In Deutschland bieten mehrere Direktbanken eine Kombination aus kostenlosem Girokonto mit Kreditkarte an. Auch die comdirect, eine Tochtergesellschaft der Commerzbank, bietet zu ihrem Girokonto eine Kreditkarte. Die comdirect Kreditkarte zeigt jedoch im Vergleich zu ihren Konkurrenzkarten nur begrenzte Vorteile.
comdirect Visa Kreditkarte
- 75 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- 1,90 Euro monatlich
- Exklusives Design mit Girokonto Plus
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
Wo die Stärken und Schwächen dieser Kreditkarte liegen und für wen es sich lohnt sie zu beantragen, erklären wir Euch in diesem umfassenden Ratgeber.
Inhaltsverzeichnis
- Überblick über die Kontomodelle der comdirect
- Was sind die Vorteile der comdirect Kreditkarte?
- Was sind die Nachteile der comdirect Kreditkarte?
- Wie sind die Erfahrungen mit der comdirect Kreditkarte?
- Für wen lohnt sich die comdirect Kreditkarte?
- Welche Alternativen gibt es zur comdirect Kreditkarte?
- Unser Fazit zur comdirect Kreditkarte
Überblick über die Kontomodelle der comdirect
Neben der comdirect Kreditkarte bietet die deutsche Direktbank noch zwei weitere Karten zum Girokonto an – eine Debitkarte sowie eine Girocard.
Die drei verschiedenen Kartenarten – Kreditkarte, Debitkarte und Girocard – unterscheiden sich vor allem in der Abrechnungs- und Nutzungsweise. Während bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen die Transaktionen einmal im Monat gebündelt abgerechnet werden, erfolgt die Abbuchung der Transaktionen bei einer Debitkarte in Echtzeit vom hinterlegten Referenzkonto.
Eine Girocard hingegen ist vor allem für den Einsatz im Inland gedacht und ermöglicht bargeldloses Bezahlen sowie das Abheben von Bargeld an Geldautomaten. Transaktionen mit der Girocard werden ebenfalls zeitnah vom verknüpften Konto abgebucht.
Für eine bessere Übersicht zeigt die nachfolgende Tabelle zunächst die drei Girokonto-Modelle der comdirect und welche Kartenvarianten jeweils inkludiert sind.
| Girokonto-Modelle | Aktiv | Extra | Plus |
| 💰 Monatliche Gebühren | 0€* | 2,90€ | 9,90€ |
| 💳 Visa Debitkarte | inklusive | inklusive | inklusive |
| 💳 Visa-Kreditkarte | 1,90€ pro Monat | inklusive | inklusive |
| 💳 Girocard | 1€ pro Monat | 1€ pro Monat | 1€ pro Monat |
| 💶 Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit | 3 pro Monat | 5 pro Monat | unbegrenzt |
| 🗓️ Tagesgeld Plus | inklusive | inklusive | inklusive |
* Das Girokonto Aktiv ist in den ersten sechs Monaten ab Kontoeröffnung kostenlos. Danach bleibt das Konto für alle Aktivkunden sowie Personen unter 28 Jahren und Studenten, Schüler und Auszubildende gebührenfrei. Kostenlos bleibt es auch, wenn Ihr einen monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro habt, drei Zahlungen im Monat mit Apple Pay oder Google Pay vornehmt oder monatlich mindestens einen Trade bzw. Wertpapiersparplan ausführt.
💡 Hinweis der reisetopia Finanzexperten: Von der Beantragung einer kostenpflichtigen Girocard raten wir generell ab, da diese keine wesentlichen Vorteile gegenüber der ohnehin schon enthaltenen Debitkarte bietet.
Was sind die Vorteile der comdirect Kreditkarte?
Als Kreditkarte mit weltweit kostenlosen Zahlungen ist die comdirect Kreditkarte auf den ersten Blick ein attraktives Produkt, welches sich vor allem zum Bezahlen im Ausland anbietet. Welche Vorteile die comdirect Kreditkarte konkret bietet, möchten wir Euch hier einmal im Detail vorstellen.
Alle Vorteile der comdirect Kreditkarte auf einen Blick:
🌎 Weltweit kostenlose Zahlungen
📊 3-Raten-Service
📱 Kontaktlose Zahlungen
💻 Mobiles Banking
💳 Kombination der comdirect Produkte
Weltweit kostenlose Zahlungen
Ein großer Vorteil der comdirect Visa Kreditkarte sind die weltweit kostenlosen Zahlungen. Durch den Wegfall der Fremdwährungsgebühr fallen hier keine Gebühren an, welche ansonsten schnell sehr hoch ausfallen können. Somit eignet sich dieses Kreditkartenmodell vor allem auf Reisen und Ihr braucht keine Angst vor versteckten Kosten haben!
