Alle Vor- und Nachteile der Deutschland Kreditkarte

Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, der stößt sicherlich auch auf die Deutschland Kreditkarte, die von der Hanseatic Bank ausgegeben wird. Seit der Umstellung der Karte ist besonders die kostenlose Variante sehr attraktiv, auch für Reisen.

Während man beispielsweise die Barclaycard Visa oder auch die DKB Kreditkarte schon aus der Fernsehwerbung und von Plakatwänden kennt, ist die Deutschland Kreditkarte eine dieser kostenlosen Kreditkarten, die man nur bei einer Recherche im Internet findet. Das muss aber nichts Schlechtes sein, denn Werbebudget und Leistung einer Kreditkarten haben oft nichts miteinander zu tun, zumal die Deutschland Kreditkarte sogar mit dem modernen Bezahldienst Apple Pay verknüpft werden kann und mittlerweile auch zu einer hoch attraktiven Reise-Kreditkarte fürs Ausland geworden ist. Wir haben uns deshalb die beiden Ausführungen, die Deutschland Kreditkarte Classic und die Deutschland Kreditkarte Gold, im Detail angesehen und zeigen Euch, ob sich die Beantragung lohnt oder ob Ihr am Ende doch lieber auf eine Alternative setzen solltet!

Ist die Bank hinter der Deutschland Kreditkarte seriös?

Die Deutschland-Kreditkarte ist eine sogenannte Co-Branding-Kreditkarte. Das heißt konkret, dass sie von einer Firma gemeinsam mit einer Bank herausgegeben wird. In diesem Fall steht die PaySol GmbH hinter der Kreditkarte. Dabei handelt es sich um eine Firma aus Dresden, die verschiedene Finanzdienstleistungen anbietet und (zuvor unter anderem Firmennamen) seit mehr als einem Jahrzehnt auf dem Markt ist. Grundsätzlich ist der Anbieter damit als durchaus seriös einzustufen, zumal PaySol bei der Deutschland-Kreditkarte mit der Hanseatic Bank zusammenarbeitet.

Hierbei handelt es sich um eine auf Co-Branding-Kreditkarten spezialisierte deutsche Bank, die bei vielen bekannten kostenlosen Kreditkarten die Finger im Spiel hat. Das gilt beispielsweise für die GenialCard, aber auch für andere Hanseatic Bank Kreditkarten. Rund um die Seriosität der Deutschland-Kreditkarte muss man sich also keine Sorgen machen – auch weil die Bank Tochter der Otto Group ist. Wichtiger ist deshalb ein Blick darauf, welche Leistungen die Kreditkarte überhaupt bietet. Gerade hier überrascht die Deutschland-Kreditkarte seit der Umstellung am 2. September 2019 sehr positiv.

Wo liegen die Stärken und Schwächen der Deutschland Kreditkarte Classic?

Die ursprüngliche Deutschland-Kreditkarte heißt heute Deutschland Kreditkarte Classic und bietet seit der Umstellung im September 2019 deutlich attraktivere Leistungen. Es handelt sich dabei um eine vollwertige kostenlose Kreditkarte, die nicht nur im ersten Jahr, sondern langfristig ohne eine Jahresgebühr daherkommt. Damit kommen bei der Beantragung dieser Kreditkarte keine Kosten auf Euch zu. Die Kreditkarte kommt ohne eine Bindung an ein Girokonto daher. Das heißt konkret, dass Ihr die Kreditkarte von einem beliebigen bestehenden Girokonto abrechnen lassen könnt. Wer beispielsweise ein Konto bei der eigenen Hausbank hat, kann problemlos die Deutschland Kreditkarte beantragen und diese von dem entsprechenden Girokonto abrechnen lassen.

Die Kreditkarte kann selbstverständlich weltweit für Zahlungen und Abhebungen eingesetzt werden, da es sich um eine herkömmliche Visa-Kreditkarte handelt. Da es sich auch nicht um eine Prepaid-Kreditkarte, sondern ein Modell mit Kreditrahmen handelt, könnt Ihr die Kreditkarte auch zur Hinterlegung für eine Garantie, zum Beispiel in einem Hotel oder bei einem Mietwagenanbieter, verwenden. Mittlerweile sind alle Zahlungen weltweit gebührenfrei möglich, auch für Abhebungen fällt weder im Inland noch im Ausland eine Gebühr an – damit ist die Deutschland-Kreditkarte eine der attraktivsten kostenlosen Karten auf dem deutschen Markt!

