Die ING gehört zu den größten Direktbanken Deutschlands, doch wird auch ein ING Geschäftskonto angeboten? Viele schätzen bereits die günstigen Konditionen des Girokontos der Direktbank. Mittlerweile gibt es nun auch ein eigenständiges ING Firmenkonto für Eure beruflichen Zwecke. Außerdem gibt es einige nennenswerte Alternativen von der Konkurrenz, die ebenfalls viele Vorteile bieten.
ING Girokonto
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Zwar können Einzelunternehmer das private Girokonto auch als Unterkonto verwenden. Da diese Berufsgruppe rechtlich nicht verpflichtet ist, ein eigenständiges Geschäftskonto für ihr Unternehmen zu eröffnen, bieten sich vorteilhafte Girokonten für diesen Zweck an. Wir zeigen Euch, allerdings, welchen geschäftlichen Nutzen ein ING Geschäftskonto (früher ING Diba Geschäftskonto) haben kann und welche Kontomodelle es bei der ING dafür gibt. Außerdem gehen wir im Detail auf die einzelnen Geschäftskontomodelle von Filialbanken sowie Neobanken ein. Denn in diesem Artikel erfahrt Ihr, welche Alternativen es zu einem ING Geschäftskonto gibt.
Inhaltsverzeichnis
Gibt es ein ING Geschäftskonto?
Lange Zeit gab es kein echtes ING Firmenkonto und Freiberufler sowie Einzelunternehmer wichen auf das private ING Girokonto aus. Mittlerweile bietet die ING jedoch ein kostenloses Geschäftskonto an. Dieses kommt mit einer kostenlosen Visa Business Debitkarte daher und kann die ersten 6 Monate komplett kostenlos getestet werden.
Danach könnt Ihr monatlich aus drei verschiedenen Kontomodellen wählen. Mit Eurer Business Debitkarte bekommt Ihr übrigens auch sieben Prozent Rabatt auf Reisebuchungen über Travelcentive.
Kann man ein ING Geschäftskonto online eröffnen?
Ein ING Geschäftskonto lässt sich ganz bequem online eröffnen. Ihr füllt zunächst den digitalen Antrag für das Geschäftskonto aus. Dann legitimiert Ihr Euch via Post-Ident oder Video-Chat. Später erhaltet Ihr dann die Bestätigung über die Eröffnung Eures ING Firmenkontos per E-Mail.
Folgende Geschäftskunden können aktuell ein ING Geschäftskonto eröffnen:
- Freiberufler
- eingetragene Kaufleute (e.K.)
- nicht eingetragene Kaufleute
Wichtig ist, dass das Unternehmen bereits mehr als sechs Monate operativ tätig ist. Zum aktuellen Zeitpunkt ist eine Kontoeröffnung für Kapitalgesellschaften noch nicht möglich.
Folgende Informationen solltet Ihr übrigens für die Eröffnung Eures ING Firmenkontos bereithalten:
- Umsatz des vorherigen Geschäftsjahres und Bilanzsumme, wenn vorhanden
- Steuernummer des Unternehmens
- Kontaktdaten und Steuer-IDs aller Vertretungsberechtigten
- Steuer-IDs aller wirtschaftlicher Berechtigten, falls abweichend
Insgesamt kann festgehalten werden, dass die Eröffnung Eures ING Business Kontos auf jeden Fall unkompliziert online abläuft.
Übrigens lohnt es sich für Freelancer, über ein zusätzliches Verwaltungskonto für geschäftliche Finanzen nachzudenken. Der Online-Zahlungsdienstleister PayPal bietet beispielsweise ein kostenloses Geschäftskonto an, welches aber eine zweite Bankverbindung voraussetzt. Bei einer Hochstufung auf das PayPal Geschäftskonto können Nutzer alle Vorteile für Unternehmen nutzen.
PayPal Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto
- Gebühren für Transaktionen je nach monatlichem Einkommen
- Für Personen- und Kapitalgesellschaften
- PayPal PLUS für Online Shops
- iZettle Kartenlesegerät
- PayPal Business Debit Mastercard
Mit einer Kombination des ING Geschäftskontos und dem kostenlosen PayPal Geschäftskonto können Unternehmer also die günstigen Konditionen der ING nutzen und erhalten ein weiteres Geschäftskonto zur besseren Verwaltung und Übersicht der Geschäftsfinanzen.
Welche Vorteile bietet die ING für Geschäftskunden?
Das ING Geschäftskonto kommt mit einigen Vorzügen, welche aktuell Einzelunternehmer und Freiberufler nutzen können. Außerdem kann das ING Firmenkonto sehr günstig genutzt werden. Die folgenden Vorteilen machen ein Geschäftskonto bei der ING besonders attraktiv:
Kostenlose Visa Business Debitkarte
Die Visa Business Debitkarte ist in Eurem ING Geschäftskonto inkludiert und kostenlos nutzbar. Mit dieser könnt Ihr bis zu dreimal kostenlos Geld pro Monat in Deutschland abheben. Selbiges gilt auch für den restlichen Euro-Raum. Bei Zahlungen und Bargeldabhebungen in einer anderen Währung als den Euro fallen 2,20 Prozent Fremdwährungsgebühr an. Bei Zahlungen beträgt das Auslandsentgelt allerdings mindestens einen Euro.