Ansonsten ist auch der SMS-Info-Service der comdirect durchaus praktisch. Bei jedem Länderwechsel und jeder Zahlung über 200 Euro werdet Ihr kostenlos per SMS informiert, was die Sicherheit erhöht und für einen besseren Überblick sorgt.
3-Raten-Service
Die comdirect bewirbt sehr prominent einen sogenannten 3-Raten-Service. Per SMS kann man dabei eine Zahlung von 300 bis 10.000 Euro bequem auf drei Raten aufteilen lassen und über drei Monate abzahlen.
Diese Option ist einmal pro Monat kostenlos verfügbar – danach fällt dafür kein hoher Zinssatz, sondern ein fixes Entgelt an, welches zusammen mit der ersten Rate eingezogen wird. Die Höhe des Entgelts ist abhängig vom Kaufbetrag und schwankt zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro. In einigen Fällen kann das eine gute Option sein, die einem Dispositionskredit vorzuziehen ist.
| 🛍️ Kaufbetrag | 💶 Fixes Entgelt |
| 300 bis 999 Euro | 4,90 Euro |
| 1.000 bis 1.999 Euro | 9,90 Euro |
| 2.000 bis 2.999 Euro | 14,90 Euro |
| 3.000 bis 10.000 Euro | 19,90 Euro |
Kontaktlose Zahlungen
Ein weiterer Vorteil der comdirect Kreditkarte sind die kontaktlosen Zahlungen per NFC und die Wunsch-PIN.
Die comdirect war eine der ersten Direktbanken in Deutschland, die mobile Zahlungsdienste wie Apple Pay und Google Pay unterstützte. Damit könnt Ihr Eure comdirect Kreditkarte also einfach direkt in Euer Smartphone integrieren und kontaktlos in zahlreichen Akzeptanzstellen bezahlen.
Mobiles Banking
Mit der übersichtlichen comdirect Banking-App habt Ihr die Möglichkeit, direkt von unterwegs auf Eure Finanzen zuzugreifen. Sei es das Girokonto oder das Tagesgeldkonto. Zudem bietet die App eine gute Kontoübersicht, in der alle Umsätze, Überweisungen und Transaktionen dargestellt werden.
Die App kann zudem genutzt werden, falls Ihr auf der Suche nach einem Geldautomaten seid. Insgesamt bietet sie also alle Basic Funktionen, aber überrascht mit keinem besonderen Feature.
Kombination der comdirect Produkte
Besonders erwähnenswert ist ansonsten noch die Kombination mit anderen comdirect Produkten. Man kann es beispielsweise als Vorteil sehen, dass man ein solides Girokonto erhält, das einen besonders niedrig verzinsten Dispositionskredit bietet und darüber hinaus für Aktivkunden kostenlos ist.
Als Aktivkunde bei der comdirect gilt man übrigens, wenn man eine der folgenden drei Bedingungen erfüllen kann:
💰 700 Euro Mindestgeldeingang pro Monat
📱 Mindestens 3 Zahlungen mit Apple oder Google Pay pro Monat
📈 Ausführung von einem Trade oder Wertpapiersparplan pro MonatFür Studierende, Auszubildende und Praktikanten unter 28 Jahren ist das Konto ebenfalls kostenfrei.
Die Kreditkartenabrechnung erfolgt generell automatisch vom Girokonto, was auch als Vorteil gesehen werden kann.
Außerdem erhalten alle comdirect Girokontokunden zusätzlich ein comdirect Tagesgeldkonto PLUS. Das Tagesgeldkonto bietet einen attraktiven Zinssatz von 3% p.a. und ermöglicht das bequeme Anlegen von Geld, um die persönlichen Sparziele zu erreichen.
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Was sind die Nachteile der comdirect Kreditkarte?
Trotz der eben dargestellten Vorteile, hat die comdirect Kreditkarte auch einige Nachteile, die zu beachten sind.
Alle Nachteile der comdirect Kreditkarte auf einen Blick:
💰 Monatliche Gebühr
💶 Komplizierte Konditionen für Abhebungen
🏧 Keine Erstattung von Automatenentgelten
🔓 Keine Zusatzleistungen
Monatliche Gebühr
Unter den Nachteilen ist allen voran die Gebühr von 1,90 Euro pro Monat bzw. 22,80 Euro pro Jahr zu nennen, die für alle Inhaber eines comdirect Girokonto Aktiv anfällt. Diese Gebühr entfällt erst, wenn Ihr eines der kostenpflichtigen Girokontomodelle der comdirect besitzt.
Grundsätzlich ist die Gebühr zwar nicht hoch, doch mit Hinblick auf die gebotenen Leistungen schlichtweg zu viel. Das wird vor allem klar, wenn man sich das Angebot von anderen kostenlosen Kreditkarten anschaut, welche größtenteils identische oder sogar bessere Leistungen bieten und dabei dauerhaft ohne eine Jahresgebühr auskommen.
Allerdings sollte dazu erwähnt werden, dass dieses Konzept sich mittlerweile bei einem Großteil der Direktbanken durchgesetzt hat. So wird zum Beispiel auch die DKB Visa Kreditkarte nur noch gegen eine Gebühr zum sonst kostenlosen Girokonto herausgegeben.
Komplizierte Konditionen für Abhebungen
Neben den genannten Kreditkartengebühren lässt sich die größte Schwäche der comdirect Kreditkarte definitiv in den komplizierten Konditionen rund um Abhebungen finden.
❗️ Grundsätzlich gilt: Wenn Ihr mit der comdirect Visa Kreditkarte eine Abhebung tätigt, bezahlt Ihr eine Abhebegebühr von 4,90 Euro – auch bei kleineren Abhebungen!
Da die comdirect Kreditkarte aber nur in Kombination mit einem der drei Girokonto-Modelle herausgegeben wird, gelten die Bedingungen des jeweiligen Kontomodells.
- Girokonto Aktiv – 3 kostenlose Abhebungen pro Monat*
- Girokonto Extra – 5 kostenlose Abhebungen pro Monat*
- Girokonto Plus – unbegrenzt kostenlose Abhebungen pro Monat
*Für jede weitere Abhebung fällt dann ebenfalls eine Gebühr von 4,90 Euro an.
Eine Möglichkeit, um diese Gebühr zu umgehen, ist die Nutzung der comdirect Debitkarte, welche komplett kostenlos zum comdirect Girokonto herausgegeben wird – unabhängig vom Kontomodell. Die Debitkarte ermöglicht nämlich gebührenfreie Abhebungen weltweit (auch innerhalb Deutschlands).
Keine Erstattung von Automatenentgelten
Bei Abhebungen mit der comdirect Visa Card werden Euch zudem keine sogenannten Automatenentgelte erstattet. Diese fallen bei einigen Anbietern von Geldautomaten zusätzlich zu den üblicherweise erhobenen Gebühren an und betragen meist etwa fünf Euro pro Vorgang.
Insbesondere in den USA, aber auch in Südostasien oder Südamerika fallen diese Gebühren an und können sich gerade bei längeren Aufenthalten mit mehreren Abhebungen schnell zu einem echten Kostenfaktor entwickeln.
Keine Zusatzleistungen
Zuletzt gilt es noch darauf hinzuweisen, dass die comdirect Kreditkarte weder Versicherungsleistungen noch andere Zusatzleistungen inkludiert. Auch eine Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl ist mit einem Entgelt von 14,90 Euro zu begleichen und damit recht teuer.
Insbesondere, wenn Ihr viel verreist und im Ausland abgesichert sein wollt, solltet Ihr unbedingt auf eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen setzen. Besonders wichtig sind hierbei die Auslandsreise-Krankenversicherung und die Reiserücktrittskosten-Versicherung.
Wie sind die Erfahrungen mit der comdirect Kreditkarte?
Die Erfahrungen mit der comdirect Kreditkarte fallen auf der Bewertungsplattform Trustpilot nicht sonderlich gut aus. Mit unter zwei von fünf Sternen und Kritikpunkten wie einer langen Bearbeitungszeit von Anfragen, keine telefonische Erreichbarkeit und schlechtem Kundenservice, kommt die comdirect hier nicht gut weg.
Andere Kunden bewerten das Produkt jedoch als eine günstige Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und dem Vorteil der weltweiten gebührenfreien Kartenzahlung. Basierend auf mehreren tausenden Kundenerfahrungen, vergibt die Bewertungsplattform Trustpilot lediglich das Prädikat “Ungenügend” an die comdirect.
Für wen lohnt sich die comdirect Kreditkarte?
Die comdirect Kreditkarte kann eine solide Wahl sein, wenn Ihr ohnehin einer der kostenpflichtigen Kontovarianten der comdirect verwendet und die Kreditkarte gebührenfrei zur Verfügung gestellt bekommt. Dann profitiert Ihr immerhin von weltweit kostenlosen Zahlungen und bei Bedarf von dem 3-Raten-Service.
Wenn Ihr nicht ohnehin ein Konto bei der comdirect habt, dann lohnt sich die Kreditkarte jedoch in den seltensten Fällen. Das liegt allen voran daran, dass ein Girokonto zwingend erforderlich ist und die Karte bei der Aktiv-Kontovariante eine Jahresgebühr von über 20 Euro bezieht.
