Anlagemöglichkeiten gibt es in Deutschland wie Sand am Meer – doch mit welcher Anlage man sein Vermögen am effektivsten vermehrt, ist oft gar nicht so einfach zu erkennen. Wenn Ihr auf der Suche nach Sicherheit seid und dennoch von hohen Renditen profitieren möchtet, eignet sich das Nordax Bank Festgeld möglicherweise perfekt für Euch.
Nordax Bank Festgeld
- 3,0 Prozent Zinsen p.a (für 9 Monate Laufzeit)
- Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit
- Verzinsung bis 85.000 Euro
- Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen
In diesem Ratgeber sehen wir uns die aktuellen Zinssätze sowie die Vor- und Nachteile dieses Festgeldkontos genau an und erklären Euch, was Ihr bei der Eröffnung beachten solltet.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Nordax Bank?
- Welche Vorteile hat das Nordax Bank Festgeldkonto?
- Wie hoch sind die Zinsen beim Nordax Bank Festgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das Nordax Bank Festgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem Nordax Bank Festgeldkonto?
- Wie eröffnet man das Nordax Bank Festgeldkonto?
- Für wen lohnt sich das Nordax Bank Festgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum Nordax Bank Festgeldkonto?
- Unser Fazit zum Nordax Bank Festgeldkonto
Festgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
- Fester, unveränderbarer Zinssatz
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren
Was steckt hinter der Nordax Bank?
Die Nordax Bank ist eine skandinavische Bank, die 2003 in Schweden gegründet wurde. Mittlerweile ist die Bank von der bekannten Bank Norwegian übernommen worden, einer der bekanntesten Banken in Europa. Mit einem Fokus auf Seriosität, einer soliden Anzahl von Kunden und einem breiten Produktspektrum ist die Nordax Bank eine überlegenswerte Wahl für deutsche Anleger.
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- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit gratis Bargeldabhebungen
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Attraktive Reiseversicherungen inklusive
Dass es sich bei der Nordax Bank nicht um eine deutsche Bank handelt, ist allerdings kein Grund zur Sorge. Denn die skandinavische Bank legt höchsten Wert auf den Schutz der Gelder ihrer Kunden. Die Sicherheit eines Festgeldkontos steht und fällt mit der Einlagensicherung – in diesem Fall greift jedoch nicht das deutsche Sicherungssystem, sondern die schwedische Einlagensicherung.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Entscheidet Ihr Euch für ein Festgeldkonto bei der Nordax Bank, sind Eure Ersparnisse im Rahmen der schwedischen Einlagensicherung in Höhe von bis zu 1.050.000 schwedischen Kronen gesichert. Das sind aktuell circa 95.000 Euro (Stand Dezember 2023).
Eröffnung des Kontos über WeltSparen
Die Eröffnung eines Nordax Bank Festgeldkontos ist für deutsche Kunden jedoch nicht über die Bank direkt möglich, sondern erfolgt über den Partner WeltSparen by Raisin. Bei WeltSparen handelt es sich um eine führende Plattform für Tages– und Festgeldangebote, der bereits mehr als eine Million Deutsche Anleger vertrauen. Durch WeltSparen bekommt Ihr mit nur einem Konto Zugang zu mehr als 609 Anbietern von Sparprodukten aus über 30 Ländern Europas.
Indem Ihr über WeltSparen ein Nordax Bank Festgeld anlegt, eröffnet die Partnerbank Raisin eine Art Treuhandkonto für Euch, über das Euer Geld anschließend bei der Nordax Bank angelegt wird. Die Sicherungssysteme der Nordax Bank treten im Ernstfall aber natürlich trotz der Partnerschaft mit WeltSparen in Kraft und schützen Eure Einlagen im Falle einer Insolvenz der Bank.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jeden Mitgliedstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das Nordax Bank Festgeldkonto?
Das Nordax Bank Festgeldkonto hat viele Vorteile, die es zu einer lohnenden Alternative zu deutschen Festgeldanlagen machen.