Davon abgesehen werden zwei Aspekte als besonders attraktiv beworben: Ein Reiserabatt von bis zu 5 Prozent sowie ein Gutschein-Portal. Komplett überzeugen können diese Aspekte uns im Test allerdings nicht. Der Reiserabatt gilt nicht generell für Zahlungen mit der Deutschland-Kreditkarte, sondern nur bei Buchungen über den Partner Urlaubsplus GmbH. Bei einem Vergleich verschiedener Anbieter solltet Ihr meist anderswo ein attraktiveres Angebot finden. Das Gutschein-Portal ist eine nette Ergänzung, aber auch kein Aspekt, der die Deutschland Kreditkarte besonders auszeichnet.

Früher ist die Deutschland Kreditkarte nicht durch besondere Leistungen aufgefallen, seit allerdings die Abhebe- und Fremdwährungsgebühr weg fällt, ist die Karte eine hervorragende Option für all diejenigen, die viel auf Reisen sind oder auch im Inland häufiger Geld abheben. Die Kreditkarte kommt in jeder Hinsicht ohne relevante Gebühren aus, sodass es in Deutschland insgesamt nur wenige Alternativen auf einem vergleichbaren Niveau gibt. Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, die zudem ohne relevante Gebühren auskommt, ist mit der vergleichsweise unbekannten Kreditkarte sehr gut ausgestattet – auch wenn es keine Versicherungsleistungen gibt.

Kann die Deutschland Kreditkarte Gold eine gute Wahl sein?

Gerade als Reise-Kreditkarte kann auch die Deutschland Kreditkarte Gold  interessant sein. Dabei solltet Ihr bedenken, dass die Deutschland Kreditkarte Gold nur im ersten Jahr grundsätzlich kostenlos ist und ab dem zweiten Jahr regulär eine Jahresgebühr anfällt. Diese beträgt 45 Euro und liegt auf einem ähnlichen Niveau wie die Barclaycard Gold Visa. Sehr interessant ist allerdings, dass die Jahresgebühr bereits bei einem Umsatz von nur 3.000 Euro im Jahr entfällt. Das heißt konkret, dass Ihr nur 250 Euro im Monat mit der Karte umsetzen müsst, um eine komplett kostenlose Kreditkarte im Portemonnaie zu haben und dennoch von Premium-Leistungen zu profitieren.

Die Premium-Leistungen haben es auch durchaus in sich und machen die Deutschland Kreditkarte Gold für Reisen zu einer sehr interessanten Alternative, die gerne übersehen wird. Das liegt unter anderem daran, dass Abhebungen weltweit komplett kostenlos sind. Das heißt, dass man an Geldautomaten in Deutschland und weltweit ohne jegliche Gebühren an Bargeld kommen kann. Einzig sogenannte Automatenentgelte können leider nicht erstattet werden. Allein durch die kostenlosen Abhebungen kann die Kreditkarte von Hanseatic Bank und PaySol beispielsweise auch mit der ICS Visa World Card Gold mithalten, die generell eine sehr ähnliche Kreditkarte ist.

Die Deutschland Kreditkarte Gold bietet nämlich ebenfalls ein umfangreiches Versicherungspaket, welches das Modell besonders für Reisen sehr attraktiv macht. Dazu gehören drei relevante Versicherungen:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittskosten-Versicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Reisegepäckversicherung
• SicherSmartphone-Versicherung

Teil des Schutzes gegen Reiserücktritt ist auch eine Reiseabbruchversicherung, die ebenfalls bei Krankheit greift und Euch vor einem finanziellen Schaden bewahrt. Diese Versicherung greift allerdings nur, wenn mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Deutschland Kreditkarte Gold bezahlt wurde. Die Deckungssumme von 5.000 Euro sowie der Selbstbehalt von 10 Prozent liegen im Rahmen des üblichen bei Kreditkarten in Deutschland. Die Auslandsreise-Krankenversicherung bietet eine Deckungssumme von 100.000 Euro und gilt unabhängig vom Einsatz der Karte. Die Reisegepäckversicherung gilt genauso wie auch eine Flugverspätungs-Versicherung nur dann, wenn der Flug vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Zudem gibt es noch eine Smartphone-Versicherung, die unabhängig vom Einsatz der Karte greift.

Generell muss man sagen, dass das Versicherungspaket durchaus attraktiv ist und auf jeden Fall mit anderen Premium-Kreditkarten mithalten kann. Besonders wenn man den niedrigen Preis und die Möglichkeit ab nur 3.000 Euro im Jahr gar keine Jahresgebühr zu bezahlen bedenkt, ist die Kreditkarte alles in allem sehr attraktiv als Reise-Versicherung. Die Leistungen sind sicherlich nicht auf dem Niveau der American Express Platinum Card oder gar der American Express Centurion Card, aber für den aufgerufenen Preis ist das Angebot dennoch sehr gut. Zudem gelten der Cashback- und Reisevorteil der Deutschland Kreditkarte, wobei wir diesem keinen allzu großen Wert beimessen. Bedenken solltet Ihr aber, dass anders als bei der kostenlosen Deutschland-Kreditkarte bei der Premium-Ausführung Gebühren für die Zahlung in Fremdwährungen anfallen. Ob sich das Upgrade daher lohnt, muss man ein wenig in Frage stellen.

Wie hoch sind die Gebühren bei einer Deutschland-Kreditkarte?

Die Gebühren der beiden Deutschland Kreditkarten haben wir in diesem Artikel bereits kurz angeschnitten. Die Jahresgebühr ist dabei grundsätzlich sehr human und fällt positiv auf:

• Deutschland-Kreditkarte Classic: keine Jahresgebühr
• Deutschland-Kreditkarte Gold: keine Jahresgebühr im ersten Jahr (danach 45 Euro, entfällt ab 3.000 Euro Jahresumsatz mit der Kreditkarte)

In Hinblick auf die anderen Gebühren schneiden die Kreditkarten mittlerweile ebenfalls sehr gut ab und schlagen die Konkurrenz von Filialbanken wie die Sparkassen Kreditkarte oder die Volksbank Kreditkarte deutlich. Immerhin sind Abhebungen mit der Deutschland-Kreditkarte Gold kostenfrei, denn ansonsten gelten recht hohe Gebühren für diese und weitere Leistungen:

• Gebühr für Abhebungen: weltweit kostenlos (beide Kreditkarten)
• Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen: kostenlos (Deutschland Kreditkarte Classic) bzw. 2 Prozent (Deutschland Kreditkarte Gold)
• Effektivzinsen bei Ratenzahlung: 16,79 Prozent (Deutschland Kreditkarte Classic) bzw. 23,75 Prozent (Deutschland Kreditkarte Gold)

Ihr seht entsprechend gut, dass gerade Zahlungen in Fremdwährungen mit der Deutschland Kreditkarte Gold vergleichsweise teuer sind, was die Nutzung der Versicherungsleistungen auf Fernreisen ein wenig verteuert. In Anbetracht dessen, dass die kostenlose Deutschland-Kreditkarte ohne dieses Gebühr auskommt, muss man in Frage stellen, ob sich die goldene Karte lohnt. Gerade die kostenfreie Karte allerdings ist allerdings ein wirklich herausragender Deal und absolut empfehlenswert, was die Gebühren angeht. Kaum eine Kreditkarte in Deutschland kann dabei aktuell mithalten.

Verzichten solltet Ihr zudem darauf, die Teilzahlungsoption in Anspruch zu nehmen. Bei dieser Ratenzahlung der Kartenabrechnung (Ihr könnt frei wählen, ob Ihr die gesamte Rechnung sofort oder mit Verzögerung begleicht) fallen nämlich hohe Zinsen an.

Lohnt sich die Beantragung einer Deutschland Kreditkarte?

