Wer ein Geschäftskonto eröffnet, muss dabei üblicherweise einen Schufa-Nachweis einreichen. Dieser kann gerade für Selbständige oder junge Unternehmen schnell zur Hürde werden. Doch wie wird das Eröffnen eines Geschäftskontos ohne Schufa Abfrage ermöglicht?
Die besten Geschäftskonten ohne Schufa im Überblick
Finom Geschäftskonto
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- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
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Revolut Business Geschäftskonto
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Vivid Geschäftskonto
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Tide Geschäftskonto
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Qonto Basic Geschäftskonto
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Für Unternehmen ist es verpflichtend, für Selbstständige und Freelancer zu empfehlen – das Eröffnen eines Geschäftskontos. Dabei spielt die Bonität des Unternehmens oder der Person jedoch in der Regel eine große Rolle. Ebendarum ist ein Schufa-Nachweis bei der Eröffnung eines Geschäftskontos üblicherweise verpflichtend.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Geschäftskonten ohne Schufa im Überblick
- Kann man ein Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag eröffnen?
- Was ist die Schufa?
- Welche Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa gibt es?
- Worauf muss man bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa achten?
- Geschäftskonto mit oder ohne Schufa – was ist sinnvoller?
- Was sind die Vorteile eines Geschäftskontos ohne Schufa?
- Was sind die Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa?
- Wie beantragt man ein Geschäftskonto ohne Schufa?
- Welches sind die besten Geschäftskonten trotz Schufa-Eintrag?
- Unser Fazit zum Geschäftskonto ohne Schufa
Kann man ein Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag eröffnen?
Wer einen negativen Schufa-Eintrag vorzuweisen hat, hat bekanntlich in der Finanzwelt einen Nachteil, da es unter anderem vorkommen kann, dass der Antrag auf eine Kreditkarte oder ein Bankkonto abgelehnt wird. Doch gibt es andere Optionen, trotz negativem Schufa-Eintrag dennoch an ein Geschäftskonto zu kommen?
Die gute Nachricht lautet, dass man trotz negativer Bonität die Möglichkeit hat, ein geschäftliches Bankkonto zu eröffnen. Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist ein Geschäftskonto, bei dessen Eröffnung der Anbieter den Kunden nicht nach seiner Schufa-Auskunft fragt.
Es gibt unterschiedliche Wege, wie einige Anbieter eine Eröffnung ohne einen Schufa-Nachweis ermöglichen können. Häufig handelt es sich bei Konten ohne Schufa um Guthabenkonten. Da kein Überziehen des Guthabens möglich ist, ist die Kreditwürdigkeit des Kontoinhabers für den Anbieter nicht relevant. Eine andere Möglichkeit ist, dass der Anbieter kein deutsches Unternehmen ist und somit keinen Wert auf die deutsche Schufa legt.
Was ist die Schufa?
Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Unternehmen und Privatpersonen an Dritte weitergibt. Das Akronym SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa sammelt Daten über die Bonität eines Unternehmens bzw. einer Privatperson.
| Begriff | Erklärung |
| 🏢 Name | SCHUFA = Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung |
| 🎯 Zweck | Bewertet die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen & Unternehmen |
| 📊 Datenbasis | Zahlungsdaten, Kredite, Verträge, Mahnungen, Kontoeröffnungen |
| 📈 Schufa-Score | Numerischer Wert, der zeigt, wie zuverlässig jemand finanziell ist |
| 🏦 Wer nutzt sie? | Banken, Mobilfunkanbieter, Vermieter, Händler |
| 🔒Warum wichtig? | Hilft Unternehmen, Zahlungsausfälle zu vermeiden |
| ⚠️ Einfluss auf Konten | Schlechter Score kann zur Ablehnung oder zu schlechteren Konditionen führen |
Die Bonität sagt aus, wie kreditwürdig jemand ist, also mit welcher Wahrscheinlichkeit er einen gewährten Kredit zurückzahlen würde. In einer Schufa Auskunft werden diese Daten aufgeführt. So können Dritte besser einschätzen, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht.
