Goldene Kreditkarten – Die besten Karten und Anbieter im Vergleich

Auf dem Kreditkartenmarkt gibt es verschiedene Arten von Kreditkarten. Eine besondere Kategorie stellen neben den Platin-Kreditkarten auch goldene Kreditkarten dar, denn diese strahlen eine gewisse Exklusivität aus. Warum die Leistungen der Goldkarten die Kosten um ein Vielfaches übersteigen und welche kostenlosen, goldenen Kreditkarten es gibt, möchten wir in diesem Ratgeber aufzeigen.

Die besten Gold Kreditkarten im Überblick

Es hält sich der Glaube, dass goldene Kreditkarten immer mit einer Jahresgebühr daherkommen. Das mag zwar die Regel sein, jedoch gibt es mittlerweile auch einige gebührenfreie Goldkarten, die attraktive Leistungen, vor allem auf Reisen, anbieten. Für wen sich solch eine Kreditkarte lohnt und welche die beste goldene Kreditkarte ist, klären wir im Folgenden.

Was zeichnet eine goldene Kreditkarte überhaupt aus?

Ganz allgemein kann man sagen, dass eine Gold Kreditkarte im Vergleich zu den anderen Kreditkartenmodellen in der Regel Vorteile in folgenden Bereichen bietet:

• Wichtige Reiseversicherungen
• Geringere Kreditkartengebühren (als bei Platin-Karten)
• Kostenlose Zusatzkarten
• Hoher Verfügungsrahmen

Natürlich bietet nicht jedes Modell alle Vorteile, aber man kann in der Regel sagen, dass sich die goldenen Kreditkarten der verschiedenen Kreditkartenanbieter im Vergleich zu den kostenlosen Kreditkarten durch die genannten Vorteile abheben.

Hinweis: Die Vorteile von goldenen Kreditkarten fallen je nach Anbieter und Modell sehr unterschiedlich aus. Allerdings gibt es häufig Vorteile auf Reisen, wie umfangreiche Reiseversicherungen oder kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland.

Wichtige Reiseversicherungen inklusive

Der wichtigste Teil bei den Vorteilen einer Goldkarte ist sicher das Thema Versicherungen. Nicht nur bieten die besten goldenen Kreditkarten verschiedene Versicherungsleistungen an, sondern diese sind darüber hinaus auch extrem wertvoll und wichtig auf Reisen.

Praktisch ist dabei vor allem, dass man sich nicht um den Abschluss mehrerer Versicherungen kümmern muss, sondern die Kreditkarte selbst bereits alle wichtigen Leistungen inbegriffen hat. Allen voran sind drei Versicherungsleistungen essenziell, wenn man regelmäßig in der Welt unterwegs ist:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktrittskostenversicherung
• Mietwagenversicherung

In unserem Kreditkarten-Vergleich findet Ihr mehrere Modelle, die alle diese Versicherungen in einem Paket anbieten und das zum normalen Jahrespreis der jeweiligen Kreditkarte. Einzeln abgeschlossen sind die genannten Versicherungen normalerweise sicherlich um ein Vielfaches teurer, sodass sich eine Gold Kreditkarte lohnen kann, wenn man viel verreist.

Seid Ihr auf die genannten Schutzleistungen angewiesen oder fühlt Euch durch diese deutlich sicherer, könnt Ihr eine Menge Geld sparen, wenn Ihr Euch für vorteilhaftes Kartenmodell entscheidet.

Hinweis: Der Versicherungsschutz auf Reisen gilt (wie bei fast allen Kreditkarten) nur bei Karteneinsatz. Das heißt, bei allen goldenen Kreditkarten mit Versicherungen müssen alle oder zumindest ein Großteil der Reiseleistungen mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.

Fehlende Gebühren auf Reisen

Die Gebührenstruktur bei goldenen Kreditkarten ist immer eine etwas komplizierte Sache. Ihr bezahlt nämlich im Gegensatz zu den kostenlosen Kreditkarten eine jährliche Gebühr für die Kreditkarte, dafür aber in den meisten Fällen keine ansonsten anfallenden Zusatzgebühren.

Dabei handelt es sich in der Regel um zwei Gebühren, die anfallen können. Zum einen die Fremdwährungsgebühr und zum anderen Gebühren für Bargeldabhebungen. Zu den Vorteilen vieler Goldkarten gehört, dass beide Gebühren dauerhaft wegfallen.

Ihr bezahlt also in jeder Fremdwährung kostenfrei und hebt an jedem Geldautomaten kostenfrei Geld ab.

Welche ist die beste goldene Kreditkarte?

Im Vergleich dieser Kreditkarten fällt eines besonders auf: Viele Karten versprechen gute Leistungen, die insgesamt vergleichbar sind. Doch welche ist nun die beste goldene Kreditkarte?

Für welche goldene Kreditkarte Ihr Euch schlussendlich entscheidet, solltet Ihr ganz anhand Eures individuellen Finanzverhaltens festmachen. Denn die unterschiedlichen Kartenmodelle eignen sich auch für verschiedene Verwendungszwecke.

Auch solltet Ihr die Konditionen der jeweiligen Goldkarte immer genau anschauen, da viele zwar eine vergleichsweise hohe Jahresgebühr für Premium-Vorteile erheben, aber trotzdem noch an anderen Stellen Gebühren anfallen können.

Des Weiteren stellen die verschiedenen Kreditkartenanbieter teils auch mehrere goldene Modelle zur Verfügung, die für Euch vielleicht mehr oder weniger vorteilhaft sind. Dabei sollte man wissen, dass es zwischen Visa und Mastercard grundsätzlich nicht allzu viele Unterschiede gibt.

Und auch die goldene Kreditkarte von American Express® bietet die meisten der oben genannten Vorteile einer goldenen Kreditkarte. Neben einem soliden Versicherungspaket und einer kostenlosen Zusatzkarte bietet die Karte zudem weitere Reisevorteile, wie etwa eine Gold Card bei SIXT sowie einen vergünstigten Priority Pass, mit dem der Lounge-Zugang am Flughafen möglich ist.

Gibt es kostenlose goldene Kreditkarten?

Tatsächlich gibt es neben den kostenpflichtigen Angeboten auch die eine oder andere kostenlose goldene Kreditkarte, die mit verschiedenen Leistungen überzeugt.

Bedingungslos kostenlos sind allerdings nur die TF Bank Mastercard Gold und die Gebührenfrei Mastercard Gold. Bei einigen goldenen Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr nur im ersten Jahr. Daher ist dazu geraten, die Konditionen der Kreditkarte genau zu beachten, um spätere Kosten ausfindig zu machen.

Allerdings kommen diese Vorteile bei beiden kostenlosen goldenen Kreditkarten leider nicht ohne Nachteile daher, da sich an anderen Stellen weitere Kosten durch hohe Zinssätze ergeben können. Dies sollte man vor der Beantragung im Kopf behalten oder alternativ auf eine bessere Alternative setzen.

Welche ist die beste Visa Gold Karte?

Insgesamt sticht bei den goldenen Visa Kreditkarten ein Produkt besonders hervor: Die Eurowings Kreditkarte Premium. Hier erhaltet Ihr nämlich nicht nur eine geniale Kreditkarte für den Alltag, sondern auch noch zahlreiche Zusatzleistungen.

Diese hat nämlich nicht nur relativ günstige Konditionen, sondern kommt auch besonders auf Reisen zugute. Denn in Kooperation mit dem Lufthansa Vielfliegerprogramm können mit den Umsätzen der Kreditkarte Meilen gesammelt werden, die Euch mitunter viele Vorteile ermöglichen.

Zudem könnt Ihr mit dieser Kreditkarte nicht nur an jedem Automaten komplett kostenlos Bargeld abheben, sondern Ihr seid auf Reisen auch noch komplett abgesichert. Das liegt daran, dass die Kreditkarte die wichtigsten Reiseversicherungen abdeckt und dabei hohe Deckungssummen bietet – eine Mietwagenversicherung ist ebenfalls inklusive.

Welche ist die beste Mastercard Gold Kreditkarte?

Auch Mastercard stellt mitunter einige vorteilhafte Gold Kreditkarten zur Verfügung. Für Vielreisende ist jedoch besonders ein Modell interessant: die TF Bank Mastercard Gold. Diese Karte ist eine der wenigen kostenlosen goldenen Kreditkarten und bietet zusätzlich einige attraktive Vorteile auf Reisen.

Denn auch bei dieser Kreditkarte entfallen die Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen im Ausland. Zusätzlich sind Reisende durch das umfangreiche Versicherungspaket optimal geschützt, wenn mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Was sagt die Farbe bei einer goldenen Kreditkarte aus?

Im Zusammenhang mit goldenen Kreditkarten wird oftmals explizit über die Farbe diskutiert. Bestimmte Leistungen einer Kreditkarte haben allerdings praktisch nie etwas mit der Farbe oder dem Namen einer Kreditkarte zu tun.

So hat nicht jede Mastercard Gold Karte bestimmte Vorteile, sondern die jeweiligen Vorteile hängen immer von der jeweiligen Kreditkarte ab. Eine ADAC Gold Kreditkarte lässt sich nur schwer mit einer Commerzbank Gold Kreditkarte vergleichen, obwohl es natürlich beides Mastercard Gold Karten sind.

Es ist natürlich richtig, dass viele Herausgeber die Farben und Namen nutzen, um eine gewisse Exklusivität zu vermitteln, man sollte aber nicht glauben, dass alle Karten einer Farbe auf einem Niveau sind.

Die Farbe kann also einen Eindruck davon vermitteln, auf welchem “Level” sich ein Kreditkartenprodukt befindet, genaue Details verrät aber nur ein Blick auf das Leistungsangebot jeder Kreditkarte.

Was kostet eine goldene Kreditkarte?

Trotz zahlreicher Vorteile sollte man die möglichen Kosten einer goldenen Kreditkarte stets im Auge behalten. Denn an einigen Stellen können Gebühren anfallen, die über die Jahresgebühr hinausgehen.

Bei regem Nutzungsverhalten kann dies schnell zum Problem werden. Auf folgende Konditionen sollte man vor der Beantragung der Goldkarte daher achten:

• Jahresgebühr: diese kann stark bei den verschiedenen Modellen variieren. Entscheidend ist, ob sie sich im Vergleich zu den enthaltenen Leistungen ausgleicht.
• Gebühren für Bargeldaktionen: bei manchen Premium-Kreditkarten können auch Kosten für die Einzahlung oder Abhebungen von Bargeld anfallen. Solltet Ihr viel mit Bargeld umgehen, sind diese Gebühren besonders ausschlaggebend.
• Auslandsgebühren: sowohl bei Zahlungen in Fremdwährungen als auch beim Abheben von Geld im Ausland können weitere Gebühren anfallen. Wer also viel reist, sollte unbedingt auf diese Konditionen achten.
• Sollzinsen: diese Gebühr bezieht sich auf die Bezahlung der Kreditkartenkosten. Solltet Ihr die Teilzahlungsoption wählen, welche nicht empfehlenswert ist, müsst Ihr Euch teilweise auf einen hohen Zinssatz einstellen.
• Zusätzliche Karten: In einigen Fällen müsst Ihr bei Zusatzkarten oder im Falle des Verlustes einer Kreditkarte weitere Gebühren zahlen.

Wenn Ihr Euch über die potenziell anfallenden Zusatzkosten informiert habt, könnt Ihr Eure Wahl für die beste goldene Kreditkarte eingrenzen.

Welche Voraussetzungen muss man für eine goldene Kreditkarte erfüllen?

Wer auf der Suche nach einer goldenen Kreditkarte ist, sucht sicher auch nach entsprechenden Premium-Leistungen. Doch muss man für die Beantragung auch entsprechende Voraussetzungen erfüllen? Wie einfach ist es, ein solches Kreditkartenmodell zu beantragen?

Die Bedingungen für eine Goldkarte unterscheiden sich grundsätzlich nicht viel von den Voraussetzungen für eine reguläre Kreditkarte.

Neben der Volljährigkeit wird außerdem noch die Bonität geprüft, weswegen keine negativen Schufa-Einträge vorhanden sein sollten. Zudem wird noch das Einkommen geprüft, zudem kann es sein, dass sowohl der Wohnsitz als auch ein Referenzkonto bei einer Deutschen Bank relevant sind.

Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?

Ob sich eine goldfarbene Kreditkarte überhaupt lohnt, hängt logischerweise davon ab, ob und wie stark Ihr die Leistungen der Karte nutzen könnt. Auf Reisen lohnt sich diese Art von Kreditkarte eigentlich nur dann, wenn keine Fremdwährungsgebühren oder Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland anfallen.

Schwieriger ist da schon die monetäre Bewertung der verschiedenen Versicherungsleistungen. Einige sind definitiv Pflicht, etwa die Auslandsreisekrankenversicherung oder die Reiserücktrittskostenversicherung, andere sind aber nicht ganz so einfach zu bewerten.

Was man aber definitiv sagen kann, ist, dass sich die Nutzung einer goldenen Kreditkarte für Versicherungen extrem lohnt. Das liegt daran, dass Ihr für die einzelnen Leistungen deutlich mehr bezahlen würdet, wenn Ihr diese einzeln erwerben würdet.

So habt Ihr mit einer solchen Kreditkarte wie der Hanseatic Bank GoldCard in der Regel alles Wichtige direkt in einem Paket und müsst Euch um das Thema Versicherungen nicht mehr kümmern. Was die einzelne Bewertung angeht, empfehlen wir in der Regel, sich das eigene Reiseverhalten anzuschauen und anschließend zu bewerten, welche Versicherung sich in welchem Fall lohnt.

Über den Daumen gerechnet haben wir aber die Erfahrung mit Goldkreditkarten gemacht, dass sich diese eigentlich immer lohnen, wenn Ihr bereits mehr als zwei Reisen pro Jahr unternehmt. In unserem übersichtlichen Vergleich könnt Ihr ganz einfach die besten Kreditkarten dieser Art miteinander vergleichen:

Welche Alternativen zu goldenen Kreditkarten gibt es?

Neben den goldenen Kreditkarten gibt es noch andere Kreditkartenmodelle auf dem Finanzmarkt, die Premium-Leistungen beinhalten. Diese Luxus-Kreditkarten gibt es ebenfalls in verschiedenen Ausführungen und unterscheiden sich teils grundlegend in den Konditionen und Vorteilen.

Unsere Empfehlung ist aus mehreren Gründen die American Express Platinum Kreditkarte. Hierbei handelt es sich zwar auch um eine Premium-Kreditkarte, daher müsst Ihr auch von einer Jahresgebühr ausgehen, jedoch zahlt sie sich gegenüber den vielen, teils monetären, Vorteilen meist aus.

Denn mit der Platin-Kreditkarte könnt Ihr nicht nur auf ein umfangreiches Versicherungspaket zugreifen, welches besonders auf Reisen einige Kosten spart, sondern auch auf weitere Zusatzleistungen durch das Membership Rewards® Programm. Hier könnt Ihr nämlich ebenfalls mit Kreditkartenumsätzen Punkte sammeln, die Euch gewisse Leistungen sichern.

Zudem erhalten Karteninhaber automatisch hohe Statuslevel bei Hotels und Mietwagenanbietern und profitieren somit von weiteren Vorteilen auf Reisen, wie Zimmerupgrades, Lounge-Zugang und kostenfreies Frühstück. Zwar ist auch die American Express Gold Kreditkarte äußerst lohnenswert, jedoch können die Vorteile durchaus attraktiver erscheinen.

Wenn es einem lediglich um die Leistungen und vor allem den Einsatz auf Reisen geht, dann ist anstelle einer goldenen Kreditkarte vielleicht eine Reisekreditkarte die beste Wahl.

Zu den besten Kreditkarten im Ausland zählt vor allem die Barclays Visa zu unseren Favoriten. Die schwarze Kreditkarte bietet alle Vorteile, die man sich auf Reisen wünschen kann und ist zudem dauerhaft kostenlos und eignet sich aus diesem Grund für eine breite Zielgruppe.

Noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr durch beliebig viele Filtermöglichkeiten schnell und einfach das passende Modell für Eure persönlichen Wünsche und Anforderungen finden.

Unser Fazit zur besten Gold-Kreditkarte

Da sich die Leistungen von Gold Kreditkarten nicht anhand der Farbe, sondern nur anhand des Herausgebers festmachen lassen, ist es schwierig, ein abschließendes Fazit zu ziehen. Sicher ist: So gut wie alle dieser Karten kommen mit mehr Leistungen als eine herkömmliche Kreditkarte daher.

Meistens richten sich diese Leistungen an Vielreisende, die auf Reisen Gebühren sparen oder durch Reiseversicherungen abgesichert sein wollen. Je nachdem, wofür Ihr die goldene Kreditkarte verwenden wollt, lohnt sich also ein Blick auf die genauen Leistungen. In unserem Gold-Kreditkarten Vergleich könnt Ihr die besten Karten ganz einfach miteinander vergleichen und das beste Modell für Euch finden: