Die digitale Revolution macht auch vor dem Kreditkartenmarkt nicht halt – und die Ferratum Kreditkarte zeigt, wie virtuelle Lösungen ohne viel Schnickschnack aussehen können. Als rein digitale Kreditkarte verzichtet sie komplett auf Plastik, bietet aber trotzdem alle wichtigen Funktionen einer klassischen Kreditkarte – eine interessante Alternative für alle, die ihre Finanzen hauptsächlich online verwalten.
Ferratum Mastercard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenloses Sparkonto inklusive
- Bargeldabhebungen kostenlos möglich
- Flexible Ratenzahlung möglich
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
Doch kann die Ferratum Mastercard Kreditkarte wirklich den Anforderungen des Alltags standhalten? Das sehen wir uns in diesem Ratgeber an.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der Ferratum Bank?
- Welche Vorteile bietet die Ferratum Kreditkarte?
- Welche Nachteile hat die Ferratum Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der Ferratum Kreditkarte?
- Wie beantragt man die Ferratum Kreditkarte?
- Kann man mit der Ferratum Kreditkarte Geld abheben?
- Für wen lohnt sich die Ferratum Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur Ferratum Kreditkarte?
- Unser Fazit zur Ferratum Kreditkarte
Was steckt hinter der Ferratum Bank?
Die Ferratum Bank ist hierzulande noch relativ unbekannt, dabei ist das Unternehmen bereits in 15 Ländern tätig und betreut nach eigenen Angaben über zwei Millionen Kunden weltweit.
Das mag überraschen, doch Ferratum gehört zu den etablierten Playern im europäischen Fintech-Sektor, denn das Unternehmen ist Teil des Multitude Konzerns aus der Schweiz.
Seit 2023 gliedert sich die Multitude Gruppe in drei eigenständige Bereiche: Bei Ferratum dreht sich um Karten, CapitalBox bietet Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen und SweepBank setzt auf alltägliches Banking.
Auch wenn Ihr vielleicht noch nie etwas von Ferratum bzw. SweepBank gehört habt, braucht Ihr Euch um Eure Sicherheit keine Sorgen machen: Ferratum ist als Kreditinstitut gemäß dem maltesischen Bankengesetz lizenziert und wird von der Malta Financial Services Authority reguliert.
Das bedeutet, dass Eure Einlagen bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind – genau wie bei jeder anderen europäischen Bank auch.
💡 Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile bietet die Ferratum Kreditkarte?
Das Angebot von Ferratum ist ziemlich überschaubar – das ist aber nicht zwingend etwas Schlechtes. Hier die Vorteile der Ferratum Mastercard Kreditkarte:
Alle Vorteile auf einen Blick:
- Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren
- Revolving Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen
- Schnelle Aktivierung innerhalb von Minuten
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
- Kostenloses Bankkonto und Sparkonto inklusive
- Kundenservice über verschiedene Kanäle
Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren
Die Ferratum Kreditkarte kommt komplett ohne Grund- oder Jahresgebühren aus. Das ist in Zeiten, in denen viele Banken wieder Gebühren einführen, ein echter Pluspunkt.
Ihr zahlt nur dann, wenn Ihr tatsächlich den Kreditrahmen für länger als 90 Tage in Anspruch nehmt und die Ratenzahlung wählt – ansonsten bleibt die Karte völlig kostenfrei.
Revolving Kreditkarte mit flexiblem Kreditrahmen
Die Ferratum Mastercard funktioniert als echte Revolving-Kreditkarte mit einem Startlimit von bis zu 5.000 Euro – natürlich abhängig von Eurer Bonität.
Ihr entscheidet selbst, ob Ihr den gesamten Betrag auf einmal zurückzahlt oder die flexible Ratenzahlung nutzt. Die Mindestrückzahlung beträgt dabei nur 7 Prozent des offenen Betrags.
Für eine Gebühr von 15 Euro könnt Ihr sogar eine Zahlungspause beim Kundenservice beantragen. Diese Flexibilität kann in finanziell angespannten Monaten ein echter Rettungsanker sein, birgt aber auch die Gefahr der Verschuldung – dazu später mehr bei den Nachteilen.
Schnelle Aktivierung innerhalb von Minuten
Die Geschwindigkeit der Kontoeröffnung ist wirklich beeindruckend. Nach dem Online-Antrag erhaltet Ihr in der Regel innerhalb weniger Minuten eine Kreditentscheidung. Sobald diese positiv ausfällt, steht Eure digitale Mastercard sofort in der Ferratum App zur Verfügung.
