Die Neobank bunq ist dafür bekannt, einen großen Fokus auf umweltfreundliche Finanzprodukte zu legen. Die Bank bietet eine virtuelle Prepaid Kreditkarte an, die finanzielle Freiheit versprechen soll. Was Ihr von der bunq Prepaid Kreditkarte erwarten und wie Ihr die Prepaid Kreditkarte nutzen könnt, zeigen wir Euch in diesem Artikel!
bunq Free
- Kostenlose Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Kostenloser Währungsumtausch über Zero FX
- Ohne Schufa-Eintrag
- Schnelle Beantragung online innerhalb von 5 Minuten
Die Neobank ist besonders für diejenigen geeignet, die gerne reisen und dabei einen Wert auf die Umwelt legen. Was für und gegen die Prepaid Kreditkarte spricht, zeigen wir Euch in diesem Artikel.
Inhaltsverzeichnis
- Ist die Neobank bunq seriös?
- Was ist eine Prepaid Kreditkarte?
- Welche Vorteile hat die bunq Prepaid Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die bunq Prepaid Kreditkarte?
- Wie beantragt man eine bunq Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der bunq Prepaid Kreditkarte?
- Wie kommen wir zu den Erfahrungen zu der bunq Prepaid Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die bunq Prepaid Kreditkarte?
- Welche Alternativen zur bunq Prepaid Kreditkarte gibt es?
- Fazit zur bunq Prepaid Kreditkarte
Ist die Neobank bunq seriös?
Da die Neobank bunq eine neuere Direktbank ist, stellt Ihr Euch vielleicht die Frage, ob diese Bank seriös ist. Andere Banken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank bieten schon länger Finanzprodukte an, wodurch sie sich über einen bestimmten Zeitraum das gewisse Vertrauen aneignen konnten. Da die Neobank etwas neuer ist, sind daher gewisse Zweifel berechtigt.
Bunq wurde 2012 gegründet und etablierte sich seitdem in bereits 30 verschiedenen Ländern in Europa. Die Vision des Gründers Ali Nikam bestand darin, den aktuellen Banksektor mit einer innovativen Alternative zu ergänzen. Im Jahr 2014 erhielt die bunq ihre erste offizielle Banklizenz bei der Niederländischen Bank AG (DNB), welche kurz darauf auch auf weitere Länder wie Deutschland, Österreich, Italien, Frankreich und Spanien erweitert wurde.
Ein besonderer Fokus liegt auf finanzieller Flexibilität und Finanzprodukten, “die das Leben leichter machen” sollen. Die Neobank bunq stellt verschiedene Finanzmodelle, die allesamt eine bunq Kreditkarte enthalten. Dabei habt Ihr die Wahl aus einem kostenlosen sowie drei kostenpflichtigen Kontomodellen zu wählen:
- bunq Free
- bunq Core
- bunq Pro
- bunq Elite
Was ist eine Prepaid Kreditkarte?
Eine Prepaid Kreditkarte bietet die Möglichkeit, ein vorher frei festgelegtes Guthaben auf die Karte zu laden. Mit dieser Kartenvariante können also nur Beträge ausgegeben werden, die zuvor als Guthaben auf die Karte überwiesen wurden. Die Aufladung der Karte ist mittels verschiedener Methoden wie Überweisungen, Bareinzahlungen oder Online-Überweisungen möglich.
Die bunq Kreditkarte ist eine Prepaid Mastercard und somit keine kreditfähige Kreditkarte – Ihr erhaltet demnach keinen Kreditrahmen.
Im Gegensatz zu den herkömmlichen Kreditkarten fällt bei den bunq Prepaid Kreditkarten kein Schufa-Eintrag an, was den ersten Vorteil der Prepaid Kreditkarte darstellt. Außerdem können die Ausgaben der Karte von beispielsweise den Eltern oder der Geschäftsführung kontrolliert werden, um das Budget gut zu verwalten und Limits zu setzen.
Welche Vorteile hat die bunq Prepaid Kreditkarte?
