Welche ist die beste Studenten Kreditkarte?

Eine kostenlose Kreditkarte für Studenten kann in vielen Situationen eine sinnvolle Sache sein. Egal, ob auf Reisen oder im Alltag, die Kreditkarte ist das weltweit wohl beste Zahlungsmittel, sodass es sich auch für Studenten lohnt eine Kreditkarte im Portemonnaie zu haben.

Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich

In diesem Ratgeber wollen wir Euch detailliert erklären, welche Kreditkarten Studenten beantragen können und welche Modelle sich am meisten eignen. In unserem Kreditkarten Vergleich findet Ihr darüber hinaus die Modelle, die wir Studenten empfehlen würden!

Was sollte man bei einer Studenten-Kreditkarte beachten?

• Keine oder geringe Gebühren
• Hohe Zinsen bei Teilzahlungen vermeiden
• Zinsfreie Zahlungszeiträume
• Keine Kosten im Ausland
• Flexible Rückzahlungsoptionen
• Automatische Abbuchung
• Vorteile durch Bonusprogramme
• Rabatte für Studenten

Wie bekommt man als Student eine Kreditkarte?

Bevor man den Blick auf die verschiedenen Kreditkarten für Studenten wirft, sollte man sich darüber klar werden, dass Studenten es nicht ganz leicht haben, eine Kreditkarte zu beantragen.

Das liegt in der Regel daran, dass Kreditkarten-Unternehmen stark Risiko-getrieben agieren und Ihre potenziellen Kunden danach bewerten, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist und wie viel Umsatzpotenzial in den Kunden liegt. Dabei lohnt es sich zu erwähnen, dass mit einer Kreditkarte über drei Wege Geld verdient wird:

• Gebühren
• Zinsen für kurzfristige Kredite
• Umsätze

In allen drei Kategorien stellen Studenten in der Regel eine gesellschaftliche Gruppe dar, die entweder ein hohes Risiko birgt (Stichwort Schuldenfalle) oder wenig Umsatzpotenzial hat (geringes Einkommen führt zu wenig Kreditkartenumsätzen). Euch sollte also klar werden, warum Kreditkartenfirmen generell nicht besonders scharf darauf sind, Studenten als Kunden zu gewinnen.

Insgesamt bedeutet das nicht, dass Ihr als Student keine Chance darauf habt eine Kreditkarte zu erhalten, sondern nur, dass die Auswahl etwas eingeschränkter ist und die Chance einer erfolgreichen Beantragung bei bestimmten Produkten eher unwahrscheinlich ist. Dazu gilt es aber noch zu erwähnen, dass die Entscheidung darüber, ob man eine bestimmte Kreditkarte erhält oder nicht, von zahlreichen Faktoren abhängt und sehr verschieden ausgehen kann.

Wie kann ich als Student eine Kreditkarte beantragen?

Um zunächst eine Kreditkarte für Studenten beantragen zu können, die Euren Vorstellungen entspricht, sollten Ihr in verschiedenen Vergleichen schauen und Angebote miteinander vergleichen. Außerdem ist es wichtig, sich sorgfältig mit den Voraussetzungen zu befassen, um versteckten Gebühren zu entgehen.

Welche Voraussetzungen für eine Studierendenkreditkarte gibt es?

• Mindestalter: Die meisten Anbieter verlangen ein Mindestalter von 18 Jahren.
• Studentenstatus: Manche Banken verlangen einen Nachweis über deine Immatrikulation (z.B. eine Kopie des Studentenausweises).
• Einkommensnachweis: Bei klassischen Kreditkarten wird oft ein regelmäßiges Einkommen verlangt. Einige Anbieter machen hier jedoch Ausnahmen für Studenten.

Viele Kreditkarten sind dabei mit dem Girokonto des Inhabers verbunden und unterscheiden sich in der Art, wie Zahlungen abgerechnet werden.

Gut zu wissen: Charge-Karten und Revolving-Karten bieten einen bestimmten Kreditrahmen, den man innerhalb eines Monats ausgeben kann. Bei Charge-Karten wird der ausgegebene Betrag einmal monatlich in einer Gesamtsumme vom Girokonto abgebucht. Revolving-Karten hingegen ermöglichen eine Rückzahlung in Raten, wobei in diesem Fall meist zusätzliche Zinsen anfallen.

