Ihr sucht nach einer Möglichkeit, Euer Geld sicher und trotzdem gewinnbringend anzulegen, ohne es für Jahre zu binden? Dann könnte das Festgeldkonto der TF Bank aus Schweden genau das Richtige für Euch sein. Mit soliden Zinssätzen und einer überschaubaren Laufzeit kann diese Geldanlage definitiv mit ihrer deutschen Konkurrenz mithalten.
TF Bank Festgeld
- Kostenlose Eröffnung und Kontoführung
- 2,95 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- 5.000 Euro Mindesteinlage
- Einlagensicherung über 90.000 Euro
In diesem Artikel schauen wir uns die Vor- und Nachteile des TF Bank Festgeldkontos genauer an, damit Ihr die beste Entscheidung für Eure finanziellen Ziele treffen könnt.
Inhaltsverzeichnis
- Was steckt hinter der TF Bank?
- Welche Vorteile hat das TF Bank Festgeldkonto?
- Welche Nachteile hat das TF Bank Festgeldkonto?
- Wie sind die Erfahrungen mit dem TF Bank Festgeld?
- Wie eröffnet man ein TF Bank Festgeldkonto?
- Für wen lohnt sich ein TF Bank Festgeldkonto?
- Welche Alternativen gibt es zum TF Bank Festgeld?
- Unser Fazit zum TF Bank Festgeldkonto
Festgeld kurz erklärt
- Eine Form der Geldanlage, bei der Geld fest angelegt wird
- Fester, unveränderbarer Zinssatz
- Es findet kein Zahlungsverkehr statt
- In der Regel immer kostenfrei
- Festgelegte Laufzeit von mehreren Monaten bis Jahren
Was steckt hinter der TF Bank?
Die TF Bank ist eine schwedische Online-Bank, die sich auf Geldanlagen mit einem klaren Fokus auf einfache und transparente Konditionen spezialisiert hat. Als Kunde der TF Bank könnt Ihr allerdings nicht nur Festgeld und Tagesgeld zu ausgesprochen guten Konditionen anlegen, sondern auch von Mastercard Kreditkarten profitieren.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Inkludierte Versicherungen für Reisen
- Zahlung via Google Pay und Apple Pay möglich
Erst 2017 hat die TF Bank ihr Geschäft nach Deutschland ausgeweitet – das tut ihrer jahrzehntelangen Erfahrung jedoch keinen Abbruch, denn die TF Bank gibt es schon seit 1987.
2016 ging die TF Bank an die Börse und ist damit eine eingetragene Aktiengesellschaft an der Nasdaq Stockholm. Mittlerweile ist sie in dreizehn europäischen Ländern aktiv, unter anderem in vielen Staaten in Nordeuropa, aber auch in Österreich.
Was die Sicherheit angeht, zweifeln viele Deutsche an Banken im Ausland. Bei der TF Bank braucht Ihr Euch jedoch keine Sorgen zu machen. Schweden ist bekannt für seine strenge Bankenaufsicht und ein ideales Bonitätsranking von AAA. Natürlich wird die TF Bank auch von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde reguliert.
Zudem greift die schwedische Einlagensicherung für Gelder, die Ihr bei der schwedischen Online-Bank anlegt. Eure Einlagen sind bis zu 1.050.000 schwedischen Kronen, also gut 92.000 Euro abgesichert, ähnlich wie bei einer Bank in Deutschland. Ihr genießt also optimalen Schutz und könnt dabei von attraktiven Konditionen einer skandinavischen Bank profitieren.
Die TF Bank bietet nicht nur ein Festgeldkonto an, sondern auch ein TF Bank Tagesgeldkonto, bei dem Ihr bequem Euer Geld anlegen und sparen könnt.
TF Bank Tagesgeld
- 3,4 Prozent Zinsen p.a.
- monatliche Zinsausschüttung
- Einlagensicherung über 90.000 Euro
- 3 Monate Zinsgarantie bei Einlagen bis 100.000 Euro
Mit der TF Bank habt Ihr zweifelsohne eine seriöse und sichere Option für Eure Geldanlage – und das mit der Erfahrung einer Bank, die seit Jahrzehnten auf dem Markt ist.
Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind.
Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.
Welche Vorteile hat das TF Bank Festgeldkonto?
