Die Stiftung Warentest hat für ihre Finanztest-Ausgabe 09/2025 zahlreiche deutsche Girokonten untersucht. Das Ergebnis fiel ernüchternd aus: Von über 700 untersuchten Konten waren lediglich 12 Angebote kostenlos “ohne Wenn und Aber”. Auch nach dem aktuellen Update vom Dezember 2025 bleibt die Zahl vollständig kostenloser Girokonten bei 12.
Welche Konten laut Stiftung Warentest aktuell zu den kostenlosen Angeboten zählen und welche Punkte Ihr bei der Wahl Eures Girokontos besonders beachten solltet, lest Ihr in diesem Artikel.
Unser Favorit unter den tatsächlich kostenlosen Girokonten:
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
Wie testet die Stiftung Warentest kostenlose Girokonten?
Bevor wir uns die Ergebnisse der Untersuchung genauer ansehen, lohnt sich ein Blick auf die Testmethodik der Stiftung Warentest. Für ihre umfangreiche Analyse hat die Stiftung Warentest insgesamt 725 Gehalts- und Rentenkonten von 186 Banken untersucht – damit deckt die Untersuchung rund 70 Prozent des Marktes ab.
Im Girokonto Test wurden alle bundesweiten Banken untersucht – und zwar nicht nur traditionelle Filialbanken, sondern auch Direkt-, Neo- und sogar Kirchenbanken. Von den Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken wurden die jeweils größten Institute pro Bundesland im Test berücksichtigt.
Um möglichst realistische Ergebnisse zu erzielen, arbeitet die Stiftung Warentest mit einer Modellperson, die den durchschnittlichen deutschen Bankkunden repräsentieren soll.
Diese Modellperson erhält einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang und nutzt ihr Girokonto mit einer Girocard oder einer Mastercard bzw. Visa Debit für alltägliche Transaktionen. Dabei führt die Person eine durchschnittliche Anzahl von Bargeldabhebungen, Kartenzahlungen, Überweisungen etc. durch.
Basierend auf dieser Grundlage hat die Stiftung Warentest die Kosten der Girokonten untersucht und in folgende Kategorien eingeteilt:
- Kostenlose Girokonten “ohne Wenn und Aber”
- Kostenlose Girokonten mit Bedingungen
- Günstige Girokonten bis 60 Euro Kontoführungsgebühr pro Jahr ohne Bedingungen
- Günstige Konten bis 60 Euro bei Erfüllung von Bedingungen
Was ist die Stiftung Warentest? Die Stiftung Warentest ist eine unabhängige, gemeinnützige Verbraucherorganisation aus Deutschland. Sie testet regelmäßig Produkte und Dienstleistungen und gibt neutrale Empfehlungen zur besseren Orientierung im Alltag.
Girokonten bei Stiftung Warentest: Empfehlungen im Überblick
Bei der Untersuchung der über 700 Girokonten würde man denken, es gibt in Deutschland jede Menge gebührenfreie Konten. Doch leider lässt das Ergebnis zu wünschen übrig: Unter den Testprodukten waren nur 12 wirklich kostenlose Girokonten dabei.
Vier davon können die Finanzexperten von reisetopia ebenfalls empfehlen:
BBVA Girokonto
Unser Favorit unter den Girokonto-Empfehlungen der Stiftung Warentest ist das BBVA Konto. Das Gratiskonto bietet dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen und kombiniert diese mit attraktiven Zusatzleistungen, die bei klassischen deutschen Konten selten sind. Dazu zählen 3 Prozent Zinsen auf Euer Guthaben in den ersten sechs Monaten sowie 3 Prozent Cashback mit der kostenlosen Mastercard-Debitkarte.
Zusätzlich profitieren Kunden von gebührenfreien Kartenzahlungen in Fremdwährungen sowie kostenlosen Bargeldabhebungen im Euroraum ab 150 Euro, was das Konto auch für Reisen attraktiv macht. Damit spricht das Konto vor allem Nutzer an, die über die reine Kontoführung hinaus profitieren möchten.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
C24 Giro
Das C24 Girokonto der Check24 Bank gehört zu den wenigen Konten, die laut Stiftung Warentest wirklich kostenlos sind. Beim C24 Smart Konto handelt es sich um ein echtes kostenloses Girokonto ohne versteckte Gebühren – dazu bekommt Ihr eine gebührenfreie Mastercard Debitkarte und sogar Zinsen auf Euer Guthaben.
Bargeldlose Zahlungen sind weltweit ohne Fremdwährungsgebühren möglich und vier Abhebungen pro Monat sind inkludiert. Die Kontoführung erfolgt online.
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Zinsen auf das Girokonto Guthaben
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion
N26 Standard
Das N26 Standard Girokonto hat die Stiftung Warentest ebenfalls überzeugt. Die Neobank N26 bietet Euch eine volldigitale Banklösung, die komplett über die Smartphone-App gesteuert werden kann. Zwar gibt es auch kostenpflichtige N26 Abos, aber das N26 Standard Konto ist kostenlos.
Die Kontoeröffnung erfolgt bequem online, und Ihr erhaltet eine virtuelle Debitkarte, die Ihr mit Google Pay oder Apple Pay verknüpfen könnt. Eine physische Debitkarte kostet im N26 Standard Konto jedoch einmalig 10 Euro. Mit der könnt Ihr zweimal im Monat ohne Gebühren in Deutschland abheben.
N26 Girokonto
- Dauerhaft kostenloses Girokonto
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie Abhebungen im Euro-Raum
- Kostenlose Zahlung in Fremdwährungen
- Geldeinzahlung in einigen Einzelhandels-Filialen möglich
- Banking per Smartphone-App
Santander Giro
Mit dem Santander Giro bietet auch eine traditionelle Bank ein kostenloses Girokonto an, das ohne Bedingungen auskommt. Die spanische Großbank punktet im Gegensatz zu N26 und C24 mit einem umfangreichen Filialnetz in Deutschland und einem kostenlosen Girokonto, das alle grundlegenden Bankdienstleistungen abdeckt.
Ein weiterer Pluspunkt im Vergleich zur Konkurrenz: Mit dem Santander Girokonto bekommt Ihr neben der Debitkarte sogar eine kostenlose Santander Kreditkarte. Solange Ihr an Automaten der Cash Group abhebt, ist auch das gebührenfrei.
Santander Girokonto
- komplett kostenloses Girokonto erhältlich
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
- kostenlose Kreditkarte Santander Kreditkarte
- Rabatt bei Reisebuchungen
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
Girokonten bei Stiftung Warentest: Unser Fazit
Die aktuellen Ergebnisse der Stiftung Warentest machen deutlich, wie wichtig es ist, die Konditionen Eures Girokontos genau zu prüfen. Mit nur 12 wirklich kostenlosen Optionen unter über 700 Angeboten ist die Auswahl begrenzt, aber es ist nicht unmöglich ein tatsächlich gebührenfreies Girokonto zu finden.
Die Ergebnisse der Stiftung Warentest decken sich weitgehend mit unseren eigenen Erfahrungen. Auch unsere reisetopia Finanzexperten haben festgestellt, dass wirklich kostenlose Girokonten ohne Bedingungen auf dem deutschen Markt selten geworden sind: Die meisten Banken verlangen inzwischen einen regelmäßigen Geldeingang, um auf die Kontoführungsgebühren zu verzichten.
Unter den von der Stiftung Warentest als “kostenlos ohne Wenn und Aber” eingestuften Konten sind unsere Favoriten das BBVA Girokonto und das C24 Girokonto. Beide überzeugen durch ihre einfache Handhabung, die zusätzlichen Vorteile und die Tatsache, dass sie wirklich ohne versteckte Kosten auskommen.
Wer seine Bankgeschäfte bewusst plant und das passende Konto wählt, kann also nach wie vor Geld sparen.
BBVA Girokonto
- Kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Kostenfreie EU-Bargeldabhebungen ab 150 Euro pro Vorgang
- 3 Prozent Zinsen für sechs Monate
- Kostenlose Debitkarte mit 3 Prozent Cashback inklusive
- Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- Geprüft von Stiftung Warentest 12/25
- Zinsen auf das Girokonto Guthaben
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion
Girokonten bei Stiftung Warentest: Häufig gestellte Fragen
Welches Girokonto ist Testsieger bei Stiftung Warentest?
In der aktuellen Untersuchung der Stiftung Warentest gibt es keinen expliziten Testsieger. Stattdessen wurden 11 von insgesamt 711 untersuchten Konten als “kostenlos ohne Wenn und Aber” eingestuft: darunter das BBVA Girokonto, das N26 Standard Konto, das C24 Smart Konto und das Santander Girokonto.
Welche Kontoführungsgebühren hat die Stiftung Warentest untersucht?
Die Stiftung Warentest hat bei ihrer Untersuchung verschiedene Arten von Kontoführungsgebühren unter die Lupe genommen. Dazu gehören monatliche Grundgebühren, Kosten für Girocards und Debitkarten, Gebühren für Überweisungen und Daueraufträge sowie Kosten für Bargeldabhebungen und -einzahlungen.
Wie viele Girokonten hat die Stiftung Warentest geprüft?
Für die aktuelle Untersuchung hat die Stiftung Warentest insgesamt 725 Gehalts- und Rentenkonten von 186 Banken untersucht. Darunter befanden sich auch 229 Konten speziell für junge Erwachsene.
Was bedeutet “kostenlos ohne Wenn und Aber”?
Ein Girokonto ist laut Stiftung Warentest “kostenlos ohne Wenn und Aber”, wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen und dafür keine Bedingungen wie regelmäßiger Geldeingang, Mindestumsatz oder Mindestanzahl an Transaktionen erfüllt werden müssen. Zudem sollte eine kostenlose Debitkarte oder Girocard enthalten sein.