Dadurch, dass keine weiteren Leistungen, wie etwa Reiseversicherungen angeboten werden und oftmals hohe Gebühren anfallen, solltet Ihr Euch in diesem Fall also eher über mögliche Alternativen informieren.
Welche Alternativen gibt es zur comdirect Kreditkarte?
Unsere reisetopia Finanzexperten überzeugt die comdirect Kreditkarte nicht wirklich. Auch für Zahlungen und Abhebungen im Inland gibt es in Deutschland bessere Karten, was allein am komplexen Abhebesystem der comdirect liegt. Wir raten Euch deshalb auch eher, auf alternative Karten zu setzen.
Die reisetopia Finanzexperten empfehlen als Alternative folgende Karten:
💳 N26 Mastercard
💳 Trade Republic Kreditkarte
💳 DKB Visa Karte
N26 Mastercard
Die N26 Mastercard ist eine Debitkarte, die von der gleichnamigen, deutschen Neobank N26 herausgegeben wird. Die Bank vereint mit dieser Karte die Vorteile einer Reisekreditkarte mit einem innovativen Girokonto. Somit profitieren Karteninhaber von kostenlosen Bargeldabhebungen in Deutschland und Europa, dem Wegfall von Fremdwährungsgebühren und bietet gleichzeitig eine moderne Banking-App, die in Echtzeit operiert.
N26 MasterCard
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldabhebungen im Euro-Raum
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Premium-Leistungen optional zubuchbar
Trade Republic Kreditkarte
Auch die Trade Republic Kreditkarte konnte sich in unserem Vergleich beweisen und ist eine der Top 3 kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Die Karte überzeugt insbesondere durch die Cashback Möglichkeit von einem Prozent auf Eure getätigte Zahlung. Zudem ist sie dauerhaft kostenlos und Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen.
Trade Republic Classic Card
- Kostenlose Debitkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Weltweit kostenfreie Zahlungen – keine Auslandseinsatzgebühr
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit (ab 100 Euro)
- 1 Prozent Rückvergütung mit der Saveback-Funktion
- Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
- Günstige Trades mit dem verbundenen Depot
DKB Visa Karte
Auch die DKB Visa Karte kombiniert zahlreiche Vorteile, die sie zu einer attraktiven Wahl für eine Vielzahl von Kunden macht. Mit einem kostenlosen Girokonto für Aktivkunden und der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben und zu bezahlen, bietet die Debitkarte umfassende finanzielle Flexibilität auf Reisen und im Alltag.
DKB Kreditkarte
- Kostenlos Geld abheben (weltweit)
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
- Notfallpaket im Ausland
- Wohnsitz in Österreich? Dann hier beantragen
Unser Fazit zur comdirect Kreditkarte
Schon an dem umfangreichen Abschnitt zu möglichen Alternativen zur comdirect Kreditkarte könnt Ihr gut erkennen, dass wir die Kreditkarte nicht wirklich empfehlen können. Die Bedingungen sind schlechter als bei anderen Direktbanken und auch ansonsten kann die Karte nicht wirklich mit anderen ihrer Art mithalten.
Dahingehend bieten Karten ohne Girokontobindung bessere Leistungen und sind gleichzeitig oft dauerhaft kostenlos. Insbesondere die komplizierten Bedingungen und Kostengefahren bei Abhebungen machen die comdirect Visa Kreditkarte nicht besonders attraktiv. Wenn Ihr jedoch ohnehin eines der beiden kostenpflichtigen Girokonten der comdirect besitzt, kann sich die inkludierte Visa Kreditkarte für den ein oder anderen von Euch auch lohnen.
comdirect Visa Kreditkarte
- 75 Euro Prämie bei Beantragung und Nutzung
- 1,90 Euro monatlich
- Exklusives Design mit Girokonto Plus
- Kostenlose Zahlungen weltweit
- Apple Pay und Google Pay fähig
Hallo Rainer, danke für dein Feedback. Ich muss allerdings anmerken, dass wohl die meisten Kartenanbieter in einem solchen Fall wohl eher defensiv agiert hätten. Wer bei Abbuchungen wann etwas nachweisen muss, ist immer ein schwieriges Thema, da es in deiner Situation scheinbar eine Rechnung zu dem Vorgang gab. Tatsächlich ist die comdirect dann sogar im Recht, einen Chargeback abzulehnen – es sei denn, du kannst einen Betrug nachweisen. Natürlich wäre es schön, wenn die Banken einem in einem solchen Fall zur Seite stehen, aber leider ist das in vielen Situationen eher eine Wunschvorstellung.
Dennoch: Die DKB Visa Kreditkarte ist sicherlich eine gute Wahl, ich ziehe dieser der comdirect Visa ebenfalls vor!