Auf einem Festgeldkonto wird Euer Geld für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, ohne dass Ihr während der Laufzeit Zugriff auf Eure Anlage habt – das ist nicht unbedingt für jeden das Richtige. Noch dazu gibt es so viele Festgeldkonten, dass es schwer ist, den Überblick zu behalten. Umso wichtiger ist es, die Vorteile des jeweiligen Festgelds genau unter die Lupe zu nehmen. Und genau das haben wir mit dem TF Bank Festgeld für Euch getan:
Hohe Zinsen bei kurzer Laufzeit
Das TF Bank Festgeldkonto bietet Euch überdurchschnittliche Zinsen – und das bereits bei einer verhältnismäßig kurzen Laufzeit von nur zwölf Monaten. Das Gute daran ist, dass Ihr Euer Geld nicht über Jahre hinweg binden müsst, um von den attraktiven Konditionen zu profitieren.
Besonders in unsicheren Zeiten, in denen sich die Zinssätze schnell ändern können, ist das TF Bank Festgeld eine sinnvolle Möglichkeit, das Beste aus Euren Ersparnissen herauszuholen, ohne Euch über mehrere Jahre festlegen zu müssen.
Flexibler Anlagebetrag
Mit dem TF Bank Festgeldkonto könnt Ihr Beträge zwischen 5.000 und 100.000 Euro anlegen. Eure Anlagesumme könnt Ihr also an Eure finanziellen Möglichkeiten und Sparziele anpassen – aber vergesst nicht, dass Ihr während der Laufzeit keinen Zugriff auf das Geld habt. Die Einlage erfolgt dabei bequem von Eurem deutschen Referenzkonto durch eine normale Überweisung, wodurch das gesamte Verfahren unkompliziert und transparent bleibt.
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
Die Zinsen werden einmalig am Ende der Laufzeit gutgeschrieben – also nach zwölf Monaten. Je höher Eure Anlagesumme, desto höher natürlich auch Eure Rendite.
Ein wichtiger Punkt, den Ihr im Auge behalten solltet: Wenn Ihr nicht aktiv kündigt, wird das Festgeldkonto automatisch um ein weiteres Jahr verlängert – allerdings zu dem dann gültigen Zinssatz. Deshalb empfiehlt es sich, den Ablauf der Laufzeit zu verfolgen und rechtzeitig zu entscheiden, ob Ihr das Geld erneut anlegen möchtet oder nicht.
Schwedische Einlagensicherung für optimale Sicherheit
Euer Geld ist bei der TF Bank in sicheren Händen, denn die Bank unterliegt der schwedischen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass Einlagen bis zu 1.050.000 Schwedische Kronen, also circa 92.500 Euro, pro Kunde abgesichert sind. Das gibt Euch die nötige Sicherheit, dass Eure Ersparnisse auch im unwahrscheinlichen Fall einer Bankenkrise geschützt sind.
Bonus für höhere Einlagen
Gelegentlich bietet die TF Bank für Neukunden einen Bonus als Belohnung für die Festgelderöffnung an. Dieser Bonus ist allerdings an eine Mindesteinlage von 25.000 Euro gebunden, was ihn eher für diejenigen interessant macht, die über größere Summen verfügen.
Für Sparer mit geringeren Einlagen ist dieser Vorteil leider nicht zugänglich, aber die attraktiven Zinsen bleiben dennoch ein gutes Argument.
Welche Nachteile hat das TF Bank Festgeldkonto?
Trotz dieser Vorteile gibt es einige Punkte, die Ihr beachten solltet, wenn Ihr Euch für ein Festgeldkonto bei der TF Bank interessiert. Diese Nachteile betreffen vor allem die Flexibilität und steuerliche Handhabung – deshalb solltet Ihr vor der Eröffnung des Kontos genau abwägen, ob es wirklich zu Euren Bedürfnissen passt.
Relativ hohe Mindesteinlage
Ein großes Hindernis für viele Sparer ist die hohe Mindesteinlage von 5.000 Euro. Für kleinere Anleger, die geringere Beträge fest anlegen wollen, ist das TF Bank Festgeldkonto daher möglicherweise nicht die ideale Wahl.
Keine Auswahl an Laufzeiten
Die TF Bank bietet Euch im Gegensatz zu den meisten anderen Banken keine Auswahl an Laufzeiten. Da die festgelegte Laufzeit bei der TF Bank ausschließlich 12 Monate beträgt, habt Ihr keine Möglichkeit, Euer Geld länger zu verzinsen.
Das schränkt die Flexibilität für diejenigen ein, die ihr Geld für einen längeren Zeitraum sicher parken möchten oder schneller wieder verfügbar machen wollen.
