Ihr seid auf der Suche nach den besten Tools, um Euer Business effizient zu führen? Dann könnte die Finom Business Kreditkarte genau das Richtige für Euch sein.
Finom Business Kreditkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Mit ihrem cleveren Mix aus Finanzverwaltung, Buchhaltung und smarten Zahlungslösungen ist die Debitkarte der perfekte Partner für Unternehmer und Selbstständige, die keine Lust auf traditionelles Business Banking haben.
In diesem Ratgeber zeigen wir Euch, was die Finom Kreditkarte alles drauf hat, welche Vorteile sie bietet und für wann sich eine andere Business Kreditkarte besser eignet.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter Finom?
- Welche Vorteile bietet die Finom Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die Finom Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der Finom Kreditkarte?
- Wie beantragt man die Finom Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die Finom Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur Finom Kreditkarte?
- Unser Fazit zur Finom Kreditkarte
Was steckt hinter Finom?
Finom wurde 2019 von einer Gruppe erfahrener Unternehmer mit Sitz in Amsterdam gegründet, die selbst das Problem hatten, dass herkömmliche Finanz- und Buchhaltungssysteme zu kompliziert, veraltet und zeitaufwendig waren.
Die Gründer wollten eine Lösung schaffen, die speziell auf die Bedürfnisse von Freelancern, Start-ups und KMUs zugeschnitten ist – also für all jene von Euch, die nicht den Luxus einer großen Buchhaltungsabteilung haben, sondern lieber digital und effizient arbeiten möchten. Innerhalb weniger Jahre konnte Finom sich so als führende Finanzlösung für Unternehmen in verschiedenen europäischen Ländern etablieren.
Ein wichtiger Aspekt ist die umfassende Sicherung Eures Geldes. Eure Einlagen sind bei Finom unbegrenzt abgesichert – dank einer Treuhandstiftung, die unter der Aufsicht der DNB steht. Zusätzlich profitiert Ihr von modernsten Sicherheitsmethoden wie Passkeys und 3D Secure, damit Eure Transaktionen noch sicherer sind.
Eure Daten und Gelder sind außerdem DSGVO-konform geschützt und werden auf geschützten Servern innerhalb der Europäischen Union gehostet. Um das Risiko noch weiter zu minimieren, arbeitet Finom mit der renommierten BNP Paribas, einer der größten internationalen Banken, zusammen. So sind Eure Finanzen immer in sicheren Händen.
Welche Vorteile bietet die Finom Kreditkarte?
Als All-in-One-Finanzlösung könnt Ihr mit Finom Eure Bankgeschäfte, die Buchhaltung, jegliches Finanzmanagement und sogar die Rechnungsstellung in einer nahtlosen, mobil-optimierten Plattform vereinen.
Abgerundet wird das Angebot von Finom mit kostenlosen Visa-Karten für Euch und Eure Mitarbeiter, die noch dazu viele weitere Vorteile mit sich bringen.
Cashback bis zu 3 Prozent
Mit der Finom Kreditkarte könnt Ihr bis zu 3 Prozent Cashback auf Eure Ausgaben erhalten, je nach Kontomodell, das Ihr wählt. Besonders bei regelmäßigen Geschäftsausgaben sammelt sich das schnell an und spart Euch bares Geld.
So profitiert Ihr nicht nur von einer modernen Kreditkarte, sondern auch von handfesten finanziellen Vorteilen bei jeder Kartenzahlung.
Allerdings ist das Cashback für die Tarife Start und Premium auf monatlich 10 Euro beziehungsweise 20 Euro begrenzt. Einzig bei den Kontomodellen Corporate und Enterprise gibt es kein monatliches Cashback-Limit, dafür ist der Prozentsatz aber auch deutlich geringer.
Kostenlose Visa Kreditkarte für Euer Team
Mit Finom erhaltet nicht nur Ihr selbst eine Visa Kreditkarte, sondern auch Eure Teams. Egal, welchen Finom Tarif Ihr habt, im Rahmen Eures Finom Geschäftskontos könnt Ihr pro im Abo inkludierten Nutzer bis zu drei physische Visa-Karten ausstellen.
