Als American Express® Kunde steht Ihr früher oder später vor wichtigen Fragen zu Eurem Amex Kreditkartenlimit: Wie hoch ist eigentlich der maximale Verfügungsrahmen Eurer Karte? Wie könnt Ihr das Limit bei Bedarf erhöhen? Und was passiert eigentlich, wenn Ihr einmal mehr ausgeben möchtet als der festgelegte Rahmen erlaubt?
American Express Kreditkarten Modelle im Vergleich:
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card aus Metall
- 40.000 Punkte Willkommensbonus
- 180 Euro SIXT Plus und 50 Euro SIXT Rent Guthaben
- 80 Euro Lodenfrey und 50 Euro Freenow Taxi Guthaben
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- Aktion: 2.000 Punkte Willkommensbonus + 20 Euro Prämiengutschein
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
In diesem Ratgeber klären wir alle Fragen rund um das American Express Kreditkartenlimit.
Inhaltsverzeichnis
Wie hoch ist das American Express Kreditkartenlimit?
Das Kreditkartenlimit ist der Höchstbetrag, den Ihr monatlich mit Eurer American Express Kreditkarte ausgeben könnt und ist abhängig von Eurer finanziellen Situation und Bonität. Es gibt jedoch auch Tages- und Wochenlimits, zum Beispiel für Bargeldabhebungen – diese haben mit dem Kreditrahmen jedoch wenig zu tun.
Wie hoch der Verfügungsrahmen Eurer Kreditkarte ist, kann nicht so einfach beantwortet werden. Denn einen standardisierten Kreditrahmen gibt es bei American Express nicht, stattdessen wird Euer Kreditkartenlimit individuell festgelegt.
Die Bewertung hängt dabei von verschiedenen persönlichen Faktoren ab. Im Zentrum steht dabei immer die Frage nach Eurer finanziellen Stabilität und Zuverlässigkeit – natürlich kann Amex aber nur handfeste Daten und Fakten bewerten. Zusammen mit Eurer Bonität analysiert American Express folgende Aspekte, wenn Ihr eine Kreditkarte beantragt:
- Euer regelmäßiges Einkommen und dessen Stabilität
- Eure aktuelle Beschäftigungssituation und Position
- Bestehende Kreditverpflichtungen und deren Bedienung
- Eure Schufa-Auskunft und Kredithistorie
- Die gewählte Kartenart und deren typische Nutzungsmuster
Seid Ihr bereits American Express Kunde, wird natürlich auch Euer bisheriges Zahlungsverhalten berücksichtigt. Fällt dieses positiv aus und habt Ihr bisher Eure Abrechnungen immer rechtzeitig beglichen, ist das ein guter erster Schritt zu einem höheren Verfügungsrahmen.
Dabei berücksichtigt American Express auch Faktoren wie die Dauer Eures aktuellen Arbeitsverhältnisses oder die Branche, in der Ihr tätig seid. Das ermöglicht eine sehr differenzierte Einschätzung Eurer finanziellen Situation, macht es Euch aber schwerer, wenn Ihr selbstständig seid oder als Freelancer arbeitet – denn jegliche Art von möglicherweise unregelmäßigem Einkommen führt zu einem geringeren Kreditkartenlimit.
All das führt dazu, dass sich die Verfügungsrahmen von verschiedenen Nutzern auch innerhalb der gleichen Kreditkarte deutlich unterscheiden können. Auch wenn das Limit größtenteils individuell ist, gehen verschiedene Kartentypen normalerweise mit entsprechenden Kreditrahmen einher.
Amex Platinum Card Limit
Die American Express Platinum Card steht unangefochten an der Spitze des American Express Portfolios – und das spiegelt sich meist auch im Kreditrahmen wider. Als Platinum-Karteninhaber profitiert Ihr normalerweise von einem außergewöhnlich großzügigen Limit, das häufig im fünfstelligen Bereich liegt.
Das liegt vor allem an der Zielgruppe der Amex PlatinumCard: Die Kreditkarte richtet sich an anspruchsvolle Kunden mit überdurchschnittlichem Einkommen – und das macht sich auch an der Jahresgebühr von 720 Euro bemerkbar.
Entsprechend großzügig fällt auch Euer Anfangslimit aus. Allerdings kann sich das Limit aber von Monat zu Monat verändern: Je intensiver Ihr die Karte nutzt und je zuverlässiger Ihr Eure Abrechnungen begleicht, desto großzügiger wird auch der Kreditrahmen.
Aber selbst wenn Ihr eine Platinum Card beantragt, Eure finanzielle Situation, Euer Einkommen oder Eure Bonität American Express aber nicht überzeugt, wird Euer Kreditrahmen trotzdem gering ausfallen.
American Express Platinum Card
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und mehr
- 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- Bis zu 200 Euro Rabatt & Priority Vorteile bei Condor Flugbuchungen
- Exklusive Kreditkarte aus Metall
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
- Kostenloser Lounge-Zugang inkl. Gast in 1.400 Lounges weltweit
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Amex Gold Card Limit
Die Gold Card positioniert sich ebenfalls im gehobenen Segment und bietet entsprechend attraktive Kreditrahmen. Auch bei der Gold Card gilt: American Express beobachtet Euer Nutzungsverhalten sehr genau und kann das Limit bei regelmäßiger, zuverlässiger Nutzung schrittweise erhöhen.
Wenn Ihr beispielsweise häufig größere Reisebuchungen oder geschäftliche Ausgaben tätigt, passiert es häufig, dass Amex Euer Limit proaktiv erhöht, um Euren Bedürfnissen gerecht zu werden.
Aber Ihr könnt auch eine Anhebung Eures Verfügungsrahmens beantragen, wenn Ihr bereits wisst, dass Euer aktuelles Limit nicht reichen wird – wie das funktioniert, zeigen wir Euch in Kürze.
American Express Gold Card aus Metall
- 180 Euro SIXT Plus und 50 Euro SIXT Rent Guthaben
- 80 Euro Lodenfrey Guthaben
- 60 Euro Freenow Taxiguthaben
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Vielseitige Rabatte dank Amex Offers
- Farbauswahl zwischen Gold und Roségold
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
- Hotelstatus und Reisevorteile inklusive
Amex Blue Card Limit
Mit der Blue Card spricht American Express gezielt junge Menschen und Einsteiger in die Amex-Welt an. Das anfängliche Limit fällt entsprechend moderater aus, bietet aber – je nach persönlicher Situation – ausreichend Spielraum für den täglichen Bedarf.
Wenn Eure Bonität ausreicht, steht das Limit der Amex Blue Card dem der Platinum oder Gold Card allerdings in nichts nach.
Auch trotz eines konservativen Limits ist es durchaus möglich, dass sich Euer Amex Verfügungsrahmen mit steigendem Einkommen und positiver Zahlungshistorie kontinuierlich nach oben entwickelt – und währenddessen spart Ihr die hohen Jahresgebühren der Premium-Kreditkarten von American Express.
American Express Blue Card
- 25 Euro Startguthaben
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte sammeln mit jedem Euro
- Attraktive Rabatte durch Amex Offers
Amex Green Card Limit
Die Green Card als günstige Einstiegskarte ins Amex-Portfolio startet typischerweise mit einem niedrigeren Limit, das jedoch demselben Muster wie die anderen Kreditkarten folgt: Je stabiler und höher Euer Einkommen, desto umfangreicher auch Euer Kreditkartenlimit.
Deshalb solltet Ihr Veränderungen in Eurer beruflichen Situation, wie etwa Gehaltserhöhungen oder Beförderungen, sofort an American Express melden, sodass Euer Verfügungsrahmen entsprechend angepasst wird.
American Express Green Card
- Wertvolle Punkte mit jedem Euro Umsatz sammeln
- Kostenfreie Nutzung von Amex Offers
- Keine Kartengebühr im 2. Jahr ab 9.000 Euro Jahresumsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Payback Card Limit
Bei der kostenlosen Payback Card von American Express liegt der Fokus auf dem täglichen Einkauf und dem Punktesammeln. Auch bei dieser Kreditkarte gilt kein standardisierter Verfügungsrahmen, sondern es kommt auf Eure finanzielle Situation und Zahlungshistorie an.
Payback American Express Kreditkarte
2.000 Punkte Willkommensbonus + 20 Euro Prämiengutschein
- Kostenlose Kreditkarte ohne Einschränkungen
- Punkte / Miles & More Meilen mit jeder Zahlung sammeln
- Kombination aus Payback-Karte und Kreditkarte
- Amex Offers & Einkaufsschutz enthalten
- Kostenfreie Zusatzkarte
Wie kann ich mein American Express Kreditkartenlimit überprüfen?
Bisher klingt das alles sehr schwammig – und in der Tat ist es nicht gerade einfach, Euren genauen Amex Verfügungsrahmen herauszufinden. In der Regel findet Ihr diese Information nur in Eurem Vertrag, der aktuelle Stand ist den meisten Kunden jedoch nicht ganz klar.
Trotzdem könnt Ihr die digitalen Lösungen von Amex nutzen, um herauszufinden, ob Euer Limit noch für eine größere Anschaffung ausreicht:
Limit in der Amex App einsehen
Die Amex App ist der schnellste Weg, anstehende Ausgaben zu prüfen, gibt Euch aber nicht die Möglichkeit, Euer genaues Kreditkartenlimit einzusehen.
Geht in der Navigation auf “Kontoverwaltung” und klickt dann unter “Kartenverwaltung” auf “Verfügungsrahmen prüfen.” Gebt dann einfach den Betrag ein, den Ihr überprüfen wollt – zum Beispiel den Preis eines neuen Kühlschranks. Anschließend sagt Euch American Express, ob diese Ausgabe mit Eurem aktuellen Kreditkartenlimit genehmigt wird.
Limit im Amex Online-Kartenkonto einsehen
Genau wie in der App könnt Ihr auch im Online-Kartenkonto nicht das genaue Limit Eurer Amex Kreditkarte herausfinden. Dennoch steht Euch dieselbe Funktion zum Prüfen einer anstehenden Transaktion über “Verfügungsrahmen prüfen” zur Verfügung.
💡 Aber Vorsicht: Das Tool lässt pro Tag nur drei Abfragen zu – Ihr müsst den ungefähren Verfügungsrahmen also relativ zielsicher einschätzen können, um die gewünschte Information zu bekommen.
Wie kann ich mein American Express Kreditkartenlimit erhöhen?
Die Erhöhung Eures Amex Kreditkartenlimits ist ein Prozess, den Ihr aktiv mitgestalten könnt. American Express verfolgt dabei einen mehrgleisigen Ansatz: Zum einen beobachtet das Unternehmen Euer Nutzungsverhalten kontinuierlich und kann den Verfügungsrahmen automatisch anpassen. Zum anderen habt Ihr die Möglichkeit, selbst eine Erhöhung zu beantragen.
Die automatische Limitanpassung erfolgt typischerweise nach etwa sechs bis zwölf Monaten zuverlässiger Kartennutzung. American Express berücksichtigt dabei verschiedene Faktoren:
- Regelmäßige und pünktliche Zahlungen der Kartenabrechnungen
- Häufigkeit der Kartennutzung
- Durchschnittliche Höhe der Transaktionen
- Gesamtes Zahlungsverhalten bei American Express
Möchtet Ihr selbst aktiv werden, könnt Ihr aber auch im Online-Konto eine Anpassung beantragen. Eine andere Möglichkeit ist es, den American Express Kundenservice zu kontaktieren, um das Kreditkartenlimit erhöhen zu lassen – entweder für einen Monat, zum Beispiel weil eine größere Reise ansteht, oder aber auch dauerhaft. Das bedeutet jedoch nicht zwingend, dass Euer Antrag auch genehmigt wird.