Die bunq Prepaid Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte, die mit verschiedenen Abomodellen in Verbindung gebracht werden kann. Damit könnt Ihr nach Euren persönlichen Interessen entscheiden, welche zusätzlichen Leistungen eines Modells Ihr benötigt. Zudem ist Eure Prepaid Kreditkarte mit einem kostenlosen Sparkonto verbunden und wird weltweit akzeptiert, da es sich um eine Mastercard handelt. Die monatlichen Gebühren variieren dabei und der Nutzer hat die Möglichkeit, je nach Bedürfnissen zwischen vier Abomodellen zu wählen – von kostenlos bis Premium. Die weiteren Vorteile haben wir nun einmal für Euch aufgelistet:
Kostenlose Kreditkarte
Sobald Ihr Euch für die Prepaid Kreditkarte entscheidet, fallen für diese keine Kosten an. Ihr benötigt demnach kein bestehendes Bankkonto, um eine virtuelle Kreditkarte zu erhalten – im Gegenteil, die Kreditkarte ist direkt an das bunq Girokonto gebunden. Zusätzlich zu Eurer Prepaidkarte könnt Ihr Euch zwischen einem der vier Abomodelle entscheiden und von den dazugehörigen zusätzlichen Leistungen profitieren.
Je nachdem fallen Gebühren zwischen 0 Euro und 18,99 Euro an. Zusätzlich hervorzuheben ist, dass Euer Geld durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt wird.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Sofort einsatzbereite, virtuelle Kreditkarte
Mit der Prepaid Kreditkarte habt Ihr die Möglichkeit, von überall aus zu bezahlen. Alles, was Ihr zum Bezahlen benötigt, ist ein aufgeladenes Smartphone.
Sobald Ihr die Karte erfolgreich beantragt habt, könnt Ihr Eure virtuelle Prepaid Kreditkarte mit den Online-Zahlungsmethoden Apple Pay oder Google Pay verknüpfen und im Anschluss darüber bezahlen.
Ein zusätzlicher Vorteil der virtuellen Kreditkarte besteht darin, dass die Karte in der Regel unmittelbar nach der Beantragung einsatzbereit ist und man nicht lange auf die Zustellung per Post warten muss.
Limits setzten
Mit der bunq Prepaid Kreditkarte haben Nutzer je nach Abomodell die Möglichkeit, online Limits für bestimmte Bereiche oder Tageslimits festzulegen. Diese Funktion ist besonders für Jugendliche geeignet, um den verantwortungsbewussten Umgang mit Geld zu lernen.
Keine Fremdwährungsgebühren durch ZeroFX
Mit ZeroFX könnt Ihr vom besten Wechselkurs bei Bezahlungen in ausländischen Währungen profitieren. Ihr könnt also etwa Euro in US-Dollar zu einem guten Kurs tauschen und vor Ort auf Reisen direkt in der Landeswährung bezahlen. Somit werden Währungsschwankungen vermieden. Im bunq Free Abo gilt dieser Vorteil bis 1.000 Euro, was auf Reisen sehr praktisch sein kann.
Bei jeder Bezahlung bunq Points sammeln
Bei jeder Zahlung mit Eurer bunq Karte sammelt Ihr wertvolle bunq Points, was sich später auszahlen kann. Denn die Punkte dieses Cashback-Programms lassen sich in Gutscheine oder Sachprämien einlösen. Dieser Vorteil ist ab dem bunq Core Abomodell verfügbar.
