Kreditkarten zum kostenlosen Geld abheben

Wer viel unterwegs ist, der muss immer wieder an Bargeld kommen. Wichtig ist entsprechend, dass man eine Kreditkarte zum kostenlos Geld abheben im Portemonnaie hat. So verhindert Ihr unnötige Gebühren und spart viel Geld. Wir zeigen Euch, welche Kreditkarten das ermöglichen und sich besonders für Vielreisende anbieten. Kostenfreie Abhebungen sind sogar mit einer Kreditkarte zum Meilen sammeln möglich.

Kreditkarten zum kostenlosen Geld abheben

awa7 Visa Kreditkarte

  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Abhebungen und Zahlungen weltweit
  • Keine Gebühren im Ausland
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt

Barclays Visa

  • 25 Euro Willkommensbonus
  • Kostenlose Kreditkarte (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

N26 Mastercard

  • Kostenlose Debit-Karte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenfreie Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
  • Kostenloses Girokonto inklusive

DKB Visa Karte

  • Kostenlose Abhebungen weltweit
  • Keine Gebühren im Ausland
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Apple Pay und Google Pay fähig

comdirect Visa Kreditkarte

  • 50 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
  • Ein Jahr kostenfrei nur über reisetopia anstatt 2,90 Euro pro Monat
  • Kostenlose Visa Kreditkarte & Visa-Debitkarte
  • Kostenlose Echtzeitüberweisungen
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Kostenloses Tagesgeld PLUS Konto mit 4 Prozent Zinsen p.a. inklusive

Auf reisetopia ist es unser Ziel, Euch nicht nur die besten Angebote zu präsentieren, sondern Eure Reisen auch generell komfortabler, einfacher und nicht zuletzt auch günstiger zu machen. Möglich ist das unter anderem mit einer passenden Reise-Kreditkarte. Wir haben Euch bereits gezeigt, auf welche Aspekte es unserer Meinung nach bei einer Reise-Kreditkarte ankommt. In diesem Ratgeber möchten wir dabei besonders auf kostenlose Abhebungen mit einer Kreditkarte eingehen, da diese für viele Reisende die mitunter wichtigste Funktion darstellen.

Warum ist das kostenlose Geld abheben so wichtig?

Wer viel reist, der muss zwingend immer wieder an Bargeld kommen. Egal ob es nur um kürzere Reisen innerhalb der Europäischen Union oder die eine oder andere Fernreise geht – sowohl für Geschäftsleute als auch für Privatpersonen sind kostenlose Abhebungen wichtig. Dass man mit einer Kreditkarte kostenlos Geld abheben kann, ist vielen Verbrauchen dabei überhaupt nicht bekannt. Dieser Vorteil ist allerdings einer der entscheidenden, denn die Ersparnisse, die Ihr erzielen könnt, sind teilweise enorm.

Grundsätzlich ist der Bargeldbezug im Ausland auf drei verschiedenen Wegen möglich:

  • durch den Wechsel von Bargeld
  • mit einer V-Pay oder Maestro-Karte
  • mit einer Kreditkarte

Auch heute wird bei Reisen in Länder mit anderen Währungen als dem Euro vielfach noch Geld gewechselt. Manch einer von Euch hat dabei sicher schon schlechte Erfahrungen gemacht: Unseriöse Geschäftspraktiken, überzogene Gebühren, falsche Kurse – selbst am Flughafen oder in Einkaufszentren ist der Wechsel von Bargeld meist eine Abzocke. Ich habe dahingehend schon von vielen Fällen gehört, in denen die Gebühren schlussendlich bei bis zu 30 Prozent lagen. Eine echte Schande, zumal das Risiko mit größeren Bargeldmengen auf Reisen bestohlen zu werden sehr groß ist. Wir raten Euch deshalb sowohl vom Geldwechseln im Ausland als auch vom Mitführen von großen Mengen an Bargeld mit.

Geld abheben
Auf Fernreisen ist Bargeld essenziell, um überall bezahlen zu können.

Eine Alternative zum Geld abheben mit einer Kreditkarte ist natürlich auch die Girokarte. Dabei gibt es in Deutschland allerdings bereits einen entscheidenden Unterschied: Habt Ihr eine Karte mit einem V-Pay Logo, einem Maestro Logo oder gar keinem entsprechenden Logo? Sofern Eure Karte keine Maestro-Karte ist, könnt Ihr diese definitiv nicht weltweit einsetzen.

Eine Maestro-Karte könnt Ihr in den meisten Ländern, aber leider nicht an allen Geldautomaten nutzen. Wir empfehlen Euch deshalb immer mindestens eine Kreditkarte zum Geld abheben mitzuführen, wenn Ihr die Europäische Union verlasst. Innerhalb der EU sind Abhebungen mit Girokarten zumindest in den meisten Fällen unproblematisch. Gebühren fallen bei Abhebungen im Ausland mit der Girokarte allerdings immer an, diese liegen meist zwischen 3 und 8 Euro oder einer prozentualen Gebühr bei höheren Abhebungen.

Reisekreditkarte zum Geld abheben

Die beste Wahl zum Geld abheben im Ausland ist unserer Meinung nach allerdings zweifelsfrei eine Kreditkarte. Das liegt zum einen an der großen Akzeptanz: Mit einer Kreditkarte könnt Ihr problemlos in nahezu jedem Land der Welt an Bargeld kommen. Eine gesonderte Aktivierung ist dafür gemeinhin nicht nötig. Kreditkarten funktionieren zudem an jedem Geldautomaten mit einem entsprechenden Visa, Mastercard oder American Express Logo. Das sind weltweit mehrere Millionen. Darüber hinaus sind Abhebungen mit Kreditkarten komplett kostenlos, sofern Ihr Euch für die richtige Karte entscheidet. Im Folgenden wollen wir Euch deshalb zeigen, mit welchen Reise-Kreditkarten kostenlos Geld abheben für Euch zukünftig eine Selbstverständlichkeit ist.

Welche Gebühren können beim Geldabheben mit Kreditkarte anfallen?

Grundsätzlich gibt es bei Abhebungen mit der Kreditkarte bis zu drei Kostenpunkte:

Im schlimmsten Fall bezahlt Ihr alle drei Gebühren und damit selbst bei einer Abhebung von nur 100 Euro bis zu 20 Euro Gebühren. Im Normalfall bezahlt Ihr insgesamt eher zwischen 3 und 7 Prozent bei einer Abhebung, mit der richtigen Kreditkarte könnt Ihr allerdings komplett kostenlos Bargeld abheben. Dafür müsst Ihr allerdings alle drei Gebühren umgehen.

Kreditkarte Bargeld abheben Gebühren
Gerade auf Fernreisen können Abhebungen schnell teuer werden

Die Abhebegebühr ist grundsätzlich die Gebühr, die am häufigsten mit Abhebungen assoziiert wird. Bei Abhebungen in Deutschland und dem Euro-Raum ist diese Gebühr auch die einzig Relevante. Wenn bei einer Kreditkarte wie der American Express Gold Card beispielsweise 4 Prozent Abhebegebühr und eine Mindestgebühr von 5 Euro anfallen, bezahlt Ihr bei einer Abhebung bis 125 Euro immer eine Gebühr von 5 Euro, danach dann einen prozentualen Satz von 4 Prozent.

Dazu kommt unter Umständen noch eine Fremdwährungsgebühr, die nur bei Abhebungen in anderen Währungen als dem Euro relevant ist. Also beispielsweise immer dann, wenn Ihr Britische Pfund, US-Dollar oder Thai Baht abhebt. Teilweise wird die Bank bei Abhebungen zusätzlich auf die Abhebegebühr erhoben, teilweise nicht. Bei der Barclays Visa oder auch bei der awa7 Visa Kreditkarte, fallen keine Abhebegebühr im Inland, aber auch keine Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen an.

awa7 Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Mindestumsatz
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Wunsch-PIN flexibel in der App einstellbar
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt
Kreditkarte kostenlos Geld abheben in Europa
Schon innerhalb Europas kann die Fremdwährungsgebühr zum Problem werden

In einigen Ländern wird darüber hinaus auch noch eine sogenannte Automatengebühr erhoben. Dies gilt beispielsweise für die USA oder für Brasilien. Auch in Südostasien sind Automatengebühren die Regel. Zwar gibt es in den meisten Ländern auch Automaten ohne diese Gebühr, diese aber zu finden ist kaum möglich und mit viel Glück verbunden. Die Automatengebühr beträgt meist 4 bis 8 Euro, Eure Bank hat darauf leider keinen Einfluss. Erstattet wurde die Gebühr bis ins Jahr 2016 bei der DKB Visa Kreditkarte.

