Creditplus Festgeldkonto mit 2,85% Zinsen – Alle Vor- und Nachteile

Ob erfahrener Investor, der sein Portfolio diversifizieren möchte, oder jemand, der nach einer sicheren Möglichkeit sucht, Ersparnisse zu vermehren – ein Festgeldkonto eignet sich für viele deutsche Anleger.

Creditplus Festgeld

Zur Beantragung

• 2,85 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit 6 Monate)
• Jährliche Zinsauszahlung (auf Referenzkonto)
• Garantierter Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Kostenlose Kontoführung

Trustpilot

In diesem Artikel werden wir dieses Finanzprodukt der Creditplus genauer unter die Lupe nehmen. Wir erklären Euch, wie das Creditplus Festgeldkonto funktioniert, welche Zinsen es bietet und welche Vor- und Nachteile es gibt.

Welche Aspekte ein Festgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Festgeldkonto ist, findet Ihr hier einmal übersichtlich zusammengefasst.

Festgeld kurz erklärt

• Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
• Fester, unveränderbarer Zinssatz
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren

Was steckt hinter der Creditplus?

Bei der Creditplus handelt es sich um ein relativ junges deutsches Finanzinstitut, das erst 1960 gegründet wurde. Im Gegensatz zu den größten und beliebtesten Banken Deutschlands verzichtet die Creditplus gänzlich auf Finanzdienstleistungen für den Alltag, wie Girokonten, und konzentriert sich stattdessen auf langfristige Lösungen.

Der Fokus der Bank liegt – wie der Name vermuten lässt – auf Krediten für Privatpersonen und Unternehmen. Im Angebot der Creditplus befinden sich zudem Restschuldversicherungen und Festgeldkonten.

Bei der Wahl der passenden Bank spielt die Sicherheit und Seriosität des Kreditinstituts selbstverständlich eine große Rolle. Obwohl die Creditplus in Deutschland mit nur 20 Geschäftsstellen vertreten ist und eine deutliche geringere Bilanzsumme als andere deutsche Banken aufweist, gilt sie als sichere Bank. Das liegt daran, dass die Creditplus zu einem der größten europäischen Finanzkonzerne gehört, der französischen Crédit Agricole.

Anleger müssen sich bei der Creditplus also keine Sorgen um Ihr Geld machen. Denn die Bank bietet ihren Kunden nicht nur die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung, sondern punktet mit einer zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherung.

Durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken sind die Einlagen jedes Anlegers bis zu einer Gesamtsumme von 100.000 Euro (pro Kunde und Kreditinstitut) abgesichert. Falls das Finanzinstitut zahlungsunfähig werden sollte, garantiert die gesetzliche Einlagensicherung, dass Ihr Eure Ersparnisse zurückbekommt.

Daneben profitieren Kunden von der Mitgliedschaft der Creditplus im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken – und hier sind Eure Einlagen sogar noch bis zu einer höheren Grenze geschützt. Seit dem 1. Januar 2023 gilt ein Schutzumfang von maximal fünf Millionen Euro für private Sparer. Ab dem Jahr 2025 sind es immerhin noch drei Millionen Euro und bis 2030 beträgt der Schutzumfang für private Anleger maximal eine Million Euro.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das Creditplus Festgeldkonto?

Das Festgeldangebot der Creditplus hat im Vergleich zu anderen deutschen Banken zwei entscheidende Vorteile: die Kontoführung und die hohe Maximalanlagesumme.

Anlagesumme

Viele Finanzinstitute begrenzen die Anlagesumme ihrer Kunden auf einen relativ geringen Betrag. Bei der Deutschen Bank seid Ihr zum Beispiel auf eine Anlage von maximal 100.000 Euro beschränkt. Anleger, die über höhere Mittel verfügen, sind bei der Creditplus gut aufgehoben. Denn bei der Creditplus könnt Ihr auf einem Festgeldkonto bis zu einer Million Euro anlegen.