Mittlerweile lässt sich ganz klar sagen: Die Deutschland Kreditkarte ist in der kostenlose Variante ein herausragender Deal. Ohne Fremdwährungs- und Abhebegebühren und zudem als kompeltt kostenlose Kreditkarte kann das Modell absolut überzeugen. Man muss auch anmerken, dass die Kreditkarte ohne Zwang zum Girokonto daherkommt, was sehr positiv auffällt. Damit kann die Kreditkarte beispielsweise zusätzlich zu einem Konto bei einer Hausbank beantragt werden. Außerdem könnt Ihr frei wählen, ob Ihr die Kreditkartenabrechnung sofort ausgleichen möchtet oder mit Verzögerung – das ist zum Beispiel bei der Gebührenfrei Mastercard Gold nicht möglich. Somit könnt Ihr die hohen Gebühren für die Teilzahlung auf jeden Fall einfach umgehen.

Falls Ihr bislang nur eine Kreditkarte einer Filialbank im Portemonnaie habt, ist eine Deutschland Kreditkarte auf jeden Fall eine bessere Wahl, aber selbst ein Wechsel von einer kostenlosen Kreditkarte kann sich lohnen. Die komplett kostenlose Kreditkarte ist in der Grundausführung deutlich attraktiver als beispielsweise die günstigste HypoVereinsbank Kreditkarte oder auch Sparda-Bank Kreditkarte sowie generell alle von Filialbanken angebotene Karten. Selbst gegenüber der direkten Konkurrenz, zum Beispiel der Barclaycard Visa, ist das Produkt mittlerweile aber attraktiver. Ein Wechsel kann sich entsprechend auch von einer anderen kostenlosen Kreditkarte definitiv lohnen, wenn Ihr bei den Gebühren zukünftig sparen möchtet!

Die Premium-Ausführung überzeugt bezüglich des Preis-Leistungsverhältnis zudem mehr als etwa die Deutsche Bank Kreditkarte oder auch die Commerzbank Kreditkarte. Dennoch solltet Ihr nicht aus dem Blick verlieren, dass es in unserem Kreditkarten Vergleich auch attraktivere Alternativen gibt, die sich ebenfalls unabhängig von einem Girokonto beantragen lassen. Solltet Ihr allerdings mindestens 3.000 Euro im Jahr umsetzen, wodurch die Kreditkarte kostenlos wird, ist auch die goldene Variante eine sehr interessante Alternative,

Insgesamt kann man also zusammenfassen, dass man mit der Beantragung der Deutschland Kreditkarte im Prinzip immer richtig liegt – egal ob es um die erste Kreditkarte oder den Wechsel der Karte zum Kosten sparen geht. Die Deutschland-Kreditkarte Gold kann ebenfalls sehr lohnenswert und eine der besten Kreditkarten im Bereich der günstigeren Premium-Kreditkarten sein. Praktisch ist die Karte zudem für all diejenigen, die gerne mit dem Smartphone bezahlen, denn die Deutschland-Kreditkarte kann ganz einfach und kostenlos mit Apple Pay verknüpft werden – sowohl in der kostenlosen als auch in der Premium-Variante.

Welche Alternativen gibt es zu einer Deutschland-Kreditkarte?

Sofern Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid, gibt es einige bessere Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte, die allerdings im Gegensatz zur Deutschland-Kreditkarte je einen kleinen Nachteil mitbringen und damit im Verhältnis nur eingeschränkt zu empfehlen sind:

Deutschland Kreditkarte Alternativen

Hanseatic Bank GenialCard

• Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Kostenlose Abhebungen weltweit
• Keine Gebühren im Ausland
• Kostenlose Zahlungen weltweit

Zur Beantragung Alle Details

Barclays Visa

• Kostenlose Kreditkarte
• Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
• Kostenlose Zahlungen weltweit
• Kostenloser Kredit bis zu 2 Monate

Zur Beantragung Alle Details

Gebührenfrei Mastercard Gold

• Dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Goldene Kreditkarte
• Weltweit kostenfreie Zahlungen
• Wichtige Reiseversicherungen inklusive

Zur Beantragung Alle Details

DKB Kreditkarte

• Kostenlose Abhebungen & Zahlungen weltweit
• Kostenloses Notfallpaket
• Apple Pay fähig
• 2,49 Euro Monatsgebühr
• Zum kostenlosen Girokonto buchbar

Zur Beantragung Alle Details

comdirect Visa Kreditkarte

• 1,90 Euro monatlich
• Kostenlose Zahlungen weltweit
• Exklusives Design mit Girokonto Plus
• Apple Pay und Google Pay fähig

