Möchtet Ihr Euer Geld nicht nur sicher aufbewahren, sondern auch etwas davon verdienen? Kreditkarten mit Guthabenzinsen bieten eine clevere Möglichkeit, Euer ungenutztes Guthaben für Euch arbeiten zu lassen, während Ihr den Komfort einer Kreditkarte genießt.
DKB Visa Karte
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comdirect Visa Kreditkarte
- Bis zu 150 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
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bunq Prepaid Mastercard
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- Smartes Mobile-Banking und schnelle Kontoeröffnung
- Apple Pay und Google Pay
Lasst uns einen Blick darauf werfen, wie diese Karten funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie haben und für wen sie besonders geeignet sind.
Inhaltsverzeichnis
- Wie funktionieren Kreditkarten mit Guthabenzins?
- Wie viel Guthabenzins bekommt man bei einer Kreditkarte?
- Welche Vorteile haben Kreditkarten mit Guthabenzins?
- Welche Nachteile haben Kreditkarten mit Guthabenzins?
- Welche Kreditkarten mit Guthabenzins gibt es?
- Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Guthabenzins?
- Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Guthabenzins gibt es?
- Unser Fazit zu Kreditkarten mit Guthabenzins
Wie funktionieren Kreditkarten mit Guthabenzins?
Ganz grundlegend gesprochen, sind Guthabenzinsen – wie der Name schon sagt – die Zinsen, die Ihr auf das Geld erhaltet, das Ihr auf einem Konto eingezahlt habt. Diese Zinsen werden täglich berechnet und einmal im Monat auf Euer Konto gutgeschrieben. Dieses Prinzip kennt Ihr sicher vom Tagesgeldkonto oder anderen Sparkonten.
Aber auch einige Kreditkartenanbieter bieten Euch die Möglichkeit, Guthaben auf Euer Kreditkartenkonto einzuzahlen und mit diesem Guthaben Zinsen zu erwirtschaften. Das eingezahlte Guthaben wird ähnlich wie beim Tagesgeldkonto verzinst und die Zinsen werden Eurem Konto gutgeschrieben.
Der große Unterschied zum Tagesgeldkonto ist, dass Ihr nicht nur Zinsen auf Euer Guthaben erhaltet, sondern auch die Funktionen der Kreditkarte voll nutzen könnt. Denn im Gegensatz zur Kreditkarte mit Guthabenzinsen hat ein Tagesgeldkonto keinerlei Zahlungsfunktionen.
Ihr habt somit eine Art „hybride“ Lösung: ein Konto, das sowohl Zinsen abwirft als auch als Kreditkarte dient.
Wie viel Guthabenzins bekommt man bei einer Kreditkarte?
Erstaunlicherweise sind die Zinsen bei vielen Kreditkarten teilweise sogar höher als bei traditionellen Tagesgeldkonten. Die Höhe der Guthabenzinsen variiert natürlich je nach Bank, liegt aber oft zwischen ein und zwei Prozent pro Jahr.
Der tägliche Zinssatz wird aus dem jährlichen Zinssatz berechnet, indem dieser durch 365 geteilt wird. Auf diese Weise wird der Zinsertrag für jeden Tag ermittelt, an dem Ihr ein Guthaben auf der Karte habt.
Wie hoch der Zinssatz auf Euer Guthaben bei Eurer Kreditkarte ist, hängt jedoch nicht nur von Eurer Bank ab, sondern von verschiedenen Faktoren.
Entscheidend ist zum Beispiel auch das allgemeine Marktzinsniveau: Wenn die Zentralbank den Leitzins senkt, fällt in der Regel auch der Zinssatz auf Euer Guthaben.
Fallen auf die Guthabenzinsen Steuern an?
Guthabenzinsen klingen zunächst zu gut, um wahr zu sein, doch es gibt auch ein paar Schattenseiten. In Deutschland fallen auf Zinserträge die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent an – das gilt nicht nur für die Erträge aus Eurem Sparkonto, sondern auch für die Guthabenzinsen. Zusätzlich wird ein Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Abgeltungssteuer erhoben, und falls Ihr kirchensteuerpflichtig seid, kommt auch noch die Kirchensteuer hinzu.
Diese Steuern werden automatisch von Eurer Bank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Wenn Eure Bank ihren Sitz in Deutschland hat, müsst Ihr Euch also nicht selbst um die Versteuerung kümmern.
Es gibt jedoch einen kleinen Lichtblick: den Sparer-Pauschbetrag. Dieser beträgt im Jahr 2024 für Einzelpersonen 1.000 Euro und für zusammen veranlagte Ehepaare 2.000 Euro.
Zinserträge bis zu diesem Betrag bleiben steuerfrei, wenn Ihr bei Eurer Bank einen Freistellungsauftrag einreicht.
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Wie funktioniert die Auszahlung der Guthabenzinsen?
Die Guthabenzinsen werden zwar täglich basierend auf dem aktuellen Guthaben auf Eurer Kreditkarte berechnet, ausgezahlt werden sie aber erst am Ende des Monats.
Sobald die monatliche Berechnung abgeschlossen ist, werden die Guthabenzinsen Eurem Kreditkartenkonto gutgeschrieben. Dadurch profitiert Ihr vom Zinseszinseffekt, denn die Zinsen im nächsten Monat werden nicht nur auf das ursprüngliche Guthaben, sondern auch auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen berechnet.
Welche Vorteile haben Kreditkarten mit Guthabenzins?
Kreditkarten mit Guthabenzinsen bieten eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zu einer attraktiven Option für clevere Finanzplanung machen. Wenn Ihr nach einer einzigartigen Kombination aus Zinsgewinnen und finanzieller Flexibilität sucht, ist die Kreditkarte mit Guthabenzinsen genau das richtige Tool für Euch.
Geld erwirtschaften
Eine der größten Stärken von Kreditkarten mit Guthabenzinsen ist, dass Ihr automatisch Geld verdienen könnt, während zusätzlich Zugang zu einem Kreditrahmen und den Zahlungsfunktionen einer Kreditkarte habt. Das ist ein klarer Vorteil im Gegensatz zu klassischen Sparkonten, die für den alltäglichen Zahlungsverkehr nicht verwendet werden können.
Höhere Zinsen als bei anderen Anlageformen
Dadurch stellen Kreditkarten mit Guthabenzinsen eine interessante Alternative zum traditionellen Tagesgeldkonto dar. Meist bieten sie sogar höhere Zinsen als Tagesgeldkonten, was sie besonders attraktiv macht.
Statt Euer Geld auf einem separaten Tagesgeldkonto zu parken, könnt Ihr es auf Eurem Kreditkartenkonto lassen und trotzdem von attraktiven Zinsen profitieren.
Sinnvolle finanzielle Aufstellung inklusive Girokonto
Viele Banken bieten Kreditkarten mit Guthabenzinsen im Rahmen eines Rundum-Sorglos-Pakets an, das in der Regel ein Girokonto inkludiert. Diese Kombination macht es besonders einfach, alle finanziellen Angelegenheiten an einem Ort zu verwalten. Ihr könnt Eure täglichen Bankgeschäfte erledigen und gleichzeitig von den Vorteilen einer Guthabenzins-Kreditkarte profitieren.
Keine Mindesteinlage
Besonders praktisch ist, dass Kreditkarten keine Mindesteinlage für den Erhalt von Guthabenzinsen voraussetzen. Ihr könnt also flexibel über Euer Geld verfügen und schon ab dem ersten Euro Erträge erwirtschaften. Bei Sparkonten ist es hingegen üblich, dass es eine Mindesteinlage gibt, um von den angeworbenen Zinsen profitieren zu können.
Tägliche Verfügbarkeit des Guthabens
Ein weiterer großer Vorteil ist die tägliche Verfügbarkeit Eures Guthabens. Ihr könnt jederzeit über Euer Geld verfügen, ohne Kündigungsfristen oder Wartezeiten wie beim Festgeldkonto in Kauf nehmen zu müssen. Zudem könnt Ihr die Kreditkarte weltweit zum Bezahlen einsetzen und möglicherweise sogar von weiteren Leistungen wie Reiseversicherungen oder Bonusprogrammen profitieren – ein klarer Vorteil gegenüber dem rein auf Sparen fokussierten Tagesgeldkonto.
Sicherheit
Auch die Sicherheit ist ein großer Pluspunkt. Denn das Guthaben auf Eurer Kreditkarte ist durch die Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro geschützt. Selbst im Falle einer Bankenkrise müsst Ihr Euch also um den Schutz Eurer Ersparnisse keine Sorgen machen.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Nachteile haben Kreditkarten mit Guthabenzins?
Kreditkarten mit Guthabenzinsen ermöglichen zwar, Euer Kapital fortwährend, wachsen zu lassen, aber es gibt auch einige Nachteile, die Ihr nicht außer Acht lassen solltet.
Hohe Sollzinsen
Ein wesentlicher Nachteil von Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind die hohen Sollzinsen. Wenn Ihr Euer Konto am Ende des Monats nicht vollständig ausgleicht, fallen Zinsen an, die deutlich höher als die Erträge aus den Guthabenzinsen sind.
Daher ist es wichtig, die Kreditkartenabrechnung stets rechtzeitig zu begleichen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden. Bevor Ihr Euch für eine Kreditkarte mit Guthabenzinsen entscheidet, solltet Ihr Euch also unbedingt nach der Höhe der Sollzinsen erkundigen.
Kreditkarten mit Guthabenzins oftmals gebührenpflichtig
Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto sind viele Kreditkarten mit Guthabenzinsen nicht kostenlos. Zusätzlich zu möglichen Jahresgebühren können weitere Kosten wie Fremdwährungsgebühren oder Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen. Es ist daher ratsam, die Gebührenstruktur der Kreditkarte genau zu prüfen und mit den erwarteten Zinserträgen abzuwägen.
Abgeltungssteuer
Ebenso solltet Ihr nicht vergessen, dass auf die erzielten Zinserträge Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer anfällt, wenn die Zinserträge über dem Sparer-Pauschbetrag liegen.
Diese Steuerlast solltet Ihr bei der Planung Eurer Sparziele berücksichtigen und unbedingt einen Freistellungsauftrag einreichen.
Festgelegte Höchstbeträge
Ein weiterer potenzieller Nachteil ist, dass bei vielen Kreditkarten mit Guthabenzinsen zwar kein Mindest-, dafür aber ein Höchstbetrag festgelegt ist, bis zu dem das Guthaben verzinst wird. Über diesen Betrag hinaus gibt es keine Zinsen mehr. Das ist jedoch nur bei sehr hohen Guthaben der Fall und betrifft daher den Großteil der Sparer nicht.
Keine umfangreichen Vorteile
Zudem bieten viele Kreditkarten mit Guthabenzinsen in der Regel keine umfangreichen Vorteile wie herkömmliche Charge Kreditkarten. Auf Versicherungsleistungen, Bonusprogramme und Co. müsst Ihr in den meisten Fällen also leider verzichten, wenn Ihr mit Eurer Kreditkarte Geld in Form von Guthabenzinsen ansparen wollt.
Welche Kreditkarten mit Guthabenzins gibt es?
In Deutschland gibt es viele Kreditkarten, die Ihr ohne Girokonto bekommen könnt. Das ist besonders praktisch, denn so könnt Ihr von wertvollen Reiseversicherungen, Membership Programmen und anderen Vorzüge profitieren, ohne ein zusätzliches Konto eröffnen zu müssen.
Wenn Ihr im Hinblick auf Guthabenzinsen das Maximum herausholen wollt, dann bieten deutsche Direktbanken und Neobanken allerdings deutlich bessere Angebote als Kreditkartenherausgeber wie American Express®. Denn mittlerweile gibt es kaum mehr Kreditkarten, die ohne ein zugehöriges Konto Guthabenzinsen bieten.
Bei den folgenden Banken bekommt Ihr hohe Guthabenzinsen auf den Betrag auf Eurem Konto und erhaltet zudem eine günstige oder gar kostenlose Kreditkarte. So müsst Ihr nicht extra Geld von Eurem Girokonto auf Euer Kreditkartenkonto überweisen, um Erträge durch die Guthabenzinsen erwirtschaften zu können:
DKB Visa Kreditkarte
Die DKB Visa Kreditkarte gehört zu den beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Sie bietet eine Vielzahl an Leistungen und ist für Reisende und Online-Shopper bestens geeignet.
- Kostenlose Kontoführung: Mit Aktivstatus ist das DKB Girokonto kostenlos, für die Kreditkarte fällt eine geringe Jahresgebühr an.
- Weltweit kostenlos Geld abheben: Mit der DKB Visa Kreditkarte könnt Ihr weltweit an allen Automaten mit dem Visa-Logo gebührenfrei Bargeld abheben – allerdings gibt es eine Mindestabhebesumme von 50 Euro.
- Kostenlose Kartenzahlungen: Sowohl in der Eurozone als auch im Ausland sind Kartenzahlungen mit der DKB Kreditkarte kostenlos.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
comdirect Visa Kreditkarte
Die comdirect Visa Kreditkarte ist ebenfalls eine gute Wahl, besonders aufgrund der umfangreichen Leistungen und des guten Kundenservice.
- Kostenlose Kontoführung: Auch das Girokonto der comdirect ist kostenlos, für die Visa Kreditkarte fällt eine Jahresgebühr an.
- Revolving Kreditkarte: Mit der comdirect Kreditkarte könnt Ihr Eure Einkäufe in Raten bezahlen – hierfür fallen allerdings Zinsen an.
- Kostenlose Kartenzahlungen: Bei der comdirect Kreditkarte gibt es kein Auslandseinsatzentgelt, Ihr bezahlt also weltweit gebührenfrei.
comdirect Visa Kreditkarte
- Bis zu 150 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- 1,90 Euro monatlich
- Exklusives Design mit Girokonto Plus
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
bunq Prepaid Kreditkarte
Die bunq Prepaid Kreditkarte ist eine interessante Option für alle, die eine moderne und flexible Banking-Lösung suchen. Bunq legt besonderen Wert auf Transparenz und Nachhaltigkeit.
- Verschiedene Kontomodelle: Bei bunq stehen Dir fünf verschiedene Konten mit unterschiedlichen Preisen zur Auswahl. Alle enthalten eine kostenlose Mastercard Kreditkarte.
- Hohe Zinsen: Bei bunq bekommst Du Deine Zinserträge sogar wöchentlich ausbezahlt – und kannst sogar in anderen Währungen sparen.
- Prepaid-Kreditkarte: Da es sich bei der bunq Mastercard um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, gibt es keinen Kreditrahmen, damit aber auch kein Risiko, sich zu verschulden.
bunq Mastercard
- Kostenlose Prepaid Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Währungsumtausch in der App
- Keine Schufa-Abfrage
- Schnelle Beantragung online innerhalb von 5 Minuten
- Nachhaltige Kreditkarte
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Guthabenzins?
Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind perfekt für Euch, wenn Ihr Euer Geld flexibel verwalten möchtet, ohne Euch langfristig zu binden, wie bei einem Festgeldkonto. Sie lohnen sich hauptsächlich dann, wenn Ihr ungenutztes Guthaben habt, das Ihr verzinsen möchtet. Gleichzeitig könnt Ihr die Vorteile einer Kreditkarte nutzen.
Ideal ist diese Art der Kreditkarte für Sparfüchse, die nach zusätzlichen Erträgen suchen, und für diejenigen, die gerne eine sichere Anlage haben möchten.
Welche Alternativen zu Kreditkarten mit Guthabenzins gibt es?
Wenn Ihr nicht primär auf Guthabenzinsen aus seid, sondern stattdessen Wert auf umfassende Zusatzleistungen legt, könnten Premium-Kreditkarten wie die American Express Platinum Card interessanter für Euch sein. Mit dieser Kreditkarte bekommt Ihr ein umfangreiches Paket an Luxus-Vorteilen wie Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges über Priority Pass, Versicherungsschutz auf Reisen und vielseitige Bonusprogramme.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Wenn Ihr jedoch nach Alternativen zum Sparen sucht, gibt es viele verschiedene Optionen. Abhängig von Euren finanziellen Zielen und Eurer Risikobereitschaft könntet Ihr etwa ein Festgeldkonto in Betracht ziehen. Dieses Sparkonto bietet Euch eine höhere Verzinsung als ein normales Girokonto oder eine Kreditkarte mit Guthabenzinsen, hat allerdings eine feste Laufzeit. Vor Ablauf könnt Ihr also nicht auf Euer Geld zugreifen.
Eine andere Möglichkeit ist ein Investmentfonds, der Euch ermöglicht, in eine Vielzahl von Wertpapieren zu investieren und damit langfristig Vermögen aufzubauen. Oder Ihr entscheidet Euch für ein Depot, wo Ihr Geld in Exchange Traded Funds (ETFs) anlegt, um von der langfristigen Entwicklung der Märkte zu profitieren. Beide Varianten gehen jedoch mit einem höheren Risiko als traditionelle Sparkonten einher.
Unser Fazit zu Kreditkarten mit Guthabenzins
Mit einer Kreditkarte mit Guthabenzins profitiert Ihr durch die Verzinsung Eures eingezahlten Geldes von kleinen, aber feinen Erträgen. Besonders praktisch ist, dass Ihr jederzeit Zugriff auf Euer Geld habt.
Nicht nur aus diesem Grund lohnt sich die Kreditkarte mit Guthabenzins ideal als Alternative zum Tagesgeldkonto. Denn mit einer Kreditkarte, die Guthabenzinsen bietet, arbeitet Euer Geld für Euch, während Ihr die Vorteile und Zahlungsfunktionen einer Kreditkarte genießt. So könnt Ihr das Beste aus beiden Welten haben: sichere, sofort verfügbare Mittel kombiniert mit einer lohnenden Rendite auf Euer Guthaben.
DKB Visa Karte
- Kostenlose Abhebungen weltweit
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- Apple Pay und Google Pay fähig
comdirect Visa Kreditkarte
- Bis zu 150 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Kostenloses Girokonto Aktiv mit Echtzeitüberweisungen
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
bunq Prepaid Mastercard
- Kostenlose Prepaid Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Währungsumtausch in der App
- Keine SCHUFA-Prüfung
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- Apple Pay und Google Pay
