Seid Ihr Bürgergeldempfänger und denkt, eine Kreditkarte wäre für Euch unerreichbar? Kein Grund zur Sorge, denn es gibt tatsächlich Möglichkeiten, auch als Hartz 4 Empfänger eine Kreditkarte zu bekommen. Ja, Ihr habt richtig gehört: eine Kreditkarte trotz Hartz 4 oder Bürgergeld.
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Wenn Ihr auf eine solche Kreditkarte ohne Schufa-Überprüfung angewiesen seid, seid Ihr hier genau richtig. Aber was steckt hinter diesen Kreditkarten und worauf müsst Ihr dabei achten? Das erklären wir Euch in diesem Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
Gibt es Kreditkarten für Arbeitslose ohne Schufa?
Erst einmal die gute Nachricht: Kreditkarten für Arbeitslose existieren wirklich. Doch Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Sehen wir uns an, welche Kreditkarten-Optionen für Euch als Empfänger von Bürgergeld, das 2024 Hartz 4 abgelöst hat, in Frage kommen:
Kreditkarten mit Kreditrahmen für Arbeitslose
Egal, um welchen Kredit es sich handelt – um von der Bank ein Darlehen zu bekommen, muss man in der Regel Sicherheiten oder ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Genauso ist es auch bei der traditionellen Charge Kreditkarte, die sich durch einen individuellen Kreditrahmen auszeichnet.
Bei dieser Kreditkarte erfolgt die Abbuchung Eurer Ausgaben nicht sofort vom Girokonto. Stattdessen werden alle Zahlungen über den laufenden Abrechnungszeitraum gesammelt und Euch am Ende des Monats in Rechnung gestellt.
Das stellt nicht nur für die Bank ein Risiko dar, sondern auch für Euch. Denn zwar könnt Ihr mit der herkömmlichen Kreditkarte mehr Geld ausgeben, als Ihr gerade auf dem Konto habt – wenn Ihr Eure Kreditkartenabrechnung aber nicht rechtzeitig begleicht, fallen hohe Sollzinsen an. Diese Sollzinsen haben schon für viele Deutsche zur Schuldenfalle geführt.
Da Banken Arbeitslose und Bürgergeldempfänger aufgrund des mangelnden Einkommens als Risiko ansehen, genehmigen sie in der Regel keine Kreditkarten für diese Personengruppen.
Kostenlose Kreditkarten für Arbeitslose
Kostenlose Kreditkarten gibt es in Deutschland einige – für Arbeitslose ist es allerdings nicht unbedingt einfach, so eine Kreditkarte zu bekommen. Denn Kreditkarten, die keine jährlichen Gebühren haben, gehen in der Regel mit einer Schufa-Abfrage einher.
Als Bürgergeldempfänger, ehemals Hartz 4 Empfänger, oder Arbeitsloser habt Ihr möglicherweise einen negativen Schufa-Eintrag – das führt dazu, dass kaum eine Bank Euren Kreditkartenantrag genehmigen wird.
Allerdings bieten Mastercard und Visa auch Debitkarten an, die bei vielen Banken kostenlos sind. Diese Debitkarten haben dieselbe internationale Akzeptanz wie echte Kreditkarten, gewähren Euch jedoch keinen Kreditrahmen. Das macht die Visa- oder Mastercard Debitkarte besonders sicher, da Ihr Euer Konto nicht überziehen und somit nicht aus Versehen in eine Schuldenfalle tappen könnt.
Zwar profitiert Ihr bei Debitkarten von weniger Zusatzleistungen, dafür sind die Zahlungskonditionen aber in der Regel günstiger als bei echten Kreditkarten – und einige davon kommen sogar mit praktischen Guthabenzinsen oder Cashback-Programme, mit denen Ihr schon ab dem ersten Euro auf Eurem Konto sparen könnt.
Prepaid Kreditkarten für Arbeitslose
Auch Prepaid-Kreditkarten sind eine hervorragende Alternative zur traditionellen Kreditkarte für alle Arbeitslosen und Bürgergeldempfänger. Diese funktionieren ähnlich wie eine klassische Kreditkarte, der große Unterschied ist jedoch, dass Ihr sie im Voraus mit Guthaben aufladet.
