Wenn Ihr häufig verreist, habt Ihr sicher schon festgestellt, dass Auslandstransaktionen Euer Reisebudget ganz schön belasten. Doch immer mehr Neobanken und FinTechs haben es sich zur Aufgabe gemacht, das zu ändern – ein solcher Anbieter ist Wise.
Wise Girokonto
- Kostenlose Kontoführung: keine Jahresgebühr
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- Bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos abheben
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Apple Pay und Google Pay Konnektivität
Mittlerweile nutzen Millionen von Kunden auf der ganzen Welt das Multi-Währungs-Konto. Aber was genau macht dieses Konto so besonders und für wen lohnt es sich wirklich? Wir haben alle Details für Euch zusammengestellt.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter Wise?
- Welche Vorteile bietet das Wise Multi-Währungs-Konto?
- Welche Nachteile hat das Wise Multi-Währungs-Konto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Wise Multi-Währungs-Konto?
- Wie kann man ein Wise Konto eröffnen?
- Für wen lohnt sich das Wise Konto?
- Welche Alternativen gibt es zum Wise Konto?
- Unser Fazit zum Wise Multi-Währungs-Konto
Was steckt hinter Wise?
Wise, früher bekannt als TransferWise, wurde 2011 von den beiden Esten Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründet, die damals in verschiedenen Ländern lebten und arbeiteten. Ihre Idee für das FinTech entstand aus persönlicher Frustration über hohe Bankgebühren und schlechte Wechselkurse bei internationalen Überweisungen.
Das Ziel von Wise war von Anfang an klar: Geldtransfers ins Ausland sollen günstiger, schneller und transparenter werden. Dieses Modell ist aufgegangen, denn heute hat Wise über 16 Millionen Nutzer weltweit. Mittlerweile bietet das Unternehmen jedoch nicht mehr nur Auslandsüberweisungen an, sondern auch ein Multi-Währungs-Konto.
Für die Sicherheit ist bei Wise ebenfalls gesorgt. Wise wird weltweit von verschiedenen Finanzaufsichtsbehörden reguliert, die die strengen Richtlinien der jeweiligen Region erfüllen. In der EU überwacht zum Beispiel die Belgische Nationalbank die Tätigkeit von Wise.
Dadurch erfüllt Wise viele Sicherheitsstandards, um Eure Gelder und Daten zu schützen. Eure Einlagen werden getrennt von den Unternehmensgeldern aufbewahrt, sodass sie selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz sicher sind. Da Wise Euer Geld im Gegensatz zu herkömmlichen Banken jedoch nicht verleiht, handelt es sich hier um das sogenannte Safeguarding Eurer Gelder und nicht um eine traditionelle Einlagensicherung.
Für zusätzliche Sicherheit verwendet Wise moderne Verschlüsselungstechnologien und mehrstufige Authentifizierungsverfahren. Mit regelmäßigen Audits und einer klaren Transparenzpolitik sorgt Wise dafür, dass Ihr Eure Finanzen in sicheren Händen wisst – egal, wo auf der Welt Ihr Euch befindet.
Welche Vorteile bietet das Wise Multi-Währungs-Konto?
Zwar handelt es sich bei Wise nicht um eine traditionelle Bank, dennoch hat das Multi-Währungs-Konto viele Vorteile, die Girokonten in den Schatten stellen:
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Echtzeit Wechselkurse ohne Aufschläge
- Niedrige und transparente Gebühren
- Bankverbindungen in Fremdwährungen
- Währungsguthaben in über 40 Währungen
- Günstige und faire Auslandsüberweisungen
- Weltweit einsetzbare Debitkarte
- Virtuelle Karten für mehr Sicherheit beim Online-Shopping
- Lastschriften in mehreren Währungen einrichten
- Internationaler Versand der Wise Debitkarte
- Guthaben Cashback
- Investitionen in Zinsanlagen und Aktien
- Als Gehaltskonto nutzbar
- Intuitive und benutzerfreundliche App
Echtzeit Wechselkurse ohne Aufschläge
Einer der größten Vorteile von Wise ist, dass für Eure Währungsumrechnungen immer der echte Devisenmittelkurs verwendet wird.