Kurze Laufzeiten
Wenn Ihr Euer Geld im Rahmen eines Nordax Bank Festgelds anlegen möchtet, stehen Euch dabei fünf verschiedene Laufzeiten zur Auswahl: drei Monate, sechs Monate, neun Monate, zwölf Monate oder zwei Jahre.
Wenn Ihr also kurzfristige finanzielle Ziele verfolgt, seid Ihr bei der Nordax Bank bestens aufgehoben, denn kaum eine andere Bank bietet Euch so kurze Laufzeiten. Damit eignet sich das Festgeldkonto ideal für Kurzzeitsparer, die bei anderen Anbietern nur selten fündig werden.
Überdurchschnittliche Zinsen
Die kurzfristig orientierten Laufzeiten bedeuten bei der Nordax Bank jedoch keinen Einbußen im Hinblick auf die Rendite.
Denn die schwedische Bank überzeugt im Vergleich mit anderen europäischen Banken mit überdurchschnittlichen Zinsen von bis zu 2,81
Prozent bei einer Vertragslaufzeit von 6 Monaten.
Geringe Mindesteinlagesumme
Auch die geringe Mindestanlagesumme macht das Nordax Festgeld für viele deutsche Anleger zugänglich. Über WeltSparen könnt Ihr bei der Nordax Bank bereits ab einer Anlagesumme von 2.000 Euro ein Festgeldkonto eröffnen.
Wenn Euch also nicht viel Kapital zur Verfügung steht, Ihr aber dennoch das Beste aus Eurem Geld rausholen möchtet, seid Ihr beim Nordax Festgeld richtig.
Unkomplizierte Eröffnung des Kontos
Auch die unkomplizierte Eröffnung ist einer der vielen Pluspunkte des Nordax Festgeldkontos. Denn anstatt den komplexen Eröffnungsprozess bei einer Bank aus einem anderen Land zu durchlaufen, könnt Ihr Euer Konto einfach über die Plattform WeltSparen eröffnen.
Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten und kann gänzlich online erledigt werden. Und wenn Ihr bereits WeltSparen Kunde seid, wird das Ganze noch einfacher. Zudem profitiert Ihr von der zentralen Verwaltung Eures Festgeldkontos über Euer Weltsparen Konto.
Keine Kündigung notwendig
Bei den meisten Banken wird Eure Anlage nochmals für denselben Zeitraum verlängert, falls Ihr die Kündigungsfrist versäumt – das ist nicht nur ärgerlich, sondern führt auch dazu, dass Ihr länger als erwartet keinen Zugriff auf Euer Geld habt.
Bei der Nordax Bank ist das allerdings anders, denn hier ist keine Kündigung notwendig. Nach Ablauf der gewählten Laufzeit wird Eure Anlagesumme inklusive der erwirtschafteten Zinsen automatisch auf Euer WeltSparen Konto überwiesen. Von dort aus könnt Ihr es dann auf das Referenzkonto bei Eurer Hausbank transferieren.
Flexible Verlängerungen
Aber auch wenn Ihr Eure Festgeldanlage verlängern möchtet, steht dem nichts im Wege. Denn zwischen 28 und fünf Tagen vor Ablauf Eures Festgeldkontos könnt Ihr Euren Verlängerungswunsch in Eurem WeltSparen Online Banking über „Meine Anlagen“ eingeben.
Dabei müsst Ihr Euer Geld nicht nochmals für dieselbe Dauer anlegen, sondern könnt auch eine kürzere Laufzeit wählen.
Wie hoch sind die Zinsen beim Nordax Bank Festgeldkonto?
Das Festgeldkonto der Nordax Bank lockt mit attraktiven Zinssätzen und einer stabilen Zinsgarantie. Eure Zinsen werden Euch dabei am Ende der Laufzeit gutgeschrieben.
