Eine kostenlose Kreditkarte für Studenten kann in vielen Situationen eine sinnvolle Sache sein. Egal, ob auf Reisen oder im Alltag, die Kreditkarte ist das weltweit wohl beste Zahlungsmittel, sodass es sich auch für Studenten lohnt, eine Kreditkarte im Portemonnaie zu haben.
Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich:
Hanseatic Bank GenialCard
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awa7 Visa Kreditkarte
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In diesem Ratgeber wollen wir Euch detailliert erklären, welche Kreditkarten Studenten beantragen können und welche Modelle sich am besten für sie eignen. In unserem Kreditkarten Vergleich findet Ihr darüber hinaus auch einige der Modelle, die wir Studenten empfehlen würden!
Inhaltsverzeichnis
- Wie bekommt man als Student eine Kreditkarte?
- Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte?
- Worauf sollten Studenten bei der Wahl einer Kreditkarte achten?
- Welches Modell von Kreditkarten für Studenten ist ideal?
- Wie lernt man einen verantwortungsvollen Umgang mit einer Studenten Kreditkarte?
- Wie sind unsere Erfahrungen mit Studenten Kreditkarten?
- Kreditkarte für Studenten: Unser Fazit
Wie bekommt man als Student eine Kreditkarte?
Bevor man einen Blick auf die verschiedenen Kreditkarten für Studenten wirft, sollte man sich darüber klar werden, dass Studenten es nicht ganz leicht haben, eine Kreditkarte zu beantragen.
Das liegt in der Regel daran, dass Kreditkarten-Unternehmen risikogetrieben agieren und Ihre potenziellen Kunden danach bewerten, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist und wie viel Umsatzpotenzial in den Kunden liegt.
Dabei lohnt es sich zu erwähnen, dass mit einer Kreditkarte über drei Wege Geld verdient wird:
- Gebühren
- Zinsen für kurzfristige Kredite
- Händlergebühren
- Verkauf von Zusatzkarten
In allen Kategorien stellen Studenten in der Regel eine gesellschaftliche Gruppe dar, die entweder ein hohes Risiko birgt oder wenig Umsatzpotenzial hat, denn ein geringes Einkommen führt auch zu wenig Kreditkartenumsätzen. Euch sollte also klar werden, warum Kreditkarten-Unternehmen generell nicht besonders gerne Studenten als Kunden gewinnen.
Insgesamt bedeutet das aber nicht, dass Ihr als Student keine Chance darauf habt, eine Kreditkarte zu erhalten, sondern nur, dass die Auswahl etwas eingeschränkter ist. Dazu gilt es aber noch zu erwähnen, dass die Entscheidung darüber, ob man eine bestimmte Kreditkarte erhält oder nicht, von zahlreichen Faktoren abhängt, die wir Euch gleich genauer erläutern werden.
Wie beantrage ich eine Kreditkarte für Studenten?
Um eine Kreditkarte für Studenten beantragen zu können, die Euren Vorstellungen entspricht, solltet Ihr verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Außerdem ist es wichtig, sich sorgfältig mit den Voraussetzungen zu befassen, um versteckten Gebühren zu entgehen.
Voraussetzungen für eine Studenten Kreditkarte:
| Voraussetzung | Erklärung |
| 👤 Mindestalter | Die meisten Anbieter verlangen ein Mindestalter von 18 Jahren. |
| 🎓 Studentenstatus | Manche Banken verlangen einen Nachweis über Eure Immatrikulation (z.B. Kopie Studentenausweises). |
| 💰 Einkommen | Oft wird ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt |
Wenn ihr diese Voraussetzungen erfüllt, könnt ihr eine passende Studenten Kreditkarte wie folgt beantragen.
Schritte zur Beantragung einer Studenten Kreditkarte:
1. Beantragung
Nachdem Ihr Euch über die Voraussetzungen informiert habt, sollte einer Beantragung nichts mehr im Wege stehen. Ihr könnt Euch dann entscheiden, ob Ihr die Kreditkarte online oder in einer Bankfiliale beantragen möchtet.
