Die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs schreitet unaufhaltsam voran und immer mehr Menschen suchen nach innovativen und flexiblen Lösungen für ihre täglichen Finanztransaktionen. Eine besonders interessante Option in diesem Bereich ist die SumUp Pay Mastercard, die Nutzern eine einfache und schnelle Möglichkeit bietet, Zahlungen digital abzuwickeln. Mittlerweile nicht nur virtuell, sondern auch als kostenfreie physische Karte.
SumUp Pay Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
Mit der SumUp Pay Mastercard betritt nun ein etablierter Player des Geschäftskundenmarkts die Bühne des privaten Zahlungsverkehrs und bringt dabei seine langjährige Expertise im Bereich digitaler Zahlungslösungen mit. Neben Cashback und kostenlosen Bargeldabhebungen bietet die Karte zusätzliche Funktionen wie die Organisation von Guthaben über Spaces oder das einfache Aufteilen von Rechnungen. Hier erfahrt Ihr alles, was Ihr über die Vor- und Nachteile der SumUp Pay Mastercard wissen müsst.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter SumUp Pay?
- Welche Vorteile bietet die SumUp Pay Mastercard?
- Welche Nachteile hat die SumUp Pay Mastercard?
- Wie sind die Erfahrungen mit der SumUp Pay Kreditkarte?
- Wie beantragt man die SumUp Pay Mastercard?
- Für wen lohnt sich die SumUp Pay Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur SumUp Pay Mastercard?
- Unser Fazit zur SumUp Pay Kreditkarte
Was steckt hinter SumUp Pay?
SumUp, gegründet 2012 in London, hat sich zunächst einen Namen als Anbieter mobiler Bezahllösungen für Geschäftskunden gemacht. Das Unternehmen revolutionierte den Markt mit erschwinglichen Kartenterminals für kleine und mittlere Unternehmen und ist heute in über 30 Ländern aktiv.
Nach der erfolgreichen Etablierung im B2B-Sektor war der Schritt in den Privatkundenmarkt eine logische und sinnvolle Weiterentwicklung, die den Kundenkreis auf vier Millionen wachsen ließ.
Die Entscheidung, das Angebot auf Privatkunden auszuweiten, basierte auf einer sorgfältigen Analyse des Marktes und der Erkenntnis, dass viele Menschen nach einer Alternative zu traditionellen Bankprodukten suchen.
Nach der Einführung des SumUp Pay Business Kontos überträgt das Unternehmen nun seine Expertise aus dem Geschäftskundenbereich auf die Bedürfnisse privater Nutzer – und zwar mit der SumUp Pay Mastercard.
Wie sicher ist SumUp Pay?
Da SumUp Pay mehr als 12 Jahre Know-how in der Finanzbranche mitbringt, braucht Ihr Euch um die Sicherheit Eurer Finanzen keine Sorgen machen. Bei SumUp handelt es sich außerdem um ein im Vereinigten Königreich und Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) zugelassenes E-Geldinstitut, das durch die Bank von Litauen autorisiert und beaufsichtigt wird.
Welche Vorteile bietet die SumUp Pay Mastercard?
Nach diesem Überblick über die Geschichte und Entwicklung von SumUp lasst uns einen genaueren Blick auf die konkreten Vorteile werfen, die die SumUp Pay Mastercard für Euch als Privatperson bereithält:
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Ein kostenloses Wallet
- Grenzenlose Freiheit beim Bezahlen – auch im Ausland
- Cashback Programm mit weltweiter Gültigkeit
- Blitzschnelle digitale Kontoeröffnung
- Modernste Sicherheitsstandards für sorgenfreies Bezahlen
- Intelligentes Finanzmanagement mit der SumUp Pay App
- Erweiterungsmöglichkeit für Geschäftskunden
- NEU: Physische Karte möglich
- NEU: Bis zu 10 kostenlose Spaces möglich
Ein kostenloses Wallet
Das Herzstück des Angebots ist ein vollständig kostenloses SumUp Pay Wallet, das mit einer virtuellen SumUp Pay Mastercard verknüpft ist. Anders als bei vielen traditionellen Filialbanken müsst Ihr Euch also keine Sorgen um versteckte Gebühren oder monatliche Grundgebühren machen.
Das Konzept ist bewusst transparent gestaltet: Was kostenlos ist, bleibt kostenlos – ohne Wenn und Aber. Das ist besonders praktisch für alle, die ihre Bankgebühren minimieren möchten und nur Basic Funktionen benötigen.
