Welche kostenlose Kreditkarte lohnt sich wirklich? Wir haben Dutzende kostenlose Kreditkarten getestet und zeigen Euch im Oktober 2026, welche am besten abschneidet.
Welche kostenlose Kreditkarte ist aktuell die beste?
Hanseatic Bank GenialCard
- Monatsgebühr: 0 Euro
- Hohe Annahmechance
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
- Monatsgebühr: 0 Euro
Trade Republic Visa Debitkarte
- Monatsgebühr: 0 Euro
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit, Bargeld kostenlos ab 100 Euro
- Keine Schufa-Abfrage & sofort digital nutzbar
- 1 Prozent Saveback auf Kartenzahlungen
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
N26 Mastercard Debit
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat in der Eurozone
- Kostenloses Bankkonto inklusive
Die reisetopia Finanzexperten haben die besten kostenlosen Kreditkarten getestet und geben auf Basis offizieller Produktdaten und eigener Erfahrungen ein Urteil ab. Darüber hinaus zeigen wir Euch Alternativen, die zu Euren Erwartungen passen.
Das Wichtigste in Kürze
- Kostenlose Kreditkarten kommen dauerhaft ohne Jahres- oder Monatsgebühr aus.
- Mit der richtigen kostenlosen Kreditkarte spart Ihr in unserem Beispiel rund 150 Euro pro Jahr gegenüber einer typischen Filialbank-Kreditkarte.
- Nicht jede “kostenlose” Karte ist wirklich kostenlos – achtet auf Fremdwährungs- und Abhebegebühren sowie eine standardmäßig aktivierte Teilzahlungsfunktion.
In diesem Ratgeber zeigen wir Euch, was die einzelnen Kreditkarten auszeichnet, worauf Ihr achten solltet – und welches Sparpotenzial möglich ist. Zudem beantworten wir Euch die wichtigsten Fragen zu kostenlosen Kreditkarten.
Inhaltsverzeichnis
- Welche kostenlose Kreditkarte ist aktuell die beste?
- reisetopia Testergebnisse: Top 3 kostenlose Kreditkarten
- Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für mich?
- Wie testen wir kostenlose Kreditkarten?
- Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
- Wie viel kann man mit einer kostenlosen Kreditkarte sparen? Unsere Analyse
- Wie sind unsere persönlichen Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten?
- Wie kann ich eine kostenlose Kreditkarte beantragen?
- Gibt es kostenlose Prepaid-Kreditkarten?
- Wie hoch ist meine Chance auf eine kostenlose Kreditkarte?
- Kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Unser Fazit
reisetopia Testergebnisse: Top 3 kostenlose Kreditkarten
Nach Auswertung aller Kriterien bleibt die wichtigste Frage: Welche kostenlose Kreditkarte konnte uns im Test überzeugen? Wir stellen Euch die aktuellen Favoriten im Detail vor:
Überzeugt auch Stiftung Warentest: Hanseatic Bank GenialCard
Unser Testsieger ist die Hanseatic Bank GenialCard. Die Visa-Kreditkarte kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus. Außerdem zahlt und hebt Ihr damit im Ausland gebührenfrei ab. Neukunden zahlen darüber hinaus bei Teilzahlung für Einkäufe in den ersten drei Monaten nach Erhalt der Karte keine Zinsen. Auch die Stiftung Warentest (04/2026) hat die Karte geprüft und stuft sie als “kostenlos ohne Wenn und Aber” ein.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
Die easybank Visa (ehemals Barclays Visa) ist ebenfalls einer unserer Favoriten. Die Karte bietet weltweit gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebungen. Deshalb ist sie der ideale Begleiter im Alltag und auf Reisen. Aktuell gibt es für Neukunden außerdem ein attraktives Startguthaben. Dafür müsst Ihr in den ersten vier Wochen mindestens 100 Euro mit der Karte bezahlen. Zudem ist eine Einwilligung in Werbung per E-Mail oder Push nötig. Sie muss bis zur Auszahlung bestehen. Die Gutschrift kommt spätestens zwölf Wochen nach Erfüllung der Bedingungen.
easybank Visa
ehemals Barclays Visa
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Mastercard mit Reiseversicherung: TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold komplettiert unsere Top 3. Als einzige Mastercard in unseren Top 3 ist sie die ideale Ergänzung zu einer Visa-Karte wie der GenialCard oder der easybank Visa. So seid Ihr auch dort abgesichert, wo nur eines der beiden Netzwerke akzeptiert wird. Zusätzlich sind eine Reiserücktritts-, eine Reiseunfall- und eine Auslandskrankenversicherung inklusive, sobald Ihr mindestens 50 Prozent der Transportkosten mit Eurer TF Bank Mastercard zahlt. Eine Fremdwährungsgebühr fällt wie bei den anderen beiden Karten nicht an.