Diese Karten sind immer kostenlos – ganz ohne versteckte Gebühren. Besonders praktisch ist die Möglichkeit, Debitkarten für verschiedene Teammitglieder zu bestellen und diese dann genau für den jeweiligen Zweck mit entsprechenden Limits zu konfigurieren.
Besonders günstige Kontomodelle
Für Freelancer bietet Finom eine besonders kostengünstige Lösung, die schon ab Null Euro pro Monat verfügbar ist.
Aber auch wenn Ihr ein KMU leitet, habt Ihr die Wahl zwischen verschiedenen Kontomodellen, die genau auf Eure Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Optionen für Unternehmen sind zwar nicht gebührenfrei, aber dennoch überaus kostengünstig.
Und wer sich für einen Jahrestarif entscheidet, profitiert zusätzlich von Rabatten bei jährlicher Zahlung – eine clevere Möglichkeit, langfristig Kosten zu sparen.
Ausgabenverfolgung in Echtzeit
Mit der Finom Kreditkarte habt Ihr dank der Echtzeit-Ausgabenverfolgung und der anpassbaren Dashboards immer den Überblick. Jede Transaktion wird sofort in der App angezeigt und Ihr könnt jederzeit nachverfolgen, wer wofür Geld ausgegeben hat.
So habt Ihr stets die Kontrolle über Eure geschäftlichen Finanzen und könnt sicherstellen, dass Eure Ausgaben den festgelegten Limits entsprechen.
Kostenlose Abhebungen
Mit der Finom Kreditkarte habt Ihr auch was Bargeldabhebungen angeht, jede Menge Freiheiten – aber natürlich nur innerhalb Eurer individuell festgelegten Rahmen.
Das monatliche Abhebungslimit liegt bei bis zu 10.000 Euro pro Karte – auch hier kommt es auf den Tarif, den Ihr gewählt habt, an. Für Inlandsabhebungen bis zu 500 Euro fallen keine Gebühren an und auch Kartenzahlungen in Fremdwährungen sind bis 500 Euro gebührenfrei.
Erst bei höheren Transaktionen oder Auslandsabhebungen fallen Kosten an, die ebenfalls je nach Kontomodell variieren. Wenn Ihr gerne mit Bargeld bezahlt, lohnt es sich also möglicherweise, einen umfangreichen Finom Tarif zu wählen.
Virtuelle Karten und mobile Zahlungen
Besonders praktisch: Finom bietet Euch die Möglichkeit, unbegrenzt virtuelle Karten über die App zu erstellen, die Ihr sofort für Online Zahlungen oder Abos verwenden könnt.
Zusätzlich könnt Ihr Eure Finom Visa Karte mit Apple Pay und Google Pay verknüpfen und somit überall unterwegs kontaktlos bezahlen.
Intelligente Buchhaltung und Dokumentenerfassung
Die Finom App geht weit über eine normale Kreditkartenapp hinaus. Ihr könnt nicht nur Eure Finanzen im Blick behalten, sondern auch Dokumente scannen und die darin enthaltenen Daten automatisch in Eure Buchhaltung übernehmen.
Das spart enorm viel Zeit und reduziert den Papierkram, da die App alles für Euch organisiert und aufbereitet.
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Cashback bis zu 3 Prozent
- Kostenlose Visa Kreditkarte für Euer Team
- Besonders günstige Kontomodelle
- Ausgabenverfolgung in Echtzeit
- Kostenlose Abhebungen
- Virtuelle Karten und mobile Zahlungen
- Intelligente Buchhaltung und Dokumentenerfassung
Welche Nachteile hat die Finom Kreditkarte?
Kostenlose Kreditkarten für all Eure Mitarbeiter – das klingt fast zu gut, um wahr zu sein. Tatsächlich gibt es ein paar Nachteile, die Ihr bei den Finom Visa Karten im Hinterkopf behalten solltet:
Keine Karte ohne Konto
Ein wesentlicher Minuspunkt ist, dass Ihr die Finom Kreditkarte nur in Kombination mit einem Geschäftskonto bekommt.