Grenzenlose Freiheit beim Bezahlen – auch im Ausland
Ein besonders wertvoller Vorteil der SumUp Pay Mastercard ist die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei zu bezahlen. Das bedeutet für Euch: Keine versteckten Auslandseinsatzgebühren, keine zusätzlichen Kosten bei Währungsumrechnungen.
Das Besondere dabei ist die flexible Handhabung der Geldquelle: Die Abbuchungen erfolgen direkt aus Eurem SumUp Wallet, das Ihr nach Belieben aufladen könnt. Für noch mehr Flexibilität könnt Ihr auch Eure bestehende Bankkarte mit dem SumUp Pay Konto verknüpfen. So habt Ihr stets die Kontrolle über Eure Finanzen, egal wo auf der Welt Ihr Euch befindet.
Cashback Programm mit weltweiter Gültigkeit
Mit der SumUp Pay Mastercard wird jeder Einkauf belohnt: Ihr erhaltet 1 Prozent Cashback auf alle Ausgaben – und das weltweit. Das System ist dabei besonders nutzerfreundlich gestaltet: Nach jedem Einkauf wird das Cashback automatisch gutgeschrieben und in einem separaten Bereich gesammelt.
Sobald Ihr möchtet, könnt Ihr das gesammelte Cashback ganz einfach auf Euer Guthaben überweisen. Ein weiterer Pluspunkt: Das Cashback verfällt erst nach 12 Monaten Kontoinaktivität, sodass Ihr genügend Zeit habt, es einzulösen.
Blitzschnelle digitale Kontoeröffnung
Zeit ist kostbar – das weiß auch SumUp. Die Kontoeröffnung wurde daher so effizient wie möglich gestaltet: In nur 5 Minuten könnt Ihr Euer neues Konto eröffnen und direkt mit der virtuellen Mastercard loslegen. Der gesamte Prozess läuft digital ab, ohne lästige Papierdokumentation oder Wartezeiten.
Modernste Sicherheitsstandards für sorgenfreies Bezahlen
Die SumUp Pay Mastercard setzt auf zeitgemäße Zahlungsmethoden und höchste Sicherheitsstandards. Die Integration mit Google Pay und Apple Pay ermöglicht Euch die Verknüpfung Eurer Mastercard für kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch.
Die Authentifizierung erfolgt dabei bequem und sicher per Touch oder Face ID. Diese biometrischen Verfahren gewährleisten maximale Sicherheit bei minimalen Umständen für Euch.
Intelligentes Finanzmanagement mit der SumUp Pay App
Die begleitende SumUp Pay App verwandelt Euer Smartphone in einen persönlichen Finanzmanager. In Echtzeit behaltet Ihr den Überblick über alle Ausgaben, könnt Geld direkt an andere Nutzer senden und erhaltet detaillierte Ausgabenanalysen. Push-Benachrichtigungen informieren Euch sofort über jede Transaktion, sodass Ihr stets die volle Kontrolle über Eure Finanzen behaltet.
Erweiterungsmöglichkeit für Geschäftskunden
Für alle, die neben dem privaten auch ein geschäftliches Konto benötigen, bietet SumUp eine spezielle Business Mastercard an – und die überzeugt mit noch mehr Funktionen.
Diese physische Karte kommt mit zusätzlichen Vorteilen wie bis zu drei kostenlosen Geldabhebungen pro Monat an allen inländischen Geldautomaten. So könnt Ihr private und geschäftliche Ausgaben klar trennen, während Ihr von den Vorteilen beider Kartentypen profitiert.
Die SumUp Pay Mastercard ist auch als physische Karte erhältlich
Die limitierten Nutzungsmöglichkeiten der rein virtuellen Ausführung der Karte in der privaten Version gehören der Vergangenheit an. Ihr könnt die SumUp Pay Mastercard nun, wie die SumUp Pay Business, zusätzlich zur virtuellen Karte auch in physischer Form erhalten.
Die kostenlose Mastercard könnt Ihr ohne Versandkosten bestellen. Mit der Karte könnt Ihr jeden Monat drei kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten im Inland und eine im Ausland vornehmen. In Situationen, in denen Ihr schnell Bargeld benötigt oder kontaktlose Zahlungen nicht akzeptiert werden, bietet dies einen echten Mehrwert.
Ihr möchtet nicht auf den Postversand warten? Mit der kostenlosen virtuellen SumUp Pay Mastercard könnt Ihr sofort nach Einrichtung Eures Kontos in Geschäften und online einkaufen.
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Euer Geld mit Spaces flexibel organisieren
Mit den sogenannten Spaces könnt Ihr Euer Guthaben in SumUp Pay App ganz einfach strukturieren und für verschiedene Zwecke aufteilen. Ihr habt die Möglichkeit, bis zu zehn solcher Unterkonten kostenlos anzulegen und so etwa Geld für Reisen, Einkäufe oder Ersparnisse getrennt zurückzulegen. Wenn Ihr gemeinsame Spaces einrichtet, könnt Ihr bis zu zehn Personen einladen, um das Guthaben zusammen zu verwalten.
Besonders praktisch: Über die Aufrunden-Funktion Round-Ups werden Beträge automatisch auf volle Euro aufgerundet, wobei die Differenz direkt in einen Euer Spaces fließt. So spart Ihr quasi nebenbei bei Euren Einkäufen.
Rechnungen unkompliziert aufteilen
Ein weiteres Feature der SumUp Pay App ist das einfache Aufteilen von Rechnungen. Ihr könnt Beträge flexibel unter Freunden aufteilen – entweder gleichmäßig oder individuell angepasst. Die Zahlungen werden direkt über die App abgewickelt und auch Personen, die SumUp Pay selbst nicht nutzen, können bequem Geld an Euch senden. Dazu werden sie an eine Webseite weitergeleitet, wo sie mit ihrer Karte oder Apple Pay/Google Pay bezahlen können.
Welche Nachteile hat die SumUp Pay Mastercard?
Nach all den positiven Aspekten ist es wichtig, auch einen Blick auf die möglichen Einschränkungen zu werfen. Denn nur wenn Ihr alle Facetten der SumUp Pay Mastercard kennt, könnt Ihr eine Entscheidung treffen, ob diese Karte auch wirklich zu Euch passt. Schauen wir uns die wichtigsten Punkte im Detail an:
Eine Debitkarte ohne Kreditrahmen
Bei der SumUp Pay Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte, nicht um eine klassische Kreditkarte. Das bedeutet, dass Ihr ausschließlich über das Guthaben verfügen könnt, das sich in Eurem SumUp Wallet befindet.
Anders als bei einer echten Kreditkarte gibt es keinen Kreditrahmen, den Ihr bei Bedarf ausschöpfen könntet. Für viele mag das kein Nachteil sein, da es vor Überschuldung schützt – dennoch ist es wichtig zu wissen, dass Ihr in Situationen, in denen eine echte Kreditkarte verlangt wird (beispielsweise bei Autovermietungen oder Hotelbuchungen), möglicherweise auf Alternativen zurückgreifen müsst.
Begrenzte Cashback-Möglichkeiten
Das Cashback Programm, das auf den ersten Blick sehr attraktiv erscheint, kommt ebenfalls mit einer wichtigen Einschränkung: Die 1 Prozent Cashback Vergütung gilt nur für Kartenzahlungen bis zu einer Höhe von 1.000 Euro pro Monat.
Ihr könnt also maximal 10 Euro Cashback pro Kalendermonat sammeln – auch wenn Ihr mehr ausgebt. Für eine Karte, die das Cashback Programm als eines ihrer Hauptmerkmale bewirbt, finden wir als Finanzexperten diesen Nachteil ein wenig enttäuschend.
Wenn Ihr hauptsächlich wegen der Cashback Funktion an der Karte interessiert seid und regelmäßig höhere Ausgaben tätigt, solltet Ihr auch andere Karten mit großzügigeren Cashback Programmen in Betracht ziehen.
Eingeschränkte Kartenverknüpfung
Ihr könnt in der SumUp App auch Karten hinterlegen, damit Eure Zahlungen nicht von Eurem SumUp Wallet Guthaben abgebucht werden, sondern über die jeweilige Karte. Während Ihr Debitkarten problemlos hinzufügen könnt, ist eine Verknüpfung mit Kreditkarten von Mastercard, Visa oder American Express® nicht möglich.
Wie sind die Erfahrungen mit der SumUp Pay Kreditkarte?