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für mich?
Unsere Top 3 der kostenlosen Kreditkarten in Deutschland bieten Euch eine hervorragende Auswahl – dennoch sind die Ansprüche an eine Kreditkarte von Person zu Person unterschiedlich.
Um Euch bei der Wahl der passenden Karte bestmöglich zu unterstützen, haben wir einen reisetopia Aussagenkatalog entwickelt, der Euch gezielt bei der Entscheidung zwischen den drei Optionen hilft.
Kreditkarte kostenlos: Welche Kreditkarte passt zu mir?
Diese Übersicht ist keine klassische Vergleichstabelle, sondern ein Aussagenkatalog, der den Auswahlprozess erleichtert. Ihr beantwortet für Euch selbst, welche Aussage auf Euch zutrifft. Die Tabelle zeigt dann, welche Kreditkarte am besten zu Euch passt und erklärt, warum. Je öfter eine bestimmte Kreditkarte zu Euren Bedürfnissen passt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie für Euch die richtige Wahl ist.
Hier zählen Eure individuellen Anforderungen mehr als harte Zahlen!
| Aussage / Bedürfnis | Empfehlung | Warum? |
|---|---|---|
| Ich lege großen Wert auf ein ausgezeichnetes Testergebnis. | 💳 Hanseatic Bank GenialCard | Von Stiftung Warentest empfohlen & reisetopia Testsieger. |
| Ich möchte eine Kreditkarte mit einfacher und schneller Beantragung. | 💳 easybank Visa | Beantragung online in wenigen Schritten, Karte direkt nach Kontoeröffnung nutzbar. |
| Ich lege Wert auf Reisevorteile und Versicherungen. | 💳 TF Bank Mastercard Gold | Enthält Reiseversicherungspaket ohne Zusatzkosten, sobald Ihr mindestens 50 Prozent der Transportkosten mit Eurer Karte zahlt. |
| Ich möchte Cashback nutzen. | 💳 Hanseatic Bank GenialCard | Bis zu 8 Prozent des Reisepreises in der exklusiven Reisewelt. |
| Ich möchte mindestens eine Partnerkarte beantragen. | 💳 easybank Visa | Bis zu 3 kostenlose Partnerkarten möglich. |
| Ich möchte kostenlos auf mein Referenzkonto einzahlen können. | 💳 TF Bank Mastercard Gold | Kostenlose Überweisung vom Kartenkonto auf das Referenzkonto möglich. |
Wer häufig bei IKEA einkauft, kann sich außerdem die IKEA Family Kreditkarte ansehen. Die Visa-Karte der Ikano Bank ist ebenfalls ohne Jahresgebühr erhältlich.
Wie testen wir kostenlose Kreditkarten?
Jeder zweite Erwachsene in Deutschland besitzt eine Kreditkarte. Das zeigt eine aktuelle Studie der Deutschen Bundesbank. Die Vorteile einer Kreditkarte zeigen sich besonders, wenn Ihr oft im Ausland unterwegs seid. Und die Beantragung ist heute meist einfach und in wenigen Minuten online erledigt.
Für eine gute Karte müsst Ihr dabei nicht einmal etwas bezahlen. Einige Modelle verzichten komplett auf eine Jahresgebühr. Unsere reisetopia Finanzexperten haben zahlreiche kostenlose Kreditkarten in Deutschland unabhängig analysiert und für Euch bewertet.
In unseren Vergleich vom Oktober 2026 fließen Testkriterien wie Gebühren, Leistungen, Kundenservice und Nutzerfreundlichkeit ein – mit dem Ziel, Euch Produkte mit echtem Mehrwert zu empfehlen!
