Die PSD Bankengruppe, eine genossenschaftliche Bankenvereinigung mit verschiedenen unabhängigen Regionalbanken, bietet mit ihrem Girokonto eine interessante Option für deutsche Bankkunden. Doch wie steht es um die Vertrauenswürdigkeit der PSD Bank und welche Besonderheiten sollte man beim PSD Girokonto beachten?
PSD Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Girocard 15,00€ pro Jahr
- kein Mindestgehaltseingang
- dauerhaft günstiger Dispo-Zins
- Einfache Online-Beantragung
In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die PSD Bank und ihr Girokonto. Von Vorteilen und potenziellen Nachteilen über Kundenerfahrungen bis hin zu Alternativen – wir beleuchten alle relevanten Aspekte, um Euch eine fundierte Entscheidungshilfe bei der Wahl Eures Girokontos zu bieten.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der PSD Bank?
- Welche Vorteile bietet das PSD Bank Girokonto?
- Welche Nachteile hat das PSD Bank Girokonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem PSD Bank Girokonto?
- Wie kommen wir zu den Erfahrungen über das PSD Girokonto?
- Wie kann man ein PSD Bank Girokonto eröffnen?
- Für wen lohnt sich das PSD Bank Girokonto?
- Welche Alternativen gibt es zum PSD Bank Girokonto?
- Fazit zum PSD Bank Girokonto
- Häufig gestellte Fragen zum PSD Girokonto
Was steckt hinter der PSD Bank?
Die PSD Bank ist eine genossenschaftliche Bankengruppe mit einer langen Geschichte in Deutschland. Gegründet im Jahr 1872 unter dem damaligen Namen Post-Spar- und Darlehnsverein, richtete sich die Bank zunächst ausschließlich an Postbeamte.
Als Genossenschaftsbank unterscheidet sich die PSD Bank von anderen Banken durch ihre Organisationsform. Als solches besteht die PSD Bank aus zwölf rechtlich eigenständigen und unabhängigen Kreditinstituten, die jeweils bestimmte Regionen abdecken. Die PSD Bank ist dabei bekannt für ihre Nähe zu den Kunden und eine individuelle Betreuung.
Mittlerweile hat die PSD Bank ihren Fokus auf die Förderung von Geldanlagen und Krediten für Privatkunden aller Art gelegt. Auch das PSD Bank Girokonto hat in den vergangenen Jahren an Beliebtheit gewonnen. Produkte für Geschäftskunden führt ausschließlich die PSD Bank Berlin-Brandenburg, alle anderen Banken der Gruppe richten sich nur an Privatpersonen.
Die Banken der PSD Gruppe sind durch verschiedene regionale und internationale Aufsichtsbehörden reguliert, sodass sich die Kunden der PSD Bank in Deutschland ohne Weiteres sicher fühlen können. Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung von Einlagen bis zu einer maximalen Höhe von 100.000 Euro ist Euer Geld bei Banken der PSD Gruppe zusätzlich über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken abgesichert.
Welche Vorteile bietet das PSD Bank Girokonto?
Die PSD Banken überzeugen mit einer breiten Palette an Girokonten, die auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Das GiroDirekt eignet sich perfekt für regelmäßige Gehalts- oder Renteneingänge, während das PSD GiroKlassik höchste Flexibilität verspricht. Für junge Kunden unter achtzehn Jahren steht das PSD JugendGiro bereit – bei einigen regionalen PSD Banken gibt es sogar eine noch größere Auswahl an Jugend– und sonstigen Girokonten. Diese Vielfalt ermöglicht es Euch, ein Konto zu finden, das exakt zu Euren finanziellen Anforderungen und persönlichen Präferenzen passt.
Persönlicher Service
Während die PSD Bank alle ihre Leistungen auch online anbietet, profitiert Ihr zudem von den Vorteilen einer Filialbank. Die regionale Betreuung durch die PSD Banken sorgt für persönlichen Service und ein tieferes Verständnis der individuellen Bedürfnisse vor Ort.
