Commerzbank Tagesgeld mit 2,75% Zinsen: Alle Vor- und Nachteile + Erfahrungen

Die deutsche Großbank bietet mit dem Commerzbank Tagesgeldkonto ein weiteres Produkt. Doch was kann das Konto, mit welchen Zinsen kann man rechnen und worauf gilt es bei der Eröffnung zu achten?

Das Commerzbank Tagesgeldkonto verspricht eine flexible Kontoführung bei vergleichsweise hohen Zinsen. Doch wie schlägt es sich im großen Tagesgeld Vergleich? Erfahrt jetzt mehr zu den Vor- und Nachteilen des vielversprechenden Angebots.

Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.

Tagesgeld kurz erklärt

• Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
• Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Zinsen können (täglich) variieren
• Keine Kündigungsfristen

Wer steckt hinter der Commerzbank?

Der Name Commerzbank ist kein unbekannter und dürfte wohl jedem in der Republik bekannt sein. Das 1870 gegründete Geldhaus ist eine etablierte Größe im deutschen Finanzmarkt und rangiert in der Liste der größten Banken gleich hinter der Deutschen Bank auf Position zwei.

Nach strukturellen Schwierigkeiten während der Bankenkrise im Jahr 2008 steht die Filialbank nach umfangreichen Umstrukturierungen wieder auf eigenen Beinen und bietet neben flexiblen Tagesgeldkonten eine breite Palette an Dienstleistungen an, die sich sowohl an Privat- als auch an Geschäftskunden richten. Darunter das Commerzbank Festgeldkonto, Commerzbank Girokonto und die Commerzbank Kreditkarte.

Neben der Absicherung durch die gesetzliche Einlagensicherung (100.000 Euro pro Kunde) bietet Euch die Commerzbank durch ihre Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. gleich ein doppeltes Sicherheitsnetz. Was Eure Einlagen angeht, seid Ihr bei der Bank folglich auf der sicheren Seite und im Falle einer unwahrscheinlichen Pleite der Bank gut abgesichert.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.

Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das Commerzbank Tagesgeldkonto?

Das Tagesgeld bei der Commerzbank macht auf den ersten Blick einen recht soliden Eindruck und kommt mit einer ganzen Reihe von Vorteilen daher. Wie auch die meisten anderen Produkte der Commerzbank könnt Ihr das Tagesgeld Commerzbank Konto bequem über die Banking-App verwalten. So habt Ihr Euer Erspartes jederzeit und überall im Blick.

Ebenso könnt Ihr von einer kostenlosen Kontoführung profitieren. Sprich, es gibt keine Commerzbank Tagesgeldkonto Kosten, die Ihr berücksichtigen müsst. Egal, ob es um die Tagesgeldkonto-Eröffnung oder Kontoführung geht, die Commerzbank verrechnet Euch keine Kosten und Gebühren.

Gelder, die Ihr in das Commerzbank-Tagesgeldkonto anlegt, unterliegen keiner Bindung, so seid Ihr finanziell vollkommen flexibel und könnt je nach Bedarf jederzeit auf das Ersparte zurückgreifen. Auch was die gewünschte Einlagensumme angeht, setzt auch die Commerzbank keine Grenzen. Beim Tagesgeld bei der Commerzbank gibt es keine Mindesteinlage, was insofern ein Vorteil ist, als dass Ihr bereits mit einem Euro ein Konto eröffnen könnt und von den Zinsen profitiert.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• kostenlose Eröffnung des Kontos
• keine Kontoführungsgebühren
• Nutzung des Tagesgeldkontos über die Banking-App
• Kapital jederzeit zugänglich
• keine Mindesteinlage

Wie hoch sind die Commerzbank Tagesgeld Zinsen?

Unter dem Namen Topzinskonto Plus bietet die Commerzbank derzeit eine spezielle Aktion für Bestands- und Neukunden an. Für Gelder, die in den letzten sechs Monaten nicht auf einem Konto bei der Commerzbank AG angelegt waren, bietet Euch die Bank einen Zinssatz von 2,75 Prozent, der allerdings auf maximal 12 Monate begrenzt ist. Allerdings kommt das Topszinskonto Plus mit einem kleinen Haken, denn es gibt keine Zinsgarantie.

Die Bank ermöglicht somit sowohl Neu- als auch Bestandskunden durch die Eröffnung eines Tagesgeldkontos von den aktuell hohen Zinsen Aktion zu profitieren. Im Rahmen dieser Aktion wird der Aktionszins quartalsweise nach der Eröffnung des sogenannten Topzinskonto Plus gutgeschrieben, aber ist eben auf maximal 12 Monate begrenzt.

Und zum Schluss noch eine gute Nachricht, seit 2022 sind beim Tagesgeldkonto der Commerzbank auch Strafzinsen kein Thema mehr. Vormals erhob die Bank für neu eingerichtete Konten, auf denen mehr als 50.000 Euro angelegt waren, ein „Verwahrentgelt“ von 0,5 Prozent, was den Spareffekt im Prinzip aufhob. Mit der Abschaffung der Strafzinsen könnt Ihr nun wieder das volle Potenzial eines Tagesgeldkontos nutzen und Eure Ersparnisse ohne Abzüge wachsen lassen.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Welche Nachteile hat das Commerzbank Tagesgeldkonto?

Das Tagesgeldkonto der Commerzbank hat trotz einiger Vorteile auch einige weniger ansprechende Aspekte. Ein Nachteil ist mit Sicherheit der variable Zinssatz und die damit einhergehende fehlende Zinsgarantie.

Ebenso können Kunden, die ihr Geld zuvor auf einem anderen Konto oder Anlageinstrument der Commerzbank geparkt haben, das Angebot des Topzinskonto Plus nicht in Anspruch nehmen. Inwieweit dies auch wirklich kontrolliert wird, genauer gesagt kontrolliert werden kann, bleibt dahingestellt.

Ein weiterer Kritikpunkt ist, dass die Bank derzeit weder Tagesgeld-Gemeinschaftskonten noch Commerzbank Tagesgeldkonten für Minderjährige anbietet. Wer gemeinsam sparen oder gleich im Namen des eigenen Kindes Erspartes zur Seite legen will, muss hier auf andere Anbieter, wie das IKB Tagesgeldkonto, zurückgreifen.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Commerzbank-Tagesgeld?

Wie bereits erwähnt, handelt es sich beim Commerzbank-Tagesgeldkonto und des Topzinskonto Plus, welches wir noch keinem gründlichen Test unterziehen konnten. Sucht man auf renommierten Bewertungsplattformen wie Trustpilot nach Tagesgeldkonto Commerzbank Erfahrungen anderer Kunden, offenbart sich ein gemischtes Stimmungsbild bei der Gesamtnote „Ungenügend“.

Während hier oftmals weniger die Finanzprodukte selbst im Fokus stehen, wird in vielen Fällen der schlechte Kundenservice der Bank bemängelt, ein Punkt, der sich bekanntlich nur schwer unabhängig überprüfen lässt. Bei einer so großen Bank wie der Commerzbank beziehen sich diese Kundenmeinungen jedoch immer auf das gesamte Feld an Dienstleistungen. Sprich, diese durchwachsenen Erfahrungen beziehen sich nicht zwingend auf das Tagesgeldkonto.

Wie kommen wir zu den Erfahrungen über das Commerzbank-Tagesgeldkonto?

Unser Team, bestehend aus rund 40 Mitarbeitern, setzt sich täglich mit Finanzprodukten auseinander, um Ihnen umfassende Einblicke in deren Erfahrungen zu bieten. Mit langjähriger Expertise führen wir regelmäßig Tests durch und aktualisieren unsere Informationen, um Euch unsere Erfahrungen in einem Tagesgeldvergleich zu präsentieren.

Unsere Bewertungskriterien basieren auf verschiedenen Faktoren, darunter die anfallenden Gebühren, die Abrechnungsmethode und die zusätzlichen Leistungen, die von der Bank angeboten werden. Durch diese Kriterien können wir klare Vor- und Nachteile herausstellen. Besonderes Augenmerk legen wir dabei auf den Mehrwert für die Kunden, um sicherzustellen, dass die empfohlenen Kreditkarten optimal zu den individuellen Bedürfnissen passen. Unsere Bewertungen erfolgen mehrmals im Jahr, um sicherzustellen, dass unsere Informationen stets auf dem neuesten Stand sind.

Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.

Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.

Wie kann man ein Commerzbank-Tagesgeldkonto eröffnen?

Wenn Ihr ein Commerzbank-Tagesgeldkonto einrichten wollt, ist dies ganz bequem in nur wenigen Minuten von zu Hause aus über die Webseite der Bank möglich. Die Kontoeröffnung bei der Commerzbank lässt sich grob in vier Hauptbereiche unterteilen:

1. Persönliche Informationen und Adressdaten: Im ersten Schritt müsst Ihr Eure persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Geburtsort und -land, Staatsangehörigkeit, Meldeadresse und Steueridentifikationsnummer angeben. Zudem wird geprüft, ob Ihr auch in anderen Ländern steuerlich ansässig seid.
2. Berufs- und Kontaktinformationen: Im nächsten Abschnitt müsst Ihr Informationen zu Eurem Berufsstand, sowie Eure Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse angeben und zustimmen, die Kontoeröffnungsunterlagen per E-Mail zu erhalten. Weiterhin werden in diesem Schritt die Zugangsdaten für das Digital-Banking festgelegt.
3. Vertragsbedingungen: Im dritten Schritt werdet Ihr aufgefordert Eure erwarteten Kontoumsätze, inklusive der regelmäßig erwarteten Geldeingänge sowie Bargeldein- und -auszahlungen pro Monat anzugeben. Im Anschluss werden Euch alle Informationen über die Zinssätze und Bedingungen der Sonderverzinsung bereitgestellt und das Referenzkonto (IBAN und Kontoinhaber) abgefragt. Zu guter Letzt gilt es nur noch, die Vertragsbedingungen zu akzeptieren.
4. Prüfung der Daten: Vor dem endgültigen Abschluss erhaltet Ihr einen Überblick über alle gemachten Angaben und habt die Möglichkeit, diese noch einmal anzupassen. Nach der Überprüfung und Bestätigung der Angaben werden diese mit einem Klick auf „Antrag erstellen“ abgeschickt. Nach einer kurzen Prüfung könnt Ihr Euch den Kontoeröffnungsantrag herunterladen oder Euch per Mail zusenden lassen.

Bevor Ihr das Tagesgeldkonto Commerzbank nun nutzen könnt, müsst Ihr noch das Legitimationsverfahren abschließen. Die Legitimation kann in einer Filiale der Commerzbank, per Postident oder mittels Video-Ident über die IDENT App der Commerzbank erfolgen. Für eine schnelle Online-Einrichtung empfehlen wir die letztere Option. Hierfür benötigt Ihr einen gültigen Lichtbildausweis sowie ein Smartphone oder einen Computer mit Kamera und Mikrofon sowie stabiler Internetverbindung.

Für wen lohnt sich ein Commerzbank-Tagesgeldkonto?

Mit Blick auf den variablen Zinssatz eines neuen Tagesgeldkontos lohnt sich das Commerzbank-Tagesgeld vorwiegend für all jene, die ihr Geld für kurze Zeit bei vergleichsweise hohen Zinsen anlegen möchten. So lässt sich unter anderem ideal bereits Erspartes, wie für eine Reise zurückgelegtes Geld, anlegen, während man ganz nebenbei beträchtliche Commerzbank Tagesgeld Zinsen einstreichen kann.

Eine Anlage über den Aktionszeitraum hinaus macht aus unserer Sicht nur wenig Sinn – hier haben die Zinskonditionen anderer Anbieter deutlich mehr zu bieten. Auch wer ein Fan von regelmäßigen Zinsgutschriften ist, findet bei anderen Banken in der Regel attraktivere Angebote. Dank der kostenlosen Kontoeröffnung und -führung spricht jedoch nichts gegen eine kurzweilige Veranlagung. Für alle Unternehmer lohnt sich ein Blick auf die Tagesgeldkonten für Firmenkunden.

Unser Expertentipp: Durch den regelmäßigen Wechsel zu Konten mit attraktiveren Konditionen könnt Ihr als Anleger Euer Kapital effizient einsetzen. Hier spricht man vom sogenannten Tagesgeld-Hopping.

Welche Alternativen gibt es zum Commerzbank-Tagesgeld?

Die Auswahl an Tagesgeldkonten ist bekanntlich enorm und so solltet Ihr auch für den Fall, dass Euch das Tagesgeldkonto Commerzbank nicht zusagt, ohne Probleme eine gleichwertige oder sogar bessere Alternative finden. Hier ein Überblick über die attraktivsten Alternativen:

Als eines der besten Tagesgeldkonten aktuell zeigt sich insbesondere das Vivid Tagesgeldkonto. Mit einem Top-Zinssatz bei einer Zinsgarantie von zwei Monaten profitiert Ihr von dem Vorteil, jederzeit auf Eure Einlagen zugreifen zu können.

Das ING Tagesgeld als Alternative überzeugt mit einem ebenfalls recht hohen Zinssatz und einer sehr hohen Einlagensicherung. Die Zinsausschüttung erfolgt dabei jährlich.

Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel auch bei dem Consorsbank Tagesgeld an. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos. Außerdem habt Ihr hier die Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto zu erstellen.

Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.

Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Unser Fazit zum Commerzbank Tagesgeldkonto

Die Commerzbank bietet mit ihrem Topzinskonto Plus, ein attraktives Tagesgeldkonto, mit dem man beträchtliche Zinsen einstreichen kann. Wegen des variablen Zinssatzes kann das Angebot unserer Meinung nach bei Weitem nicht mit denen von anderen Banken mithalten. Wer jedoch kein Problem damit hat, dass es keine Zinsgarantie gibt, findet mit dem Commerzbank-Tagesgeldkonto ein zumindest kurzfristig sehr attraktives Angebot.