Leider gibt es keine Möglichkeit, eine Karte separat zu beantragen – wenn Ihr also bereits ein Geschäftskonto habt und nur an einer Kreditkarte interessiert seid, ist Finom nicht die beste Lösung für Euch.
Kein kostenloses Konto für KMU
Das kostenlose Finom Konto klingt auf den ersten Blick verlockend, aber es ist nur für Einzelunternehmer und Freelancer ohne Mitarbeiter gedacht.
Wenn Ihr plant, Eure Mitarbeiter mit eigenen Karten auszustatten, müsst Ihr Euch leider nach einer kostenpflichtigen Option umsehen.
Für KMU gibt es gar keine kostenfreien Tarife bei Finom – größere Teams oder wachsende Unternehmen, die nach absolut kostenlosen Kreditkarten suchen, stoßen bei Finom also schnell an ihre Grenzen.
Wenige Funktionen im kostenlosen Tarif
Auch wenn Ihr den kostenlosen Tarif als Freelancer in Anspruch nehmen könnt, müsst Ihr hier auf viele nützliche Funktionen verzichten, die das Finom Geschäftskonto so attraktiv machen.
Wenn Ihr also das volle Potenzial von Finom nutzen möchtet, müsst Ihr bereit sein, für Euer Geschäftskonto zu bezahlen.
Mehr Nutzer – mehr Gebühren
Ein weiterer Punkt, den Ihr beachten solltet, ist, dass die Anzahl der Nutzer bei Finom vom gewählten Abo abhängt. Die Anzahl der Nutzer bestimmt wiederum, wie viele kostenlose physische Visa Karten Ihr bei Finom bekommt.
Das bedeutet zwar nicht, dass es gar nicht möglich ist, weitere Karten zu bekommen, aber dafür fallen entsprechend auch höhere Gebühren an.
Wenn Ihr also ein wachsendes Team habt und vorhabt, in Zukunft mehreren Personen Zugang zu Business Karten zu gewähren, müsst Ihr damit rechnen, dass die Kosten für Euer Abo steigen.
Cashback mit Grenzen
Das Cashback Programm von Finom könnte einer der Hauptgründe dafür sein, warum Ihr Euch für eine Finom Kreditkarte interessiert.
Aber Vorsicht, denn hier ist nicht alles Gold, was glänzt. Zwar wirbt Finom mit einem Cashback von bis zu drei Prozent, dieser Satz gilt allerdings nur für den Premium Tarif für KMUs und Freelancer.
Was Finom nicht transparent macht, ist, dass das Cashback selbst bei den Premium Konten auf maximal 20 Euro im Monat beschränkt ist.
Es gibt zwar auch Tarife ohne monatliche Limits – Corporate und Enterprise –, dafür ist der Cashback Satz aber auch deutlich geringer: Mit dem Corporate Tarif bekommt Ihr erst ab Ausgaben von 1.000 Euro pro Monat Cashback von 0,5 Prozent.
Für Enterprise Kunden (wohlgemerkt mit Kontoführungsgebühren von 339 Euro im Monat) ist es ebenfalls nur ein Prozent Cashback ab Zahlungen von mindestens 1.000 Euro. Ob sich das wirklich lohnt, ist fraglich.
Visa Debitkarte statt Kreditkarte
Auch wenn die Finom Kreditkarte viele tolle Funktionen bietet, handelt es sich letztlich um eine Visa Debitkarte und nicht um eine echte Business Kreditkarte. Es werden also alle Ausgaben direkt von Eurem Konto abgebucht – einen Kreditrahmen könnt Ihr dabei nicht nutzen.
Wenn Ihr Wert auf größere finanzielle Flexibilität legt und auf der Suche nach einer klassischen Kreditkarte seid, solltet Ihr Euch anderweitig umsehen.