Wenn Ihr Euch für die Nutzung von SumUp Pay interessiert, möchtet Ihr sicherlich wissen, welche Erfahrungen andere Nutzer gemacht haben. Auf Trustpilot hat SumUp basierend auf mehr als 24.000 Bewertungen die Gesamtnote “Gut” erhalten.
Die Mehrheit der Kunden hebt die Benutzerfreundlichkeit und die einwandfreien Funktionen der Mastercard hervor. Weniger erfreut sind die Kunden jedoch leider vom Kundenservice.
Allerdings beziehen sich die meisten dieser Bewertungen auf die geschäftlichen Produkte von SumUp, wie beispielsweise die Kartenlesegeräte für Unternehmen oder die Business Mastercard. Erfahrungsberichte speziell zur SumUp Pay Mastercard für Privatpersonen sind derzeit kaum vorhanden, was die Einschätzung erschwert.
Wie beantragt man die SumUp Pay Mastercard?
Bevor Ihr Euch für die SumUp Pay Mastercard anmeldet, solltet Ihr prüfen, ob Ihr die notwendigen Voraussetzungen erfüllt. Diese sind bewusst überschaubar gehalten, stellen aber sicher, dass die Dienstleistung sicher und rechtlich einwandfrei genutzt werden kann:
- Ihr seid mindestens 18 Jahre alt
- Ihr müsst zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung in Deutschland sein
- Euer ständiger Wohnsitz befindet sich in Deutschland
- Ihr habt ein Smartphone mit iOS 15 oder höher bzw. Android 6 oder höher
- Ihr habt eine europäische Mobilfunknummer für die Authentifizierung
Der Antragsprozess ist vollständig digital und kann in wenigen übersichtlichen Schritten abgeschlossen werden:
Schritt 1: Identitätsverifizierung
Der erste und wichtigste Schritt ist die Verifizierung Eurer Identität. Der Prozess läuft über ein Video-Ident-Verfahren ab, bei dem Ihr Euch per Smartphone oder Webcam identifiziert. Haltet dafür Euren gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Schritt 2: Einrichtung der virtuellen Mastercard
Nach der erfolgreichen Verifizierung wird Eure virtuelle Mastercard automatisch erstellt. Nun könnt Ihr die Karte direkt in Euer digitales Wallet (Apple oder Google) hinzufügen. Neuerdings könnt Ihr danach auch auf „Physische Karte bestellen“ tippen, falls Ihr eine Karte geliefert haben wollt.
Schritt 3: Kontoaufladung
Um Eure neue Karte nutzen zu können, müsst Ihr zunächst Geld auf das Konto laden, entweder über eine Überweisung von einem anderen Bankkonto oder den Einzug von einer verknüpften Debitkarte.
Schritt 4: Aktivierung der Zahlungsfunktion
Sobald Guthaben auf dem Konto verfügbar ist, könnt Ihr sofort mit dem Bezahlen beginnen – sowohl online als auch in physischen Geschäften, die mobile Zahlung akzeptieren. Das Cashback Programm wird übrigens automatisch aktiviert.
SumUp Pay Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
Für wen lohnt sich die SumUp Pay Kreditkarte?
Nun stellt sich die wichtige Frage: Für wen ist die SumUp Pay Mastercard die richtige Wahl? Die SumUp Pay Mastercard eignet sich besonders gut für digital-affine Menschen, die ihren Alltag bereits weitgehend smartphone-basiert organisieren. Besonders attraktiv ist die Karte für:
Technikbegeisterte Nutzer
Wenn Ihr die nahtlose Integration in digitale Wallets wie Apple Pay und Google Pay schätzt, ist die SumUp Pay Mastercard ideal. Neben der sofort einsetzbaren virtuellen Version steht Euch jetzt auch eine physische Karte zur Verfügung, sodass Ihr in jeder Alltagssituation flexibel bleibt.
Weltenbummler außerhalb Europas
Die SumUp Pay Mastercard ist eine gute Ergänzung für alle, die regelmäßig auch außerhalb der Eurozone unterwegs sind. Dank gebührenfreier Zahlungen zum Mastercard-Referenzkurs spart Ihr im Ausland bares Geld.
Im Vergleich zu traditionellen Karten, die oft zusätzliche Auslandseinsatzgebühren oder ungünstige Wechselkurse berechnen, könnt Ihr mit der SumUp Pay Mastercard also viel Geld sparen.
Digital Natives mit moderatem Bargeld-Bedarf
Mit drei kostenlosen Bargeldabhebungen im Inland und einer im Ausland deckt die SumUp Pay Mastercard auch kleinere Bargeldbedarfe ab. Wer überwiegend kontaktlos zahlt, findet hier eine schlanke Lösung mit zusätzlichem Cashback.
Sparer & Organisierer
Durch die neuen Spaces eignet sich die Karte auch für alle, die ihr Geld besser strukturieren möchten. Sei es für Reisen, Einkäufe oder gemeinsame Projekte. Besonders praktisch: Rechnungen lassen sich direkt in der App unkompliziert aufteilen.
Welche Alternativen gibt es zur SumUp Pay Mastercard?
Die neuen Features machen die SumUp Pay Mastercard deutlich vielseitiger. Dennoch ist sie nicht in jeder Situation die perfekte Lösung für jeden Nutzer. Gerade wenn Ihr von einem unbegrenzten Cashback profitieren wollt, häufig hohe Summen in bar abhebt oder zusätzliche Premium benefits sucht, sind andere Kartenmodelle besser geeignet.
Spezielle Cashback Kreditkarten für intensive Cashback Nutzer
Wenn Ihr monatlich deutlich mehr als 1.000 Euro per Karte ausgebt und maximales Cashback erzielen möchtet, gibt es einige Kredit- und Debitkarten, mit denen Ihr deutlich mehr Cashback rausholen könnt. .
Gerade bei den American Express Kreditkarten gibt es kein Limit in der Rückvergütung. Allerdings solltet ihr hier bedenken, dass die Rückvergütung in Punkten erfolgt – nicht direkt in Euro. Eine gute und ebenfalls kostenlose Alternative ist daher die Payback American Express Kreditkarte. Hier sammelt ihr Payback Punkte – ohne Limit nach oben.
Payback American Express Kreditkarte
Aktion: 1.000 Punkte Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Klassische Debitkarten mit höheren Bargeldlimits
Wenn Ihr regelmäßig Bargeld benötigt, sind traditionelle Girokonten mit einer physischen Debitkarte die bessere Wahl. Anbieter wie C24 bieten Euch beispielsweise in der kostenlosen Variante ebenfalls kostenlose Bargeldabhebungen inklusive Verzinsung Eures Kontostandes und einem kleinen Cashback auf Eure Ausgaben.
C24 Debitkarte
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Zahlungen weltweit möglich
- Kostenloses Girokonto mit Zinsen inklusive
- Tagesgeldfunktion mit extra Zinsen inklusive
Premium Kreditkarten für Vielflieger
Wer häufig unterwegs ist und Wert auf zusätzliche Services wie Reiseversicherungen, Lounge Zugang und mehr legt, sollte eher Premium Kreditkarten in Betracht ziehen. Auch mit Premium-Kreditkarten lässt sich eine Rückvergütung auf Einkäufe sammeln – bei zusätzlichem Leistungspaket. Besonders lohnt sich unserer Meinung nach die American Express Platinum Card, da sie bei erfolgreicher Beantragung und Erreichen des Mindestumsatzes einen hohen Punktebonus verspricht. Dieser ist oft äquivalent zu dem Cashback-Wert, den ihr durch 20.000 Euro oder mehr an Ausgaben sammeln würdet.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT ride Guthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.550 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
- Für Selbstständige und Unternehmer: Amex Business Platinum mit 200.000 Punkten Bonus
Unser Fazit zur SumUp Pay Kreditkarte
Die SumUp Pay Mastercard vereint digitale Innovation mit praktischem Nutzen für den modernen Alltag. Neben gebührenfreien Zahlungen weltweit, einem einfachen Cashback-Programm und kostenloser physischer Karte bietet sie inzwischen viele smarte Zusatzfunktionen wie Spaces oder das unkomplizierte Aufteilen von Rechnungen.
Damit ist die Karte längst nicht mehr nur eine schlanke digitale Lösung, sondern eine vielseitige Ergänzung für den täglichen Gebrauch. Wer eine kostenlose, flexible Karte sucht, die modernes Banking in einer App bündelt, findet hier eine spannende Option – besonders in Kombination mit bestehenden Kreditkarten.
SumUp Pay Mastercard
- Kostenlose Debit Mastercard – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- 1 % Cashback weltweit – auf alle Einkäufe
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlose Überweisungen möglich
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Keine SCHUFA-Prüfung
