Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte? – Verschiedene Modelle im Vergleich

Eine kostenlose Kreditkarte für Studenten kann in vielen Situationen eine sinnvolle Sache sein. Egal, ob auf Reisen oder im Alltag, die Kreditkarte ist das weltweit wohl beste Zahlungsmittel, sodass es sich auch für Studenten lohnt eine Kreditkarte im Portemonnaie zu haben.

Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich

In diesem Ratgeber wollen wir Euch detailliert erklären, welche Kreditkarten Studenten beantragen können und welche Modelle sich am meisten eignen für sie eignen. In unserem Kreditkarten Vergleich findet Ihr darüber hinaus die Modelle, die wir Studenten empfehlen würden!

Wie bekommt man als Student eine Kreditkarte?

Bevor man den Blick auf die verschiedenen Kreditkarten für Studenten wirft, sollte man sich darüber klar werden, dass Studenten es nicht ganz leicht haben, eine Kreditkarte zu beantragen.

Das liegt in der Regel daran, dass Kreditkarten-Unternehmen stark Risiko-getrieben agieren und Ihre potenziellen Kunden danach bewerten, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist und wie viel Umsatzpotenzial in den Kunden liegt. Dabei lohnt es sich zu erwähnen, dass mit einer Kreditkarte über drei Wege Geld verdient wird:

• Gebühren
• Zinsen für kurzfristige Kredite
• Händlergebühren
• Verkauf von Zusatzkarten

In allen Kategorien stellen Studenten in der Regel eine gesellschaftliche Gruppe dar, die entweder ein hohes Risiko birgt (Stichwort Schuldenfalle) oder wenig Umsatzpotenzial hat (geringes Einkommen führt zu wenig Kreditkartenumsätzen). Euch sollte also klar werden, warum Kreditkartenfirmen generell nicht besonders scharf darauf sind, Studenten als Kunden zu gewinnen.

Insgesamt bedeutet das nicht, dass Ihr als Student keine Chance darauf habt eine Kreditkarte zu erhalten, sondern nur, dass die Auswahl etwas eingeschränkter ist und die Chance einer erfolgreichen Beantragung bei bestimmten Produkten eher unwahrscheinlich ist. Dazu gilt es aber noch zu erwähnen, dass die Entscheidung darüber, ob man eine bestimmte Kreditkarte erhält oder nicht, von zahlreichen Faktoren abhängt und sehr verschieden ausgehen kann.

Wie kann ich als Student eine Kreditkarte beantragen?

Um zunächst eine Kreditkarte für Studenten beantragen zu können, die Euren Vorstellungen entspricht, sollten Ihr verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Außerdem ist es wichtig, sich sorgfältig mit den Voraussetzungen zu befassen, um versteckten Gebühren zu entgehen.

Welche Voraussetzungen für eine Studentenkreditkarte gibt es?

• Mindestalter: Die meisten Anbieter verlangen ein Mindestalter von 18 Jahren.
• Studentenstatus: Manche Banken verlangen einen Nachweis über Eure Immatrikulation (z.B. eine Kopie des Studentenausweises).
• Einkommensnachweis: Bei klassischen Kreditkarten wird oft ein regelmäßiges Einkommen verlangt. Einige Anbieter machen hier jedoch Ausnahmen für Studenten.

Viele Kreditkarten sind dabei mit dem Girokonto des Inhabers verbunden und unterscheiden sich in der Art, wie Zahlungen abgerechnet werden.

Wie kann ich eine Kreditkarte erhalten, wenn ich bereits mit 17 Jahren mein Studium anfange?

Falls Ihr noch unter 18 Jahren alt seid und ein Studium beginnen wollt, könnt Ihr sogenannte Prepaid-Kreditkarten beantragen, bei welchen Ihr nur über das vorher aufgeladene Guthaben verfügt und sie sich somit für Jugendliche und Kinder eignen. Ihr könnt dort also keinen Kredit erhalten.

Gut zu wissen: Charge-Karten und Revolving-Karten bieten einen bestimmten Kreditrahmen, den man innerhalb eines Monats ausgeben kann. Bei Charge-Karten wird der ausgegebene Betrag einmal monatlich in einer Gesamtsumme vom Girokonto abgebucht. Revolving-Karten hingegen ermöglichen eine Rückzahlung in Raten, wobei in diesem Fall meist zusätzliche Zinsen anfallen.

Debit-Kreditkarten funktionieren ähnlich wie EC-Karten bzw. Girocards – jede Transaktion wird sofort vom Girokonto abgebucht. Anders als bei den oben genannten Kreditkarten ist hier kein Kreditrahmen gegeben, sondern das Girokonto muss ausreichend gedeckt sein.

Bei den meisten Studentenkreditkarten wird eine Bonitätsauskunft eingeholt. Dies ist üblich, da es sich um eine Kreditkarte mit einem gewährten Kreditrahmen handelt, und die Bank sicherstellen möchte, dass der Antragsteller kreditwürdig ist. Die Bank überprüft die SCHUFA-Daten, um sicherzustellen, dass Ihr keine negativen Einträge habt. Bei negativen SCHUFA-Einträgen ist die Beantragung meist eher schwierig.

Hierbei würden sich sehr gut Kreditkarten ohne Schufa handeln, wie zum Beispiel die Trade Republic Karte.

1. Beantragung

Nachdem Ihr Euch über die Voraussetzungen informiert habt, sollte einer Beantragung nichts mehr im Wege stehen. Ihr könnt Euch dann entscheiden, ob Ihr die Kreditkarte online oder sie in der Bankfiliale beantragen möchtet.

2. Identitätsprüfung

Nachdem Ihr die Kreditkarte beantragt habt, müsst Ihr Euch identifizieren. Die Möglichkeiten zur Identifizierung hängen dabei jedoch von der jeweiligen Bank ab. Dies könnt Ihr in einer Postfiliale machen durch das Post-Ident-Verfahren, E-Ident-Verfahren oder online mithilfe des Video-Ident-Verfahrens.

3. Kreditkarte aktivieren

Nach Erhalt der Kreditkarte könnt Ihr Euren PIN einrichten und sie im Anschluss für Eure Zahlungen verwenden.

Falls Ihr Euch dazu entscheiden solltet, eine Kreditkarte zu beantragen, könnt Ihr diese über das jeweilige Kreditinstitut oder den Händler beantragen.

Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte?

Wer als Student komplett ohne Kosten eine Kreditkarte möchte und gleichzeitig noch auf Gebühren verzichten möchte, hat leider nicht allzu viel Auswahl. Welche Kreditkarten als Student überhaupt infrage kommen, haben wir für Euch zusammengefasst:

Die besten Kreditkarten für Studenten

Hierbei eignet sich besonders die awa7 Visa Kreditkarte. Diese hat 0 Euro Jahresgebühr und bietet eine flexible Rückzahlung. Außerdem könnt Ihr kostenfrei im Ausland bezahlen und gebührenfrei Bargeld weltweit abheben.

Außerdem ist die American Express® Blue Card eine interessante, kostenfreie Alternative. Hier könnt Ihr von attraktiven Rabatten profitieren, Punkte sammeln und diese später in wertvolle Meilen einlösen. Außerdem habt Ihr die Möglichkeit über das Membership Rewards® Treueprogramm mit einer American Express Kreditkarte für Eure Ausgaben Punkte zu sammeln, die Ihr für verschiedene Prämien, Reisen oder Gutschriften einlösen könnt.

Als Kreditkarte ohne Jahresgebühr empfehlen wir die Hanseatic Bank GenialCard. Die Kreditkarte der Hanseatic Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat auch keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Visa durch ihre weltweite Akzeptanz, sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.

Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten ist, dass die Karte nach erfolgreicher Beantragung sofort digital nutzbar ist, noch bevor Ihr die physische Karte zugesandt bekommt. Insgesamt bietet die schwarze Kreditkarte der Hanseatic Bank eine attraktive Kombination aus attraktiven Reisekonditionen und weltweiter Akzeptanz ganz ohne Jahresgebühr.

Noch nicht das passende Modell gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die richtige Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Worauf sollten Studenten bei der Wahl einer Kreditkarte achten?

Bevor man sich für ein konkretes Modell entscheidet, lohnt es sich, die verschiedenen Aspekte und Kriterien für eine Studenten Kreditkarte zu betrachten, bevor es an die Wahl des besten Modells geht. Außerdem sollte man darauf achten, dass die Anforderungen für die Beantragung einer Studentenkreditkarte unterschiedlich ausfallen können.

Für Studenten, die oft noch keine umfassende Schufa-Historie oder festes Einkommen vorweisen können, sind Kreditkarten, die mit einem Girokonto verbunden sind, häufig einfacher zu beantragen. Besonders Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten sind hier ideal, da sie meist keine umfangreiche Bonitätsprüfung verlangen.

Diese Karten ziehen den Betrag direkt vom Konto ein, wodurch sich Schulden vermeiden lassen – ein großer Vorteil, wenn das Budget knapp ist.

