CosmosDirekt Tagesgeld mit 2,0% Zinsen: Alle Vor- und Nachteile

Mit CosmosDirekt verbinden die meisten wohl nur eine Versicherung, doch das deutsche Unternehmen bietet unter dem Namen CosmosDirekt Tagesgeld Plus auch ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie an. Doch kann das Tagesgeldkonto mit der Konkurrenz mithalten? Wir haben das Angebot des Versicherers unter die Lupe genommen.

Das Tagesgeldkonto der CosmosDirekt lockt mit einer einfachen Online-Eröffnung und einer vierteljährlichen Zinsgarantie und -ausschüttung. Aber auch hier steckt der Teufel im Detail. In diesem Artikel erfahrt Ihr alle Vor- und Nachteile und natürlich auch, wie das Angebot im Tagesgeldvergleich abschneidet.

Welche Aspekte ein Tagesgeldkonto mit sich bringt und was genau ein Tagesgeldkonto ist, hier einmal kurz zusammengefasst.

Tagesgeld kurz erklärt

• Ein Sparkonto, bei dem man Geld anlegt und dafür Zinsen erhält
• Das Geld kann jederzeit abgehoben oder eingezahlt werden
• Es findet kein Zahlungsverkehr statt
• In der Regel immer kostenfrei
• Zinsen können (täglich) variieren
• Keine Kündigungsfristen

Was steckt hinter der CosmosDirekt?

Im Gegensatz zu den meisten Anbietern von Tagesgeldkonten ist die deutsche CosmosDirekt keine Bank, sondern eine Versicherung. Das Unternehmen gehört zur Generali Deutschland Gruppe, einem der größten Versicherungskonzerne Deutschlands. Neben dem Hauptgeschäft, dem Verkauf von Versicherungen, bietet CosmosDirekt eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Sparpläne, Finanzierungen und eben Tagesgeldkonten an.

Da CosmosDirekt keine Bank im eigentlichen Sinne ist, sind die Einlagen nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung oder einen zusätzlichen Einlagensicherungsfonds geschützt. Das bedeutet aber nicht, dass man bei CosmosDirekt sein gesamtes Erspartes aufs Spiel setzt. Alle Einlagen auf dem CosmosDirekt Tagesgeldkonto sind über die Protektor Lebensversicherungs-AG abgesichert. Damit ist Euer Geld auch ohne die für Banken gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung selbst im Falle einer Insolvenz gut geschützt.

Hinweis: Anders als oft angenommen, gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung jeweils national organisiert, richtet sich allerdings nach denselben Regeln. Das bedeutet, dass in allen Ländern der EU und des EWR Guthaben bis 100.000 Euro durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt sind. Zu beachten ist, dass die Einlagensicherung jeweils durch das entsprechende Mitgliedsland bereitgestellt wird, sodass die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen eines jedes Mitgliedsstaates abhängt.

Welche Vorteile hat das CosmosDirekt Tagesgeldkonto?

Werfen wir nun einen Blick auf die Punkte und Vorteile, mit denen das CosmosDirekt Tagesgeldkonto überzeugen kann. Das CosmosDirekt Tagesgeldkonto kann auch von Neukunden bequem online über die Webseite des Unternehmens eröffnet werden. Sowohl die Eröffnung als auch die Führung des Tagesgeldkontos sind komplett kostenlos und es fallen auch keine versteckten Gebühren oder Kosten an, die die Zinsgutschriften gleich wieder aufzehren. Auch die Eröffnung eines Girokontos, wie bei vielen anderen Banken üblich, ist nicht erforderlich.

Außerdem ist das Tagesgeldkonto sparplanfähig, d.h. Ihr könnt eine monatliche Abbuchung der Sparrate beantragen. Das alles lässt sich bequem über die meinCosmosDirekt App verwalten, die das Tagesgeldkonto direkt auf das Smartphone bringt. Last but not least ist die Einstiegshürde sehr niedrig, sodass das CosmosDirekt Tagesgeldkonto für fast jeden erschwinglich ist. Die Erstanlage muss mindestens 1.000 Euro betragen, aber kann danach jederzeit wieder reduziert werden. D.h. bei späteren Auszahlungen kann das Guthaben auch darunter liegen.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• einfache Eröffnung des Kontos online über die Website
• keine Kontoführungsgebühren
• kein Girokonto der CosmosDirekt Bank notwendig
• monatliche Abbuchung der Sparrate
• Verwaltung über die CosmosDirekt App möglich

Wie hoch sind die CosmosDirekt Tagesgeld Zinsen?

Die CosmosDirekt passt die Zinsen für das CosmosDirekt Tagesgeld Plus, wie es offiziell heißt, vierteljährlich an. Dieser Zinssatz wird Euch dann jeweils für die nächsten drei Monate garantiert, bevor je nach aktueller Marktlage die nächste Anpassung nach oben oder unten erfolgt.

Aktuell garantiert Euch CosmosDirekt einen effektiven Jahreszins von einem Prozent bis zum Ende des dritten Quartals (30.09.). Die Zinsausschüttung erfolgt ebenso wie die Zinsanpassung vierteljährlich. Dies hat den Vorteil, dass man schneller von den Zins- und Zinseszinseffekten profitiert, als dies bei einer jährlichen Ausschüttung der Fall wäre.

Ein spezielles Willkommensangebot mit höheren Zinsen für Neukunden, wie es bei anderen Anbietern zu finden ist, gibt es bei CosmosDirekt nicht. Der maximale Anlagebetrag beim CosmosDirekt Tagesgeld Plus Konto beträgt 100.000 Euro.

Expertentipp: Wenn Ihr Geld auf einem Tages- oder Festgeldkonto anlegt, erwirtschaftet Ihr Kapitalerträge in Form von Zinsen. Diese Erträge unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht, weswegen eine Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt werden muss.

Indem Ihr einen Freistellungsauftrag bei Eurer Bank einreicht, erhaltet Ihr einen bestimmten Betrag, bekannt als Sparerpauschbetrag, steuerfrei. Für das Jahr 2024 liegt dieser Betrag bei 1.000 Euro für ledige Personen und 2.000 Euro für Eheleute, die gemeinsam veranlagt sind. Alle Kapitalerträge, die darüber hinausgehen, müssen nach den normalen Abgeltungssteuersätzen versteuert werden.

Sofern Eure Kapitalerträge, beispielsweise die Zinserträge von Tages- oder Festgeldkonten, unterhalb dieses Freibetrags liegen, sind keine Steuerabgaben erforderlich.

Wichtig dabei ist, dass Ihr den Freistellungsauftrag selbst einreichen müsst, da dieser nicht automatisch von Eurer Bank angerechnet wird. Ihr müsst hierbei ein Formular ausfüllen und dies der Bank zukommen lassen. In vielen Fällen kann dies auch über das Online-Banking passieren. Solltet Ihr den Auftrag vergessen oder zu spät eingereicht haben, dann könnt Ihr Euch den Betrag auch über die Einkommenssteuererklärung zurückholen.

Übrigens: Bei inländischen Konten werden die Steuern automatisch von der Bank, bei der Ihr das Konto führt, als Quellsteuer abgeführt. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, müsst Ihr die Zinseinkünfte eigenständig versteuern.

Welche Nachteile hat das CosmosDirekt Tagesgeldkonto?

Neben all diesen Vorteilen kommt das CosmosDirekt Tagesgeldkonto selbstverständlich auch mit einigen Nachteilen, die es vor einer Kontoeröffnung zu berücksichtigen gilt. Allen voran steht hier der vergleichsweise niedrige Zinssatz. Mit gerade mal einem Prozent effektiven Jahreszinsen liegt die CosmosDirekt deutlich hinter anderen Anbietern. Auch die Zinsgarantie fällt mit jeweils drei Monaten recht kurz aus. Wer auf maximale Renditen und längere Zinsgarantien aus ist, findet bei anderen Banken wie beispielsweise der Suresse Direkt Bank deutlich bessere Zinssätze.

Selbiges gilt für die Maximaleinlage, die bei CosmosDirekt bei 100.000 Euro liegt. Auch wenn diese Summe, für die meisten mehr als ausreichend sein wird, seid Ihr als Anleger mit größeren Summen bei der Cosmos Direkt an der falschen Adresse.

Der letzte Nachteil ist das Fehlen eines Angebotes von Tagesgeldkonten für Minderjährige sowie Gemeinschaftskonten. Wenn Ihr gemeinsam mit Eurem Partner auf ein Ziel hin sparen oder Geld im Namen Eurer Kinder anlegen wollt, müsst Ihr auf einen anderen Anbieter wie beispielsweise die IKB setzen.

Wie sind die Erfahrungen mit dem CosmosDirekt Tagesgeld?

Wir von reisetopia hatten bisher noch nicht die Möglichkeit, das Angebot selbst zu testen und können Euch daher keine Cosmos Tagesgeld Erfahrungen aus erster Hand bieten, sondern müssen uns hier auf die Erfahrungsberichte anderer Kundinnen und Kunden verlassen. Für wen lohnt sich das Tagesgeldkonto der CosmosDirekt Bank. Ein Blick auf die Bewertungen der renommierten Bewertungsplattform Trustpilot offenbart jedoch ein sehr einheitlich positives Stimmungsbild zum Angebot der CosmosDirekt.

Dank mehrerer tausend überwiegend positiver ComosDirekt Tagesgeld Bewertungen wird der Versicherer von Trustpilot mit dem Prädikat “Gut” ausgezeichnet. Gelobt wird in vielen Fällen die Transparenz des Anbieters und der freundliche und kompetente Kundenservice, der bei Problemen und Fragen schnell weiterhilft. Wie immer beziehen sich diese Bewertungen natürlich auf das gesamte Angebot von CosmosDirekt und nicht nur auf das Tagesgeldkonto. Alles in allem gibt es aber keine größeren Mängel oder schlechte Erfahrungsberichte, die gegen ein CosmosDirekt Tagesgeldkonto sprechen würden.

Wie eröffnet man ein CosmosDirekt Tagesgeldkonto?

Die Online-Eröffnung von Tagesgeldkonten gehört mittlerweile zum branchenüblichen Standard, so auch bei CosmosDirekt. Die Eröffnung des Tagesgeldkontos ist ganz bequem über die Webseite des Versicherers möglich und gliedert sich in die üblichen drei Schritte: Angabe der Daten, Bestätigung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und abschließend die Verifizierung. Die einzigen Kriterien, die vor der Eröffnung erfüllt sein müssen, sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Referenzkonto.

Hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die durch die Registrierung führt:

1. Persönliche Daten: Im ersten Schritt werden die persönlichen Daten (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Beruf und Staatsangehörigkeit), die Wohnanschrift und die Kontaktdaten (E-Mail-Adresse und Handynummer) abgefragt.
2. Bankverbindung: Im nächsten Schritt gilt es die Bankdaten (Referenzkonto und Steuernummer) anzugeben und Ihr könnt direkt den Betrag für die erste Einzahlung auf Euer Tagesgeldkonto festlegen (mindestens 1.000 Euro).
3. Kontrolle: Im letzten Schritt der Registrierung könnt Ihr noch einmal alle Angaben kontrollieren und den Antrag über den Button “Antrag absenden” abschicken.

Bevor Ihr nun das Tagesgeldkonto nutzen könnt, ist noch eine Verifizierung Eurer Person per PostIdent-Verfahren erforderlich. Die Verifizierung könnt Ihr entweder per Video-Chat oder in jeder Filiale der Deutschen Post durchführen. Alles, was Ihr dafür benötigt, ist ein Videochat-fähiges Endgerät mit funktionierendem Mikrofon und Kamera sowie einen gültigen Lichtbildausweis. Ersteres entfällt natürlich bei einer Verifizierung vor Ort.

Für wen lohnt sich ein CosmosDirekt Tagesgeld Plus Konto?

