Ihr seid auf der Suche nach einer sicheren und lukrativen Anlagemöglichkeit? Das Opel Bank Festgeld könnte die Antwort sein.
Opel Bank Festgeld
- Bis zu 2,45 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Für Einlagen ab 1.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Aufgrund der attraktiven Zinssätze, der niedrigen Mindestanlage und einer Vielzahl von weiteren Vorteilen sollten primär Anleger, die kurzfristige finanzielle Ziele verfolgen, das Festgeld der Autobank in Erwägung ziehen.
Doch wie schneidet das Opel Bank Festgeld im Vergleich zu anderen Anbietern ab?
Inhaltsverzeichnis
Festgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
- Fester, unveränderbarer Zinssatz
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren
Was steckt hinter der Opel Bank?
Mit ihrer Gründung im Jahr 1929 ist die deutsche Niederlassung der französischen Opel Bank eine der ältesten Autobanken in Deutschland.
Während das Ziel der Bank ursprünglich war, die Kunden des Automobilherstellers Opel bei der Finanzierung von Fahrzeugen zu unterstützen, kamen im Laufe der Zeit weitere Produkte zum Angebot der Opel Bank hinzu. Heute bietet die Bank ihren Kunden außer Krediten auch Leasing, Versicherungen und Geldanlagen an.
Mit gut 250.000 Kunden in Deutschland gehört die Opel Bank nicht zu den umsatzstärksten Banken und kann in Bezug auf den Umfang der Finanzprodukte und Angebote nicht mit Größen wie der Deutschen Bank oder anderen Großkonzernen mithalten. Das bedeutet aber nicht, dass Ihr Euch bei der Opel Bank Sorgen um Euer Geld machen müsst.
Denn wie jede andere Bank in Europa ist auch die Opel Bank verpflichtet, die Einlagen ihrer Kunden zu schützen. Bei Opel passiert das nicht durch den deutschen Einlagensicherungsfonds, sondern durch das französische Pendant. Eure Geldanlagen bei der Opel Bank sind also durch den französischen Fonds de Garantie des Dépôts bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert.
Im Gegensatz zu vielen anderen Banken bietet die Opel Bank Euch allerdings nur den gesetzlichen Schutz und keine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung. Wenn Eure Anlagen in allen Konten bei der Automobilbank die Summe von 100.000 Euro übersteigen, solltet Ihr vorsichtig sein. Dann lohnt es sich unter Umständen, Teile Eures Vermögens zu einer anderen Bank zu transferieren.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Opel Bank Festgeld?
Das Opel Bank Festgeld hat eine Vielzahl von Vorzügen, die es zu einer interessanten Option für potenzielle Anleger macht. Im Folgenden zeigen wir auf, warum sich das Opel Festgeldkonto auch für Euch lohnen kann.
Niedrige Mindesteinlage
Ein Aspekt, der den Zugang zur Festgeldanlage für viele Deutsche erschwert, sind die teils hohen Mindestanlagen. Doch bei der Opel Bank müsst Ihr Euch darüber keine Sorgen machen. Denn das Opel Bank Festgeldkonto zeichnet sich durch eine niedrige Mindestanlage von nur 1.000 Euro aus.
Diese niedrige Einstiegsschwelle ermöglicht es einer breiten Palette von Anlegern, vom Opel Festgeld zu profitieren, unabhängig von der Höhe ihres verfügbaren Kapitals.
Doch auch mit einem hohen Vermögen seid Ihr bei der Opel Bank richtig. Denn insgesamt könnt Ihr bei der Bank des Automobilherstellers bis zu einer Million Euro anlegen – hierbei werden allerdings Eure Guthaben auf allen Konten addiert.
Flexible Laufzeiten
Beim Opel Festgeldkonto habt Ihr die Möglichkeit, zwischen Laufzeiten von einem bis drei Jahren zu wählen. Diese recht kurzfristigen Laufzeiten bieten Euch Flexibilität und erlauben es Euch, Euer Geld ertragreich anzulegen und dennoch alsbald wieder Zugriff auf Eure Ersparnisse zu haben.
Da Euer Geld maximal drei Jahre gebunden ist, könnt Ihr Eure Anlagestrategie dann erneut an die aktuellen Marktbedingungen und Eure finanziellen Ziele anpassen.
Wettbewerbsfähige Zinsen
Das Festgeldkonto der Opel Bank überzeugt außerdem mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen von bis zu 2,45 Prozent, die Euer Kapital effizient vermehren. Zusätzlich steht Euch auf der Webseite ein praktischer Zinsrechner zur Verfügung.
So könnt Ihr Eure potenziellen Gewinne und den Gesamtertrag für die gewählte Laufzeit berechnen. Die Planung Eurer finanziellen Zukunft und die Verfolgung Eures Kapitalwachstums könnte kaum einfacher sein!
Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihr als Anleger bei der Automobilbank die Wahl habt, wie Ihr Eure Zinserträge nutzen möchtet. Denn bei der Eröffnung Eures Festgeldkontos könnt Ihr Euch entweder für eine jährliche Auszahlung der Zinsen auf Euer Opel Tagesgeldkonto entscheiden oder die Zinsen für den Zinseszinseffekt auf dem Festgeldkonto lassen, um Euer Kapital weiter zu steigern.
Mit diesen Optionen bietet Euch die Opel Bank die Möglichkeit, Euer Festgeldkonto Euren individuellen Bedürfnissen anzupassen.
Das Opel Bank Festgeld kann sowohl als Einzelkonto als auch als Festgeldkonto für Minderjährige eröffnet werden. Daher eignet sich die Bank auch für Eltern, die im Namen ihrer Kinder investieren und so die finanzielle Zukunft ihrer Nachkommen sichern möchten.
Kostenfreie Kontoführung
Wer ein Festgeldkonto bei der Opel Bank eröffnet, der eröffnet gleichzeitig auch ein Tagesgeldkonto bei der Bank. Auf dieses erhaltet Ihr nämlich Eure Zinserträge. Die guten Nachrichten sind jedoch, dass sowohl das Fest- als auch das Tagesgeldkonto kostenfrei geführt werden können. Eine Kontoeröffnungsgebühr gibt es ebenfalls nicht.
Hohe Transparenz
Auch bezüglich der Transparenz hebt sich die Opel Bank von der Konkurrenz ab, denn die Konditionen des Opel Bank Festgeldkontos sind so übersichtlich und unkompliziert wie bei kaum einer anderen Bank.
Die Übersicht über Leistungen, Konditionen und Informationen zum Festgeldkonto der Opel Bank ist sehr verständlich und leicht zu finden
Samer von reisetopia
Weiterhin bietet die Opel Bank eine umfangreiche FAQ-Sektion sowie detaillierte Informationen zu Ihren Anforderungen und Prozessen. Diese Informationsfülle erleichtert es Euch, alle erforderlichen Details und Anleitungen zu finden, um Euer Festgeldkonto problemlos zu verwalten.
Keine Kündigung nötig
Ein bemerkenswertes und besonders praktisches Merkmal des Kontos ist die Tatsache, dass es sich nicht wie die meisten anderen Festgeldkonten automatisch verlängert.
Da keine Kündigung notwendig ist, behaltet Ihr die optimale Kontrolle über Euer Kapital, ohne Fristen einhalten zu müssen. Euer Anlagebetrag inklusive der erwirtschafteten Zinsen und Zinseszinsen wird nach Ende der Laufzeit automatisch Eurem Opel Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Von dort aus könnt Ihr die Summe dann einfach auf Euer Referenzkonto auszahlen lassen.
Solltet Ihr Euch für eine Verlängerung Eures Festgeldvertrages entscheiden, bringt dies auch Vorteile mit sich. 28 Tage vor Ablauf könnt Ihr im Online-Banking unter „Festgeld verlängern“ eine Prolongation beantragen.
Zwar könnt Ihr auf Euren veranlagten Betrag während der Laufzeit nicht zugreifen, doch im Falle von finanziellen Notfällen ist die Opel Bank oft kulant und erlaubt Euch unter Umständen eine vorzeitige Kündigung. Dies kann über das Online Banking oder per Post unter der Vorlage von Nachweisen des finanziellen Notfalls beantragt werden. Diese Flexibilität ist in unvorhergesehenen Umständen von unschätzbarem Wert.
Bei Festgeldkonten im Ausland kommen häufig steuerliche Schwierigkeiten auf deutsche Anleger zu. Das ist bei der Opel Bank jedoch nicht so. Obwohl es sich bei der Opel Bank um eine französische Bank handelt, werden die Steuern direkt an das deutsche Finanzamt abgeführt. Ihr müsst Euch also nicht um die Steuererklärung kümmern, was den Verwaltungsaufwand erheblich reduziert.
Wie hoch sind die Opel Bank Festgeld Zinsen?
Die Höhe der Zinsen ist eines der wichtigsten Merkmale eines Festgeldkontos, denn die Zinssätze entscheiden schließlich über das Wachstum Eures Kapitals. Die Opel Bank liegt dabei im deutschen Durchschnitt: Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig, andere Banken wie J&T Direktbank bieten jedoch höhere Zinsen.