👉 So wählen wir die kostenlosen Kreditkarten für unseren Vergleich aus
✅ Unabhängige Produktauswahl mit Angeboten von:
- Direktbanken
- Filialbanken
- Fintechs und spezialisierten Kreditkartenanbietern
📊 Datenbasierte Vorauswahl:
- Marktanalyse zu Nachfrage und Popularität
- Häufig empfohlene Modelle zur Gegenprüfung der Werbeversprechen
🧪 Eigene Erfahrungen und Leserfeedback:
- Karten im Langzeittest von unseren Finanzexperten
- Persönliche Erfahrungen aus dem Team
- Rückmeldungen unserer Leser
- Echte Rezensionen auf Bewertungsplattformen wie Trustpilot
👨👩👧👦 Zielgruppenvielfalt berücksichtigt:
- Karten für alle Bedürfnisse – vom Alltagsgebrauch bis zu Vielreisenden
- Kein Ausschluss einzelner Nutzergruppen
💼 Einschätzung des Leistungspakets:
- Welche Extras (Versicherungen, Cashback, Rabatte, Meilen oder Punkte) werden geboten?
- Ist die Karte auch auf Reisen nützlich?
🏅 Alle Kreditkarten, die in unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich in den Top 5 gelandet sind, konnten den Test der reisetopia Finanzexperten bestehen. Die ersten drei konnten durch herausragende Testergebnisse und positive Erfahrungen am meisten herausstechen und damit die Spitzenpositionen einnehmen.
Hier gewinnt allen voran das Preis-Leistungs-Verhältnis: Keine Jahresgebühr, aber dennoch viele Vorteile, die Euch nicht nur das Leben vereinfachen, sondern auch Euren Geldbeutel schonen.
Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Bevor wir auf konkrete Produkte eingehen, möchten wir Euch zunächst erklären, was man unter einer kostenlosen Kreditkarte versteht:
Unter dem Begriff “kostenlose Kreditkarte” werden alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahres- oder Monatsgebühr daherkommen. Die Jahresgebühr bezieht sich auf den Betrag, den Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte jährlich an den Herausgeber der Kreditkarte bezahlt.
Die Jahresgebühr variiert je nach Anbieter – kostenfreie Kreditkarten bieten natürlich das größte Sparpotenzial, während Premium-Modelle in Deutschland teils über 700 Euro kosten!
💡 Expertentipp: Achtet bei den kostenlosen Kreditkarten darauf, ob es sich um eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen oder um eine Debitkarte handelt. Debitkarten sind heute vollwertige Zahlungskarten und eignen sich auch für den Auslandseinsatz. Bei manchen Mietwagenfirmen oder Hotels kann eine Debitkarte dennoch abgelehnt werden – selbst wenn sie ein Visa- oder Mastercard-Logo trägt. In solchen Fällen benötigt Ihr tatsächlich eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.
Wann ist eine kostenlose Kreditkarte wirklich kostenlos?
👉 Eine kostenlose Kreditkarte ist nur dann wirklich kostenlos, wenn die Jahresgebühr dauerhaft bei 0 Euro liegt und bei typischer Nutzung im Alltag und auf Reisen keine verpflichtenden Kosten entstehen – etwa durch Fremdwährungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Mindestumsätze oder Zinsen bei Teilzahlung.
Besonders wichtig: Manche Karten sind nur im ersten Jahr gratis und verlangen danach eine Gebühr – hier ist Vorsicht geboten.
📝 reisetopia Checkliste: Ist Eure Kreditkarte wirklich kostenlos?
Wenn Eure aktuelle Kreditkarte alle folgenden Kriterien erfüllt, habt Ihr wirklich eine kostenlose Kreditkarte, die sich sogar zum Reisen eignet. Falls nicht, lohnt sich definitiv ein Wechsel, um bares Geld zu sparen.✔ Dauerhaft keine Jahresgebühr, auch nach dem ersten Jahr
✔ Keine Fremdwährungsgebühr
✔ Gebührenfreie Abhebungen im Ausland
✔ Kostenlose komplette Rückzahlung möglich
✔ Kein Mindestumsatz
Wie viel kann man mit einer kostenlosen Kreditkarte sparen? Unsere Analyse
Der Wechsel zu einer kostenlosen Kreditkarte kann sich finanziell deutlich auszahlen. Vor allem im Vergleich zu klassischen Kreditkarten der Hausbank lassen sich Jahr für Jahr Gebühren sparen.
In unserer Analyse zeigen wir, wie groß die Kostenunterschiede zwischen den Top 3 der kostenlosen Kreditkarten und typischen Filialbank-Kreditkarten tatsächlich sind – basierend auf unseren Tests. Als Vergleichsmaßstab dient dabei eine typische Filialbank-Kreditkarte mit 50 Euro Jahresgebühr, wie sie Sparkassen und Volksbanken ergänzend zum Girokonto ausgeben, bei zehn Bargeldabhebungen im Ausland und 2.500 Euro Umsatz in Fremdwährung pro Jahr. Das sind unsere Ergebnisse:
| 💰 Jahresgebühr | 💵 Abheben | 🌎 Fremdwährung | 🧾 Gesamt | |
|---|---|---|---|---|
| 💳 Hanseatic GenialCard¹ | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro |
| 💳 easybank Visa² | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro |
| 💳 TF Bank Mastercard Gold³ | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro | 0 Euro |
| 🏦 Typische Filialbank-Karte⁴ | 50 Euro | 50 Euro | 50 Euro | 150 Euro |
¹ Teilzahlung voreingestellt, jedoch flexibel auf kostenfreie komplette Rückzahlung änderbar. Im Inland kostet jede Abhebung 3,95 Euro
² Vollzahlung per Lastschrift kostet 2 Euro im Monat. Kostenlos per Überweisung oder Soforteinzug in der App. Abhebungen in Euro erst ab 50 Euro
³ Zinsen ab dem Tag der Abhebung. Zahlt den Betrag am besten sofort zurück, damit kaum Zinsen anfallen
⁴ Angenommene Gebühren: 50 Euro Jahresgebühr, 10 × 5 Euro je Abhebung, 2 Prozent von 2.500 Euro Fremdwährungsumsatz
👉 In unserem Beispiel spart Ihr mit einer kostenlosen Kreditkarte rund 150 Euro pro Jahr. Wer mehr reist, spart entsprechend mehr.
Kostenlose Kreditkarte beantragen & automatisch sparen:
Hanseatic Bank GenialCard
- Monatsgebühr: 0 Euro
- Hohe Annahmechance
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskosten- & Auslandskrankenversicherung inkl.
- Rabatte & Cashback bei vielen Partnern
- Sofort digital nutzbar
- Monatsgebühr: 0 Euro
Trade Republic Visa Debitkarte
- Monatsgebühr: 0 Euro
- Gebührenfreie Zahlungen weltweit, Bargeld kostenlos ab 100 Euro
- Keine Schufa-Abfrage & sofort digital nutzbar
- 1 Prozent Saveback auf Kartenzahlungen
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
N26 Mastercard Debit
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat in der Eurozone
- Kostenloses Bankkonto inklusive
Wie sind unsere persönlichen Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten?
Um einschätzen zu können, welche kostenlosen Kreditkarten nicht nur in der Theorie, sondern auch im Alltag oder auf Reisen überzeugen, haben die reisetopia Finanzexperten in den vergangenen Jahren mehrere Dutzend Modelle persönlich getestet.
Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten zeigen, dass einige Angebote zwar ohne Jahresgebühr auskommen, in Teilen aber versteckte Kosten mit sich bringen können.
Besonders hervorzuheben sind dabei Gebühren für das Abheben von Bargeld an Automaten sowie Zahlungen in Fremdwährungen. Im Ausland ist zudem Vorsicht geboten: Einige Karten weichen vom offiziellen EZB-Kurs ab, was wir bei mehreren Testprodukten feststellen konnten.
Dringend abzuraten ist nach unseren Erfahrungen auch von der Nutzung der Teilzahlungsoption. Aufgrund der oftmals sehr hohen Zinsen kann diese schnell zur teuren Kostenfalle werden.
⚠️ Expertentipp: Bei vielen kostenfreien Kreditkarten ist standardmäßig die Teilzahlung aktiviert. Dadurch können schnell hohe Sollzinsen entstehen. Prüft direkt nach der Beantragung in der App, ob Ihr auf 100 Prozent Rückzahlung umstellen könnt. Andernfalls zahlt den Betrag möglichst schnell zurück.
Wir empfehlen eine gebührenfreie Kreditkarte, die Ihr gleichzeitig auch als Reisekreditkarte nutzen könnt – damit habt Ihr ein vielseitiges Zahlungsmittel für unterschiedliche Einsatzbereiche.
Wie kann ich eine kostenlose Kreditkarte beantragen?
Unserer Erfahrung nach ist die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte in den meisten Fällen schnell und vollständig online möglich.
Folgende Voraussetzungen solltet Ihr für die Beantragung mitbringen:
🎂 Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
🏠 Wohnsitz in Deutschland 🇩🇪 oder im EU-Raum 🇪🇺 (je nach Anbieter)
💼 Regelmäßiges Einkommen oder ausreichende Bonität
📈 Positive SCHUFA-Auskunft beziehungsweise vergleichbare Bonitätsprüfung
🪪 Gültiges Ausweisdokument für die Identitätsprüfung
Wichtig ist aus Expertensicht insbesondere eine korrekte Dateneingabe und eine ausreichende Bonität, da diese maßgeblich für die Zusage ist. Kosten entstehen im Antragsprozess nicht.
So läuft die Beantragung ab
Der typische Ablauf, um eine kostenlose Kreditkarte zu beantragen, sieht vereinfacht so aus:
- Schritt: Antragsformular des Kreditkartenherausgebers online ausfüllen. Hier werden zunächst persönliche Daten abgefragt. Dazu gehören Name, Anschrift, E-Mail, Telefonnummer oder aber auch das Geburtsdatum.
- Schritt: Identitätsprüfung: Hierfür können verschiedene Wege genutzt werden. Dabei dauert die Video-Identifikation circa zehn Minuten, die Autoident-Funktion ist noch etwas schneller – die Post-Identifikation kann je nach Anfahrtsdauer aber länger dauern.
- Schritt: Im Verlauf der Beantragung kann eine Bonitätsprüfung durch die entsprechende Bank erfolgen. Bei Interesse könnt Ihr im Vorfeld durch Bonify oder die SCHUFA Euren Score abfragen. Dieser Schritt ist optional, da es auch Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage gibt.
- Schritt: Genehmigung und Erhalt der Karte: Habt Ihr die Identifikation und die Bonitätsprüfung erfolgreich durchlaufen, erhaltet Ihr die Karte üblicherweise innerhalb weniger Tage bis etwa einer Woche per Post. Bei vielen Anbietern ist zudem schon vorher eine virtuelle Kreditkarte sofort nutzbar.
Die Bonitätsprüfung erfolgt häufig über die SCHUFA. Infolge dieser Prüfung fällt die jeweilige Bank eine Entscheidung darüber, ob Ihr die Karte erhaltet.
💡 Übrigens gibt es auch kostenlose Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung. Dabei handelt es sich in der Regel nicht um klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen, sondern um Debit- oder Prepaidkarten auf Guthabenbasis. Diese Art von kostenlosen Karten kann sich vor allem als Kreditkarte für Studenten, Rentner oder Arbeitslose eignen, da sie ohne klassische Bonitätsprüfung erhältlich ist.
Was bringt eine kostenlose Kreditkarte für den SCHUFA-Score?
Gebührenfreie Karten haben einen Nebeneffekt, der selten erwähnt wird: Weil keine Jahresgebühr anfällt, gibt es nie einen Anlass, sie wieder zu kündigen. Das zahlt auf das SCHUFA-Kriterium “Alter der ältesten Kreditkarte” ein. Bei einer Karte mit Jahresgebühr ist ein Downgrade beim selben Anbieter deshalb oft besser als eine Kündigung. Bei einer kostenlosen Karte stellt sich diese Frage gar nicht erst.
| So lange läuft die älteste Kreditkarte | Punkte |
|---|---|
| gar keine vorhanden | 24 |
| unter sechs Monaten | 0 |
| ab sechs Monaten | 14 |
| ab einem Jahr | 23 |
| ab zwei Jahren | 32 |
| ab fünf Jahren | 59 |
| ab zehn Jahren | 74 |
| ab 15 Jahren | 81 |
Beim Antrag greift ein zweites Kriterium: “Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten”. Die SCHUFA wertet dafür die letzten zwölf Monate aus. Ohne Antrag gibt es 117 Punkte. Bei einem Antrag sind es dagegen nur 82, bei zwei Anträgen 44. Ab dem dritten Antrag gibt es schließlich null Punkte. Ihr wollt mehrere Karten ausprobieren? Dann stellt die Anträge innerhalb von 28 Tagen. Die SCHUFA wertet sie dann als einen einzigen Vorgang. Mehr dazu im Ratgeber zur Bonitätsprüfung.
reisetopia Tipp: Kündigt eine ungenutzte kostenlose Karte nicht. Legt sie stattdessen in die Schublade. Denn sie kostet nichts und wird mit jedem Jahr älter. Das verbessert Euren Score. Zudem ist es immer hilfreich, eine Kreditkarte zur Hand zu haben, solltet Ihr doch einmal spontan verreisen oder bei einer Hotel- oder Mietwagenbuchung eine Kreditkarte hinterlegen müssen.
