Commerzbank Festgeldkonto mit 2,80% Zinsen – Alle Vor- und Nachteile

In einer globalisierten Welt, in der deutsche Anleger nicht nur auf den Euro setzen möchten, sondern auch in anderen Währungen wie dem US-Dollar oder dem Britischen Pfund investieren wollen, bietet die Commerzbank eine erstklassige Lösung.

Die besten Alternativen zum Commerzbank Festgeldkonto

Alternative Festgeldkonten Commerzbank

J&T Festgeld

• 3,30 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit ein Jahr)
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Zinszahlung jährlich
• Kostenlose Kontoführung

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Renault Bank Festgeld

• bis zu 3,20 Prozent Zinsen p.a 
• Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit
• Verzinsung ab 2.500 Euro ohne Maximalanlage
• Kostenlose Eröffnung und Führung

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Postbank Festgeld (FreshMoney)

• Aktion: 3,00 Prozent Zinsen (für Neugeld und eine Laufzeit von 12 Monate)
• Sichere Zinsgutschrift
• Geldanlagen ab 2.500 Euro
• Jährliche Zinsausschüttung
• Einfache online Eröffnung

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Das Festgeldkonto bei der Commerzbank zeichnet sich nicht nur durch Stabilität und Sicherheit aus, sondern auch durch die Möglichkeit, Euer Geld in verschiedenen Währungen anzulegen. In diesem Artikel werden wir einen genaueren Blick auf die Vorzüge des Festgelds der Commerzbank werfen und uns ansehen, inwiefern es sich von anderen Festgeldkonten unterscheidet. Erfahrt, wie Ihr Eure Anlagen international diversifizieren könnt, ohne dabei Kompromisse bei der Sicherheit einzugehen.

Festgeld kurz erklärt

• Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
• Fester, unveränderbarer Zinssatz
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren

Was steckt hinter der Commerzbank?

Die Commerzbank ist aus dem deutschen Bankwesen nicht wegzudenken, denn ihre Geschichte erstreckt sich über mehr als 150 Jahre. Gegründet im Jahr 1870 in Hamburg, hat sie sich im Laufe der Zeit zu einer der wichtigsten Geschäftsbanken Deutschlands entwickelt. Heute zählt die Commerzbank zu den zehn größten Banken im Land und spielt damit eine entscheidende Rolle in der deutschen Wirtschaft und im europäischen Bankwesen.

Auch was Partnerschaften und Akquisitionen angeht, ist die Geschichte der Commerzbank interessant. Die Übernahme der Dresdner Bank im Jahr 2008 bedeutete den bisher größten Zusammenschluss zweier Finanzinstitute in Deutschland. Die Commerzbank ist außerdem eng mit verschiedenen Konzernen und Tochtergesellschaften verbunden, die ein breites Spektrum von Finanzdienstleistungen abdecken. Dazu gehört die comdirect, eine Direktbank-Tochter, die sich auf Online-Banking spezialisiert hat.

Ein wichtiger Aspekt, der deutsche Anleger bei der Commerzbank anspricht, ist die Sicherheit ihrer Einlagen. Denn im Gegensatz zu vielen anderen Banken profitieren die Kunden der Commerzbank nicht nur von der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank.

Denn die Commerzbank ist zudem Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das bedeutet, dass Eure Einlagen noch umfassender geschützt sind. Aktuell gilt durch diese freiwillige Zusatzsicherung eine maximale Entschädigungssumme von bis zu fünf Millionen Euro pro Kunde. In Kombination gewährleisten die gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung der Commerzbank, dass Euer Kapital in guten Händen ist.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das Commerzbank Festgeldkonto?

Das Commerzbank Festgeldkonto bietet Euch als Kunden eine Fülle von Vorteilen, die es zu einer attraktiven Anlagemöglichkeit für deutsche Sparer machen. Doch kann die Commerzbank in Sachen Festgeldangebot mit anderen Banken mithalten? Das sehen wir uns nun an.

Niedrige Mindesteinlage

Der Anlagebetrag ist neben dem Zinssatz einer der Aspekte, über den sich potenzielle Festgeldanleger als Erstes Gedanken machen – und hier punktet die Commerzbank. Eine niedrige Mindesteinlage von nur 1.000 Euro ermöglicht es auch Anlegern mit wenig Kapital, von den Vorzügen des Festgeldkontos zu profitieren. Wenn Ihr also nicht einen zu großen Anteil Eures Vermögens binden möchtet, eignet sich die Commerzbank gut als Partner für Eure Festgeldanlage.

Vermögensdiversifizierung

Doch das Commerzbank Festgeld ist nicht nur für Kleinanleger gedacht. Das Konto erlaubt auch die Anlage von höheren Vermögenswerten von bis zu 100.000 Euro. Für diejenigen, die eine noch höhere Summe investieren möchten, bedeutet das jedoch keinen Nachteil. Denn bei der Commerzbank besteht die Option, mehrere Festgeldkonten zu eröffnen, zum Beispiel mit verschiedenen Beträgen oder Laufzeiten. So könnt Ihr Euer Vermögen bestmöglich diversifizieren.

Große Auswahl an Anlagezeiträumen

Ein weiteres herausragendes Merkmal des Commerzbank Festgeldkontos ist die breite Palette an verfügbaren Anlagezeiträumen. Die Bandbreite der Laufzeiten reicht von einem Jahr bis hin zu zehn Jahren. In Kombination mit der Möglichkeit, mehrere Konten zu eröffnen, bietet Euch das die Flexibilität, sowohl kurzfristige Sparziele als auch langfristige Anlagen zu planen. Die Commerzbank ermöglicht es Euch also, Eure Anlagen optimal auf Eure individuellen Bedürfnisse und Ziele abzustimmen.

Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit

Eine weitere wichtige Eigenschaft, die das Commerzbank Festgeld von anderen Konten abhebt, ist die Art des Zinsintervalls. Die Zinsen werden nicht jährlich, sondern erst am Ende der Laufzeit auf Euer Referenzkonto gutgeschrieben. So könnt Ihr vom Zinseszins profitieren und noch mehr Rendite erwirtschaften, da die bereits erwirtschafteten Zinsen ebenfalls verzinst werden. Dadurch steigt Euer Kapital im Laufe der Zeit stetig an, ohne dass Ihr aktiv eingreifen müsst.

Keine automatische Verlängerung

Besonders bequem ist, dass bei der Commerzbank im Gegensatz zu anderen Banken keine Kündigung des Festgeldkontos erforderlich ist. Nach Ablauf der Laufzeit müsst Ihr Euch also um nichts kümmern. Denn während andere Banken Eure Anlage automatisch verlängern, wenn Ihr nicht kündigt, werden Eure Ersparnisse inklusive der erwirtschafteten Zinsen nach Ende des Vertrags automatisch auf Euer Commerzbank Referenzkonto übertragen. Als Referenzkonto könnt Ihr jedes Konto bei der Commerzbank nutzen, sei es ein Sparkonto, ein Girokonto oder ein Tagesgeldkonto. Das Tagesgeldkonto der Commerzbank bietet ein bequemes Anlegen Eures Geldes, jedoch mit der Möglichkeit, täglich darauf zuzugreifen.

Hinweis: Wenn Ihr eine automatische Verlängerung wünschen solltet, ist das kein Problem. Denn diesen Wunsch könnt Ihr bei der Kontoeröffnung angeben, um sicherzustellen, dass Euer Geld weiterhin effektiv angelegt ist – in diesem Fall solltet Ihr allerdings beachten, dass die Zinsgarantie wegfällt und Euer Geld zum dann gültigen Zinssatz neu angelegt wird.

Unkomplizierte Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung gestaltet sich unkompliziert und bequem über das Commerzbank Online Banking. Im Gegensatz zu einigen anderen Banken erfordert die Identifikation keine umständlichen Postident- oder Videoident-Verfahren – eine einfache TAN reicht aus. Für diejenigen, die persönliche Unterstützung bei der Kontoeröffnung bevorzugen, steht auch eine telefonische Eröffnung zur Auswahl.

Freiwillige, erhöhte Einlagensicherung

Eine weitere wichtige Komponente, die das Commerzbank Festgeldkonto auszeichnet, ist die bereits erwähnte Sicherheit. Die Commerzbank ist Mitglied in der gesetzlichen Einlagensicherung und bietet darüber hinaus eine freiwillige Einlagensicherung. Dies bedeutet, dass Eure Einlagen und Zinsen bis fünf Millionen Euro umfassend geschützt sind, was für die meisten Anleger, mehr als ausreichend sein sollte.

Automatische Steuerabführung

Kommen wir nun zu den Steuern – ein Aspekt, den viele Anleger nicht bedenken. Wenn Ihr in Deutschland steuerlich ansässig seid, müsst Ihr Steuern auf Eure Zinserträge in Form von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer zahlen. Praktisch ist, dass die Versteuerung Eurer Zinserträge als Quellensteuer automatisch von der Commerzbank abgeführt wird. Im Gegensatz zu Festgeldkonten im Ausland müsst Ihr Euch somit nicht eigenständig um die steuerliche Abwicklung kümmern.

Die Vorteile des Commerzbank Festgeldkontos auf einen Blick:

• Mindesteinlage von nur 1.000 Euro
• Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro
• Nutzung von Online-Banking
• sichere Geldanlage über das Commerzbank-Festgeldkonto
• automatische Abführung von Zinserträgen

Commerzbank Festgeldkonto in Fremdwährung

Bei der Commerzbank gibt es ein weiteres interessantes Feature, das für Sparer mit Vermögen in anderen Währungen besonders attraktiv ist. Denn wenn Ihr in verschiedenen Währungen investieren möchtet, bietet Euch die Commerzbank Festgeldkonten in Fremdwährungen. Wenn Ihr also bereits ein Konto in US-Dollar oder Britischen Pfund bei der Commerzbank habt, könnt Ihr auch in diesen Währungen ein Festgeldkonto eröffnen.

Die Zinssätze für das Fremdwährungsfestgeld sind äußerst attraktiv und betragen bis zu 4,65 Prozent beim GBP-Konto und 4,50 Prozent beim USD-Festgeld. Die Laufzeiten reichen von einem bis maximal zwölf Monaten, was Euch eine flexible Planung kurzfristiger Ziele ermöglicht.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Commerzbank?

Wer sich für ein Festgeldkonto in Deutschland interessiert, entscheidet sich oft aufgrund der Zinsen für eine Bank. Denn die Höhe der jährlichen Zinsen bestimmt am Ende auch, wie hoch Eure Rendite ist.

Hier eine Übersicht der Zinsen der Festgeldkonten bei der Commerzbank in verschiedenen Währungen:

Ebenfalls zeigen wir Euch die aktuellen Zinsen aus Großbritannien und den USA.

❗ Beispielrechnung: Legt man einen Betrag von 10.000 Euro über einen Zeitraum von zwei Jahren als Festgeld bei der Commerzbank an, erhält man einen Zinsertrag von 455,06 Euro.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Wie eröffnet man das Commerzbank Festgeldkonto?

Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, müsst Ihr bereits ein Konto bei der Commerzbank haben. Dann könnt Ihr Euer Festgeldkonto ganz einfach im Online Banking einrichten:

1. Einloggen im Online Banking: Meldet Euch mit Euren persönlichen Zugangsdaten im Online Banking der Commerzbank an, um Euer Festgeldkonto zu eröffnen.
2. Anlagebetrag und Laufzeit festlegen: Gebt Euren gewünschten Anlagebetrag ein und wählt die Laufzeit für Euer Festgeldkonto.
3. Verrechnungskonto wählen: Wählt nun das Referenzkonto aus, auf dem der angelegte Betrag bei Fälligkeit gutgeschrieben werden soll. Dies kann beispielsweise Euer Girokonto oder Tagesgeldkonto bei der Commerzbank sein.
4. Verlängerungsoption auswählen: Entscheidet, ob Euer Anlagebetrag nach Ablauf der Laufzeit automatisch verlängert werden soll oder ob Ihr eine Auszahlung des Betrags wünscht.
5. Angaben überprüfen: Nehmt Euch einen Moment Zeit, um alle eingegebenen Informationen zu überprüfen. Stellt sicher, dass der Anlagebetrag, die Laufzeit und alle anderen Details korrekt sind.
6. Freigabe mit TAN: Um die Anlage Eures Festgeldkontos abzuschließen und freizugeben, bestätigt die Eröffnung mit Eurer TAN.

