Welche Commerzbank Kreditkarte bietet die besten Leistungen?

Das finanzielle Potenzial optimal ausschöpfen und dabei das perfekte Zahlungsmittel nutzen. Mit den verschiedenen Commerzbank Kreditkarten könnte das eine Option sein. Doch überzeugen diese Kreditkarten in unserem Ratgeber?

Commerzbank Kreditkarten im Vergleich

Wir ordnen für Euch die Vor- und Nachteile der Commerzbank Kreditkarten ein und nehmen die Produkte genauer unter die Lupe.

Welche Commerzbank Karten gibt es?

Die Commerzbank Aktiengesellschaft bietet neben dem Commerzbank Girokonto in mehreren Varianten auch Kreditkarten an. Wie bei vielen anderen Filialbanken lassen sich hier auch mehrere Modelle finden. Als Commerzbank Kreditkarte kann man die folgenden Karten bezeichnen:

• Prepaid Kreditkarte
• Mastercard Debit
• Classic Kreditkarte
• Gold Kreditkarte
• Premium Kreditkarte
• Young Visa

Kreditkarten für Unternehmer

• Business Card Classic
• Business Card Premium
• Business Card Premium Debit

In diesem Artikel möchten wir für Euch die drei “normalen” Kreditkarten unter die Lupe nehmen und die Debit– sowie Prepaid-Kreditkarte außen vor lassen, da diese nur in ganz bestimmten Optionen sinnvoll sind. Auch die Young Visa Kreditkarte richtet sich an eine eingegrenzte Zielgruppe der Studierenden, Auszubildende, Schüler oder Praktikanten.

Diese Karte ist in Kombination mit dem StartKonto kostenlos, allerdings für die genannte Zielgruppe zwischen sieben und 27 Jahren. Generell lassen sich allerdings immerhin alle Commerzbank Kreditkarten mit Apple Pay und Google Pay verbinden, was sicherlich praktisch ist.

Was kostet eine Commerzbank Kreditkarte im Jahr?

Aktuell gibt es bei jeder Commerzbank Kreditkarte einen unterschiedlichen Preis pro Jahr. Die drei Karten kommen aktuell mit der folgenden Jahresgebühr daher:

• ClassicKreditkarte (39,90 Euro im Jahr)
• GoldKreditkarte (99,90 Euro im Jahr)
• PremiumKreditkarte (kostenlos in Verbindung zum PremiumKonto für 12,90 Euro im Monat)

Ihr seht also bereits, dass sich recht unterschiedliche Preise ergeben. Die PremiumKreditkarte wird dabei zwar als kostenlos beworben, kommt in Verbindung mit dem PremiumKonto allerdings mit einer satten Jahresgebühr von knapp 155 Euro daher.

Die Frage ist natürlich, inwiefern der Jahreskartenpreis für das Konto oder für die Kreditkarte zu rechnen ist, faktisch fällt aber in jedem Fall eine Gebühr an. In Verbindung mit den Leistungen des Commerzbank Girokontos kann die Kreditkarte allerdings recht attraktiv sein, sofern Ihr auch die anderen Leistungen aktiv nutzen könnt.

Welche Leistungen bietet die Commerzbank Kreditkarte im Überblick?

Doch was genau haben die verschiedenen Commerzbank Kreditkarten eigentlich zu bieten? Können sie im Vergleich zur Konkurrenz überzeugen? Wir haben einen Blick auf die Vor- und Nachteile der einzelnen Modelle geworfen.

Was bietet die Commerzbank ClassicKreditkarte?

Die Commerzbank Mastercard Classic ist die Einsteigerkreditkarte der Commerzbank. Grundsätzlich ist die Karte allen voran eines: Eine Kreditkarte. Ihr könnt mit der Karte im Internet bezahlen, Geld abheben, einen 24 Stunden Notfall Service nutzen und auch in Ladengeschäften bezahlen. Zudem ist die Karte weltweit nutzbar, allerdings könnt Ihr nur in Euro-Ländern kostenlos in Euro zahlen.