2. Identitätsprüfung
Nachdem Ihr die Kreditkarte beantragt habt, müsst Ihr Euch identifizieren. Die Möglichkeiten zur Identifizierung hängen dabei jedoch von der jeweiligen Bank ab. Dies könnt Ihr in einer Postfiliale machen durch das Post-Ident-Verfahren, E-Ident-Verfahren oder online mithilfe des Video-Ident-Verfahrens.
3. Kreditkarte aktivieren
Nach Erhalt der Kreditkarte könnt Ihr Euren PIN einrichten und sie im Anschluss für Eure Zahlungen verwenden.
Studenten Kreditkarte beantragen unter 18 Jahren
Falls Ihr noch unter 18 Jahre alt seid, studiert und eine Kreditkarte benötigt, könnt Ihr sogenannte Prepaid-Kreditkarten beantragen, bei welchen Ihr nur über das vorher aufgeladene Guthaben verfügt und sie sich somit für Jugendliche und Kinder eignen. Ihr könnt dort also keinen Kredit erhalten.
Gut zu wissen: Charge-Karten und Revolving-Karten bieten einen bestimmten Kreditrahmen, den man innerhalb eines Monats ausgeben kann. Bei Charge-Karten wird der ausgegebene Betrag einmal monatlich in einer Gesamtsumme vom Girokonto abgebucht. Revolving-Karten hingegen ermöglichen eine Rückzahlung in Raten, wobei in diesem Fall meist zusätzliche Zinsen anfallen.
Debit-Kreditkarten funktionieren ähnlich wie EC-Karten bzw. Girocards – jede Transaktion wird sofort vom Girokonto abgebucht. Anders als bei den oben genannten Kreditkarten ist hier kein Kreditrahmen gegeben, sondern das Girokonto muss ausreichend gedeckt sein.
Bei den meisten Studenten Kreditkarten wird eine Bonitätsauskunft eingeholt. Dies ist üblich, da es sich um eine Kreditkarte mit einem gewährten Kreditrahmen handelt, und die Bank sicherstellen möchte, dass der Antragsteller kreditwürdig ist.
Die Bank überprüft die SCHUFA-Daten, um sicherzustellen, dass Ihr keine negativen Einträge habt. Bei negativen SCHUFA-Einträgen ist die Beantragung meist eher schwierig. Hierbei bieten sich Kreditkarten ohne Schufa sehr gut an.
Welche ist die beste kostenlose Studenten Kreditkarte?
Wer als Student komplett ohne Kosten eine Kreditkarte möchte und gleichzeitig noch auf Gebühren verzichten möchte, hat leider nicht allzu viel Auswahl. Welche Kreditkarten als Student überhaupt infrage kommen, haben die reisetopia Finanzexperten für Euch zusammengefasst.
Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
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- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
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- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
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- Aktion: 40 Euro Startguthaben
- 0 Euro Jahresgebühr (Bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens 2 Euro im Monat)
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N26 Mastercard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
Die reisetopia Finanzexperten empfehlen folgende Studenten Kreditkarten:
💳 Hanseatic Bank GenialCard
💳 Awa7 Kreditkarte
💳 TF Bank Mastercard Gold
Hanseatic Bank GenialCard
Besonders geeignet für Studenten ist die Hanseatic Bank GenialCard mit 0 Euro Jahresgebühr, kostenfreien Bargeldabhebungen und der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei zu bezahlen, hebt sie sich deutlich von anderen Modellen ab. Außerdem besteht die Möglichkeit, Beträge in kleinen und flexiblen Raten zurückzuzahlen, was vor allem für Studenten in manchen Situationen hilfreich sein kann.
Hanseatic Bank GenialCard
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Mobiles Bezahlen durch Apple Pay und Google Pay
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
Hinweis zur Hanseatic Bank GenialCard: *Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. **Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können jedoch eigene Gebühren erheben.
Awa7 Kreditkarte
Auch die awa7® Kreditkarte eignet sich sehr gut als Studenten Kreditkarte. Sie ist ebenfalls kostenlos und auch für Zahlungen im Ausland werden keine Gebühren erhoben. Außerdem habt Ihr mit der awa7 Kreditkarte die Möglichkeit, Euch bis zu 2000 Euro sofort auszahlen zu lassen und auch Bargeldabhebungen sind kostenlos.
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2000 Euro Sofortauszahlung
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
TF Bank Mastercard Gold
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine kostenlose Kreditkarte, die sich vor allem für Studenten lohnt, die häufig unterwegs sind. Sie ist nicht nur kostenlos, sondern hat auch eine Reiserücktrittsversicherung und eine Auslandskrankenversicherung inklusive.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Worauf sollten Studenten bei der Wahl einer Kreditkarte achten?
Bevor man sich für ein konkretes Modell entscheidet, lohnt es sich, die verschiedenen Aspekte und Kriterien für eine Studenten Kreditkarte zu betrachten.
Gebühren bei Kreditkarten für Studenten
Ein wichtiges Thema bei Studenten Kreditkarten ist das Thema Gebühren. Leider spielen diese bei Kreditkarten immer eine große Rolle und sollten auch bei der Wahl der besten Kreditkarte für Studenten miteinbezogen werden.
In der Regel gibt es bei Kreditkarten folgende Gebühren, die anfallen können:
💰 Jahresgebühr
🌎 Fremdwährungsgebühr
💶 Gebühren für Abhebungen
Die Jahresgebühr ist die Grundgebühr für eine Kreditkarte. Wenn Ihr eine komplett kostenlose Kreditkarte für Studenten haben möchtet, müsst Ihr eine Charge Karte oder Debitkarte wählen, denn kostenlose Prepaid Kreditkarten gibt es normalerweise nicht. Nutzt Ihr allerdings eine kostenlose Kreditkarte, ist diese in der Regel auch dauerhaft kostenlos.
Bei der Fremdwährungsgebühr handelt es sich allen voran um eine Gebühr, die beim Reisen relevant wird. Diese fällt immer dann an, wenn Ihr außerhalb des Euroraumes unterwegs seid und mit Eurer Kreditkarte bezahlt oder Geld abhebt. Wer als Student häufig unterwegs ist, sollte auf jeden Fall eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wählen.
Bargeldabhebungen sind sowohl im Inland als auch im Ausland wichtig und wenn dabei Gebühren anfallen, werden diese entweder in Prozent oder mit einem Fixbetrag angegeben. In jedem Fall sollten die Gebühren für Bargeldabhebungen beachtet werden und Studenten sollten möglichst eine Karte wählen, die kostenlose Bargeldabhebungen ermöglicht.
Einfache Antragsvoraussetzungen
Auch auf die Antragsvoraussetzungen einer Studenten Kreditkarte sollte geachtet werden. Einige Kreditkarten setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, was für viele Studenten eine Herausforderung darstellen kann. Dennoch gibt es manche Karten, bei denen kein oder nur ein geringes Einkommen erforderlich ist. Manchmal reicht es aus, wenn der Antragsteller einen Nebenjob nachweist oder sich durch eine Bürgschaft absichert.
Vorteile auf Reisen und im Ausland
Ein weiterer Aspekt, der bei Kreditkarten generell ein wichtiges Thema ist, sind Vorteile auf Reisen.
Hier geht es konkret um Versicherungen, Kreditkarten mit Lounge-Zugang oder andere Privilegien, die den Reisealltag einfacher gestalten.
Zusatzleistungen und Aktionen
Letztlich sollte eine geeignete Kreditkarte auch zusätzliche Funktionen inkludieren, die den Zahlungsalltag erleichtern. Dazu gehören heutzutage die kontaktlose Bezahlfunktionen, beispielsweise über Apple Pay oder Google Pay.
