bestimmter Umsatz eine Voraussetzung dafür, dass die Karte kostenlos ist. Auch wenn Ihr diese nur selten nutzt, ist die 1plus Visa Card für Euch komplett gebührenfrei.

Die Vorteile der Santander 1plus Visa Card

Die 1plus Visa Card von Santander kommt mit zahlreichen Vorteilen daher. Dazu gehört neben dem Wegfall der Jahresgebühr allen voran der Wegfall jeglicher Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Gerade deshalb ist die Santander 1plus Visa Card besonders für Vielreisende so interessant. Die Gebühren für Abhebungen betragen bei Kreditkarten meist zwischen 2 und 4 Prozent sowie einer Mindestgebühr von 5 Euro pro Abhebung. Wenn Ihr dagegen die 1plus Visa Card von Santander nutzt, bezahlt Ihr keinen Cent für Abhebungen. Dabei ist es unabhängig, ob Ihr die Abhebung in Deutschland oder im Ausland durchführt.

Chicago Skyline

Für Abhebungen im Ausland ist die 1plus Visa Kreditkarte ideal

Dazu kommt ein weiterer wichtiger Vorteil: Die Santander 1plus Visa Kreditkarte ist die einzige Kreditkarte in Deutschland, bei der Euch sogenannte Automatenentgelte erstattet werden. Diesen Service gab es bis 2016 auch bei der DKB Kreditkarte, heute könnt Ihr von diesem Vorteil aber nur noch bei der 1plus Visa Kreditkarte profitieren. Konkret geht es um die Gebühren, die von Automatenbetreibern in einigen Ländern zusätzlich erhoben werden. Eure Bank hat darauf leider keinen Einfluss, sodass eine Erstattung die einzige Möglichkeit ist. Meist betragen diese Gebühren zwischen 4 und 8 Euro, erhoben werden  sie unter anderem in Brasilien, den USA oder Thailand. Bei der 1plus Visa Card könnt Ihr Euch die Gebühren nachträglich erstatten lassen, wir raten Euch allerdings dazu, einen Nachweis bereitzuhalten (z.B. den Beleg der Abhebung). Selbst von uns besonders empfohlene Karten wie das Barclaycard Platinum Double bieten Euch einen solchen Service leider nicht.

Die wichtigsten Vorteile der Santander 1plus Visa Card:

  • keine Jahresgebühr
  • kostenfreie Partnerkarte
  • kostenfreie Abhebungen im In- und Ausland (zusätzliche Erstattung von Automatengebühren)
  • keine Gebühren für Zahlungen im Fremdwährungen
  • ein Prozent Rabatt beim Tanken (bis maximal 400 Euro Umsatz im Monat)
  • fünf Prozent Rabatt bei Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH

Ein weiterer zentraler Pluspunkt der 1plus Visa Card von Santander ist der Wegfall der Fremdwährungsgebühr. Diese beträgt bei den meisten Kreditkarten, darunter etwa auch die bekannten Meilen-Kreditkarten American Express Gold Card oder die Miles & More Kreditkarte Gold, zwischen 1,5 und 2 Prozent. Ihr bezahlt also beispielsweise bei einem umgerechneten Jahresumsatz von 1.000 Euro in Fremdwährungen eine Gebühr von 15 bis 20 Euro. Mit der Santander 1plus Visa Kreditkarte fällt diese Gebühr nie an. Ihr spart Euch also bei Zahlungen in Ländern, in denen der Euro nicht die Landeswährung ist, viel Geld. Sofern Ihr häufig außerhalb der Euro-Zone unterwegs ist, solltet Ihr entsprechend unbedingt nach einer Karte suchen, die diesen Vorteil bietet. Neben der 1plus Visa Kreditkarte sind das unter anderem auch die Eurowings Krediktarten Gold sowie das Barclaycard Platinum Double.

Santander 1plus Visa Card Abhebungen

Mit der 1plus Visa Kreditkarte zahlt Ihr weltweit keine Gebühren für Abhebungen

Ein weiterer interessanter Vorteil der 1plus Visa Card ist der Tankrabatt von einem Prozent. Sowohl im In- als auch im Ausland erhalten Ihr 1 Prozent Rabatt für alle Tankfüllungen bis zu einem Betrag von 400 Euro im Monat. Konkret gibt es also einen maximalen Rabatt von 4 Euro im Monat, im Idealfall also 48 Euro im Jahr. Für eine kostenlose Kreditkarte ist dies ein durchaus attraktiver Vorteil. Dazu kommt: Ihr erhaltet auch eine kostenfreie Partnerkarte, sodass Ihr Eurer Partnerin oder Eurem Partner ebenfalls eine Karte mit allen oben genannten Vorteilen geben könnt – ohne jede Zusatzgebühr.