Ihr könnt also theoretisch morgens die Karte beantragen und mittags schon damit online shoppen – schneller geht es kaum. Deshalb eignet sich Ferratum vor allem, wenn Ihr kurzfristig eine Kreditkarte für eine Online-Buchung oder einen wichtigen Einkauf benötigt.
Mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
Die Integration von Apple Pay und Google Pay macht die digitale Karte besonders alltagstauglich. Ihr könnt die Ferratum Mastercard direkt nach der Aktivierung zu Eurem Wallet hinzufügen und sofort kontaktlos mit dem Smartphone oder der Smartwatch bezahlen.
Das funktioniert weltweit überall dort, wo kontaktloses Bezahlen akzeptiert wird – und das sind mittlerweile die meisten Geschäfte.
Kostenloses Bankkonto und Sparkonto inklusive
Zusätzlich bekommt Ihr ein kostenloses Bankkonto bei der SweepBank. Damit wird die Ferratum Kreditkarte quasi zu einer vollwertigen Bankverbindung.
Ihr könnt Überweisungen tätigen und empfangen, Daueraufträge einrichten und sogar ein Sparkonto eröffnen. Geldautomatenabhebungen sind ebenfalls möglich, allerdings nur in begrenztem Umfang kostenlos.
Kundenservice über verschiedene Kanäle
Der Kundenservice von Ferratum geht mit der Zeit und ist über Live-Chat, WhatsApp oder Facebook Messenger erreichbar. Von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17 Uhr bekommt Ihr hier meist schnelle Hilfe.
Die Kommunikation über Messenger-Dienste ist besonders praktisch, weil Ihr Screenshots direkt mitschicken und Probleme so besser erklären könnt. Im Ausland könnt Ihr Euch dadurch auch einfach vom WLAN aus bei Ferratum melden, ohne Roaming Gebühren zahlen zu müssen.
Welche Nachteile hat die Ferratum Kreditkarte?
Wie jedes Produkt hat auch die Ferratum Kreditkarte nicht nur Vorteile. Manche Schwächen sind echte Stolpersteine, andere lassen sich verschmerzen.
Keine physische Kreditkarte verfügbar
Der größte Nachteil ist gleichzeitig das Kernkonzept: Es gibt keine physische Karte. Die Ferratum Mastercard existiert nur digital in Eurer App. Überall dort, wo kontaktloses Bezahlen nicht funktioniert oder wo eine physische Karte eingesteckt werden muss, seid Ihr aufgeschmissen.
Ferratum verspricht zwar seit längerem, dass bald auch eine physische Karte kommen soll, aber bisher ist das nur eine Ankündigung. Auch wenn immer mehr Automaten auch kontaktlose Abhebungen ermöglichen, ist es definitiv schwerer, mit Eurer Ferratum Mastercard an Bargeld zu kommen.
Für Reisen ins Ausland, wo die Akzeptanz von Mobile Payment noch nicht flächendeckend ist, braucht Ihr also eine zusätzliche physische Kreditkarte.
Hoher effektiver Jahreszins von über 24 Prozent
Der effektive Jahreszins von über 24 Prozent ist ein echter Kostentreiber, wenn Ihr die Ratenzahlungsoption nutzt oder das Zahlungsziel hinauszögert.
Die verlockende Flexibilität der Ratenzahlung kann leider schnell zur Schuldenfalle werden. Nur wenn Ihr diszipliniert seid und den gesamten Betrag immer innerhalb der zinsfreien Zeit zurückzahlt, umgeht Ihr diese Kostenfalle – ansonsten wird die vermeintlich kostenlose Kreditkarte schnell zu einem teuren Vergnügen.
Keinerlei Zusatzservices oder Versicherungen
Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten bietet Ferratum keinerlei Zusatzleistungen: keine Reiseversicherung, kein Cashback-Programm, keine Bonuspunkte – nichts.
Die Karte beschränkt sich auf ihre Kernfunktion als Zahlungsmittel. Für den Preis von null Euro Jahresgebühr ist das verschmerzbar, aber wer Wert auf Extras legt, wird hier nicht fündig.
Wie sind die Erfahrungen mit der Ferratum Kreditkarte?
Die Kundenerfahrungen zur Ferratum Mastercard fallen überwiegend positiv aus, zeigen aber auch einige Schwachstellen auf. Auf Trustpilot erreicht die Bank die Gesamtnote “Gut” bei über 1.500 Bewertungen – das ist für eine Fintech-Bank ein durchaus solider Wert.