Ihr könnt also nur das ausgeben, was Ihr zuvor eingezahlt habt – einen Kreditrahmen gibt es bei Prepaid-Kreditkarten nämlich nicht. Keine bösen Überraschungen am Monatsende und keine Gefahr, Schulden anzuhäufen. Das Beste daran? Genau wie bei Debitkarten wird für die Prepaid-Kreditkarten keine Schufa-Abfrage durchgeführt. So könnt Ihr eine Kreditkarte trotz Schufa und Hartz 4 erhalten.
Zusatzkarten von Familienmitgliedern
Zusatz-Kreditkarten von Familienmitgliedern bieten sich als kurzfristige Lösung an, wenn Ihr aktuell arbeitssuchend seid und dringend eine Kreditkarte benötigt.
Doch Vorsicht ist geboten! Denn jegliche Ausgaben, die Ihr mit der Zusatz-Kreditkarte tätigt, werden dem Hauptkarteninhaber in Rechnung gestellt. Das bedeutet, dass Euer Familienmitglied letztendlich für Eure Ausgaben haftet. Daher solltet Ihr immer sicherstellen, dass Ihr nur so viel ausgebt, wie Ihr auch am Ende des Monats zurückzahlen könnt, um familiäre Spannungen zu vermeiden – hier sind Verantwortung und Vertrauen entscheidend.
Zusatzkarten von Familienmitgliedern können zwar helfen, kurzfristige Engpässe zu überbrücken, aber langfristig solltet Ihr nach Alternativen suchen, die Euch mehr finanzielle Unabhängigkeit bieten. Überlegt Euch, wie Ihr Eure finanzielle Situation verbessern könnt, damit Ihr eigenständig eine Kreditkarte beantragen könnt, sobald sich Eure Umstände stabilisieren.
Wichtig: Eine Zusatzkarte solltet Ihr nur jemanden geben, dem Ihr wirklich vertraut, da das ansonsten für Euch schnell teuer werden kann!
Bei welchen Banken können Arbeitslose eine Kreditkarte erhalten – trotz Hartz 4?
Das alles hört sich zunächst nicht sehr erfreulich an, es gibt jedoch einige praktische Alternativen, wie Ihr trotz negativem Schufa-Eintrag zu einer Kreditkarte kommt.
Mittlerweile bieten viele Neobanken und Direktbanken Kreditkarten ohne Kreditrahmen an, die Ihr auch als Arbeitsloser ohne Probleme beantragen könnt. Da Ihr diese Kreditkarten vor der Nutzung mit einem Guthaben aufladen müsst oder sie auf das Guthaben auf Eurem Girokonto zugreifen, ist keine Schufa-Abfrage nötig.
Welche Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung für Arbeitslose gibt es?
Folgende Anbieter solltet Ihr in Betracht ziehen, wenn Ihr nach einer Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft sucht:
bunq Prepaid Mastercard
Für Arbeitslose oder Menschen mit einer negativen Bonität ist die Prepaid Mastercard Kreditkarte von bunq bestens geeignet. Bei bunq gibt es fünf verschiedene Kontovarianten, die alle mit der bunq Prepaid Mastercard kommen – und das ist sogar besonders günstig. Falls Ihr Euch für die kostenlosen Abos entscheidet, kostet die bunq Kreditkarte nur 9,99 Euro im Jahr. Bei den kostenpflichtigen bunq Konten ist die Karte sogar gebührenfrei inklusive.
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N26 Mastercard
Auch bei der internationalen Neobank N26 könnt Ihr eine Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft bekommen. Dabei profitiert Ihr von niedrigen Preisen, denn bei den kostenpflichtigen Konten ist die Mastercard inkludiert, genau wie bei bunq. Bei N26 Standard, dem kostenlosen Konto, könnt Ihr optional eine Karte für 10 Euro dazubestellen.
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Theoretisch handelt es sich bei der N26 Mastercard um eine Debitkarte. Einen Kreditrahmen gibt es also nicht – dafür aber auch kein Risiko auf Schulden. Ihr könnt die N26 Mastercard Debit jedoch ohne Weiteres zum Zahlen auf der ganzen Welt benutzen, solange Euer N26 Konto gedeckt ist. Fremdwährungsgebühren erhebt N26 auch keine, was die Mastercard ideal fürs Bezahlen im Ausland macht.
Revolut Mastercard
Auch die Karten von Revolut eignen sich ideal fürs Bezahlen, wo auch immer Ihr Euch gerade befindet. Denn auf Fremdwährungsgebühren verzichtet Revolut, solange Eure Währungsumtäusche einen bestimmten Betrag nicht überschreiten. Dazu profitiert Ihr von kostenlosen Abhebungen (das Limit variiert je nach Kontovariante) und dem Cashback-Programm von Revolut.