Wie sind die Erfahrungen mit der Finom Kreditkarte?
Wenn es um die Finanzen Eures Unternehmens geht, wollt Ihr natürlich auf Nummer sicher gehen. Umso hilfreicher kann es sein, die Erfahrungen bestehender Kunden bei Eurer Entscheidung zu berücksichtigen. Deswegen haben wir uns für Euch auf der Plattform Trustpilot umgesehen.
Und die Trustpilot Bewertungen für Finom sprechen eine klare Sprache: Basierend auf über 5.000 Bewertungen wird die Neobank mit der Gesamtnote „Hervorragend“ ausgezeichnet. Somit überzeugt Finom seine Nutzer auf ganzer Linie.
Besonders gelobt werden die benutzerfreundliche Plattform und die individuelle Beratung. Viele Kunden bemerken den schnellen, freundlichen und zuverlässigen Kundenservice – ein Aspekt, bei dem es bei vielen Konkurrenten mangelt.
Einziges Manko sind laut den Finom Bewertungen die Gebühren, die für viele Leistungen beim kostenlosen Tarif anfallen, worauf wir Euch ja bereits hingewiesen haben. Abgesehen davon zeigen die durchweg positiven Rückmeldungen, dass Ihr Finom uneingeschränkt vertrauen könnt.
Wie beantragt man die Finom Kreditkarte?
Die Finom Visa Karte könnt Ihr nur dann beantragen, wenn Ihr Euch für ein Finom Geschäftskonto anmeldet. So funktioniert die Registrierung bei Finom:
- Geht auf die Finom-Website und klickt auf „Konto eröffnen“. Ihr könnt Euch entweder mit Google, Facebook, LinkedIn oder Apple anmelden – oder Ihr entscheidet Euch für den klassischen Weg und registriert Euch mit Eurer E-Mail-Adresse.
- Gebt Eure persönlichen Daten ein.
- Wählt nun den Geschäftssitz und die Rechtsform Eures Unternehmens. Falls Ihr ein Unternehmen in Gründung habt, könnt Ihr das entsprechend angeben.
- Nun gebt Ihr Eure Telefonnummer ein und bestätigt diese über einen Code, den Ihr per SMS erhaltet.
- Jetzt werden einige zusätzliche Informationen zu Eurem Unternehmen abgefragt, darunter auch Angaben zur Steuerpflicht.
- Wählt den Tarif, der am besten zu Eurem Business passt.
- Zu guter Letzt müsst Ihr noch die Video-Verifizierung durchführen. Danach ist Euer Konto einsatzbereit und Ihr könnt Finom Kreditkarten für Euch und Eure Teammitglieder bestellen.
Finom Business Kreditkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Für wen lohnt sich die Finom Kreditkarte?
Die Finom Kreditkarte ist besonders praktisch für Freelancer, Selbstständige und kleine Unternehmen, die auf der Suche nach einem einfachen und übersichtlichen Konto sind, mit dem sich Finanzen und Buchhaltung kombinieren lassen.
Wenn Ihr viele kleinere Geschäftsausgaben habt und diese möglichst nahtlos in Eure Buchhaltung integrieren wollt, ist die Finom Kreditkarte zweifelsohne eine ideale Lösung.
Wenn Ihr allerdings eine echte Kreditfunktion benötigt oder großen Wert auf Premium Extras legt, könnte es sinnvoll sein, sich nach Alternativen umzusehen.
Welche Alternativen gibt es zur Finom Kreditkarte?
Wenn Finom nicht das Angebot hat, das Ihr Euch von Eurer Bank wünscht, gibt es durchaus andere Business Kreditkarten, die Ihr in Betracht ziehen könnt. Je nach Eurem Budget, der Anzahl Eurer Mitarbeiter und der gewünschten Zusatzleistungen könnte eine der folgenden Kreditkarten genau das Richtige für Euch sein:
American Express® Business Gold und Platinum
Die Amex Business Gold und Business Platinum Karten sind besonders für Unternehmen interessant, die von umfangreichen Bonusprogrammen und Reisevorteilen profitieren möchten und dafür bereit sind, etwas tiefer in die Tasche zu greifen.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 100 Euro Guthaben pro Jahr für Dell Technologies
- Zusätzliche Liquidität durch verlängertes Zahlungsziel
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten inklusive
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisekomfort-Versicherung
Mit den American Express Business Kreditkarten bekommt Ihr einen individuellen Kreditrahmen und sammelt bei jedem Einkauf Membership Rewards® Punkte, die Ihr für Reisen, Prämien oder Produkte einlösen könnt. Die Platinum Version bietet Euch zusätzlich exklusiven Zugang zu Flughafen Lounges, umfangreiche Reiseversicherungen und Concierge Services. Wenn Ihr auf Euren Geschäftsreisen nicht auf Premium Leistungen verzichten wollt, sind die Amex Business Kreditkarten eine erstklassige Wahl – trotz der höheren Jahresgebühren.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
- 240 Euro SIXT Plus Guthaben pro Jahr
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
- 300 Euro eBuero Guthaben pro Jahr
- 300 Euro Office Club Guthaben pro Jahr
- Digitales Rechnungs-Management: GetMyInvoices Mitgliedschaft
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 99 kostenfreie Business Zusatz- und Partnerkarten
- Private Zusatzkarte inklusive
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Kostenloser Lounge-Zugang für bis zu 4 Personen in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Revolut Business Mastercard
Die Revolut Business Mastercard ist ideal für Freelancer und Selbstständige, die international tätig sind. Denn dank Revolut könnt Ihr günstig Geld ins Ausland senden und Zahlungen in Fremdwährungen empfangen. Besonders attraktiv sind die flexiblen Kontomodelle, die von kostenlosen Basisversionen bis hin zu Premium Abos reichen.
Wenn Ihr auf niedrige Kosten und eine einfache Verwaltung Eurer internationalen Zahlungen angewiesen seid, könnte Revolut die passende Lösung für Euch sein. Wichtig zu wissen: Genau wie bei Finom handelt es sich bei den Revolut Karten um Debitkarten.
Revolut Business Mastercard
- Kostenlose physische und virtuelle Karten
- Einfache internationale Überweisungen
- Für Startups, Freelancer und Unternehmen
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten möglich
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
Wallester Business Card
Die Wallester Business Card ist eine flexible Lösung für Unternehmen, die eine große Anzahl an virtuellen und physischen Kreditkarten für ihre Mitarbeiter benötigen und bereits ein passendes Geschäftskonto haben. Denn mit Wallester könnt Ihr für jedes Teammitglied eine kostenlose Business Card bekommen, individuelle Limits festlegen und die Ausgaben in Echtzeit überwachen – ideal für Unternehmen, denen die begrenzte Anzahl von Finom Visa Karten nicht ausreicht.
Wallester Business Visa
- Kostenlos für Unternehmen jeder Größe
- Bis zu 300 virtuelle Visa-Karten erstellen
- Unbegrenzte physische Visa-Karten erstellen
- Buchhaltung mittels offener API einbinden
Unser Fazit zur Finom Kreditkarte
Die Finom Kreditkarte passt sich den Bedürfnissen von Selbstständigen und kleinen Unternehmen perfekt an, ohne dabei unnötig kompliziert zu sein. Sie kombiniert Einfachheit und Effizienz mit digitalen Lösungen, die den Arbeitsalltag deutlich erleichtern.
Wer auf der Suche nach einer flexiblen, transparenten und praktischen Lösung für seine geschäftlichen Finanzen ist und seinen Mitarbeitern eigene Debitkarten bieten will, wird von Finom definitiv profitieren. Macht Euch vor Eurer Entscheidung allerdings mit den Bedingungen der einzelnen Tarife vertraut, um nicht auf unvorhergesehene Kosten zu stoßen.
Finom Business Kreditkarte
- 2-3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze
- Kostenlose physische und virtuelle Karten möglich
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