Bei einer positiven Schufa-Auskunft müsst Ihr Euch keine Gedanken über die Eröffnung eines Geschäftskontos machen. Ihr könnt bei einem Anbieter Eurer Wahl ein Konto eröffnen, denn man geht davon aus, dass Ihr einen Kredit auch zurückzahlen würdet.
Steht Ihr noch am Anfang Eurer Selbstständigkeit oder seid Inhaber eines frisch gegründeten Unternehmens, kann Eure Schufa-Auskunft negativ ausfallen. In diesem Fall kommen für Euch nur die Konten infrage, die auch ohne Schufa-Auskunft eröffnet werden können.
Welche Anbieter von Geschäftskonten ohne Schufa gibt es?
Auf dem Markt gibt es mittlerweile eine Vielzahl an Anbietern, bei denen Ihr ein Geschäftskonto trotz Schufa eröffnen könnt. Bei Eurer Entscheidung könnt Ihr zwischen folgenden Banken und Fintech-Unternehmen auswählen.
Kontist
Bei Kontist könnt Ihr ein Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung beantragen, da dieses auf Guthabenbasis funktioniert. Eine Schufa Auskunft müsst Ihr nur im Falle eines Dispokredits einreichen. Das Konto richtet sich an alle Freiberufler und Selbstständige, auf die es besonders gut zugeschnitten ist. Dies zeichnet sich beispielsweise in der besonders übersichtlichen Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben aus.
Des Weiteren kann das Geschäftskonto, jedoch auch von Kleinunternehmen, eröffnet werden. Ein weiterer Vorteil bei Kontist ist, dass beim Geschäftskonto keine Kontoführungsgebühren anfallen. Jedoch sind dadurch nicht alle Leistungen inkludiert. Für diese müsst Ihr entweder extra zahlen oder ein Premium Konto eröffnen.
Kontist Free Geschäftskonto
- Aktion: 50 % Rabatt auf alle Kontist Modelle mit dem Code:Freelance50
- Kostenlose Kontoführung möglich
- virtuelle Visa Business Debit Karte
- Für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer
- smarte Online-Banking App
- Eröffnung ohne SCHUFA-Abfrage
- Dispo-Kredit
Bunq
Das Bunq Businesskonto ist für Euch insbesondere dann interessant, wenn Ihr nicht nur auf ein Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung angewiesen seid, sondern dabei auch noch besonders auf Nachhaltigkeit achtet. Das niederländische Fintech-Unternehmen setzt auf diese, indem es nur ethisch korrekte und nachhaltige Investitionen tätigt.
Entscheidet Ihr Euch für das Kontomodel bunq business supergreen, lässt bunq pro ausgegebene 100 Euro einen Baum für Euch Pflanzen. Da bunq aus den Niederlanden kommt, ist keine deutsche Schufa-Abfrage notwendig. Allerdings habt Ihr im Gegenzug auch nicht die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen.
bunq Business Konten
- Digitale Geschäftskonten (über Smartphone App oder Desktop)
- Bis zu 25 inkludierte Unterkonten mit eigener IBAN
- Bis zu drei physische Karten inklusive
- Weltweite Bargeldabhebungen möglich
- Kostenlose Sofortüberweisungen inklusive
- Verzinsung aller Konten
- Mitarbeiterkarten möglich
- Für eine Vielzahl an Unternehmensformen
Qonto
Die Qonto Bank ist ein Anbieter, der sich ausschließlich auf Geschäftskunden spezialisiert hat. Tatsächlich richtet sich das Konto dabei primär an Unternehmen. Freiberufler können kein Geschäftskonto bei Qonto eröffnen.
Qonto bietet insgesamt drei Formen von Geschäftskonten. Bei keinem dieser Konten müsst Ihr für die Eröffnung einen Schufa-Nachweis vorlegen. Dies liegt daran, dass es sich bei der Neobank um ein französisches und kein deutsches Unternehmen handelt. Das Qonto Geschäftskonto ist nicht kostenlos, allerdings habt Ihr eine 30-tägige Testphase bevor Ihr euch endgültig für das Konto entscheidet. Ebenfalls sind dafür einige Leistungen, beispielsweise das Abheben von Bargeld, günstiger als bei anderen Geschäftskonten.
Qonto Basic Geschäftskonto
Aktion: Solo Basic Plan für 6 Monate kostenlos
- Flexibles Online-Banking in moderner App
- Deutsche IBAN inklusive
- One Card Mastercard inklusive
- Ideal für Selbstständige und Unternehmer
- Ab 30 kostenlose Echtzeit SEPA-Überweisungen pro Monat
- Smartes Buchhaltungsmanagement inklusive Schnittstelle
Revolut, Vivid, Kontist
Auch bei den Anbietern wie Revolut, Vivid und Kontist können diese Art von Geschäftskonten ohne Nachweis eröffnet werden.
Worauf muss man bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa achten?
Bevor Ihr ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnet, gibt es einige Aspekte, die Ihr beachten müsst. Denn für die Auswahl des richtigen Anbieters ist die Rechtsform Eures Unternehmens entscheidend. Ebenfalls müsst Ihr natürlich auf anfallende Kosten achten und sicher gehen, dass Eure gewünschten Leistungen enthalten sind.
Rechtsform
Seid Ihr selbstständig oder Freelancer, habt Ihr bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters für Eurer Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung keine Beschränkungen. Egal, ob Kontist, Qonto oder Bunq, Einzelpersonen können bei allen Online-Banken und Fintechs ein Geschäftskonto eröffnen. Außerdem profitiert Ihr davon, dass die Konten in der Regel auch extra auf Selbstständige und Freelancer zugeschnitten sind.
Wollt Ihr das Konto für Euer Unternehmen eröffnen, ist die Auswahl der möglichen Anbieter etwas begrenzter: Gesellschaften wie eine GmbH, UG, oder GbR dürfen bei einigen Online-Banken und Fintechs kein Konto eröffnen. Für Euch kommen dennoch folgende Anbieter infrage:
- Qonto
- Bunq
Kosten
Als Nächstes müsst Ihr beachten, ob beim Eröffnen eines Geschäftskontos Kosten anfallen. Nicht alle Konten ohne Schufa sind kostenfrei. Für einige muss alleine für das Unterhalten des Kontos eine monatliche Gebühr gezahlt werden. Diese Konten könnt Ihr jedoch häufig für einen Monat kostenfrei testen. Beim Anbieter Qonto habt Ihr sogar eine kostenfreie Testphase von einem Monat, in der Ihr jederzeit kündigen könnt.
Andere Konten verlangen zwar keine Grundgebühren, dafür müssen aber einzelne Leistungen, wie Überweisungen oder Bargeld abheben gezahlt werden. Ein Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag, das bei der Eröffnung noch nichts kostet, ist also nicht automatisch kostengünstiger als ein Konto mit Grundgebühren.
Leistungen
Da nicht alle Leistungen immer kostenfrei sind, ist es wichtig, dass Ihr vor Eurer Entscheidung schaut, welche Leistungen inkludiert sind. Generell könnt Ihr mit einem Geschäftskonto trotz negativer Schufa einen Großteil der üblichen Transaktionen durchführen. Diese sind in der Regel die folgenden:
- Inlands- und Auslandsüberweisungen tätigen
- Bargeld abheben
- Zahlen mit Kreditkarte
Bei der Kreditkarte müsst Ihr beachten, dass es sich bei Geschäftskonten in der Regel um sogenannte Debitkarten, also Guthabenkarten handelt. Diese könnt Ihr nicht überziehen. Außerdem bieten einige Anbieter im Konto nur virtuelle Kreditkarten an. Wenn Ihr zusätzlich eine haptische Kreditkarte nutzen wollt, müsst Ihr diese oft für einen Aufpreis dazu buchen.
Geschäftskonto mit oder ohne Schufa – was ist sinnvoller?
Solltet Ihr einen negativen Schufa Eintrag haben, wird Euch diese Entscheidung natürlich abgenommen. Für Euch kommt bei der Eröffnung eines Firmenkontos nur ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa infrage.
Solltet Ihr Euch aber aus anderen Gründen zwischen den beiden Möglichkeiten entscheiden, gibt es verschiedene Aspekte, die Ihr in Eure Entscheidung einbeziehen solltet. Im Folgenden haben wir die Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa für Euch aufgeführt.
Was sind die Vorteile eines Geschäftskontos ohne Schufa?
Geschäftskonten ohne Schufa bringen viele Vorteile mit sich, die wir im nächsten Abschnitt einmal genauer für Euch erläutern:
Alle Vorteile von Geschäftskonten ohne Schufa auf einen Blick:
- ❌ Keine Schufa-Prüfung
- ⏱️ Zeitersparnis
- 🎥 Eröffnung durch Videolegitimation
- 💻 Online Konten
Keine Schufa-Prüfung
Wie der Name bereits verspricht, ist der größte Vorteil eines Geschäftskontos ohne Schufa, dass Ihr keine Schufa Prüfung benötigt. Dadurch könnt Ihr auch dann ein Geschäftskonto eröffnen, wenn ihr durch eine negative Schufa Abfrage nur eine geringfügige Kreditwürdigkeit nachweisen könnt.
Zeitersparnis
Ein weiterer Vorteil ist die erhebliche Zeitersparnis bei der Eröffnung. Da kein Nachweis verlangt wird, spart man sich das Beantragen der Schufa Prüfung und muss nicht auf eine Antwort durch die Schufa warten.
Eröffnung durch Videolegitimation
Das Eröffnen des Kontos findet Online durch eine Videolegitimation statt, sodass kein Gang zu einer Bank erforderlich ist.
Ebenfalls braucht Ihr kaum Unterlagen: Lediglich ein gültiges Ausweisdokument muss bei der Eröffnung bereitgehalten werden.
Online Konten
Geschäftskonten ohne Bonitätsprüfung werden von Neobanken und Fintech-Unternehmen angeboten. Diese Banken haben sich darauf spezialisiert, Onlinekonten anzubieten. Diese Konten sind perfekt auf junge Unternehmen und Selbstständige zugeschnitten und somit perfekt für Euch geeignet. Zudem können diese Geschäftskonten auch online eröffnet werde.
Was sind die Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa?
Auch wenn ein Geschäftskonto trotz Schufa einem die meisten Transaktionen ermöglicht und zusätzlich viele Vorteile mit sich bringt, geht es auch mit einigen Nachteilen einher.
Alle Nachteile von Girokonten ohne Schufa im Überblick:
- 💳 Debitkarte statt Kreditkarte
- 💸 Kostenintensiver
- 🏦 Anbieter verfügen nicht über eigene Filialen
Debitkarte statt Kreditkarte
Bei einem Geschäftskonto trotz negativer Schufa handelt es sich bei den Kreditkarten, die Ihr erhaltet, nicht um normale Kreditkarten, sondern um Debitkarten.
Debitkarten sind Guthabenkarten. Diese können nicht überzogen werden. Da die Bank keinen Nachweis darüber hat, dass Ihr einen Kredit zurückzahlen würdet, könnt Ihr nur das Geld, über das Ihr bereits verfügt, ausgeben. Einige Dementsprechend handelt es sich bei dem Konto auch um ein Guthabenkonto. Es sind keine Dispokredite möglich.
Kostenintensiver
Geschäftskonten ohne Schufa sind in der Regel kostenintensiver. Dies liegt daran, dass Neobanken und Fintechs häufig eine monatliche Gebühr für ein Geschäftskonto nehmen. Auch wenn keine Gebühr zu zahlen ist, fallen mehr Kosten an. Einige Leistungen, wie Überweisungen tätigen oder Bargeld abheben, müssen zusätzlich gezahlt werden.
Anbieter verfügen nicht über eigene Filialen
Ein weiterer Nachteil bei Geschäftskonten trotz Schufa ist, dass die Anbieter nicht über eigene Filialen verfügen. Wer Wert auf eigene Filialen und persönliche Beratung legt, ist bei einer Filialbank, wie die Commerzbank oder die die Deutsche Bank besser aufgehoben. Allerdings muss man hier seine Schufa Auskunft einreichen.