Neben Zahlungen mit dem Smartphone sollten Studenten aber auch auf spezielle Angebote achten, denn einige Anbieter werben öfter mit attraktiven Prämien, die bei der Beantragung einer Kreditkarte vermittelt werden. So gibt es etwa diverse Kreditkarten mit Startguthaben, durch die sich Studenten eine monetäre Vergütung sichern können.
Welches Modell von Kreditkarten für Studenten ist ideal?
Es gibt grob gesehen vier verschiedene Arten von Kreditkarten, zwischen denen Ihr wählen könnt.
Prepaid Kreditkarte
Eine Preipaid Kreditkarte müsst Ihr vor der Nutzung immer aufladen und könnt dann das vorhandene Guthaben ausgeben.
Charge Card
Eine Charge Card hingegen sammelt Eure Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) und bucht dann den gesamten Betrag auf einmal ab.
Debitkarte
Eine Debitkarte wird als Visa oder Mastercard ausgegeben und kommt ohne Kreditrahmen aus. Alle Zahlungen werden direkt vom hinterlegten Girokonto abgezogen.
Herkömmliche Kreditkarte
Kreditkarten sammeln ebenfalls wie Charge Cards Eure Ausgaben und buchen dann allerdings nicht den gesamten fälligen Betrag ab, sondern nur einen bestimmten Teil. Dieser wird entweder prozentual oder als Fixsumme bestimmt. Alles, was nicht bezahlt wird, gilt dann als Kredit und wird über einen längeren Zeitraum zurückbezahlt.
Die Einschätzung der reisetopia Finanzexperten lautet: Grundsätzlich kommen alle der eben erläuterten Varianten als Kreditkarte für Studenten infrage. Nur die herkömmliche Kreditkarte würden wir nicht empfehlen, da das Risiko der Verschuldung zu hoch ist.
💡 Hinweis: Bei vielen Kreditkarten ist die Teilzahlungsfunktion voreingestellt. Das bedeutet, dass Ihr Eure Kreditkartenumsätze nicht sofort begleichen müsst, sondern in Raten bezahlen könnt. Das kann für einige ein Vorteil sein, oftmals sorgt es aber für hohe Sollzinsen und eine hohe Verschuldungsgefahr. Deshalb sollte diese Funktion lieber deaktiviert werden.
Wie lernt man einen verantwortungsvollen Umgang mit einer Studenten Kreditkarte?
Ein verantwortungsvoller Umgang mit einer Kreditkarte ist besonders für Studenten wichtig, um Schuldenfallen zu vermeiden und finanzielle Selbstständigkeit aufzubauen. Wir haben einige Tipps für Euch, die helfen, den Überblick zu behalten und eine gute Finanzdisziplin zu entwickeln.
Monatliches Budget planen
Für eine übersichtliche Kontrolle der eigenen Ausgaben ist es wichtig, sich ein monatliches Limit zu setzen, welches für die Kreditkartenzahlungen genutzt wird.
Unser reisetopia Finanzexperten Tipp: Die Finanzguru App
Haltet Ihr außerdem nach einer App Ausschau, die Euch bei der Verwaltung Eurer Finanzen hilft? Dann ist die Finanzguru App eine spannende Möglichkeit.
Mit Finanzguru erhaltet Ihr dauerhaft kostenlose Finanzanalysen und einen Budgetplaner inklusive Spartipps, die Ihr für die Planung Eurer nächsten Reise verwenden könnt.
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Zinsfreie Zahlungsfrist nutzen
Die meisten Kreditkarten für Studenten bieten einen zinsfreien Zeitraum von 30 bis 60 Tagen. In diesem Zeitraum solltet Ihr sicherstellen, dass Ihr die Summe in diesem Zeitraum vollständig zurückzahlt, um keine Zinsen zu zahlen.
