Die norddeutsche Hanseatic Bank hat sich im nationalen Finanzmarkt einen festen Platz erobert und bietet mit ihrem Hanseatic Sparbrief eine attraktive Option für Anleger, die auf Stabilität, Sicherheit und eine solide Rendite setzen. In diesem Artikel werfen wir einen genauen Blick auf den Hanseatic Bank Sparbrief, um Euch eine umfassende Übersicht über die Vor- und Nachteile sowie mögliche Alternativen zu liefern.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Verzinsung ab 2.500 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
- Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro
Außerdem geben wir Einblicke in die Erfahrungen von Anlegern und untersuchen, für welche Zielgruppen sich der Sparbrief der Hanseatic Bank besonders eignet.
Sparbrief kurz erklärt
- Geldanlage mit festem Anlagebetrag
- Unveränderbarer Zinssatz für die gesamte Laufzeit
- Kein Zahlungsverkehr während der Laufzeit
- Zinseszinseffekt durch jährliche Zinsauszahlung
- Laufzeit variiert, üblich sind mehrere Monate bis Jahre
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Hanseatic Bank?
- Welche Vorteile hat der Hanseatic Bank Sparbrief?
- Wie hoch sind die Hanseatic Bank Sparbrief Zinsen?
- Welche Nachteile hat der Hanseatic Bank Sparbrief?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Hanseatic Bank Sparbrief?
- Wie eröffnet man einen Hanseatic Bank Sparbrief?
- Für wen lohnt sich ein Hanseatic Bank Sparbrief?
- Welche Alternativen gibt es zum Hanseatic Bank Sparbrief?
- Fazit zum Hanseatic Bank Sparbrief
Was steckt hinter der Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank, früher als Otto Bank bekannt, hat ihren Hauptsitz in Hamburg und ist eine deutsche Privatbank, die eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen wie die Hanseatic Bank GenialCard und die Hanseatic Bank GoldCard anbietet.
Der ursprüngliche Name kommt daher, dass die Bank im Jahr 1969 vom Gründer des Otto Katalogs ins Leben gerufen wurde – mittlerweile liegt aber der Großteil der Geschäftsanteile in der Hand der französischen Großbank Société Générale.
Die über fünfzigjährige Geschichte der Hanseatic Bank ist geprägt von einer stetigen Entwicklung und Anpassung an die sich verändernden Bedürfnisse ihrer Kunden. Die Bank hat sich im Laufe der Jahre zu einem etablierten deutschen Finanzinstitut entwickelt, das aktuell gut 500.000 Kunden in Deutschland betreut.
Ein Erkennungsmerkmal der Hanseatic Bank ist, dass die Bank stets ihre Produktpalette erweitert und innovative Finanzprodukte einführt, um den wachsenden Anforderungen des Marktes und der Kunden gerecht zu werden. Dabei konzentriert sich die Hanseatic Bank vor allem auf Privatpersonen und ist insbesondere für ihre Kredit- und Finanzierungslösungen sowie ihre Anlageprodukte bekannt.
Was die Vertrauenswürdigkeit der Hanseatic Bank angeht, spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Erstens unterliegt die Hanseatic Bank der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland. Die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken erstattet Eure Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person, falls die Hanseatic Bank zahlungsunfähig werden sollte.
Diese Einlagensicherung gilt unabhängig davon, wie viele Konten eine Person bei der Bank führt und ob es sich um Einzel- oder Gemeinschaftskonten handelt. Falls Ihr mit einem Partner ein Gemeinschaftskonto bei der Hanseatic Bank führt, bedeutet das, dass jede Person einen separaten Anspruch auf Entschädigung hat.
Zusätzlich ist die Hanseatic Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen. Dieser Fonds bietet eine weitere Sicherheitsebene für die Kunden der Hanseatic Bank: Aktuell sind Guthaben bis zu 5 Millionen Euro pro Kunde durch diesen freiwilligen Einlagensicherungsfonds gesichert. Die Tatsache, dass die Hanseatic Bank diesen zusätzlichen Schutzmechanismus bereitstellt, unterstreicht, wie ernst die Bank die Sicherheit und das Vertrauen ihrer Kunden nimmt.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat der Hanseatic Bank Sparbrief?
Der Hanseatic Bank präsentiert sich als vertrauenswürdiges Finanzinstitut, das durch eine hohe Einlagensicherung und ausgezeichnete Kundenerfahrungen überzeugt.
Wenn Ihr Euch für einen Sparbrief interessiert, könnte der Sparbrief der Hanseatic Bank genau die richtige Wahl für Euch sein. Denn der Sparbrief bietet viele Vorteile, die ihn von Sparbriefen bei anderen Banken abheben.