Hier findet Ihr eine Übersicht der Laufzeiten und entsprechenden Zinsen beim Festgeldkonto der Opel Bank:
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 1 Jahr | 2,45 % p.a. |
| 2 Jahre | 2,35 % p.a. |
| 3 Jahre | 2,00 % p.a. |
Opel Bank Festgeld
- Bis zu 2,45 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Für Einlagen ab 1.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das Opel Bank Festgeld?
Während das Opel Bank Festgeld einige attraktive Vorteile bietet, gibt es auch bestimmte Nachteile, die Ihr bei Eurer Entscheidung berücksichtigen solltet.
Geringe Auswahl an Laufzeiten
Einer der Nachteile ist, dass die Opel Bank nur eine geringe Auswahl an Laufzeiten anbietet. Während andere Banken Anlagezeiträume zwischen einem Monat, und bis zu zehn Jahren erlauben, ist das Limit der Opel Bank schnell erreicht. Hier sind nur kurz- bis mittelfristige Laufzeiten von ein bis drei Jahren möglich.
Tagesgeldkonto vorausgesetzt
Um das Festgeldkonto bei der Opel Bank zu nutzen, ist es außerdem notwendig, ein kostenloses Tagesgeldkonto zu eröffnen. Da Ihr beide Produkte gemeinsam eröffnen könnt, erfordert das zwar keinen zusätzlichen Verwaltungsaufwand, dennoch wollen viele Anleger nicht unnötig viele Konten außerhalb ihrer Hausbank eröffnen.
Keine Gemeinschaftskonten
Während die Opel Bank zwar Einzelkonten und Konten für Kinder anbietet, gibt es keine Option für Gemeinschaftskonten. Dies könnte für Paare oder gemeinsame Sparziele eine Einschränkung darstellen, da beide Kontoinhaber separate Konten eröffnen müssen.
Wenig Flexibilität bei Verlängerung
Im Falle einer Verlängerung bleiben der Anlagebetrag, die Laufzeit und die Zinszahlung unverändert – das ist bei den meisten Banken so. Jedoch gibt es auch Konkurrenten, wie die Renault Bank, die eine breitere Palette von Optionen zur Anpassung des Festgeldkontos bei der Verlängerung anbieten.
Begrenzte Einlagensicherung
Ein wichtiger Aspekt, den Ihr nicht außer Acht lassen solltet, ist die begrenzte Einlagensicherung. Denn obwohl die Opel Bank Einlagen bis zu einer Million Euro erlaubt, sind im französischen Einlagensicherungsfonds nur Summen bis zu 100.000 Euro abgedeckt.
Falls Ihr höhere Beträge anlegen möchtet, solltet Ihr also vorsichtig sein, da über diese Grenze hinaus bei der Opel Bank kein Schutz besteht. Viele andere deutsche Banken bieten im Gegensatz dazu auch eine freiwillige Einlagensicherung an, die eine Entschädigungssumme von maximal fünf Millionen Euro ermöglicht.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Opel Bank Festgeld?
Auf dem Online-Portal Trustpilot findet man überwiegend negative Stimmen zur Opel Bank, jedoch beziehen sich die Bewertungen hauptsächlich auf die Leasing-Produkte der Autobank.
Einige Kunden erwähnten eine komplizierte Eröffnung der Tages- und Festgeldkonten. Auch der Kundenservice wird von vielen Kunden bemängelt. Aufgrund dieser Erfahrungen erhält die Opel Bank von Trustpilot nur die Note „Ungenügend“.
Wie eröffnet man das Opel Bank Festgeld?
Die Voraussetzung zur Eröffnung eines Opel Bank Festgeldkontos ist ein zugehöriges Tagesgeldkonto. Auf dieses Konto wird der Anlagebetrag inklusive der Zinsen am Ende des Festgeldvertrages überwiesen.
Die beiden Konten könnt Ihr ganz einfach in Kombination eröffnen:
- Startet den Online-Antrag bei der Opel Bank.
- Wählt aus, ob Ihr ein Einzelkonto oder ein Konto für Minderjährige eröffnen wollt.
- Gebt die gewünschte Laufzeit und eine Anlagesumme von mindestens 1.000 Euro ein.
- Bestätigt, dass Ihr alle Voraussetzungen erfüllt.
- Füllt Eure persönlichen Daten, Kontaktinformationen und Steueridentifikationsnummer sowie Beschäftigungsverhältnis aus. Gebt zudem die IBAN Eures Referenzkontos an.
- Prüft Eure Daten, druckt den Antrag aus, unterschreibt ihn und sendet ihn per Post an die Opel Bank.
- Verifiziert Eure Identität via Postident in einer Filiale der Deutschen Post.
- Eure Kontodaten und der Aktivierungscode werden Euch anschließend per Online-Banking und Post zugestellt.
- Euer Tagesgeld- und Festgeldkonto sind nach Aktivierung einsatzbereit.
Opel Bank Festgeld
- Bis zu 2,45 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Für Einlagen ab 1.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Für wen lohnt sich das Opel Bank Festgeld?
Das Opel Festgeldkonto lohnt sich für all diejenigen, die ihr Geld zwar fest anlegen, jedoch nicht zu lange auf den Zugriff zu Ihren Ersparnissen verzichten möchten. Denn mit Laufzeiten von ein bis drei Jahren ist die Kapitalbindung bei der Opel Bank überschaubar.
Auch Anleger mit einem geringeren Kapital können das Opel Festgeld in Erwägung ziehen, da es im Gegensatz zu den meisten anderen Banken eine niedrige Mindestanlage von nur 1.000 Euro erfordert.
Wenn Ihr allerdings auf höhere Erträge hofft oder Wert auf tägliche Verfügbarkeit und maximale Flexibilität legt, ist eine Festgeldanlage bei der Opel Bank wahrscheinlich nicht die richtige Wahl für Euch.
Welche Alternativen gibt es zum Opel Bank Festgeld?
Wie bei allen Finanzprodukten gibt es auch zum Opel Bank Festgeldkonto einige interessante Alternativen. Nachfolgend haben wir diese übersichtlich für Euch aufgelistet.
PSD Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,61 Prozent p. a.
- Laufzeit: ab 6 Monaten
- Mindesteinlage: 1.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Bank of Scotland Festgeld
- Zinssatz: 3,0 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Mindesteinlage: 100 Euro
Aareal Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,9 Prozent p.a
- Mindesteinlage: 1.000 Euro
- Verzinsung: bis 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 2,8 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
TF Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,80 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis umgerechnet 90.000 Euro
- Verzinsung: bis 100.000 Euro
- Mindesteinlage: 5.000 Euro
Das Klarna Festgeld+ bietet derzeit einen sehr hohen Zinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt. Ein besonderes Merkmal ist, dass das Festgeldkonto keine Mindestgeldeinlage erfordert, wodurch es für die allermeisten Sparer zugänglich ist. Außerdem ermöglicht das schwedische FinTech-Unternehmen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und vier Jahren, was auch kurzfristige Sparziele realisierbar macht.
Klarna Festgeld+
- 2,8 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 6 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Eine ebenfalls interessante Option ist das Crédit Agricole Festgeld, das einen vergleichsweise hohen Zinssatz bei einer Laufzeit von einem Jahr verspricht. Zudem könnt Ihr von der jährlichen Zinsausschüttung profitieren. Bei der Eröffnung benötigt Ihr zudem kein neues Girokonto als Referenzkonto.
Crédit Agricole Festgeld
- 2,75 Prozent Zinsen p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung bis 500.000 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
Das J&T Festgeldkonto als Alternative überzeugt mit einem ebenfalls recht hohen Zinssatz und einer Anlagedauer bis zu fünf Jahren. So habt Ihr ein langfristiges Ziel, um Euer Geld anzulegen.
J&T Direktbank Festgeld
- 2,55 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit ein Jahr)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Zinszahlung jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Für alle, die Flexibilität bevorzugen und kurzfristige Liquidität benötigen, kann sich ein Tagesgeldkonto eher lohnen. Im Gegensatz zu Festgeldkonten erlauben Tagesgeldkonten jederzeitigen Zugriff auf die Einlagen. Trotz üblicherweise niedrigerer Zinssätze bieten Tagesgeldkonten den Vorteil der Flexibilität. Attraktive Konditionen und den aktuellen Spitzenzinssatz bietet das Trade Republic Tagesgeldkonto.
Trade Republic Tagesgeld
- 3,0 Prozent Zinsen
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
- Guthaben ist unbegrenzt
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Brokern lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Fazit zum Opel Bank Festgeld
Die Opel Bank bietet ihren Kunden eine breite Palette von Vorteilen, die das Opel-Festgeldkonto zu einer attraktiven Wahl für deutsche Anleger machen. Mit niedrigen Mindestanforderungen, kurzfristigen Laufzeiten, wettbewerbsfähigen Zinssätzen und transparenten Bedingungen bietet es eine sichere und einfache Möglichkeit, Euer Kapital zu vermehren und Eure finanziellen Ziele zu erreichen.
Natürlich ist es aber auch wichtig, die Nachteile bei der Entscheidung für das Opel Bank Festgeld in Betracht zu ziehen und abzuwägen, ob sie mit Euren individuellen Bedürfnissen in Einklang stehen. Ein umfassender Vergleich mit anderen Festgeldangeboten kann Euch dabei helfen, sicherzustellen, dass Ihr die für Euch beste Anlagemöglichkeit wählt.
Opel Bank Festgeld
- Bis zu 2,45 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Für Einlagen ab 1.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