Hier findet Ihr noch einmal eine Übersicht über die Gebühren der ING Business Debitkarte:
| Leistung | Gebühr |
|---|---|
| Bargeldabhebungen Euro-Raum | 3x kostenlos pro Monat, danach je 2 Euro |
| Bargeldabhebungen weltweit | 2,20 Prozent |
| Zahlungen Euro-Raum | kostenlos |
| Zahlungen weltweit | 2,20 Prozent, mindestens 1 Euro |
| Transaktionen bei Casinos, Wettbüros und Lotteriegesellschaften | 3 Prozent |
Übrigens könnt Ihr Eure Business Debitkarte weltweit einsetzen, da diese eine Visa-Karte ist und die höchste Akzeptanz auf der Welt bietet.
Zinsen auf das Business Extra-Konto
Neben einem ING Geschäftskonto bietet die ING auch ein Business Tagesgeld an. Dieses wird die ersten vier Monate mit 3,5 Prozent verzinst und danach variabel mit aktuell 1,5 Prozent.
Hinweis: Das Neukundenangebot mit dem erhöhten Zinssatz gilt übrigens auch, wenn du bereits ein privates ING Extra-Konto hast. Ein Guthaben von bis zu 1.000.000 Euro wird mit dem Neukundenangebot verzinst. Darüber hinausgehendes Guthaben wird mit dem variablen Standardzinssatz verzinst.
Der Sonderzins auf ein sehr hohes Guthaben bis zu einer Million Euro kann sich daher gerade für Unternehmen lohnen, die diesen Betrag sehr stark ausreizen können. Übrigens gilt auch hier die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro.
Für die Beantragung eines Business Extra-Kontos müsst Ihr allerdings Euer Unternehmen bei ClariLab registrieren. Dafür können hier auch Kapitalgesellschaften das Business Tagesgeldkonto nutzen.
ING Firmentagesgeld
- 3,5 Prozent Zinsen p.a. auf bis zu 1.000.000 Euro Einlage
- Kostenloses Tagesgeldkonto
- Zinsgarantie von 4 Monaten
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Welche Kosten hat ein ING Geschäftskonto?
Das ING Geschäftskonto bietet aktuell drei verschiedene Kontomodelle an. Die Tarife gliedern sich in Tarif S, Tarif M und Tarif L und unterscheiden sich bei Grundgebühr und Kosten pro Transaktion. Hier findet Ihr eine Übersicht der Tarife:
| Tarif S | Tarif M | Tarif L | |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0 Euro | 4,90 Euro | 14,90 Euro |
| Kosten pro Transaktion | 0,30 Euro | 0,20 Euro | 0,10 Euro |
| Visa Business Debitkarte | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| geeignet bei | bis zu 50 Transaktionen | für 50 bis 100 Transaktionen | ab 100 Transaktionen |
Für eine Ersatzkarte fallen bei allen Tarifen zehn Euro an. Bei Nichtnutzung des ING Business Kontos wird nach zwölf Monaten eine Gebühr von 4,90 Euro pro Monat berechnet. Ablehnungen von Transaktionen aufgrund von mangelnder Kontodeckung werden mit jeweils einem Euro bepreist.
Übrigens die ING wählt jedes Monat automatisch den für Euch besten Tarif abhängig von Eurem Transaktionsvolumen. Die ersten sechs Monate nach Eröffnung ist das ING Geschäftskonto komplett kostenlos.
Alternativen zum ING Geschäftskonto
Das ING Geschäftskonto gibt es bisher nur für Einzelunternehmer und Freiberufler. Da Kapitalgesellschaften aber dazu verpflichtet sind, ein Geschäftskonto für alle firmeninternen Finanzen zu nutzen, lohnt es sich einen Blick auf die Alternativen zu werfen. Mittlerweile bieten viele Anbieter Geschäftskonten zu günstigen Konditionen oder geringen Preisen an, von denen Geschäftskunden profitieren können. Auch hier muss man jedoch aufpassen, ob die jeweilige Unternehmensform für die Eröffnung des gewählten Geschäftskontos zugelassen ist.
Digitale Kontoführung – Kostenlose Geschäftskonten
Mit dem steigenden Erfolg moderner Fintech Banken steigt auch das Angebot an kostenlosen Geschäftskonten auf dem Finanzmarkt. Wer sich das Kontoführungsentgelt sparen möchte, sollte daher eine der folgenden Alternativen in Erwägung ziehen. Auch ist die online Eröffnung der Geschäftskonten mittlerweile weitverbreitet.