Debit-Kreditkarten funktionieren ähnlich wie EC-Karten – jede Transaktion wird sofort vom Girokonto abgebucht. Anders als bei den oben genannten Kreditkarten ist hier kein Kreditrahmen gegeben, sondern das Girokonto muss ausreichend gedeckt sein.

1. Beantragung

Nachdem Ihr Euch über die Voraussetzungen informiert habt, sollte einer Beantragung nichts mehr im Wege stehen. Ihr könnt Euch dann entscheiden, ob Ihr die Kreditkarte online oder sie in der Bankfiliale beantragen möchtet.

2. Identitätsprüfung

Nachdem Ihr die Kreditkarte beantragt habt, müsst Ihr Euch identifizieren. Dies könnt Ihr in einer Postfiliale machen durch das Post-Ident-Verfahren oder online mithilfe des Video-Ident-Verfahrens.

3. Kreditkarte aktivieren

Nach Erhalt der Kreditkarte könnt Ihr Euren PIN einrichten und sie im Anschluss für Eure Zahlungen verwenden.

Wie kann ich eine Kreditkarte erhalten, wenn ich bereits mit 17 Jahren mein Studium anfange?

Falls Ihr noch unter 18 Jahren alt seid und ein Studium beginnen wollt, könnt Ihr sogenannte Prepaid-Kreditkarten beantragen, bei welchen Ihr nur über das vorher aufgeladene Guthaben verfügt und sie sich somit für Jugendliche und Kinder eignen. Ihr könnt dort also keinen Kredit erhalten.

Falls Ihr Euch dazu entscheiden solltet, eine Kreditkarte zu beantragen, könnt Ihr diese über das jeweilige Kreditinstitut oder den Händler beantragen.

Worauf sollten Studenten bei der Wahl einer Kreditkarte achten?

Bevor man sich für ein konkretes Modell entscheidet, lohnt es sich, die verschiedenen Aspekte und Kriterien für eine Studenten Kreditkarte zu betrachten, bevor es an die Wahl des besten Modells geht. Außerdem sollte man darauf achten, dass die Anforderungen für die Beantragung einer Studenten-Kreditkarte unterschiedlich ausfallen können.

Für Studenten, die oft noch keine umfassende Schufa-Historie oder festes Einkommen vorweisen können, sind Kreditkarten, die mit einem Girokonto verbunden sind, häufig einfacher zu beantragen. Besonders Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten sind hier ideal, da sie meist keine umfangreiche Bonitätsprüfung verlangen. Diese Karten ziehen den Betrag direkt vom Konto ein, wodurch sich Schulden vermeiden lassen – ein großer Vorteil, wenn das Budget knapp ist.

Empfehlen können wir Euch hierzu zwei Karten:

• awa7 Visa Kreditkarte (flexible Rückzahlung, keine Jahresgebühr, weltweites kostenfreies Bezahlen)
• TF Bank Mastercard Gold (keine Gebühren, kostenlose Zahlungen weltweit, inklusive Versicherungen)

Gebühren bei Kreditkarten für Studenten

Ein wichtiges Thema bei Studenten Kreditkarten ist das Thema Gebühren. Leider spielen diese bei Kreditkarten immer eine große Rolle und sollten auch bei der Wahl der besten Kreditkarte für Studenten einbezogen werden. In der Regel gibt es bei Kreditkarten folgende Gebühren, die anfallen können:

• Jahresgebühr
• Fremdwährungsgebühr
• Gebühren für Abhebungen

Zwar gibt es über diese hinaus noch weitere Gebühren, etwa für den Verlust einer Karte oder den Missbrauch, aber die oben genannten sind die relevantesten, wo es auch zwischen den einzelnen Modellen die größten Unterschiede gibt. Die Jahresgebühr ist so etwas wie die Grundgebühr für eine Kreditkarte und fällt bis auf die Ausnahme American Express jährlich an.

Hier gibt es eigentlich nur zu sagen, dass Ihr, wenn Ihr eine komplett kostenlose Kreditkarte für Studenten haben möchtet, in jedem Fall eine Charge Karte wählen müsst, denn kostenlose Prepaid Kreditkarten gibt es bis auf einige Ausnahmen nicht. Nutzt Ihr allerdings eine kostenlose Kreditkarte, ist diese in der Regel auch dauerhaft und ohne Wenn und Aber kostenlos.

Bei der Fremdwährungsgebühr handelt es sich allen voran um eine Gebühr, die beim Reisen relevant wird. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr außerhalb des Euroraumes unterwegs seid und mit Eurer Kreditkarte bezahlt oder Geld abhebt.

Leider ist diese Gebühr bis auf einige Ausnahmen bei den meisten Modellen mit dabei. Wer allerdings als Student häufig unterwegs ist, sollte auf jeden Fall eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wählen, die bei den meisten Modellen zwischen 1,5 und 2,5 Prozent beträgt.

Zuletzt geht es bei den Studenten Kreditkarten Gebühren noch um Bargeldabhebungen. Diese sind sowohl im Inland als auch auf Reisen wichtig und werden entweder in Prozent oder mit einem Fixbetrag angegeben. Oftmals gilt auch beides und je das höhere beider wird erhoben. Was die Kreditkarten für Studenten angeht, ist das Thema Bargeld abheben auch äußerst relevant, denn sowohl im Inland als auch auf Reisen ist es immer wertvoll und nötig, schnell und möglichst kostenlos an Bargeld zu kommen.

Einfache Antragsvoraussetzungen

Einige Kreditkarten setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, was für viele Studenten eine Herausforderung darstellen kann. Dennoch gibt es spezielle Studenten-Kreditkarten, bei denen kein oder nur ein geringes Einkommen erforderlich ist. Manchmal reicht es aus, wenn der Antragsteller z.B. einen Nebenjob nachweist oder sich durch eine Bürgschaft absichert.

Zinsfreie Zahlungszielräume

Einige Karten bieten eine zinsfreie Zeitspanne (z. B. 30–60 Tage), in der ein Betrag ohne Zusatzkosten zurückgezahlt werden kann. Diese Funktion sollte optimal genutzt werden.

Flexible Rückzahlungsbedingungen

Einige Kreditkarten ermöglichen die Rückzahlung in Raten, was zwar bequem sein kann, aber mit hohen Zinsen verbunden ist. Eine Kreditkarte mit klaren und flexiblen Rückzahlungsbedingungen ist ideal.

Vorteile auf Reisen und im Ausland

Ein weiterer Aspekt, der bei Kreditkarten generell ein wichtiges Thema ist, sind Vorteile auf Reisen, wie in die USA. Hier geht es konkret um Versicherungen, Lounge-Zugang oder andere Privilegien, die den Reisealltag einfacher gestalten. Am wichtigsten sind hier natürlich die fehlenden Gebühren, die wir aber im vorherigen Abschnitt schon bearbeitet haben.

Wenn Ihr auf echte Reisevorteile wie Versicherungen und mehr aus seid, müsst Ihr in jedem Fall mit einer Jahresgebühr rechnen, die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte ist so ziemlich das einzige Modell, welches als kostenlose Kreditkarte Versicherungen bietet.

Wir würden Euch zu Premium Reisekreditkarten eher nicht raten, obwohl diese sehr wertvoll sein können. Das liegt zum einen daran, dass diese meist eine hohe Jahresgebühr haben (wie etwa das Barclays Platinum Double) und obendrein noch mit sehr strengen Bonitätsregeln daher kommen.

Zusatzleistungen und Aktionen

Letztlich sollte eine geeignete Kreditkarte für Studenten auch zusätzliche Funktionen inkludieren, die den Zahlungsalltag erleichtern. Dazu gehören heutzutage kontaktlose Bezahlfunktionen, beispielsweise über Apple Pay oder Google Pay.

Neben Zahlungen mit dem Smartphone sollten Studenten aber auch auf spezielle Angebote achten, denn einige Anbieter werben öfter mit attraktiven Prämien, die bei der Beantragung einer Kreditkarte vermittelt werden. So gibt es etwa diverse Kreditkarten mit Startguthaben, durch die sich Studenten eine monetäre Vergütung sichern können.

Wie lernt man als Student einen verantwortungsvollen Umgang mit einer Kreditkarte?

Ein verantwortungsvoller Umgang mit einer Kreditkarte ist besonders für Studenten wichtig, um Schuldenfallen zu vermeiden und finanzielle Selbstständigkeit aufzubauen. Wir haben einige Tipps für Euch, die helfen, den Überblick zu behalten und eine gute Finanzdisziplin zu entwickeln:

Monatliches Budget planen

Für eine übersichtliche Kontrolle der eigenen Ausgaben ist es wichtig, sich ein monatliches Limit zu setzen, welches für die Kreditkartenzahlungen genutzt wird.

Unser Tipp: Die Finanzguru App

Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.

Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.

Zinsfreie Zahlungsfrist nutzen

Die meisten Kreditkarten bieten einen zinsfreien Zeitraum von 30 bis 60 Tagen. In diesem Zeitraum solltet Ihr sicherstellen, dass Ihr die Summe in diesem Zeitraum vollständig zurückzahlt, um keine Zinsen zu zahlen.

Wenn möglich, richtet Euch ebenfalls eine automatische Abbuchung für die monatliche Rückzahlung ein, um Verzugsgebühren zu vermeiden.

Teilzahlungen vermeiden

Um eine Schuldenfalle zu vermeiden, ist es wichtig, Teilzahlungen zu umgehen. Da die Teilzahlungen oft mit hohen Zinsen verbunden sind, ist es von Vorteil, den gesamten offenen Betrag monatlich abzugleichen, anstatt dann unerwartete Kosten auf Euch zu kommen.

Welches Kreditkartenmodell ist für Studenten ideal?

Wer das Wort Kreditkarte hört, denkt sofort an eine Karte, die praktisch automatisch mit Kreditrahmen und Schulden zusammenhängt. Das allerdings ist bei Weitem nicht die ganze Wahrheit, denn es gibt vier verschiedene Sorten von Kreditkarten, zwischen denen Ihr wählen könnt:

• Prepaid Kreditkarte
• Charge Kreditkarte
• Credit Kreditkarte
• Debit Karte

Kurz erklärt, müsst Ihr eine Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung immer aufladen und könnt das vorhandene Guthaben anschließend ausgeben. Die Charge Karte dagegen sammelt Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) und bucht dann den gesamten Betrag auf einmal ab.

Auch die Credit Kreditkarte sammelt den Zahlungsbetrag, bucht allerdings nicht den gesamten fälligen Betrag ab, sondern nur einen bestimmten Teil, der entweder prozentual oder als Fixsumme bestimmt wird. Alles, was nicht bezahlt wird, gilt dann als Kredit und wird über einen längeren Zeitraum zurückbezahlt. Zuletzt gibt es noch die Debitkarte, die zwar als Visa oder Mastercard ausgegeben wird, allerdings ohne Kreditrahmen auskommt und alle Zahlungen direkt dem hinterlegten Girokonto belastet.

Solltet Ihr Euch für eine Charge Kreditkarte ohne Girokonto entscheiden, habt Ihr ebenfalls eine Auswahl an Studenten Kreditkarten, müsst allerdings darauf achten, immer die Rechnung pünktlich zu begleichen, da sonst hohe Zinsen anfallen.

Unserer Meinung nach kommen außer der Credit Kreditkarte alle Varianten als Kreditkarte für Studenten infrage. Erstere ist also solche in Deutschland zwar so nicht verbreitet, die meisten Kreditkarten bieten aber die Möglichkeit einer Teilzahlung, sodass man die Funktion per se auch nutzen kann. Das empfehlen wir aber nicht, da es so neben dem Risiko der Schuldenfalle zu hohen Zinskosten kommt.

Egal, ob Ihr Eure Studenten Kreditkarte vor der Nutzung aufladet (Prepaid), diese direkt von Eurem Konto abbucht (Debit Karte) oder monatlich den Gesamtbetrag abbucht (Charge Karte) ist prinzipiell egal, denn alle drei Varianten lassen sich als Studenten Kreditkarten beantragen.

Ihr solltet diese Entscheidung vorwiegend von Eurem Zahlungsverhalten und dem Umgang mit Geld abhängig machen und im Vergleich der einzelnen Modelle auf die Leistung achten, denn in der Regel sind Charge Karten diejenigen, die am meisten bieten.

Lohnt sich eine Partnerkarte für Studenten?

Es kann durchaus sinnvoll sein, wenn Ihr als Student die Partnerkarte Eurer Eltern nutzt, vor allem bei Anbietern, bei denen der Hauptkarteninhaber (also in dem Fall die Eltern) bereits eine Karte haben und Ihr selbst keine eigenständige Karte beantragen könnt oder dies finanziell weniger attraktiv ist.

Partnerkarten sind oft deutlich günstiger als eine eigenständige Karte und ermöglichen Studierenden, von den Rabatten und Vergünstigungen ihrer Eltern zu profitieren, ohne den vollen Preis einer Hauptkarte zahlen zu müssen.

Außerdem bieten bei Kreditkarten manche Banken durch die Partnerkarte eine Art Versicherungsschutz (z. B. bei Reisen), den Ihr als Student dadurch indirekt mitnutzen könnt.

Wie sind die Erfahrungen mit Studenten-Kreditkarten?

Die Erfahrungen mit Studenten-Kreditkarten sind in der Regel gemischt und hängen stark von den individuellen Bedürfnissen und der finanziellen Disziplin der Studenten ab. Im groben und ganzen fallen die Erfahrungen mit Studentenkreditkarten einwandfrei aus und die Produkte sind optimal für Studenten nutzbar.

Grundsätzlich ist es wichtig, dass die Kreditkarte einfach und unkompliziert beantragt werden kann und es keine anfallenden Gebühren für die Studenten gibt, was die meisten Finanzprodukte für Studenten bieten. Außerdem ist ein funktionierender Kundenservice wichtig, der bei Problemen direkt unterstützen kann.

Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte?

Wer als Student komplett ohne Kosten eine Kreditkarte möchte und gleichzeitig noch auf Gebühren verzichten möchte, hat leider nicht allzu viel Auswahl. Doch welche Kreditkarten als Student überhaupt infrage kommen, haben wir für Euch zusammengefasst:

Dazu eignet sich besonders die awa7 Visa Kreditkarte. Diese hat keine Jahresgebühr und bietet eine flexible Rückzahlung. Außerdem könnt Ihr mit kostenfrei im Ausland bezahlen und kostenfrei Bargeld weltweit abheben.

Außerdem ist die American Express Blue Card eine interessante, kostenfreie Alternative. Hier könnt Ihr von attraktiven Rabatten profitieren, Punkte sammeln und diese später in wertvolle Meilen einlösen.

Als kostenlose Kreditkarte empfehlen wir die TF Bank Mastercard Gold. Die Kreditkarte der schwedischen Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.

Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.

Die N26 Kreditkarte als Teil des N26 Girokonto ist so etwas wie die moderne Version der Direktbanken. Hier bekommt Ihr auch ein kostenloses Girokonto mit kostenloser Mastercard, keiner Fremdwährungsgebühr und begrenzt kostenlose Bargeldabhebungen. Zudem ist das Konto komplett mit dem Smartphone bedienbar und sehr modern.

Auch hier ist die Wahrscheinlichkeit der erfolgreichen Beantragung als Student sehr hoch, sodass wir die N26 Kreditkarte empfehlen können.

Weitere Studenten Kreditkarten

Obwohl der vorherige Abschnitt mit kostenlosen Studenten Kreditkarten wahrscheinlich der wichtigste ist, möchten wir noch einmal verschiedene andere Kreditkarten betrachten, die zwar mit Jahresgebühr daherkommen, aber dennoch interessant sein können. Zuerst einmal wären da die Kreditkarten zum Meilen sammeln, mit denen Ihr für jede Zahlung wertvolle Meilen sammeln könnt:

Die Payback American Express Card ist sehr attraktiv, weil auch hier die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Beantragung recht hoch ist und diese dauerhaft kostenlos ist. Zudem sammelt Ihr mit jeder Zahlung bis zu einem Payback Punkt pro Euro, die Ihr direkt zu Miles & More transferieren könnt und so einfach den Einstieg ins Meilen sammeln bekommt.

Zuletzt können auch Prepaid Karten eine Option sein. Erstere sind leider was die Leistungen angehen, sehr schlecht, sodass wir uns schwertun diese zu empfehlen.

Noch nicht das passende Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Fazit zur besten Studenten Kreditkarte

Als Student mag man nicht unbedingt denken, dass eine Kreditkarte eine gute Ergänzung für den eigenen Geldbeutel ist. Spätestens, aber wenn es auf Reisen geht, sollte man auch als Student auf jeden Fall eine Kreditkarte fürs Ausland haben. Viele der Gerüchte über den SCHUFA Score und andere Bonitätsregeln sind nicht unbedingt wahr, sodass man auch als Student eine Kreditkarte beantragen kann. Ob kostenlose, Prepaid oder mit Reisevorteilen – eine gute Anschaffung ist eine Kreditkarte für Studenten durch die Vorteile auf jeden Fall! Besonders die awa 7 Kreditkarte können wir aufgrund der günstigen Konditionen empfehlen.