Anders als bei vielen Banken, die einen Aufschlag auf den Wechselkurs berechnen, zahlt Ihr bei Wise genau das, was der Markt vorgibt. Das bedeutet: keine versteckten Gebühren, sondern maximale Transparenz und faire Konditionen.
Niedrige und transparente Gebühren
Wise besticht durch ein klares und günstiges Gebührenmodell. Es gibt weder Kontoführungsgebühren noch Jahresgebühren für die Wise Debitkarte. Und auch sonst kosten die Services nur einen Bruchteil dessen, was traditionelle Banken verlangen.
Ihr müsst Euch nicht durch komplexe Preis- und Leistungsverzeichnisse wühlen, sondern seht auf der Website ganz transparent, wie viel was kostet.
Bei Überweisungen seht Ihr es sogar direkt in der App. Besonders bei regelmäßigen internationalen Zahlungen könnt Ihr hier deutlich sparen.
Bankverbindungen in Fremdwährungen
Mit Wise bekommt Ihr lokale Kontodaten in 21 verschiedenen Währungen. Dadurch könnt Ihr Zahlungen aus dem Ausland so empfangen, als hättet Ihr ein Bankkonto vor Ort – und das ohne zusätzliche Gebühren.
Insbesondere für Freelancer und Expats ist das ein echter Vorteil, da herkömmliche Banken normalerweise hohe Gebühren für den Eingang von Auslandsüberweisungen verlangen. Hier die Währungen, für die lokale Kontoverbindungen bei Wise verfügbar sind:
- Euro (EUR)
- US-Dollar (USD)
- Britisches Pfund (GBP)
- Australischer Dollar (AUD)
- Neuseeland-Dollar (NZD)
- Singapur-Dollar (SGD)
- Ungarischer Forint (HUF)
- Rumänischer Leu (RON)
- Türkische Lira (TRY)
- Kanadischer Dollar (CAD)
- Japanischer Yen (JPY)
Währungsguthaben in über 40 Währungen
Mit Wise könnt Ihr zusätzlich Guthaben in mehr als 40 Währungen halten und ganz einfach zwischen ihnen tauschen.
Das Besondere: Wenn Ihr gerade Guthaben in der entsprechenden Währung habt, könnt Ihr damit kostenlos bezahlen – ohne Fremdwährungsaufschläge. So bleibt das Bezahlen im Ausland günstig.
Günstige und faire Auslandsüberweisungen
Wise macht internationale Überweisungen einfacher, schneller und günstiger. Ihr zahlt nur transparente Gebühren, die ab 0,48 Prozent beginnen – viel weniger als bei traditionellen Banken.
Mit dem Überweisungsrechner könnt Ihr im Voraus sehen, wie viel Eure Überweisung kostet, und habt sogar mehrere Optionen, um noch mehr zu sparen. Für hohe Beträge bietet Wise sogar zusätzliche Sicherheitsfunktionen und Unterstützung, damit alles reibungslos abläuft.
Weltweit einsetzbare Debitkarte
Mit der optionalen Wise Debitkarte könnt Ihr weltweit zu echten Wechselkursen bezahlen. Sie unterstützt kontaktlose Zahlungen und ist mit mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay kompatibel.
Außerdem könnt Ihr in zwei Abhebungen bis zu insgesamt 200 Euro (oder den Gegenwert in einer anderen Währung) monatlich gebührenfrei abheben. Danach fällt allerdings eine kleine Gebühr an. Dennoch spart Ihr Euch die hohen Kosten, die bei vielen anderen Debit- und Kreditkarten anfallen.
Virtuelle Karten für mehr Sicherheit beim Online-Shopping
Mit der Wise App könnt Ihr zusätzlich mehrere virtuelle Debitkarten erstellen, die Euch bei Online Zahlungen noch mehr Sicherheit bieten. Diese Karten könnt Ihr jederzeit löschen und neu erstellen, was zum Schutz vor Betrug beiträgt.
Außerdem ermöglichen es Euch die virtuellen Karten, mobile Zahlungen durchzuführen, ohne dafür eine physische Wise Karte bestellen zu müssen – so seid Ihr sofort startklar.
Lastschriften in mehreren Währungen einrichten
Ein großer Vorteil des Wise Multi-Währungs-Kontos ist die Möglichkeit, Lastschriften in verschiedenen Währungen einzurichten. So könnt Ihr neben Euro auch in Australischen Dollar, Kanadischen Dollar, Britischen Pfund und US-Dollar regelmäßige Zahlungen bequem automatisieren.