Kein Zinseszinseffekt
Selbst bei einer Laufzeit von nur einem Jahr werden die Zinsen bei einigen Banken quartalsweise ausgezahlt. Bei der TF Bank passiert das allerdings erst am Ende der Laufzeit – also einmalig. Das bedeutet, dass Ihr während der Laufzeit nicht vom Zinseszins profitieren könnt. Das könnte im Vergleich zu anderen Anlagen ein Nachteil sein, besonders wenn Ihr eine höhere Summe anlegt und schneller Vermögen aufbauen möchtet.
Steuerliche Besonderheiten
In Deutschland unterliegen Eure Zinserträge der Kapitalertragsteuer, dem Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls der Kirchensteuer. Anders als bei deutschen Banken werden diese Steuern beim TF Bank Festgeld jedoch nicht automatisch abgeführt, da es sich um eine ausländische Bank handelt.
Ihr müsst Euch also selbst um die Versteuerung kümmern. Zudem könnt Ihr keinen Freistellungsauftrag stellen, um den Freibetrag für Zinserträge zu nutzen. In diesem Punkt haben Festgeldkonten bei deutschen Banken definitiv die Nase vorn.
Wie sind die Erfahrungen mit dem TF Bank Festgeld?
Bevor Ihr Euch für ein Festgeldkonto entscheidet, wollt Ihr sicher wissen, wie die Erfahrungen anderer Kunden aussehen. Ein Blick auf Trustpilot liefert wertvolle Einblicke in die Zufriedenheit und Kritikpunkte der Nutzer zum TF Bank Festgeldkonto.
Die meisten TF Bank Festgeldkonto Bewertungen auf Trustpilot heben die unkomplizierte Kontoeröffnung und den kompetenten Kundenservice als positiv hervor – ein Faktor, der besonders wichtig ist, falls es mal Probleme gibt. Auch wie rasch alles bei der TF Bank geht, loben viele Kunden. Kritik gibt es nur vereinzelt (und wenn, betrifft sie Transaktionen mit der TF Bank Mastercard).
Unser reisetopia-Team hat ebenfalls Erfahrungen mit dem Tagesgeldkonto der TF Bank gemacht. Diese fielen im Gesamten sehr gut aus. Der Beantragungsprozess ist sehr unkompliziert und die Sicherheit des Kontos ist optimal. Leider bietet die TF Bank keine App, in der man seine Finanzen verwalten kann, jedoch hat das Produkt für sich überzeugt.
Alles in allem spiegeln die TF Bank Erfahrungen auf Trustpilot sehr zufriedene Kunden wider: Mit der Gesamtnote “Gut” basierend auf über 5.000 Bewertungen lässt die TF Bank die Konkurrenz weit hinter sich zurück und zeigt, dass sie hält, was sie verspricht.
Wie eröffnet man ein TF Bank Festgeldkonto?
Da es sich bei der TF Bank um eine reine Online-Bank handelt, ist die Eröffnung des Festgeldkontos denkbar unkompliziert. Alles, was Ihr dafür benötigt, ist Euer Reisepass oder Euer Personalausweis – dann ist das Ganze in kurzer Zeit erledigt:
- Antrag stellen: Der erste Schritt ist ganz einfach: Besucht die Website der TF Bank und sucht den Bereich für das Festgeldkonto. Dort findet Ihr das Antragsformular, das Ihr bequem online ausfüllen könnt. In Eurem Antrag müsst Ihr Angaben zu Euren persönlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum machen. Achtet darauf, alle Felder korrekt und vollständig auszufüllen, damit die Kontoeröffnung reibungslos abläuft. Wählt dann die gewünschte Anlagesumme.
- Online-Identifizierung mit IDnow: Nach dem Absenden des Antrags müsst Ihr Euch identifizieren, um Eure Identität zu bestätigen. Die TF Bank nutzt hierfür den Dienstleister IDnow, sodass Ihr die Identifizierung bequem von zu Hause aus erledigen könnt. Ihr werdet per Videochat durch den Prozess geführt: Haltet Euren Ausweis einfach vor die Kamera und beantwortet ein paar Sicherheitsfragen. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten.
- Antrag abschließen: Sobald Eure Identität geprüft wurde, erhaltet Ihr den Vertrag zur Kontoeröffnung digital. Diesen könnt Ihr ganz unkompliziert online unterschreiben – kein Papierkram notwendig! Wenn das erledigt ist, richtet die TF Bank Euer Festgeldkonto ein. Ihr werdet per E-Mail über die Bankdaten benachrichtigt, damit Ihr den gewünschten Anlagebetrag auf Euer neues Festgeldkonto überweisen könnt.
- Mit dem Sparen beginnen: Sobald das Geld eingegangen ist, beginnt die Festgeldlaufzeit – und Ihr könnt Euch entspannt zurücklehnen und die garantierten Zinsen genießen. Am Ende der vereinbarten Laufzeit werden die erwirtschafteten Zinsen auf Euer Referenzkonto überwiesen. Vergesst nicht, den Vertrag rechtzeitig zu kündigen, ansonsten verlängert sich das Festgeld automatisch um ein weiteres Jahr.
TF Bank Festgeld
- Kostenlose Eröffnung und Kontoführung
- 2,95 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- 5.000 Euro Mindesteinlage
- Einlagensicherung über 90.000 Euro
Für wen lohnt sich ein TF Bank Festgeldkonto?
Das TF Bank Festgeldkonto ist vor allem dann für Euch interessant, wenn Ihr mindestens 5.000 Euro anlegen könnt und eine solide, aber kurze Anlageoption sucht. Mit einer Laufzeit von nur zwölf Monaten bleibt Euer Geld nicht allzu lange gebunden, während Ihr dennoch von vergleichsweise attraktiven Zinsen profitieren könnt.
Wer zudem kein Problem damit hat, die steuerlichen Angelegenheiten selbst zu regeln und bereit ist, auf den Zinseszins zu verzichten, findet im TF Bank Festgeld eine verlässliche Anlageform.
Welche Alternativen gibt es zum TF Bank Festgeld?
Wenn Ihr nach einer Alternative zum TF Bank Festgeld sucht, gibt es einige interessante Optionen, mit denen Ihr Euer Vermögen ebenfalls wachsen lassen könnt:
Das Klarna Festgeld+ bietet derzeit einen sehr hohen Zinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt. Ein besonderes Merkmal ist, dass das Festgeldkonto keine Mindestgeldeinlage erfordert, wodurch es für die allermeisten Sparer zugänglich ist. Außerdem ermöglicht das schwedische FinTech-Unternehmen Laufzeiten zwischen sechs Monaten und vier Jahren, was auch kurzfristige Sparziele realisierbar macht.
Klarna Festgeld+
- 3,03 Prozent Zinsen p.a für das Festgeld+ (Laufzeit 6 Monate)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Kundenservice jederzeit
- Kostenlose Kontoführung
Eine ebenfalls interessante Option ist das Crédit Agricole Festgeld, das einen vergleichsweise hohen Zinssatz bei einer Laufzeit von einem Jahr verspricht. Zudem könnt Ihr von der jährlichen Zinsausschüttung profitieren. Bei der Eröffnung benötigt Ihr zudem kein neues Girokonto als Referenzkonto.
Crédit Agricole Festgeld
- 3,1 Prozent Zinsen p.a
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Verzinsung bis 500.000 Euro
- Keine Kosten und Gebühren
- Zinsausschüttung jährlich
Als Alternative überzeugt das kostenfreie Opelbank Festgeld mit einem ebenfalls attraktiven Zinssatz und einer Anlagedauer von bis zu 3 Jahren. Die Zinsausschüttung erfolgt dabei zum Ende der Laufzeit bei Einlagen ab 1.000 Euro.
Opel Bank Festgeld
- Bis zu 3,0 % Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
- Kostenfreies Festgeldkonto
- Für Einlagen ab 1.000 Euro
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
Unser Fazit zum TF Bank Festgeldkonto
Das Festgeldkonto der TF Bank ist eine gute Wahl für alle, die Wert auf Sicherheit legen und ihr Geld für einen überschaubaren Zeitraum anlegen möchten – denn im Gegensatz zu anderen Banken bietet die TF Bank Euch nur eine Laufzeit von zwölf Monaten.
Zwar gibt es eine Mindesteinlage von 5.000 Euro, aber dafür überzeugt das TF Bank Festgeld mit soliden Zinsen und einer schnellen Eröffnung. Wenn Ihr jedoch mehr Flexibilität wollt, weniger Geld zur Verfügung habt oder langfristige Sparziele verfolgt, gibt es Alternativen, die vielleicht besser zu Euren Bedürfnissen passen.
TF Bank Festgeld
- Kostenlose Eröffnung und Kontoführung
- 2,95 Prozent Zinsen p.a.
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- 5.000 Euro Mindesteinlage
- Einlagensicherung über 90.000 Euro