Aktuell bekommt Ihr für Eure Festgeldanlage bei der Nordax Bank folgende Zinsen:
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 3 Monate | 1,25 % p.a. |
| 6 Monate | 2,70 % p.a. |
| 9 Monate | 2,50 % p.a. |
| 1 Jahr | 2,40 % p.a. |
| 2 Jahre | 2,81 % p.a. |
Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.
Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.
Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.
Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.
Welche Nachteile hat das Nordax Bank Festgeldkonto?
Neben den vielen Vorteilen gibt es auch einige Nachteile zu beachten, wenn Ihr überlegt, ein Festgeldkonto bei der Nordax Bank zu eröffnen. Der wahrscheinlich wichtigste Nachteil betrifft die Versteuerung des Festgelds: Da es sich bei der Nordax Bank nicht um eine deutsche Bank handelt, greift die andernfalls erhobene Quellensteuer nicht.
Zinserträge müssen selbst gemeldet werden
Was genau bedeutet das? Wenn Ihr ein Festgeld bei einer deutschen Bank eröffnet, müssen Eure Zinserträge versteuert werden. Das geschieht im Rahmen einer Quellensteuer, die automatisch von der Bank ans Finanzamt überwiesen wird – Ihr müsst dafür also nichts tun.
Bei der Nordax Bank ist das allerdings anders, denn hier seid Ihr dazu verpflichtet, Eure Zinseinkünfte selbst dem Finanzamt zu melden, sodass die Kapitalertragsteuer, der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer abgezogen werden kann. Im Gegensatz zur Anlage bei einer deutschen Bank sind hier also zusätzliche Schritte notwendig, die Ihr möglicherweise nicht auf Euch nehmen wollt.
Aus demselben Grund könnt Ihr bei einer Festgeldanlage bei der Nordax Bank auch keinen Freistellungsauftrag stellen, um einen Anteil Eurer Zinsen steuerfrei behalten zu dürfen.
Nicht für Langzeitsparer geeignet
Wenn Ihr Euer Geld langfristig anlegen möchtet, ist das Festgeldkonto bei der Nordax Bank nicht für Euch geeignet. Denn dieses Konto ist eindeutig für Kurzzeitsparer ausgelegt – eine Laufzeit von mehr als zwei Jahren ist hier nicht möglich.
Begrenzte Einlagesumme
Auch wenn Ihr viel Kapital habt, das Ihr anlegen möchtet, sind andere Festgeldanbieter womöglich besser geeignet. Denn bei der Nordax Bank ist Eure Einlagesumme auf 85.000 Euro begrenzt.
Im Gegensatz zu anderen Banken könnt Ihr diese Maximalsumme auch nicht durch die Eröffnung mehrerer paralleler Festgeldkonten umgehen.
Der Zinseffekt kann nicht genutzt werden
Da die Gutschrift Eurer Zinsen im Gegensatz zu anderen Festgeldkonten nur einmal – und zwar am Ende der Laufzeit – erfolgt, habt Ihr keine Möglichkeit, vom Zinseszinseffekt Gebrauch zu machen. Das bedeutet eine Einbuße an Rendite im Vergleich zu Festgeldkonten mit häufigeren Zinsintervallen.
Kein persönlicher Kontakt zur Bank
Die Eröffnung des Nordax Bank Festgeldkontos ist, wie bereits erwähnt, nur über die Plattform Weltsparen möglich. Das erleichtert zwar den Prozess und ermöglicht eine effiziente Verwaltung, wenn Euch jedoch der persönliche Kontakt zu Eurer Bank ein wichtiges Anliegen ist, solltet Ihr Euch jedoch eher nach Alternativen umsehen.
Einlagensicherung
Ein weiterer Nachteil, den Ihr nicht außer Acht lassen solltet, ist die Einlagensicherung. Denn diese wird nicht über das deutsche Einlagensicherungssystem abgewickelt, sondern über das schwedische.