Kontrolle innerhalb eines Unternehmens mit dem Geschäftskonto
Die Business-Variante der Prepaid Kreditkarte und das bunq Geschäftskonto eignen sich auch besonders gut für Unternehmen, da diese die Nutzung der Konten durch ihre Mitarbeiter kontrollieren können. Dies ermöglicht eine genaue Überwachung der Ausgaben, und Unternehmer können ihren Mitarbeitern bei Fragen schnell zur Verfügung stehen. Die Prepaid Kreditkarte bietet den Mitarbeitern also die erforderliche Flexibilität, während Unternehmen weiterhin eine gewisse finanzielle Kontrolle über die laufenden Transaktionen behalten. Wenn Ihr als Geschäftsführer ein geeignetes Konto für Euer Unternehmen sucht, dann lohnt sich für Euch ein Blick auf das bunq Geschäftskonto.
bunq Business Konten
- Digitale Geschäftskonten (über Smartphone App oder Desktop)
- Bis zu 25 inkludierte Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu drei physische Karten inklusive
- Weltweite Bargeldabhebungen möglich
- Kostenlose Sofortüberweisungen inklusive
- Verzinsung aller Konten
- Mitarbeiterkarten möglich
- Für eine Vielzahl an Unternehmensformen
Direkte Anmeldung bei einem Sparkonto
Bei der Beantragung einer bunq Prepaid Kreditkarte, erhaltet Ihr sofort das kostenlose bunq Free Tagesgeldkonto dazu. Dieses Modell ist ein gebührenfreies Abomodell und bietet von Tag eins an Zinsen auf Euer Geld. Darüber hinaus ist Euer Geld durch die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 Euro abgesichert. Bei diesem Modell ist ebenfalls eine Verfügbarkeit des Guthabens zweimal in beliebiger Höhe möglich.
Wichtig zu beachten: Bei dem zusätzlichen bunq Free Tagesgeld Sparkonto erhaltet Ihr Zinsen auf Eure Anlagen, jedoch nicht auf das Guthaben auf Eurer bunq Prepaid Kreditkarte!
Welche zusätzlichen Abomodelle kann ich zur bunq Prepaid Kreditkarte wählen?
Die bunq bietet verschiedene Abomodelle an, die in Kombination mit der Prepaid Kreditkarte gewählt werden können. So könnt Ihr von verschiedenen zusätzlichen Leistungen profitieren. Es gibt dabei vier Modelle zur Auswahl, die unterschiedliche Preise und Leistungen anbieten, die Ihr hier einmal im Überblick habt:
| Modell | bunq Free | bunq Core | bunq Pro | bunq Elite |
| Preis | 0,00€/Monat | 3,99€/Monat | 9,99€/Monat | 18,99€/Monat |
| Physische Karten | nicht inklusive | 1 inklusive | 3 inklusive | 3 inklusive |
| Virtuelle Kreditkarten | 1 inklusive | 1 inklusive | 25 inklusive | 25 inklusive |
| Kostenlose Bargeldabhebung | nicht möglich | nicht möglich | 6 Mal im Monat | 6 Mal im Monat |
Nun könnt Ihr je nach Bedarf ein Modell wählen, was Euren Anforderungen entspricht. Neben den hier aufgezählten Unterschieden gibt es noch weitere Details, welche die Modelle unterscheiden und auf der Website nachgeschaut werden können. Einen genaueren Einblick findet Ihr ebenfalls in unserem bunq Girokonto Ratgeber.
Welche Nachteile hat die bunq Prepaid Kreditkarte?
Während die bunq Prepaid Kreditkarte eine Menge Vorteile besitzt, gibt es im Gegenzug auch Nachteile. Wenn Ihr gerne reist oder im Ausland bezahlen wollt, bringt die Kreditkarte einige Nachteile mit sich, die wir Euch im Folgenden etwas detaillierter vorstellen wollen.
Gebührenpflichtige Bargeldabhebungen
Wenn ihr Bargeld abheben möchtet, fallen in den niedrigeren Abomodellen Gebühren von 2,99 Euro pro Abhebung an – im Vergleich zu anderen Prepaid-Kreditkarten ein relativ hoher Betrag. Falls der Geldautomat Apple Pay oder Google Pay unterstützt, könnt ihr auch kontaktlos abheben. Habt ihr Euch zusätzlich für eine physische Karte entschieden, könnt ihr an allen Geldautomaten Bargeld beziehen – jedoch ebenfalls gegen Gebühr.
Keine Teilzahlungsoption
Bei bunq ist es nicht möglich, mit der Prepaid Kreditkarte Teilzahlungen vorzunehmen, da diese auf dem Prinzip der Vorauszahlung basiert. Prepaid Kreditkarten sind darauf ausgelegt, die Karte mit einem bestimmten Guthaben aufzuladen und dann damit Ausgaben zu begleichen.
Kostenpflichtige physische Karte
Die bunq Prepaid Kreditkarte wird zunächst als virtuelle Kreditkarte angeboten. Im Vergleich zu der C24 Kreditkarte oder der Tomorrow Bank Kreditkarte, die die Banken kostenlos zur Verfügung stellen, ist das ein negativer Aspekt der bunq Kreditkarte.
Keine weiteren Zusatzleistungen
Grundsätzlich kommen Prepaid Kreditkarten in Regel mit deutlich weniger Vorzügen als Premium Kreditkarten daher. Dazu zählt beispielsweise auch, dass mit der bunq Kreditkarte kein Sammeln von Meilen möglich ist. Andere Kreditkarten, wie etwa die Payback American Express Kreditkarte, sind dahingehend deutlich attraktiver und kommen dabei ohne jegliche Jahresgebühr daher.
Auch weitere Zusatzleistungen wie beispielsweise Reiseversicherungen oder Zugang zu Flughafen Lounges kann die bunq Prepaid Kreditkarte nur teils bieten. Während Loungezugang gar nicht möglich ist, ist eine Reiseversicherung erst ab dem größten Abomodell möglich und damit sehr teuer. Für wen das bei der Wahl der Kreditkarte wichtig ist, der sollte sich eher nach einer Alternative umschauen.
Wie beantragt man eine bunq Kreditkarte?
Die Beantragung der bunq Kreditkarte ist ganz einfach in fünf Minuten zu eröffnen und beinhaltet nur wenige Schritte:
- Link in der Box anklicken: Über den Link in der Box in unserem Artikel gelangt Ihr direkt zur Beantragung.
- Beantragung der kostenlosen Karte: Auf der Seite klickt Ihr auf Los geht’s und könnt direkt damit beginnen, die kostenlose Kreditkarte zu beantragen. Ihr müsst dabei Eure persönlichen Daten angeben und auswählen, welches Abomodell Ihr dazu wählen möchtet.
- Identifizierung: Die Identifizierung bei der bunq erfolgt via Smartphone mit Fotos des Personalausweises und einem 20-sekündigen Selfie-Video und ähnelt damit einer Identifikation via Video-Ident-Verfahren. Die Identifikation sollte dann nach spätestens 24 Stunden abgeschlossen sein.
- Karte bestellen: Nun könnt Ihr Eure virtuelle Kreditkarte bestellen und sobald diese auf dem Smartphone eingerichtet ist, könnt Ihr mit dieser bezahlen.
Wie sind die Erfahrungen mit der bunq Prepaid Kreditkarte?
Die Erfahrungen mit bunq sind auf der Online-Bewertungsplattform Trustpilot, im groben und Ganzen positiv. Es gibt sehr viele Möglichkeiten und die benutzerfreundliche App der bunq wird positiv hervorgehoben. Ebenfalls erwähnt wird die einwandfreie Nutzung eines kostenlosen Sparplans, die einem hilft, sein Geld wachsen zu lassen. Ein negativer Aspekt ist der unzureichende Kundenservice, der für die Lösung von Anliegen sehr lange braucht. Das ist demnach ein Aspekt, in dem sich die bunq noch verbessern könnte. Basierend auf den Kundenerfahrungen vergibt das Onlineportal Trustpilot die Note “Akzeptabel”.
Wie kommen wir zu den Erfahrungen zu der bunq Prepaid Kreditkarte?