Das war es allerdings auch schon, denn die Standard-Variante der Commerzbank Kreditkarte bietet eigentlich keine nennenswerten Vorteile. Anders als etwa bei der comdirect Kreditkarte gibt es keine unter Umständen kostenlosen Abhebungen, einen Wegfall der Fremdwährungsgebühr, wie bei der Gebührenfrei Mastercard Gold, gibt es ebenfalls nicht und auch auf Versicherungsleistungen wie bei der American Express Gold Card wird verzichtet.

Die Gebührenstruktur ist identisch mit der anderer Kreditkarten der Commerzbank, wobei wir darauf später noch einmal genauer eingehen möchten. Grundsätzlich ist zu sagen, dass es schlichtweg zahlreiche bessere Kreditkarten auf dem Markt gibt, sodass die Beantragung der Mastercard Classic der Commerzbank wenig sinnvoll ist.

Was bietet die Commerzbank GoldKreditkarte?

Mit einer Jahresgebühr von 99,90 Euro ist die Mastercard Gold alles andere als billig und preislich sogar auf demselben Niveau wie das Barclays Platinum Double, einer der besten Reise-Kreditkarten überhaupt. Dennoch ist die Commerzbank Kreditkarte nicht direkt auf einem vergleichbaren Niveau. Zwar bietet die goldene Kreditkarte deutlich mehr als die Standard-Variante, überzeugt aber nicht in allen Bereichen.

Positiv sticht hervor, dass Ihr einen 24-Stunden-Notfallservice bei Verluste der Kreditkarte in Anspruch nehmen könnt. Damit seid Ihr auch dann geschützt, wenn einmal etwas schiefgeht, allerdings bietet die Classic Kreditkarte diesen Service mittlerweile ebenfalls. Ein weiterer Vorteil der Gold Kreditkarte ist der Priority-Pass, mit dem Ihr Zugang zu 1.300 Airport-Lounges habt.

Noch wichtiger ist sicherlich das umfangreiche Versicherungspaket der Commerzbank Mastercard Premium, das aus den folgenden Versicherungsleistungen besteht:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Auslandsreise-Unfallversicherung
• Reiserücktrittskosten-Versicherung
• Reiseabbruch-Versicherung
• Reise-Service- und Notruf-Versicherung

Die Detailbedingungen fallen dabei insgesamt durchaus positiv auf. Alle Versicherungen gelten immer für den Karteninhaber, die Reise-Rücktrittskosten-Versicherung sowie die Reiseabbruch-Versicherung auch für den mitreisenden Partner, sofern im gleichen Haushalt lebend, sowie eigene minderjährige Kinder und Kinder bis 25 Jahre, sofern sie sich in schulischer oder beruflicher Ausbildung befinden. Versichert sind Reisen bis zu einer Länge von 62 Tagen.

Besonders erwähnenswert ist, dass die Versicherungen unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte gelten. Diesen Vorteil bieten nicht einmal die unserer Meinung nach besten Kreditkarten mit Reise-Versicherungen. Die Auslandsreise-Krankenversicherung bietet einen umfangreichen Schutz mit ausreichenden Versicherungssummen. Die Reiserücktrittskosten-Versicherung und die Reiseabbruch-Versicherung kommen je mit einer Deckungssumme von nur 5.000 Euro pro Reise und Jahr daher. Der Selbstbehalt liegt mit 20 Prozent zudem sehr hoch.

Worauf sollte man bei Versicherungsbedingungen achten?

Klar, wenn ein Produkt Versicherungen inkludiert, klingt dies erstmal nach einem großen Vorteil. Doch wie viel bringen die Versicherungen wirklich? Und worauf sollte man unbedingt achten?