Das bedeutet, dass Eure Einlagen im Falle einer Insolvenz der Nordax Bank nicht in Euro, sondern in Schwedischen Kronen erstattet werden – obwohl Euer Konto in Euro geführt wird. Das bringt ein Währungs- beziehungsweise Wechselkursrisiko mit sich, dessen Ihr Euch bewusst sein solltet.
Wie sind die Erfahrungen mit dem Nordax Bank Festgeldkonto?
Die Erfahrungen zur Eröffnung einer Geldanlage bei WeltSparen sind fast durchgehend positiv. Bestehende WeltSparen Kunden berichten, dass die Prozesse einfach und schnell sind und loben die Übersichtlichkeit ihres Kontos. Bei über 8.000 begeisterten Bewertungen erhält WeltSparen auf der Plattform Trustpilot die Note “Hervorragend”.
Wie eröffnet man das Nordax Bank Festgeldkonto?
Die Eröffnung des Festgeldkontos bei der Nordax Bank ist unkompliziert – jedoch müsst Ihr dafür zunächst ein Konto bei der Plattform WeltSparen einrichten. Hier sind die notwendigen Angaben und Schritte im Überblick:
- Geht auf die Website von WeltSparen und klickt auf den Button „Kunde werden“ oder „Festgeld eröffnen“.
- Füllt Eure persönlichen Daten und Kontaktinformationen auf.
- Gebt die notwendigen Informationen zu Eurem Familienstand und Beruf und zu Eurer steuerlichen Ansässigkeit und Staatsbürgerschaft ein.
- Verifiziert Eure Identität durch die angebotene Video Identifikation.
- Sobald die Verifikation erfolgreich war, ist Euer WeltSparen Konto einsatzbereit.
Nun könnt Ihr mit der Eröffnung Eures Nordax Bank Festgeldkontos loslegen. So geht Ihr dabei vor:
- Wählt im WeltSparen Portfolio das Angebot der Nordax Bank aus.
- Entscheidet Euch für eine Laufzeit und klickt anschließend auf „Jetzt anlegen“.
- Gebt einen gewünschten Anlagebetrag zwischen 2.000 und 85.000 Euro ein.
- Überprüft nochmals Eure persönlichen Angaben.
- Bestätigt die Anlage mit Eurem TAN.
- Überweist die Anlagesumme an das Konto, das Euch in diesem Schritt mitgeteilt wird.
- Sobald die Überweisung durchgeführt wurde, eröffnet WeltSparen Euer Nordax Bank Festgeldkonto.
Nordax Bank Festgeld
- 3,0 Prozent Zinsen p.a (für 9 Monate Laufzeit)
- Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit
- Verzinsung bis 85.000 Euro
- Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen
Für wen lohnt sich das Nordax Bank Festgeldkonto?
Das Festgeldkonto ist die ideale Art der Anlage für alle, die nach stabilen Erträgen suchen, dafür aber kein Risiko eingehen möchten. Das Nordax Bank Festgeldkonto ist die optimale Wahl für Euch, wenn Ihr Euer Geld eher kurzfristig anlegen wollt, aber dennoch von überdurchschnittlichen Zinsen profitieren möchtet.
Allerdings sind Eure Gelder im Rahmen eines Festgeldkontos für die gesamte Laufzeit an die Bank gebunden. Wenn Ihr also keine Einschränkung an Flexibilität in Kauf nehmen könnt und Euch nicht selbst um die Anzeige Eurer Kapitalerträge beim Finanzamt kümmern wollt, sind Alternativen wahrscheinlich besser für Euch geeignet.
Welche Alternativen gibt es zum Nordax Bank Festgeldkonto?
Wenn Ihr zwar die Sicherheit des Festgeldkontos schätzt, aber auch auf die tägliche Verfügbarkeit Eures Geldes Wert legt, solltet Ihr die Eröffnung eines Tagesgeldkontos in Erwägung ziehen. Bei den meisten Anbietern bekommt Ihr für die ersten sechs Monate eine Zinsgarantie mit einem überdurchschnittlichen Zinssatz – und profitiert so womöglich von ähnlich guten Konditionen wie bei der Nordax Bank, nur mit einem höheren Maß an Flexibilität.
