Openbank Tagesgeldkonto mit 3,45% Zinsen: Alle Vor- und Nachteile

Mit seinem Willkommens-Tagesgeldkonto bietet das Openbank Tagesgeld vermeintliche Top-Konditionen. Wir haben das Angebot der spanischen Bank etwas genauer unter die Lupe genommen und sagen Euch, worauf Ihr als deutsche Anleger achten müsst.

Das kostenlose Openbank Tagesgeldkonto bietet vor allem Neukunden einen attraktiven Zinssatz mit zusätzlicher Zinsgarantie. Erfahrt jetzt alles zu den Vor- und Nachteilen und wie sich das Angebot im Tagesgeld Vergleich schlägt.

Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.

Tagesgeld kurz erklärt

• Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
• Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Zinsen können (täglich) variieren
• Keine Kündigungsfristen

Was steckt hinter der Openbank?

Die Openbank ist eine spanische, zu einhundert Prozent digitale Bank und zählte bei ihrer Gründung im Jahre 1995 zu den ersten Online-Banken weltweit. Seit 2012 operiert die Openbank unter dem Dach der Santander Group, einer der größten Banken Europas.

Das Angebot der Bank richtet sich vor allem an Privatkunden und umfasst neben dem in diesem Artikel diskutierten Tagesgeldkonto eine ganze Reihe an Produkten, die sich von Kreditkarten, der Openbank R42 Debit Card, hin zu Versicherungen erstrecken. Neben dem spanischen Markt bedient die Openbank auch Kunden in Portugal, den Niederlanden und Deutschland.

Was Eure Einlagen bei der Openbank betrifft, so unterliegen diese dem spanischen Einlagensicherungsfonds (Fondo de Garantía de Depósitos). Über diesen ist Euer Erspartes wie auch beim deutschen Pendant bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Was die Sicherheit Eures Ersparten und die Seriosität der Bank angeht, müsst Ihr Euch somit keine Sorgen machen.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.

Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das Openbank Tagesgeldkonto?

Das Openbank Tagesgeldkonto bietet eine interessante Lösung für alle, die Ihr Erspartes zu attraktiven Zinsen anlegen wollen und dennoch finanziell vollkommen flexibel bleiben möchten. Doch das Angebot hat auch neben den Zinsen, welche im nächsten Punkt näher beleuchtet werden, einige weitere Vorteile zu bieten.

Hinweis: Das Openbank Tagesgeldkonto kann nur in Kombination mit einem Girokonto der Openbank genutzt werden.

Einfache Kontoeröffnung und keine versteckten Kosten

Zunächst einmal lässt sich das Tagesgeldkonto in nur wenigen Minuten online über die Webseite der Openbank eröffnen. Und keine Angst, auch wenn es sich um eine spanische Bank handelt, ist die Eröffnung in deutscher Sprache möglich.

Die Eröffnung des Tagesgeldkontos und des damit einhergehenden Girokontos ist vollkommen kostenlos. Selbiges gilt für die Führung, so fallen bei keinem von beiden Konten Kontoführungsgebühren oder andere versteckte Kosten an.

Flexible Mindest- und Maximaleinlage

Was die Mindest– und Maximaleinlage angeht, so richtet sich das Angebot an alle Kundenschichten. Denn die Openbank setzt hier in keine der beiden Richtungen eine Begrenzung. Bei hohen Anlagesummen solltet Ihr jedoch die maximale Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde im Hinterkopf behalten.

Eine R42-Karte inklusive

Einzigartig beim Openbank Tagesgeldkonto ist, dass es für alle Neukunden eine R42-Karte gratis dazugibt. Die Karte ist zugleich eine Debitkarte sowie Travel Card, bei der man optional einige attraktive Reisevorteile hinzubuchen kann.

Tipp: Ganz egal ob Neu- oder Bestandskunde: Die Kontoeröffnung und auch die Kontoführung sind dauerhaft kostenlos und bringen keine versteckten Kosten mit sich.

Wie hoch sind die Openbank Tagesgeld Zinsen?

Kommen wir nun zum wichtigsten Punkt, dem Openbank Tagesgeld Zinssatz. Aktuell gewährt Euch die Openbank im Rahmen des Willkommens-Tagesgeldkontos einen attraktiven Zinssatz von 3,45 Prozent mit einer Zinsgarantie für die ersten sechs Monate. Dieses Angebot ist auf eine maximale Anlagesumme von einer Million Euro begrenzt.

Nach Ablauf des Angebots-Zeitraumes wird das Willkommens-Tagesgeldkonto in ein reguläres Tagesgeldkonto umgewandelt. Hiermit fällt allerdings der Zinssatz, denn der liegt für Bestandskunden bei festgelegten 2,8 Prozent. Im Vergleich zu anderen Tagesgeldkonten ist der Zinssatz für Bestandkunden ein hoher und durchaus attraktiver Wert.

Die Ausschüttung der Zinsen erfolgt monatlich und unabhängig vom Kontotyp und der Erfüllung der genannten Bedingungen. Dadurch könnt Ihr, im Gegensatz zu jährlichen Zinsausschüttungen, schneller von den Zinsen oder besser gesagt den Zinseszinsen profitieren.

Die Konditionen der Kontomodelle im Vergleich:

Hinweis: Durch vergleichsweise gute Zinssätze ist das Konto nicht nur für Neukunden sondern auch für Bestandskunden eine attraktive Anlagemöglichkeit.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Welche Nachteile hat das Openbank Tagesgeldkonto?

Ganz nach dem Motto man kann nicht alles haben, gibt es auch beim Openbank Tagesgeldkonto einige Nachteile beziehungsweise Aspekte, in denen die Konkurrenz deutlich mehr bietet.

Die Einlagensicherung

Allen voran geht hier die Einlagensicherung. Auf dem Openbank Tagesgeldkonto ist Euer Erspartes, wie bereits erwähnt, lediglich bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Kunde durch die Einlagensicherung geschützt. In diesem Punkt findet Ihr bei vielen deutschen Banken, die sich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen haben, bessere Konditionen und eine Absicherung, die oftmals in die Millionen geht.

Keine weiteren Kontomodelle

Selbiges gilt für die Möglichkeit, über ein Gemeinschaftskonto gemeinsam auf ein Ziel hin zu sparen oder ein Tagesgeldkonto im Namen der eigenen minderjährigen Kinder abzuschließen. Während diese Optionen bei vielen anderen Banken, wie etwa der IKB angeboten werden, sucht man bei der Openbank vergeblich danach.

Girkonto bei der Openbank erforderlich

Der letzte Nachteil ist das Girokonto, welches zusammen mit dem Openbank Tagesgeldkonto eröffnet werden muss. Zwar fallen für dieses keine Kosten an, jedoch hat man eventuell ein weiteres grundsätzlich nicht benötigtes Girokonto. Dazu kommt hier der Fakt, dass man dieses, insofern man nach dem Aktionszeitraum vom maximalen Openbank Tagesgeld Zinssatz profitieren will, auch regelmäßig benutzen muss.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Openbank Tagesgeld?

Von unserer Seite aus konnten wir bis jetzt noch keine eigenen Erfahrungen mit dem Openbank Tagesgeldkonto sammeln und so können wir Euch auch nicht aus erster Hand berichten. Bei einer Suche nach „Openbank Erfahrungen Tagesgeld“ auf dem beliebten Bewertungsportal Trustpilot findet man jedoch direkt mehrere Hundert Rezensionen, in denen Kunden ihre Erfahrungen schildern.

Aus diesen Berichten anderer Kunden ergibt sich ein gemischtes Stimmungsbild. Während viele mit den Konditionen und der einfachen Eröffnung des Tagesgeldkontos zufrieden sind, kritisieren andere den vermeintlich schlechten Kundensupport und die langen Wartezeiten. Als Resultat aus diesen Bewertungen vergibt Trustpilot dem Angebot der Openbank lediglich die Bewertung “Mangelhaft”.

Wie eröffnet man ein Openbank Tagesgeldkonto?

Da es sich bei der Openbank um eine rein digitale Bank handelt, kann das Tagesgeldkonto ausschließlich online über die Webseite der Bank eröffnet werden. Der gesamte Beantragungsprozess erfolgt in drei Schritten und dauert nach Angaben der Bank aber nicht länger als zehn Minuten. Voraussetzung für die Beantragung ist die Volljährigkeit und ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland.

Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Ihr zur Eröffnung eines Openbank Tagesgeldkontos vorgehen müsst.

1. Persönliche Daten: Im ersten Schritt erfolgt die Angabe Eurer persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse, Steueridentifikationsnummer und Ausweisnummer. Zu guter Letzt müsst Ihr einen vierstelligen Zugangscode für das Online-Banking erstellen.
2. Identifikation: Im nächsten Schritt erfolgt die Bestätigung Eurer Identität per Video-Identifizierung. Alles, was Ihr dafür benötigt, ist eine deutsche Handynummer, ein gültiges Ausweisdokument und ein Smartphone mit funktionierendem Mikrofon und Kamera. Alternativ könnt Ihr die Identifikation auch durch das Tätigen einer Überweisung eines auf Euren Namen laufenden Girokontos durchführen.
3. Elektronische Signatur: Im letzten Schritt müsst Ihr die Kontoeröffnungsdokumente elektronisch signieren und Eure Openbank Giro– und Tagesgeldkonten sind einsatzbereit.

Die Nutzung des PostIdent-Verfahrens, welches von vielen deutschen Banken angewendet wird, wird bei der Openbank nicht angeboten. Eine persönliche Identifikation in der nächsten Filiale der Deutschen Post ist somit nicht möglich.

Für wen lohnt sich ein Openbank Tagesgeldkonto?

Mit dem Openbank Tagesgeldkonto könnt Ihr Euer Erspartes völlig flexibel zu Top-Konditionen anlegen. Egal, ob Ihr auf die nächste große Reise spart oder nur so Geld auf die Seite legen wollte, das Angebot der Openbank lohnt sich für beinahe alle Bedürfnisse. Gleichzeitig ist das Geld im Notfall sofort verfügbar, während für die Kontoführung keine Gebühren anfallen.

Dank der Zinsgarantie auf das Willkommens-Tagesgeldkonto rentiert sich das Angebot besonders während der ersten Monaten. Nach der Abstufung auf das reguläre Tagesgeldkonto lohnt sich das Angebot unserer Meinung nach lediglich, wenn man die Umsatzbedingungen des Girokontos erfüllt und so vom höheren Zinssatz profitieren kann.

Wer also auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto in Kombination mit einem attraktiven Tagesgeldkonto ist, ist bei der Openbank genau richtig. Selbiges gilt für alle, die in den ersten Monaten vom Willkommensangebot des Openbank Tagesgeldkontos profitieren und Ihr Erspartes nach Ablauf dessen wieder zu einer anderen Bank transferieren wollen.

Solltet Ihr das Openbank Tagesgeldkonto langfristig ohne die entsprechende Nutzung des Girokontos verwenden wollen, seid Ihr bei anderen Anbietern aber besser aufgehoben. Unser top Favoriten unter den Tagesgeldkonten ist dabei das Trade Republic Tagesgeld, welches beispielsweise kein Girokonto bei der Bank erfordert.

Welche Alternativen gibt es zum Openbank Tagesgeld?

Kein Angebot trifft alle Bedürfnisse und so gibt es auch für das Openbank Tagesgeld Konto zahlreiche Alternativen mit ähnlichen und teils sogar besseren Konditionen. Hier sind unsere Top-Alternativen zum Angebot der Openbank.

Als eines der besten Tagesgeldkonten aktuell zeigt sich insbesondere das Vivid Tagesgeldkonto. Mit einem Top-Zinssatz bei einer Zinsgarantie von zwei Monaten profitiert Ihr von dem Vorteil, jederzeit auf Eure Einlagen zugreifen zu können.

Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem Consorsbank Tagesgeld an. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos. Außerdem habt Ihr hier die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu erstellen.

Zudem lohnt es sich, einen Blick auf das Opel Bank Tagesgeldkonto zu werfen. Gerade für alle diejenigen unter Euch, die Ihr Erspartes kurzfristig anlegen und als Neukunden von einem hohen Zinssatz profitieren wollen, ist Opel Bank Tagesgeld zu empfehlen.

Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist.

Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Mit der richtigen Kreditkarte aus unserem Kreditkartenvergleich bleibt Ihr zudem finanziell flexibel und müsst Euch um unerwartete Ausgaben keine Sorgen machen.

Fazit zum Openbank Tagesgeldkonto

Das kostenlose Openbank Tagesgeldkonto ein attraktives Angebot für alle, die Ihr Erspartes flexibel zu konkurrenzfähigen Zinsen anlegen wollen. Das Konto kann bequem online eröffnet und verwaltet werden und bietet unter der Voraussetzung der Erfüllung der Umsatzbedingungen selbst nach dem Aktionszeitraum noch attraktive Zinsen. Lediglich im Hinblick auf Einlagensicherung und Kundenbewertungen hat die Bank noch etwas Aufholbedarf.