Zur Beantragung Alle Details

Mehr laden

Genauso wie bei der Deutschland-Kreditkarte fällt auch bei den drei oberen genannten Modellen keine Gebühr für Abhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen an. Eine Jahresgebühr fällt generell bei allen vier Karten nicht an, die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet zudem auch noch Versicherungsleistungen, was ein kleiner Vorteil gegenüber der Deutschland-Kreditkarte ist. Bedenken solltet Ihr allerdings, dass die Abrechnung bei einigen Karten etwas komplizierter ist. Ebenfalls wichtig ist der Hinweis, dass es sich bei der DKB Kreditkarte, genauso wie etwa auch bei der comdirect Kreditkarte oder ING Kreditkarte um eine Karte handelt, die es nur in Verbindung mit einem Girokonto gibt. Im Gesamtpaket erscheint die Deutschland-Kreditkarte wegen der einfacheren Rückzahlung allerdings als die beste der Optionen. Die Genial Card kann ebenso durch ein flexibles Rückzahlungsverfahren punkten, währenddessen sämtliche finanzielle Vorteile ebenso vorhanden bleiben.

Sofern Ihr auf der Suche nach einer Premium-Kreditkarte seid, die etwa die Deutschland Kreditkarte Gold noch einmal überflügelt, solltet Ihr besonders auf diese drei Karten schauen:

Alternativen zur InsideCard

American Express Gold Card

• Exklusiv: 40.000 Punkte Willkommensbonus
• Wertvolle Punkte sammeln
• Reiseversicherungen inklusive
• Kostenlose Zusatzkarte

Zur Beantragung Alle Details

Miles & More Mastercard Gold

• 4.000 Meilen Willkommensbonus
• Unbegrenzte Meilengültigkeit
• 1 Meile pro 2 Euro Umsatz
• Wichtige Reiseversicherungen inklusive

Zur Beantragung Alle Details

Barclays Platinum Double

• Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
• Kostenlose Zahlungen weltweit
• Bestes Versicherungspaket
• Kostenfreie Platinum-Partnerkarten

Zur Beantragung Alle Details

Mehr laden

Das Barclaycard Platinum Double kann wie die Deutschland Kreditkarte Gold auch im ersten Jahr kostenlos getestet werden, danach liegt die Jahresgebühr mit 99 Euro ein wenig höher. Dafür gibt es nicht nur noch umfangreichere Versicherungsleistungen, diese gelten zudem auch ohne Einsatz der Karte. Erwähnenswert ist darüber hinaus, dass sowohl Abhebungen als auch Zahlungen in Fremdwährungen kostenfrei sind. So viele Vorteile bieten die Miles & More Kreditkarte Gold und die American Express Gold Card zwar nicht, dafür  handelt es sich aber um Kreditkarten zum Meilen sammeln. Gerade wenn Ihr viel Umsatz mit der Kreditkarte macht, kann dies eine sehr attraktive Option sein!

Noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten Vergleich könnt Ihr beliebig viele Funktionen auswählen und somit schnell und einfach das passende Modell für Eure Wünsche und Anforderungen finden.

Kreditkarten Vergleich

Alle Kartenmodelle

Kostenlos & übersichtlich

Startguthaben sichern

Jetzt Vergleichen

Fazit zur Deutschland Kreditkarte

Die Deutschland Kreditkarte ist mittlerweile eine enorm attraktive Kreditkarte. Keine Jahresgebühr, keine Gebühr für Abhebungen im In- und Ausland und zudem weltweit kostenlose Zahlungen – eine solche attraktive Kombination bietet kaum eine andere Karte in Deutschland. Die Premium-Ausführung, Deutschland Kreditkarte Gold, kann dafür besonders interessant sein, besonders wenn Ihr Premium-Leistungen ohne Jahresgebühr sucht. Bei gerade einmal 3.000 Euro Jahresumsatz ist die Karte kostenlos und bietet dafür ein sehr attraktives Leistungspaket. Beide Karten sind in jedem Fall nicht nur einen Blick wert, sondern können sogar hoch attraktiv sein und gehören jeweils zu den besten Modellen in ihrem jeweiligen Segment – auch wenn man die Karten bislang vielleicht kaum kennt.

Häufig gestellte Fragen zur Deutschland Kreditkarte