Anschließend ist Euer Commerzbank Festgeldkonto einsatzbereit.

Welche Nachteile hat das Commerzbank Festgeldkonto?

Einer der offensichtlichsten Nachteile des Commerzbank Festgeldkontos sind – wie gerade gezeigt – die vergleichsweise niedrigen Zinsen. Insbesondere, wenn Ihr überlegt, Euer Geld länger als ein Jahr anzulegen, denn nach einem Jahr sinken die Zinsen. Die Renditen bleiben bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr unter 3 Prozent, während andere Banken ihren Kunden auch bei längeren Laufzeiten teils Zinssätze von über vier Prozent bieten.

Geringe Höhsteinlage

Ein weiterer Aspekt, der zunächst als Nachteil aufgefasst werden kann, ist die relativ geringe Höchstanlage von 100.000 Euro. Dies ist jedoch nicht unbedingt eine Einschränkung für Anleger, denen ein höheres Vermögen zur Verfügung steht. Wenn Ihr mehr Geld anlegen möchtet, könnt Ihr diese Begrenzung umgehen, indem Ihr einfach mehrere Festgeldkonten eröffnet.

Commerzbankkonto als Referenzkonto

Ein weiterer Punkt, den Neukunden berücksichtigen sollten, ist die Notwendigkeit eines Commerzbank Kontos als Referenzkonto. Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, müsst Ihr also entweder ein Tagesgeldkonto, Girokonto oder Sparkonto bei der Commerzbank haben. Während das Festgeldkonto selbst kostenlos ist, kann das Commerzbank Referenzkonto unter Umständen eine Kontoführungsgebühr erfordern, gerade wenn Ihr Euch für ein Festgeldkonto in Fremdwährungen interessiert.

Keine Verlängerung der Laufzeiten in anderen Währungen

Wenn Ihr ein Festgeldkonto in US-Dollar oder Britischen Pfund eröffnen möchtet, solltet Ihr außerdem beachten, dass für diese Währungen keine längeren Laufzeiten als ein Jahr möglich sind. Die Einschränkung der Laufzeiten wird jedoch durch die überdurchschnittlich hohen Zinssätze kompensiert.

Geringe Zinserträge

Auch beim Euro-Festgeld lohnt sich die Commerzbank eher für kurzfristige Sparziele. Obwohl es möglich ist, bis zu zehn Jahre anzulegen, bleibt der Zinssatz nach vier Jahren unverändert. Dies führt zu jährlichen Zinserträgen von nur 2,25 Prozent, was im Vergleich zur Konkurrenz deutlich niedriger ist.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Commerzbank Festgeldkonto?

Wenn Ihr Euch für ein Festgeldkonto bei der Commerzbank interessiert, lohnt es sich, Euch mit den Erfahrungen bestehender Kunden auseinanderzusetzen. Wenn Ihr dabei den Bewertungen auf der Online-Plattform Trustpilot Glauben schenkt, gibt es bei der Commerzbank einige Punkte zu bemängeln. Die meisten Kunden beschweren sich über den Kundenservice, was zur Note „Ungenügend” führt.

Wie kommen wir zu den Erfahrungen über das Commerzbank Festgeldkonto?

Unser reisetopia Team besteht aus circa 30 Mitarbeitern und hatte dadurch schon oft die Möglichkeit viele Finanzprodukte zu testen. Wir haben dabei durch jahrelange Erfahrung die Möglichkeit, die getesteten Finanzprodukte zu beschreiben und ihnen eine Bewertung zu geben.

Unsere wichtigsten Kriterien sind ebenfalls die Art der Abrechnung, die anfallenden Gebühren und eventuelle zusätzliche Leistungen, die die Bank anbieten kann. Danach lässt sich schließen, welches Konto am besten für Euch geeignet ist und welchen Mehrwert Ihr daraus ziehen können.

Für wen lohnt sich das Commerzbank Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto lohnt sich für alle, die eine sichere und vorhersehbare Anlage mit festen Zinsen suchen, ohne großes Risiko einzugehen. Das Commerzbank Festgeld ist ideal, wenn Ihr kurzfristig Geld parken oder langfristig sparen möchtet, ohne auf schnelle Verfügbarkeit angewiesen zu sein.

Wenn Ihr allerdings flexiblen Zugang zu Eurem Geld benötigt, höhere Renditen aus Kapitalmärkten erwartet oder niedrigere Mindestanlagebeträge bevorzugt, solltet Ihr Euch für eine der vielen Alternativen entscheiden.

Welche Alternativen gibt es zum Commerzbank Festgeldkonto?

Wenn Ihr eine Chance auf höhere Renditen möchtet und dafür bereit seid, mehr Risiko einzugehen, solltet Ihr in Betracht ziehen, in Wertpapierdepots zu investieren. Hierbei investiert Ihr in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds und könnt dabei von Kurssteigerungen und Dividenden profitieren. Das Risiko von Depots ist jedoch nicht zu unterschätzen, da der Wert Eurer Investitionen schwanken kann und Depots nicht von der Einlagensicherung abgedeckt sind.

Wir haben für Euch verschiedene Festgeldkonten verglichen und sie in einem Vergleich zusammengefasst:

Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich

TF Bank Tagesgeld

• Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
• Zinsgarantie: 3 Monate
• Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
• Einlagensicherung: bis 1.050.000 Schwedische Kronen
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Trade Republic Tagesgeld

• Zinssatz: 3,75 Prozent p.a.
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich
• Kostenfreie Sparpläne
• Kostenlose Depoteröffnung und -führung

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Openbank Tagesgeld

• Zinssatz: 3,6 Prozent p.a.
• Zinsgarantie: 6 Monate
• Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Suresse Tagesgeld

• Zinssatz: 3,60 Prozent p.a.
• Zinsgarantie: 6 Monate
• Anlagebetrag: bis 100.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Opel Bank Tagesgeld

• Zinssatz: 3,6 Prozent p.a.
  
• Zinsgarantie: 3 Monate
• Anlagebetrag: ab 1 bis 1.000.000 Euro
• Einlagensicherung: 100.000 Euro
• Zinsausschüttung: Monatlich

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Für Anleger, die Flexibilität schätzen, ist ein Tagesgeldkonto der Commerzbank eine geeignete Alternative zum Festgeldkonto. Tagesgeldkonten bieten zwar niedrigere Zinsen im Vergleich zu Festgeldkonten, ermöglichen jedoch den jederzeit Zugriff auf Euer Geld. Wenn Ihr also niedrigere Renditen für eine höhere Liquidität in Kauf nehmen könnt, ist ein Tagesgeldkonto bei der Commerzbank zu empfehlen.

Fazit zum Commerzbank Festgeldkonto

Insgesamt bietet das Commerzbank Festgeldkonto eine attraktive Anlagemöglichkeit für deutsche Anleger, die Sicherheit, Flexibilität und Transparenz in ihren Anlagen suchen. Mit den niedrigen Mindestanlagebeträgen, vielfältigen Laufzeiten, Fremdwährungsoptionen und bequemen Kontoeröffnungsmöglichkeiten ist es gerade bei kurzfristigen Sparzielen eine gute Wahl.

Die besten Alternativen zum Commerzbank Festgeldkonto

Alternative Festgeldkonten Commerzbank

J&T Festgeld

• 3,30 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit ein Jahr)
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Zinszahlung jährlich
• Kostenlose Kontoführung

Zur Beantragung Alle Details

Renault Bank Festgeld

• bis zu 3,20 Prozent Zinsen p.a 
• Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit
• Verzinsung ab 2.500 Euro ohne Maximalanlage
• Kostenlose Eröffnung und Führung

Zur Beantragung Alle Details

Postbank Festgeld (FreshMoney)

• Aktion: 3,00 Prozent Zinsen (für Neugeld und eine Laufzeit von 12 Monate)
• Sichere Zinsgutschrift
• Geldanlagen ab 2.500 Euro
• Jährliche Zinsausschüttung
• Einfache online Eröffnung

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Häufig gestellte Fragen zum Commerzbank Festgeld