Wenn möglich, richtet Euch ebenfalls eine automatische Abbuchung für die monatliche Rückzahlung ein, um Verzugsgebühren zu vermeiden.
Checkliste für einen verantwortungsvollen Umgang mit einer Studenten Kreditkarte:
| Check | To-do |
| ✅ | Monatliches Budget planen |
| ✅ | Zinsfreie Zahlungsfrist nutzen |
| ✅ | Teilzahlungsoption deaktivieren |
Berücksichtigt ihr diese Aspekte, könnt Ihr Eure Ausgaben im Blick behalten und unnötige Kosten vermeiden!
Wie sind unsere Erfahrungen mit Studenten Kreditkarten?
Studenten stehen oft vor der Herausforderung, ein begrenztes Budget optimal zu nutzen und trotzdem flexibel zu bleiben. Auch unsere Studenten bei reisetopia haben diese Erfahrung gemacht. Dabei hat sich die Kreditkarte im Alltag als sehr wichtiges Zahlungsmittel erwiesen. Sie kommt in den unterschiedlichsten Lebensbereichen zum Einsatz und erleichtert vieles.
“Wenn wir online Lernmaterialien kaufen, ist die Kreditkarte fast immer die schnellste und unkomplizierteste Zahlungsmethode. Viele Plattformen akzeptieren andere Zahlungsmöglichkeiten nicht, und wir können so sicherstellen, dass wir immer alles pünktlich zur Verfügung haben. Auch bei Streaming-Diensten ist sie ein treuer Begleiter. Egal, ob es um Netflix, Spotify oder einen günstigen Studentenrabatt geht – eine Kreditkarte ist hier oft der Schlüssel.”
Aber auch abseits des Campus, zum Beispiel beim Reisen, zeigt sie ihre Stärken. Egal ob man spontan einen günstigen Flug buchen möchte oder bei Auslandsaufenthalten bezahlen muss – die Kreditkarte ist super praktisch. Besonders, wenn Studenten ins Ausland reisen, können sie mit einer Karte, die keine Fremdwährungsgebühren erhebt, unnötige Kosten sparen.
Nicht zu vergessen: Einige Karten bieten attraktive Extras wie Cashback oder Bonuspunkte, die sie für Reisen oder Gutscheine einlösen können. Gerade als Student werden solche Vorteile sehr geschätzt, weil sie dabei helfen, knappes Budget noch besser auszunutzen.
Kurz gesagt: Die Kreditkarte ist mehr als nur ein Zahlungsmittel – sie ist ein praktischer Alltagshelfer für Studenten, der in vielen Situationen unterstützt, ob beim Lernen, Reisen oder einfach im täglichen Leben.
Kreditkarte für Studenten: Unser Fazit
Als Student mag man nicht unbedingt direkt denken, dass eine Kreditkarte eine gute Ergänzung für den eigenen Geldbeutel sein kann. Doch spätestens, wenn es auf Reisen geht, stellt man fest, wie notwendig eine Kreditkarte in vielen Situationen ist. Viele der Gerüchte über den SCHUFA Score und andere Bonitätsregeln sind nicht unbedingt immer wahr, sodass man auch als Student problemlos eine Kreditkarte beantragen kann.
Ob kostenlos, Prepaid oder mit Reisevorteilen – eine gute Anschaffung ist eine Kreditkarte für Studenten durch die Vorteile auf jeden Fall! Besonders die Hanseatic Bank GenialCard sowie die awa7 Kreditkarte können unsere reisetopia Finanzexperten aufgrund der sehr vorteilhaften Konditionen empfehlen!
Die besten kostenlosen Studenten Kreditkarten im Vergleich:
Hanseatic Bank GenialCard
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
awa7 Visa Kreditkarte
- 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen*
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland**
- Rückzahlung in kleinen, flexiblen Raten
- Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung möglich
- Empfohlen von Stiftung Warentest (06/2025)
TF Bank Mastercard Gold
- Aktion: 30 Euro Bonus
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- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
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