Das ist besonders praktisch, wenn Ihr beispielsweise Rechnungen für Abonnements oder Dienstleistungen in diesen Ländern bezahlen müsst. Statt jeden Monat hohe Gebühren für internationale Überweisungen zu zahlen, könnt Ihr die Lastschrift direkt über Eure lokalen Wise Kontodaten abwickeln.
Internationaler Versand der Wise Debitkarte
Eure Wise Debitkarte ist im Ausland verloren gegangen oder wurde von einem Geldautomaten eingezogen? Kein Grund zur Sorge. Im Gegensatz zu vielen traditionellen Banken lässt Euch Wise nicht im Regen stehen.
Ihr könnt einfach eine neue Karte bestellen, die in fast alle Länder weltweit geliefert wird – und bis die neue Debitkarte da ist, bezahlt Ihr einfach mit Eurer virtuellen Karte.
Besonders praktisch: In einigen Regionen bietet Wise sogar Expressversand an. So haltet Ihr Eure Karte schnell wieder in den Händen, ohne lange warten zu müssen.
Guthaben Cashback
Mit Wise könnt Ihr aber nicht nur Geld halten und ausgeben, sondern bekommt noch dazu Guthaben Cashback. Das könnt Ihr Euch wie Zinsen auf einem Tagesgeldkonto vorstellen. Monatlich wird Euer Cashback automatisch auf Euer Guthaben in Euro, US-Dollar und Britischen Pfund gutgeschrieben.
Investitionen in Zinsanlagen und Aktien
Wenn Ihr Euer Geld für Euch arbeiten lassen wollt, habt Ihr zudem die Möglichkeit, in Fonds mit Zinserträgen zu investieren. Diese Option ist ideal für alle, die eine flexible Möglichkeit suchen, Ihr Guthaben zu vermehren, ohne das Konto zu verlassen.
Die App bietet außerdem Zugang zu gewissen Aktien, sodass Ihr direkt loslegen könnt, wenn Ihr Euch für die Märkte interessiert.
Als Gehaltskonto nutzbar
Außerdem könnt Ihr das Wise Konto ohne Probleme als Gehaltskonto nutzen, da Ihr eine europäische IBAN bekommt. Für viele Währungen stellt Euch Wise, wie bereits erwähnt, eigene lokale Kontodaten zur Verfügung, sodass Ihr ein zentrales Konto für Gehaltseingänge aus verschiedenen Ländern habt.
Intuitive und benutzerfreundliche App
Dank der Wise App habt Ihr volle Kontrolle über Euer Konto. Ihr könnt Währungen wechseln, Überweisungen tätigen und Eure Ausgaben im Blick behalten – alles in Echtzeit und mit wenigen Klicks. Die App ist klar strukturiert und ideal für alle, die ein unkompliziertes Banking Erlebnis suchen.
Welche Nachteile hat das Wise Multi-Währungs-Konto?
Die vielen Vorteile hören sich zunächst mal zu gut an, um wahr zu sein. Wo ist also der Haken? Tatsächlich gibt es nur wenige Minuspunkte, die wir Euch trotzdem nicht vorenthalten möchten:
Keine klassischen Bankfunktionen
Das Wise Konto ist nicht unbedingt ein vollständiges Girokonto – Ihr solltet es Euch vielmehr als digitales Konto vorstellen. Da Wise keine Filialen hat, gibt es aktuell zum Beispiel keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen.
Auch einen Dispokredit sucht man bei Wise vergebens, überziehen könnt Ihr Euer Konto also nicht. Daueraufträge und Lastschriftverfahren sind mit dem Multi-Währungs-Konto allerdings kein Problem.
Gebühren für Bargeldabhebungen
Obwohl die Wise Debitkarte Zahlungen ohne Fremdwährungsaufschläge ermöglicht, sind Bargeldabhebungen nur bis zu einem Limit von 200 Euro pro Monat kostenlos. Außerdem dürft Ihr maximal zweimal Geld abheben, bevor es etwas kostet. Für jede weitere Abhebung fallen 1,75 Prozent plus 0,50 Euro an – im Vergleich zu vielen anderen Banken ist das aber immer noch sehr günstig.