Um für Euch Finanzprodukte zu testen, benötigt es jahrelange Erfahrung in diesem Bereich. Wir als reisetopia-Team, bestehend aus über 30 Mitarbeitern, haben bereits viele Finanzprodukte für Euch testen können und diese in einem Vergleich nach Vor- und Nachteilen für Euch zusammengefasst.
Dabei berücksichtigen wir Kriterien wie die Art der Abrechnung, die anfallenden Gebühren und die zusätzlichen Leistungen, die die Bank für Euch bereithält. Besonders im Fokus steht jedoch der Kundenmehrwert.
Für wen lohnt sich die bunq Prepaid Kreditkarte?
Die bunq Prepaid Kreditkarte deckt viele Interessen ab und kann von verschiedenen Personen verwendet werden. Sie kann in verschiedenen Bereichen eingesetzt werden und weicht von den herkömmlichen Banking-Methoden ab.
Reisen
Gut geeignet ist die bunq Prepaid Kreditkarte für Euch, wenn Ihr gerne reist. Dadurch, dass die Prepaid Kreditkarte mit den Onlinezahlungsmethoden Google Pay und Apple Pay verwendet werden kann, könnt Ihr weltweit kontaktlos und mobil bezahlen. Auf Reisen ist zudem das Bezahlen in lokalen Währungen aufgrund von ZeroFX besonders praktisch.
Ein potentieller Nachteil besteht jedoch darin, dass im Ausland Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen können.
Eltern
Die bunq Kreditkarte eignet sich auch ideal für Eltern von Jugendlichen. Sie bietet die Möglichkeit, die Ausgaben der Kinder im Blick zu behalten und individuelle Ausgabelimits festzulegen, um eine bessere Kontrolle über das Budget zu gewährleisten.
Jugendliche und junge Erwachsene
Viele Jugendliche wollen in die Welt der Finanzen eingeführt werden und beginnen damit mit einer Prepaid Kreditkarte. Diese ermöglicht eine Kontrolle über die eigenen Finanzen, und die Jugendlichen sind vor Schulden geschützt. Denn das Girokonto ist bereits inklusive und es kann nur der Betrag mit der Karte ausgegeben werden, der auf dem Konto vorhanden ist. Die Jugendlichen können außerdem online bezahlen und fördern mit der ersten Prepaid Kreditkarte ihre digitalen Fähigkeiten.
Unternehmer
Bei Unternehmen gibt es viele Wege, Ausgaben zu tätigen, und meist viele Mitarbeiter, die eine Berechtigung dazu haben. Um diese besser im Auge zu behalten und um Unterstützung im Team zu bieten, können Unternehmer Ihren Mitarbeitern die Business-Version der bunq Kreditkarte und ein bunq Geschäftskonto zur Verfügung stellen. Damit bieten sie den Mitarbeitern eine Flexibilität und behalten trotzdem eine gewisse finanzielle Kontrolle.
Welche Alternativen zur bunq Prepaid Kreditkarte gibt es?
Die bunq Prepaid Kreditkarte hat zwar viele Vorteile und ist eine geeignete Kreditkarte, wenn Ihr einen großen Wert auf Online-Banking legt und von einer weltweit kostenfreien Bezahlung profitieren wollt. Jedoch gibt es auch andere attraktive Kreditkarten, welche andere zusätzliche Leistungen versprechen, die wir Euch ebenfalls vorstellen möchten.
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu unseren Favoriten unter den kostenlosen Kreditkarten zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 30 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (03/2025)
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Fazit zur bunq Prepaid Kreditkarte
Die virtuelle bunq Prepaid Kreditkarte ist eine vielseitige Lösung mit zahlreichen Zusatzleistungen. Besonders für junge Menschen, die Wert auf Unabhängigkeit legen, bietet sie eine attraktive Option. Dank der verschiedenen Abomodelle lässt sich die Karte flexibel an individuelle Bedürfnisse anpassen und bietet ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis.
bunq Free
- Kostenlose Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
- Kostenloser Währungsumtausch über Zero FX
- Ohne Schufa-Eintrag
- Schnelle Beantragung online innerhalb von 5 Minuten