Das CosmosDirekt Tagesgeld Plus Konto bietet Euch eine gute Möglichkeit, Euer Erspartes finanziell flexibel anzulegen. So könnt Ihr bequem für die nächste Reise oder eine größere Anschaffung sparen und gleichzeitig von den Zinsen und Zinseszinsen Eures Ersparten profitieren. Gleichzeitig könnt Ihr bei Bedarf jederzeit auf Euer Geld zugreifen.

Das Angebot lohnt sich vor allem für alle, die einen Betrag zwischen 1.000 und 100.000 Euro sicher verzinst anlegen möchten und mit dem eher konservativen Zinssatz von CosmosDirekt zufrieden sind. Wer allerdings auf maximale Zinsen und monatliche Zinsausschüttungen aus ist, findet vor allem als Neukunde und bei kurzen Laufzeiten bei anderen Anbietern deutlich bessere Angebote. Eine Liste mit den besten Alternativen findet Ihr im nächsten Absatz. Für alle Unternehmer lohnt sich ein Blick auf die Tagesgeldkonten für Firmenkunden.

Welche Alternativen gibt es zum CosmosDirekt Tagesgeld?

Wem die Zinsen des CosmosDirekt Tagesgeldkontos zu niedrig oder die Dauer der Zinsgarantie zu kurz ist, der findet auf dem Markt zahlreiche Alternativen. Das Angebot an Tagesgeldkonten ist riesig und dementsprechend schwierig ist es die Anbieter mit den höchsten Zinsen und besten Konditionen zu finden. Deswegen stellen wir im Folgenden drei der derzeit wohl besten Alternativen zum CosmosDirekt Tagesgeldkonto vor, mit denen man sein Erspartes weitaus effektiver anlegen kann.

Als eines der besten Tagesgeldkonten bietet sich insbesondere das TF Bank Tagesgeldkonto an. Die schwedische Online-Bank bietet einen hohen Zinssatz mit Zinsgarantie sowie monatlicher Zinsausschüttung. Zudem erhalten alle Neukunden aktuell einen garantierten Zinssatz für drei Monate.

Zudem lohnt sich ein Blick auf das Openbank Tagesgeldkonto. Bei der Direktbank überzeugt der hohe Zinssatz mit der gebührenfreien Eröffnung und Führung des Kontos in Kombination mit einer langen Zinsgarantie von 6 Monaten sowie einer monatlichen Zinsauszahlung.

Ein attraktives Angebot findet Ihr zum Beispiel bei dem Suresse Tagesgeld. Bei der modernen Neobank können Kunden von sehr hohen Zinssätzen sowie einer monatlichen Zinsausschüttung profitieren. Da keine Mindestanlagesumme vorausgesetzt ist, eignet sich das Konto auch für alle Sparanfänger.

Für alle, die lieber langfristig planen und nach einer stabilen Rendite suchen, kann sich ein Festgeldkonto eher lohnen. Im Unterschied zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten in der Regel höhere Zinssätze, da das Geld für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Attraktive Konditionen und den Spitzenzinssatz auf dem deutschen Festgeldmarkt bietet aktuell das Klarna Festgeld+.

Falls Euch keines dieser beiden Kontomodelle zusagt, kann sich ein Blick auf die Angebote von Depots lohnen. Diese bieten Euch oft noch deutlich höhere Renditen als Tages- und Festgeldkonten, allerdings unter der Prämisse eines gewissen Risikos und einer zumindest mittelfristigen Bindung Eures Kapitals.

Fazit zum CosmosDirekt Tagesgeldkonto

Die CosmosDirekt bietet mit ihrem Tagesgeld Plus Konto ein solides Tagesgeldkonto an, das einfach zu eröffnen ist und Euch einen festen Zinssatz für jedes Quartal garantiert. Darüber hinaus berichten viele Kunden von hervorragenden Erfahrungen, sodass nichts gegen das Angebot der CosmosDirekt spricht, sofern Ihr Euch mit dem eher geringen Zinssatz zufriedengebt. Solltet Ihr jedoch auf der Suche nach dem maximalen Zinssatz und längeren Zinsgarantien sein, bieten Euch andere Anbieter Tagesgeldkonten mit deutlich besseren Konditionen.

Häufig gestellte Fragen zum CosmosDirekt Tagesgeldkonto