Die meisten zufriedenen Kunden heben besonders den exzellenten Kundenservice hervor und viele berichten von schnellen und kompetenten Antworten. Auch die schnelle Einrichtung wird immer wieder gelobt – von der Anmeldung bis zur ersten Zahlung vergehen oft nur wenige Minuten.
Kritische Stimmen beziehen sich – wie zu erwarten – hauptsächlich auf das Fehlen einer physischen Karte. Einige Nutzer berichten auch von langsamen Prozessen.
Vereinzelt gibt es Beschwerden über abgelehnte Kreditanträge trotz guter Bonität, was aber natürlich bei jeder Bank vorkommen kann.
Wie beantragt man die Ferratum Kreditkarte?
Um eine Ferratum Mastercard beantragen zu können, müsst Ihr mindestens 20 Jahre alt sein, ein eigenes Bankkonto bei einer deutschen Bank besitzen, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Mobilfunknummer verfügen. Auch eine Schufa Abfrage wird durchgeführt – denn ansonsten gibt es natürlich keinen Kreditrahmen.
Der Antragsprozess läuft komplett digital ab:
- Schritt 1: Zunächst müsst Ihr Eure Kontaktdaten bestätigen. Ihr erhaltet einen Code per SMS und einen weiteren per E-Mail, die Ihr im Antragsformular eingeben müsst.
- Schritt 2: Im nächsten Schritt gebt Ihr Eure persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum und Informationen zu Eurer finanziellen Situation. Seid hier unbedingt ehrlich – falsche Angaben führen zur Ablehnung oder späteren Kündigung.
- Schritt 3: Wartet nun auf die Kreditentscheidung. Die automatisierte Bonitätsprüfung dauert meist nur wenige Minuten. Ferratum prüft Eure Schufa Einträge und berechnet anhand verschiedener Faktoren Euer individuelles Kreditlimit.
- Schritt 4: Bei positiver Entscheidung wartet Eure digitale Mastercard bereits in der Ferratum App auf Euch. Ladet die App herunter, meldet Euch mit Euren Zugangsdaten an und schon könnt Ihr die Kartendaten einsehen.
- Schritt 5: Fügt Eure Karte nun zu Apple Pay oder Google Pay hinzu. Für mobiles Bezahlen tippt Ihr in der App auf die Karten-Kachel, wählt “Zu Google Pay/Apple Wallet hinzufügen” und folgt den Anweisungen auf dem Bildschirm. Die Karte ist dann sofort einsatzbereit.
Ferratum Mastercard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenloses Sparkonto inklusive
- Bargeldabhebungen kostenlos möglich
- Flexible Ratenzahlung möglich
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
Wie lange dauert die Beantragung einer Ferratum Kreditkarte?
Die digitale Karte ist nach positiver Kreditentscheidung sofort verfügbar – meist innerhalb von wenigen Minuten nach Antragstellung. Eine physische Karte gibt es derzeit nicht, ist aber für die Zukunft geplant.
Kann man mit der Ferratum Kreditkarte Geld abheben?
Ja, Geldabhebungen sind möglich, allerdings nur begrenzt kostenlos. Generell kann es in vielen Ländern aber schwer werden, einen Automaten zu finden, bei dem Ihr mit einer rein virtuellen Karte abheben könnt.
Für wen lohnt sich die Ferratum Kreditkarte?
Die Ferratum Mastercard eignet sich besonders für Menschen, die ihre Kreditkarte hauptsächlich zum Online-Shopping oder für mobile Zahlungen nutzen.
Wenn Ihr ohnehin fast alles mit dem Smartphone bezahlt und selten eine physische Karte braucht, spielt der größte Nachteil keine Rolle. Auch für alle, die schnell einen Kreditrahmen benötigen – etwa für eine unerwartete Ausgabe oder eine günstige Gelegenheit – ist die sofortige Verfügbarkeit ein echter Vorteil.
Wichtig ist allerdings, dass Ihr verantwortungsvoll mit dem Kreditrahmen umgehen könnt. Bei den hohen Zinsen von über 24 Prozent wird aus der flexiblen Rückzahlung schnell eine teure Angelegenheit. Nur wer diszipliniert ist und Beträge entweder sofort oder innerhalb der zinsfreien Zeit zurückzahlt, profitiert wirklich von diesem Angebot.