Die Nachteile der Santander 1plus Visa Kreditkarte

Die Santander 1plus Visa Card ist allerdings natürlich auch nicht in jeder Hinsicht perfekt. Relevant sind unter anderem drei technische Einschränkungen:

  • die Begrenzung auf maximal 10 Transaktionen am Tag
  • die Begrenzung auf maximal 300 Euro Abhebesumme am Tag
  • die Eröffnung ausschließlich mit Post-Ident Verfahren

Leider ist es auch auf Anfrage nicht möglich, die Zahl der Transaktionen am Tag zu erhöhen oder die tägliche Abhebesumme hochzuschrauben. Ihr müsst mit diesen Einschränkungen also zurechtkommen. Gerade deshalb raten wir Euch, genauso wie im Falle einer Sperrung, zur Sicherheit auf eine zweite Reise-Kreditkarte zu setzen. Dass die Santander Bank nur eine Eröffnung per Post-Ident und nicht per Video-Ident zulässt, ist zwar nervig, allerdings wohl auch kein zu großes Problem. Da Ihr für die Beantragung der Kreditkarte sowieso einen Wohnsitz in Deutschland haben müsst, sollte die Identifikation – möglicherweise auch zwischen zwei Reisen – kein größeres Problem sein.

1plus Visa Kreditkarte Beantragung

Die 1plus Visa Card könnt Ihr nicht auf Reisen beantragen

Komplex sind leider auch die Voraussetzungen für den Erhalt der 1plus Visa Card von Santander: Ihr erhaltet die Kreditkarte nur dann, wenn Ihr ein unbefristetes Arbeitsverhältnis habt. Seit Anfang 2017 wurden die Bedingungen allerdings etwas aufgeweicht. Mittlerweile können diese Gruppen die 1plus Visa Kreditkarte beantragen:

  • Arbeitnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
  • Selbstständige unter Vorlage eines Einkommensnachweises
  • Studenten (meist nur mit Nebenjob)

Die genauen Kriterien zur Aufnahme neuer Kunden sind leider nicht bekannt, weswegen es zumindest möglich ist, dass Ihr als Kunden abgelehnt werdet. Einen Nachweis über Eure Einkommen (Selbstständige) oder Gehalt (Arbeitnehmer) müsst Ihr nicht immer, aber teilweise erbringen. Auch Studenten müssen teilweise nach dem Antrag Ihren Nebenjob oder ein mögliches Einkommen aus Bafög oder anderen Leistungen nachweisen. Gerade deshalb kann sich der Antrag teilweise auch einige Wochen hinziehen. Solltet Ihr kurzfristig eine Kreditkarte für eine Auslandsreise brauchen, empfehlen wir Euch deshalb eher die Beantragung der DKB Kreditkarte.

Die Rückzahlung der Kartenabrechnung bei der 1plus Visa Card

Der vermutlich größte Nachteil der Santander 1plus Visa Card ist allerdings die Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung. Seit einigen Monaten erlaubt die Santander Bank hier keine vollständige Rückzahlung mehr. Dieser übliche Weg bei Kreditkarten ist Euch damit verstellt. Vielmehr ist automatisch eingestellt, dass Ihr nur 5 Prozent der Abrechnung (mindestens 25 Euro) per Lastschrift automatisch begleicht. Leider lässt sich dies auch nicht abändern. Die anfallenden Zinsen von 13,16 Prozent haben es zudem ziemlich in sich und liegen deutlich über dem, was bei Dispositionskrediten in Deutschland der Durchschnitt ist. Ihr solltet diese Gebühr also unbedingt verhindern.

Kreditkarten reisetopia

Anders als bei den meisten Kreditkarten in Deutschland, ist die Abrechnung der 1plus Visa Card sehr komplex

Möglich ist das über zwei verschiedene Wege. Zum einen könnt Ihr die Kreditkarte im Guthaben führen. Das heißt konkret: Ihr könnt jederzeit eine beliebige Summe von Ihrem Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen. Sofern Guthaben auf der Karte vorhanden ist, wird dieses immer zuerst verbraucht (bei Abhebungen und Zahlungen). Dies hat gleich zwei Vorteile: Zum einen wird Euer Verfügungsrahmen um das Guthaben erhöht, zum anderen rutscht Ihr so nicht in die verzinste Teilzahlung. Sofern Ihr den Verfügungsrahmen nie (oder zumindest nicht mehr als 25 Euro) ausschöpft, müsst Ihr auch nie mit einer verzinsten Abrechnung zurechtkommen. Ihr habt also tatsächlich eine komplett kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie und müsst Euch mit den unangenehmen Zahlungsmodalitäten der 1plus Visa Karte nicht herumschlagen. Ihr müsst einzig darauf achten, dass jederzeit genug Geld auf dem Kreditkartenkonto ist. Eine Rücküberweisung auf Euer Girokonto ist allerdings etwas umständlich nur über die Hotline möglich.

Ein weiterer Weg, um die Gebühren zu umgehen, ist eine Rückzahlung der Abrechnungssumme per Überweisung. Diese könnt Ihr immer direkt nach dem Erhalt der Abrechnung durchführen und zahlt so ebenfalls keine Gebühren. Ein Dauerauftrag ist allerdings nicht möglich, da sich die Abrechnungssummen vermutlich unterscheiden. Ihr müsst den Termin also im Kopf haben oder Euch einen entsprechenden Alarm einrichten. Gedeckt ist diese Variante durch eine Passage in den Geschäftsbedingungen:

“Der Antragssteller ist jederzeit berechtigt, den bestehenden Sollsaldo darüber hinaus vollständig oder teilweise zu tilgen.”

Sofern Ihr einen dieser beiden Wege wählt, umgeht Ihr die größte Kostenfalle der 1plus Visa Kreditkarte einfach und ohne allzu große Schwierigkeiten.

Die Alternativen zur 1plus Visa Card von Santander

Durch die etwas komplizierte Rückzahlung ist die 1plus Visa Card sicherlich nicht für jedermann. Mir zum Beispiel wäre das Führen im Guthaben beziehungsweise die monatliche Überweisung etwas lästig. Sofern Ihr allerdings dennoch von kostenfreien Abhebungen (Achtung: eine Erstattung von Automatengebühren gibt es ausschließlich bei der 1plus Visa Card) und gebührenfreien Zahlungen im Ausland profitieren möchtet, bieten sich drei Kreditkarten an:

Gerade die kostenlose DKB Visa Kreditkarte ist eine gute Alternative. Die Nachteile halten sich in Grenzen (zusätzliche Eröffnung eines Girokontos notwendig, keine Erstattung von Automatengebühren, manche Vorteile ab dem zweiten Jahr nur für Aktivkunden) und das zusätzliche Konto ist komplett kostenfrei. Sofern Ihr mit Euren Umsätzen auch noch Meilen sammeln wollt, ist die Eurowings Kreditkarte Gold unserer Meinung nach die perfekte Meilen-Kreditkarte für Vielreisende, da Ihr gleichzeitig auch von Vorteilen wie gebührenfreien Abhebungen und Zahlungen im Ausland profitieren.

Fazit zur Santander 1plus Visa Card

Die Santander 1plus Visa Card ist eine der attraktivsten Kreditkarten in Deutschland und führt zurecht viele Rankings an. Die Kreditkarte ist kostenlos, bietet kostenfreie Abhebungen und gebührenfreie Zahlungen im Ausland und kommt als einzige Karte in Deutschland mit einer Erstattung von Automatenentgelten daher. Zudem relevant sind weitere Vorteile wie der Tankrabatt von 1 Prozent sowie die kostenfreie Partnerkarte. Bedenken solltet Ihr jedoch, dass die Beantragung etwas kompliziert ist und Ihr darüber hinaus mit der etwas schwierigen Abrechnung zurechtkommen müsst. Ist dies kein Problem für Euch, ist die 1plus Visa Card die perfekte Karte für Vielreisende!

Santander 1plus Visa Card

  • keine Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Erstattung von Automatenentgelten
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Partnerkarte
  • 1 Prozent Rabatt beim Tanken

Lust auf mehr reisetopia Artikel? Dann folgt uns:

2 Antworten »

  1. Die 1plus Visa-Kreditkarte der Santander Consumer Bank gibt es mit Lastschrift des vollständigen Monatssaldos in einer Summe vom Girokonto nicht mehr. Sie wird seit einiger Zeit nur noch mit Teilzahlungsfunktion (5 % des Monatssaldos, mindestens 25 Euro) angeboten, also ohne Wahlmöglichkeit (https://www.santander.de/de/privatkunden/konto_und_karte/kreditkarten/1plus_visa-card/produktinfo_1plus_card.asp). Dabei fallen Sollzinsen von derzeit 13,16% pro Jahr an (https://www.santander.de/media/pdf/preisverzeichnisse/Preisverzeichnis.pdf)

    Damit ist diese Kreditkarte nicht mehr kostenlos und mit einem Jahreszinssatz von derzeit 13,16 % teurer als ein Dispokredit vieler Girokonten.

    • Hallo Benjamin, bei der Santander hat sich in den letzten Monaten einiges verändert. Die 1plus Visa Kreditkarte ist aber dennoch weiterhin sehr attraktiv. Mit zwei kleinen Umwegen lässt sich die Rückzahlung mit Zinsen nämlich leicht verhindern. Damit hat man in der Tat eine komplett kostenlose Kreditkarte mit perfekten Vorteilen für Vielreisende und zahlt zu keinem Zeitpunkt die hohen Zinsen von 13,16 Prozent Zinsen 🙂

      Wir haben den Artikel ausführlich aktualisiert und alle neuen Vor- und Nachteile aufgezählt!

Kommentar verfassen