Der ING Sparbrief lockt mit einem festen Zinssatz von 3 Prozent im ersten Jahr und verspricht Sicherheit in volatilen Finanzmärkten. Wie der Sparbrief im Vergleich zu anderen Angeboten abschneidet, zeigen wir Euch in diesem Artikel.
Die besten Alternativen zum ING Sparbrief
Hier habt Ihr eine schnelle Übersicht mit weiteren Sparbriefen und Festgeldkonten, die sogar noch höhere Zinssätze bieten.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Jährliche Zinsauszahlung
- Einlage ab 2.500 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 3,58 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Santander Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,75 Prozent p.a
- Zinszahlung: jährlich oder am Laufzeitende
- Mindesteinlage: 2.500 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Credit Agricole Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,4 Prozent p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Zinsausschüttung: jährlich
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 3,3 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
Ob der ING Sparbrief für Euch die richtige Wahl ist oder ob sich doch eher ein Festgeldkonto für Euch lohnt, erfahrt Ihr in diesem Artikel.
Sparbrief kurz erklärt
- Geldanlage mit festem Anlagebetrag
- Unveränderbarer Zinssatz für die gesamte Laufzeit
- Kein Zahlungsverkehr während der Laufzeit
- Zinseszinseffekt durch jährliche Zinsauszahlung
- Laufzeit variiert, üblich sind mehrere Monate bis Jahre
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Alternativen zum ING Sparbrief
- Was steckt hinter der ING?
- Wie hoch sind die ING Sparbrief Zinsen?
- Welche Vorteile hat der ING Sparbrief?
- Welche Nachteile hat der ING Sparbrief?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem ING Sparbrief?
- Wie eröffnet man den ING Sparbrief?
- Für wen lohnt sich ein ING Sparbrief?
- Welche Alternativen gibt es zum ING Sparbrief?
- Unser Fazit zum ING Sparbrief
Was steckt hinter der ING?
Wenn Ihr plant, einen Teil Eures Vermögens in einem Sparbrief anzulegen, möchtet Ihr natürlich sichergehen, dass die gewählte Bank ein vertrauensvoller Partner für Eure Anlage ist. Wie schlägt sich die ING diesbezüglich?
Bei der ING handelt es sich um eine international renommierte Direktbank, die auf eine langjährige Erfahrung zurückblicken kann und ihren Kunden einen Fokus auf finanzielle Sicherheit bietet – also alles, was man von einer guten Bank erwartet.
Seit ihrer Gründung im Jahre 1965 als Tochtergesellschaft der niederländischen ING Groep hat sich die ING einen festen Platz in der deutschen Bankenlandschaft erarbeitet und gehört mit mittlerweile über neun Millionen Kunden zu den führenden Anbietern von Finanzdienstleistungen.
Die oberste Priorität im Hinblick auf Geldanlage ist natürlich die Sicherheit des Vermögens – sowohl für Sparer als auch für Banken. Was den Schutz Eurer Einlagen betrifft, könnt Ihr Euch bei der ING auf eine doppelte Absicherung verlassen. Erstens greift die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro. Jeder Kunde, ob Einzel- oder Gemeinschaftskonto, wird im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung individuell geschützt – nicht nur bei der ING, sondern bei jeder Deutschen Bank.
Dabei ist jedoch zu beachten, dass Euer Guthaben auf allen ING Konten addiert wird. Führt Ihr bei der ING nicht nur einen Sparbrief, sondern auch ein Girokonto und ein Extra-Konto (wie das Tagesgeldkonto bei der ING heißt), übersteigen Eure Anlagen bei der ING möglicherweise die gesetzliche Sicherungsgrenze von 100.000 Euro – was dann?
Auch in diesem Fall müsst Ihr Euch keine Sorgen machen. Denn über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus beteiligt sich die ING auch am freiwilligen Einlagensicherungsfond, der Euch zusätzlichen Schutz bietet. Aktuell sind Eure Einlagen bei der ING durch diesen Fonds bis zu einer Höhe von maximal fünf Millionen Euro abgesichert. Ab dem 1. Januar 2025 wird dieser Schutz auf maximal drei Millionen Euro und ab dem 1. Januar 2030 auf eine Million Euro reduziert. Dank dieser doppelten Sicherheitsvorkehrungen könnt Ihr Euer Geld mit ruhigem Gewissen auf einem ING Sparbriefkonto anlegen.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Wie hoch sind die ING Sparbrief Zinsen?
Die Zinssätze beim ING Sparbrief befinden sich im Branchendurchschnitt und bieten maximal 3 Prozent. Läuft Euer Sparbrief bei der ING mehrere Jahre, werden Eure jährlichen Zinsen dem Sparbrief jeweils am 31. Dezember gutgeschrieben und im Folgejahr mit verzinst – so profitiert Ihr vom Zinseszinseffekt und könnt Eure Rendite ganz einfach erhöhen.
Hier eine Übersicht über die möglichen Laufzeiten des ING Sparbriefs und die entsprechenden jährlichen Zinssätze:
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 1 Jahr | 3,00 % p.a. |
| 2 Jahre | 2,25 % p.a. |
| 3 Jahre | 2,0 % p.a. |
| 4 Jahre | 2,0 % p.a. |
| 5 Jahre | 2,0 % p.a. |
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Wenn Ihr von einem höheren Zinssatz profitieren möchtet, dann ist das direkt bei der ING mit dem Tagesgeldkonto möglich. Hier bekommt Ihr momentan attraktive 3,3 Prozent. Allerdings gilt die Zinsgarantie nur für sechs Monate.
ING Tagesgeld
- 3,3 Prozent Zinsen p.a.
- Einlagen bis 250.000 Euro
- 6 Monate Zinsgarantie
- Kostenloses Tagesgeldkonto
Welche Vorteile hat der ING Sparbrief?
Der ING Sparbrief ist sicher für Bestandskunden eine gute Anlagemöglichkeit. Dank breit gefächerter Anlagesummen könnt Ihr als Anleger flexibel bestimmen, wie viel Geld Ihr im Rahmen des ING Sparbriefs anlegen möchtet. Allerdings gibt es bei anderen Anbietern deutlich bessere Zinskonditionen.
Anlagebetrag
Die Mindestanlage beim Sparbrief der ING beginnt bei 2.500 Euro, wobei auch überdurchschnittlich hohe Summen von bis zu 500.000 Euro angelegt werden können. Pro Kunde erlaubt die ING es, maximal fünf Sparbriefe anzulegen. Hier zeigt sich das Sparbriefangebot der ING besonders kundenfreundlich, da es sowohl für Sparer mit einem begrenzten Budget als auch für Anleger mit höherem Vermögen zugänglich ist. Dank der doppelten Einlagensicherung müsst Ihr Euch selbst bei hohen Summen keine Sorgen um die Sicherheit Eurer Anlage machen.
Auswahl an Laufzeiten
Auch was die möglichen Laufzeiten angeht, habt Ihr bei der ING eine solide Auswahl von mindestens einem bis zu maximal fünf Jahren. Wenn Ihr Euch für den Sparbrief der ING oder ein Festgeldkonto bei einer anderen Bank interessiert, wisst Ihr wahrscheinlich, dass Euer Geld während der gesamten Laufzeit fest an die ING gebunden ist und Ihr keinen Zugriff auf Eure Anlage habt.
Die ING zeigt sich jedoch verständnisvoll, wenn es um persönliche Notsituationen geht und Ihr unvorhergesehen dringend Zugang zu Eurem Geld benötigt. Denn wenn ein wichtiger, nachweisbarer finanzieller Grund vorliegt, erlaubt Euch die ING, entweder Teile oder sogar die Gesamtsumme Eurer Anlage vorzeitig abzuheben. Zu diesen Notfällen gehören unter anderem eine Scheidung, der Tod des Kontoinhabers oder andere persönliche Notsituationen wie Privatinsolvenz.
Unkomplizierte Eröffnung
Im Gegensatz zu anderen Banken läuft die gesamte Abwicklung des Sparbriefs digital, ganz ohne lästige Anträge in Papierform oder Besuche in einer Bankfiliale. Denn den ING Sparbrief könnt Ihr ganz einfach via Online-Banking anlegen. Da der Sparbrief nur von bestehenden ING Kunden eröffnet werden kann, müsst Ihr Euch nicht erneut identifizieren, was die Eröffnung besonders schnell und unkompliziert macht. Das Einzige, was Ihr tun müsst, um Euren ING Sparbrief zu eröffnen, ist, Euren Antrag über das reguläre Freigabe-Verfahren mittels TAN zu bestätigen.
Einfache Verwaltung
Doch nicht nur die Eröffnung, sondern auch die Verwaltung des ING Sparbriefs gilt als modern, bequem und praktisch und hebt die ING von anderen Sparbriefanbietern ab. Denn bei der ING könnt Ihr jederzeit alle Informationen, Kontoauszüge und Steuerbescheinigungen online finden, was zur besseren Übersicht beiträgt. Während man bei anderen Banken keine Möglichkeit hat, den aktuellen Kontostand einzusehen, bietet die ING Euch als Kunden eine tagesaktuelle Auskunft über den Stand und die Zinsen Eures Sparbriefs im Online-Banking. Und selbst Euren Freistellungsauftrag könnt Ihr bei der ING online beantragen.
Kündigung
Ein weiterer Vorteil ist, dass beim Sparbrief der ING im Gegensatz zu anderen Sparbriefen keine Kündigung notwendig ist. Denn bei der ING profitiert Ihr als Kunden von der automatischen Überweisung Eures Kapitals inklusive Eurer Zinsen und Zinseszinsen am Ende der Laufzeit. Ihr müsst also nicht selbst einschreiten, was ein weiterer Pluspunkt im Hinblick auf die Kundenfreundlichkeit ist.
Doch auch wenn Ihr Euren Sparbrief nach Ende der Laufzeit verlängern möchtet, ist das bei der ING ohne Weiteres möglich. Denn die ING informiert ihre Kunden vierzehn Tage vor Ablauf der Laufzeit im Online-Banking. In dieser Benachrichtigung bietet Euch die Direktbank an, Euren Sparbrief zu den dann gültigen Konditionen weiter laufen zu lassen. Wenn Ihr auf dieses digitale Schreiben allerdings keine Reaktion zeigt, wird der Sparbrief automatisch geschlossen.
Welche Nachteile hat der ING Sparbrief?
Sicherlich ist der ING Sparbrief ein solides Anlageprodukt. Anders als beim Festgeld habt Ihr beim Sparbrief oft längere Laufzeiten und profitiert somit von einer langjährigen Zinsstabilität. Allerdings sind die Zinssätze nicht wirklich wettbewerbsfähig und es gibt einige Produkte, wie zum Beispiel das ING Tagesgeldkonto, welches besser abschneidet.
ING Tagesgeld
- 3,3 Prozent Zinsen p.a.
- Einlagen bis 250.000 Euro
- 6 Monate Zinsgarantie
- Kostenloses Tagesgeldkonto
Weitere Nachteile haben wir Euch hier zusammengefasst.
ING Kunden
Ein Minuspunkt ist sicherlich, dass der Sparbrief ausschließlich für ING Kunden verfügbar ist. Wenn Ihr bisher also kein Tagesgeld– oder Girokonto bei der ING führt, müsst Ihr zunächst eines eröffnen, um auf den Sparbrief zugreifen zu können. Eine direkte Überweisung Eurer Anlage auf einen Sparbrief ist bei der ING nicht möglich. Dies schränkt die Zugänglichkeit für potenzielle Neukunden ein.