Gibt es kostenlose Prepaid-Kreditkarten?
Ja, allerdings sind echte Prepaid-Kreditkarten in Deutschland selten geworden – mehrere bekannte Anbieter haben ihre Modelle inzwischen eingestellt. Als beste kostenlose Karte auf Guthabenbasis im weiteren Sinne empfehlen unsere Finanzexperten die Trade Republic Card. Dabei handelt es sich streng genommen nicht um eine klassische Prepaid-Karte, sondern um eine guthabenbasierte Debitkarte: Sie zieht Zahlungen direkt vom verbundenen Trade Republic Verrechnungskonto ab, eine SCHUFA-Prüfung ist dafür nicht nötig.
Trade Republic Card
- 0 Euro Jahresgebühr – dauerhaft kostenlose Karte
- Kostenlose Zahlungen weltweit – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten mit Kreditrahmen, die einen Kredit auf Zeit gewähren, bieten Prepaid-Kreditkarten ihren Nutzern keinen Kredit. Stattdessen kann nur vorhandenes Guthaben genutzt werden. Bei klassischen Prepaid-Karten liegt es auf dem Kartenkonto, bei der Trade Republic Card auf dem Verrechnungskonto. Eine Überziehung ist damit ausgeschlossen.
Viele Menschen greifen immer häufiger zu solch einer aufladbaren Kreditkarte, da bei der Nutzung keinerlei Risiko entsteht, später die Beträge mit Zinsen ausgleichen zu müssen. Zudem findet bei Beantragung keine SCHUFA-Prüfung statt, sodass man auch mit einer negativen Bonität eine Kreditkarte beantragen kann.
Wie hoch ist meine Chance auf eine kostenlose Kreditkarte?
Die Abschlusschance spielt bei der Beantragung der richtigen kostenlosen Kreditkarte eine wichtige Rolle. Wir haben daher auch die bankseitige Bestätigungsquote von Kreditkarten ohne Jahresgebühr unter die Lupe genommen. Eine noch so gute Kreditkarte bringt einem nichts, wenn man diese wegen der Bonität nicht erhält.
Sofern Ihr eine besonders hohe Abschlusschance haben möchtet und eine kostenlose Kreditkarte ohne SCHUFA sucht, solltet Ihr insbesondere die Trade Republic Card im Blick haben. Bei dieser habt Ihr besonders hohe Chancen, auch dann die Karte zu erhalten, wenn Eure SCHUFA nicht einwandfrei ist oder Ihr noch recht jung seid.
Kostenlos ist nicht gleich kostenlos. Wichtig sind Jahresgebühr, Fremdwährungsgebühr und Abhebekonditionen. Bei diesen drei Karten stimmt das Gesamtpaket:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
easybank Visa
- Aktion: 60 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
TF Bank Mastercard Gold
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittskostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Unser Fazit
Was zunächst einfach klingt, ist in der Praxis oft komplexer: Auch bei als “kostenlos” beworbenen Kreditkarten können versteckte Gebühren anfallen. Wer eine wirklich dauerhaft gebührenfreie Karte wählt, kann laut unseren Finanzexperten schnell 150 Euro oder mehr pro Jahr sparen.
Welche kostenlose Kreditkarte ist zu empfehlen?
🏆 Unser Favorit ist die Hanseatic Bank GenialCard, die mit gebührenfreien Zahlungen und Bargeldabhebungen auf Reisen zuverlässig überzeugt. Wer eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchte, ist mit dieser Karte grundsätzlich auf der sicheren Seite.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (04/2026)
Und welche Karte erstattet auch die Automatengebuehren?
Hallo Wigand,
dabei handelt es sich um die Gebühr des Automatenbetreibers vor Ort, die der fremde Geldautomat selbst aufschlägt, unabhängig von der eigenen Bank.
Diese wird daher in der Regel von den Banken nicht erstattet.
Viele Grüße
Hallo Anna,
danke.
Ich wollte nicht wissen, welche in der Regel nicht erstatten, sondern welche (Ausnahme) erstatten.
In der Vergangenheit gab es mal solch ein Angebot bei der Santander Bank (Santander 1Plus Visa). Zurzeit gibt es solche Angebote nach unseren Informationen in Deutschland aber leider nicht. Es kann jedoch in Zukunft natürlich wieder welche geben.
Viele Grüße