Vielfältige Auswahl an Laufzeiten:
Einer der Pluspunkte des Hanseatic Bank Sparbriefs sind die vielfältigen Laufzeiten: Der Hanseatic Bank Sparbrief ermöglicht deutschen Anlegern eine breite Auswahl, die von Laufzeiten von einem bis zu sechs Jahren reicht. So könnt Ihr die optimale Laufzeit entsprechend Euren individuellen Anlagezielen wählen.
Hohe Verzinsung mit Zinsgarantie:
Eine weitere herausragende Eigenschaft des Hanseatic Bank Sparbriefs sind die überdurchschnittlichen Zinsen von bis zu 3,21 Prozent p.a. Je länger Ihr Euer Geld fest bei der Hanseatic Bank anlegt, desto höher fällt in der Regel der Anlagezins aus. Da Ihr beim Sparbrief während der gesamten Laufzeit von einer Zinsgarantie profitiert, könnt Ihr Euch gerade bei mehrjährigen Laufzeiten über die stetige Steigerung Eures Ersparten freuen.
Zusätzliche Einlagensicherung und überdurchschnittliche Höchsteinlage:
Viele deutsche Banken ermöglichen ihren Kunden nur Sparbriefe von maximal 100.000 Euro – das liegt daran, dass viele Banken nur die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung gewähren. Anders ist das allerdings bei der Hanseatic Bank, denn diese beeindruckt mit einer großzügigen Höchstanlage von 500.000 Euro. Vermögende Anleger, die hohe Summen gewinnbringend ansparen möchten, sind bei der Hanseatic Bank also genau richtig.
Selbst wenn die 500.000 Euro Höchsteinlage Euch nicht genug sind, seid Ihr bei der Hanseatic Bank bestens aufgehoben. Denn im Gegensatz zu vielen anderen Sparbrief-Anbietern sind hier sogar mehrere parallel laufende Sparbriefe möglich, was Eure Rendite und Eure Flexibilität erhöht.
Auch bei derart hohen Anlagesummen müsst Ihr Euch keine Sorgen um die Sicherheit Eures Geldes machen. Da Eure Einlagen bis zu einer Höhe von fünf Millionen Euro durch die freiwillige Einlagensicherung der Bank geschützt sind, profitiert Ihr bei der Hanseatic Bank von einem hohen Maß an Sicherheit und Vertrauen.
Zwei Optionen zur Zinsausschüttung:
Außerdem ermöglicht die Hanseatic Bank ihren Anlegern die Wahl, wann und wie die Zinsen ausgezahlt werden sollen. Mit zwei unterschiedlichen Varianten der Zinsgutschrift können Anleger entscheiden, welche Variante am besten zu ihren finanziellen Zielen passt und dementsprechend agieren.
Hinsichtlich der Zinsausschüttung könnt Ihr zwischen zwei Arten wählen: Typ 1 sieht vor, dass die Zinsen in jährlichen Abständen bis zur Fälligkeit des Sparbriefs bezogen werden. Da die Zinsen zu Eurem Sparbetrag hinzugefügt werden, profitiert Ihr bei dieser Art der Zinsausschüttung von Zinseszinsen, was das Wachstum Eurer Rendite begünstigt.
Bei Typ 2 erfolgt die Auszahlung Eurer Zinsen hingegen in einer Gesamtsumme im Jahr der Fälligkeit, was auch steuerliche Auswirkungen hat. Denn in diesem Fall werden die Steuern für Eure Zinseinkünfte nur einmal, dafür aber für den gesamten Betrag fällig.
Automatische Versteuerung
Im Gegensatz zu Sparbriefen im Ausland erfolgt die Versteuerung beim Hanseatic Bank Sparbrief automatisch – Ihr müsst Euch also um nichts kümmern. Die Hanseatic Bank führt die Steuern für Eure Zinseinkünfte direkt ans deutsche Finanzamt ab. Um Steuern zu sparen und noch mehr Rendite behalten zu können, könnt Ihr Euren Freistellungsauftrag direkt bei der Hanseatic Bank stellen.
Unkomplizierte Kündigung
Im Vergleich zum herkömmlichen Sparbriefen ist der Sparbrief der Hanseatic Bank auch in Sachen Kündigung äußerst unkompliziert. Denn wenn Ihr Euer Geld im Rahmen des Hanseatic Bank Sparbriefs anlegt, müsst Ihr keinerlei Kündigungsfristen beachten. Bevor es zur Fälligkeit Eures Sparbriefs kommt, werdet Ihr bequem über Euer Online-Banking darüber informiert.
Sofern Ihr zu diesem Zeitpunkt keine abweichenden Wünsche äußert, erfolgt die Auszahlung Eurer Anlagesumme inklusive der Zinsen auf das zu Beginn angegebene Konto. Die Hanseatic Bank ermöglicht jedoch auch Verlängerungen – wenn Ihr Eure Anlage fortsetzen möchtet, reicht eine Nachricht an die Bank.