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Warum geben Banken keine Kreditkarten an Arbeitslose aus?
Keine Kreditkarte zu bekommen, kann frustrierend sein, aber es gibt einen Grund, warum Banken zögern, Kreditrahmen für Arbeitslose zu genehmigen.
Die Banken möchten sicherstellen, dass Ihr in der Lage seid, die Schulden, die Ihr mit einer Kreditkarte macht, auch zurückzuzahlen. Wenn Ihr erwerbslos seid, fehlt diese Sicherheit.
Denn Erwerbslosigkeit ist für Banken ein erhöhtes Risiko, weil es wahrscheinlicher ist, dass Zahlungen ausbleiben, wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist.
Im Umkehrschluss ist ein festes Einkommen für die Bank ein Indikator dafür, dass Ihr Eure monatlichen Zahlungen zuverlässig leisten könnt. Arbeitslosengeld oder der Bezug von Bürgergeld oder ähnlichen Sozialleistungen zählen grundsätzlich nicht als Einkommen, das die allgemeine Kreditvoraussetzung erfüllt.
Daher endet bei Arbeitslosen und anderen Personen mit ähnlich niedriger Kreditwürdigkeit der Antrag auf eine herkömmliche Kreditkarte nahezu immer in einer Ablehnung.
Die Schufa-Bewertung spielt ebenfalls eine große Rolle bei der Entscheidung, ob Euch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen gewährt wird. Erwerbslosigkeit wirkt sich oft negativ auf Eure Schufa-Bewertung aus, vor allem, wenn es schon in der Vergangenheit Zahlungsausfälle gab.
Solange Eure Bonität negativ ist, müsst Ihr leider auf echte Kreditkarten verzichten. Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten sind jedoch gute Alternativen, die mit ebenso vielen Vorteilen überzeugen.
Führt ein Jobverlust auch zum Verlust der Kreditkarte?
Ein Jobverlust führt zwar nicht automatisch zum Verlust Eurer Kreditkarte, aber er kann erhebliche Auswirkungen auf Eure Kreditwürdigkeit und Eure finanzielle Situation haben.
Banken und Kreditkartenanbieter bewerten nämlich nicht nur beim Antrag, sondern in regelmäßigen Abständen Eure Bonität, um Eure aktuelle Kreditwürdigkeit besser abschätzen zu können.
Hinsichtlich Eurer Kreditkarte ist der Verlust Eures Arbeitsplatzes jedoch nicht sofort Grund zur Sorge. Denn solange Ihr Eure monatlichen Zahlungen leistet, funktioniert Eure Kreditkarte weiterhin. Wenn Euer Einkommen plötzlich wegfällt, ist es aber umso wichtiger, Eure Kreditkarten-Ausgaben dementsprechend anzupassen.
Denn wenn Ihr es nicht schafft, Eure Kreditkartenabrechnungen rechtzeitig zu begleichen, kann Eure Bank Euren Kreditrahmen zunächst reduzieren und im schlimmsten Fall sogar Eure Karte sperren.
Unser Fazit zu Kreditkarten für Arbeitslose
Bei finanziellen Schwierigkeiten solltet Ihr daher frühzeitig Kontakt mit Eurer Bank oder Eurem Kreditkartenanbieter aufnehmen, um über mögliche Lösungen zu sprechen.
Wenn Ihr arbeitslos seid oder einen negativen Schufa-Eintrag habt, bedeutet das nicht, dass Ihr auf die Annehmlichkeiten einer Kreditkarte verzichten müsst – denn es gibt hervorragende Alternativen zur Kreditkarte mit Kreditrahmen.
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Für Arbeitslose sind Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten von Visa oder Mastercard die beste Wahl, da sie keine Schufa-Prüfung erfordern, keine Schulden verursachen können und meist kostenlos sind. Diese Karten bieten Euch die Flexibilität und Sicherheit, die Ihr benötigt, ohne Euch finanziell zu überfordern.
Wichtig ist, dass Ihr verantwortungsbewusst bleibt und Eure Finanzen stets im Blick behaltet. So könnt Ihr trotz finanzieller Herausforderungen die Vorteile einer Kreditkarte nutzen und gleichzeitig Eure finanzielle Zukunft positiv gestalten.