Weniger geeignet ist die Karte für Menschen, die regelmäßig Bargeld abheben möchten. Die Abhebungen sind zwar möglich, aber nur begrenzt kostenlos – und ohne physische Karte nicht immer zugänglich. Auch wenn Ihr eine physische Karte für Mietwagenbuchungen oder Hotels benötigt, ist Ferratum als einzige Kreditkarte nicht ausreichend.
Wie viel Limit habe ich auf der Ferratum Kreditkarte?
Je nach Bonität gewährt Ferratum nach eigenen Angaben bis zu 5.000 Euro Kreditlimit schon ab Beginn. Das individuelle Limit wird während der Antragstellung basierend auf Eurer Schufa Auskunft und anderen Faktoren berechnet.
Welche Alternativen gibt es zur Ferratum Kreditkarte?
Ihr wollt lieber eine physische Kreditkarte? Verständlich. Dann gibt es folgende Alternativen:
Unter den kostenlosen Kreditkarten finden sich die verschiedensten Modelle von den unterschiedlichsten Banken. Zu den aktuellen Favoriten der reisetopiam Finanzexperten im Dezember 2025 zählen allen voran die folgenden drei Karten.
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittkostenversicherung inkl.
- Auslandskrankenversicherung inkl.
Barclays Visa
- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate
Hanseatic Bank GenialCard
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine erstklassige Wahl für alle, die Wert auf finanzielle Freiheit und faire Konditionen legen. Mit 0 Euro Jahresgebühr sowie gebührenfreiem Bezahlen weltweit und gebührenfreien Bargeldabhebungen im Ausland hebt sie sich deutlich von anderen Kreditkarten ab.
Dank ihrer unkomplizierten Nutzung und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten ist sie nicht nur auf Reisen, sondern auch im Alltag ein zuverlässiger Begleiter. Für uns ist die Hanseatic Bank GenialCard die Nummer eins Empfehlung für alle, die Komfort und Transparenz schätzen.
Hanseatic Bank GenialCard
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
TF Bank Mastercard Gold
Unter den kostenlosen Mastercards gehört die goldene Kreditkarte der TF Bank ebenfalls zu unseren Top-Empfehlungen. Die kostenlose Kreditkarte ist ein zuverlässiger Begleiter auf Reisen, denn da keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden, sind Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich.
Die inkludierten Reiseversicherungen runden das Paket ab und machen die TF Bank Mastercard Gold zu einer empfehlenswerten Reisekreditkarte. Wer zusätzliche Liquidität benötigt, findet mit der TF Bank Kreditkarte eine attraktive Option, denn die TF Bank Mastercard Gold bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen, was bedeutet, dass Karteninhaber für diesen Zeitraum einen kostenlosen Kredit erhalten.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Barclays Visa
Die Barclays Visa überzeugt ebenfalls als vielversprechende Wahl unter den kostenlosen Kreditkarten und gehört deshalb auch zu den reisetopia Empfehlungen im Dezember 2025. Weltweit bietet sie gebührenfreie Bargeldabhebungen und Zahlungen, was sie zu einem unverzichtbaren Begleiter auf Reisen macht.
Hinzu kommt ein zinsfreier Kreditrahmen von bis zu 2 Monaten, der finanzielle Flexibilität ohne zusätzliche Kosten ermöglicht. Mit diesen Vorteilen ist die Barclays Visa die perfekte Wahl für alle, die Wert auf Zuverlässigkeit und Kosteneffizienz legen.
Barclays Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- Kostenloser Kredit bis zu 3 Monate
- Flexible Rückzahlung möglich
- Kompatibel mit bestehendem Konto
Unser Fazit zur Ferratum Kreditkarte
Die Ferratum Mastercard richtet sich klar an alle, die Banking lieber per App als am Schalter erledigen. Die kostenlose Kreditkarte, die einfache Verwaltung und die sofortige Einsatzbereitschaft sind starke Pluspunkte.
Doch Vorsicht: Ohne physische Karte seid Ihr unterwegs eingeschränkt und die Zinsen können schnell teuer werden. Wenn Ihr Eure Ausgaben voll im Griff habt und bereits eine andere Karte als Backup nutzt, ist Ferratum aber sicherlich eine solide Ergänzung – aber für die meisten von Euch wahrscheinlich keine alleinige Lösung.
Ferratum Mastercard Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kostenloses Sparkonto inklusive
- Bargeldabhebungen kostenlos möglich
- Flexible Ratenzahlung möglich
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