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- Aktion: 3 Prozent Cashback auf alle Ausgaben, Code: “CASHBACK”
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Kontist Free
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Einlagensicherung inklusive
- Alle Funktionen eines traditionellen Kontos
- Optimiert für Smartphone-Nutzung
Auch hier gibt es jedoch einiges zu beachten: zwar fallen bei einem kostenlosen Geschäftskonto keine monatlichen Gebühren für die Kontoführung an, jedoch können für diverse Leistungen wie Überweisungen, Bargeldabhebungen und Buchungen zusätzliche Konten anfallen. Zudem sind manche Geschäftskontomodelle auch nicht immer für alle Unternehmensformen zugänglich.
Starthilfe für junge Gründer – Geschäftskonten ohne Schufa
Besonders für junge Unternehmen und Selbstständige, die keine gute Bonität vorweisen können, ist ein Geschäftskontomodell ohne Schufa-Nachweis wie beispielsweise das der Fintech Bunq besonders interessant. Für diese Geschäftskonten ist eine negative Bonität nicht relevant:
- Qonto Basic (kostenlose Firmenkarte, deutsche IBAN)
- Bunq Business (Instant Payments, inkludierte Karte, weltweite Bargeldabhebungen, inkludierte Unterkonten)
Das Qonto Geschäftskonto ermöglicht 30 kostenlose Überweisungen im Monat. Für Selbstständige und Freiberufler ist jedoch das Kontist Geschäftskonto von besonderem Interesse, da die Konditionen speziell auf diese Zielgruppe zugeschnitten wurden. Zu beachtet ist aber, dass ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage auch nicht überzogen werden kann und Ihr anstelle der klassischen Kreditkarte lediglich eine Debitkarte erhaltet.
Einfache Finanzverwaltung – Geschäftskonten für Freiberufler
Obwohl Selbstständige und Freiberufler theoretisch kein eigenes Geschäftskonto eröffnen müssen, ist die Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen sehr empfehlenswert. Eine übersichtliche Aufteilung ist bereits organisatorisch sinnvoll, außerdem kann ein weiteres Konto viel Arbeit bei der Steuererklärung sparen. Einige Geschäftskonten verfügen über integrierte Finanzverwaltungs-Tools und sind somit speziell auf Freiberufler und Selbstständige ausgelegt:
- Holvi Lite (Günstiges Business Konto, gratis Transaktionen, gratis Mastercard)
- N26 Business (kein Kontoführungsentgelt, kostenlose Mastercard, gebührenfreie Bargeldabhebungen in Deutschland)
- Fyrst Base (kostenloses Geschäftskonto, kostenlose Fyrst Card, kostenlose Bargeldabhebungen deutschlandweit)
Während das Fyrst Geschäftskonto die Möglichkeit zur Integration des kostenpflichtigen Programms sevDesk bietet, können Business Kunden von Holvi und N26 kostenlos auf Buchhaltungsmanagement-Tools zugreifen. Dies ermöglicht eine papierlose Buchhaltung und eine direkte unaufwändige Zusammenarbeit mit dem Steuerberater.
Finanzielle Sicherheit und persönliche Beratung – die Geschäftskonten der Filialbanken
Die Geschäftskontomodelle der Filialbanken sind wahrscheinlich am meisten bekannt. Klassische Banken wie Sparkasse und Deutsche Bank bieten bereits renommierte Geschäftskonten an. Aber auch die Postbank und die Commerzbank haben interessante Firmenkontomodelle, die eine kostenlose persönliche Beratung in der Filiale beinhalten:
- Postbank Business Giro
- Commerzbank Klassik (günstige Kontoführungsgebühren, kostenlose Girokarte, 10 beleglose Zahlungsaufträge pro Monat)
Die Wahl für das richtige Geschäftskonto hängt unmittelbar davon ab, welche individuellen Bedürfnisse Euer jeweiliges Unternehmen hat. So können digitale Firmenkonten und mit integrierbaren Finanztools nützlich für Freiberufler und Selbstständige sein. Auch die Firmenkontomodelle ohne Kontoführungsentgelt sind besonders für junge Unternehmen sehr attraktiv. Größere Unternehmen oder Gesellschaften, die auf die persönliche Unterstützung vertrauen, sind jedoch generell bei Filialbanken besser aufgehoben. Bei diesem umfassenden Angebot an Firmenkonten können Business Kunden also auf ING Geschäftskonto verzichten und sich an die anderen Optionen wenden.
Wer außerdem noch die richtige Geschäftskreditkarte benötigt, sollte ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen, bei dem Ihr über 100 Anbieter nach individuellem Finanzverhalten filtern könnt.
Fazit zum ING Geschäftskonto
Das ING (Diba) Geschäftskonto ist ein kostenloses Firmenkonto, welches transaktionsabhängige Kontomodelle bietet. Der Kontomodellwechsel-Mechanismus ist durchaus interessant und garantiert Euch jederzeit den passenden bzw. günstigsten Tarif bei Eurem ING Firmenkonto. Das erweiterte Angebot durch das ING Business Extra-Konto und dem ING Firmenkredit machen das ING Geschäftskonto noch interessanter. Für Geschäftskunden ist die ING definitiv einen Blick wert!