Versicherungsbedingungen sind oft sehr lang gehalten, beinhalten komplexe Fachbegriffe, gerade, wenn man nicht genau weiß, worauf man achten soll. Dabei ist es umso wichtiger, sich über die genauen Bedingungen im Klaren zu sein, da oft Ausnahmen oder Klauseln enthalten sind, die man unbedingt auf dem Schirm haben sollte, anstatt sich nur auf die angepriesenen Leistungen zu verlassen. Denn im schlimmsten Fall könnte die Versicherung nämlich genau dann nicht greifen, wenn man sie am meisten braucht. Doch mit einigen Tipps werden auch langwierige Versicherungsbedingungen und Kleingedrucktes verständlicher!

Wenn Ihr auf die oben genannten Aspekte achtet, könnt Ihr einfacher entscheiden, ob die angegebenen Versicherungen zu Euch passen. In jedem Fall lohnt es sich, die Bedingungen einmal genauer unter die Lupe zu nehmen.

Hier findet Ihr zudem die genauen Versicherungsbedingungen der Commerzbank GoldKreditkarte:

Leider fehlt auch eine weitere wichtige Versicherungsleistung, die Mietwagenvollkasko-Versicherung, die zum Beispiel bei der Miles and More Kreditkarte Gold enthalten ist. Dennoch kann es sich lohnen, auf diese Commerzbank Kreditkarte zu setzen. Auf die Karte können ebenfalls Bestandskunden und Neukunden der Commerzbank setzen. Sinnvoll ist dies allerdings immer nur dann, wenn Ihr ordentliche Reiseversicherungen sucht, die sowohl für geschäftliche als auch private Reisen gelten und immer, also auch unabhängig vom Karteneinsatz, Geltung haben. Sofern dieses Kriterium nicht von entscheidender Relevanz ist, lohnt es sich eher auf das Platinum Double von Barclays zu setzen.

Problematisch ist bei der Kreditkarte der Commerzbank nämlich, dass sowohl für Abhebungen als auch für Zahlungen in Fremdwährungen Gebühren anfallen, trotz der durchaus hohen Jahresgebühr von 99,90 Euro im Jahr. Im Abschnitt über die Gebühren der Commerzbank Kreditkarten gehen wir auf diesen Aspekt noch einmal konkret ein.

Was bietet die Commerzbank PremiumKreditkarte?

Die beste Commerzbank Kreditkarte ist ohne Zweifel die sogenannte PremiumKreditkarte. Diese wird zudem auch noch als kostenlos vermarktet, was natürlich nicht ganz korrekt ist. Die Karte gibt es nämlich nur kostenfrei in Verbindung mit dem sogenannten Commerzbank PremiumKonto. Dieses Kontoextra kostet allerdings eine monatliche Gebühr von 12,90 Euro (zuvor 9,90 Euro) und somit 154,80 Euro im Jahr. Selbst die meisten Girokonten bei Filialbanken sind im Vergleich deutlich teurer. Die Angebote von Direktbanken wie der DKB oder der comdirect sind zudem komplett kostenlos – und das ohne jegliche Einschränkungen.

Doch ein hoher Preis ist nicht zwingend ein Argument gegen eine Kreditkarte, immerhin empfehlen wir unter anderem auch die American Express Platinum Card. Im Vergleich ist das PremiumKonto der Commerzbank sogar richtig günstig. Bleibt die Frage: Kann das Girokonto in Verbindung mit der Mastercard oder Visa die hohen Kosten auch rechtfertigen? Die Antwort darauf lautet: zum Teil.

Das Konto bietet beliebig viele beleghaft und beleglose Transaktionen, sowohl in der Filiale als auch online. Im Vergleich zu anderen Banken spart Ihr so zumindest jeden Monat einige Euro, sofern Ihr beleghafte Zahlungen nutzt. Der Dispositionskredit mit einem Zinssatz von 11,20 Prozent ist für eine Filialbank recht üblich. Weiterhin ist da noch die Kreditkarte, die durch ihre Leistungen durchaus einen relevanten Wert haben kann.

