Kreditkarten mit Sofortzusage – Die Schlüssel zur schnellen finanziellen Flexibilität? Online beantragen und direkt los shoppen – so werben die Banken für Ihre Kreditkarten mit Sofortzusage.
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Diese besonderen Kreditkarten versprechen, die traditionellen Barrieren und Wartezeiten bei der Beantragung zu umgehen, indem sie eine unmittelbare Zusage für die Kreditkarte bieten. Doch was steckt wirklich hinter diesem Versprechen und wie funktionieren solche Karten?
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Was sollte man bei einer Kreditkarte mit Sofortzusage beachten?
- Kann ich kurzfristig Geld durch eine Kreditkarte mit Sofortzusage erhalten?
- Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
- Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Sofortzusage gibt es?
- Fazit zu Kreditkarten mit Sofortzusage
Was ist eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Eine Kreditkarte mit Sofortzusage ist eine Art von Kreditkarte, bei der die Antragsbearbeitung in der Regel äußerst schnell erfolgt. Das bedeutet, Ihr erhaltet in der Regel innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Entscheidung über Eure Kreditwürdigkeit.
Anders als bei herkömmlichen Kreditkartenanträgen, die oft längere Bearbeitungszeiten erfordern, setzt eine Kreditkarte mit Sofortzusage auf eine beschleunigte Genehmigungsprozedur.
Die Sofortzusage basiert dabei oft auf einer automatisierten Überprüfung Eurer persönlichen Daten, wie Einkommen, Identität und Eurer bisherigen Kreditgeschichte.
Auch Kontoauszüge können, je nach Kreditinstitut, angefordert werden. In fast allen Fällen führen Kreditinstitute auch eine Schufa-Prüfung durch, wenn es sich um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt.
Nachdem Ihr Euch mittels eines Video-Ident-Verfahrens verifiziert habt und die Prüfungen des Kreditinstitutes erfolgreich waren, erhaltet Ihr Eure physische Karte binnen weniger Tage, dahingegen ist die virtuelle Kreditkarte sofort nutzbar. Die Kartendaten erhaltet Ihr in der Regel bereits vorab, was Euch die Möglichkeit gibt, direkt online zu bezahlen.
Aufladbare Guthabenkreditkarten
Wer die Kreditkarte so schnell wie möglich benötigt, der hat ebenfalls die Möglichkeit, sich eine aufladbare Guthabenkreditkarte anzuschaffen.
Diese kostet beispielsweise 250 Euro, kann nicht überzogen werden und wird wie eine Debitkarte akzeptiert. Ein Anbieter für solche Direkt Mastercard Vouchers ist Kredu.
Der Erwerb eines solchen Mastercard Vouchers läuft dabei so ähnlich wie der Erwerb einer Paysafe Karte oder eines Gutscheins. Das Besondere dabei ist, dass Ihr aufgeladene virtuelle Mastercard Vouchers erhaltet, welche im Grunde genommen wie eine virtuelle Kreditkarte funktionieren.
Die Karte inklusive Kartennummer und weiteren Kartendaten ist anschließend für 90 Tage gültig, dann wird die Mastercard gelöscht. Gerade für kurzfristige Buchungen, welche sich ausschließlich über eine Kreditkarte abrechnen lassen, kann dies praktisch sein.
Achtung: Oft wird für eine Buchung eine Kreditkarte angefordert, eben weil sie einen Kreditrahmen hat und dadurch dem Verkäufer die nötige Sicherheit gibt, sein Geld im Zweifelsfall zu erhalten. Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten werden also im Zweifelsfall nicht akzeptiert, z. B. bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen.
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Die Vorteile einer Kreditkarte mit Sofortzusage sind tatsächlich recht übersichtlich.
Schnelle Verfügbarkeit
Ein wirklich wichtiger Vorteil, den Ihr mit solchen Kreditkarten habt, ist die Zeitersparnis durch die Sofortzusage. Die meisten Kreditkarten mit Sofortzusage bieten zwar den verlockend schnellen Zugang zu einer Kreditkarte, jedoch handelt es sich in diesen Fällen entweder um Prepaid Produkte oder Debitkarten. In der Regel ist die Prepaid Kreditkarte sofort einsatzbereit, nachdem Ihr sie beantragt habt.
Oft erfahrt Ihr innerhalb weniger Minuten, ob Ihr die Kreditkarte erhaltet, und in vielen Fällen ist die Kreditkarte sofort nutzbar, beispielsweise für Online-Einkäufe.
Einfacher und unkomplizierter Antrag
Der Antragsprozess ist oft weniger kompliziert als bei herkömmlichen Kreditkarten, was die Beantragung sehr einfach macht. Weniger Dokumente und weniger strenge Prüfungen (wie Einkommensnachweise oder detaillierte Bonitätsprüfungen) werden von Euch verlangt.
Auch wenn Ihr eine geringere oder mittlere Bonität habt, gibt es eine Chance, eine Kreditkarte mit Sofortzusage zu erhalten, da die Kriterien weniger streng sind als bei Premium-Kreditkarten zum Beispiel.
Kurzfristiger Finanzbedarf
Wenn Ihr schnell finanzielle Mittel benötigt, etwa für unvorhergesehene Ausgaben oder Notfälle, kann eine Kreditkarte mit Sofortzusage eine praktische Lösung für Euch sein, da die Kreditkarte sofort einsatzbereit ist.
Die Karte kann genutzt werden, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne direkt einen größeren Kredit beantragen zu müssen.
Flexibilität bei Zahlungen
Wie bei anderen Kreditkarten könnt Ihr Eure Ausgaben oft in Raten zurückzahlen, was Euch die finanzielle Flexibilität bietet. Besonders wenn Ihr größere Käufe über einen längeren Zeitraum verteilen möchtet, kann die Online Kreditkarte sofort eingesetzt werden.
Einen Kreditrahmen ohne ausreichende Prüfung vergibt in der Regel keine Bank. Einen wirklichen Zugang zu Geld bzw. einem Kreditrahmen bekommt Ihr in dem Fall also grundsätzlich eher nicht. Für spontane Buchungen, die eine Kreditkarte erfordern, können sich Kreditkarten mit Sofortzusage jedoch lohnen.
Welche Nachteile hat eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Die größten Nachteile beim Thema Kreditkarte mit Sofortzusage sind sicherlich zu hohe Gebühren oder fehlende Flexibilität.
Höhere Kosten und Gebühren
Ein Nachteil, der nicht nur bei Kreditkarten mit Sofortzusage auftritt, sind zu hohe oder versteckte Gebühren. In der Regel handelt es sich bei Kreditkarten mit Sofortzusage um “einfache” Finanzprodukte ohne Zusatzleistungen oder Versicherungen. Die Kreditkarten sind außerdem oft auf den ersten Blick kostenlos, da sie ohne Jahresgebühr daherkommen.
Teuer wird es, wenn Ihr die Kreditkarte zum Geld abheben oder zum Zahlen in Fremdwährungen nutzen wollt. Hierfür erheben die Kreditinstitute meist hohe Abhebe– und Fremdwährungsgebühren, in der Regel zwischen zwei und fünf Prozent des Umsatzes.
Eingeschränkte Flexibilität
Ein weiterer Nachteil der Kreditkarten mit Sofortzusage ist oft die eingeschränkte Flexibilität. Dadurch, dass Ihr eine Sofortzusage erhaltet, hat Eure Kreditkarte in der Regel keinen Verfügungsrahmen, sondern muss manuell aufgeladen werden bzw. kann nicht überzogen werden. Doch nicht nur in Sachen Liquidität bietet eine Sofortzusage Kreditkarte nicht die beste Flexibilität.
Schlechte Akzeptanz
Auch wenn es um die Akzeptanz der Karte geht, könntet Ihr Schwierigkeiten bekommen. Es kann vorkommen, dass eine Prepaid oder Debitkarte im Rahmen von Flug, Hotel oder Mietwagenbuchungen nicht akzeptiert wird.
Grundsätzlich werden die Karten weltweit akzeptiert, auch wenn sie möglicherweise im Ausland höhere Gebühren haben, was sie jedoch zu einem bequemen Zahlungsmittel für Reisen oder Online-Käufe bei internationalen Anbietern machen.
Niedrigere Kreditlimits
Da die Bank die Bonität des Kunden oft nur oberflächlich überprüft, werden niedrigere Kreditlimits angeboten, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Dies kann ebenfalls ein Nachteil sein, wenn Ihr höhere Beträge bezahlen wollt.
Allgemein macht Ihr mit einer Kreditkarte mit Sofortzusage nicht unbedingt den besten Deal.
Was sollte man bei einer Kreditkarte mit Sofortzusage beachten?
Grundsätzlich sollte eine Kreditkarte mit Sofortzusage nach den gleichen Kriterien ausgewählt werden wie eine reguläre Kreditkarte. Zu den wichtigsten Kriterien gehören Akzeptanz, Jahresgebühr, Gebühren im Ausland sowie Bargeldumgang. Im Folgenden geben wir Euch wichtige Tipps zu jedem Auswahlkriterium:
Akzeptanz:
Der wohl wichtigste Punkt in Bezug auf Kreditkarten mit Sofortzusage ist die Akzeptanz. Die höchste Akzeptanz haben in der Regel Kreditkarten mit Kreditrahmen von Visa oder Mastercard.