Ein persönlicher Tipp: Bereitet sorgfältig die Unterlagen vor, die eine dauerhafte Erhöhung Eures Limits rechtfertigen und wählt einen realistischen Kreditrahmen. Genau wie jede Bank schätzt American Express es, wenn die Karteninhaber ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch bewerten.
Was passiert, wenn das Amex Kreditkartenlimit überschritten wird?
Eine Überschreitung des festgelegten Verfügungsrahmens ist bei American Express grundsätzlich nicht möglich. Das intelligente Kartensystem prüft bei jeder Transaktion mit Eurer Amex Kreditkarte, ob diese innerhalb des verfügbaren Limits liegt.
Zahlungen, die Euer Limit übersteigen würden, werden automatisch abgelehnt. Um das zu vermeiden, könnt Ihr größere Ausgaben vorab über das soeben erwähnte Tool prüfen.
Unser Fazit zum American Express Kreditkartenlimit
Bei Amex gibt es kein pauschales Kreditkartenlimit, sondern Euer Verfügungsrahmen entwickelt sich dynamisch mit Eurer finanziellen Situation und Eurem Nutzungsverhalten.
Der Verfügungsrahmen Eurer American Express Karte ist aber leider undurchsichtiger, als Ihr es Euch wahrscheinlich wünschen würdet. Denn eine Möglichkeit, das aktuelle Limit einzusehen, gibt es bei American Express nicht. Einzig mit der Funktion “Verfügungsrahmen prüfen” könnt Ihr herausfinden, ob bestimmte Transaktionen voraussichtlich genehmigt werden oder ob die Ausgabe zu hoch für Euer Limit ist.
Doch wer seine Amex Kreditkarte verantwortungsvoll nutzt, wird häufig mit einer Erhöhung des Verfügungsrahmens belohnt – entweder automatisch oder durch den Kundenservice. Wenn Ihr ein höheres Kreditkartenlimit braucht, lohnt es sich also, persönlich nachzufragen.
Übrigens hat Amex auch eine Karte, die laut Erfahrungsberichten ohne Limit herausgegeben wird – die American Express Centurion Card!
Hinweis: An dieser Stelle sei zuerst einmal erwähnt, dass die Beantragung der American Express Centurion Card nicht möglich ist. Die Kreditkarte wird nur nach vorheriger Einladung durch American Express ausgestellt, sofern man bereits die Platinum Card hat und einige andere Voraussetzungen erfüllt.
Der Kreis an Besitzern dieser exklusiven Karte wird allerdings beabsichtigt klein gehalten und ist deshalb nicht allzu bekannt.
American Express Kreditkarten Modelle im Vergleich:
American Express Platinum Card
- 30.000 Punkte Willkommensbonus
- 150 Euro Restaurantguthaben
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- Kostenloser Lounge-Zugang mit Gast
- Bestes Versicherungspaket in Deutschland
American Express Gold Card aus Metall
- 40.000 Punkte Willkommensbonus
- 180 Euro SIXT Plus und 50 Euro SIXT Rent Guthaben
- 80 Euro Lodenfrey und 50 Euro Freenow Taxi Guthaben
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Umfangreiche Reiseversicherungen inklusive
American Express Green Card
- 5 Euro Monatsgebühr
- Kostenlos ab dem 2. Jahr mit Mindestumsatz
- Wertvolle Punkte mit jedem Umsatz
- Reise-Versicherungen inklusive
Amex Blue Card
- 25 Euro Startguthaben + 5.000 Bonuspunkte
- Kostenlose Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Auslandskrankenschutz inklusive
- Punkte sammeln mit jedem Euro
Payback American Express Kreditkarte
- Aktion: 2.000 Punkte Willkommensbonus + 20 Euro Prämiengutschein
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Punkte (Meilen) mit jeder Zahlung
- Kostenfreie Zusatzkarte