Zudem handelt es sich auch wie bei der Amex Platinum um eine Kreditkarte mit Lounge-Zugang, denn die Premium Kreditkarte der Commerzbank bietet eine Priority Pass Mitgliedschaft. Diese ermöglicht den Zugang zu 1.300 Flughafen Lounges weltweit, sodass komfortables Reisen möglich ist!

Das liegt allen voran an den Versicherungsleistungen, die noch attraktiver sind als bei der Mastercard Gold. Euch erwartet bei der Commerzbank PremiumKreditkarte das folgende Versicherungspaket:

• Reiserücktrittskosten-Versicherung
• Reiseabbruch-Versicherung
• Auslandreise-Unfallversicherung
• Reise-Service-/-Notruf-Versicherung
• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reisegepäck-Versicherung
• Flugverspätungs-Versicherung
• Handymissbrauchschutz
• Bargeldschutz

Zusätzlich kommen beispielsweise noch eine Reisegepäck sowie eine Flugverspätungs-Versicherung und nicht zuletzt auch ein Handymissbrauchschutz und ein Bargeldschutz dazu. Der genaue zusätzliche Wert dieser Versicherungen ist natürlich schwer einzuschätzen, gerade die Komfortversicherungen rund um Flugverspätungen und Gepäckverspätungen können sich allerdings schnell lohnen, wenn Ihr viel verreist und häufig Gepäck mitnehmt. Besonders positiv ist darüber hinaus, dass auch bei der PremiumKreditkarte der Commerzbank alle Versicherungsleistungen unabhängig vom Karteneinsatz gelten.

Die Deckungssummen der Versicherungen sind generell gut, bei der Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung fallen allerdings wie bei der anderen Commerzbank Kreditkarte 20 Prozent Selbstbeteiligung an. Zudem liegt die Versicherungssumme hier nur 5.000 Euro pro Jahr und Schadensfall. Dennoch können die Versicherungsbedingungen insgesamt überzeugen. Die einzige Karte in Deutschland, die ähnliche Versicherungen ohne Karteneinsatz bietet, ist die American Express Business Platinum Kreditkarte.

Eine weitere entscheidende Leistung der Commerzbank PremiumKreditkarte ist die Möglichkeit, jedes Jahr bis zu 12 Mal kostenlos im Inland und bis zu 25 Mal kostenlos im Ausland Bargeld abheben. Darüber hinaus profitiert Ihr mit der Girokarte generell von kostenlosen Abhebungen in Deutschland an über 9.000 Geldautomaten. Attraktiv ist zudem, dass generell alle Commerzbank Kreditkarten mit Apple Pay und Google Pay genutzt werden können.

Wie hoch sind die Commerzbank Kreditkarte Gebühren?

Bei jeder Commerzbank Kreditkarte kommt dieselbe Gebührenstruktur zum Tragen. Das gilt zumindest für die Abhebe– und Fremdwährungsgebühren. Abhebungen kosten bei allen Karten außer der PremiumKreditkarte (hier ist eine bestimmte Anzahl an Abhebungen kostenfrei, danach fallen dieselben Gebühren) die folgenden Gebühren an:

• 1,95 Prozent des Umsatzbetrags und
• mindestens 5,98 Euro sowie
• ein möglicherweise anfallendes Automatenentgelt

Für Zahlungen in Fremdwährungen fällt dagegen immer eine Gebühr in Höhe von 1,75 Prozent an. Das gilt immer dann, wenn Ihr eine Zahlung außerhalb eines Euro-Landes in einer anderen Währung als dem Euro tätigt. Die beiden Gebühren sind dabei durchaus im Rahmen und unterscheiden sich nicht allzu stark von dem, was andere Banken aufheben. Die Fremdwährungsgebühr ist sogar niedriger als zum Beispiel bei der American Express Green Card.

Zuletzt solltet Ihr noch die Gebühren für eine mögliche Zusatzkarte im Blick haben. Diese liegen bei 29,90 Euro für die Standard-Variante der Commerzbank Kreditkarte, bei 79,90 Euro für die Mastercard Gold und sind beim PremiumKonto sogar kostenlos (bis zu zwei), sofern dieses als Gemeinschaftskonto geführt wird. Wenn dies nicht der Fall ist, ist keine Partnerkarte möglich.