Leider handelt es sich bei Kreditkarten mit Sofortzusage in den seltensten Fällen um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, denn für diese benötigen die Kreditinstitute in 99 Prozent der Fälle eine Schufa-Auskunft. Prepaid oder Debitkarten werden hingegen häufiger sofort herausgegeben, diese haben aber den Nachteil, dass sie bei Hotel, Flug oder Mietwagenbuchungen im Zweifelsfall nicht akzeptiert werden.
Wenn Ihr gerne Eure Schufa-Auskunft übersichtlich in einer App einsehen möchtet und ebenfalls Tipps zum Sparen benötigt, dann eignet sich für Euch Bonify.
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Jahresgebühr:
Wenn es um Kreditkarten geht, sei es eine Kreditkarte mit Sofortzusage oder eine klassische Kreditkarte, ist die Jahresgebühr ein wichtiges Kriterium für die Entscheidungsfindung. Grundsätzlich gibt es sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Kreditkarten.
Beide haben Ihre Daseinsberechtigung und können je nach individuellem Bedürfnis die richtige Wahl sein. Legt Ihr also Wert auf eine kostenlose Karte, mit der ihr ebenfalls kostenlos im Ausland zahlen und Geld abheben könnt, dann könnte die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte interessant für Euch sein.
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Legt Ihr hingegen Wert auf hochwertige Versicherungsleistungen sowie die Möglichkeit Meilen zu sammeln, eignen sich die American Express® Gold, American Express Platin oder das Barclays Platinum Double hervorragend für Eure Wünsche.
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Auslandsgebühr:
Mit einer Kreditkarte könnt Ihr flexibel international bezahlen. Das ist ein großer Vorteil der Kreditkarte, vor allem wenn für diese Transaktionen keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Daher solltet Ihr Euch im Optimalfall für eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr entscheiden.
Ob eine Kreditkarte Auslandsgebühren verlangt, könnt Ihr im Preis Leistungsverzeichnis der jeweiligen Bank nachlesen. Wer sich diese Arbeit sparen möchte, kann in unserem Kreditkartenvergleich die einzelnen Kreditkarten nach Wunschfunktion filtern. Die N26 Debit Mastercard ist beispielsweise eine Kreditkarte mit Sofortzusage und ohne Fremdwährungsgebühr.
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Bargeldumgang
Eine weitere Gebührenfalle neben der Fremdwährungsgebühr ist die Abhebegebühr. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr mit der Kreditkarte Bargeld abhebt und kann pro Abhebung bis zu 5 Prozent des Abhebebetrages betragen. Wer sich diese Kosten sparen möchte, setzt auf eine Kreditkarte ohne Abhebegebühr.
Leider bieten die meisten Kreditkarten mit Sofortzusage eher durchschnittliche bis schlechte Leistungen, daher lohnt es sich auch, eine reguläre Kreditkarte in Betracht zu ziehen.
Kann ich kurzfristig Geld durch eine Kreditkarte mit Sofortzusage erhalten?
Schnell an Geld kommen zu müssen, kann verschiedene Gründe haben. Solltet Ihr schnell Geld benötigen, kann dies mit einer Kreditkarte bezogen werden. Voraussetzung dafür ist ein Kreditrahmen, den es so beispielsweise bei der Extra Karte Mastercard gibt. Dabei solltet Ihr stets im Kopf haben, Euch kein Geld zu leihen, wenn Ihr es nicht zurückzahlen könnt.
Hinweis: Wir raten von der Nutzung von Kreditkarten zum Überbrücken finanzieller Engpässe ab! Insbesondere die Nutzung der Teilrückzahlungsfunktion innerhalb des Kreditrahmens ist mit sehr hohen Zinssätzen belegt und dadurch unverhältnismäßig teuer!
Kreditkarten mit Sofortzusage bieten nämlich nicht nur finanziellen Spielraum, wenn es um unerwartete finanzielle Herausforderungen geht, sondern auch für jegliche Form von Konsum. Vorab: wir raten grundsätzlich von Konsumkrediten ab! Shoppen, bevor man das Geld dazu hat, ist in der heutigen Zeit ja bereits stark etabliert.
Sei es durch Klarna Pay later oder dem erweiterten Zahlungsziel von Paypal – online bezahlen funktioniert auch ohne das Geld auf dem Konto, zumindest kurzfristig. Kritisch wird es, wenn es um die Rückzahlung des geliehenen Geldes geht.
Vor allem, wenn die Kreditkartenabrechnung nicht vollständig, sondern nur in Teilen zurückgezahlt wird. Viele kostenlose Kreditkarten und auch Kreditkarten mit Sofortzusage bieten heutzutage Teilzahlungsoptionen an, die sehr hoch verzinst und damit kostspielig für Euch sind.
Kurzfristig eine Kreditkarte erhalten
Ein weiterer Grund für die Beantragung einer Kreditkarte mit Sofortzusage ist, dass Ihr eben schnell eine Kreditkarte benötigt. Das könnte vorkommen, wenn Ihr zufällig spontan in den Urlaub fliegen wollt, einen Mietwagen oder ein Hotel reservieren wollt. In solchen Fällen kann eine Kreditkarte sogar Voraussetzung sein.
Wer hier also nicht lange warten will oder kann, für den kann sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage lohnen. Auch für jeden, der noch keine Kreditkarte besitzt, aber ein zeitlich begrenztes Angebot nutzen möchte, kann eine Kreditkarte mit Sofortzusage eine gute Wahl sein.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Sofortzusage?
Grundsätzlich empfehlen wir Euch immer eine Kreditkarte, mit der Ihr ein exzellentes Preisleistungsverhältnis oder einen überdurchschnittlich guten Service genießt. Umso schwieriger ist es, eine Empfehlung für Kreditkarten mit Sofortzusage auszusprechen. Es ist leider so, dass Ihr in puncto Service sowie Gebührenstruktur bei vielen Anbietern zurückstecken müsst und es viel attraktivere Kreditkarten auf dem Markt gibt.
Lediglich N26 Bank bietet Euch eine interessante Option, mit der Ihr gebührenfrei zahlen, sowie auch eingeschränkt gebührenfrei Geld abheben könnt. Da es sich bei der N26 Mastercard aber um eine Debitkarte handelt, genießt Ihr nicht alle Vorteile einer “echten” Kreditkarte.
Durch den fehlenden Kreditrahmen kann es zu Schwierigkeiten im Hinblick auf die Akzeptanz bei Buchungen kommen. Eine Kreditkarte mit Sofortzusage eignet sich also unserer Meinung tatsächlich nur für jeden, der wirklich kurzfristig eine Kreditkarte benötigt.
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Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Sofortzusage gibt es?
Solltet Ihr es nicht eilig haben mit einer Kreditkarte und braucht sie nicht dringend zu sofort, empfehlen wir grundsätzlich eine reguläre Kreditkarte. Die Beantragung einer regulären Kreditkarte geht ebenfalls schnell und bis zur Zustellung vergehen in der Regel nur eine bis zwei Wochen. Welche die passende Kreditkarte für Euch ist, hängt stark von Euren individuellen Präferenzen ab.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Trade Republic Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahregebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Saveback – auf Kartenausgaben
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (mit Ausnahmen)
- 0 Euro für Abhebungen im Ausland
- Rückzahlung per Lastschrift in kleinen Raten oder voll
N26 Mastercard
- Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards ist die goldene Kreditkarte der TF Bank unsere top Empfehlung. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht. Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Virtual Card
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- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro & nur mit der physischen Karte)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
American Express Platinum Card
Wem eine kostenlose Kreditkarte von den Leistungen her nicht ausreicht, der ist wahrscheinlich mit Premium Kreditkarten besser aufgehoben. Diese erheben zwar eine höhere Jahresgebühr, haben jedoch meist wichtige Versicherungsleistungen inkludiert. Vor allem Reiseversicherungen können bei separater Buchung schnell teuer werden.
Ein Beispiel für eine gute Kreditkarte mit kompakten Versicherungsdienstleistungen sind die Kreditkarten von American Express®. Diese sind nicht nur für Reisebuchungen günstig, sondern versprechen auch weitere Leistungen durch das vorteilhafte Membership Rewards® Programm.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Fazit zu Kreditkarten mit Sofortzusage
Kreditkarten mit Sofortzusage sind hilfreich, wenn man dringend und schnell eine Kreditkarte benötigt. In Ihrem Leistungsumfang und der Gebührenstruktur sind sie „normalen“ Kreditkarten jedoch unterlegen. Meist zahlt Ihr unnötige Gebühren oder leidet unter begrenzter Flexibilität.
Unserer Meinung nach lohnt es sich in jedem Fall ein bis zwei Wochen auf eine richtige Kreditkarte zu warten, um von den vielen Vorteilen langfristig zu profitieren. Wir empfehlen Euch außerdem, Euch frühzeitig mit dem Thema Kreditkarte zu beschäftigen, um nicht in der Zukunft dringend eine zu benötigen und den schlechteren Deal machen zu müssen.
TF Bank Mastercard Gold
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- Wichtige Reiseversicherungen inklusive
ExtraKarte
- kostenlose Kreditkarte
- ohne Girokonto
- bis zu 4.000 Euro Limit
- 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
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- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlose Überweisungen in 29 Währungen
- Apple Pay und Google Pay