Führung mehrerer Festgeldkonten

Wenn selbst dann noch Vermögen übrig ist, das Ihr ansparen möchtet, ist auch das kein Problem. Denn die Creditplus ermöglicht es ihren Kunden, mehrere Festgeldkonten gleichzeitig zu führen. Das hat einige Vorteile: Mehrere Festgeldkonten mit verschiedenen Laufzeiten sind einerseits praktisch, um Eure Anlagen zu diversifizieren. So profitiert Ihr bei längeren Laufzeiten von einer gleichbleibenden Zinsgarantie, habt aber bei den Konten mit geringerer Dauer schneller wieder Zugriff auf Eure Ersparnisse, um sie mit der dann günstigsten Strategie neu zu investieren.

Individuelle Anlagesumme

Außerdem könnt Ihr Euch für eine individuell passende Anlagesumme für jedes Konto entscheiden. Insgesamt könnt Ihr bis zu 2,5 Millionen Euro im Rahmen von Festgeld bei der Creditplus anlegen, solange jedes Konto mindestens 5.000 Euro Guthaben aufweist. Die zusätzliche freiwillige Einlagensicherung der Bank macht sich also gerade für Großanleger bezahlt.

Einfacher Antragsprozess

Der Antragsprozess für ein Festgeldkonto bei der Creditplus ist denkbar bequem. Die Eröffnung Eures Creditplus Festgeld könnt Ihr ganz einfach online erledigen. Anders als bei anderen Banken habt Ihr bei der Creditplus sogar die Möglichkeit, alle notwendigen Unterlagen in PDF-Form hochzuladen oder per E-Mail zu senden. Der Gang zur Post bleibt Euch also erspart.

Referenzkonto

Ebenso praktisch ist, dass Ihr als Referenzkonto jedes Konto mit einer gültigen IBAN nutzen könnt, da die Creditplus ohnehin keine Girokonten anbietet. So entfällt ein unnötiger Zwischenschritt, der bei vielen Anbietern erforderlich ist.

Laufzeiten

Ein weiterer Vorteil gegenüber anderen Banken ist, dass Ihr bei der Creditplus eine große Auswahl an Laufzeiten habt. Wenn Ihr ein besonders kurzfristiges Sparziel verfolgt und Eure Zinsen schon in wenigen Monaten ausgezahlt bekommen möchtet, ist das bei der Creditplus ohne Weiteres möglich.

Denn die kürzeste Laufzeit für ein Creditplus Festgeldkonto beträgt nur drei Monate – und selbst für diese kurze Anlagedauer sind die Zinsen besser als bei vielen anderen Banken, aber dazu in Kürze mehr. Wenn Ihr für einen längeren Zeitraum auf Eure Ersparnisse verzichten könnt und von einer hohen Rendite profitieren wollt, könnt Ihr Euer Geld bis zu einer maximalen Laufzeit von sieben Jahren anlegen.

Zinsgarantie

Das bringt uns zum wichtigsten Aspekt des Festgeldkontos: den Zinsen. Denn wenn Ihr Euer Erspartes in einem Festgeldkonto anlegt, profitiert Ihr von einer Zinsgarantie. Der Zinssatz bleibt also für die gesamte Laufzeit gleich – das garantiert nicht nur Vorhersehbarkeit, sondern bietet auch Sicherheit auf einem besonders volatilen Markt.

Im Hinblick auf Zinsen ist die Creditplus den meisten anderen Banken in Deutschland voraus – einzig ihr Mutterkonzern, die Credit Agricole, kann bei durchschnittlich hohen Zinsen mithalten. Doch sehen wir uns die Zinsen im Detail an.

Wie hoch sind die Festgeld Zinsen bei der Creditplus?

Die Zinsen sind einer der wichtigsten Gründe, warum sich deutsche Anleger für ein Festgeldkonto interessieren. Bei dem Creditplus Festgeldkonto bekommt Ihr ab einer Laufzeit von sechs Monaten einen Zinssatz von 2,85 Prozent der Creditplus.

Egal, ob Ihr Euer Geld für nur ein Jahr oder die maximale Laufzeit von sieben Jahren anlegen möchtet: Der Zinssatz bleibt mit drei Prozent p. a. gleich. Das macht die Creditplus zu einer kundenfreundlichen Variante, sowohl für Anleger mit kurzfristigen Zielen als auch für Menschen, die für eine möglichst hohe Rendite länger auf Ihre Mittel verzichten können.

Hier eine Übersicht über die aktuellen Zinsen des Festgeldkontos der Creditplus:

Mit diesem Zinsangebot ist die Creditplus ihrer Konkurrenz hat die Bank viele Anleger gewonnen. Dass sich das Sparen mit der Creditplus lohnt, seht Ihr hier:

Beispielrechnung: Legt man einen Betrag von 10.000 Euro über einen Zeitraum von zwei Jahren als Festgeld bei der Creditplus an, erhält man einen Zinsertrag von 619,30 Euro.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Welche Nachteile hat das Creditplus Festgeldkonto?

Natürlich hat jedes Festgeldkonto auch gewisse Nachteile, die Ihr nicht außer Acht lassen solltet. Allerdings überwiegen beim Festgeldkonto der Creditplus die Vorteile.

Mindestanlagesumme

Als größter Nachteil des Creditplus Festgelds gilt die relativ hohe Mindestanlagesumme. Während andere Banken eine Mindestsumme von nur 2.500 Euro für die Eröffnung eines Festgeldkontos erfordern, sind es bei der Creditplus ganze 5.000 Euro.

Kein Zugriff auf das Geld

Dabei solltet Ihr beachten, dass Ihr während der gesamten Laufzeit Eures Festgeldvertrags nicht auf Euer Geld zugreifen könnt. Auch die vorzeitige Kündigung eines Festgeldkontos ist nicht möglich. Wenn die Mittel, auf die Ihr einige Monate oder Jahre gut verzichten könnt, niedriger als die Mindestanlage von 5.000 Euro sind, kommt das Creditplus Festgeld nicht für Euch infrage.

Außerdem solltet Ihr beachten, dass Ihr bei der Creditplus nicht von den Zinseszinsen profitieren könnt – und die könnten bei einer Anlagedauer von sieben Jahren eine hohe Rendite versprechen. Zwar bietet die Creditplus ihren Kunden ein jährliches Gutschriftintervall, allerdings nur auf das angegebene Referenzkonto, bei dem Ihr in der Regel gar keine Zinsen bekommt.

Rechtzeitige Kündigung

Falls Ihr Euch für das Creditplus Festgeldkonto entscheidet, dürft Ihr auf keinen Fall vergessen, Euren Vertrag rechtzeitig zu kündigen. Denn obwohl es durch die festgelegte Anlagedauer so wirkt, als würdet Ihr Eure Ersparnisse nach Ablauf der Laufzeit automatisch ausbezahlt bekommen, ist das bei der Creditplus anders.

Um nach der vereinbarten Laufzeit auf Euer Geld zugreifen zu können, müsst Ihr Euer Festgeldkonto nämlich spätestens drei Werktage vor Ablauf kündigen. Geschieht das nicht, wird das Festgeld automatisch verlängert. Bei Laufzeiten von weniger als zwölf Monaten wird Euer Geld nochmals um dieselbe Dauer angelegt, bei einer Anlagedauer von mehr als einem Jahr verlängert sich die Laufzeit um weitere zwölf Monate.

Für die verlängerte Laufzeit bekommt Ihr allerdings nicht den vereinbarten, sondern den dann gültigen Zinssatz. Falls Ihr die Kündigung vergesst, verzichtet Ihr also nicht nur auf den Zugriff auf Euer Erspartes, sondern auch auf die vorteilhafte Zinsgarantie.

Wenn Euch ein einfacher Überblick über Euer Festgeldkonto wichtig ist, ist die Creditplus vielleicht nicht die richtige Wahl für Euch. Denn die Einsicht in Euren Kontostand ist bei der Creditplus leider ein wenig kompliziert: Hier könnt Ihr Euer aktuelles Guthaben lediglich telefonisch abfragen.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Creditplus Festgeldkonto?

Die Bewertungen der Creditplus auf dem Online-Portal Trustpilot zeigen einige unzufriedene Kunden. Deshalb erhält die Bank lediglich die Note ungenügend.

Grund dafür sind vorwiegend – wie bei vielen anderen Banken – die lange Bearbeitungsdauer für das Festgeldkonto. Kunden bemängeln, dass sie selbst nach einigen Wochen keine Rückmeldung von der Creditplus erhalten haben, obwohl der Anlagebetrag bereits überwiesen wurde. Auch der Kundenservice, der im Notfall helfen soll, wird als langsam, unflexibel und teils unfreundlich beschrieben.

Wie eröffnet man das Creditplus Festgeldkonto?

Die einfache und bequeme Eröffnung des Creditplus Festgeldkontos ist einer der vielen Vorteile der Creditplus. So funktioniert die Online-Antragstellung:

1. Klickt auf „Festgeld anlegen“.
2. Gebt Eure gewünschte Anlagesumme und die Laufzeit in Monaten an.
3. Füllt Eure persönlichen Daten aus.
4. Macht Angaben zu Eurer Steuerpflicht und gebt Eure Steueridentifikationsnummer an.
5. Tragt die IBAN Eures Referenzkontos ein.
6. Wählt aus, ob Ihr die Unterlagen postalisch, per E-Mail oder per Upload-Link einreichen wollt.
7. Wenn Ihr Euch für das postalische Verfahren entscheidet, bekommt Ihr nach dem Ausfüllen des Online-Antrages, die Kontoeröffnungsunterlagen zugesendet.
8. Diese müssen ausgefüllt und an die Bank zurückgeschickt werden.
9. Legt ein Passwort fest.
10. Schließt die Antragstellung durch die Zustimmung zu den AGB und den sonstigen Hinweisen ab.

Creditplus Festgeld

Zur Beantragung

• 2,85 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit 6 Monate)
• Jährliche Zinsauszahlung (auf Referenzkonto)
• Garantierter Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Kostenlose Kontoführung

Trustpilot

Für wen lohnt sich das Creditplus Festgeldkonto?

Das Creditplus Festgeldkonto lohnt sich sowohl für deutschen Anleger, die eine kurzfristige oder mittelfristige Sparanlage suchen, als auch für Sparer, die einige Jahre auf Ihr Geld verzichten können, um von einer maximalen Rendite zu profitieren. Wenn Ihr großen Wert auf Sicherheit und Vorhersehbarkeit legt, ist ein Festgeldkonto die richtige Wahl.

Allerdings eignet sich die Creditplus als Festgeldanbieter nur, wenn Euch Mittel in Höhe von mindestens 5.000 Euro zur Verfügung stehen. Für alle, die nach einer Bank suchen, die auch hohe Beträge anlegt, ist die Creditplus dafür genau richtig. Denn hier könnt Ihr pro Festgeldkonto bis zu 1 Million Euro einzahlen. Alle Eure Creditplus Festgeldkonten dürfen dabei jedoch eine Summe von 2,5 Millionen Euro kumulierter Einlagensumme nicht überschreiten.

Doch dank der durchschnittlich hohen Zinssätze von aktuell 2,85 Prozent p.a. für Anlagen ab einer Laufzeit von sechs Monaten sollten auch Menschen, die nur 5.000 Euro anlegen können, nicht auf das Creditplus Festgeld verzichten.

Welche Alternativen gibt es zum Creditplus Festgeldkonto?

Falls Ihr nach einer ertragreichen Alternativen zum Creditplus Festgeldkonto sucht, haben wir für Euch einmal ein paar Möglichkeiten aufgelistet:

Die besten Festgeldkonten im Vergleich

Klarna Festgeld +

• Zinssatz: bis zu 3,58 Prozent p.a.
• Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
• Kundenservice jederzeit
• Kostenlose Kontoführung

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Opel Bank Festgeld

• Zinssatz: bis zu 3,35 Prozent p.a
• Zinsauszahlung jährlich
• Verzinsung ab 1.000 Euro
• Kostenloses Festgeld inkl. Tagesgeldkonto

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Credit Agricole Festgeld

• Zinssatz: bis zu 3,4 Prozent p.a
• Einlagensicherung bis 100.000  Euro
• Verzinsung: bis 500.000 Euro
• Zinsausschüttung: jährlich

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WiLLBe Festgeld

• Zinssatz: bis zu 3,27 Prozent p.a.
• Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
• Laufzeiten: 1 bis 120 Monate
• Mindesteinlage: 100 Euro

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Bank of Scotland Festgeld

• Zinssatz: bis zu 3,2 Prozent  p.a.
• Einlagensicherung: bis 100.000 Euro
• Verzinsung: bis 500.000 Euro
• Mindesteinlage: 100 Euro

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Das Klarna Festgeld+ bietet derzeit einen sehr hohen Zinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt. Ein besonderes Merkmal ist, dass das Festgeldkonto keine Mindestgeldeinlage erfordert, wodurch es für die allermeisten Sparer zugänglich ist. Außerdem ermöglicht das schwedische FinTech-Unternehmen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und vier Jahren, was auch kurzfristige Sparziele realisierbar macht.

Klarna Festgeld+

Zur Beantragung

• 3,58 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 6 Monate)
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Kundenservice jederzeit
• Kostenlose Kontoführung

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Als Alternative überzeugt das kostenfreie Opel Bank Festgeld mit einem ebenfalls attraktiven Zinssatz und einer Anlagedauer von bis zu drei Jahren. Die Zinsausschüttung erfolgt dabei jährlich bei Einlagen ab 1.000 Euro.

Opel Bank Festgeld

Zur Kontoeröffnung

• Bis zu 3,35 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
• Kostenfreies Festgeldkonto
  
• Für Einlagen ab 1.000 Euro 
• Einlagensicherung bis 100.000  Euro

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Eine ebenfalls interessante Option ist das Crédit Agricole Festgeld, das einen vergleichsweise hohen Zinssatz bei einer Laufzeit von einem Jahr verspricht. Zudem könnt Ihr von der jährlichen Zinsausschüttung profitieren. Bei der Eröffnung benötigt Ihr zudem kein neues Girokonto als Referenzkonto.

Crédit Agricole Festgeld

Zur Beantragung

• 3,4 Prozent Zinsen p.a
• Einlagensicherung bis 100.000  Euro
• Verzinsung bis 500.000 Euro
  
• Keine Kosten und Gebühren
• Zinsausschüttung jährlich

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Für alle, die Flexibilität bevorzugen und kurzfristige Liquidität benötigen, kann sich ein Tagesgeldkonto eher lohnen. Im Gegensatz zu Festgeldkonten erlauben Tagesgeldkonten jederzeitigen Zugriff auf die Einlagen. Trotz üblicherweise niedrigerer Zinssätze bieten Tagesgeldkonten den Vorteil der Flexibilität. Attraktive Konditionen und den aktuellen Spitzenzinssatz bietet das Trade Republic Tagesgeldkonto.

Trade Republic Tagesgeld

Zur Beantragung

• 3,5 Prozent Zinsen
• Monatliche Zinsausschüttung
• Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
• Keine Mindestanlagesumme
• Guthaben ist unbegrenzt

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Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Brokern lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Fazit zum Creditplus Festgeldkonto

Das Festgeld der Creditplus ist derzeit eines der Konten auf dem Markt, die Anlegern, die durchschnittlich hohe Zinsen versprechen. Doch egal, ob Ihr nur die Mindestsumme von 5.000 Euro anlegen oder mit einer Anlage von bis zu einer Million Euro aus dem Vollen schöpfen möchtet – das Creditplus Festgeld lohnt sich für alle, die sich maximale Sicherheit wünschen.

Creditplus Festgeld

Zur Beantragung

• 2,85 Prozent Zinsen p.a (Laufzeit 6 Monate)
• Jährliche Zinsauszahlung (auf Referenzkonto)
• Garantierter Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Kostenlose Kontoführung

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