Kostenlos Bargeld abheben
Die Möglichkeit, an rund 15.500 Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abzuheben, ist ein weiterer großer Vorteil. Dies gilt einerseits für die teilnehmenden Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken und alle anderen Automaten im BankCard ServiceNetz und andererseits auch an Supermarktkassen, wo Ihr bis zu 200 Euro pro Transaktion abheben könnt. Diese Flexibilität erleichtert den Zugang zu Bargeld erheblich.
Rabatte bei Einkäufen
Die PSD Banken gehen über das traditionelle Bankgeschäft hinaus und bieten mit den PSD Benefits attraktive Rabatte beim Einkaufen und Zugang zum exklusiven PSD Entertainment Portal. Damit profitiert Ihr nicht nur von günstigen Kontoführungsgebühren, sondern auch von Vergünstigungen im täglichen Leben.
Günstige Konditionen für Überweisungen
In Bezug auf Auslandstransaktionen punktet das PSD Girokonto mit vergleichsweise günstigen Konditionen für Überweisungen, Abhebungen und Zahlungen im außereuropäischen Ausland. Dies macht die PSD Girokonten zu einer empfehlenswerten Wahl für Reisende und globale Finanztransaktionen.
Kostenloses Gehaltskonto
Die Qualifikation für das kostengünstige GiroDirekt ist denkbar einfach, vorausgesetzt man erfüllt bestimmte Kriterien wie Gehaltszahlungen, Renten, Elterngeld oder BAföG. Selbstständige können sich durch Privatentnahmen ab 850 Euro qualifizieren. Bei einigen PSD Banken bekommt Ihr das Gehaltskonto sogar kostenlos, wenn Ihr diese Konditionen erfüllt.
Digitaler Kontozugangsservice
Für zusätzlichen Komfort sorgt der digitale Kontoumzugsservice der PSD Banken, der den Wechsel des Girokontos so reibungslos wie möglich gestaltet. Diesen Service könnt Ihr ganz einfach online in Anspruch nehmen.
Wunsch-PIN
Darüber hinaus ermöglicht das PSD Girokonto die Wahl einer Wunsch-PIN für Euro Girocards und PSD Kreditkarten von Visa oder Mastercard. Besonders erwähnenswert ist, dass die PSD Mastercard Kreditkarte beim Jugend Girokonto bei einigen PSD Banken kostenlos angeboten wird.
Welche Nachteile hat das PSD Bank Girokonto?
Neben den vielen Vorteilen hat das PSD Girokonto jedoch auch einige Aspekte, die als Nachteile betrachtet werden können. Insbesondere wegen der mangelnden Einheitlichkeit unter den verschiedenen PSD Banken aufgrund des Genossenschaftsprinzips ergeben sich einige Besonderheiten, die Ihr kennen solltet, bevor Ihr Euch für ein Girokonto bei Eurer lokalen PSD Bank entscheidet.
Nicht einheitliche Leistungen
Die Unabhängigkeit der einzelnen PSD Banken bringt unterschiedliche Girokonten und Konditionen mit sich. Preise und Leistungen sind nicht einheitlich, sondern variieren je nach Regionalbank. Dies führt dazu, dass Kunden bei einigen PSD Banken möglicherweise ein kostenloses Girokonto erhalten, während andere für dasselbe Konto monatliche Gebühren entrichten müssen.
Kaum Betreuung vor Ort
Zwar verbindet die PSD Bankengruppe das Prinzip einer Digitalbank mit den Vorteilen einer Filialbank, die Betreuung vor Ort variiert jedoch nach Region und ist meist nur in größeren Städten möglich. Im Gegensatz zu anderen Genossenschaftsbanken gibt es bei der PSD Bankengruppe deutlich weniger Filialen: Nur 48 Standorte hat die PSD in Deutschland, während die Volksbank-Raiffeisenbank 7.500 Filialen in allen Teilen des Landes hat. Wenn Ihr großen Wert auf persönliche Betreuung vor Ort legt, ist die PSD Bank unter Umständen nicht die ideale Wahl für Euch.
Keine kostenlose Girocard
Ein weiterer Punkt ist, dass viele PSD Banken keine kostenlose Girocard anbieten, was die Gebühren für das PSD Girokonto erhöht. Die Kosten für Girocards sind je nach PSD Bank unterschiedlich und liegen in der Regel bei ungefähr 15 Euro im Jahr.
Begrenzt im Ausland verwendbar
Auch die Nutzung der PSD Girocard außerhalb Europas ist, begrenzt, da Girocards in bestimmten Ländern nicht akzeptiert werden. In solchen Fällen müsst Ihr auf die PSD Kreditkarte zurückgreifen, was nicht nur unpraktisch, sondern auch teurer ist.
Tägliches Limit für Auslandszahlungen
Für Bargeldabhebungen im Ausland gibt es ein tägliches Limit, das je nach PSD Bank variiert. Zusätzlich gibt es Währungsumrechnungsentgelte für Zahlungen in Fremdwährungen, was zu zusätzlichen Kosten führt. Bevor Ihr außerhalb der Eurozone bezahlt, solltet Ihr Euch bei Eurer lokalen PSD Bank über die genauen Gebühren und Limits informieren.
Anfallende Gebühren
Nicht nur die Girocard der PSD bringt Kosten mit sich. Auch für PSD Kreditkarten fallen Gebühren zwischen durchschnittlich dreißig und siebzig Euro im Jahr an. Die Voraussetzung für den Erhalt einer Mastercard Gold ist bei einigen PSD Banken ein monatlicher Gehalts- oder Renteneingang von mindestens 1.500 Euro. Doch die PSD Bank bietet auch virtuelle Kreditkarten an. Das kostenlose virtuelle Pendant zur Mastercard ist jedoch nur für Apple Nutzer verfügbar.
Wie sind die Erfahrungen mit dem PSD Bank Girokonto?
Im Vergleich zu vielen anderen Banken in Deutschland sind die Erfahrungen zur PSD Bankengruppe fast durchweg positiv. In Bewertungen auf der Online-Plattform Trustpilot berichten viele zufriedene Kunden von kompetenter Beratung, zuverlässigen Services und einem perfekten Preis-Leistungs-Verhältnis. Negative Stimmen gibt es hingegen kaum.
Wie kommen wir zu den Erfahrungen über das PSD Girokonto?
Unser Team mit rund 30 Mitarbeitern hat intensiv die Erfahrungen mit dem PSD Girokonto analysiert. Mit umfassendem Wissen im Bereich Girokontoangeboten führen wir regelmäßig Tests durch und aktualisieren unseren Girokontovergleich. Dabei legen wir besonderen Wert auf Kriterien wie Gebühren, Abrechnungsmethoden und Zusatzleistungen der Bank.
Unsere Experten nutzen ihre langjährige Erfahrung, um die besten Girokonten für unsere Kunden zu ermitteln und transparent die Vor- und Nachteile jedes Girokontos aufzuzeigen. Unser Fokus liegt auf dem Kundenmehrwert, um sicherzustellen, dass die empfohlenen Girokonten nicht nur den Bedürfnissen entsprechen, sondern auch zusätzliche Vorteile bieten.
Wie kann man ein PSD Bank Girokonto eröffnen?
Die Eröffnung eines Girokontos bei einer der regionalen PSD Banken ist entweder in einer Filiale vor Ort oder auf der Website der Bank möglich. Online ist die Eröffnung Eures Girokontos im Handumdrehen erledigt. Der Prozess unterscheidet sich geringfügig von Bank zu Bank, prinzipiell geht Ihr aber wie folgt vor.
- Wählt auf der Webseite von PSD Eure regionale Bank aus.
- Findet unter der Kategorie „Konten“ das passende Girokonto und klickt auf „Jetzt eröffnen“.
- Füllt Eure persönlichen Daten und Kontaktinformationen aus.
- Wählt gegebenenfalls Zusatzleistungen oder -produkte wie die Girocard oder eine Kreditkarte aus.
- Bestätigt die rechtlichen Hinweise.
- Prüft nochmals alle Daten und bestätigt die Eröffnung Eures PSD Girokontos.
- Verifiziert Eure Identität per PostIdent-Verfahren oder Online Video-Identifikation.
PSD Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Girocard 15,00€ pro Jahr
- kein Mindestgehaltseingang
- dauerhaft günstiger Dispo-Zins
- Einfache Online-Beantragung
Was sind die Voraussetzungen für ein PSD Bank Girokonto?
Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos bei der PSD Bank sind im Allgemeinen recht standardisiert und umfassen:
- Ausweisdokument: Als Identifikationsnachweis müsst Ihr einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorweisen – entweder persönlich in der Filiale oder als Upload bei der Online Eröffnung.
- Steuer-Identifikationsnummer: Die Angabe Eurer Steuer-Identifikationsnummer ist ebenfalls erforderlich, da die PSD Bank sie für steuerliche Angelegenheiten im Zusammenhang mit Eurem Girokonto benötigt.
- Jugendkonto: Jüngere Kunden können zwar ein Jugendkonto eröffnen, müssen jedoch zu einem Beratungstermin kommen und dabei ihre Erziehungsberechtigten mitbringen. Die Zustimmung und Unterschriften der Eltern sind für die Formalitäten vor Ort nötig, eine Online Eröffnung ist für ein Jugendkonto daher nicht vorgesehen.
Ihr solltet allerdings nicht vergessen, dass die genauen Anforderungen leicht variieren können und von der spezifischen PSD Bank abhängen. Aus diesem Grund empfehlen wir Euch, Euch vor der Kontoeröffnung direkt bei der PSD Bank Eurer Wahl über die genauen Voraussetzungen zu informieren.
Für wen lohnt sich das PSD Bank Girokonto?
Das PSD Bank Girokonto eignet sich besonders gut für Euch, wenn Ihr Wert auf eine genossenschaftliche Bank legt und regionale Nähe schätzt. Mit einer Vielzahl von Girokonten, darunter spezifische Optionen wie das GiroDirekt für regelmäßige Einkünfte oder das PSD JugendGiro für junge Kunden, bietet die PSD Bank eine breite Palette an Konten, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden.
Auch die transparente Gebührenstruktur, die niedrigen monatlichen Kosten und die Möglichkeit, an zahlreichen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abzuheben, machen das PSD Girokonto finanziell ansprechend.
Das PSD Bank Girokonto lohnt sich für eine breite Palette von Kunden, die individuelle Bedürfnisse und Präferenzen haben und nach einer genossenschaftlichen Bank suchen, die persönlichen Service mit modernen Finanzlösungen kombiniert.
Welche Alternativen gibt es zum PSD Bank Girokonto?
Unter Umständen sind die Girokonten der PSD Bank nicht die richtige Wahl für Euch. Doch das ist kein Grund zur Sorge, denn in Deutschland gibt es eine große Auswahl an vertrauenswürdigen Direkt- und Filialbanken, die ihren Kunden attraktive Konditionen und Leistungen anbieten. In unserem Test der besten Girokonten in Deutschland haben uns folgende Banken als Alternative zum PSD Girokonto überzeugt:
Sobald Ihr eine Direktbank mit einem kostenlosen Girokonto sucht, eignet sich die ING für Euch. Bei diesem Girokonto könnt Ihr kostenlos Bargeld abheben an sehr vielen Geldautomaten und profitiert von einer kostenlosen Kontoführung mit günstigen Konditionen.