Credit Agricole Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,1 Prozent p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung: bis 500.000 Euro
- Zinsausschüttung: jährlich
Volkswagen Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,1 Prozent
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
- Mindesteinlage 2.500 Euro
Nordax Bank Festgeld
- Zinssatz: bis zu 3,0 Prozent p.a
- Zinsausschüttung: am Ende der Laufzeit
- Verzinsung: bis 85.000 Euro
- Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen
Klarna Festgeld +
- Zinssatz: bis zu 3,03 Prozent p.a.
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Stellantis Festgeld
- Zinssatz: bis zu 2,95 Prozent
- Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
- Kostenlose Kontoführung
- Mindesteinlage 500 Euro
Eine sehr interessante Option ist momentan das Crédit Agricole Festgeld, das einen vergleichsweise hohen Zinssatz bei einer Laufzeit von einem Jahr verspricht. Zudem könnt Ihr von der jährlichen Zinsausschüttung profitieren. Bei der Eröffnung benötigt Ihr zudem kein neues Girokonto als Referenzkonto.
Crédit Agricole Festgeld
- 3,1 Prozent Zinsen p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung bis 500.000 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
Als Alternative überzeugt das kostenfreie VW Bank Festgeld mit einem ebenfalls attraktiven Zinssatz und einer Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Die Zinsausschüttung erfolgt dabei zum Ende der Laufzeit.
Volkswagen Bank Festgeld
- Bis zu 3,1 Prozent Zinsen p.a.
- Kostenloses Festgeldkonto
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Das Klarna Festgeld+ bietet derzeit einen sehr hohen Zinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt. Ein besonderes Merkmal ist, dass das Festgeldkonto keine Mindestgeldeinlage erfordert, wodurch es für die allermeisten Sparer zugänglich ist. Außerdem ermöglicht das schwedische FinTech-Unternehmen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und vier Jahren, was auch kurzfristige Sparziele realisierbar macht.
Klarna Festgeld+
- 3,03 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 6 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Für alle, die Flexibilität bevorzugen und kurzfristige Liquidität benötigen, kann sich ein Tagesgeldkonto eher lohnen. Im Gegensatz zu Festgeldkonten erlauben Tagesgeldkonten jederzeitigen Zugriff auf die Einlagen. Trotz üblicherweise niedrigerer Zinssätze bieten Tagesgeldkonten den Vorteil der Flexibilität. Attraktive Konditionen und den aktuellen Spitzenzinssatz bietet das Trade Republic Tagesgeldkonto.
Trade Republic Tagesgeld
- 3,25 Prozent Zinsen
- Monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
- Keine Mindestanlagesumme
- Guthaben ist unbegrenzt
Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Brokern lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.
Unser Fazit zum Nordax Bank Festgeldkonto
Das Festgeldkonto der Nordax Bank über die Plattform WeltSparen bietet eine attraktive Rendite, solide Sicherheit und eine geringe Mindestanlagesumme. Durch die Auswahl an Laufzeiten von drei bis vierundzwanzig Monaten eignet sich das Nordax Bank Festgeld hauptsächlich für Anleger, die kurzfristige finanzielle Ziele verfolgen.
Allerdings solltet Ihr bedenken, dass die Nordax Bank in Schweden ansässig ist und Eure Steuern daher nicht automatisch ans deutsche Finanzamt abgeführt werden. Wenn das kein Problem für Euch darstellt, steht der Eröffnung Eures Nordax Bank Festgelds nichts im Wege.
Nordax Bank Festgeld
- 3,0 Prozent Zinsen p.a (für 9 Monate Laufzeit)
- Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit
- Verzinsung bis 85.000 Euro
- Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen
