Santander Festgeld | bis zu 2,5% Zinsen | Experten-Test | Erfahrungen

Das Santander Festgeld (ehemals als Santander Sparbrief bekannt) ist eines der bekanntesten Sparprodukte in Deutschland. Doch lohnt es sich auch, und wo liegen die Vorteile und Nachteile? Unser Ratgeber zeigt es!

Santander Festgeld

Zur kostenlosen Beantragung

• 1,7 bis 2,5 Prozent Zinsen pro Jahr
• 6 Monate bis 8 Jahre Anlagedauer
• Mindestens 2.500 Euro Anlagebetrag
• Jährliche oder abschließende Zinsausschüttung
• Hervorragende Einlagensicherung

Trustpilot

Wer sich im Festgeld-Vergleich umsieht, dem fallen viele verschiedene Angebote mit recht ähnlichen Zinssätzen auf. Entsprechend lohnt sich ein Blick auf die Details, weswegen die reisetopia Finanzexperten die verschiedenen Produkte individuell bewerten und die aktuellen Festgeld Zinsen im Dezember 2025 einem Konkurrenzvergleich unterziehen!

Welche Aspekte ein Festgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Festgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.

Festgeld kurz erklärt

• Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
• Fester, unveränderbarer Zinssatz
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren

Welche Vorteile hat das Santander Festgeld?

Das Santander Festgeld bietet im Großen und Ganzen recht typische Bedingungen für ein Sparprodukt, von einer Zinsgarantie bis zu flexiblen Anlagesummen und Laufzeiten. Dennoch gibt es einige Aspekte, die es sich gesondert herauszustellen lohnt.

Die wichtigsten Santander Festgeld Vorteile im Überblick:

• Moderate Mindest- und keine Maximalanlage
• Flexible Laufzeiten zwischen 0,5 und 8 Jahren
• Hervorragende Einlagensicherung
• Keine Kündigung notwendig

Moderate Mindest- und keine Maximalanlage

Im Vergleich zum Festgeldkonto bei vielen anderen Banken ist die Mindestanlagesumme beim Santander Festgeld relativ gering: Wer über einen Betrag von mindestens 2.500 Euro verfügt und diesen anlegen möchte, kann ein Festgeldkonto bei der Santander Consumer Bank eröffnen.

Sein wahres Potenzial eröffnet das Santander Festgeld allerdings für Anleger, denen hohe Anlagesummen zur Verfügung stehen. Denn im Gegensatz zu den meisten anderen Festgeldkonten ist die Höhe der Festgeldanlage bei der Santander Consumer Bank nicht begrenzt. Und je höher die Anlagesumme, desto mehr Rendite bringt das Konto natürlich.

Flexible Laufzeiten

Für Eure Anlage stehen Euch beim Santander Festgeld Laufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren zur Auswahl. Egal, für welche Anlagedauer Ihr Euch entscheidet, bei der Santander Bank haben sowohl kurzfristige als auch langfristige Anlagen ihre Vorteile.

Zu beachten ist, dass sich die angebotenen Santander Festgeld Zinsen je nach konkreter Laufzeit unterscheiden. Je nach konkretem Anlageziel solltet Ihr also entscheiden, welche Laufzeit in Eurem Fall wirklich sinnvoll ist.

Hervorragende Einlagensicherung

Ein starker Aspekt beim Santander Festgeld ist die Einlagensicherung, denn die Einlagen sind über die als besonders sicher geltende deutsche Einlagensicherung geschützt.

Dazu kommt, dass die Santander Consumer Bank Teil des darüber hinausgehenden Sicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) ist. So sind Anlagen sogar bis zu einer Höhe von 3.000.000 Euro geschützt, was gerade für Großanleger spannend sein dürfte.

Keine Kündigung notwendig

Ein anderer praktischer Faktor, der das Santander Festgeld von anderen Festgeldkonten unterscheidet, ist, dass Ihr Euch keine Gedanken um die Kündigung Eures Vertrags machen müsst.

Nach Ende der Laufzeit wird das Festgeldkonto automatisch geschlossen und die angesparte Summe auf Euer Santander Referenzkonto überwiesen.

Wie hoch sind die Santander Festgeld Zinsen im Dezember 2025?

Die Zinsen beim Santander Festgeld unterscheiden sich, wie bei den meisten Banken, je nach konkreter Laufzeit der Anlage. Änderungen an den neu angebotenen Zinsen kann es immer geben, nach Abschluss gilt aber natürlich eine Zinsgarantie.

Im Dezember 2025 werden die folgenden Santander Festgeld Zinsen angeboten:

Beispielhaft ergeben sich dabei die folgenden Erträge am Ende der Laufzeit bei einer Anlage von 10.000 Euro (bei jährlicher Zinsauszahlung):

• Ertrag bei Anlage über 1 Jahr: 195 Euro
• Ertrag bei Anlage über 3 Jahre: 705 Euro
• Ertrag bei Anlage über 5 Jahre: 1.125 Euro

Im Blick haben solltet Ihr zudem die verschiedenen Detailbedingungen beim Santander Festgeld. Die wichtigsten Punkte haben wir Euch in der folgenden Tabelle noch einmal zusammengefasst:

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr den sogenannten Sparerpauschbetrag steuerfrei. Für das Jahr 2025 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, was meist im Online-Banking möglich ist. So spart Ihr Euch Arbeit bei der Steuererklärung, über die Ihr zu viel gezahlte Kapitalertragssteuer ansonsten zurückholen könnt.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte meist eigenständig versteuern.

Wie schneiden die Santander Festgeld Zinsen im Marktvergleich ab?

Die Santander Festgeld Zinsen schneiden im Marktvergleich gut ab. Beispielhaft blicken die reisetopia Finanzexperten für einen komparativen Vergleich auf die Festgeldzinsen mit einer Laufzeit von einem Jahr und drei Jahren. In beiden Fällen liegt die Santander mit ihren im Dezember 2025 angebotenen Zinssätzen darüber!

Die Festgeldzinsen orientieren sich in der Regel am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Dieser wurde zuletzt am 5. Juni 2025 angepasst und sank damals auf 2 Prozent. In den Sitzungen des EZB-Direktoriums seitdem wurden keine weiteren Leitzinsveränderungen angekündigt. Ende 2023 hat der Leitzins sein zwischenzeitliches Hoch von 4,5 Prozent erreicht, in den Jahren zuvor lag er allerdings teilweise lange bei 0 Prozent oder sogar im negativen Bereich.

Wie umfangreiche Recherchen der reisetopia Finanzexperten zeigen, liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festgeldangebote in Deutschland bei kurzfristigen Anlagen von einem Jahr bei Wahl des richtigen Angebots knapp über diesem Niveau. Der Trend war dabei in den vergangenen Monaten allerdings eher rückläufig.

Die durchschnittliche Höhe der Zinsen in den vergangenen sechs Monaten sah dabei bei einer beispielhaften Anlagedauer von drei Jahren wie folgt aus:

• Juni 2025: 2,35 Prozent
• Juli 2025: 2,3 Prozent
• August 2025: 2,35 Prozent
• September 2025: 2,4 Prozent
• Oktober 2025: 2,3 Prozent
• November 2025: 2,32 Prozent

Im Dezember 2025 liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festgeldanlagen bei einer Anlagedauer von einem Jahr bei 2,04 Prozent. Sofern man sich für eine Anlage von drei Jahren entscheidet, kann man durchschnittlich einen Zinssatz von 2,28 Prozent erzielen!

Welche Nachteile hat das Santander Festgeld?

Neben diversen Vorteilen spielen auch die Santander Festgeld Nachteile eine Rolle. Auch diese Aspekte solltet Ihr im Blick haben, wenn Ihr eine Entscheidung bezüglich des passenden Festgeldkontos trefft.

Die wichtigsten Santander Festgeld Nachteile im Überblick:

• Zinsen nicht auf Spitzenniveau
• Keine Zinseszinsen
• Keine vorzeitige Verfügung
• Eröffnung nur in Verbindung mit einem Tagesgeldkonto

Zinsen nicht auf Spitzenniveau

Wenngleich die aktuellen Santander Festgeld Zinsen solide sind, fällt die Bank selten durch marktführende Bedingungen auf. Vielmehr sind die Konditionen meist im oberen Drittel der Angebote, aber nicht an der Spitze.

Dies ist sicherlich ein kleiner Nachteil, den man im Blick haben sollte. Dennoch gilt es, bei Festgeld-Produkten auf das Gesamtpaket zu achten.

Keine Zinseszinsen

Ein weiterer Nachteil beim Festgeld der Santander Consumer Bank sind die fehlenden Zinseszinsen. Selbst bei einer Anlage über mehrere Jahre profitieren Anleger nicht vom Zinseszinseffekt.

Gegenüber Angeboten mit Zinseszins geht so gerade bei längeren Anlagehorizonten ein Teil der Rendite verloren.

Keine vorzeitige Verfügung

Ebenfalls von Relevanz ist beim Blick auf das Santander Festgeld, dass unter keinen Umständen eine vorzeitige Verfügung möglich ist. Selbst mit einer Strafzahlung kann man das Geld nicht vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückerhalten.

Festgeld nur in Verbindung mit einem Tagesgeldkonto

Ein weiterer Nachteil ist, dass Ihr als Referenzkonto für das Santander Festgeld nicht das Girokonto bei Eurer Hausbank nutzen könnt. Denn die Voraussetzung, um ein Festgeldkonto eröffnen zu können, ist die Führung eines Tagesgeldkontos bei der Santander Bank.

Zwar ist das Santander Tagesgeld kostenlos, dennoch handelt es sich hierbei um eine Bedingung, die garantiert, dass Euer Geld auch nach Ende der Vertragslaufzeit erst mal bei der Santander bleibt.

Santander Tagesgeld

Zur Kontoeröffnung

• 2,3 Prozent Zinsen für vier Monate
• 0,3 Prozent Zinsen für Bestandskunden
• Beliebig hoher Anlagebetrag
• Monatliche Zinsausschüttung
• Hervorragende Einlagensicherung

Trustpilot

Für wen lohnt sich ein Santander Festgeldkonto?

Wenn Ihr nach einer Bank sucht, bei der Ihr Euer Geld möglichst lange anlegen könnt, um viele Jahre von einer stabilen Zinsgarantie und fairen Konditionen profitieren zu können, ist die Santander Bank eine ausgezeichnete Wahl. Denn mit dem Santander Festgeld ist eine Vertragsdauer von bis zu acht Jahren kein Problem.

Dennoch solltet Ihr beachten, dass Ihr beim Santander Festgeld während der gesamten Laufzeit keinen Zugriff auf Eure Ersparnisse habt. Die Festgeldanlage lohnt sich also nur für Menschen, die für die vereinbarte Dauer auf eine Mindestanlage von 2.500 Euro verzichten können.

Wenn Ihr Euch nicht zu lange an die Santander Bank binden wollt, lohnt vermutlich eher ein Blick auf das Santander Tagesgeld oder andere Angebote, die für kurzfristige Anlagen eine höhere Verzinsung anbieten.

Zu bedenken ist ansonsten, dass die Santander Consumer Bank in den vergangenen Jahren zumindest nicht dadurch aufgefallen ist, die allerhöchsten Zinsen auf dem deutschen Markt zu bieten. Für absolute Spitzenzinsen lohnen sich also eher andere Produkte.

DKB Festgeld

Zur kostenlosen Beantragung

• 1,25 bis 2,0 Prozent Zinsen pro Jahr
• 3 Monate bis 10 Jahre Anlagedauer
• 2.500 bis 500.000 Euro Anlagebetrag
• Vierteljährliche Zinsausschüttung
• Hervorragende Einlagensicherung

Trustpilot

Was steckt hinter der Santander Consumer Bank?

Die Santander Consumer Bank ist die deutsche Tochterbank der spanischen Banco Santander. Mit einer Präsenz in vierzig Ländern kann die Bank über 130 Millionen Kunden auf der ganzen Welt verzeichnen – das macht die Santander zu einer der größten Banken weltweit.

Die Santander Consumer Bank bietet Kunden in Deutschland Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten und Anlageprodukte, darunter das Santander Festgeld.

Wie gut ist die Einlagensicherung beim Santander Festgeld?

Gerade wenn es um Geldanlagen geht, sollten Sparer die Sicherheit ihres Geldes als oberste Priorität sehen. Bei der Santander Consumer Bank handelt es sich um ein weltweit renommiertes Finanzunternehmen, bei dem dieses Kriterium zum Glück ebenfalls an erster Stelle steht. Und sollte die Bank entgegen allen Erwartungen doch insolvent werden, ist Euer Erspartes durch die sogenannte Einlagensicherung geschützt.

Die Basis dieser Einlagensicherung in Deutschland ist das gesetzliche Einlagensicherungssystem. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit der Bank erstattet das System Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Da es sich bei Santander um eine Tochtergesellschaft der spanischen Bank handelt, sind die Einlagen auch über die deutsche und nicht die spanische Einlagensicherung geschützt.

Dazu kommt, dass die Santander darüber hinaus auch eine zusätzliche Einlagensicherung über den Fonds des Bundesverbandes der deutschen Banken (BdB-Fonds) bietet. So sind sogar Anlagen bis zu einer Höhe von 3.000.000 Euro geschützt, womit man fraglos von einer hervorragenden Einlagensicherung beim Santander Festgeld sprechen kann.

💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Santander Festgeld?

Die Bewertungen zur Santander Consumer Bank auf der Online-Plattform Trustpilot zeugen leider nicht von überwiegend zufriedenen Kunden. Hinsichtlich des Festgeldes beschweren sich Nutzer über die kundenunfreundlichen Konditionen und bemängeln, dass die Aktionszinssätze teilweise nur für Neueinlagen und nicht bei einer Online-Eröffnung gelten.

Weitere Erfahrungen verweisen darauf, dass der Kundenservice sehr langsam zu sein scheint, genau wie der Versand der jährlichen Steuerbescheinigung, auf den einige Kunden wochenlang warten mussten. Aufgrund der vielen negativen Bewertungen erhält die Santander Bank nur das Prädikat “ungenügend”.

Wie eröffnet man ein Santander Festgeldkonto?

Um einen Santander Festgeldkonto eröffnen zu können, benötigt Ihr zunächst ein Tagesgeldkonto bei der Santander Consumer Bank als Referenzkonto. Die beiden Konten könnt Ihr allerdings ganz einfach in Kombination beantragen:

1. Startet den Kontoantrag online.
2. Gebt die gewünschte Anlagesumme und Dauer an.
3. Wählt zwischen einem jährlichen Zinsintervall und der Auszahlung am Ende der Laufzeit.
4. Vervollständigt Eure Daten wie Name, Geburtsdatum und Kontaktdaten.
5. Prüft Eure Daten und schickt den Antrag ab.

Falls Ihr bereits ein vorhandenes Tagesgeldkonto bei der Santander habt, geht es sogar noch schneller. Denn dann könnt Ihr das Festgeld einfach im Santander Online-Banking unter dem Punkt “Geld bewegen” eröffnen, indem Ihr auf “Festgeldanlage” klickt.

Santander Festgeld

Zur kostenlosen Beantragung

• 1,7 bis 2,5 Prozent Zinsen pro Jahr
• 6 Monate bis 8 Jahre Anlagedauer
• Mindestens 2.500 Euro Anlagebetrag
• Jährliche oder abschließende Zinsausschüttung
• Hervorragende Einlagensicherung

Trustpilot

Welche Alternativen gibt es zum Santander Festgeld?

Sofern Euch das Santander Festgeld nicht in Gänze überzeugt, empfehlen wir Euch einen Blick auf Alternativen anderer Banken. Die Favoriten der reisetopia Finanzexperten sind dabei momentan die folgenden Produkte:

Besonders hervor sticht im Test der reisetopia Finanzexperten das Klarna Bank Festgeld+, das ohne Mindesteinlage daherkommt und sehr attraktive Zinssätze für verschiedene Anlagezeiträume bietet. Die schwedische Einlagensicherung kann zudem genauso überzeugen, wie auch die anderen Bedingungen des Produktes.

Klarna Festgeld+

Zur Beantragung

• 1,84 bis 2,34 Prozent Zinsen pro Jahr
• 3 Monate bis 4 Jahre Anlagedauer
• Frei wählbarer Anlagebetrag
• Jährliche Zinsausschüttung
• Gute Einlagensicherung

Trustpilot

Das J&T Festgeld überzeugt im Test ebenfalls durch besonders hohe Zinsen, selbst bei Anlagen von einer vergleichsweise kurzen Dauer. Zu bedenken sind hier allerdings die Mindest- und Maximalanlage und der Fakt, dass die Anlagen “nur” über die Einlagensicherung Tschechiens abgesichert sind.

J&T Direktbank Festgeld

Zur Beantragung

• 2,4 bis 3,0 Prozent Zinsen pro Jahr
• 1 bis 10 Jahre Anlagedauer
• 2.500 bis 250.000 Euro Anlagebetrag
• Jährliche Zinsausschüttung
• Solide Einlagensicherung

Trustpilot

Sofern mehr Flexibilität bei der Anlage gewünscht ist, könnte sich auch ein Blick auf die momentan besten Angebote aus dem reisetopia Tagesgeld-Vergleich lohnen. Zu begeistern weiß hierbei aktuell speziell das BBVA Tagsegeld, das einen garantierten Zinssatz von 3 Prozent für sechs Monate in Verbindung mit einem Girokonto bietet.

BBVA Tagesgeld

Aktion: 20 Euro Startguthaben mit dem Code “BONUS”

Zur Kontoeröffnung

• 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
  
• 0,5 Prozent Zinsen für Bestandskunden
• Hoher Anlagebetrag bis 500.000 Euro
• Monatliche Zinsausschüttung
• Solide Einlagensicherung

Trustpilot

Fazit zum Santander Festgeld

Das Santander Festgeld ist eine solide Option für Anleger, die ihre Ersparnisse sicher und stabil anlegen möchten. Durch die Auswahl an Laufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren passt das Festgeldkonto der Santander sowohl zu kurzfristigen als auch zu langfristigen finanziellen Zielen. Die sonstigen Bedingungen überzeugen im Großen und Ganzen ebenfalls, sodass sich die Eröffnung des Santander Festgeld lohnen kann!

Santander Festgeld

Zur kostenlosen Beantragung

• 1,7 bis 2,5 Prozent Zinsen pro Jahr
• 6 Monate bis 8 Jahre Anlagedauer
• Mindestens 2.500 Euro Anlagebetrag
• Jährliche oder abschließende Zinsausschüttung
• Hervorragende Einlagensicherung

Trustpilot

Unsere komparative Analyse aller Festgeld-Produkte basiert auf einem umfangreichen Test von Dutzenden Produkten. Aktuell geprüft haben die reisetopia Finanzexperten die folgenden Produkte:

Festgeld ohne Girokonto

🇩🇪 DE Einlagensicherung:

• Creditplus Festgeldkonto
• Deutsche Bank Festgeld
• Ford Money Festgeld
• Hanseatic Bank Sparbrief
• IKB Festgeld
• Postbank Festgeldkonto
• pbb Festgeld
• SWK Festgeldkonto
• Targobank Festgeld
• VW Bank Festgeld

🇪🇺 EU Einlagensicherung:

• Aareal Bank Festgeldkonto
• Crédit Agricole Festgeld
• J&T Direkt Festgeld
• Klarna Festgeld+
• Nordax Bank Festgeld
• Renault Bank Festgeldkonto
• TF Bank Festgeld

Festgeld mit Girokonto

🇩🇪 DE Einlagensicherung:

• Commerzbank Festgeld
• DKB Festgeldkonto
• ING Sparbrief
• Opel Bank Festgeldkonto
• Santander Festgeld