Mit welchen Kreditkarten kann man kostenlos Geld abheben?

Wenn Ihr bereits häufiger auf reisetopia unterwegs wart, wisst Ihr, dass wir keine Empfehlung unbedarft aussprechen. Gerade bei Kreditkarten ist das kostenlose Geld abheben nämlich keineswegs die Regel, weswegen es einen genauen Blick auf die verschiedenen Bedingungen bedarf. Gerade bei Premium-Kreditkarten wie der American Express Gold Card oder der Miles and More Kreditkarte Gold sind kostenlose Abhebungen nämlich keineswegs der Standard – vielmehr bezahlt Ihr hier Gebühren von bis zu 4 Prozent der Abhebesumme (mindestens 5 Euro).

Zum Glück gibt es allerdings auch einige Kreditkarten, bei denen auf eine Abhebegebühr grundsätzlich verzichtet wird. Dabei handelt es sich allen voran um diese Karten:

Wenn es Euch um eine möglichst günstige Kreditkarte geht, solltet Ihr einen Blick auf die DKB Visa Kreditkarte, die N26 Kreditkarte, und die ICS Kreditkarte werfen. Diese Karten sind alle bedingungslos komplett kostenfrei. Das heißt: Ihr bezahlt keine Jahresgebühr, unabhängig davon, wie häufig Ihr die Kreditkarte einsetzt. Das lohnt sich besonders dann, wenn Ihr Eure Kreditkarte einzig und allein für gelegentliche Urlaubsreisen nutzen wollt.

Unter den kostenlosen Kreditkarten mit kostenfreien Abhebungen darf gewissermaßen auch die Gebührenfrei MasterCard Gold nicht fehlen, die zwar auch generell keine Gebühren für Abhebungen erhebt, diese dafür aber vom ersten Tag mit Zinsen belegt sind. Wir würden Euch daher zum Geld abheben nicht zu dieser Karte raten.

Welche kostenlose Kreditkarte zum Geld abheben ist empfehlenswert?

Auch wenn die Kombination aus kostenloser Kreditkarte und kostenlos Geld abheben im ersten Moment genial klingt, gibt es doch bei jeder der Kreditkarten einen kleinen Haken.

Die awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank sollte in der Kategorien der besten kostenlosen Kreditkarten zum Reisen auf keinen Fall fehlen. Neben kostenlosen Abhebungen und Zahlungen weltweit überzeugt diese auch durch eine einfache Abrechnung über das bestehende Girokonto. Ein zusätzliches Girokonto ist somit nicht notwendig. Zusätzlich bietet die awa7 einen Sofort-Verfügungsrahmen von bis zu 2.000 Euro, der euch weiterhin finanzielle Sicherheit im Ausland bietet.

awa7 Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte ohne Mindestumsatz
  • Weltweit kostenlos Geld abheben
  • Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kontaktlos zahlen mit Google Pay und Apple Pay
  • Wunsch-PIN flexibel in der App einstellbar
  • Bereits über 800.000 Bäume gepflanzt

Die DKB Kreditkarte kann nur in Kombination mit dem kostenlosen Girokonto beantragt werden. Auch die Abrechnung der Kreditkartenabrechnung erfolgt von diesem Girokonto – teilweise kann das umständlich sein, wenn Ihr das DKB Konto nicht als Hauptkonto nutzt. Dazu kommt, dass der zweite interessante Vorteil der Kreditkarte (gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen) nur für Aktivkunden gelten. Für diesen Status müsst Ihr ab dem zweiten Jahr mindestens 700 Euro Geldeingang pro Monat vorweisen. Ein weiterer kleiner Nachteil ist der Fakt, dass die kostenlosen Abhebungen mit der DKB Kreditkarte nur für Beträge ab mindestens 50 Euro möglich sind.

DKB Kreditkarte

  • Kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • Gebührenfrei weltweit bezahlen
  • Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
  • Notfallpaket im Ausland

Mit der ING-DiBa Kreditkarte gibt es ein ähnliches Produkt ohne Jahresgebühr, auch in Kombination mit einem Girokonto. Im Gegensatz zur DKB werden die Abbuchungen aber direkt von dem Girokonto abgebucht. Die Fremdwährungsgebühr beträgt marktübliche 1,75 Prozent. Grade für jüngere Menschen ohne lange Kredithistorie bietet sich die ING-DiBa Kreditkarte an, da hier nicht zwingend eine Kreditlinie mit der Karte verknüpft hier. Diese Karte ist daher auch unter Umständen die ideale Einstiegskarte für Studenten!

ING Visa Card

  • Kostenlose Debitkarte ohne Einschränkungen
  • Kostenlose Abhebungen in Deutschland & der Euro-Zone
  • Kostenloses Girokonto mit niedrigem Dispositionszins
  • Direkte Abrechnung vom verbundenen Girokonto

Lohnen sich Premium-Kreditkarten zum kostenlos Geld abheben?

Kurioserweise sind die Gebühren bei Premium-Kreditkarten meist höher als bei kostenlosen Kreditkarten. Dieses Paradox ist in Deutschland besonders stark ausgeprägt. Kostenlose Abhebungen versprechen Euch aktuell neben einigen regionalen Karten einzig das Barclays Platinum Double und die Eurowings Kreditkarte Gold.

Das Barclays Platinum Double ist im ersten Jahr kostenlos (kostet danach 99 Euro pro Jahr) und bietet neben beliebig vielen Abhebungen auf der ganzen Welt auch den Vorteil von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen sowie einem äußerst umfangreichen Versicherungspaket. Sofern Ihr keine Meilen bei Euren Zahlungen sammeln wollt, ist diese Kreditkarte deshalb unsere Empfehlung für Vielreisende. Einen echten Haken gibt es nicht, Ihr haltet sogar noch bis zu drei kostenlose Partner-Doppel, die Ihr an Familienmitglieder vergeben könnt. Die Kreditkarte lohnt sich besonders dann, wenn Ihr Wert auf wichtige Versicherungsleistungen legt, keineswegs nur im ersten, kostenlosen Jahr. Gerade zum kostenlos Geld abheben ist die Karte eine gute Alternative zu den kostenlosen Kreditkarten.

Barclays Platinum Double

  • Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
  • Kostenlose Zahlungen weltweit
  • Kostenfreie Platinum-Partnerkarten
  • Reiserücktritts-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung
Laura
Die beste Kreditkarte für Fernreisen dank ausgezeichneter Versicherungsleistungen und geringer Gebühren

Die Eurowings Kreditkarte Gold ist eine weitere Empfehlung unserer Redaktion. Das liegt allen voran daran, dass die Visa Only Karte es ermöglicht, dass Ihr mit Euren Umsätzen auch noch Meilen sammelt. Keine andere Kreditkarte zum Meilen sammeln in Deutschland bietet kostenfreie Abhebungen – außer eben den Eurowings Kreditkarte Gold. Die Jahresgebühr von 69,99 Euro fällt zudem im ersten Jahr weg. Auch hier gibt es kostenlose Abhebungen weltweit, gebührenfreie Zahlungen in allen Währungen und ein sehr gutes Versicherungspaket (allerdings etwas schwächer als beim Platinum Double). Sofern Ihr kostenlose Zahlungen mit dem Meilen sammeln verbinden wollt, sollte diese Karte Eure erste Wahl sein.

