Auf der Suche nach einer idealen Kreditkarte stößt man schnell auf viele verschiedene Modelle. Im Kreditkarten-Vergleich stellt man fest, dass viele Kreditkartenmodelle sich durch günstige Konditionen auszeichnen, darunter auch Kreditkarten ohne SCHUFA.
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Doch welche davon kann man auch ohne SCHUFA-Prüfung beantragen? Und für wen eignen sich Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung überhaupt? Wir vergleichen die besten Kreditkarten ohne SCHUFA und zeigen Euch, welche Aspekte Ihr bei der Wahl unbedingt beachten solltet!
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Schufa-Abfrage?
- Kreditkarten ohne SCHUFA im Vergleich
- Welche Kreditkarte ohne SCHUFA gibt es?
- Warum ist die SCHUFA für Kreditkarten relevant?
- Was sollte man bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA beachten?
- Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Was sind die Nachteile einer Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Wie kann ohne SCHUFA ein Basiskonto mit Kreditkarte eröffnet werden?
- Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Wie testen die reisetopia Finanzexperten eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Wie beantragt man eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Welche Businesskreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung gibt es?
- Welche ist die beste Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Welches sind die besten Alternativen zur Kreditkarte ohne SCHUFA?
- Unser Fazit zu Kreditkarte ohne SCHUFA
Was ist eine Schufa-Abfrage?
Die SCHUFA ist die Kurzform für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Es handelt sich hierbei um die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern, die von einer Wirtschaftsauskunftei gesammelt und verwaltet werden.
- Dauerhaft kostenlose SCHUFA-Basisscore-Auskunft
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Unternehmen wie Banken, Vermieter oder Mobilfunkanbieter können bei der SCHUFA Auskünfte über potenzielle Kunden einholen, um deren Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit einschätzen zu können. Die SCHUFA speichert unter anderem Daten über bestehende Kreditverträge, Konten, aber auch über eventuelle Zahlungsverzüge oder Insolvenzen.
Kreditkarten ohne SCHUFA im Vergleich
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Insbesondere Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen sowie Personen ohne festes oder mit geringem Einkommen stellen sich vielleicht die Frage, wie sie überhaupt an eine Kreditkarte kommen können. Denn oft kursiert die Vermutung, dass die Beantragung durch eine schlechte Bonität beeinflusst wird.
Doch dies heißt noch lange nicht, dass man keine Kreditkarte beantragen kann, denn einige Kreditkartenmodelle verzichten auf die SCHUFA-Abfrage. Welche Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung besonders vorteilhaft sind, auf welche Gebühren Ihr Euch einstellen müsst und welche Alternativen es gibt, erfahrt Ihr in diesem Ratgeber!
Welche Kreditkarte ohne SCHUFA gibt es?
Nicht alle Kreditkartenmodelle kann man nur mit SCHUFA-Nachweis eröffnen, denn es gibt auch Kreditkarten ohne Kreditrahmen. Wenn kein Kredit ausgestellt wird, bedarf es logischerweise auch keiner Auskunft über die Bonität eines Antragsstellers. Denn schließlich besteht für den jeweiligen Anbieter kein Risiko, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden könnte.
Unterschiedliche Kreditkartenmodelle
Die Kreditkarten ohne SCHUFA funktionieren nämlich ausschließlich auf Guthabenbasis. Kreditkarteninhaber können so nämlich nur über Geldsummen verfügen, die sie auch tatsächlich besitzen. In Deutschland gibt es vorwiegend zwei relevante Kreditkartenmodelle, die ohne SCHUFA-Nachweis eröffnet werden können:
Prepaid Kreditkarte
Bei Prepaid Kreditkarten ist der Name eigentlich Programm. Hier handelt es sich um eine Kreditkarte ohne SCHUFA, da die Verfügungssumme auf einer Prepaid Kreditkarte bereits im Voraus eingezahlt werden muss. Somit kann man die Kreditkarte nicht über die vorausbezahlte Summe hinaus überziehen.
Debitkarte
Die zweite Variante einer Kreditkarte ohne SCHUFA ist die sogenannte Debitkarte. Diese stellt ebenfalls keine Kreditfunktion bereit und funktioniert eher wie eine klassische Girocard, denn sie wird in Kombination mit einem Girokonto ausgestellt. Die Akzeptanz der Debitkarten ist dabei recht solide.
Dies bedeutet folglich auch, dass alle Zahlungen mit der Karte automatisch vom jeweiligen Konto abgebucht werden und der Kreditkartenanbieter somit keinen Kredit bereitstellen muss. Allerdings sollte man bei diesem Kreditkartenmodell beachten, dass es sich auch um ein Konto ohne SCHUFA handeln muss, um die Bonitätsprüfung zu umgehen.
Hinweis: Wichtig ist hier, dass Banken eine Debit-Kreditkarte nur ohne SCHUFA-Abfrage ausgeben, wenn das dazugehörige Konto keinen Dispo-Rahmen hat. Sobald Sie das Konto überziehen können, müssen die Institute auch den SCHUFA-Score prüfen.
Virtuelle Kreditkarte
Die virtuelle Kreditkarten funktionieren im Prinzip genau wie physische Kreditkarten, bloß dass die Daten auf einem mobilen Gerät eingesehen werden können und auch damit bezahlt wird. Mit dieser Online-Kreditkarte kann dann online bezahlt werden, sie muss jedoch vor der Verwendung aufgeladen werden und funktioniert nur auf Guthabenbasis, sodass Ihr die Kreditkarte nicht überziehen könnt.
Warum ist die SCHUFA für Kreditkarten relevant?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist im Allgemeinen für die Vermittlung der Kreditwürdigkeit an Dritte zuständig. Dies bedeutet konkret, dass die SCHUFA Holding AG finanzielle Daten über Privatpersonen und Unternehmen sammelt, und somit die Bonität prüft. Diese tritt in Form eines sogenannten SCHUFA-Scores auf und prognostiziert auf Basis finanzieller Daten, wie wahrscheinlich die Rückzahlung eines Kredits ist.
Es gibt mehrere Aspekte, die einen negativen SCHUFA-Eintrag beeinflussen können. Unter anderem können unter anderem Mahnbescheide, geplatzte Schecks und Privatinsolvenz zu einer negativen Bonität führen. Wer seinen SCHUFA-Score genauer einsehen möchte, sollte einen Blick auf den Dienstleister Bonify werfen, wo Ihr Eure Bonität prüfen könnt.
Daher verlangen auch Kreditkartenanbieter in den meisten Fällen eine SCHUFA-Auskunft, da somit das Risiko besser eingeschätzt werden kann. Für diejenigen mit schlechter Bonität bedeutet dies, dass sie eine höhere Chance haben, abgelehnt zu werden. Doch prüfen alle Anbieter den SCHUFA-Score?
Hinweis: Die SCHUFA-Bewertung, auch als SCHUFA-Score bekannt, ist eine numerische Einschätzung der Kreditwürdigkeit einer Person. Dieser Score soll Banken und anderen Finanzinstituten helfen, das Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten.
Mit dieser Kartenvariante können nur Beträge ausgegeben werden, die zuvor als Guthaben auf die Karte überwiesen wurden. Besonders vorteilhaft ist bei dieser ohne SCHUFA Kreditkarte, dass sie kostenlos daherkommt und nach der Beantragung sofort einsatzbereit ist.
Was sollte man bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA beachten?
Bevor man aber eines der Kreditkartenmodelle beantragt, sollte man alle Konditionen ergründen. Denn es gibt einige Aspekte, die man bei einer Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beachten sollte.
Akzeptanz
In erster Linie sollte man sich über die Akzeptanz der ausgewählten ohne SCHUFA Kreditkarte informieren. Denn mitunter kann es vorkommen, dass die Kreditkarte an manchen Orten vielleicht nicht akzeptiert wird. Denn Prepaid oder Debit Kreditkarten werden eventuell nicht für eine Zahlung zugelassen.
Dies kann schnell zu Unannehmlichkeiten führen, weshalb man die Konditionen rund um die Akzeptanz unbedingt vorher abklären sollte.
Jahresgebühr
Einige Prepaid Kreditkarten werden ohne Jahresgebühr angeboten. Die kostenlosen Kreditkarten haben oft dieselben oder sogar günstigere Konditionen als kostenpflichtige Modelle. Allerdings sollte man darauf achten, ob die trotz SCHUFA Kreditkarte auch wirklich bedingungslos gratis sind.
Denn einige Modelle sind vielleicht nicht dauerhaft kostenlos, sondern nur über einen bestimmten Zeitraum. Außerdem kann es sein, dass die Jahresgebühr an anderen Stellen kompensiert wird und somit zusätzliche Gebühren anfallen.
Auslandszahlungen
Wer viel reist oder viele Zahlungen im Ausland tätigt, sollte sich auch unbedingt über die Konditionen rund um den Auslandszahlungsverkehr informieren. Denn wenn die Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen zu hoch sind, kann dies bei regem Finanzverhalten schnell zu hohen Zusatzkosten führen.
Kreditkarten ohne SCHUFA sind in der Regel nicht wirklich am besten für Auslandszahlungen geeignet, weshalb man vielleicht andere Kreditkartenmodelle in Betracht ziehen sollte. Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren sind unter anderem deutlich vorteilhafter für diesen Zweck. Besonders für Vielreisende empfehlen sich aber unter anderem auch spezielle Kreditkarten zum Meilen sammeln.
Bargeldumgang
Auch heutzutage ist der Bargeldumgang noch ein relevantes Thema. Wer also viel mit Bargeld zahlt, sollte sich auch diese Gebühren vorab anschauen. Denn manchmal erheben Kreditkartenanbieter hohe Kosten auf Bargeld Ein- oder Auszahlungen.
Vor allem, wenn es sich um einen digitalen Anbieter handelt, kann der Bargeldumgang unter anderem problematisch werden. Denn wenn wenige oder keine Filialen vorhanden sind, können Bargeldeinzahlungen oder Abhebungen an Fremdautomaten schnell teuer werden. Daher haben einige Direktbanken Partnerfilialen oder stellen Bargeldabhebungen bei teilnehmenden Einzelhändlern zur Verfügung. Allerdings gibt es auch Kreditkarten, mit denen man kostenlos Bargeld abheben kann.
Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Welche Vorteile die Kreditkarte ohne SCHUFA mit sich bringt, wird im Folgenden erläutert.
Kein Risiko der Verschuldung
Da die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung nur auf dem Guthaben basieren, gibt es auch kein Risiko für die Verschuldung in diesem Aspekt. Somit behält man auch die finanzielle Kontrolle und muss sich keine Sorgen um eine hohe Kreditkartenabrechnung machen.
Wie bereits erwähnt haben einige Kreditkarten mit Kreditrahmen die sogenannte Teilzahloption, die den ausstehenden Betrag sehr hoch verzinst und sich somit negativ ausprägen kann.
Gleiche Funktionen wie herkömmliche Kreditkarten
Zudem handelt es sich bei den meisten Kreditkarten ohne SCHUFA zwar um Prepaid Kreditkarten, jedoch verfügen diese in den meisten Fällen über die gleichen Funktionen wie eine reguläre Kreditkarte. Dazu zählen dieselben Sicherheitsfunktionen, weltweite Akzeptanz, Bargeldabhebungen und die Funktion des kontaktlosen Bezahlens.
Lediglich bei Mietwagen oder Hotel Reservierungen kann es Probleme geben, da der fehlende Kreditrahmen eigentlich eine Sicherheit für den Autovermieter oder das Hotel ist. Allerdings gibt es auch Mietwagen, die ohne Kreditkarte gemietet werden können.
Kein Gehaltsnachweis nötig
Ebenfalls vorteilhaft ist, dass kein Gehaltsnachweis nötig ist. So kann eine Kreditkarte auch mit SCHUFA ebenfalls uneingeschränkt genutzt werden. Dieser Vorteil ist besonders für Schüler und Arbeitslose wichtig, da diese meist keine Arbeit haben und daher Ihr Gehalt nicht nachweisen könnten, jedoch trotzdem eine Kreditkarte ohne Kreditrahmen erhalten können.