Diese Regelung betrifft unter Umständen jedoch auch bestehende ING Kunden. Denn wenn Ihr beabsichtigt, einen Sparbrief für Minderjährige oder als Gemeinschaftskonto zu eröffnen, müsst Ihr auch dafür bereits über ein entsprechendes bestehendes Konto verfügen. Das bedeutet, dass Ihr zum Beispiel keinen Gemeinschafts-Sparbrief von einem Einzelkonto aus eröffnen könnt.
Laufzeit
Ein Aspekt, der für langfristige Anleger möglicherweise als Einschränkung des ING Sparbriefs aufgefasst werden könnte, ist die Laufzeit, die auf maximal fünf Jahre begrenzt ist. Im Gegensatz dazu bieten Banken wie die Commerzbank oder die DKB eine Veranlagung von bis zu zehn Jahren an, wodurch Ihr Eure Renditen maximieren könnt. Je größer die Bandbreite an angebotenen Laufzeiten, desto besser könnt Ihr Euren Sparbrief auf Eure individuellen Ziele abstimmen.
Vertragsdauer
Ein weiterer wichtiger Aspekt für langfristige Anleger ist, dass längere Vertragsdauern bei der ING nicht mit höheren Zinssätzen einhergehen. Ab einer Anlage von drei Jahren ändert sich der Zinssatz nicht mehr, was bedeutet, dass es außer der längeren Verzinsung und den daraus entstehenden Zinseszinsen keine zusätzlichen Anreize gibt, sich für längere Laufzeiten zu entscheiden.
Mindestanlage
Zusätzlich dazu ist der ING Sparbrief in Bezug auf die Mindestanlage von 2.500 Euro im Vergleich zu einigen anderen Banken nicht ganz so kundenfreundlich. Es gibt andere Konten, bei denen die Mindestanforderungen niedriger sind, was die ING für Anleger mit begrenztem Kapital weniger attraktiv macht.
Wie sind die Erfahrungen mit dem ING Sparbrief?
Wir aus der reisetopia Redaktion konnten den ING Sparbrief selbst noch nicht testen. Wenn man Online-Portale nach Bewertungen durchsucht, schneiden allerdings selbst renommierte Banken oft nicht gerade gut ab – anders ist das bei der ING. Denn die ING erfreut sich laut 20.000 Trustpilot Bewertungen vieler zufriedener Kunden und erhält daher die Gesamtnote “Gut” und vier von fünf Sternen.
Ob Finanzierungen, Unterstützung bei Betrugsfällen oder Kontoeröffnung: Die Stimmen zur ING sind fast durch die Bank weg positiv. Nur wenige Kunden machten negative Erfahrungen mit dem Kundenservice, den andere Personen wiederum lobten.
Wie eröffnet man den ING Sparbrief?
Wie bereits erwähnt, ist die Eröffnung eines ING Sparbriefs für bestehende Kunden einfach und schnell im Online Banking erledigt.
So kommt Ihr in fünf Schritten zu Eurem ING Sparbrief:
- Meldet Euch im Online Banking auf der Website oder in der App an.
- Klickt zunächst in der Kategorie „Sparen“ auf den Sparbrief und dann auf „Konto eröffnen“.
- Gebt den gewünschten Betrag ein – achtet dabei darauf, dass Euer ING-Referenzkonto ausreichend gedeckt ist.
- Wählt eine Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren aus.
- Bestätigt die Eröffnung mit Eurem TAN-Verfahren.
Für wen lohnt sich ein ING Sparbrief?
Wir denken, dass sich ein Sparbrief bei der ING besonders für Bestandskunden eignet, die ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit fest anlegen möchten, dabei jedoch nicht auf Sicherheit verzichten möchten. Der ING Sparbrief bietet sowohl für kurze als auch für längerfristige Sparziele durchschnittliche Zinssätze, eine jährliche Verzinsung und die Sicherheit einer etablierten deutschen Bank.
Wenn Ihr Euch jedoch nicht sicher seid, ob Ihr tatsächlich für ein Jahr oder mehr auf den Zugang zu Euren Ersparnissen verzichten könnt, gibt es Alternativen zum ING Sparbrief, die möglicherweise besser zu Euren Bedürfnissen passen.
Welche Alternativen gibt es zum ING Sparbrief?
Wenn Ihr nach mehr Flexibilität sucht und durch unterschiedliche Anlagestrategien aus dem Vollen schöpfen möchtet, bieten die ING und andere Banken viele verschiedene Möglichkeiten zum Sparen oder Investieren:
Das Tagesgeldkonto „Extra“ der ING bietet eine flexible Anlagemöglichkeit ohne feste Laufzeit. Der große Vorteil im Vergleich zum Sparbrief ist, dass Ihr täglich auf Euer Geld zugreifen könnt, während es dennoch attraktiv verzinst wird. Das ING Extra-Konto ist also ideal für diejenigen, die verfügbares Kapital benötigen und dennoch nach einer sicheren Anlage suchen.
ING Tagesgeld
- 3,3 Prozent Zinsen p.a.
- Einlagen bis 250.000 Euro
- 6 Monate Zinsgarantie
- Kostenloses Tagesgeldkonto
Für alle, die gerne ein wenig mehr Risiko eingehen, bietet die ING ein Depot für Wertpapiere. Als Depot-Anleger könnt Ihr in Aktien, ETFs, Fonds und andere Wertpapiere investieren. Das Depot zeichnet sich durch günstige Handelskonditionen, die Chance auf höhere Renditen und eine breite Auswahl an handelbaren Wertpapieren aus.
Wenn Ihr Euch erst an Wertpapiere herantasten wollt, ermöglicht die ING es Euch außerdem, monatlich in Wertpapiere wie ETFs oder Investmentfonds zu investieren. Dies ist eine großartige Option für langfristige Anleger, die schrittweise ein diversifiziertes Portfolio aufbauen und von den langfristigen Renditechancen am Kapitalmarkt profitieren möchten.
Alternativen, welche mit vergleichsweise hohen Zinssätzen daher kommen, sind der Hanseatic Bank Sparbrief oder das Klarna Festgeldkonto.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Verzinsung ab 2.500 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
- Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro
Der Hanseatic Bank Sparbrief bietet deutlich attraktivere Zinsen und eine Einlagesumme von maximal 500.000 Euro.
Klarna Festgeld+
- 3,58 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 12 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Für das Klarna Festgeld+ erhaltet Ihr auch höhere Zinsen und könnt Euer Geld fest ab sogar sechs Monaten Laufzeit anlegen.
Unter diesen vielfältigen Alternativen zum ING Sparbrief findet Ihr sicher eine Anlagemöglichkeit, die zu Euren individuellen finanziellen Zielen und Präferenzen passt. Wer sich etwas zusätzliche Liquidität im Rahmen eines erweiterten Kreditrahmens wünscht, sollte ebenfalls einen Blick in unseren Kreditkartenvergleich werfen. Hier kann beliebig nach unterschiedlichen Anforderungen gefiltert werden.
Unser Fazit zum ING Sparbrief
Der ING Sparbrief lohnt sich unserer Einschätzung nach nur für Bestandskunden, die Ihr Geld schnell und möglichst einfach anlegen wollen. Allerdings ist der Zinssatz mit 3 Prozent im Vergleich nur durchschnittlich und man ist mit anderen Produkten, wie dem Hanseatic Bank Sparbrief und dem Klarna Festgeld+ und ein wenig mehr Aufwand besser beraten.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Jährliche Zinsauszahlung
- Einlage ab 2.500 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 3,58 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Santander Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,75 Prozent p.a
- Zinszahlung: jährlich oder am Laufzeitende
- Mindesteinlage: 2.500 Euro
- Kostenlose Kontoführung
Credit Agricole Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,4 Prozent p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Zinsausschüttung: jährlich
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 3,3 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