Empfehlen können wir Euch hierzu zwei Karten:

Zum einen ist die awa7 Visa Kreditkarte, welche flexible Rückzahlung, 0 Euro Jahresgebühr und weltweites gebührenfreies Bezahlen bietet sehr gut für Studenten geeignet.

Außerdem lohnt sich ein Blick auf die TF Bank Mastercard Gold. Die Tf Bank Mastercard Gold hat keine Gebühren, kostenlose Zahlungen weltweit und bietet attraktive Versicherungen.

Gebühren bei Kreditkarten für Studenten

Ein wichtiges Thema bei Studenten Kreditkarten ist das Thema Gebühren. Leider spielen diese bei Kreditkarten immer eine große Rolle und sollten auch bei der Wahl der besten Kreditkarte für Studenten einbezogen werden. In der Regel gibt es bei Kreditkarten folgende Gebühren, die anfallen können:

• Jahresgebühr
• Fremdwährungsgebühr
• Gebühren für Abhebungen

Zwar gibt es über diese hinaus noch weitere Gebühren, etwa für den Verlust einer Karte oder den Missbrauch, aber die oben genannten sind die relevantesten, wo es auch zwischen den einzelnen Modellen die größten Unterschiede gibt. Die Jahresgebühr ist so etwas wie die Grundgebühr für eine Kreditkarte und fällt jährlich an.

Hier gibt es eigentlich nur zu sagen, dass Ihr, wenn Ihr eine komplett kostenlose Kreditkarte für Studenten haben möchtet, in jedem Fall eine Charge Karte oder Debitkarte wählen müsst, denn kostenlose Prepaid Kreditkarten gibt es bis auf einige Ausnahmen nicht. Nutzt Ihr allerdings eine kostenlose Kreditkarte, ist diese in der Regel auch dauerhaft und ohne Wenn und Aber kostenlos.

Bei der Fremdwährungsgebühr handelt es sich allen voran um eine Gebühr, die beim Reisen relevant wird. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr außerhalb des Euroraumes unterwegs seid und mit Eurer Kreditkarte bezahlt oder Geld abhebt.

Leider ist diese Gebühr bis auf einige Ausnahmen bei den meisten Modellen mit dabei. Wer allerdings als Student häufig unterwegs ist, sollte auf jeden Fall eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wählen, die bei den meisten Modellen zwischen 1,5 und 2,5 Prozent beträgt.

Zuletzt geht es bei den Studenten Kreditkartengebühren noch um Bargeldabhebungen. Diese sind sowohl im Inland als auch auf Reisen wichtig und werden entweder in Prozent oder mit einem Fixbetrag angegeben.

Oftmals gilt auch beides und je das höhere beider wird erhoben. Was die Kreditkarten für Studenten angeht, ist das Thema Bargeld abheben auch äußerst relevant, denn sowohl im Inland als auch auf Reisen ist es immer wertvoll und nötig, schnell und möglichst kostenlos an Bargeld zu kommen.

Einfache Antragsvoraussetzungen

Einige Kreditkarten setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, was für viele Studenten eine Herausforderung darstellen kann. Dennoch gibt es spezielle Studentenkreditkarten, bei denen kein oder nur ein geringes Einkommen erforderlich ist. Manchmal reicht es aus, wenn der Antragsteller z.B. einen Nebenjob nachweist oder sich durch eine Bürgschaft absichert.

Zinsfreie Zahlungsziele

Einige Karten bieten eine zinsfreie Zeitspanne (z.B. 30–60 Tage), in der ein Betrag ohne Zusatzkosten zurückgezahlt werden kann. Diese Funktion sollte optimal genutzt werden.

Flexible Rückzahlungsbedingungen

Einige Kreditkarten ermöglichen die Rückzahlung in Raten, was zwar bequem sein kann, aber mit hohen Zinsen verbunden ist. Eine Kreditkarte mit klaren und flexiblen Rückzahlungsbedingungen ist ideal.

Vorteile auf Reisen und im Ausland

Ein weiterer Aspekt, der bei Kreditkarten generell ein wichtiges Thema ist, sind Vorteile auf Reisen, wie in den USA. Hier geht es konkret um Versicherungen, Lounge-Zugang oder andere Privilegien, die den Reisealltag einfacher gestalten. Am wichtigsten sind hier natürlich die fehlenden Gebühren, die wir aber im vorherigen Abschnitt schon bearbeitet haben.

Wenn Ihr auf echte Reisevorteile wie Versicherungen und mehr aus seid, müsst Ihr in jedem Fall mit einer Jahresgebühr rechnen, die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte eines der Modelle, welches als kostenlose Kreditkarte Versicherungen bietet.

Wir würden Euch eher nicht zu Premium Kreditkarten raten, obwohl diese sehr wertvoll sein können. Das liegt zum einen daran, dass diese meist eine hohe Jahresgebühr haben (wie etwa das Barclays Platinum Double) und obendrein noch mit sehr strengen Bonitätsregeln daher kommen.

Zusatzleistungen und Aktionen

Letztlich sollte eine geeignete Kreditkarte für Studenten auch zusätzliche Funktionen inkludieren, die den Zahlungsalltag erleichtern. Dazu gehören heutzutage kontaktlose Bezahlfunktionen, beispielsweise über Apple Pay oder Google Pay.

Neben Zahlungen mit dem Smartphone sollten Studenten aber auch auf spezielle Angebote achten, denn einige Anbieter werben öfter mit attraktiven Prämien, die bei der Beantragung einer Kreditkarte vermittelt werden. So gibt es etwa diverse Kreditkarten mit Startguthaben, durch die sich Studenten eine monetäre Vergütung sichern können.

Welches Kreditkartenmodell ist für Studenten ideal?

Wer das Wort Kreditkarte hört, denkt sofort an eine Karte, die praktisch automatisch mit Kreditrahmen und Schulden zusammenhängt. Das allerdings ist bei Weitem nicht die ganze Wahrheit, denn es gibt vier verschiedene Sorten von Kreditkarten, zwischen denen Ihr wählen könnt:

Kurz erklärt, müsst Ihr eine Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung immer aufladen und könnt das vorhandene Guthaben anschließend ausgeben. Die Charge Karte dagegen sammelt Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) und bucht dann den gesamten Betrag auf einmal ab.

Auch die Credit Kreditkarte sammelt den Zahlungsbetrag, bucht allerdings nicht den gesamten fälligen Betrag ab, sondern nur einen bestimmten Teil, der entweder prozentual oder als Fixsumme bestimmt wird. Alles, was nicht bezahlt wird, gilt dann als Kredit und wird über einen längeren Zeitraum zurückbezahlt.

Zuletzt gibt es noch die Debitkarte, die zwar als Visa oder Mastercard ausgegeben wird, allerdings ohne Kreditrahmen auskommt und alle Zahlungen direkt dem hinterlegten Girokonto belastet.

Solltet Ihr Euch für eine Charge Kreditkarte ohne Girokonto entscheiden, habt Ihr ebenfalls eine Auswahl an Studenten Kreditkarten, müsst allerdings darauf achten, immer die Rechnung pünktlich zu begleichen, da sonst hohe Zinsen anfallen.

Unserer Meinung nach kommen außer der Credit Kreditkarte alle Varianten als Kreditkarte für Studenten infrage. Erstere ist also solche in Deutschland zwar so nicht verbreitet, die meisten Kreditkarten bieten aber die Möglichkeit einer Teilzahlung, sodass man die Funktion per se auch nutzen kann. Das empfehlen wir aber nicht, da es so neben dem Risiko der Schuldenfalle zu hohen Zinskosten kommt.

Egal, ob Ihr Eure Studenten Kreditkarte vor der Nutzung aufladet (Prepaid), diese direkt von Eurem Konto abbucht (Debit Karte) oder monatlich den Gesamtbetrag abbucht (Charge Kreditkarte) ist prinzipiell egal, denn alle drei Varianten lassen sich als Studenten Kreditkarten beantragen.

Ihr solltet diese Entscheidung vorwiegend von Eurem Zahlungsverhalten und dem Umgang mit Geld abhängig machen und im Vergleich der einzelnen Modelle auf die Leistung achten, denn in der Regel sind Charge Karten diejenigen, die am meisten bieten.

Wie lernt man als Student einen verantwortungsvollen Umgang mit einer Kreditkarte?

Ein verantwortungsvoller Umgang mit einer Kreditkarte ist besonders für Studenten wichtig, um Schuldenfallen zu vermeiden und finanzielle Selbstständigkeit aufzubauen. Wir haben einige Tipps für Euch, die helfen, den Überblick zu behalten und eine gute Finanzdisziplin zu entwickeln:

Monatliches Budget planen

Für eine übersichtliche Kontrolle der eigenen Ausgaben ist es wichtig, sich ein monatliches Limit zu setzen, welches für die Kreditkartenzahlungen genutzt wird.

Unser Tipp: Die Finanzguru App

Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.

Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.

Zinsfreie Zahlungsfrist nutzen

Die meisten Kreditkarten bieten einen zinsfreien Zeitraum von 30 bis 60 Tagen. In diesem Zeitraum solltet Ihr sicherstellen, dass Ihr die Summe in diesem Zeitraum vollständig zurückzahlt, um keine Zinsen zu zahlen.

Wenn möglich, richtet Euch ebenfalls eine automatische Abbuchung für die monatliche Rückzahlung ein, um Verzugsgebühren zu vermeiden.

Teilzahlungen vermeiden

Um eine Schuldenfalle zu vermeiden, ist es wichtig, Teilzahlungen zu umgehen. Da die Teilzahlungen oft mit hohen Zinsen verbunden sind, ist es von Vorteil, den gesamten offenen Betrag monatlich abzugleichen, anstatt dann unerwartete Kosten auf Euch zu kommen.

Lohnt sich eine Partnerkarte für Studenten?

Es kann durchaus sinnvoll sein, wenn Ihr als Student die Partnerkarte Eurer Eltern nutzt, vor allem bei Anbietern, bei denen der Hauptkarteninhaber (also in dem Fall die Eltern) bereits eine Karte haben und Ihr selbst keine eigenständige Karte beantragen könnt oder dies finanziell weniger attraktiv ist.

Partnerkarten sind oft deutlich günstiger als eine eigenständige Karte und ermöglichen Studenten, von den Rabatten und Vergünstigungen ihrer Eltern zu profitieren, ohne den vollen Preis einer Hauptkarte zahlen zu müssen.

Außerdem bieten bei Kreditkarten manche Banken durch die Partnerkarte eine Art Versicherungsschutz (z. B. bei Reisen), den Ihr als Student dadurch indirekt mitnutzen könnt.

Wie sind die Erfahrungen mit Studentenkreditkarten?

Als Studenten stehen wir oft vor der Herausforderung, unser begrenztes Budget optimal zu nutzen und trotzdem flexibel zu bleiben. In unserem Alltag hat sich die Kreditkarte dabei als sehr wichtiges Zahlungsmittel erwiesen. Sie kommt in den unterschiedlichsten Lebensbereichen zum Einsatz und erleichtert vieles.

Wenn wir online Lernmaterialien kaufen, ist die Kreditkarte fast immer die schnellste und unkomplizierteste Zahlungsmethode. Viele Plattformen akzeptieren andere Zahlungsmöglichkeiten nicht, und wir können so sicherstellen, dass wir immer alles pünktlich zur Verfügung haben. Auch bei Streaming-Diensten ist sie ein treuer Begleiter. Egal, ob es um Netflix, Spotify oder einen günstigen Studentenrabatt geht – eine Kreditkarte ist hier oft der Schlüssel.

Aber auch abseits des Campus, zum Beispiel beim Reisen, zeigt sie ihre Stärken. Ob wir uns spontan entscheiden, einen günstigen Flug zu buchen oder bei Auslandsaufenthalten bezahlen müssen – die Kreditkarte ist super praktisch. Besonders, wenn wir ins Ausland reisen, können wir uns mit einer Karte, die keine Fremdwährungsgebühren erhebt, unnötige Kosten sparen. Gleichzeitig gibt uns die Karte oft ein Sicherheitsnetz: Falls mal eine unerwartete Ausgabe kommt, sind wir nicht sofort aufgeschmissen.

Im Alltag nutzen wir sie außerdem oft für kleinere Dinge wie das kontaktlose Bezahlen.

Nicht zu vergessen: Einige Karten bieten attraktive Extras wie Cashback oder Bonuspunkte, die wir für Reisen oder Gutscheine einlösen können. Gerade als Student werden solche Vorteile sehr geschätzt, weil sie dabei helfen, knappes Budget noch besser auszunutzen.

Kurz gesagt: Unsere Kreditkarte ist mehr als nur ein Zahlungsmittel – sie ist ein praktischer Alltagshelfer, der uns in vielen Situationen unterstützt, ob beim Lernen, Reisen oder einfach im täglichen Leben.

Fazit zur besten Studenten Kreditkarte

Als Student mag man nicht unbedingt denken, dass eine Kreditkarte eine gute Ergänzung für den eigenen Geldbeutel ist. Spätestens, aber wenn es auf Reisen geht, sollte man auch als Student auf jeden Fall eine Kreditkarte fürs Ausland haben. Viele der Gerüchte über den SCHUFA Score und andere Bonitätsregeln sind nicht unbedingt wahr, sodass man auch als Student eine Kreditkarte beantragen kann.

Ob kostenlose, Prepaid oder mit Reisevorteilen – eine gute Anschaffung ist eine Kreditkarte für Studenten durch die Vorteile auf jeden Fall! Besonders die awa 7 Kreditkarte können wir aufgrund der günstigen Konditionen empfehlen.