Alle Vor- und Nachteile im Überblick:
| Vorteile | Nachteile |
| Kein Risiko der Verschuldung | beschränkte finanzielle Flexibilität |
| Funktionen wie herkömmliche Kreditkarten | eingeschränkte Akzeptanz |
| Kein Gehaltsnachweis nötig | Begrenzte Bargeldabhebungen |
| Auch mit negativem SCHUFA-Eintrag erhältlich | keine Zusatzleistungen wie z.B. Versicherungen |
Was sind die Nachteile einer Kreditkarte ohne SCHUFA?
Allerdings hat ein solches Kreditkartenmodell auch einige Nachteile, die man sich bewusst werden sollte.
Geringere finanzielle Flexibilität
Durch den fehlenden Kreditrahmen ist natürlich in erster Linie weniger finanzielle Flexibilität möglich. Zwar ist hier das Risiko der Verschuldung geringer, allerdings kann man die Kreditkarte nicht überziehen und muss somit immer das Guthaben der Kreditkarte im Auge behalten.
Eine zusätzliche Liquidität kann aber besonders bei sowohl privaten als auch geschäftlichen Investitionen sinnvoll sein. Außerdem können so manche spontanen Einkäufe entfallen, da immer genügend Guthaben vorhanden sein muss.
Begrenzte Bargeldabhebungen
Des Öfteren sind Bargeldabhebungen bei Kreditkarten ohne SCHUFA ebenfalls begrenzt, da das Kreditkartenlimit für diese Leistung oft nicht besonders hoch ist.
Keine Zusatzleistungen
Kreditkarten ohne Kreditrahmen, wie Debitkarten und Prepaid-Karten, bieten in der Regel keine umfangreichen Zusatzleistungen wie Versicherungen, die man häufig bei herkömmlichen Kreditkarten findet. Einige Prepaid- oder Debitkarten können grundlegende Versicherungsleistungen bieten, dies ist jedoch weniger üblich und meist nicht so umfangreich wie bei Kreditkarten.
Möglicherweise eingeschränkte Akzeptanz
Des Weiteren werden Prepaid Kreditkarten beispielsweise auch nicht zu 100 Prozent überall akzeptiert. Bei diversen Reservierungen, zum Beispiel Hotel- oder Mietwagenbuchungen, kann es sein, dass nur reguläre Kreditkarten akzeptiert werden. Daher ist es zu empfehlen, sich vorab über die akzeptierten Zahlungsmethoden zu informieren. Zudem sollte man darauf achten, dass die jeweiligen Anbieter der Kreditkarten auch seriös sind und faire Konditionen bereitstellen.
Unser Tipp: Ob eine Kreditkarte ohne SCHUFA nun mehr oder weniger vorteilhaft ist, hängt jedoch auch stark vom jeweiligen Antragssteller ab. Denn für manche Gruppen lohnt sich ein solches Kreditkartenmodell unter anderem eher als für andere.
Wie kann ohne SCHUFA ein Basiskonto mit Kreditkarte eröffnet werden?
Ein Basiskonto ist ein Konto, was sich für grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen und Abhebungen eignet. Das Besondere daran, Ihr könnt ein Basiskonto auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag eröffnen, es sei denn, Ihr habt bereits ein Konto bei einer anderen Bank.
Zu diesem Basiskonto wird meist eine Debitkarte von Visa oder Mastercard mit herausgegeben, die eine gute Alternative für alle darstellt, die aufgrund einer schlechten Bonität kein Girokonto bekommen können.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Ob sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA lohnt, hängt vom eigenen Finanzverhalten ab. Denn mitunter gibt es einige Aspekte, die zu beachten sind und in Kombination mit dem eigenen Finanzverhalten beleuchtet werden sollten. Dazu gehören unter anderem Berufsstand, Einkommen und finanzielle Bedürfnisse.
In erster Linie ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA natürlich offensichtlicher Weise für Leute mit schlechter Bonität interessant. Wer einen negativen SCHUFA-Score hat, kommt in der Regel nur schwierig an Kreditkarten mit Kreditrahmen dran. Aufgrund der negativen SCHUFA-Auskunft sind diese Art von Kreditkarten besonders für junge Leute wie Schüler und Studierende, aber auch für Asylbewerber geeignet.
Auch, wenn es für Studierende grundsätzlich nicht unmöglich ist, eine reguläre Kreditkarte zu beantragen, bietet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA für diese Gruppe natürlich in erster Linie besonders an. Besonders auf Reisen und beim Einkaufen in Online-Shops kann eine Kreditkarte von großem Vorteil sein.
Kreditkarte ohne Einkommen
Auch Personen mit geringem Einkommen können ein solches Kreditkartenmodell gut beantragen. Ungeachtet der Umstände kann die Beantragung einer Kreditkarte manchmal zu Problemen führen, da einige Kreditkartenanbieter einen Einkommensnachweis fordern.
Unter Umständen kann eine solche Kreditkarte auch für Selbstständige interessant sein, die mit Ihrem Unternehmen noch ganz am Anfang stehen. Durch die fehlende SCHUFA-Prüfung ist auch der Einkommensnachweis überflüssig, denn es besteht kein Kreditrahmen und daher kein Risiko für den Kreditkartenanbieter. Personen ohne regelmäßiges Gehalt wie Studenten oder Selbstständige können somit alle Vorteile einer Kreditkarte nutzen.
Wie testen die reisetopia Finanzexperten eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Wir von reisetopia, bestehend aus rund 30 Mitarbeitern, hat sich intensiv mit Kreditkarten ohne SCHUFA auseinandergesetzt, um Euch umfassend unter anderem die Vor- und Nachteile aufzuzeigen, sowie die attraktivsten Kreditkartenmodelle vorzustellen. Mit langjähriger Expertise im Bereich Kreditkartenangebote führen wir regelmäßig Tests durch und aktualisieren unsere Informationen.
Unsere Bewertungskriterien basieren auf verschiedenen Faktoren, darunter die anfallenden Gebühren, die Abrechnungsmethode und die zusätzlichen Leistungen, die von der Bank angeboten werden. Durch diese Kriterien können wir klare Vor- und Nachteile herausstellen. Besonderes Augenmerk legen wir dabei auf den Mehrwert für die Kunden, um sicherzustellen, dass die empfohlenen Kreditkarten optimal zu den individuellen Bedürfnissen passen. Unsere Bewertungen erfolgen mehrmals im Jahr, um sicherzustellen, dass unsere Informationen stets auf dem neuesten Stand sind.
Um die besten Finanzprodukte für Euch zu finden, führen wir seit Jahren unabhängige und umfassende Vergleiche durch. Dafür testen wir die Angebote nach festen Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Kundenservice und stellen die Ergebnisse transparent gegenüber. So könnt Ihr sicher sein, eine gut informierte Entscheidung zu treffen. Erfahrt mehr darüber, wie reisetopia Finanzprodukte testet.
Bei Fragen oder Anmerkungen könnt Ihr uns jederzeit per E-Mail kontaktieren.
Wie beantragt man eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Die Beantragung einer Kreditkarte ohne SCHUFA erfolgt in der Regel auf unkomplizierten Wegen. Sobald Ihr Euch für das zu Euch am besten passende Modell entschieden habt, folgen weitere Schritte:
- Online-Antrag ausfüllen: Zunächst muss das Antragsformular für die Kreditkarte ohne SCHUFA mit allen erforderlichen Informationen ausgefüllt werden. Darunter der vollständige Name, Adresse und Geburtsdatum.
- Identitätsprüfung: Die meisten Anbieter sind gesetzlich verpflichtet, die Identität der Kunden zu überprüfen. Dies kann unter anderem durch das Videoident– oder Postident-Verfahren erfolgen.
- Vertragsbedingungen prüfen: Das Prüfen der Vertragsbedingungen, der Gebührenstruktur und anderen wichtigen Informationen ist relevant, um mögliche versteckte Kosten zu vermeiden.
- Antrag abschicken: Anschließend kann der Antrag wie gefordert abgeschickt werden.
- Erhalt der Kreditkarte: Im letzten Schritt wird die Kreditkarte nach Antragsgenehmigung per Post zugeschickt.
Zu berücksichtigen ist selbstverständlich, dass die Beantragung je nach Bank unterschiedlich erfolgen kann. Hier solltet Ihr den Beantragungsprozess der einzelnen Anbieter beachten.
Welche Businesskreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung gibt es?
Business-Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung sind speziell für Unternehmen und Selbstständige vorgesehen, die eine Finanzierungslösung benötigen, ohne dass eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durchgeführt wird. Solche Karten sind eher selten, aber es gibt einige Optionen und Alternativen, die Unternehmen in Betracht ziehen können.
Welche ist die beste Kreditkarte ohne SCHUFA?
Wenn man alle genannten Aspekte beachtet, kann man sich für eine geeignete Kreditkarte ohne SCHUFA entscheiden. Auf dem deutschen Finanzmarkt gibt es eine beachtliche Auswahl. Wir haben die wichtigsten Anbieter miteinander verglichen:
Trade Republic Kreditkarte
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Revolut Mastercard
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
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Vivid Visa Debitkarte
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
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- Keine SCHUFA-Prüfung
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N26 Flex Mastercard
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Welche Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA gibt es?
Bei den meisten Kreditkarten, welche auch ohne einer SCHUFA-Abfrage beantragt werden können, handelt es sich um Prepaid Kreditkarten. Zu den Prepaid Karten ohne Bonitätsprüfung gehören:
Bei diesen Karten handelt es sich jeweils um eine Prepaid Karte von Mastercard, was einem im Allgemeinen eine große Akzeptanz ermöglicht.
Wer zudem auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto ist, der sollte einen Blick auf die bunq Prepaid Mastercard werfen.
Hinweis: Es gibt nur wenige Prepaid Kreditkarten, die uns als Finanzexperten wirklich überzeugen und die wir uneingeschränkt an Euch weiterempfehlen wollen und können. Daher lohnt es sich immer einen Blick auf andere Kreditkarten zu werfen, die ähnliche Vorteile wie Prepaid Kreditkarten bieten und ebenfalls keine SCHUFA-Prüfung erfordern.
Welche Debitkarten ohne SCHUFA gibt es?
Im Gegensatz zu einer Prepaid Karte, die immer aufgeladen werden muss, bevor diese eingesetzt werden kann, sind Debitkarten direkt mit einem Girokonto verknüpft, von dem Ausgaben zeitnah abgebucht werden. Zu den Debitkarten, die ohne SCHUFA bzw. mit negativem SCHUFA-Score beantragt werden können, gehören:
Einige Karten sind dabei inklusive eines kostenlosen Girokontos erhältlich, sofern sie nicht an gewisse Konditionen geknüpft sind. Da bei diesem Konto kein Kreditrahmen eingeräumt wird, handelt es sich gewissermaßen weiterhin um eine Prepaid-Karte mit zusätzlichen Leistungen.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Welches sind die besten Alternativen zur Kreditkarte ohne SCHUFA?
Bisher nicht die richtige Karte dabei? Wir wollen einmal einen Blick auf alternative Kreditkartenmodell, sowie dessen Vor- und Nachteile werfen. Ein weiterer Weg zu einer Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist zudem über das sogenannte Basiskonto.
Basiskonto mit Kreditkarte
Seit dem Jahr 2016 sind Kreditinstitute verpflichtet, allen EU-Bürgern ein sogenanntes Basiskonto für grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen und Abhebungen anzubieten. Trotz einer SCHUFA Abfrage, darf auch eine negative Bonität nicht zur Absage führen.
Die einzige Bedingung ist, dass der Beantragende noch kein Konto bei einer anderen Bank besitzt. Bei einigen Banken erhält man zu dem Basiskonto auch eine Prepaid oder Debit Kreditkarte dazu, wobei es sich somit um eine Kreditkarte trotz SCHUFA Eintrag handelt.
Kreditkarten mit Kreditrahmen
Wer aber eine positive Bonität vorweisen kann, sollte sich auch nach regulären Kreditkarten umsehen. Denn so kann man die oben genannten Nachteile gut umgehen und die Vorteile einer „echten“ Kreditkarte nutzen. Dazu gehört primär die verbesserte Liquidität, die durch einen Kreditrahmen hergestellt wird.
Mit einem Verfügungsrahmen könnt Ihr somit Eure Kreditkarte überziehen und seid nicht nur auf die Summe angewiesen, die Ihr vorab einzahlt. Allerdings empfiehlt es sich auch mit einem negativen SCHUFA-Score die Beantragung einer Kreditkarte mit Bonitätsprüfung zu versuchen. Denn die Voraussetzungen können je nach Anbieter variieren, sodass es sich lohnt, bei mehreren Kreditkartenmodellen einen Antrag zu probieren.
Die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
Barclays Platinum Double
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
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- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
Hanseatic Bank GoldCard
- Aktion: 0 Euro Monatsgebühr im ersten Jahr
- 4,90 Euro Gebühr pro Monat
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben weltweit**
- Umfangreiches Reiseversicherungspaket inklusive
- Apple Pay und Google Pay fähig
awa7 Visa Kreditkarte
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
Allerdings kommen bei Kreditkartenmodellen mit Verfügungsrahmen einige Aspekte hinzu, die Ihr beachten solltet. Zum einen müsst Ihr Euch im voraus deutlich machen, wie die Karte bezahlt wird. Dies bedeutet konkret, dass Ihr zwischen verschiedenen Rückzahlungsoptionen wählen könnt, denn Ihr könnt die Ausgaben der Kreditkarte entweder ganz oder nur in Teilen abbezahlen.
Falls Ihr letztere sogenannte Teilzahloption wählen solltet, müsst Ihr bedenken, dass die ausstehende Summe meist sehr hoch verzinst wird. Daher solltet Ihr Euch im Voraus die Konditionen rund um den bestehenden Sollzins anschauen oder generell die Teilzahlungsoption meiden, wozu in den meisten Fällen zu raten ist.
Hinweis: Von der Teilzahlungsoption bei Kreditkarten mit Kreditrahmen ist generell abzuraten, da die ausstehende Geldsumme oft sehr hoch verzinst wird. In den meisten Fällen kann man die Teilzahloption beim jeweiligen Kreditkartenanbieter ändern.
Aufgrund der oben genannten Vorteile gibt es also eine große Auswahl an Kreditkarten auf dem Finanzmarkt, die sich bei einer guten Bonität mehr lohnen. Zudem bieten solche Kreditkartenmodelle auch mehr Zusatzleistungen, die besonders im Ausland und auf Reisen zugutekommen können.
Wer noch auf der Suche nach der passenden Kreditkarte ist, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten-Vergleich vorbeischauen. Diverse Filtermöglichkeiten lassen Euch hier schnell und einfach das richtige Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.
Unser Fazit zu Kreditkarte ohne SCHUFA
Besonders für Personen mit geringem Einkommen, junge Leute und natürlich Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA besonders. Es handelt sich größtenteils um Prepaid Kreditkarten, die vor der Nutzung mit genügend Guthaben ausgestattet werden müssen, da man sie nicht überziehen kann. Zwar verschafft dies mehr finanzielle Kontrolle, allerdings gibt es auch einige Nachteile: zum einen sind Spontan-Einkäufe nicht uneingeschränkt möglich, wenn nicht genügend Guthaben vorhanden ist, außerdem gibt es keine zusätzliche Liquidität. Falls dies doch eine Option ist, lohnt es sich, die regulären Kreditkartenmodelle in Erwägung zu ziehen, die auch eine bessere Akzeptanz vorweisen können.
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