Eurowings Kreditkarte Premium

5.000 Willkommensmeilen
  • Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
  • Kostenlose Bargeldabhebungen & Zahlungen im Ausland
  • Vorteile bei Eurowings (z.B. Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
  • Umfangreiche Versicherungen
  • Miles & More Meilen sammeln
Laura
Die perfekte Karte zum Meilen sammeln bei Zahlungen in Fremdwährungen

Auf der Suche nach einer geeigneten Kreditkarte solltet Ihr ebenfalls in unserem Kreditkarten Vergleich vorbeischauen. Durch diverse Filtermöglichkeiten findet Ihr hier schnell und einfach das passende Modell für Eure persönlichen Wünsche und Anforderungen.

Fazit zu Kreditkarten zum kostenlos Geld abheben

Für uns ist eine Kreditkarte auf Reisen mittlerweile absolut unverzichtbar. Eine Rolle spielen dabei für uns allen voran drei Leistungen einer Kreditkarte: Versicherungsleistungen, gebührenfreie Zahlungen im Ausland und eben nicht zuletzt kostenlose Abhebungen.  Sofern Ihr gleichzeitig ein attraktives Reise-Versicherungspaket habt, solltet Ihr auch einen Blick auf Barclays Platinum Double und die Eurowings Kreditkarte Gold werfen. Grundsätzlich gilt allerdings: Jede Kreditkarte, die kostenlose Abhebungen erlaubt, ist besser als die anderen Möglichkeiten, um im Ausland an Bargeld zu kommen.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten zum kostenlos Geld abheben

Welche Kreditkarten bieten kostenlose Bargeld Abhebungen an?   +

Mit dem Barclaycard Platinum Double, der DKB Kreditkarte, der ING-DiBa Kreditkarte, den Eurowings Kreditkarten Gold, der N26 Kreditkarte und der ICS Visa World Card könnt Ihr kostenlos Bargeld abheben. Wenn es Euch um eine möglichst günstige Kreditkarte geht, solltet Ihr einen Blick auf die DKB Visa Kreditkarte, die N26 Kreditkarte und die ICS Kreditkarte werfen. Diese Karten sind alle bedingungslos komplett kostenfrei. Das heißt: Ihr bezahlt keine Jahresgebühr, unabhängig davon, wie häufig Ihr die Kreditkarte einsetzt. Das lohnt sich besonders dann, wenn Ihr Eure Kreditkarte einzig und allein für gelegentliche Urlaubsreisen nutzen wollt.

Welche Gebühren können beim Geld abheben mit einer Kreditkarte anfallen?   +

Grundsätzlich gibt es bei Abhebungen mit der Kreditkarte bis zu drei Kostenpunkte. Das wären die Abhebegebühr, die Fremdwährungsgebühr und die Automatengebühr. Im schlimmsten Fall bezahlt Ihr alle drei Gebühren und damit selbst bei einer Abhebung von nur 100 Euro bis zu 20 Euro Gebühren. Im Normalfall bezahlt Ihr insgesamt eher zwischen 3 und 7 Prozent bei einer Abhebung, mit der richtigen Kreditkarte könnt Ihr allerdings komplett kostenlos Bargeld abheben. Dafür müsst Ihr allerdings alle drei Gebühren umgehen.

Warum sollte ich meine Kreditkarte zum Geld abheben benutzen?   +

  Die beste Wahl zum Geld abheben im Ausland ist unserer Meinung nach allerdings zweifelsfrei eine Kreditkarte. Das liegt zum einen an der großen Akzeptanz: Mit einer Kreditkarte könnt Ihr problemlos in nahezu jedem Land der Welt an Bargeld kommen. Eine gesonderte Aktivierung ist dafür gemeinhin nicht nötig. Kreditkarten funktionieren zudem an jedem Geldautomaten mit einem entsprechenden Visa, Mastercard oder American Express Logo. Das sind weltweit mehrere Millionen. Darüber hinaus sind Abhebungen mit Kreditkarten komplett kostenlos, sofern Ihr Euch für die richtige Karte entscheidet.

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Autor

Schon von klein auf war Laura im Ausland unterwegs und kann sich ein Leben ohne Reisen gar nicht mehr vorstellen. Vom Low-Budget Traveler wagt sie nun einen Ausflug in die Luxusreisen.

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