ING Girokonto
100 Euro Willkommensbonus für das erste Girokonto (bei aktiver Nutzung)
- Kostenloses Girokonto bei aktiver Nutzung
- Kostenlose Visa Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Ihr haltet nach einer Onlinebank mit kostenlosem Girokonto Ausschau? Dann ist die DKB Bank für Euch zu empfehlen. Ihr könnt dabei an DKB-Geldautomaten kostenlos Geld abheben und habt attraktive Zinskonditionen auf Euer Guthaben.
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Mit der C24 Bank seid Ihr fokussiert auf digitale Lösungen und profitiert von einem kostengünstigen Girokonto mit einem Online-Service, wobei eine klare Gebührenstruktur vorliegt.
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,5 Prozent Zinsen p.a. ab dem 01.01.2024
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Verzinsung bis 50.000 Euro
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 3 Prozent Zinsen p.a.
Wenn Ihr eine Bank mit innovativen Funktionen such, welche individualisierbare Konten und ein Budgetmanagement anbietet, eignet sich für Euch die bunq. Es sind internationale Zahlungen möglich und Ihr genießt günstige Konditionen.
bunq Girokonto
- 3 verschiedene Kontomodelle möglich
- Kostenlose Debitkarte enthalten
- Schnelle Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten
- Smartes Mobile-Banking
- Ohne Schufa-Abfrage
Eine weitere Alternative ist die N26 Bank. Das ist eine mobile Bank mit einfachem und schnellem Kontoeröffnungsprozess. Es bietet kostenlose Standardfunktionen mit optimalen Premium-Abonnements. Außerdem sind kostenlose Abhebungen in Eurozone und weltweit möglich.
N26 Girokonto
- Dauerhaft kostenloses Girokonto
- Kostenlose Debit Mastercard
- Drei kostenfreie Abhebungen in Deutschland pro Monat
- Unbegrenzt kostenfreie Abhebungen außerhalb Deutschlands
- Keinerlei Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen
- Bargeld abheben und Einzahlen in Einzelhandels-Filialen
- Banking per Smartphone-App
Fazit zum PSD Bank Girokonto
Wenn Ihr auf der Suche nach einer genossenschaftlichen Bank mit regionaler Nähe seid, ist das PSD Girokonto eine vielseitige Option. Mit einer breiten Auswahl an Girokonten, transparenten Gebührenstrukturen, kostenlosen Bargeldabhebungen an zahlreichen Geldautomaten und der Möglichkeit, von persönlicher Betreuung vor Ort zu profitieren, könnte die PSD Bank genau die richtige Wahl für Euch sein.
Neben den vielen Vorteilen solltet Ihr jedoch auch die Nachteile der PSD Girokonten nicht außer Acht lassen. Denn aufgrund der Unabhängigkeit der einzelnen PSD Banken gibt es keine Einheitlichkeit hinsichtlich der Preise und Leistungen. Die Entscheidung für ein PSD Girokonto sollte daher sorgfältig getroffen werden, wobei Eure individuellen Präferenzen und Bedürfnisse eine Schlüsselrolle spielen sollten.
PSD Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Girocard 15,00€ pro Jahr
- kein Mindestgehaltseingang
- dauerhaft günstiger Dispo-Zins
- Einfache Online-Beantragung
Häufig gestellte Fragen zum PSD Girokonto
Das kommt darauf an. Da die einzelnen PSD Banken unabhängig sind, unterscheiden sich auch die Preise und Leistungen je nach Region. Einige PSD Banken bieten kostenlose Gehaltskonten an, während das günstigste Konto bei anderen PSD Banken 2,90 Euro im Monat kostet.
Bei der PSD habt Ihr die Möglichkeit, eine Girocard oder eine Visa oder Mastercard Kreditkarte zu Eurem Konto zu bestellen. Dieser Service ist bei den meisten PSD Banken jedoch kostenpflichtig. Für eine Girocard fallen durchschnittlich 15 Euro im Jahr an, während der Preis für die Mastercard Classic bei circa 30 Euro liegt.