Was sind die Unterschiede von Geschäftskonten mit und ohne Schufa?
Der Hauptunterschied zwischen einem Geschäftskonto mit und ohne Schufa ist, dass bei der Eröffnung eines Geschäftskontos mit Schufa ein Bonitätsnachweis verlangt wird, bei Geschäftskonten ohne nicht. Darüber hinaus gibt es aber noch weitere Unterschiede:
| Kriterium | mit Schufa | ohne Schufa |
| 🏦Kontoeröffnung | Kann abgelehnt werden | Fast immer möglich |
| 📦 Leistungen | Umfangreich (Kredit, Dispo, Karten) | Eingeschränkt, meist ohne Dispo |
| 💳 Karten | Debit + Kredit möglich | Meist nur Debit |
| 👥 Zielgruppe | Firmen mit guter Bonität | Gründende & Unternehmen mit schlechter Schufa |
| 💰 Dispotkredit | ✔️ Möglich (abhängig von Bonität) | ❌ Meist nicht verfügbar |
Wie beantragt man ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Wenn Ihr Euch für ein Geschäftskonto entschieden habt, sind die folgenden Schritte in der Regel der ideale Weg, um das passende Konto zu beantragen:
- Antrag online stellen: Füllt das Antragsformular auf der Webseite des Anbieters aus. Ihr müsst gängige Nachweise wie Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug sowie einen Personalausweis oder Reisepass bereitstellen.
- Identitätsprüfung: Eure Identität wird meist über das PostIdent– oder VideoIdent-Verfahren bestätigt. Hierzu benötigt Ihr ein gültiges Ausweisdokument.
- Kontoeröffnung: Nach der Bestätigung erhaltet Ihr die Kontodaten, Karten und Online-Banking-Zugang, um das Konto sofort nutzen zu können.
- Nutzung des Kontos: Ihr könnt das Konto für Überweisungen, Einzahlungen und Abhebungen nutzen. Beachtet, dass kein Dispokredit verfügbar ist und nur eine Debitkarte ausgegeben wird.
Achtet dabei auf Einschränkungen und mögliche Gebührenunterschiede.
Welches sind die besten Geschäftskonten trotz Schufa-Eintrag?
Welches Geschäftskonto ohne Bonitätsprüfung für Euch am geeignetsten ist, kommt auf Eure persönlichen Vorstellungen und gewünschten Leistungen an.
Alle Geschäftskonten ohne Schufa im Vergleich
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
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- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Revolut Business Geschäftskonto
- Schnelle SEPA- und internationale Überweisungen in über 25 Währungen
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Vivid Geschäftskonto
- Kostenloses Geschäftskonto – 0 Euro Jahresgebühr
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Tide Geschäftskonto
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Qonto Basic Geschäftskonto
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bunq Geschäftskonto
Seid Ihr besonders umweltbewusst, können wir Euch das bunq Geschäftskonto ans Herz legen. Die niederländische Bank gilt als besonders nachhaltig, unter anderem weil sie nur ethisch vertretbare und nachhaltige Investitionen tätigt.
bunq Business Konten
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Auch die richtige Geschäftskreditkarte für Unternehmen oder Freiberufler von großer Wichtigkeit. In unserem Kreditkarten Vergleich findet Ihr eine Vielzahl an verschiedenen Anbietern und könnt nach Euren individuellen Anforderungen filtern!
Unser Fazit zum Geschäftskonto ohne Schufa
Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist eine Lösung für Unternehmen mit negativem Schufa-Eintrag. Auch als Selbstständiger könnt ihr die Vorteile eines Geschäftskontos nutzen, wie Überweisungen oder Bargeldabhebungen. Allerdings gibt es Einschränkungen: Dispokredite sind nicht verfügbar, und statt einer Kreditkarte erhaltet ihr nur eine Debitkarte auf Guthabenbasis.
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