Keine Kreditkarte im Angebot
Ein klarer Nachteil des Wise Multi-Währungs-Kontos ist das Fehlen einer echten Kreditkarte. Einen Kreditrahmen bekommt Ihr also nicht. Außerdem könnt Ihr mit der Wise Debitkarte weder Meilen noch Punkte sammeln, wie es bei vielen Kreditkartenprogrammen üblich ist. Das kann besonders für Vielreisende ein Manko sein, die von Bonusprogrammen profitieren möchten.
Oftmals gibt es Probleme, wenn Ihr bestimmte Buchungen mit einer Debitkarte bezahlen wollt, denn viele Anbieter verlangen eine echte Kreditkarte, um eine Reservierung zu sichern.
Mit der Wise Karte haben wir hier gemischte Erfahrungen gemacht. Während Autovermietungen die Karte ohne Probleme akzeptiert haben, kam es bei Hotelgarantien – insbesondere in den USA – zu Schwierigkeiten. Das solltet Ihr bei der Nutzung der Wise Karte unbedingt im Hinterkopf behalten.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Wise Multi-Währungs-Konto?
Wenn Ihr ein neues Konto eröffnen wollt, fragt Ihr Euch sicher, wie zufrieden die bestehenden Kunden sind – gerade wenn das Konto so viele Vorteile verspricht wie Wise.
Wir haben einen Blick auf Trustpilot und die Wise Konto Erfahrungen geworfen: Dort erreicht Wise die beeindruckende Bestnote “Hervorragend”, basierend auf über 200.000 Bewertungen. Damit können selbst die führenden Filialbanken nicht mithalten.
Die Kunden loben vor allem die Transparenz, die niedrigen Gebühren und die schnellen Transaktionen. Negative Stimmen beschweren sich fast ausschließlich über Probleme bei der Identifikation – hier ist es also wichtig, dass Ihr bei der Anmeldung bei Wise Euren Namen genauso angebt, wie bei Eurer Referenzbank und auf Eurem Ausweis. Aber insgesamt zeigen die Bewertungen, dass Wise eine beliebte und zuverlässige Lösung ist.
Auch wir haben das Wise Konto auf Herz und Nieren geprüft. Besonders die Geschwindigkeit der Auslandsüberweisungen, die gebührenfreien Abhebungen und die problemlosen kostenlosen Zahlungen im Ausland haben uns überzeugt.
Wie kann man ein Wise Konto eröffnen?
Die Eröffnung eines Wise Kontos ist einfach und schnell – und Ihr müsst dafür nicht mal das Haus verlassen. Damit Ihr Euch für ein Multi-Währungs-Konto qualifiziert, müsst Ihr mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in einem unterstützten Land haben. Außerdem benötigt Ihr ein gültiges Ausweisdokument, um Eure Identität zu verifizieren.
So funktioniert die Beantragung eines Wise Kontos:
1. Kontoeröffnung starten
Klickt auf den Button “Zur Beantragung” und ladet die Wise App herunter. Klickt dann auf „Registrieren“. Gebt Eure E-Mail Adresse ein und legt ein sicheres Passwort fest. Wählt den Kontotyp aus: Privatkonto oder Geschäftskonto.
2. Persönliche Daten eingeben
Füllt das Formular mit Euren persönlichen Angaben aus: Hier wird nach Eurem Namen, Geburtsdatum, Wohnadresse und Telefonnummer gefragt. Achtet darauf, dass die Angaben korrekt sind, da sie später zur Verifizierung genutzt werden.
3. Identität verifizieren
Um Euer Konto vollständig freizuschalten, müsst Ihr Eure Identität nachweisen. Ladet ein Foto Eures Ausweisdokuments (Reisepass oder Personalausweis) hoch. Die Verifizierung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Minuten bis maximal 24 Stunden.
4. Durch Einzahlung bestätigen
Nun werdet Ihr gebeten, Euer Konto durch eine Einzahlung freizuschalten. Anschließend könnt Ihr sofort Währungen zu Eurem Konto hinzufügen.
5. Debitkarte bestellen (optional)
Wenn Ihr die physische Wise Debitkarte nutzen möchtet, könnt Ihr nun Eure Bestellung aufgeben. Dann heißt es nur noch warten, bis die Karte da ist. In der Zwischenzeit könnt Ihr virtuelle Karten erstellen, mit denen Ihr mobil bezahlen könnt.
Wise Girokonto
- Kostenlose Kontoführung: keine Jahresgebühr
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- Bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos abheben
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Apple Pay und Google Pay Konnektivität
Für wen lohnt sich das Wise Konto?
Das Wise Multi-Währungs-Konto ist wie gemacht für alle, die regelmäßig im Ausland unterwegs sind oder mit Fremdwährungen jonglieren. Auch Freiberufler und Menschen, die international leben und arbeiten, profitieren von der einfachen Abwicklung internationaler Zahlungen und der Möglichkeit, Einnahmen in verschiedenen Währungen zu verwalten – und das ganz ohne hohe Gebühren.
Für Studierende und Expats, die längere Zeit im Ausland verbringen, ist Wise ebenfalls ein zuverlässiger Partner, um flexibel auf verschiedene Währungen zuzugreifen und die Finanzen unkompliziert online zu organisieren. Egal, welche dieser Kategorien auf Euch zutrifft, Wise macht das internationale Banking viel einfacher.
Welche Alternativen gibt es zum Wise Konto?
Nicht jeder wird mit dem Wise Multi-Währungs-Konto glücklich – und das ist auch okay. Denn zum Glück gibt es viele verschiedene Alternativen:
Kreditkarten mit mehr Luxus beim Reisen
Wenn Ihr auf Euren Reisen Wert auf Luxus und exklusive Services legt, könnte die American Express® Platinum Card die bessere Wahl sein.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Mit Airport Lounge Zugang über Priority Pass, umfangreichen Reiseversicherungen und einem starken Bonusprogramm sammelt Ihr Membership Rewards® Punkte und genießt ein unvergleichliches Reiseerlebnis. Der Haken? Die hohen Gebühren – doch für Vielreisende, die den Luxus schätzen, lohnt es sich.
Reisekreditkarten
Wenn Ihr dagegen eine klassische Reisekreditkarte sucht, die ebenfalls auf Fremdwährungsgebühren und hohe Abhebungskosten verzichtet, und Euch trotzdem einen Kreditrahmen gibt, sind Optionen wie die Hanseatic Bank GenialCard oder die Barclays Visa Kreditkarte interessante Alternativen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
Beide Karten sind komplett kostenlos und perfekt für alle, die ohne Schnickschnack günstig weltweit bezahlen möchten. Auch für Hotel- und Mietwagenreservierungen sind diese Kreditkarten besser geeignet als eine Debitkarte.
Internationale Konten
Mit anderen internationalen Konten wie N26 oder Revolut könnt Ihr ebenfalls mehrere Währungen verwalten. Allerdings solltet Ihr darauf achten, dass Ihr bei Revolut am Wochenende Aufschläge auf den Wechselkurs bezahlen müsst und bei N26 Fremdwährungsgebühren anfallen.
N26 Girokonto
- Dauerhaft kostenloses Girokonto
- kostenfreie Abhebungen in Deutschland
- Unbegrenzt kostenfreie Abhebungen außerhalb Deutschlands möglich
- Kostenlose Zahlung in Fremdwährungen
- Geldeinzahlung in einigen Einzelhandels-Filialen möglich
- Banking per Smartphone-App
Für alle, die hauptsächlich in Europa unterwegs sind und nur selten in anderen Währungen bezahlen, könnten diese Anbieter dennoch eine lohnenswerte Alternative zu Wise sein.
Unser Fazit zum Wise Multi-Währungs-Konto
Das Wise Multi-Währungs-Konto ist eine hervorragende Wahl für alle, die regelmäßig mit Fremdwährungen arbeiten oder ins Ausland reisen und dabei Geld sparen möchten. Die transparente Gebührenstruktur, der echte Wechselkurs und die benutzerfreundliche App machen es zu einer starken Alternative zu traditionellen Banken. So bleibt mehr Geld in Eurer Reisekasse übrig.
Wise Girokonto
- Kostenlose Kontoführung: keine Jahresgebühr
- Digitale Debit-Mastercard kostenlos inklusive
- Bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos abheben
- In lokalen Währungen bezahlen zum live Wechselkurs
- Keine Schufa-Auskunft nötig
- Apple Pay und Google Pay Konnektivität