Wie beantragt man eine Commerzbank Kreditkarte?

Um online eine Kreditkarte beantragen zu können, benötigt Ihr ein Girokonto bei der Commerzbank sowie einen Zugang zum Online-Banking. Für ein Girokonto fallen Kontoführungsgebühren von 6,90 Euro im Monat an, wenn es sich um das KlassikKonto handelt. Wer jedoch monatlich einen Mindestgeldeingang von 700 Euro hat, für den entfällt diese Kontoführungsgebühr. Zusätzlich benötigt man für die Kreditkarten jeweils ein bestimmtes Extra-Paket zu den Girokonten. Die Classic Kreditkarte sowie die Gold Kreditkarte setzen das KlassikKonto für 6,90 Euro monatlich voraus, wobei man für die Commerzbank Premium Kreditkarte das PremiumKonto für 12,90 Euro im Monat benötigt.

Sobald man sich dort angemeldet hat, gelangt man zum Antragsformular, welches man mit seiner TAN bestätigt. Nach einer positiven Antragsprüfung wird die Kreditkarte und die dazugehörige PIN per Post zugeschickt. Natürlich können die Commerzbank Kreditkarte und das Girokonto auch in jeder Filiale der Commerzbank beantragt werden.

Welche Alternativen gibt es zu einer Kreditkarte der Commerzbank?

Es lässt sich recht klar sagen, dass sich die Standard-Variante der Commerzbank Kreditkarte nicht lohnt. Eine Jahresgebühr von 39,90 Euro und keine ernst zu nehmenden Leistungen machen die Karte generell unattraktiv. Anders sieht es bei den beiden Premium Kreditkarten aus, allen voran, weil die Versicherungsleistungen auch unabhängig vom Karteneinsatz gelten.

Diesen Vorteil bieten in Deutschland nur die wenigsten Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Bei der PremiumKreditkarte erhaltet Ihr zudem noch einige kostenlose Abhebungen im Jahr, die bei einem normalen Finanzverhalten vermutlich auch ausreichen. Dennoch sehen wir die Kreditkarten der Commerzbank nicht als ideal an, besonders nicht, wenn Ihr viel unterwegs seid.

Gerade als Reise-Kreditkarte, etwa für Reisen in die USA, bieten sich andere Karten schlichtweg eher an. Allen voranzunennen sind hierbei verschiedene Kreditkarten, bei denen die Gebühren im Ausland sich in Grenzen halten (wichtig sind besonders kostenlose Abhebungen & der Wegfall der Fremdwährungsgebühr). Auf relevante Gebühren wird zum Beispiel bei diesen kostenlosen Karten verzichtet:

Bei der DKB Kreditkarte müsst Ihr zwar zwingend auch ein Girokonto eröffnen, dafür sind Abhebungen mit der Kreditkarte generell kostenlos, auch die Fremdwährungsgebühr fällt für Aktivkunden weg. Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen, aber eine Kostenfalle bei den Abhebungen.

Als kostenlose Kreditkarte empfehlen wir die TF Bank Mastercard Gold. Die Kreditkarte der schwedischen Bank kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr daher und hat keine versteckten Gebühren in den Folgejahren. Insbesondere auf Reisen überzeugt die Mastercard durch ihre weltweite Akzeptanz, das inkludierte Versicherungspaket sowie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren, wodurch gebührenfreie Zahlungen auf der ganzen Welt möglich sind.

Ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Kreditkarten, ist das zinsfreie Zahlungsziel von insgesamt 51 Tagen – während dieser Zeit profitieren Karteninhaber von einem kostenlosen Kredit. Insgesamt bietet die goldene Kreditkarte der TF Bank eine attraktive Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit, hoher Akzeptanz und einem umfassenden Versicherungsschutz.

Da sich gerade die Premium-Ausführung der Commerzbank Kreditkarte durch Versicherungsleistungen auszeichnet, könnt Ihr theoretisch auf die Commerzbank Gold Kreditkarte und gleichzeitig eine der oben aufgeführten Karten setzen, die dabei helfen, im Ausland zu sparen. Zur Erinnerung: Die Commerzbank Gold und die Commerzbank PremiumKreditkarte bieten beide alle Versicherungsleistungen auch ohne den Karteneinsatz. Wollt Ihr keine zwei Kreditkarten, empfiehlt sich allen voran eine Alternative:

Mit dem Barclays Platinum Double erhaltet Ihr eine Karte, die hervorragende Versicherungsleistungen mit noch höheren Deckungssummen und großenteils keiner Selbstbeteiligung (Ausnahme ist hier die Reiserücktrittunkosten-Versicherung) bietet. Zudem profitiert Ihr für einen geringeren oder gleichen Jahreskartenpreis auch noch von generell kostenlosen Abhebungen und gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Dieser Allrounder ist in jedem Fall besser als die beiden Commerzbank Kreditkarten in der Premium-Ausführung. Bei dem Platinum Double gelten die Versicherungsleistungen allerdings nur bei Karteneinsatz, was in Anbetracht des Verzichts auf Gebühren aber sicher zu verkraften ist.

Zuletzt lohnt noch ein Blick auf Kreditkarten zum Meilen sammeln. Die folgenden Karten verbinden dabei Versicherungsleistungen mit der Möglichkeit mit jedem Euro Umsatz Meilen oder Punkte zu sammeln:

Die American Express Platinum Card bietet dabei sicherlich das umfangreichste Leistungspaket, unter anderem inklusive zwei Priority Pass Vollmitgliedschaften mit je einem Gast sowie verschiedener andere Reisevorteile und insgesamt ein Guthaben von 400 Euro für Reisen sowie den Sixt Ride Transferservice. Zudem erwartet Euch natürlich ein geniales Versicherungspaket.

Auch die Miles & More Kreditkarte Gold bietet eine gute Verbindung zwischen Versicherungen und der Möglichkeit zum Meilen sammeln, dasselbe gilt für die Amex Gold Card, mit der Ihr ebenfalls das Membership Rewards Programm nutzen könnt, um Punkte zu sammeln. Abgesehen von diesem Fakt unterscheiden sich die Karten allerdings wenig von den verschiedenen Ausführungen der Commerzbank Kreditkarte, zumindest von den beiden Varianten mit Versicherungsvorteilen.

Bisher nicht das passende Modell gefunden? Dann solltet Ihr ebenfalls in unserem Kreditkartenvergleich vorbeischauen. Dort könnt Ihr nach Belieben Funktionen auswählen, die Euch wichtig sind und somit schnell und einfach die passende Kreditkarte für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Fazit zu den Varianten der Commerzbank Kreditkarte

Insgesamt lässt sich ganz klar festhalten, dass die Standard-Variante der Commerzbank Kreditkarte sich nicht lohnt. Auch die goldene Kreditkarte der Commerzbank für 99 Euro ist in den seltensten Fällen ein wirklich guter Deal. Interessant ist schon die Commerzbank PremiumKreditkarte, die umfangreiche Versicherungsleistungen unabhängig vom Karteneinsatz bietet und zudem kostenlose Abhebungen in einem gewissen Umfang erlaubt. Attraktiv sind zudem auch die sonstigen Bedingungen des PremiumKontos, das Ihr zusätzlich eröffnen müsst. Hier gibt es auch immer wieder attraktive Boni, wie etwa Miles & More Meilen. Sucht Ihr eine Karte mit einem besseren Preis-Leistungsverhältnis oder ist Euch der Umstand der Versicherungsleistungen unabhängig vom Karteneinsatz nicht allzu wichtig, solltet Ihr auf eine der vorgestellten Alternativen setzen.

Häufig gestellte Fragen zu den Commerzbank Kreditkarten