Einfache Online-Beantragung
Die zeitgemäße Ausrichtung der Hanseatic Bank zeigt sich in der Möglichkeit, den Sparbrief online zu eröffnen. Die Online-Einrichtung erleichtert den gesamten Prozess und bietet Euch sogar die Möglichkeit, Eure Identität per Video-Identifikation zu bestätigen. Damit profitiert Ihr von einem besonders bequemen Zugang zu dieser attraktiven Anlageform.
Dauerhaft ohne Kosten
Zu guter Letzt sei noch zu erwähnen, dass der Hanseatic Bank Sparbrief komplett kostenlos ist. Sowohl die Eröffnung, als auch die Führung und Schließung des Sparbriefs kommen ohne jegliche Kosten für Anleger daher, was diese Form der Anlage so attraktiv macht.
Wie hoch sind die Hanseatic Bank Sparbrief Zinsen?
Die Zinsen des Hanseatic Bank Sparbriefs unterscheiden sich lediglich im ersten Jahr der Anlage. In den folgenden Jahren bleibt der Zinssatz gleich.
| Laufzeit | Zinssatz |
| 1 Jahr | 3,21 % p.a. |
| 2 Jahr | 3,16 % p.a. |
| 3 Jahr | 3,00 % p.a. |
| 4 Jahr | 2,75 % p.a. |
| 5 Jahr | 2,50 % p.a. |
| 6 Jahr | 2,50 % p.a. |
Welche Nachteile hat der Hanseatic Bank Sparbrief?
Der Hanseatic Bank Sparbrief bietet zweifellos eine lohnende Möglichkeit zur Geldanlage, jedoch gibt es auch einige Aspekte, die Ihr als potenzielle Anleger beachten solltet.
Ein möglicher Nachteil, den Anleger mit geringeren finanziellen Mitteln berücksichtigen sollten, ist die Tatsache, dass andere Banken deutlich niedrigere Mindestanlagen für vergleichbare Sparprodukte fordern. Die Mindestanlage beim Hanseatic Bank Sparbrief beträgt 2.500 Euro, während einige Konkurrenten Euch als Kunden niedrigere Einstiegshürden von 1.000 Euro bieten. Wenn Ihr mit einer geringeren Summe starten möchtet, solltet Ihr Euch also nach einer Alternative umschauen.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Hanseatic Bank Sparbrief?
Die vielen Bewertungen und Erfahrungen bestehender Kunden bestätigen, dass der Hanseatic Bank Sparbrief eine solide Möglichkeit für sicherheitsorientierte Anleger ist, die langfristig planen möchten. Denn im Gegensatz zu den meisten deutschen Banken schneidet die Hanseatic Bank in unabhängigen Vergleichen überraschend gut ab.
Die Kundenstimmen auf dem Bewertungsportal Trustpilot zeichnen ein überwiegend positives Bild: Die Kunden beschreiben die Prozesse als einfach, übersichtlich und schnell. Nahezu alle Bewertenden loben außerdem die reibungslose Antragstellung und den freundlichen und kompetenten Kundenservice der Bank. Das einzige Manko liegt laut den Kunden bei der Hanseatic Kreditkarte, was zu einem minimalen Punktabzug führt. Dennoch überzeugt die Hanseatic Bank mit der Gesamtnote “Hervorragend”.
Wir können den positiven Gesamteindruck von der Hanseatic Bank bestätigen. Als Finanzexperten schauen wir uns dabei wichtige Kriterien wie die Gebührenstruktur, die gebotenen Leistungen, den Kundenservice sowie den Beantragungsprozess an. Dabei haben sowohl die Hanseatic Bank Kreditkarte, als auch die awa7 Kreditkarte, welche ebenfalls von Hanseatic Bank herausgegeben wird, haben in unserem Test positiv herausgestochen.
Wie eröffnet man einen Hanseatic Bank Sparbrief?
Ihr könnt den Sparbrief ganz einfach online eröffnen – die einzige Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland. Unter der Vorlage Eures amtlichen Lichtbildausweises habt Ihr sogar die Möglichkeit, Euch per Video-Identifikation verifizieren zu lassen.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Verzinsung ab 2.500 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
- Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro
Für wen lohnt sich ein Hanseatic Bank Sparbrief?
Der Hanseatic Bank Sparbrief ist eine hervorragende Option für deutsche Anleger, die Sicherheit, Rendite und Planbarkeit suchen. Mit einer vertrauenswürdigen Bank, attraktiven Zinsen und modernen Serviceleistungen hebt sich der Hanseatic Sparbrief als eine lohnende Möglichkeit hervor, Vermögen aufzubauen.
Langfristig orientierte Anleger, die ihr Kapital für einen festen Zeitraum anlegen möchten, können vom Hanseatic Bank Sparbrief profitieren. Die Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit ermöglicht es, die Rendite im Voraus zu planen und von langfristigen Zinseffekten zu profitieren.
Ebenso ist der Sparbrief für Anleger mit größeren Anlagebeträgen interessant, da die Höchstanlage bis zu 500.000 Euro beträgt und sogar mehrere parallele Sparbriefe eröffnet werden können. Die Möglichkeit zur Online-Eröffnung ab dem 15. Januar 2024 macht den Hanseatic Bank Sparbrief außerdem für Personen attraktiv, die einen unkomplizierten und modernen Anlageprozess bevorzugen.
Welche Alternativen gibt es zum Hanseatic Bank Sparbrief?
Es gibt jedoch Situationen, in denen andere Anlagealternativen möglicherweise besser für Euch geeignet sind als der Hanseatic Sparbrief. Bei kurzfristigen Anlagezielen oder dem Bedarf an flexibler Liquidität könnten andere Produkte wie Tagesgeldkonten oder kurzlaufende Sparbriefe anderer Anbieter besser passen, da der Hanseatic Bank Sparbrief eine feste Bindung Eures Geldes von mindestens einem Jahr erfordert.
Wenn Ihr bereits Kunden bei der Hanseatic Bank seid und nicht auf die Verfügbarkeit des Sparbriefs warten möchtet, ist das Hanseatic Tagesgeldkonto mit einem marktüblichen Zinssatz eine gute temporäre und flexible Lösung.
Ein entscheidender Unterschied besteht darin, dass bei einem Sparbrief Euer Geld für einen festen Zeitrahmen angelegt ist und vorzeitige Verfügungen nicht möglich sind. Im Gegensatz zum Sparbrief erlaubt ein Tagesgeldkonto eine verlustfreie tägliche Verfügung über Euer Erspartes. Auch die niedrige Einstiegssumme von nur einem Euro ist ein Pluspunkt des Hanseatic Tagesgeldkontos.
Für diejenigen, die eine aktivere Verwaltung ihrer Anlagen bevorzugen und bereit sind, dabei höhere Risiken einzugehen, könnten Produkte wie Investmentfonds oder Aktiendepots eine besser geeignete Lösung sein. Denn so habt Ihr in der Regel höhere Renditechancen, allerdings gehen diese Anlageformen auch mit deutlich weniger Sicherheit als Tagesgeld– oder Festgeldkonten einher.
Für jeden, der ein Festgeldkonto interessanter findet, haben wir nachfolgend die besten Festgeldkonten im Vergleich aufgeführt:
Ein Festgeldkonto ist eine Form der Geldanlage, bei der Ihr einen bestimmten Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz anlegt. Im Vergleich zu einem Sparbrief, der ebenfalls eine festverzinsliche Anlageform ist, bietet das Festgeldkonto einige Vorteile. Zum einen sind die Zinssätze für Festgeldkonten oft höher als die von Sparbriefen, besonders bei kürzeren Laufzeiten. Zum anderen bietet ein Festgeldkonto eine höhere Flexibilität in Bezug auf die Anlagedauer; während Sparbriefe oft eine festgelegte Laufzeit von mehreren Jahren haben, könnt Ihr Festgeldkonten bereits ab wenigen Monaten Laufzeit eröffnen.
Nachfolgend haben wir Euch die besten Festgeldkonten in einem Vergleich zusammengestellt:
Die besten Festgeldkonten
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 3,58 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Opel Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,35 Prozent p.a
- Zinsauszahlung jährlich
- Verzinsung ab 1.000 Euro
- Kostenloses Festgeld inkl. Tagesgeldkonto
Credit Agricole Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,4 Prozent p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Zinsausschüttung: jährlich
J&T Festgeld
- Zinssatz: Bis zu 3,3 Prozent p.a
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Zinszahlung: jährlich
- Kostenlose Kontoführung
WiLLBe Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,27 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Laufzeiten: 1 bis 120 Monate
- Mindesteinlage: 100 Euro
Fazit zum Hanseatic Bank Sparbrief
Der Hanseatic Bank Sparbrief bietet Euch als Anleger eine attraktive Möglichkeit, Euer Geld sicher anzulegen und dabei von festen Zinssätzen sowie einer langfristigen Zinsgarantie zu profitieren. Die Flexibilität bei der Auswahl der Laufzeiten und die einfache Online-Verwaltung machen diesen Sparbrief zu einer interessanten Option für Anleger, die auf Sicherheit und Rendite gleichermaßen Wert legen. Allerdings solltet Ihr auch beachten, dass Euer Geld im Rahmen des Hanseatic Sparbriefs für die gesamte Laufzeit gebunden ist und die Antragstellung erst wieder ab Januar 2024 möglich ist.
Hanseatic Bank Sparbrief
- bis zu 3,21 Prozent Zinsen p.a
- Verzinsung ab 2.500 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
- Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro
